CÁC HOẠT ĐỘNG NGHIỆP vụ của NHTMCP đông nam á SeABank hải an

Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - SeABank Hải An là một chi nhánh cấp 3của SEABANK, trong nhiều năm liền đã đóng góp được những kết quả nổi bật.Đứng trước yêu cầu đổi mới của nền kinh tế, chi

LỜI MỞ ĐẦU 4

PHẦN I : KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á – SEABANK CHI NHÁNH HẢI AN 5

I GIỚI THIỆU VỀ NHTM CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á – SEABANK 5

II GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NHTMCP ĐÔNG NAM Á – SEABANK CHI NHÁNH HẢI AN 7

1.Quá trình hình thành và chức năng nhiệm vụ của SeABank Hải An 7

2.Cơ cấu tổ chức hoạt động, chức năng nhiệm vụ các bộ phận 8

3.Các hoạt đọng nghiệp vụ đang có 10

4 Những thuận lợi và khó khăn của chi nhánh Hải An 13

PHẦN II: HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTMCP ĐÔNG NAM Á – SEABANK CHI NHÁNH HẢI AN 15

I PHẦN NGHIỆP VỤ TÀI SẢN NỢ 15

1.Nghiệp vụ tài sản nợ 15

1.1.Các loại tiền gửi, tổng số và tỷ trọng của từng loại 16

1.2.Các phương thức tìm kiếm tiền gửi 18

1.3.Các yếu tố liên quan đến việc huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng 20

1.3.1.Các nhân tố khách quan 20

1.3.2.Các nhân tố chủ quan 22

1.4 Các phí tổn tiền gửi trong định giá của ngân hàng 24

2.Phương pháp hạn chế rủi ro về thanh khoản của SeABank Hải Phòng 25

II.NGHIỆP VỤ TÀI SẢN CÓ 25

1 Chính sách tín dụng của ngân hàng 25

1.1.Các giới hạn tín dụng của ngân hàng 25

1.2 Đối tượng khách hàng 26

1.3 Phương thức cho vay 26

3.Các nghiệp vụ tín dụng mà ngân hàng thực hiện 28

3.1.Quy trình cấp tín dụng 29

3.2 các thủ tục cần có 31

4.1 Bảo lãnh: 34

4.2 Kinh doanh ngoại tệ 34

4.3 Kinh doanh dịch vụ, thanh toán 34

III.PHƯƠNG PHÁP CỦA NGÂN HÀNG TRONG CÂN ĐỐI NGUỒN VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN 35

IV.CÁC GIẢI PHÁP ĐỂ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG KINH DOANH VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG KINH DOANH NGÂN HÀNG 36

