BÁO CÁO THỰC TẬP(NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – AGRIBANK)Chi nhánh TP.Bắc Ninh Số 37 Nguyễn Đăng Đạo – TP. Bắc Ninh2.Phân tích tình hình thu nhập, chi phí và khả năng thanh toán, sinh lời của ngân hàngBảng 2: Nguồn vốn huy động của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh thành phố Bắc Ninh giai đoạn 20132015TÌNH HÌNH KẾT CẤU DƯ NỢ VÀ ĐẦU TƯ TÍN DỤNG 20142015TÌNH HÌNH NỢ XẤU
BO CO THC TP BO CO THC TP (NGN HNG NễNG NGHIP V PHT TRIN NễNG THễN AGRIBANK) Chi nhỏnh TP.Bc Ninh- S 37 Nguyn ng o TP Bc Ninh LI M U Ngõn hng thng mi l mt doanh nghip kinh doanh lnh vc tin t - tớn dng v dch v Ngõn hng Cng nh cỏc doanh nghip khỏc, NHTM hot ng kinh doanh nhm mc ớch sinh li thụng qua cỏc hot ng tớn dng, toỏn v cỏc dch v khỏc vi khỏch hng v nn kinh t - xó hi Chớnh vỡ vy hot ng kinh doanh Ngõn hng luụn luụn tim n cha ng nhng ri ro t nhiu nguyờn nhõn khỏc nhau; nn kinh t ngy cng phỏt trin theo nn kinh t th trng, mụi trng cnh tranh ngy cng gay gt, thỡ hot ng kinh doanh Ngõn hng vi xu hng ngy cng m rng, ng thi vi nú cỏc loi ri ro cng phỏt sinh Do vy, hot ng kinh doanh Ngõn hng cng gp nhiu khú khn, dn n cỏc ri ro tr thnh cỏc yu t thng trc, luụn e n an ton hot ng ca cỏc Ngõn hng thng mi nc ta Vic tỡm cỏc gii phỏp hn ch cỏc ri ro hot ng ca cỏc Ngõn hng thng mi ó tr thnh bc xỳc, Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin nụng thụn thnh ph Bc Ninh, tnh Bc Ninh cng khụng l ngoi l Trn Nam Phng TCNH6A3 BO CO THC TP MC LC A Gii thiu v ngõn hng: Khỏi quỏt v Ngõn hng: Lch s hỡnh thnh vs phỏt trin C cu t chc hot ng ca Ngõn hng Cỏc hot ng, dch v ca Ngõn hng B Phõn tớch khai quỏt bỏo cỏo ti chớnh ca ngõn hng: Phõn tớch khỏi quỏt c cu ti sn ngun ca ngõn hng Phõn tớch tỡnh hỡnh thu nhp, chi phớ v kh nng toỏn, sinh li ca ngõn hng Phõn tớch lu chuyn tin t C Hot ng huy ng vn: Phõn tớch thc trng huy ng vn: ỏnh giỏ, gii phỏp D Hot ng tớn dng: Chớnh sỏch, quy trỡnh tớn dng (nu cú) Phõn tớch thc trng tớn dng: ỏnh giỏ, gii phỏp E Ri ro tớn dng Chớnh sỏch tớn dng, phõn loi xp hng khỏch hng (nu cú) Tỡnh hỡnh ri ro tớn dng: F Thanh toỏn quc t: Thc trng quy trỡnh toỏn quc t Hot ng kinh doanh toỏn quc t: ỏnh giỏ, gii phỏp G Ngõn hng in t: E-banking Tng quan v ngõn hng in t Phõn tớch cỏc sn phm dch v ca ngõn hng in t: ỏnh giỏ, trin vng, gii phỏp A Gii thiu v ngõn hng: Trn Nam Phng TCNH6A3 BO CO THC TP Khỏi quỏt v Ngõn hng Nụng nghip v phỏt trin nụng thụn Vit Nam, chi nhỏnh Thnh ph Bc Ninh: Thụng tin khỏi quỏt - Tờn giao dch: Ngõn hng Nụng nghip v phỏt trin nụng thụn (AGR) - Giy ng ký doanh nghip: 0100686174-546 cp ngy 02/10/2013 - a ch: 37 Nguyn ng o P Sui Hoa TP Bc Ninh - Website: www.agribank.com.vn - Mó c phiu: AGR Lch s hỡnh thnh vs phỏt trin Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin nụng thụn Vit Nam Chi nhỏnh thnh ph Bc Ninh, tnh Bc Ninh (gi tt l Chi nhỏnh) tin thõn l Phũng Giao dch th xó Bc Ninh trc thuc Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin nụng thụn Vit Nam Chi nhỏnh tnh H Bc (nm 1994) Ngy 01/01/1997, tnh Bc Ninh c tỏi lp, Phũng Giao dch c nõng cp tr thnh Chi nhỏnh trc thuc Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin nụng thụn Vit Nam Chi nhỏnh tnh Bc Ninh qun lý T th xó Bc Ninh tr thnh thnh ph, Chi nhỏnh cú tờn gi l Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin nụng thụn Vit Nam Chi nhỏnh thnh ph Bc Ninh, tnh Bc Ninh l chi nhỏnh loi trc thuc Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin nụng thụn Vit Nam Chi nhỏnh tnh Bc Ninh n thc hin vic huy ng vn, cho vay v dch v Ngõn hng trờn a bn thnh ph Bc Ninh, tnh Bc Ninh T thnh lp n NHNo&PTNT Thnh ph Bc Ninh luụn chp hnh nghiờm chnh ng li ca Nh nc, lut Ngõn hng v lut cỏc t chc tớn dng Thc hin nhim v huy ng ca mi thnh phn kinh t trờn a bn, tip nhn cỏc ngun y thỏc u t i vi cỏc n v kinh t, h sn xut kinh doanh, h thiu sn xut theo ỳng quy ch v th l ca ngnh n nay, NHNo&PTNT Thnh ph Bc Ninh ó cú nhng kt qu tin b khụng ngng, ton chi nhỏnh cú im giao dch l im giao dch trung tõm v phũng giao dch trc thuc ú l: Phũng giao dch Vừ Cng; phũng giao dch ỏp Th Cu; phũng giao dch Võn Dng v phũng giao dch Phong Khờ vi tr s lm vic khang trang vi i ng cỏn b cụng nhõn viờn chc cú trỡnh i hc l a s chim 90% to iu kin thun li cho cỏc t chc kinh t, Trn Nam Phng TCNH6A3 BO CO THC TP doanh nghip,c quan v cỏc h dõn trờn a bn giao dch vi Ngõn hng, nõng cao vic cung cp cht lng dch v Tng bc NHNo&PTNT Thnh ph Bc Ninh ó v ang xõy dng v trng thnh, t tin vng bc cụng cuc i mi, hũa mỡnh vo s phỏt trin vt bc ca h thng in t hin i, an ton, tin cy t hiu qu vi chun mc quc t quỏ trỡnh hi nhp kinh t ca t nc C cu t chc hot ng ca Ngõn hng Trn Nam Phng TCNH6A3 BO CO THC TP Giỏm c Phú Giỏm c Phú Giỏm c P.tớn dng P.K ToỏnNgõn Qu,HC chớnh PGD Võn Dng Phú Giỏm c PGD Phong Khờ PGD Vừ Cng PGD ỏp-Th Cu S 1: T chc b mỏy ngõn hng No&PTNT Thnh Ph Bc Ninh Trn Nam Phng TCNH6A3 BO CO THC TP Do yờu cu m rng kinh doanh, thc hin nh hng kinh doanh ca