CÁC HOẠT ĐỘNG NGHIỆP vụ tại NGÂN HÀNG NoPTNT CHI NHÁNH UÔNG bí QUẢNG NINH

Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại Học Dân Lâp Hải Phòng LỜI CẢM ƠN Lời báo cáo này, em xin chân thành cảm ơn giảng viên Th.S “Hoàng Thị Hồng Lan” ngành Tài chính- Ngân hàng, trường Đại học Dân lập Hải Phòng trực tiếp hướng dẫn, nhiệt tình giúp đỡ em để hoàn thành báo cáo thực tập Em xin cảm ơn thầy cô giáo khoa Quản trị kinh doanh, trường Đại học Dân lập Hải Phòng dạy dỗ đào tạo giúp đỡ em trình học tập trường Trong thời gian thực tập hoàn thành báo cáo em nhận góp ý, tài liệu thực tế cần thiết thông tin sát thực tiễn tác nghiệp cán Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông - Chi nhánh Uông Bí, Em xin chân thành cảm ơn bảo nhiệt tình này! Sinh Viên: Phạm Thị Thanh Thùy – QT1501T 34 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại Học Dân Lâp Hải Phòng MỤC LỤC Sinh Viên: Phạm Thị Thanh Thùy – QT1501T 34 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại Học Dân Lâp Hải Phòng Danh mục từ viết tắt No&PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NHNo : Ngân hàng nông nghiệp NHNN : Ngân hàng Nhà nước CBTD : Cán tín dụng NH : Ngân Hàng TCKT : Tổ chức kinh tế TW : Trung ương Sinh Viên: Phạm Thị Thanh Thùy – QT1501T 34 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại Học Dân Lâp Hải Phòng PHẦN TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG No&PTNT CHI NHÁNH UÔNG BÍ- QUẢNG NINH 1.1 Quá trình hình thành phát triển: 1.1.1 Ngân hàng No&PTNT Việt Nam Năm 1988 Ngân hàng Phát triển Nông Nghiệp Việt Nam thành lập theo nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 Hội đồng Bộ trưởng (nay Chính Phủ) việc thành lập ngân hàng chuyên kinh doanh, có Ngân hàng Phát triểnNông Ngiệp Việt Nam hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp hình thành sở tiếp nhận từ ngân hàng Nhà nước: tất chi nhánh Ngân hàng Nhà nước huyện, Phòng tín dụng nông nghiệp, quỹ tiết kiệm chi nhánh ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố Ngân hàng Phát Triển Nông nghiệp TW hình thành sở tiếp nhận Vụ Tín dụng nông nghiệp Ngân hàng Nhà nước số cán Vụ Tín Dụng Thương Nghiệp, Ngân hàng Đầu tư Xây dựng, Vụ kế toán số đơn vị Ngày 14/11/1990, Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng ( Thủ tướng Chính Phủ) ký Quyết định số 400/CT thành lập Ngân hàng Nông Nghiệp Việt Nam thay Ngân hàng Phát triển Nông Nghiệp Việt Nam Hiện nay, No&PTNT Ngân hàng lớn Việt Nam vốn, tài sản, đội ngũ cán nhân viên, mạng lưới hoạt động số lượng khách hàng Tính đến 31/12/2014, vị dẫn đầu No&PTNT khẳng định với nhiều phương diện: - Tổng tài sản: 762.869 tỷ đồng - Tổng nguồn vốn: 690.191 tỷ đồng - Vốn điều lệ: 29.605 tỷ đồng - Tổng dư nợ: 605.324 tỷ đồng - Mạng lưới hoạt động: gần 2.300 chi nhánh phòng giao dịch toàn quốc, Sinh Viên: Phạm Thị Thanh Thùy – QT1501T 34 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại Học Dân Lâp Hải Phòng Chi nhánh Campuchia - Nhân sự: gần 40.000 cán bộ, nhân viên No&PTNT số ngân hàng có quan hệ ngân hàng đại lý lớn Việt Nam với 1.000 ngân hàng đại lý gần 100 quốc gia vùng lãnh thổ No&PTNT Chủ tịch Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Nông thôn Châu Á Thái Bình Dương (APRACA) nhiệm kỳ 2008 - 2010, thành viên Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Quốc tế (CICA) Hiệp hội Ngân hàng Châu Á (ABA); đăng cai tổ chức nhiều hội nghị quốc tế lớn như: Hội nghị FAO vào năm 1991, Hội nghị APRACA vào năm 1996 năm 2004, Hội nghị tín dụng nông nghiệp quốc tế CICA vào năm 2001, Hội nghị APRACA thuỷ sản vào năm 2002 No&PTNT ngân hàng hàng đầu Việt Nam việc tiếp nhận triển khai dự án nước Trong bối cảnh kinh tế diễn biến phức tạp, No&PTNT tổ chức quốc tế Ngân hàng giới (WB), Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB), Cơ quan phát triển Pháp (AFD), Ngân hàng Đầu tư châu Âu (EIB)… tín nhiệm, ủy thác triển khai 123 dự án với tổng số vốn tiếp nhận đạt 5,8 tỷ USD No&PTNTkhông ngừng tiếp cận, thu hút dự án mới: Hợp đồng tài trợ với Ngân hàng Đầu tư châu Âu (EIB) giai đoạn II; Dự án tài nông thôn III (WB); Dự án Biogas (ADB); Dự án JIBIC (Nhật Bản); Dự án phát triển cao su tiểu điền (AFD) v.v Bên cạnh nhiệm vụ kinh doanh, Ngân hàng No&PTNT thể trách nhiệm xã hội doanh nghiệp lớn với nghiệp An sinh xã hội đất nước Thực Nghị 30a/2008/NQ-CP Chính phủ chương trình hỗ trợ giảm nghèo nhanh bền vững 61 huyện nghèo thuộc 20 tỉnh, No&PTNTđã triển khai hỗ trợ 160 tỷ đồng cho hai huyện Mường Ảng Tủa Chùa thuộc tỉnh Điện Biên Sau bàn giao 2.188 nhà cho người nghèo vào 2009, tháng 8/2010 No&PTNT tiếp tục bàn giao 41 khu nhà với 329 phòng, 40 khu vệ sinh, 40 hệ thống cấp nước, 40 nhà bếp, 9.000m2 sân bê tông, trang thiết bị phục vụ sinh hoạt cho 38 trường học địa bàn hai huyện Bên cạnh đó, No&PTNT ủng hộ xây Sinh Viên: Phạm Thị Thanh Thùy – QT1501T 34 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại Học Dân