1.Các giải pháp để nâng cao chất lượng kinh doanh của SeABank Hải Phòng 36

1.1 Các giải pháp về nhân sự và mạng lưới 36

1.2 Các giải pháp về công nghệ 37

1.3 Các dịch vụ yểm trợ 37

2.Các biện pháp hạn chế rủi ro trong kinh doanh của ngân hàng 37

2.1.Hoàn thiện chính sách tín dụng 37

2.2.Phân tích môi trường kinh doanh 38

2.3 Phân tích khách hàng 38

2.4 Đa dạng hóa danh mục đầu tư 39

V.KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA SEABANK HẢI AN 40

1 KẾT QUẢ KINH DOANH CUẨ NGÂN HÀNG 40

2.Đánh giá kết quả hoạt động: 41

VI PHÂN TÍCH VÀ ĐƯA RA Ý KIẾN CA NHÂN VỀ CÁC MẶT ĐÃ TÌM HIỂU 43

1 Những kết quả đạt được 43

2 Một số vấn đề đặt ra cho hiện tại và tương lai 44

Phần 3: ĐÁNH GIÁ VÀ NHẬN XÉT CHUNG 47

KẾT LUẬN 48

1 NH : Ngân hàng

2 NHNN : Ngân hàng Nhà nước

3 TCTD : Tổ chức Tín dụng

4 TCKT : Tổ chức kinh tế

5 NHTW : Ngân hàng Trung ương

6 SXKD : Sản xuất kinh doanh

7 DNNN : Doanh nghiệp Nhà nước

8 SeABank : Ngân hàng TMCP Đông Nam Á-SeABank

14 DNNQD : Doanh nghiệp ngoài quốc doanh

15 CBCNV : Cán bộ công nhân viên

16 TSCĐ : Tài sản cố định

LỜI MỞ ĐẦU

Trong những năm gần đây, cùng với sự phát triển của nhiều ngành nghềkinh tế, hệ thống ngân hàng tài chính Việt Nam đã có những bước tiến to lớn.Nhiều ngân hàng thương mại mới được thành lập, nguồn vốn điều lệ không ngừnggia tăng, mở rộng phạm vi hoạt động ra nhiều quốc gia trên thế giới Trong đó,ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SEABANK) là một ngân hàng giữ vai trò quantrọng Với vị thế là một ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, SEABANKluôn phát huy được vai trò to lớn của mình vào sự phát triển chung của nền kinh tếViệt Nam

Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - SeABank Hải An là một chi nhánh cấp 3của SEABANK, trong nhiều năm liền đã đóng góp được những kết quả nổi bật.Đứng trước yêu cầu đổi mới của nền kinh tế, chi nhánh NHTMCP Đông Nam Á -SeABank Hải An đã và đang có những bước tiến vững chắc, làm nên những thànhtựu mới, đóng góp vào sự phát triển của NHTMCP Đông Nam Á - SeABank nóiriêng và của nền kinh tế Việt Nam nói chung, thi đua lập thành tích, phục vụ ngàycàng tốt hơn nhu cầu của mọi khách hàng Hoạt động của SeABank Hải An rất đadạng trên nhiều lĩnh vực Trong phạm vị báo cáo thực tập tổng hợp, em xin trìnhbày những nội dung sau:

PHẦN I: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NHTMCP Đông Nam Á - SeABank Hải An

PHẦN II: CÁC HOẠT ĐỘNG NGHIỆP VỤ CỦA NHTMCP Đông Nam Á - SeABank Hải An

PHẦN III: NHẬN XÉT VÀ MỘT SỐ Ý KIẾN ĐỀ XUẤT

PHẦN I : KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á – SEABANK CHI NHÁNH HẢI AN

I GIỚI THIỆU VỀ NHTM CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á – SEABANK

Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) có trụ sở chính tại 25 Trần HưngĐạo, Hoàn Kiếm, Hà Nội, SeABank được biết đến là một trong nhóm dẫn đầu cácngân hàng thương mại cổ phần lớn nhất Việt Nam về qui mô vốn điều lệ, mạnglưới hoạt động, mức độ nhận biết thương hiệu và tốc độ tăng trưởng ổn định

SeaBank trải qua chặng đường hơn 20 năm hình thành và phát triển để đạtđược thành tựu hôm nay với vốn điều lệ 5.446 tỷ đồng, tổng tài sản gần 100 nghìn

tỷ và một mạng lưới hoạt động trên khắp 3 miền đất nước với 154 chi nhánh vàđiểm giao dịch

Tháng 3/1994 : Ngân Hàng TMCP Hải Phòng ( Tiền thân của SeaBank )được thành lập tại Hải Phòng

Tháng 9/2002 Đổi tên thành Ngân Hàng TMCP Đông Nam Á- SeaBankTháng 3/2005 Chuyển hội sở từ Hải Phòng về 16 Láng Hạ Ba Đình Hà NộiTháng 8/2007 Công ty Thông tin di động ( VMS-Mobiphone)- Nhà cung cấpmạng thông tin di động tốt nhất trong nhiều năm liền tại Việt Nam- trở thành cổđông chiến lược nắm giữ 6% cổ phần của ngân hàng