Agribank, s ch o ca Agribank Chi nhỏnh tnh Bc Ninh, mng li Chi nhỏnh khụng ngng c m rng C cu t chc ca Chi nhỏnh gm: Ban lónh o, phũng chuyờn mụn nghip v v 04 Phũng giao dch trc thuc n 31/12/2013 vi 53 cỏn b, mng li t chc ca Chi nhỏnh gm:c b trớ cỏn b c th nh sau: Ban iu hnh: 04 cỏn b + Giỏm c NHNo&PTNT thnh ph Bc Ninh : ễng Vit nh + Phú giỏm c chi nhỏnh : Nguyn Th Thy - Nguyn Th Xiờm - Nguyn Vn Tuõn + phũng ban chc nng chuyờn mụn v PGD trờn a bn thnh ph Bc Ninh * Ti Trung tõm Chi nhỏnh: 26 cỏn b c t chc cỏc phũng gm: - Phũng K hoch kinh doanh - Phũng K toỏn - Ngõn qu - Phũng Hnh chớnh-Nhõn s * Cỏc n v trc thuc Chi nhỏnh hch toỏn bỏo s gm 04 Phũng giao dch: - Phũng giao dch ỏp Th Cu: 08 cỏn b - Phũng giao dch Vừ Cng: 07 cỏn b - Phũng Giao dch Phong Khờ: 07 cỏn b - Phũng giao dch Võn Dng: 05 cỏn b * C cu t chc cỏn b phõn theo nghip v chuyờn mụn: - Nghip v tớn dng : 29 cỏn b - Nghip v k toỏn : 12 cỏn b - Nghip v ngõn qu : 10 cỏn b - Nghip v Hnh chớnh : 02 cỏn b Nhim v c bn ca cỏc Phũng thuc Chi nhỏnh: c quy nh ti phc lc quyt nh s 1377/Q/HQT-TCCB ngy 24/12/2007 ca Ch tch HQT Agribank Riờng i vi cỏc Phũng Giao dch: Mụ hỡnh t chc hot ng c thc hin theo quyt nh s 640/Q/HQT-TCCB ngy 23/5/2008 ca Ch tch HQT Agribank V/v: Ban hnh Quy ch v T chc v hot ng ca Phũng giao dch thuc S giao dch, chi nhỏnh Agribank v s phõn cụng ca Giỏm c Chi nhỏnh Trn Nam Phng TCNH6A3 BO CO THC TP Vi vic b trớ cỏn b tng loi cỏn b nh trờn ó m bo thc hin theo ỳng nh hng kinh doanh ca Agribank Chi nhỏnh tnh Bc Ninh l tng cng cỏn b lm nghip v tớn dng ỏp ng c yờu cu nhim v kinh nghim 3.Cỏc hot ng, dch v ca Ngõn hng Thc hin tt cụng tỏc huy ng ngun vn:ngn hn, trung v di hn Huy ng c ni v ngoi t M rng tớn dng an ton v hiu qu, ỏp ng nhu cu cho nụng nghip nụng thụn, sn xut, kinh doanh, dch v v phỏt trin i sng Tớch cc tỡm kim khỏch hng cho vay cú hiu qu Thc hin tt Ngh nh 41 ca chớnh ph v chớnh sỏch tớn dng ngõn hng phc v phỏt trin nụng thụn Tng cng bin phỏp nõng cao cht lng tớn dng, hn ch n xu phỏt sinh Lm dch v toỏn gia cỏc khỏch hng Kinh doanh ngoi t, vng bc, toỏn Huy ng t nc ngoi v cỏc dch v khỏc Hot ng bỏo toỏn B Phõn tớch khai quỏt bỏo cỏo ti chớnh ca ngõn hng: 1.Phõn tớch khỏi quỏt c cu ti sn ngun ca ngõn hng Bng 1: Bng cõn i k toỏn rỳt gn Trn Nam Phng TCNH6A3 BO CO THC TP *V quy mụ ti sn ngun vn: Nm 2013, tng ti sn Chi nhỏnh l 7.384 t v tng ti sn ca Chi nhỏnh ó tng vt lờn 8.652 t vo nm 2014 tng ng tng trng 24% Nh vy, cú th núi nm 2014 l mt nm phỏt trin mnh m ca n v Mc tng c v ti sn v li nhun sau thu (LNST) khỏ cao, nguyờn nhõn chớnh cú th núi n l nm 2014 nhu cu ca nn kinh t tng khỏ mnh theo hi phc kinh t -V c cu ti sn: Ta cú th thy mc cho vay khỏch hng chim t trng nhiu nht c cu ti sn ca ngõn hng (chim 67,8%) sau ú n Tin, vng gi ti cỏc TCTD khỏc v cho vay cỏc TCTD khỏc (chim 13,56%), ti sn c nh v ti sn Cú khỏc chim t trng nh c cu ti sn ca Chi nhỏnh Trong ba nm liờn tip l 2013,2014 v 2015 t trng ca cho vay khỏch hng ca Chi nhỏnh c cu ti sn luụn tng Tng t 67,8% nm 2013 lờn 70,99% vo nm 2015, tng 3,19% iu ú cho thy Hot ng tớn dng luụn c coi l hot ng trng tõm ca Chi nhỏnh c quan tõm phỏt trin mi mt v õy cng l hot ng mang li doanh thu ln nht cho Chi nhỏnh v ó phn no ỏp ng c nhu cu vay ln ca cỏc khỏch hng trờn a bn -V c cu ngun vn: T trng tin gi ca khỏch hng luụn chim phn ln tng ngun (67,17%) Chi nhỏnh luụn xỏc nh huy ng l nhim v trng tõm hng u i vi hot ng kinh doanh ca Chi nhỏnh Chi nhỏnh ó trung mi ngun lc, tớch cc y mnh hot ng huy ng vn, nht l hot ng cho vay khỏch hng 2.Phõn tớch tỡnh hỡnh thu nhp, chi phớ v kh nng toỏn, sinh li ca ngõn hng Bng 2: Ngun huy ng ca Ngõn hng Nụng nghip v phỏt trin nụng thụn Vit Nam chi nhỏnh thnh ph Bc Ninh giai on 2010-2012 Nm 2013 Giỏ tr T trng (tr) (%) Nm 2014 Giỏ tr T trng (tr) (%) Nm 2015 Giỏ tr T trng (tr) (%) I.Cỏc khon n Chớnh ph v NHNN 516.474 7,73 602.675 6,55 1.206.726 7,60 II.Tin gi v vay cỏc TCTD khỏc 464.126 6,90 813.663 7,72 648.472 9,79 5.401.386 63,17 6.444.252 66,80 7.368.099 63,27 3.685 0,06 Ch tiờu III.Tin gi ca khỏch hng IV.Cỏc cụng c ti chớnh phỏi sinh v cỏc khon n ti chớnh Trn Nam Phng TCNH6A3 BO CO THC TP khỏc V.Vn ti tr, u thỏc u t, cho vay TCTD chu ri ro VI.Phỏt hnh giy t cú giỏ VII.Cỏc khon n khỏc Tng cng 511.278 15,49 661.997 14,95 290.916 3,40 131.186 175.569 3,26 158.503 2,38 7.383.800 100 8.652.155 100 2,97 1.168.167 16,85 181.639 2,06 176.248 2,89 10.569.330 100 (Ngun: NHNo&PTNT Vit Nam chi nhỏnh thnh ph Bc Ninh) Kt qu ti chớnh 2013-2014: * Tổng thu cân đối năm 2014 84.294 triệu đồng, tăng 5028 triệu đồng so với năm 2013; Trong đó: + Thu nhập từ hoạt động tín dụng là: 79.374 triệu đồng, tăng 2.918 triệu đồng so với năm 2013 Trđó: Thu lãi cho vay : 77.719 triệu đồng Thu lãi điều chuyển vốn: 1.119 triệu đồng + Thu dịch vụ kinh doanh ngoại tệ: 3.413 triệu đồng tăng 1.294 triệu đồng so với năm 2013 Trong đó: Thu nhập ròng từ hoạt động tín dụng 3.059 triệu đồng tăng 1.309 triệu đồng so