Lâp Hải Phòng dựng nhà tình nghĩa, nhà đại đoàn kết nhiều địa phương nước; tặng sổ tiết kiệm cho cựu nữ niên xung phong có hoàn cảnh khó khăn; tài trợ kinh phí mổ tim cho em nhỏ bị bệnh tim bẩm sinh; tài trợ kinh phí xây dựng Bệnh viện ung bướu khu vực miền Trung; tôn tạo, tu bổ Di tích lịch sử quốc gia Hằng năm, cán bộ, viên chức toàn hệ thống đóng góp 04 ngày lương ủng hộ Quỹ đền ơn đáp nghĩa, Quỹ Ngày người nghèo, Quỹ Bảo trợ trẻ em Việt Nam, Quỹ tình nghĩa ngành ngân hàng Số tiền No&PTNT đóng góp cho hoạt động xã hội từ thiện cộng đồng tăng dần qua năm, riêng năm 2011 lên tới 200 tỷ đồng, năm 2012 333 tỷ đồng, năm 2013 400 tỷ đồng, năm 2014 gần 300 tỷ đồng Với thành tựu đạt được, vào dịp kỷ niệm 21 năm ngày thành lập (26/3/1988 - 26/3/2009), No&PTNTvinh dự đón Tổng Bí thư tới thăm làm việc Tổng Bí thư biểu dương đóng góp quan trọng No&PTNTvà nhấn mạnh nhiệm vụ No&PTNTđó quán triệt sâu sắc, thực tốt Nghị 26-NQ/TW theo hướng “Đổi mạnh mẽ chế, sách để huy động cao nguồn lực, phát triển kinh tế nông thôn, nâng cao đời sống vật chất tinh thần nông dân” Với vị Ngân hàng thương mại – Định chế tài lớn Việt Nam, No&PTNTđã, không ngừng nỗ lực, đạt nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá phát triển kinh tế đất nước 1.1.2: Quá trình hình thành phát triển Chi Nhánh ngân hàng No&PTNT Uông Bí- Quảng Ninh Trong năm qua, Quảng Ninh bước ổn định phát triển Với mạnh đất đai, nguồn lao động dồi lại ba vùng kinh tế trọng điểm phía Bắc (Hà Nội, Hải Phòng Quảng Ninh) Quảng Ninh vành đai phát triển công nghiệp, mạch máu giao thông quan trọng Hiện Quảng Ninh tỉnh Việt Nam có tới thành phố trực thuộc gồm Hạ Long, Móng Cái, Sinh Viên: Phạm Thị Thanh Thùy – QT1501T 34 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại Học Dân Lâp Hải Phòng Uông Bí, Cẩm Phả Đồng thời bốn trung tâm du lịch lớn Việt Nam với di sản thiên nhiên giới Vịnh Hạ Long Cơ sở hạ tầng ngày nâng cấp cải thiện rõ rệt, với năm khu công nghiệp Cái Lân, Việt Hưng, Hải Yên, Đông Mai, Hải Hà hình thành Chính sách khuyến khích phát triển kinh tế Quảng Ninh sẽ điểm thuận lợi hấp dẫn với nhà đầu tư nước Với mục tiêu phát triển mở rộng mạng lưới chi nhánh toàn quốc, NHNo & PTNT Việt Nam thành lập đưa vào hoạt động hàng loạt chi nhánh khắp tỉnh thành nước NHNo & PTNT- Chi nhánh Uông Bí thành lập ngày 22/3/1995 theo Quyết định số 88/QĐ- NHNo Quyết định NHNo Việt Nam Chi nhánh có trụ sở đặt Phường Yên Thanh- Thành phố Uông Bí, tỉnh Quảng Ninh Chi nhánh NHNo & PTNT Uông Bí đơn vị trực thuộc Chi nhánh NHNo & PTNT Tỉnh Quảng Ninh Chi nhánh NHNo & PTNT Uông Bí hoạt động theo Luật NHNN, Luật Tổ chức Tín dụng Điều lệ NHNo & PTNT Việt Nam Chi nhánh NHNo&PTNT Uông Bí số 10 NHTM có mặt địa bàn Thành phố Uông Bí Các ngân hàng hoạt động thành phố Uông Bí Chi nhánh ngân hàng Công Thương, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư, Chi nhánh NHTM Cổ phần Nhà Hà Nội, Chi nhánh NHTM Cổ phần Á Châu, Chi nhánh Ngân hàng Sài gòn- Hà Nội Dù Chi nhánh thành lập với nỗ lực cố gắng tập thể Ban Giám đốc cán công nhân viên, Chi nhánh bám sát định hướng Tỉnh, nhiệm vụ phát triển kinh tế- xã hội địa bàn, đồng thời thường xuyên quan tâm cấp ủy, quyền địa phương Thế mạnh NHNo Uông Bí NHTM Nhà nước nên nhận tín nhiệm khách hàng Chi nhánh NHNo & PTNT Uông Bí thời gian qua khẳng định vị trí vai trò địa bàn Thành Phố Uông Bí Sinh Viên: Phạm Thị Thanh Thùy – QT1501T 34 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại Học Dân Lâp Hải Phòng 1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động, chức nhiệm vụ phận 1.2.1 Chức năng, nhiệm vụ *Chức năng, nhiệm vụ Chi nhánh sau: - Huy động vốn Khai thác nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác nước nước hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác bằng Đồng Việt Nam ngoại tệ Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu giấy tờ có giá khác để huy động tổ chức, cá nhân nước nước theo quy định ngân hàng Nông nghiệp Các hình thức huy động vốn khác theo quy định ngân hàng nông nghiệp Cho vay Thực nhiệm vụ cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn loại cho vay khác theo quy định ngân hàng nông nghiệp Hoạt động dịch vụ chủ yếu: - Cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ, điển hình như: + Cung ứng phương tiện toán + Thực dịch vụ toán nước cho khách hàng + Thực dịch vụ thu hộ, chi hộ + Thực dich vụ thu phát tiền mặt cho khách hàng - Kinh doanh dịch vụ ngân hàng bao gồm: Thu, phát tiền mặt; máy rút tiền tự động; Dịch vụ thẻ; Két sắt; Nhận bảo quản, cất giữ, chiết khấu thương phiếu loại giấy tờ có giá, thẻ toán; Nhận uỷ thác cho vay tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức, cá nhân nước; đại lý bảo hiểm dịch vụ ngân hàng khác Nhà nước ngân hàng nông nghiệp cho phép - Cầm cố, chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác theo quy định ngân hàng nông nghiệp Sinh Viên: Phạm Thị Thanh Thùy – QT1501T 