Tháng 10/2007 : Tổng công ty Khí Việt Nam (PV Gas) – Công ty TNHHmột thành viên thuộc Tập đoàn Dầu khí Quốc gia Việt Nam- chính thức trở thành

cổ đông chiến lược của SeaBank với 2,9% vốn điều lệ

Tháng 8/2008 : Sosiété Générale ( Pháp ) – Tập đoàn Tài chính Ngân hànghàng đầu Châu Âu trở thành cổ đông chiến lược nước ngoài của SeaBank Hiện tại,Sosiété Générale sở hữu 20% cổ phần của Ngân Hàng

Tháng 6/2009 : chính thức triển khai theo mô hình bán lẻ

Tháng 12/2009 : Chuyển hội sở về 25 Trần Hưng Đạo, Hoàn Kiếm ,Hà Nội.Tháng 1/2010 : Công bố bộ nhận diện thương hiệu mới.

Tháng 8/2010 : SeaBank được xếp hạng 44/1000 doanh nghiệp nộp thuế thunhập lớn nhất Việt Nam giai đoạn 2007-2009

Tháng 10/2010 : SeaBank là ngân hàng duy nhất tại Việt Nam và khu vựcĐông Nam Á được trao tặng Giải thưởng “ Doanh nghiệp ASEAN được ngưỡng

mộ nhất 2010 ” (ASEAN – ABA 2010 ) trong lĩnh vực Đổi mới

Tháng 11/2010 : Chính thức phát hành thẻ quốc tế SeaBank MasterCard sửdụng công nghệ Chip EMV có độ an toàn và bảo mật cao nhất

Tháng 12/2010 : SeaBank được xếp hạng 300/500 doanh nghiệp lớn nhấtViệt Nam và 85/500 doanh nghiệp tư nhân lớn nhất Việt Nam

Tháng 6/2011 : SeaBank nhận giải thưởng “ International Arch Europe ofQuality and Excellence” do Hội đồng sáng kiến kinh doanh quốc tế Đức trao tặng.Bằng nội lực của chính mình, cùng với sự hợp tác chiến lược của liên minh cổđông trong và ngoài nước, SeaBank vươn lên khẳng định vị thế bằng những giá trịthực chất và hiệu quả Sosiété Générale, tập đoàn tài chính ngân hàng hàng đầu tạichâu âu , đem kinh nghiệm toàn cầu hơn 150 năm vào phục vụ mục tiêu ngân hàngbán lẻ tiêu biểu của SeaBank bằng nhiều thay đổi mang tiếng chiến lược về quychuẩn sản phẩm , chất lượng dịch vụ theo mô hình đẳng cấp quốc tế VMSMobifone, nhà cung cấp mạng thông tin di động lớn nhất việt nam và PV Gas, nhàcung cấp khí gas hóa lỏng hàng đầu Việt Nam là các cổ đông chiến lược củaSeaBank , góp phần đáng kể vào tiềm lực tài chính và giữ vững vị thế dẫn đầu củaSeaBank trong nhóm các Ngân Hàng TMCP tại Việt Nam

Trong tháng 3/2015, Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) vinh dựliên tiếp được trao tặng 4 giải thưởng danh giá của Bộ Công Thương - giải thưởng

“Top 80 Doanh nghiệp Thương hiệu Việt tiêu biểu”, Phòng Thương mại và Côngnghiệp Việt Nam (VCCI) - giải thưởng “Doanh nghiệp văn hóa có nhiều đóng góp

cho xã hội” và độc giả của Thời báo Kinh tế Việt Nam, Cục Xúc tiến Thương mại(Bộ Công Thương) - giải thưởng “Thương hiệu Mạnh Việt Nam 2014” lần thứ 6liên tiếp Đặc biệt, bà Lê Thu Thủy – Phó Chủ tịch thường trực HĐQT SeABankcũng được VCCI vinh danh là “Doanh nhân văn hóa vì sự nghiệp xây dựng và pháttriển đất nước”.

II GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NHTMCP ĐÔNG NAM Á – SEABANK CHI NHÁNH HẢI AN

1 Quá trình hình thành và chức năng nhiệm vụ của SeABank Hải An

SeaBank chi nhánh Hải An, Hải Phòng địa chỉ : thửa số 17 khu B1 lô 7B đường

Lê Hồng Phong quận Ngô Quyền thành phố Hải Phòng Được thành lập vào28/10/ 2011 đã trải qua hơn 3 năm phát triển.SeABank Hải An đã phát triển mạnh

mẽ trên nền tảng tiềm lực tài chính cũng như uy tín vốn có của SeABank bằngchứng là SeABank Hải An đã trở thành một trong những Ngân Hàng Thương Mạilớn với hệ thống bán lẻ chuyên nghiệp và các sản phẩm phong phú với 6 phònggiao dịch thuộc chi nhánh nằm trên các tuyến đường chính của thành phố

Chức năng và nhiệm vụ của SeABank Hải An.

Chức năng

- Ngành nghề kinh doanh của Ngân hàng chủ yếu là huy động và cho vay Cóchức năng kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ nhằm thúc đẩy sản xuất kinhdoanh, dịch vụ của các thành phần kinh tế, các công ty cổ phần, tư nhân, liêndoanh với nước ngoài, với các đặc trưng sau:’

- Chi nhánh Hải An là một tổ chức có tư cách pháp nhân, là Chi nhánh cấp 3của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á hoạt động theo pháp lệnh của Ngân hàng NhàNước

- Huy động vốn: nhận tiền gửi của khách hàng bằng tiền VNĐ, ngoại tệ

- Sử dụng vốn : cung cấp tín dụng, đầu tư, hùn vốn kinh doanh bằng đồngVNĐ, ngoại tệ

- Các dịch vụ trung gian : thực hiện thanh toán trong và ngoài nước, thực hiệndịch vụ ngân quỹ, chuyển tiền kiều hối và chuyển tiền nhanh

- Kinh doanh ngoại tệ

- Phát hành, thanh toán thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Nhiệm vụ

- Làm cầu nối nền tài chính quốc gia và nền tài chính quốc tế

- Làm công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế

- Làm cầu nối giữa doanh nghiệp và thị trường

- Làm nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế

2.Cơ cấu tổ chức hoạt động, chức năng nhiệm vụ các bộ phận

Bộ máy biên chế tổ chức tính đến thời điểm 31/12/2014 tổng số cán bộ nhânviên chi nhánh là 112 người, trong đó ban giám đốc gồm 02 đồng chí

3 Phòng giao dịch Lương Khánh Thiện

4 Phòng giao dịch Lê Lợi

5 Phòng giao dịch Lê Thánh Tông

6 Phòng giao dịch Đà Nẵng

Nguồn: Phòng hành chính

• Chức năng, nhiệm vụ của các phòng

 Ban giám đốc:

- Giám đốc:

+ Xây dựng chiến lược,mục tiêu phương hướng kế hoạch kinh doanh củachi nhánh phù hợp với chiến lược phát triển, phương hướng nhiệm vụ,hoạt động của SeABank đề ravà kinh tế tại địa phương

+ Thực hiện nhiệm vụ và quyền hạn của mình theo ủy quyền, chịu tráchnhiệm trước pháp luật về các quyết định của mình

+ Quy định chức năng, nhiệm vụ cụ thể đối với các phòng nghiệp vụ tạiChi nhánh

- Phó giám đốc:

+ Kiêm Trưởng phòng quản lý Khách hàng Doanh Nghiệp

+ Thay mặt GĐ điều hành công việc khi GĐ ủy quyền

+ Bàn bạc và tham gia ý kiến với GĐ trong việc thực hiện các nghĩa vụ củachi nhánh theo nguyên tắc tập trung dân chủ và chế độ thủ trưởng

 Các phòng chức năng:

- Phòng kế toán – ngân quỹ:

+ Trực tiếp hạch toán, kế toán thống kê và thanh toán Xây dựng chỉ tiêu kếhoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu, chi tài chính

+ Thực hiện các khoản nộp ngân sách Nhà nước và nghiệp vụ thanh toántheo quy định

+ Quản lý, sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinhdoanh theo quy định

+ Tiếp nhận và thực hiện các PHẦN trình, dự án thuộc nguồn vốn trongnước và nước ngoài

+ Thường xuyên phân loại nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân vàhướng khắc phục

- Phòng tổ chức hành chính và hỗ trợ:

+ Xây dựng công tác hàng tháng, quý của chi nhánh và có trách nhiệmthường xuyên đôn đốc việc thực hiện PHẦN trình đã được GĐ chi nhánh

+ Tư vấn pháp chế trong việc thực thi nhiệm vụ cụ thể về giao kết hợpđồng , hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động,hành chính liên quan đến cán bộ, nhân viên và tài sản của chi nhánh

+ Thực hiện công tác hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông,bảo vệ, y tế của chi nhánh Thực hiện công tác xây dựng cơ bản,muasắm, sửa chữa tài sản cố định, công cụ lao động…Tham gia đề xuất mởrộng mạng lưới, hoàn tất hồ sơ, thủ tục liên quan đến PGD, chi nhánh

+ Trực tiếp thực hiện chế độ lương, chế độ bảo hiểm, quản lý hồ sơ cán bộthuộc chi nhánh quản lý và hoàn tất hồ sơ, chế độ đối với cán bộ nghỉhưu, nghỉ chế độ theo quy định của Nhà nước, của ngành NH

 Các phòng giao dịch

- Gồm phòng giao dịch Lạch Tray 1, phòng giao dịch Lạch tray 2, phòng giaodịch Lê Lợi, phòng giao dịch Lê Thánh Tông, phòng giao dịch Đà Nẵng,phòng giao dịch Lương Khánh Thiện

+ Khai thác và nhận tiền gửi của các tổ chức cá nhân và các tổ chức tíndụng khác và các loại tiền gửi khác trong nước và ngoài nước bằng đồngViệt Nam và ngoại tệ theo quy định

+ Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh,dịch vụ, đời sống cho các tổ chức cá nhân và hộ gia đình thuộc mọi thànhphần kinh tế theo phân cấp ủy quyền

3 Các hoạt đọng nghiệp vụ đang có

Là một bộ phận nhỏ của NHTMCP Đông Nam Á - SeABank, chi nhánh Hải

An có truyền thống trong hoạt động kinh doanh tài chính-tiền tệ Trong lĩnh vựcnày, các sản phẩm dịch vụ được chi nhánh Ngân hàng cung cấp đa dạng theo đốitượng khách hàng khác nhau, cụ thể là:

A Khách Hàng cá nhân

1a Dịch vụ Ngân Hàng hàng ngày

• SeAUpper Account Tài Khoản đại lợi

• Dịch vụ thanh toán hóa đơn

• Ngân hàng tự động : Auto Bank

• Nhận tiền chuyển đến

• Mở Tài Khoản

• Chuyển tiền đi trong nước

• Ngân hàng di động : Sea Mobile

• Dịch vụ đầu tư tự động

• Dịch vụ chuyển tiền định kì

• Ngân hàng trực tuyến – SeANet

• Ngân hàng qua điện thoại 24/7

• SeABuy – cho vay tiêu dùng

• SeACar – cho vay mua xe

• SeAHome – cho vay mua nhà

• Chứng minh tài chính

• SeAStudy – cho vay du học

• SeATeacher – cho vay giáo viên

• Cho vay ngoài sản phẩm

2a Tiết kiệm và sinh lời ( Nghiệp vụ Huy Động của Ngân Hàng )