với năm 2013, đạt tỷ lệ 7.21% + Thu lãi tiền gửi: 532 triệu đồng + Thu nợ xử lý rủi ro: 1.361 triệu đồng * Tổng chi cân đối năm 2014 63.726 triệu đồng giảm 1.649 triệu đồng so với năm 2013 Trong đó: Chi phí sử dụng vốn: + Chi lãi nguồn vốn tự huy động là: 26.658 triệu đồng + Chi trả lãi sử dụng vốn vay là: 13.319 triệu đồng + Chi phí dự phòng là: 5.726 triệu đồng * Kết năm 2014 + Chênh lệch thu chi cha lơng là: 29.917 triệu đồng + Quĩ tiền lơng làm 10.515 triệu đồng, đạt hệ số tiền lơng: 1.22 + Lãi suất bình quân đầu vào là: 5.8 % + Lãi suất bình quân đầu đạt là: 10.5 % + Chênh lệch lãi suất đầu vào đầu là: 4.7% Kt qu ti chớnh:2014-2015 - Tng thu trờn cõn i nm 2015 l 91.239 triu ng, tng 6.945 triu ng so vi nm 2014 C th: + Thu nhp t hot ng tớn dng l: 84.619 triu ng, tng 5.245 triu ng so vi nm 2014 (Trong ú thu lói cho vay: 83.955 triu ng) + Thu n ó x lý ri ro: 1.842 triu ng - Tng chi trờn cõn i nm 2015 l 64.847 triu ng tng 1.121 triu ng so vi nm 2014 Trong ú: Trn Nam Phng TCNH6A3 BO CO THC TP + Chi tr lói ngun t huy ng l: 27.949 triu ng + Chi tr lói s dng vay l: 13.201 triu ng + Chi phớ d phũng l : 6.171 triu ng - Kt qu ti chớnh nm 2015: + Chờnh lch thu chi cha lng: 35.051 triu ng + Qu tin lng lm ra: 11.581 triu ng, t h s tin lng: 1,34 + Lói sut bỡnh quõn u vo l : 4,60 % + Lói sut bỡnh quõn u t l : 9,60 % + Chờnh lch lói sut u vo v u l : 5,00 % 3.Phõn tớch lu chuyn tin t Bng : Bỏo cỏo kt qu hot ng kinh doanh (n v: triu ng) 2014/2013 NI DUNG 2013 2014 2015 I.Thu nhp lói thun II.Lói/ l thun t hot ng dch v III.Lói/ l thun t hot ng kinh doanh ngoi hi IV.Lói/ l thun t mua bỏn chng khoỏn kinh doanh 126.669 166.934 76.164 V.Lói/ l thun t mua bỏn chng khoỏn VI.Lói/ l thun t hot ng u t khỏc VII.Thu nhp t gúp mua c phn VIII.Chi phớ hot ng IX.Li nhun thun t hot ng kinh doanh trc chi phớ d phũng ri ro tớn dng X.Chi phớ d phũng ri ro tớn dng XI.Tng li nhun trc thu XII.Thu thu nhp XIII.Li nhun sau thu 2015/2014 S tin T l S tin T l 229.549 40.265 1,32 62.615 1,38 79.374 84.619 6.763 1,27 6.914 1,21 3.793 5.243 5.710 1.450 1,38 467 1,09 11.054 (2.821) (3.838) (13.875) (0,26) (1.017) 1,36 2.053 (2.460) (3.749) (4.513) (1,2) (1.289) 1,52 11.096 7.035 11.017 (4.061) 0,63 3.982 1,57 4.250 2.445 2.089 (1.805) 0,58 (356) 0,85 (82.387) (100.719) (120.822) (18.332) 1,22 (20.103) 1,20 102.030 107.922 159.135 5.892 1,06 51.213 1,47 36.547 23.922 82.502 (12.625) 0,65 58.580 3,45 65.483 84.000 76.633 18.517 1,28 (7.367) 0,91 (14.311) 51.172 (15.706) (18.528) 68.294 58.105 (1.395) 17.122 1,10 1,33 (2.822) -10.189 1,18 0,85 (Ngun: NHNo&PTNT Vit Nam chi nhỏnh thnh ph Bc Ninh) Trn Nam Phng TCNH6A3 10 BO CO THC TP + AFDIII + RDFI + RDFIII 6,056 5,238 - (818) -13.5% - 220 900 680 309.1% - TD thụng thng 672,864 852,760 179,896 26.7% Phõn theo ngnh KT 710,472 886,683 176,211 24.8% - Nụng, lõm nghip 21,063 21,956 893 4.2% - CN,TTCN & XD 211,111 198,836 (12,275) -5.8% -TN, DVVT - i sng + ngnh ngh khỏc 152,206 214,011 61,805 40.6% 326,092 451,880 125,788 38.6% Tng d n n 31/12/2015 t 886.683 triu ng, vi s khỏch hng l 2.242 khỏch hng, tng so vi u nm l 188 khỏch hng, d n tng l 176.211 triu ng, t l tng l 24,8%, t 109,9% k hoch giao T l thu lói t 98%/Tng lói phi thu D n bỡnh quõn 01 cỏn b l: 17.733 triu ng tng 3.525 triu ng so 31/12/2014 3.ỏnh giỏ, gii phỏp a Kt qu t c - Hot ng tớn dng nm 2015 ca chi nhỏnh ó cú s tng trng khỏ so vi nm 2014 Quy mụ tớn dng ó c m rng c v d n v s lng khỏch hng cú quan h vay vi ngõn hng - Trong nm 2015 chi nhỏnh ó rt tớch cc x lý n n hn, quỏ hn, vy t l n xu ca chi nhỏnh ó gim ỏng k so vi nm 2014, tỡnh hỡnh n xu ca chi nhỏnh mc cho phộp v vũng kim soỏt c - Nm 2015 ngun huy ng ca chi nhỏnh cũn khú khn, huy ng cha ỏp ng c nhu cu s dng trờn a bn Nhng Agribank chi nhỏnh thnh ph Bc Ninh ó tranh th s ng h v ngun ca Ngõn hng cp trờn v tn dng ti a ngun huy ng c cho vay Kt qu d n t 109,9% so vi k hoch tnh giao, n xu mc thp vũng kim soỏt c, lói d thu, lói tn thp Cht lng tớn dng m bo an ton - Thc hin vic cho vay gn lin vi vic bỏn chộo cỏc sn phm dch v Nm qua i ng cỏn b tớn dng ca Agribank thnh ph Bc Ninh ó gúp phn khụng nh vo vic tng thu dch v ngoi tớn dng nh Bo an tớn dng, chuyn tin i n v ngoi nc, ng 100% khỏch hng vay m ti khon thun tin cho giao dch n 31/12/2015 cú 2.198 khỏch hng vay m TKTG toỏn ti Ngõn hng; S d ti khon tin gi 15.022 triu ng Vic thu n gc, lói, gii ngõn tin vay u c thc hin qua ti khon tin gi toỏn Trn Nam Phng TCNH6A3 21 BO CO THC TP - Kiờn trỡ mc tiờu phỏt trin khỏch hng nh, ti sn bo m cú tớnh khon cao - Trin khai kp thi v thc hin nghiờm tỳc cỏc bn ch o ca cp trờn - Vic thit lp h s cho vay ó c cỏn b tớn dng chỳ trng hn, h s cho vay m bo y , cht ch v m bo tớnh phỏp lý - Vic coi trng cht lng tớn dng, bo m an ton ó c ban giỏm c v i ng cỏn b tớn dng t lờn hng u - Cỏc thao tỏc phc v khỏch hng kp thi v nhanh chúng b Hn ch - Cht lng tớn dng tng bc c nõng lờn, nhng n mt s ngnh cũn nhiu tim n nh: Ngnh giy - Vic