34 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại Học Dân Lâp Hải Phòng - Bảo lãnh vay, bảo lãnh toán, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm, bảo lãnh hoàn toán, bảo lãnh đối ứng hình thức bảo lãnh ngân hàng khác cho tổ chức, cá nhân nước theo quy định ngân hàng nông nghiệp - Tư vấn tài chính, tín dụng cho khách hàng - Thực kiểm tra, kiểm soát, kiểm toán nội việc chấp hành thể lệ chế độ nghiệp vụ phạm vi quản lý theo quy định ngân hàng nông nghiệp - Thực công tác thông tin, tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị lưu trữ hình ảnh làm tư liệu phục vụ cho việc trực tiếp kinh doanh Chi nhánh việc quảng bá thương hiệu ngân hàng nông nghiệp Thực nhiệm vụ khác NHNo Giám đốc Chi nhánh cấp giao b Cơ cấu tổ chức máy điều hành Chi nhánh Bộ máy tổ chức Chi nhánh NHNo&PTNT Uông Bí gồm Ban lãnh đạo phòng ban nghiệp vụ Ban lãnh đạo gồm Giám đốc Phó Giám đốc Giám đốc phụ trách chung; Phó Giám đốc phân công theo dõi, đạo điều hành số công việc phạm vi cụ thể Các phòng ban có nhiệm vụ hoàn thành nghiệp vụ phòng ban đạo Phó Giám đốc Mỗi phòng ban chịu đạo, giám sát trưởng phòng Sau mô hình tổ chức chung Chi nhánh NHNo&PTNT Uông Bí: Sinh Viên: Phạm Thị Thanh Thùy – QT1501T 34 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại Học Dân Lâp Hải Phòng GIÁM ĐỐC Các Phó Giám Đốc Phòng kế toán ngân Phòng kế hoạch-Kinh doanh quỹ Phòng hành nhân Các phòng giao dịch Sơ đồ: Sơ đồ tổ chức máy quản lý Chi nhánh Tại Chi nhánh: + Ban giám đốc gồm: Một Giám đốc phụ trách chung trực tiếp phụ trách công tác tổ chức hành chính, kinh doanh cân đối tổng hợp; Phó Giám đốc huy điều hành chức quản trị mức độ sâu hơn, cụ thể theo nhân công ủy quyền giám đốc, chịu hoàn toàn trách nhiệm trước giám đốc nhiệm vụ giao + Phòng Kế hoạch Kinh doanh: Với tổng số 10 cán công nhân viên trực tiếp thực nghiệp vụ tín dụng, cán tín dụng phòng phụ trách 11 phường, trực tiếp cho vay hộ sản xuất, doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn đủ điều kiện vay vốn ngân hàng đặt ra, xây dựng kế hoạch cân đối nguồn vốn Sinh Viên: Phạm Thị Thanh Thùy – QT1501T 34 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại Học Dân Lâp Hải Phòng thiết, giúp nâng cao hiệu công tác tín dụng hạn chế rủi ro kinh doanh ngân hàng Trong suốt trình cấp tín dụng cho khách hàng từ thẩm định dự án tới thu hồi gốc lãi về, ngân hàngluôn phải quan tâm tới tình hình hoạt động kinh doanh sử dụng vốn khách hàng Do yếu tố thông tin khách hàng quan trọng công tác đảm bảo an toàn cho vay Những thông tin tài chính, đạo đức, tình hình kinh doanh, uy tín… khách hàng Từ ngân hàngsẽ có nhận định xác khách hàng đưa định có nên tài trợ hay không • Các biện pháp xử lý nợ khó đòi Đây vấn đề xúc vác NHTM Việt Nam việc xử lý khoản nợ khó đòi chiếm tỷ lệ cao tổng dư nợ cho vay hạn, khoản nợ này, không khả thu hồi Vì ngân hàng cần có biện pháp xử lý kiên như: + Ngân hàng kết hợp với quan pháp luật tiến hành kê khai tài sản chấp để phát mại + Nếu trường hợp giá trị tài sản chấp đem lý không đủ thu nợ ngân hàngbuộc khách hàng phải trả tiếp phần lại • Tăng cường kiểm soát, kiểm tra nội Công tác kiểm tra, kiểm soát nội hoạt động kinh doanh ngân hànglà hình thức quản lý hoạt động ngân hàngcó hiệu chiểu sâu Hoạt động làm hoàn thiện công tác cán tín dụng, góp phần ngăn ngừa, chấn chỉnh sai sót trình thực nghiệp vụ Do để nâng cao hiệu công tác kiểm soát nhằm hạn chế rủi ro cho vay Phòng giao dịch Kim Thành thực số biện pháp: + Tăng cường cán có lực nghiệp vụ bổ sung cho phòng kiểm soát + Quan tâm đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán phòng kiểm soát Sinh Viên: Phạm Thị Thanh Thùy – QT1501T 34 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại Học Dân Lâp Hải Phòng + Phát huy chức hoạt động hội đồng tín dụng tổ thẩm định để nâng cao chất lượng thẩm định dự án trước cho vay Bên cạnh phòng kiểm soát, kiểm tra phải quan tâm đến việc chỉnh sửa sau tra tham mưu cho giám đốc xử lý nghiêm túc, kịp thời sai phạm nhằm hạn chế mức rủi ro thấp cho ngân hàng Các nghiệp vụ tài sản có khác mà Ngân hàng thực Bên cạnh hại hoạt động huy động vốn cho vay, Ngân Hàng Nông Nghiệp Uông Bí thực hoạt động dịch vụ ngân hàngkhác như: bảo lãnh, tín dụng dự phòng, kinh doanh vàng bạc,…Các dịch vụ góp phần đa dạng hoá hoạt động mà làm gia tăng thu nhập cho ngân hàng Thu nhập ròng từ hoạt động dịch vụ Chi nhánh năm 2014 chiếm 2,72% tổng thu nhập Ngân Hàng Nông Nghiệp Uông Bí, đó: - Thu từ dịch vụ toán chiếm: 17,65% - Thu từ nghiệp vụ bảo lãnh : 2,1% - Thu từ dịch vụ ngân quỹ : 3,5% - Thu khác từ hoạt động dịch vụ : 32,97% - Thu từ kinh doanh vàng bạc : 1,14% - Các khoản thu nhập khác : 42,64% Đáng ý thu dịch vụ có nhiều chuyển biến tích cực, thu dịch vụ ròng năm 2013 đạt 308,22 triệu tăng 58% so với năm 2012 Môt số hoạt động có mức tăng trưởng cao như: Thu từ dịch vụ toán tăng gấp đôi; thu từ nghiệp vụ bảo lãnh tăng gấp lần