• Tiết kiệm gửi góp : “ Ươm mầm ước mơ ”

• Tiết kiệm gửi góp “ Tích lũy tương lai ”

• Dịch vụ tiết kiệm online – SeASave Online

• Tài khoản tiết kiệm thông minh – SeASave Smart

• Tài khoản tính lãi cuối kì – SeASave Term

• Tiết kiệm bậc thang – SeaSave Elevator

• Tiết kiệm trả lãi hàng tháng

3a Sử dụng thẻ

• Tặng Bảo Hiểm khi mở thẻ SeaBank Visa và Master Card

• Thẻ đồng thương hiệu Mobifone – SeaBank

• Thẻ tín dụng quốc tế SeABank Visa

• Thẻ tín dụng Quốc Tế SeaBank Visa Plturnum

• Thẻ ghi nợ nội địa

• Thẻ Quốc tế SeABank Master Card

• Gió cặp đôi Visa

• Ưu đãi trả góp lãi suất 0% Thỏa sức mua sắm cùng thẻ tín dụngSeABank

4a Chuyển tiền quốc tế

• Chuyển tiền quốc tế ( Đến và đi )

• Dịch vụ Western Union

5a Các PHẦN trình khuyến mại đang có

• Trả góp 0% lãi suất khi mua sắm tại lazada với thẻ tín dụng SeABank

• Ưu đãi chuyển tiền quốc tế cho Khách hàng người Nhật, Hàn Quốc,Philippines

• Sở hữu Mercedes dễ dàng với SeABank

• Hoàn tiền lên tới 1.000.000 đ cho chủ thẻ tín dụng SeABank

• Ưu đãi mua căn hộ Novaland dành cho khách hàng của SeABank

• Ưu đãi hấp dẫn cho chủ thẻ SeABank Master Card

B Khách hàng doanh nghiệp

1b Dịch vụ hàng ngày

• Gói tài khoản ưu đãi SeAPlus

• Chuyển tiền đến trong nước

• Tài khoản tiền gửi thanh toán

• Ngân hàng qua điện thoại SeACall

• Trả lương qua tài khoản

• Ngân hàng trực tuyến SeANet

• SMS and Email Banking

• Chuyển tiền đi trong nước

2b Tài trợ ngắn hạn

• 1000 tỷ đồng tài trợ doanh nghiệp SME

• Cho vay bổ sung vốn lưu động ngắn hạn theo món

• Cho vay nhanh mua oto doanh nghiệp SeACar – Business

• Cho vay đầu tư tài sản dài hạn

• Cho vay đầu tư tài sản trung hạn

4b Tiết kiệm và đầu tư ( Nghiệp vụ Huy Động của Ngân Hàng )

• Hợp đồng tiền gửi

5b Thanh toán quốc tế

• Thư tín dụng trả chậm được thanh toán ngay – L/C UPAS

• Nhận chuyển tiền đến từ nước ngoài

• Chuyển tiền đi nước ngoài

• Nhờ thu nhập khẩu

• Phát hành thư tín dụng nhập khẩu

• Dịch vụ thông báo sửa đổi và xác nhận LC

• Chuyển nhượng thư tín dụng

• Nhờ thu xuất khẩu

6b Các dịch vụ khác

• Ưu đãi lớn cho doanh nghiệp nhập khẩu mở L/C tại SeABank

• 2000 tỷ đồng tài trợ vốn cho doanh nghiệp SME, lãi suất ưu đãi 10,9% 1năm

• Chấp nhận thanh toán thẻ qua thiết bị EDC của SeABank

4 Những thuận lợi và khó khăn của chi nhánh Hải An

4a Thuận lợi

_Ở vị trí địa lý vô cùng thuận lợi , Ngân Hàng SeABank chi nhánh Hải An nằmtrên đường Lê Hồng Phong, Quận Ngô Quyền, Thành phố Hải Phòng 1 trongnhững tuyến đường lớn và đẹp nhất của thành phố Hải Phòng Đối diện với trungtâm thương mại và vui trơi giải trí , và đại siêu thị hiện bậc nhất của thành phố vàrất cần các Cảng lớn của Hải Phòng Ngoài thuận lợi về mặt địa lý, ngân hàng còn