thit lp h s ca mt s cỏn b tớn dng ụi cũn sai sút Vic nh ky hn tr n gc, lói cú lỳc cũn cha cn c vo ngun thu nhp ca phng ỏn, d ỏn dn n khỏch hng khú khn vic tr n - Th phn tớn dng gim b chim lnh bi cỏc Ngõn hng thng mi khỏc v mt s Ngõn hng trờn a bn cho vay vi mc lói sut thp hn lói sut cho vay ca Agribank - N xu mc thp: 0.18%/tng d n, nhiờn vic x lý thu hi n xu ch yu l t bin phỏp x lý ri ro, vic thu hi t ngun thu ca khỏch hng t thp - D n ó x lý ri ro cũn nhiu, õy l nhng tn ti ln, Agribank chi nhỏnh thnh ph Bc Ninh s phi cú nhng bin phỏp tớch cc hn na thu hi cỏc khon n ng ny nm 2016 v nhng nm tip theo c Gii phỏp + Cho vay: Thc hin theo ỳng quy trỡnh nghip v, thm nh, giỏm sỏt khỏch hng trc, v sau cho vay.Quan tõm v nm bt kp thi thụng tin khỏch hng, c bit l t cỏch ca khỏch hng + Thu n: ụn c thu n kp thi, x lý kiờn quyt i vi cỏc khỏch hng trõy y tr n + X lý thu hi n xu: Trờn c s phõn tớch n, xỏc nh kh nng thu hi ca tng mún n t ú a cỏc bin phỏp thu hi phự hp vi tng khỏch hng + Thnh lp Ban thu hi n cú Trn Nam Phng TCNH6A3 22 BO CO THC TP + Kim tra n thng xuyờn, nm bt kp thi cỏc khon n cú t ú cú bin phỏp x lý phự hp + Thc hin c ch khoỏn mt cỏch trit E.Ri ro tớn dng 1.Chớnh sỏch tớn dng, phõn loi xp hng khỏch hng m bo hot ng tớn dng phỏt trin theo ỳng nh hng AGR ó tuõn th y chớnh sỏch qun lý ri ro tớn dng V c bn chớnh sỏch qun tr ri ro tớn dng ca AGR xoay quanh cỏc ni dung c bn nh c ch phõn cp y quyn, chớnh sỏch xp hng khỏch hng, chớnh sỏch sn phm tớn dng, chớnh sỏch ti sn m bo v trớch lp d phũng ri ro 2.Tỡnh hỡnh ri ro tớn dng: a,Tỡnh hỡnh d n TèNH HèNH KT CU D N V U T TN DNG 2014-2015 n v: Triu ng CH TIấU I - Tng d n Phõn theo i tng KH + DNNN + DNNQD + HTX + H gia ỡnh Phõn theo loi + Ngn hn + Trung hn, di hn Phõn theo th thc - TD u thỏc + ADB 1802 + ADB 1973 + AFDII + AFDIII THC HIN 31/12/2014 THC HIN 31/12/2015 710,472 886,683 710,472 K HOCH GIAO NM 2015 806,000 % THC HIN SO VI K HOCH GIAO T L TNG GIM SO VI NM 2014 176,211 24.8% 886,683 176,211 24.8% 178,082 8,850 523,540 159,150 9,338 718,195 (18,932) 488 194,655 -10.6% 5.5% 37.2% 710,472 886,683 806,000 110% 176,211 24.8% 348,690 441,736 417,000 106% 93,046 26.7% 361,782 710,47 37,60 13,73 15,86 1,735 6,056 444,947 886,68 33,92 12,535 13,97 1,280 5,238 389,000 114% 83,165 23.0% 176,211 24.8% (3,685) -9.8% Trn Nam Phng TCNH6A3 23 110% TNG GIM SO VI NM 2014 (1,202) -8.8% (1,890) -11.9% (455) (818) -26.2% -13.5% BO CO THC TP + RDFI + RDFIII - TD thụng thng Phõn theo ngnh KT - Nụng, lõm nghip - CN,TTCN & XD -TN, DVVT - i sng + ngnh ngh khỏc 220 672,86 710,47 21,06 211,111 900 852,76 886,68 21,956 680 309.1% 179,896 26.7% 176,211 24.8% 893 4.2% (12,275) -5.8% 152,206 198,836 214,01 61,805 40.6% 326,092 451,880 125,788 38.6% Qua biu trờn cho thy : Tng d n n 31/12/2015 t 886.683 triu ng, vi s khỏch hng l 2.242 khỏch hng, tng so vi u nm l 188 khỏch hng, d n tng l 176.211 triu ng, t l tng l 24,8%, t 109,9% k hoch giao T l thu lói t 98%/Tng lói phi thu D n bỡnh quõn 01 cỏn b l: 17.733 triu ng tng 3.525 triu ng so 31/12/2014 - D n theo i tng khỏch hng: D n h gia ỡnh, cỏ nhõn t 718.195 triu ng, chim t trng 81%/ tng d n; d n Doanh nghip v HTX t 168.488 triu ng, chim 19% trờn tng d n Qua kt cu ny cho thy i tng khỏch hng ca chi nhỏnh ch yu l h gia ỡnh, cỏ nhõn - D n theo k hn : + D n ngn hn: 441.736 triu ng, t 106% k hoch giao, chim t trng l 49.82%/ tng d n + D n trung hn, di hn (bao gm c d ỏn): 445.947 triu ng, t 114% k hoch giao, chim t trng l 50,18%/tng d n - D n theo ngnh kinh t: + D n cho vay nụng, lõm nghip: 21.956 triu ng chim t l 2,48%/tng d n + D n cho vay cụng nghip, tiu thu cụng nghip v xõy dng: 198.836 triu ng, chim t l 22,42%/tng d n + D n cho vay thng nghip, dch v ti: 214.011 triu ng, chim t l 24,14%/tng d n + D n cho vay i sng v mt s ngnh ngh khỏc : 451.880 triu ng, chim t l 51%/tng d n - D n cho vay Nụng nghip nụng thụn: 231.682 triu ng chim t trng 26,13%/Tng d n - D n y thỏc u t: 33.923 triu ng chim t l 3,83%/tng d n b,Phõn tớch tỡnh hỡnh cht lng tớn dng Trn Nam Phng TCNH6A3 24 BO CO THC TP TèNH HèNH N XU n v : Triu ng CH TIấU THC HIN 31/12/2013 1.373 0.2% 700 381 292 I - Tng n xu 1.N nhúm III N nhúm IV N nhúm V - T l % n xu THC HIN 31/12/2014 THC HIN 31/12/2015 7.969 1.360 380 6.229 1.12% 1.564 1.522 41 0.18% TNG, GIM SO 2014 - 6.405 162 -339 -6.228 -0.94% Tổng nợ xấu đến nm 2014 7.969 triệu đồng tăng 6.596 triệu đồng so với năm 2013,chiếm tỉ lệ 1.12%/ tổng d nợ Trong năm 2014 Agribank thành phố Bắc Ninh tích cực xử lý nợ đến hạn nhng ảnh hởng kinh tế suy thoái ảnh hởng lớn đến tình hình SXKD khách hàng dẫn đến việc thu hồi nợ xấu chậm, nhng tình hình nợ xấu chi nhánh mức cho phép kiểm soát đợc - Phân loại nợ: + Nợ nhóm 1: 669.223 triệu đồng chiếm 94.15%/Tổng d nợ, tăng 59.428 triệu đồng so 31/12/2013 + Nợ nhóm 2: 33.280 triệu đồng chiếm 4.7%/Tổng d nợ, tăng 14.186 triệu đồng so 2013 + Nợ nhóm 3: 1.360 triệu đồng chiếm 0.2%/Tổng d nợ, tăng 660 triệu