Bảng : Cơ cấu dư nợ theo chất lượng tín dụng Đơn vị tính: triệu đồng Năm 2012 Chỉ tiêu Nợ đủ tiêu chuẩn Số tiền TT(%) 205.222,1 90,2 Năm 2013 TT(% Số tiền ) 261.022,44 Sinh Viên: Phạm Thị Thanh Thùy – QT1501T 91,6 Năm 2014 Số tiền TT(%) 342.178,25 92,3 34 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nợ cần ý 10.465,87 Nợ tiêu 7.280,6 chuẩn Nợ nghi ngờ 2.548,21 Nợ có khả 2.002,18 vốn Tổng số 227.519 (Nguồn Báo cáo công tác tín Trường Đại Học Dân Lâp Hải Phòng 4,6 14.915,63 5,29 15.125,54 4,08 3,2 3.277,03 1,15 4.634,05 1,25 1,12 2.678,6 0,94 4.522,83 1,22 0,98 3.065,3 1,02 4.263,33 1,15 100 284.959 100 370.724 100 dụng chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Uông Bí năm 2012-2014) Qua bảng số liệu trên, ta thấy nợ đủ tiêu chuẩn chi nhánh NH No&PTNT mức cao, cụ thể năm 2012 205.222,14 chiềm 90,2% tổng dư nợ, năm 2013 261.022,44 chiếm 91,6% tổng dư nợ, năm 2014 324.178,25 chiếm 92,3% tổng dư nợ Đây thành tích đáng ghi nhận việc phòng ngừa xử lý nợ xấu chi nhánh Nợ cần ý năm 2012 10.465,87 chiếm 4,6% tổng dư nợ, năm2013 14.915,63 chiếm 5,29% tổng dư nơ năm 2014 15.125,54 chiếm 4,08% Mức độ tăng nợ cần ý năm 2013 so với năm 2012 0,88% mức độ thấp 0,1% mức độ tăng năm 2014 so với 2013 Đây tín hiệu tốt quản lý nợ cần ý chi nhánh Tỷ lệ nợ tiêu chuẩn, nợ nghi ngờ, nợ có khả vốn trì mức thấp biến động qua năm Năm 2012 5,39%, Năm 2013 3,11%, Năm 2014 3,62% Chi nhánh áp dụng biện pháp phòng ngừa xử lý nợ xấu cách cụ thể chặt chẽ Tuy nhiên chịu nhiều tác động suy thoái kinh tế có nhiều doanh nghiệp tuyên bố phá sản năm năm gần Sinh Viên: Phạm Thị Thanh Thùy – QT1501T 34 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại Học Dân Lâp Hải Phòng III CÁC GIẢI PHÁP ĐỂ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG KINH DOANH VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG KINH DOANH NGÂN HÀNG: Đội ngũ Cán bộ, Nhân viên Thực cách khoa học việc đào tạo, sắp xếp, sử dụng hợp lý nhân viên Ngân hàng Thường xuyên đào tạo, bồi dưỡng, động viên khuyến khích nhân viên Thông qua góp phần nâng cao khả nhận thức, trình độ tư lí luận, lực tiếp thu kiến thức vận dụng kiến thức vào hoạt động từ góp phần nâng cao suất hiệu suất công tác nhân viên Thúc đẩy phát huy cố gắng, sáng tạo cá nhân, củng cố nâng cao sức mạnh tập thể Sử dụng cán nhân viên Ngân hàng phải người việc đồng thời quan tâm đến lợi ích vật chất yếu tố tinh thần họ, đảm bảo công bằng, biết kết hợp hài hòa mục tiêu Ngân hàng với mục tiêu lợi ích cán nhân viên Ngân hàng Thường xuyên tổ chức hoạt động giao lưu trao đổi nghiệp vụ để nâng cao trình độ giao tiếp, mở rộng mối quan hệ học tập kinh nghiệm từ đồng nghiệp Tiếp tục đào tạo cán nâng cao trình độ trị, chuyên môn để đáp ứng yêu cầu công việc Quan tâm đến cán có tâm huyết với nghề, có trình độ chuyên môn, đạo đức, kinh nghiệm có tinh thần trách nhiệm cao với nhiệm vụ nhiệm vụ chung toàn quan Công nghệ: - Công nghệ ngân hàng sẽ cầu nối cho hoạt động bên bên ngân hàng Nếu áp dụng công nghệ đại,tiên tiến sẽ giúp ngân hàng liên kết thông tin nội ngân hàng, toàn Sinh Viên: Phạm Thị Thanh Thùy – QT1501T 34 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại Học Dân Lâp Hải Phòng hệ thông ngân hàng hay liên kết với nguồn thông tín để khai thác - cách tốt giúp giảm thiểu chi phí rủi ro cho ngân hàng Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng nhằm tránh cho ngân hàng rơi vào tình trạng tụt hậu, khả cạnh tranh môi trường kinh doanh ngày khó khăn khốc liệt Chỉ với công nghệ tiên tiến ngân hàngmới thiết kế nhiều sản phẩm chất lượng cao, đa tiện ích, tiết kiệm chi phí… cán tín dụng dễ dàng quản lý hồ sơ vay vốn, theo dõi nợ đến hạn, hạn, hàng tháng kê khế ước vay vốn nhanh chóng để thuận tiện việc quản lý tín dụng Không ngừng nâng cao, đại hoá công nghệ ngân hàng vô cần thiết không Ngân Hàng No&PTNT mà tất NHTM Việt Nam khác Các phương pháp cụ thể hạn chế rủi ro : Hoàn thiện sách tín dụng Hiện sách tín dụng ngân hàng cụ thể, chi tiết giúp CBTD có rõ ràng việc xét duyệt quản lý khoản vay Song nhiều mà khiến CBTD áp dụng cách máy móc, không linh hoạt nhiều trường hợp, đặc biệt coi TSĐB yếu tố quan trọng thẩm định Do đó, việc hoàn thành sách tín dụng nhiệm vụ quan trọng Ngoài cần nâng cao công tác phân tích thẩm định khách hàng Nếu làm tốt công tác sẽ tạo điều kiện cho ngân hàng chủ động việc ngăn chặn rủi ro tài trợ cho khoản cho vay tốt cách có hiệu Nâng cao lực thẩm định khách hàng giúp cho ngân hàng chủ động việc tham gia tư vấn, thẩm định từ chối từ đầu khách hàng tiềm ẩn nhiều rủi ro tiết kiệm chi phí cho ngân hàng Trong trình thẩm định cần tập trung phân tích vấn đề tâm sau: + Năng lực pháp lý khách hàng + Năng lực tài khách hàng + Đánh giá bảo đảm tiền vay Sinh Viên: Phạm Thị Thanh Thùy – QT1501T 34 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại Học Dân Lâp Hải Phòng Tổ chức phân tích tình hình tài hàng tháng, hàng quý khách