có 1 tiềm lực để phát triển rất mạnh đó là chi nhánh của 1 trong những Ngân HàngTMCP lớn nhất Việt Nam với hệ thống bán lẻ, các sản phẩm đa dạng với lịch sửhơn 20 năm hình thành và phát triển đã chứng minh được khả năng và uy tín củamình trong lĩnh vực Ngân Hàng, là đối tác của nhiều đơn vị lớn có vị thế trong

nước và Quốc Tế đặc biệt là tập đoàn Sosiété Générale một trong những tập đoàntài chính Ngân Hàng lớn nhất Châu Âu.

- SeABank Hải Anluôn nhận được sự quan tâm, theo dõi, giúp đỡ và hỗ trợ vềmọi mặt công tác từ phía khu vực và hội sở như hỗ trợ về vốn, bổ sung chuyênmôn, trang bị cơ sở vật chất công nghệ Ngân hàng để mở rộng và nâng cao hoạtđộng kinh doanh của chi nhánh và các Phòng giao dich trực thuộc

- Đội ngũ cán bộ nhân viên có trình độ chuyên môn, tuổi đời khá trẻ, nhiệthuyết và tinh thần đoàn kết của các cán bộ công nhân viên trong đơn vị là thếmạnh nội tại đã tạo điều kiện thuận lợi SeABank vượt qua nhiều thử thách gay go

để đứng vững và tồn tại, phát triển trong nền kinh tế thị trường

- Hình ảnh và vị thế của SeABank trên địa bàn Hải Phòng ngày càng đượcbiết đến và quảng bá rộng rãi Trong thời gian qua, trước những biến động mạnh

mẽ của thị trường tiền tệ, SeABank đã khẳng định được năng lực của mình và làmột trong những ngân hàng tốt nhất Việt Nam hiện nay

4b Khó Khăn

_Hải Phòng là 1 trong những thành phố cảng lớn nhất Việt Nam, là điểm trọngyếu về kinh tế cũng như chính trị xã hội của đất nước, đã có chiều dài về phát triểnkinh tế cũng như hệ thống NHTM trên thành phố vốn đẫ rất đa dạng Mới chỉthành lập từ năm 2011 SeABank chi nhánh Hải An cũng gặp những khó khăn nhấtđịnh trong việc cạnh tranh thị trường với các Ngân Hàng TM khác đã có nhiềunăm hoạt động trong lĩnh vực tài chính Ngân Hàng trên địa bàn thành phố HảiPhòng

- Cơ sở vật chất của Chi nhánh và các Phòng giao dịch tuy đã được đầu tưsong vẫn chưa đáp ứng được yêu cầu đòi hỏi ngày càng cao trong kinh doanh tiền

tệ, tín dụng và dịch vụ Ngân hàng Nguồn vốn huy động chưa được khai thác triệt

để, không đủ đáp ứng cho nhu cầu của người vay

- Đội ngũ cán bộ công nhân viên tuy có trình độ chuyên môn nhưng chưađồng đều, chưa đáp ứng được yêu cầu kinh doanh ngân hàng trong cơ chế thịtrường