đồng so 2013 + Nợ nhóm 4: 380 triệu đồng chiếm 0.05%/Tổng d nợ, giảm triệu đồng so 2013 + Nợ nhóm 5: 6.229 triệu đồng chiếm 0.9%/Tổng d nợ, tăng 5.937 triệu đồng 2013 PHN LOI N THEO NHểM N CH TIấU Tng d n n v : Triu ng T L NHểM D N THEO THC HIN THC HIN N SO VI NHểM N 31/12/2014 31/12/2015 TNG D N TNG, GIM NM 2015 SO 31/12/2014 710.472 886.683 100% 176.211 N nhúm I 669.223 855.419 96,47% 186.196 N nhúm II 33.280 29.700 3,35% 3.580 N nhúm III 1.360 1.522 0,17% 162 N nhúm IV 380 41 0.0046% -339 N nhúm V 6.229 Trn Nam Phng TCNH6A3 25 -6.228 BO CO THC TP Tng n xu n 31/12/2015 l 1.564 triu ng gim 6.405 triu ng so vi nm 2014, chim t l 0.18%/ tng d n - V trớch lp d phũng v thu hi n ó XLRR, lói tn ng: + Lói tn ng n 31/12/2015 l 1.145 triu ng gim 727 triu ng so 31/12/2014 + D phũng ri ro ó trớch lp nm 2015 l: 6.171 triu ng, ú: D phũng c th trớch: 4.811 triu ng; D phũng chung trớch: 1.360 triu ng + Thu n ó XLRR: Nm 2015 chi nhỏnh ó thu hi c 1.842 triu ng n ó hch toỏn ri ro, ú n gc l 1.280 triu ng, n lói 562 triu ng t 108% k hoch giao n 31/12/2015 n ó x lý ri ro d n gc: 11.880 triu ng tng so vi nm 2014 l 4.540 triu ng, d n lói: 9.878 triu ng tng so vi nm 2014 l 569 triu ng Xp hng tớn dng khỏch hng Cui nm 2006, ngõn hng ó a vo H thng xp hng tớn dng ni b ỏnh giỏ khỏch hng l doanh nghip H thng xp hng tớn dng ni b vi khỏch hng l doanh nghip s dng phng phỏp chm im theo nhúm ch tiờu ti chớnh (40 ch tiờu) v ch tiờu phi ti chớnh (14 ch tiờu) Theo h thng xp hng ni b, im ti a dnh cho khỏch hng l 100 im v khỏch hng c xp thnh 10 nhúm Nhúm AAA,AA,A,BBB,BB,B,CCC,CC,C,D ú: -Nhúm A(AAA,AA,A) l nhúm khỏch hng cú kh nng tr n tt -Nhúm B(BBB,BB,B) l nhúm khỏch hng cú nng lc tr n nhng kh nng tr n s chu tỏc ng ca cỏc yu t bờn ngoi -Nhúm C(CCC,CC,C) l nhúm khỏch hng cú kh nng tr n b suy gim, kh nng tr n ph thuc ln vo bin ng ca yu t th trng v nu yu t th trng xu i, khỏch hng nhúm C cú th khụng tr c n -Nhúm D l nhúm khỏch hng mt kh nng tr n, tn tht i vi ngõn hng l thc s xy c,Nguyờn nhõn (khỏch quan, ch quan) - Nguyờn nhõn khỏch quan: Trn Nam Phng TCNH6A3 26 BO CO THC TP + Do nh hng ca nn kinh t, mt s lng ngh truyn thng ti a phng khụng trỡ c sn xut, hng sn xut khụng tiờu th c vy ch trỡ hoc thu hp qui mụ sn xut + Cỏc qui nh v m bo tin vay ngy cng nhiu th tc, vic ng ký giao dch m bo v x lý ti sn bo m thu hi n gp khụng ớt khú khn, tin trỡnh x lý mt nhiu thi gian v th tc, s h tr ca cỏc ban ngnh vic x lý ti sn bo m thu hi n cũn cú hn ch - Nguyờn nhõn ch quan: + Trỡnh , kh nng lm vic ca mt s cỏn b tớn dng cha cao so vi cỏc Ngõn hng khỏc trờn a bn nờn vic lụi kộo, thuyt phc khỏch hng cũn nhiu hn ch Mt s cỏn b thit lp h s cho vay cũn chm v sai sút + Mt s cỏn b c phõn cụng ph trỏch a bn cũn cha thc s ch ng tỡm kim khỏch hng, cũn cú hin tng ch khỏch hng n t quan h vay mi gii quyt cho vay + Vic x lý thu hi n tim n, n xu v n ó XLRR cũn chm, mt s cỏn b qun lý khon vay cha tớch cc vic ụn c thu hi n ó XLRR, cũn ớt quan tõm n cỏc khon n ó XLRR 3.ỏnh giỏ, gii phỏp: a, ỏnh giỏ - Nm 2015 ngun huy ng ca chi nhỏnh cũn khú khn, huy ng cha ỏp ng c nhu cu s dng trờn a bn Nhng Agribank chi nhỏnh thnh ph Bc Ninh ó tranh th s ng h v ngun ca Ngõn hng cp trờn v tn dng ti a ngun huy ng c cho vay Kt qu d n t 109,9% so vi k hoch tnh giao, n xu mc thp vũng kim soỏt c, lói d thu, lói tn thp Cht lng tớn dng m bo an ton - Thc hin vic cho vay gn lin vi vic bỏn chộo cỏc sn phm dch v Nm qua i ng cỏn b tớn dng ca Agribank thnh ph Bc Ninh ó gúp phn khụng nh vo vic tng thu dch v ngoi tớn dng nh Bo an tớn dng, chuyn tin i n v ngoi nc, ng 100% khỏch hng vay m ti khon thun tin cho giao dch n 31/12/2015 cú 2.198 khỏch hng vay m TKTG toỏn ti Ngõn hng; S d ti khon tin gi 15.022 triu ng Vic thu n gc, lói, gii ngõn tin vay u c thc hin qua ti khon tin gi toỏn Trn Nam Phng TCNH6A3 27 BO CO THC TP - N xu mc thp: 0.18%/tng d n, nhiờn vic x lý thu hi n xu ch yu l t bin phỏp x lý ri ro, vic thu hi t ngun thu ca khỏch hng t thp - D n ó x lý ri ro cũn nhiu, õy l nhng tn ti ln, Agribank chi nhỏnh thnh ph Bc Ninh s phi cú nhng bin phỏp tớch cc hn na thu hi cỏc khon n ng ny nm 2016 v nhng nm tip theo b, Gii phỏp Cho vay: Thc hin theo ỳng quy trỡnh nghip v, thm nh, giỏm sỏt khỏch hng trc, v sau cho vay.Quan tõm v nm bt kp thi thụng tin khỏch hng, c bit l t cỏch ca khỏch hng + Thu n: ụn c thu n kp thi, x lý kiờn quyt i vi cỏc khỏch hng trõy y tr n + X lý thu hi n xu: Trờn c s phõn tớch n, xỏc nh kh nng thu hi ca tng mún n t ú a cỏc bin phỏp thu hi phự hp vi tng khỏch hng + Thnh lp Ban thu hi n cú + Kim tra n thng xuyờn, nm bt kp thi cỏc khon n cú t ú cú bin phỏp x lý phự hp + Thc hin c ch khoỏn mt cỏch trit F.Thanh toỏn quc t: 1.Thc trng quy trỡnh toỏn quc t Quy trỡnh toỏn L/C thụng thng gm cỏc bc: (4) Nh nhp khu NH thụng bỏo Nh xut khu (5) (7) (1) (6) (3) (2) NHN0&PTNTBH (8) Quy trỡnh toỏn hng nhp khu Trn Nam Phng TCNH6A3 28 NHN0&PTNT Vit Nam BO CO THC TP Bc 1: Ngi nhp khu lp th xin m L/C v cỏc