hàng nhằm kiểm soát tình hình tài để có biện pháp đạo kịp thời, thực nghiêm túc việc phân loại nợ theo định 636/QĐ – HĐQT, đánh giá khả trả nợ khách hàng để phục vụ tốt cho công tác quản lý chất lượng tín dụng công tác trích lập dự phòng rủi ro tín dụng  Về tài sản bảo đảm cho khoản vay Ngân hàng: Bảo đảm tiền vay nguồn thu nợ dự phòng trường hợp kế hoạch trả nợ khách hàng không thực Nội dung thẩm định phải kiểm tra thủ tục hồ sơ pháp lý, giấy tờ sở hữu, tiêu chuẩn TSĐB; sở định giá TSĐB phải với quy định hành Ngân Hàng No&PTNT cần ý cách thức đánh giá TSĐB, đặc biệt đất đai nên sát thực tế đánh giá giá trị đất theo khung giá Nhà nước thấp giá đất thị trường cao gấp nhiều lần Tuy nhiên, vấn đề cần lưu ý điều kiện khách hàng phải có đủ TSĐB hợp pháp biện pháp bảo đảm vốn vay, phòng ngừa rủi ro khách hàng gặp khó khăn tài Hiện Ngân hàng chủ yếu chấp nhận tài sản bảo đảm tài sản bảo đảm đất đai, nhà cửa, ô tô Đất đai nhà phải có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở, ô tô phải 100% hoặc có giá trị cao Ngân hàngchấp nhận Ngân hàngcần mở rộng danh mục tài sản đảm bảo cho khoản vay hàng hoá, máy móc, thiết bị, hợp đồng bảo hiểm…tuy nhiên đòi hỏi công tác thẩm định tài sản bảo đảm cần phải thực cách chặt chẽ, bảo đảm an toàn sinh lời khoàn vay - Giải pháp nhằm hạn chế rủi ro nghiệp vụ cho vay Phân loại khoản nợ hạn để có biện pháp xử lý Đề nghị NHTW khoản rủi ro bất khả kháng xin trợ cấp quỹ dự phòng - không đủ Phân loại nợ để có giải pháp thích hợp Tư vấn cho khách hàng sử dụng vốn có hiệu Đề xuất cấp biện pháp giải nợ tồn đọng Hoãn nợ, giảm lãi suất tạo điều kiện cho khách hàng  Sinh Viên: Phạm Thị Thanh Thùy – QT1501T 34 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại Học Dân Lâp Hải Phòng IV PHÂN TÍCH KẾT QUẢ KINH DOANH Đánh giá hoạt động kinh doanh Ngân Hàng No&PTNT : Huy động vốn khó, song làm để sử dụng nguồn vốn huy động cách có hiệu quả, mang lại lợi nhuận cao với chi phí thấp lại điều vô khó khăn người làm Ngân hàng công ty tài chính, tổ chức tài tín dụng Là chi nhánh, hoạt động chủ yếu Ngân hàng No&PTNT dựa vay cho vay phần lớn doanh nghiệp vừa nhỏ, cá nhân, hộ kinh doanh, hoạt động cho vay với mục đích phát triển kinh tế địa bàn, phát triển kinh tế thành phố đất nước Thấy rõ điều Ngân hàng No&PTNT trọng đến khâu tín dụng, coi hoạt động trọng tâm Ngân hàng, Ngân hàng thực cho vay với mục tiêu bản: "Hiệu quả, an toàn vốn đầu tư phát triển" Trên sở chủ động nguồn vốn, Ngân hàng No&PTNT tích cực nhanh chóng đa dạng hóa mặt nghiệp vụ kinh doanh dịch vụ Ngân hàng, coi trọng công tác tín dụng Nhưng năm 2014 vừa qua, với tình trạng kinh tế toàn cầu khủng hoảng, doanh nghiệp làm ăn lãi nên Ngân hàng thu nhập Doanh thu lợi nhuận Ngân Hàng No&PTNT Uông Bí: Các ngân hàng quan tâm đến vấn đề làm để đạt lợi nhuận cao có mức độ rủi ro mức thấp nhất, đồng thời thực kế hoạch kinh doanh ngân hàng Đây mục tiêu hàng đầu ngân hàng suốt trinh hoạt động kinh doanh minh Để thấy rõ hoạt động kinh doanh ngân hàng thời gian qua, ta xem bảng số liệu sau Bảng 5: Kết hoạt động kinh doanh Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu 2012 2013 2014 2013/2012 Sinh Viên: Phạm Thị Thanh Thùy – QT1501T 2014/2013 34 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại Học Dân Lâp Hải Phòng SL tăng TL % SL TL % tăng Tổng thu nhập 36.145 44.258 57.174 8.113 22,45 12.916 29,18 Tổng chi phí 28.728 36.240 48.140 7.512 26,15 11.900 32,84 Lợi nhuận 7.417 8.018 9.034 664 8,95 1.416 12,67 (Nguồn Báo cáo tổng kết hoạt động Chi nhánh NHNN & PTNT Uông Bí 20122014) Qua bảng số liệu hoạt động tài Chi nhánh cho thấy: Tổng thu nhập năm 2012 đạt 36.145 triệu đồng, năm 2013 đạt 44.258 triệu đồng tăng 8.113 triệu đồng tương ứng 22,45% so với năm 2012 Năm 2014 57.174 triệu đồng tăng 12.916 triệu đồng tương ứng 29,18% so với năm 2013 Tổng thu nhập chủ yếu thu từ điều vốn trung ương, thu từ cho vay gửi tiền, thu từ dịch vụ dịch vụ toán, bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ Tổng chi phí ngân hàng chủ yếu khoản chi trả lãi tiền gửi, ngân hàng huy động chủ yếu bằng nguồn tiền gửi Năm 2012 tổng chi phí 28.728 triệu đồng, năm 2013 36.240 triệu đồng tăng 7.512 triệu đồng tương tứng 26,15% so với năm 2012 Năm 2014 tổng chi phí 48.140 triệu đồng tăng 11.900 triệu đồng tương đương với 32,84% so với năm 2013 Lợi nhuận năm 2012 7.417 triệu đồng, năm 2013 8.018 triệu đồng tăng 664 triệu đồng tương ứng 8,01% so với năm 2012 Năm 2014 lợi nhuận 9.034 triệu đồng tăng triệu đồng tương ứng 12,67% so với năm 2013 Tổng thu nhập ngân hàng không ngừng tăng tác động thị trường tài chính( lạm phát, cạnh tranh NHTM, sách kinh tế, tỉ giá hối đoái…) mà chi phí đẩy lên cao lợi nhuận ngân hàng không mà giảm sút mà tăng trưởng qua năm Sinh Viên: Phạm Thị Thanh Thùy – QT1501T 34 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại Học Dân Lâp Hải Phòng CHƯƠNG 3: ĐÁNH GIÁ VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NHNo & PTNT UÔNG BÍ Những kết đạt Mặc dù môi trường cho hoạt động tín dụng NHTM gặp nhiều khó khăn Song đạo sát cấp, ngành từ trung ương đến địa phương, giúp đỡ quan hữu quan nỗ lực toàn nhân viên ngân hàng, Chi nhánh NHNo & PTNT Uông Bí năm qua đạt kết hoạt động tín dụng sau: Một là, Công tác phục vụ khách hàng có nhiều đổi thích hợp với kinh tế thị trường Phong cách phục vụ, giao dịch, văn minh lịch tạo ấn tượng, uy tín khách hàng, tăng số lượng khách hàng, mở rộng thị phần Hai là, Doanh số cho vay ngân hàng năm sau cao năm trước, quy mô dư nợ không ngừng tăng trưởng Cơ cấu cho vay không bó hẹp TCKT mà mở rộng thêm sang hộ sản xuất Tín dụng ngắn hạn đáp ứng nhanh chóng nhu cầu vốn lưu động doanh nghiệp cá nhân Ba là, Công tác thu nợ hạn, nợ khó đòi trọng mức, phân loại nợ hạn, kiểm tra đối chiếu nợ tiến hành thường xuyên Tỷ lệ nợ hạn có xu hướng giảm Đó thành công lớn ngân hàng năm qua Bốn là, Ngân hàng triển khai công tác tiếp cận doanh nghiệp, hướng dẫn doanh nghiệp lập hồ sơ vay vốn hợp lý, quy định nhằm tạo điều kiện cho doanh nghiệp hoàn thành thủ tục xin vay nhanh chóng thuận lợi Chi nhánh bước gắn với doanh nghiệp qua vai trò tư vấn Năm là, Trong trình cho vay, ngân hàng thực việc kiểm tra khách hàng trước, sau cho vay Ngoài ra, ngân hàng xem xét vấn đề thị trường, sản phẩm tiêu thụ, thu nhập…của khách hàng phạm vi cho phép Sinh Viên: Phạm Thị Thanh Thùy – QT1501T 34 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại Học Dân Lâp Hải Phòng Sáu là, Ngân hàng lựa chọn cán có đủ tài năng, có trách nhiệm nhiệt tình công tác phòng tín dụng, tạo điều kiện giúp đỡ doanh nghiệp làm ăn có hiệu Những hạn chế nguyên nhân * Những hạn chế: Như nói trên, Chi nhánh NHNo & PTNT Uông Bí ngân hàng có chất lượng tín dụng tốt Tuy nhiên hoạt động tín dụng ngân hàng số hạn chế Vì vậy, Chi nhánh NHNo & PTNT Uông Bí cần biện pháp nhằm trì tiêu, đồng thời xử lý tiêu hạn chế để nâng cao chất lượng tín dụng giai đoạn tới hạn chế là: Thứ nhất, Đối tượng cho vay chưa đa dạng: Chi nhánh trọng đến TCKT số khách hàng truyền thống mà bỏ qua số khách hàng làm ăn có hiệu Đây điều đáng tiếc khu vực kinh tế quốc doanh có tiềm lực nhu cầu vốn lớn Hơn nữa, Nhà nước khuyến khích cho vay công bằng thành phần kinh tế nhằm tạo điều kiện cho thành phần kinh tế phát triển Vì vậy, ngân hàng mở rộng cho vay thành phần kinh tế quốc doanh sẽ vừa có tác dụng tốt với kinh tế vừa giúp ngân hàng tăng thêm thị phần, tăng thêm thu nhập, thực chủ trương mà Nhà nước đề Mặt khác, khách hàng Chi nhánh tập trung phần lớn ngành nông nghiệp chăn nuôi, trồng trọt… nên việc cho vay ngân hàng chứa đựng nhiều rủi ro thiên tai, dịch bệnh… Thứ hai, Tăng trưởng dư nợ chưa tương xứng với mạnh tiềm Chi nhánh Chi nhánh mạnh thuộc hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp- NHTM Nhà nước tạo mối quan hệ gần gũi, người dân tổ chức địa phương tín nhiệm giao dịch ngân hàng, lợi huy động tiền gửi tiết kiệm toán, tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng chưa tương xứng Sinh Viên: Phạm Thị Thanh Thùy – QT1501T 34 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại Học Dân Lâp Hải Phòng Thứ ba, Dư nợ tín dụng hộ sản xuất chiếm tỷ trọng cao dư nợ cho vay TCKT Ngân hàng ưu tiên cho vay sản xuất nông nghiệp, nông thôn mà bỏ qua thành phần kinh tế khác, địa bàn TP Uông Bí mạnh sản xuất công nghiệp, thương mại, du lịch… Sản xuất nông nghiệp phụ thuộc nhiều vào thời tiết, điều kiện tự nhiên không thuận lợi thiên tai, lũ lụt xảy ngân hàng sẽ khó thu hồi nợ Đây hạn chế mà ngân hàng cần đăc biệt quan tâm Từ bất cập nói chứng tỏ thực trạng chất lượng tín dụng Chi nhánh NHNo & PTNT Uông Bí chưa phải thực tốt, tiềm tàng nhiều rủi ro cần thiết phải tìm nguyên nhân ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng đề giải pháp hợp lý để đảm bảo an toàn nâng cao khả sinh lời cho chi nhánh thời gian tới * Nguyên nhân: Những hạn chế chất lượng tín dụng Chi nhánh NHNo & PTNT Uông Bí nhiều nguyên nhân khách quan chủ quan gây Thứ nhất, nguyên nhân từ phía ngân hàng - Chính sách tín dụng hạn chế chưa linh hoạt lãi suất, đối tượng vay, hình thức cho vay phương thức cho vay tài sản bảo đảm Sau vụ án kinh tế lớn Tamexco, Minh Phụng, hệ thống ngân hàng nói chung Chi nhánh NHNo & PTNT Uông Bí nói riêng có xu hướng thận trọng việc cho vay khu vực kinh tế quốc doanh Tâm lý cán tín dụng cho rằng, cho vay doanh nghiệp quốc doanh mạo hiểm, có tỷ lệ rủi ro cao, điều làm giảm lợi nhuận hoạt động kinh doanh ngân hàng Mặt khác đặc điểm riêng kinh tế quốc doanh nên doanh số cho vay không lớn, lợi nhuận mang lại so với cho vay tổng công ty vốn tự có lại thấp Vì vậy, khách hàng thuộc doanh nghiệp quốc doanh đối tượng chủ yếu Chi nhánh NHNo & PTNT Uông Bí Tuy Sinh Viên: Phạm Thị Thanh Thùy – QT1501T 34 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại Học Dân Lâp Hải Phòng nhiên cạnh tranh NHTM thị trường ngân hàng nên mở rộng đối tượng khách hàng với loại hình doanh nghiệp - Chưa trọng đến hoạt động Marketing ngân hàng: Công tác Marketing ngân hàng bước đầu đạt kết định so với yêu cầu có hạn chế, điều nhiều hạn chế tăng trưởng dư nợ Ngân hàng chủ yếu tập trung vào hoạt động bề quảng cáo, khuyếch trương, việc vận dụng Marketing nhằm nghiên cứu khách hàng, xác định thị trường mục tiêu, định vị hình ảnh, nâng cấp chất lượng dịch vụ, chưa tốt Ngân hàng chưa có biện pháp tích cực để lôi kéo khách hàng - Trình độ cán chuyên môn tín dụng: Đội ngũ cán có trình độ, nhanh nhẹn, nhiệt tình, hăng hái học hỏi thiếu kinh nghiệm, không lường hết rủi ro hoạt động kinh doanh kinh tế thị trường Chi nhánh NHNo & PTNT Uông Bí thiếu cán đào tạo theo chuyên ngành, chuyên môn kỹ thuật để thẩm định tính khả thi hiệu dự án Khâu kiểm tra, kiểm soát nội Chi nhánh chưa thực mức, cán làm công tác tra thiếu số lượng, kinh nghiệm thực tế trình độ chuyên môn Ở Chi nhánh NHNo & PTNT Uông Bí số cán chưa nắm bắt nhu cầu thay đổi thị trường, chưa đủ khả kinh nghiệm đánh giá tính hiệu mức độ rủi ro khoản vay từ xét duyệt cho vay Thứ hai, nguyên nhân từ phía khách hàng vay vốn - Mặc dù có nhu cầu vay cao Doanh nghiệp không đáp ứng điều kiện vay vốn Ngân hàng muốn cho vay nhiều số khách hàng đến vay phải bảo đảm đủ điều kiện vay vốn, ngân hàng muốn nâng cao dư nợ tín dụng trung dài hạn mà cho khách hàng vay đủ điều kiện Có ba điều kiện mà khách hàng thường không thoả mãn là: Không đảm bảo vốn tự có theo quy định, thiếu tài sản chấp tổ chức hạch toán kế toán không theo pháp lệnh kế toán thống kê đặc biệt khách hàng doanh nghiệp quốc doanh Do ta thấy nguyên nhân khiến mức dư nợ tín Sinh Viên: Phạm Thị Thanh Thùy – QT1501T 34 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại Học Dân Lâp Hải Phòng dụng trung dài hạn tổng dư nợ đạt mức thấp doanh nghiệp đến với ngân hàng không hội đủ điều kiện cần thiết khiến ngân hàng cho vay Thống kê ngân hàng cho thấy: 70% tài sản thể nhân pháp nhân khoảng 90% tài sản doanh nghiệp Nhà nước chứng nhận quyền sở hữu Do đó, nhiều doanh nghiệp có dự án khả thi không vay tài sản chấp không đủ tính pháp lý hoặc khó xác định trị giá tài sản - Hầu hết doanh nghiệp không cung cấp đầy đủ, xác, kịp thời thông tin tài cho ngân hàng gây khó khăn cho công tác kiểm tra, kiểm soát quản lý ngân hàng Thậm chí có tình trạng doanh nghiệp thông đồng với đối tác tạo nên "hợp đồng ma" lừa đảo nhằm chiếm dụng vốn ngân hàng Thứ ba, nguyên nhân khác - Sự không ổn định môi trường kinh tế nước giới ảnh hưởng đến kinh tế Việt Nam Chính sách thắt chặt tín dụng NHNN thời gian qua, đặc biệt thị trường xuất khẩu (nhất giá số mặt hàng nông sản giảm mạnh), cắt giảm liên tục lãi suất ngoại tệ thị trường quốc tế, - ảnh hưởng mạnh đến hoạt động doanh nghiệp Môi trường pháp lý chưa hoàn thiện Sự thay đổi chế, sách nhà nước khiến cho hoạt động tín dụng gặp nhiều khó khăn Chẳng hạn việc ngân hàng huy động vốn cho vay lại bị hạn chế phần dự trữ bắt buộc để lại NHNN, huy động vào lại hạn chế Cũng sách lãi suất chưa đồng bộ, thời kỳ ngắn hạn có nhiều mức lãi suất khiến cho hoạt động cán tín dụng gặp nhiều khó khăn Ngoài bất cập liên quan đến xử lý tài sản chấp Mặt khác, thay đổi chế sách Nhà nước khiến cho nhiều doanh nghiệp không thay đổi kịp, dẫn đến kinh doanh thua lỗ không trả Sinh Viên: Phạm Thị Thanh Thùy – QT1501T 34 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại Học Dân Lâp Hải Phòng nợ hạn cho ngân hàng Điều khiến hoạt động kinh doanh ngân hàng ngày trở nên khó khăn rủi ro - Điều kiện địa phương Các khoản vay chủ yếu khoản vay ngắn hạn hộ sản xuất để tăng gia sản xuất nguyên nhân thời tiết mùa vụ, chăn nuôi năm gặp thiên tai, dịch bệnh Sinh Viên: Phạm Thị Thanh Thùy – QT1501T 34 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại Học Dân Lâp Hải Phòng PHẦN 3: KẾT LUẬN Nâng cao chất lượng ngân hàng vấn đề vô quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng ngân hàng hoạt động kinh tế thị trường Vì việc nâng cao chất lượng ngân hàng vấn đề đòi hỏi phải thường xuyên thực nghiêm túc Qua thời gian thức tập nghiên cứu Ngân Hàng No&PTNT báo cáo nêu tóm tắt khái quát lý luận có liên quan đến hoạt động huy động vốn sử dụng vốn chi nhánh Uông Bí phát triển kinh tế tỉnh Quảng Ninh Tuy mặt nhiều, song khó tồn khó khăn không chi nhánh mà liên quan đến nhiều cấp, nhiều ngành Xuất phát từ tình hình em xin nêu số giải pháp đề xuất kiến nghị mong muốn sẽ góp phần giải vấn đề đặt nhằm nâng cao chất lượng kinh doanh Ngân Hàng No&PTNT – Chi nhánh Uông Bí Tuy nhiên hoạt động chi nhánh Uông Bí nói riêng Ngân Hàng No&PTNT nói chung rộng phức tạp mặt khác thân nhiều hạn chế lý luận nên không tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận góp ý thầy cô giáo Em xin chân thành cảm ơn giảng viên ThS.Hoàng Thị Hồng Lan, cán chi nhánh Ngân Hàng No&PTNT Uông Bí tạo điều kiện, giúp đỡ em hoàn thành báo cáo này! Sinh Viên: Phạm Thị Thanh Thùy – QT1501T 34 [...]