giy t cn thit theo quy nh ca ngõn hng Bc 2: Xem xột yờu cu ca khỏch hng ,nu chp nhn Ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng thụn Bc Ninh s lp in phỏt hnh th tớn dng vi ni dung tng t nh th yờu cu v chuyn in v NHN0&PTNT Vit Nam Bc 3: NH0&PTNT VN chuyn in n ngõn hng thụng bỏo, yờu cu thụng bỏo th tớn dng n ngi xut khu Bc 4: Ngõn hng thụng bỏo s thụng bỏo cho nh xut khu v th tớn dng nhn c in t NHN0&PTNTVN Nh nhp Khu NH thụng bỏo Nh Xut Khu NHN0&PTNT BH NHN0&PTNT VN Bc 5: Ngi xut khu sau kim tra L/C nu thy phự hp s tin hnh giao hng, lp b chng t n ngõn hng phc v Bc 6: Ngõn hng nc ngoi tin nhn b chng t sau kim tra nu thy phự hp chuyn trc tip n NHN0&PTNTBH Bc 7: NHN0&PTNTBH chuyn tip b chng t cho ngi nhp khu nu h chp nhn toỏn Bc 8: NHN0&PTNTBH lp in chuyn NHN0&PTNTVN toỏn L/C cho ngõn hng nc ngoi Sau cựng l NHN0&PTNTVN s tin hnh toỏn cho ngõn hng nc ngoi v bỏo n cho NHN0&PTNTBH v NHN0&PTNTBH hch toỏn, tt toỏn giao dch 2.Hot ng kinh doanh toỏn quc t: * Phõn tớch cỏc ch tiờu: n v: Nghỡn USD Phng thc TTQT Chuyn tin L/C nhp khu Doanh s TTQT 2013 2014 2015 S T S S tin trng tin T trng tin T trng 32 64% 68 62% 110 56.1% 18 36% 42 38% 86 43.9% 50 100% 110 100% 196 100% Doanh s TTQT ti AGR Bc Ninh tng u qua cỏc nm, Trong ú doanh s t hot ng chuyn tin luụn chim t trng cao trờn 50% Bng Mc phớ dch v theo qui nh thng nht ca AGR Ni dung Mc phớ Trn Nam Phng TCNH6A3 29 BO CO THC TP Phớ phỏt hnh L/C Phớ bo lónh nhn hng Phớ hy L/C Phớ toỏn b chng t ũi tin L/C tr 20$ -700$ 30$ 10$ 5$ - 400$ Bng Doanh thu t hot ng toỏn quc t Phng thc toỏn Chuyn tin Nm 2013 n v: Triu VND Nm 2014 Nm 2015 15 23.3 27.4 L/C phỏt hnh 16.9 31.2 35.6 L/C toỏn 8.1 155 20 Doanh thu 40 70 83 3.ỏnh giỏ, gii phỏp a Kt qu t c Ch sau mt thi gian di thc hin hot ng toỏn quc t ti Ngõn hng AGR Bc Ninh ó thu c nhng kt qu ỏng khớch l : - Hot ng toỏn hng hoỏ xut nhp khu theo phng thc tớn dng chng t chim t trng ln doanh thu ca hot ng toỏn hng hoỏ xut nhp khu ti Ngõn hng AGR chi nhỏnh Bc Ninh Nghip v toỏn ngy cng rỳt ngn v thi gian, chớnh xỏc an ton cao, t c s tớn nhim ca khỏch hng - lm c iu ny phi k n i ng cỏn b cụng nhõn viờn gii Hu ht nhõn viờn phũng toỏn quc t u cú trỡnh i hc, trỡnh ting Anh, s dng thnh tho mng Swift vi cỏc Ngõn hng trờn th gii - Ngoi ra, vi biu phớ dch v hp dn nờn Ngõn hng AGR chi nhỏnh Bc Ninh cú kh nng thu hỳt c nhiu khỏch hng.Vi phng chõm nhanh chúng, chớnh xỏc, an ton tt c cỏc lnh vc hot ng, cụng tỏc Thanh toỏn quc t ca ngõn hng ó c t chc cht ch,b i cỏc khõu trung gian phin h, rc ri mt nhiu thi gian cho khỏch hng b, Hn ch Trn Nam Phng TCNH6A3 30 BO CO THC TP - S lng khỏch hng n tham gia toỏn ti Ngõn hng cha nhiu, c bit s lng khỏch hng toỏn hng xut khu theo phng thc tớn dng chng t cũn ớt a s toỏn L/C nhp khu l tr v gn nh khụng cú giao dch tr chm (hon ton khụng cú tr chm trờn nm) - Sn phm dch v khỏ a dng,nhng ngun khỏch hng cũn khan him c, Gii phỏp - Hon thin hn cỏc nghip v mua bỏn ngoi t, ỏp ng nhu cu ngoi t cho khỏch hng toỏn hng hoỏ xut nhp khu - Hin i hoỏ cụng ngh toỏn ngõn hng theo hng hi nhp vi th gii - Phi hp tỏc nghip gia cỏc phũng nghip v chuyờn mụn phc v tt hn cho nhu cu toỏn quc t - Tip tc o to trỡnh nghip v ca cỏn b lm cụng tỏc Thanh toỏn quc t, nõng cao hn na tinh thn trỏch nhim v thỏi minh giao dch vi khỏch hng G.Ngõn hng in t: E-banking 1.Tng quan v ngõn hng in t Sn phm AGR I-Banking t mt ó mang li rt nhiu li ớch cho khỏch hng Vi AGR I-Banking, khỏch hng cú th nhanh chúng cú c cỏc thụng tin cn thit nh: s d ti khon, lit kờ giao dch, tra cu lói sut, t giỏ, im t ATM, im giao dch m khụng cn phi mt thi gian v chi phớ n giao dch ti Ngõn hng khụng ngng nõng cao cht lng phc v khỏch hng, a AGR I-Banking n vi khỏch hng v tr thnh mt kờnh giao dch thc s hu ớch v tin dng, Phũng cụng ngh thụng tin AGR ó liờn tc ci tin, nõng cp h thng SHB I-Banking vi nhiu tớnh nng mi, nhiu bin phỏp bo mt hin i nhm ỏp ng nhu cu s dng ca khỏch hng ngy cng cao cng nh tng cng an ton, tin cy cho cỏch giao dch trờn AGR I-Banking 2.Phõn tớch cỏc sn phm dch v ca ngõn hng in t: Cỏc sn phm v dch v: Dch v Mobile Banking: Mobile Banking l nhúm dch v c Agribank phỏt trin cho ngi s dng thc hin cỏc giao dch ngõn hng qua thit b di ng Trn Nam Phng TCNH6A3 31 BO CO THC TP SMS Banking: Dch v cho phộp khỏch hng kim tra s d ti khon ca mỡnh ti Agribank mi lỳc mi ni bng tin nhn SMS Dch v Vn Topup: Khỏch hng thc hin np tin vo thuờ bao in thoi tr trc v thuờ bao tr sau ca mng Viettel, Mobifone t ti khon ca mỡnh ti Agribank mi lỳc mi ni bng tin nhn SMS Dch v Vnmart: Khỏch hng thc hin np tin cho Vớ in t VnMart t ti khon ca mỡnh ti Agribank bng tin nhn SMS thc hin mua bỏn v toỏn hng húa qua cỏc Website TMT Dich v Atranfer: Dch v cho phộp khỏch hng thc hin giao dch chuyn khon hoc toỏn bng tin nhn SMS gia cỏc ti khon ca Agribank Dch v toỏn hc phớ qua tin nhn SMS: Dch v cho phộp khỏch hng thc hin giao dch toỏn hc phớ bng tin nhn SMS Dch v toỏn húa n tr sau qua tin nhn SMS (APAYBILL): Dch v cho phộp khỏch hng thc hin giao dch toỏn Húa n bng tin nhn SMS Dch v toỏn húa n (BillPayment) in lc qua tin nhn SMS: Dch v cho phộp khỏch hng thc hin giao dch toỏn Húa n (BillPayment) in lc bng tin nhn SMS Dch v i lý bỏn th in thoi tr trc: Dch v cho phộp khỏch hng cỏ nhõn cú th ng ký lm i lý bỏn th in thoi tr trc ca cỏc mng vin thụng di ng Dch v toỏn hoỏ n, nh thu t ng: Dch v ny Agribank úng vai trũ trung gian gia nh cung cp dch v v ngi tiờu dựng thu h, toỏn h dch v thụng qua d liu n Agribank qua h thng kt ni Dch v Kiu hi: Dch v cung cp cho khỏch hng dch v nhn v chuyn tin kiu hi nhanh chúng, an ton, thun tin Thanh toỏn biờn mu: õy l mt nhng hỡnh thc toỏn biờn mu khu vc biờn gii v khu vc kinh t ca khu Vit Nam - Trung Quc hoc Vit Nam - Lo m khỏch hng cú th s dng cho mc ớch: toỏn xut nhp khu, u t, chuyn vn, tr phớ, du hc, cha bnh Dch v thu Ngõn sỏch Nh nc: Agribank s thu h tin thu, phớ, l phớ v cỏ khon thu khỏc vo ngõn sỏch nh nc ca cỏc khỏch hng cú nhu cu np vo Kho bc Nh nc, Cc thu Thay vỡ phi n tr s ca Kho bc nh nc, Cc thu, ngi np thu cú th chuyn khon hoc np tin mt ti cỏc im giao dch ca Agribank Sn phm, dch v th v toỏn: Th ghi n ni a Success ca Agribank cho phộp khỏch hng cỏ nhõn l ch th s dng phm vi s d ti khon tin gi khụng ky hn, hn mc Trn Nam Phng TCNH6A3 32 BO CO THC TP thu chi toỏn tin hng húa, dch v, rỳt tin mt ti n v chp nhn th hoc im ng tin mt (ATM/EDC/POS) Th ghi n quc t Agribank Visa/Master Card: cho phộp Rỳt/ng tin mt ti ATM, EDC/POS ti quy giao dch v cỏc im ng tin mt khỏc trờn phm vi ton cu Thanh toỏn tin hng húa, hoỏ n, mua th tr trc dch v ti cỏc n v chp nhn th hoc qua Internet, th c bo him lờn ti 15 triu ng/th Th tớn dng quc t Agribank Visa/Master Card: cho phộp khỏch hng ng tin mt ti ATM, EDC/POS ti quy giao dch v cỏc im ng tin mt khỏc trờn phm vi ton cu Thc hin cỏc giao dch t trc nh phũng khỏch sn, t vộ mỏy bay, tour du lch,v.v Phõn tớch v cỏc ch s doanh thu n t cỏc sn phm dch v: *Việc phát triển sản phẩm dịch vụ đạt đợc kết nh sau: + Số lợng phát hành thẻ năm 2014 1613 thẻ so với năm 2013 tăng 523 thẻ + Số d tiền gửi qua thẻ đến 31/12/2014 đạt: 21.997 triệu đồng + Dịch vụ SMS Banking đến 31/12/2014 có 4.430 khách hàng sử dụng tăng so năm 2013 1.144 khách hàng sử dụng + Đại lý bán Bảo hiểm cho ABIC năm 2014 1.374 khách hàng với số tiền là: 638 triệu đồng; phí dịch vụ thu đợc 77 triệu đồng Trđó : Bảo an TD 1.154 khách hàng; Số tiền bán BATD: 612 triệu đồng đạt 94% kế hoạch giao Bảo hiểm Xe máy: 197 khách hàng với số tiền là: 14 triệu đồng Bảo hiểm ô tô: 23 khách hàng với số tiền là: 12 triệu đồng + Tổng thu dịch vụ năm 2014: 3.414 triệu đồng tăng 1.292 triệu đồng so với năm 2013 đạt 121% kế hoạch tỉnh giao Trn Nam Phng TCNH6A3 33 BO CO THC TP CH S DOANG THU N T CC SN PHM DCH V 2013-2015 n v: Triu ng CH TIấU THC HIN 2013 THC HIN 2014 THC HIN 2015 Thu nhp rũng t HDDV 2.122 3.231 4.325 Dch v toỏn v ngõn qu 1.927 2.409 3.300 411 549 647 3.286 KH 4.430KH 4.692KH 102 165 192 Dch v th, EBanking SMS Banking (khỏch hng) Bỏn bo him cho ABIC + Thu nhp rũng t hot ng dch v nm 2015: 4.325 triu ng tng 1.094 triu ng so vi nm 2014 t 100% k hoch Trong ú : Dch v toỏn v ngõn qu l 3.300 triu ng Thu t dch v th, Ebanking : 647 triu ng Dch v kiu hi v dch v khỏc: 186 triu ng + S lng phỏt hnh th nm 2015 l 1.932 th tng 319 th so vi nm 2014 + S d tin gi qua th n 31/12/2015 t: 33.503 triu ng, tng 11.506 triu ng so vi nm 2014 + Dch v SMS Banking n 31/12/2015 cú 4.692 khỏch hng s dng tng so nm 2014 l 1.632 khỏch hng s dng + i lý bỏn Bo him cho ABIC nm 2015: Bo an tớn dng vi 1.158 mún; S tin phớ bo an tớn dng: 645 triu ng t 99,23% k hoch giao Bỏn bo him xe c gii vi 1.080 mún vi tng s phớ bo him l: 97 triu ng Trong ú: Bo him Xe mỏy: 1.020 mún vi s phớ l: 61 triu ng; Bo him ụ tụ: 60 mún vi s phớ l: 38 triu ng S tin hoa hng c hng l 192 triu ng 3.ỏnh giỏ, trin vng, gii phỏp Trn Nam Phng TCNH6A3 34 BO CO THC TP - Hon thin v nghiờn cu m rng cỏc sn phm dch v NHT hin cú: Trờn c s khai thỏc th mnh v mng li, Dch v CNTT Agribank cn phi tip tc nghiờn cu, phỏt trin, a dng húa sn phm, tin ớch ca NHT ỏp ng nhu cu ca khỏch hng - Chỳ trng phỏt trin cỏc nhúm sn phm dch v NHT trờn nn tng mng Internet, nhúm dch v NHT trờn nn tng Mobile v m rng cỏc kờnh phõn phi nh ATM, EDC/POS dnh cho khu vc nụng nghip, nụng thụn, khu cụng nghip -Nõng cao cht lng dch v hin cú: thc hin theo dừi, ỏnh giỏ, so sỏnh tin ớch sn phm, thng xuyờn r soỏt, ỏnh giỏ dch v, quy trỡnh thc hin sn phm dch v NHT ti cỏc khỏch hng qua cỏc kờnh phõn phi kp thi cú bin phỏp ci tin, nõng cao cht lng sn phm dch v - Phỏt trin dch v Home Banking: Vi nn tng sn cú Agribank hon ton ngun lc v cỏc iu kin phỏt trin dch v Home banking Home Banking l mt kờnh phõn phi ca dch v NHT, cho phộp khỏch hng thc hin hu ht cỏc giao dch trờn ti khon tin gi ca Agribank ti phũng cụng ty Dch v ny c bit thớch hp vi nhng khỏch hng l t chc cú s lng mún toỏn ln vi nhng quy nh cht ch v c th - Thực sách khách hàng, phân công cụ thể tập thể, cá nhân phụ trách chăm sóc khách hàng quan trọng nh: số d tiền gửi lớn,ổn định, khách hàng tiềm Trn Nam Phng TCNH6A3 35 [...]