... cho Ngân Hàng No&PTNT trong thời gian qua gặp không ít khó khăn trong việc huy động tiền gửi tiết kiệm Sinh Viên: Phạm Thị Thanh Thùy – QT1501T 34 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại Học Dân Lâp Hải Phòng PHẦN 2 – CÁC HOẠT ĐỘNG NGHIỆP VỤ TẠI NGÂN HÀNG No&PTNT CHI NHÁNH UÔNG BÍ - QUẢNG NINH I NGHIÊN CỨU NGHIỆP VỤ TÀI SẢN NỢ 1.Tiền gửi: Với phương châm: "Đi vay để cho vay" Ngân Hàng No&PTNT Uông Bí. .. huy động vốn 1.3 Các yếu tố liên quan tới việc huy động tiền gửi của Ngân hàng: - Lãi suất : Ngân hàng quy định mức phí thấp hơn và mức thu nhập cao hơn cho khách hàng có quan hệ lâu dài với Ngân hàng và Ngân hàng định giá theo số lượng dịch vụ khách hàng sử dụng Căn cứ vào tình hình hoạt động kinh doanh và tình hình thực tế trên địa bàn Thành Phố Uông Bí, Giám đốc chi nhánh Ngân Hàng No&PTNT Uông Bí. .. lượng phục vụ, tăng cường thành lập các tổ huy động tiết kiệm lưu động, mở thêm các ngân hàng trên địa bàn nên mặc dù gặp nhiều khó khăn : trên địa bàn tổng cộng có 6 ngân hàng cùng hoạt động kinh doanh, ngân hàngcổ phần chi m đại đa số, lãi suất huy động hấp dẫn nên nguồn vốn Ngân hàng vẫn tăng trưởng đều 1.1 Tình hình huy động vốn của Ngân Hàng No&PTNT Uông Bí: Bảng 1: Cơ cấu nguồn vốn huy động Đơn... tín dụng và dịch vụ Ngân hàngnên luôn phải cạnh tranh để tồn tại và phát triển, do đó dễ dẫn tới những rủi ro Hiện nay qua khảo sát cho thấy trên địa bàn huyện nguồn tiền gửi tiết kiệm vẫn là nguồn vốn chủ yếu cho các ngân hàng họat động Mỗi một ngân hàng với cách thức huy động riêng của mình để có được nguồn vốn này Các ngân hàng cạnh tranh rất gay gắt với nhau trong hoạt động huy động vốn Trước những... lãnh đạo Ngân hàng thường xuyên gặp gỡ và có chính sách khuyến khích, ưu đãi với các khách hàng có nguồn tiền gửi lớn, các cơ quan đơn vị có tài khoản thanh toán mở tại Ngân hàng; tạo điều kiện cho nhiều cá nhân, hộ kinh doanh mở tài khoản chuyển qua ngân hàng thường xuyên thông báo mức lãi suất và các hình thức huy động vốn Ngân Hàng No&PTNT Uông Bí đã dùng mọi hình thức tiếp thị khách hàng, nâng... đến nay thì Ngân Hàng No&PTNT đã có một lượng khách hàng truyền thống khá ổn định, ngoài ra thì ngân hàng còn tạo được nhiều mối quan hệ với một lượng khách hàng mới đầy hứa hẹn sẽ trở thành khách hàng truyền thống của ngân hàng Sự hiểu biết của khách hàng về ngân hàng mình là một vấn đề quan trọng, điều này sẽ ảnh hưởng rất lớn đến khả năng tiếp tục giao dịch lần sau với ngân hàng Ngân Hàng No&PTNT... Hàng No&PTNT Uông Bí đã thường xuyên cử cán bộ đi học các lớp nghiệp vụ, nghiệp vụ cao cấp do Ngân Hàng No&PTNT Uông Bí hoặc Ngân hàng Nhà Nước tổ chức, để từ đó nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ và nhất là trình độ ngoại ngữ Sinh Viên: Phạm Thị Thanh Thùy – QT1501T 34 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại Học Dân Lâp Hải Phòng Nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, dịch vụ và Tiện ích: Đứng... Uông Bí đã tăng cường phối hơp với các cơ quan ban ngành có liên quan để quản lý các hoạt động kinh tế của thành phố chống gian lận thương mại, trốn thuế, buôn lậu…chính điều đó đã tạo môi trường hoạt động và cạnh tranh lành mạnh cho các doanh nghiệp hoạt động, từ đó tạo điều kiện cho ngân hàng trong việc thu hồi nợ, cho vay cũng như công tác huy động tiền gửi Qua đó có thể khẳng định được rằng Ngân. .. nghệ thông tin Ngân Hàng No&PTNT Uông Bí đã tiến hành lắp đặt mạng máy tính nội bộ (LAN) cho tất cả các phòng và nối mạng Internet, tạo thuận lợi trong trao đổi thông tin với các đơn vị khác.Ngoài ra, Chi nhánh cùng kết hợp với Ngân Hàng No&PTNT Việt Nam cung cấp dịch vụ rút tiền tự động (dùng thẻ rút tiền qua mạng ATM), do vậy đã thu hút được sự quan tâm rất lớn của khách hàng, giúp ngân hàngthực hiện... tăng hàng loạt các ngân Sinh Viên: Phạm Thị Thanh Thùy – QT1501T 34 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại Học Dân Lâp Hải Phòng hàng cổ phần, liên doanh cùng với sự mở rộng thị phần của các ngân hàng quốc doanh khác trên địa bàn Uông Bí, mà ngân hàng vẫn đứng vững và tăng trưởng điều đó thể hiện những nỗ lực của tập thể đội ngũ nhân viên ngân hàng Xét về kỳ hạn,Năm 2013 tiền gửi không kỳ hạn chi m ... rủi ro thấp cho ngân hàng Các nghiệp vụ tài sản có khác mà Ngân hàng thực Bên cạnh hại hoạt động huy động vốn cho vay, Ngân Hàng Nông Nghiệp Uông Bí thực hoạt động dịch vụ ngân hàngkhác như: bảo... phố Uông Bí Chi nhánh ngân hàng Công Thương, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư, Chi nhánh NHTM Cổ phần Nhà Hà Nội, Chi nhánh NHTM Cổ phần Á Châu, Chi nhánh Ngân hàng Sài gòn- Hà Nội Dù Chi nhánh thành... đối ổn định Đào tạo cán ngân hàng: trình hoạt động Ngân Hàng No&PTNT Uông Bí thường xuyên cử cán học lớp nghiệp vụ, nghiệp vụ cao cấp Ngân Hàng No&PTNT Uông Bí hoặc Ngân hàng Nhà Nước tổ chức,