... vay NoNT là 44.125 chi m tỷ trọng 6.2%/Tổng d nợ + D nợ cho vay phi sản xuất là 326.092 triệu chi m tỷ trọng 42.1%/tổng d nợ - Về công tác cho vay: Năm 2014 Agribank chi nhánh thành phố Bắc Ninh cho vay với tổng doanh số là: 1.009.352 triệu đồng Việc cho vay đã đợc Chi nhánh chú trọng đến nâng cao chất lợng, tăng cờng kiểm soát và thẩm định kỹ trớc khi cho vay đối với từng khách hàng - Về công tác... 37.5% và đạt 93.7% kế hoạch tỉnh giao, chi m 96.1%/ Tổng nguồn vốn *Nguồn vốn huy động ngoại tệ: Nguồn vốn huy động ngoại tệ qui đổi ra VNĐ đến 31/12/2014 là 21.989 triệu đồng, tăng so với 2013 là: 7.709 triệu đồng, tốc độ tăng 54%, đạt 102.6% kế hoạch Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Ninh giao và chi m 3.9%/ Tổng nguồn vốn Trn Nam Phng TCNH6A3 12 BO CO THC TP Tình hình thực hiện huy động vốn trên địa bàn... tác thu hồi nợ: Năm 2014 Agribank chi nhánh thành phố Bắc Ninh đã thu nợ với tổng doanh số là: 929.142 triệu đồng, việc thu hồi nợ trong năm cũng đã đợc thực hiện một cách rất kiên quyết đối với nợ lãi, nợ gốc đến hạn, quá hạn, nợ đã XLRR Tỷ lệ thu lãi đạt 97.5% / Tổng lãi phải thu Tình hình kết cấu d nợ & đầu t tín dụng nM 2013-2014 Đơn vị : Triệu đồng Chỉ tiêu thực hiện thực hiện tăng tỷ % so giảm... đồng so với năm 2013 ,chi m tỉ lệ 1.12%/ tổng d nợ Trong năm 2014 Agribank thành phố Bắc Ninh đã rất tích cực xử lý nợ đến hạn nhng do ảnh hởng nền kinh tế suy thoái đã ảnh hởng lớn đến tình hình SXKD của khách hàng dẫn đến việc thu hồi nợ xấu còn chậm, nhng tình hình nợ xấu của chi nhánh vẫn ở mức cho phép và trong sự kiểm soát đợc - Phân loại nợ: + Nợ nhóm 1: 669.223 triệu đồng chi m 94.15%/Tổng d... huy động vốn nh suy thoái kinh tế Nhng với sự quyết tâm cao của toàn thể cán bộ nhân viên Agribank thành phố Bắc Ninh nên nguồn vốn huy động năm 2014 đạt 560.687 triệu đồng, tăng 154.713 triệu đồng, tốc độ tăng 38.1% so với năm 2013 Đây là cả một sự nỗ lực rất lớn của tập thể cán bộ viên chức Agribank thành phố Bắc Ninh, sự chuyển biến tích cực về nhận thức của đội ngũ cán bộ trong công tác huy động vốn,... triu ng chim t l 2,48%/tng d n + D n cho vay cụng nghip, tiu thu cụng nghip v xõy dng: 198.836 triu ng, chim t l 22,42%/tng d n + D n cho vay thng nghip, dch v vn ti: 214.011 triu ng, chim t l 24,14%/tng d n + D n cho vay i sng v mt s ngnh ngh khỏc : 451.880 triu ng, chim t l 51%/tng d n - D n cho vay Nụng nghip nụng thụn: 231.682 triu ng chim t trng 26,13%/Tng d n - D n y thỏc u t: 33.923 triu ng chim... ng, t l tng 18,53%, chim t trng 69,2% tng ngun vn huy ng + Tin gi cú kỡ hn trờn 12 thỏng l: 115.598 triu ng tng so vi 2014 l 55.477 triu ng, t l tng l 92,28%, chim t trng 16,05%/ tng ngun huy ng * Ngun vn huy ng ngoi t: Ngun vn huy ng ngoi t qui i ra VN n 31/12/2015 l 33.448 triu ng, tng so vi 2014 l: 11.459 triu ng, tc tng 52,11%, t 137% k hoch Agribank chi nhỏnh tnh Bc Ninh giao v chim 4,65%/ tng ngun... 31/12/2014 có 4.430 khách hàng sử dụng tăng so năm 2013 là 1.144 khách hàng sử dụng + Đại lý bán Bảo hiểm cho ABIC năm 2014 là 1.374 khách hàng với số tiền là: 638 triệu đồng; phí dịch vụ thu đợc là 77 triệu đồng Trđó : Bảo an TD 1.154 khách hàng; Số tiền bán BATD: 612 triệu đồng đạt 94% kế hoạch giao Bảo hiểm Xe máy: 197 khách hàng với số tiền là: 14 triệu đồng Bảo hiểm ô tô: 23 khách hàng với số tiền là:... cỏ nhõn t 718.195 triu ng, chim t trng 81%/ tng d n; d n Doanh nghip v HTX t 168.488 triu ng, chim 19% trờn tng d n Qua kt cu ny cho thy i tng khỏch hng ca chi nhỏnh vn ch yu l h gia ỡnh, cỏ nhõn - D n theo k hn : + D n ngn hn: 441.736 triu ng, t 106% k hoch giao, chim t trng l 49.82%/ tng d n + D n trung hn, di hn (bao gm c vn d ỏn): 445.947 triu ng, t 114% k hoch giao, chim t trng l 50,18%/tng d... t c - Hot ng tớn dng nm 2015 ca chi nhỏnh ó cú s tng trng khỏ so vi nm 2014 Quy mụ tớn dng ó c m rng c v d n v s lng khỏch hng cú quan h vay vn vi ngõn hng - Trong nm 2015 chi nhỏnh ó rt tớch cc x lý n n hn, quỏ hn, do vy t l n xu ca chi nhỏnh ó gim ỏng k so vi nm 2014, tỡnh hỡnh n xu ca chi nhỏnh mc cho phộp v trong vũng kim soỏt c - Nm 2015 tuy ngun vn huy ng ca chi nhỏnh vn cũn khú khn, huy ng ... Chi nh nh tnh Bc Ninh qun lý T th xó Bc Ninh tr thnh thnh ph, Chi nh nh cú tờn gi l Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin nụng thụn Vit Nam Chi nh nh thnh ph Bc Ninh, tnh Bc Ninh l chi nh nh loi... Nam Chi nh nh tnh Bc Ninh n thc hin vic huy ng vn, cho vay v dch v Ngõn hng trờn a bn thnh ph Bc Ninh, tnh Bc Ninh T thnh lp n NHNo&PTNT Thnh ph Bc Ninh luụn chp hnh nghiờm chnh ng li ca Nh nc,... No&PTNT Thnh Ph Bc Ninh Trn Nam Phng TCNH6A3 BO CO THC TP Do yờu cu m rng kinh doanh, thc hin nh hng kinh doanh ca Agribank, s ch o ca Agribank Chi nh nh tnh Bc Ninh, mng li Chi nh nh khụng ngng