PHẦN II: HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTMCP ĐÔNG

NAM Á – SEABANK CHI NHÁNH HẢI AN

I PHẦN NGHIỆP VỤ TÀI SẢN NỢ

1.Nghiệp vụ tài sản nợ

Hoạt động huy động vốn luôn là một hoạt động quan trọng của bất cứ ngânhàng thương mại nào Nó cung cấp nguồn cho hoạt động tín dụng và là một hoạtđộng không thể thiếu để ngân hàng thực hiện chức năng trung gian tài chính củamình Một nguồn vốn có cơ cấu hợp lý, chi phí huy động thấp, khả năng huy độngvốn lớn sẽ tạo điều kiện thuận lợi để mở rộng và nâng cao hoạt động kinh doanhcủa ngân hàng

Huy động vốn là một trong những hoạt động quan trọng nhất của hệ thống ngânhàng bởi nguồn vốn kinh doanh chủ yếu của NH là nguồn vốn huy động dưới hìnhthức tiền gửi, tiền vay Do đó hoạt động kinh doanh của ngân hàng phụ thuộc phầnlớn vào công tác huy động vốn: quy mô- cơ cấu, chất lượng huy động vốn Nhờthực hiện tốt được huy động vốn thông qua việc chuyển đổi cơ cấu nguồn vốn sanghướng ổn định với thời kỳ dài, tăng trưởng tiền gửi dân cư thông qua đa dạng hóacác hình thức huy động nên nguồn vốn của SeABank Hải An đã dần ổn định và đạtđược thành tích đáng kể

Chi nhánh đã thực hiện tốt chỉ đạo của ngân hàng cấp trên về đa dạng hoá cáchình thức huy động; sự chỉ đạo lãi suất linh hoạt, phù hợp với mặt bằng lãi suấtchung trên địa bàn; đặc biệt công tác kế hoạch hoá, cơ chế khoán và phân phối tiềnlương kinh doanh tác động làm chuyển biến mạnh mẽ trong nhận thức và hànhđộng của cán bộ CNV trước yêu cầu, đòi hỏi của công tác kinh doanh- ý thức,trách nhiệm, phong cách phục vụ nhanh chóng văn minh, lịch sự của cán bộ ngàycàng được nâng cao; công tác thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng nhanhchóng, thuận tiện; nhu cầu tiền mặt hợp lý được đáp ứng đầy đủ, kịp thời và côngtác đầu tư tín dụng được mở rộng đã tạo môi trường thuận lợi thu hút nguồn vốnnhàn rỗi địa phương Kết quả, công tác huy động vốn giai đoạn năm 2012- 2014 đãthực hiện tốt mục tiêu đề ra

1.1.Các loại tiền gửi, tổng số và tỷ trọng của từng loại

Bảng 1: Tình hình huy động vốn của SeABank Hải An

(Nguồn: Báo cáo tổng kết kế toán các năm 2012-2014)

Qua số liệu trên ta thấy,nguồn vốn của ngân hàng tăng lên với diễn biến tốt qua cácnăm Tổng nguồn vốn năm 2013 đạt 1.050.882 triệu đồng, tăng 210.337 triệu đồng

so với năm 2012, tương ứng với mức tăng 25.02% Năm 2014 so với năm 2013,tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng tăng 113.538 triệu đồng, tương đươngmức tăng trưởng 10.8%

Tổng nguồn vốn huy động, chia theo thành phần, huy động từ dân cư vẫn chiếm

tỷ trọng lớn với năm 2013 đạt 816.345 triệu đồng chiếm 78% và năm 2014 đạt1.044.082 triệu đồng, chiếm 89.8% là do chi nhánh thực hiện nhiều PHẦN trìnhtiết kiệm dự thưởng bằng vàng và cơ chế lãi suất thay đổi kịp thời so với các tổchức tín dụng trên địa bàn có phần nào hấp dẫn nhằm vào thị hiếu của người dânnên đã giúp tăng trưởng cao nguồn vốn tiết kiệm từ dân cư Tiền gửi của các tổchức kinh tế khác tuy chiếm tỷ trọng nhỏ và có xu hướng giảm năm 2013 là234.537 triệu đồng nhưng đến năm 2014 chỉ còn 120.339 triệu đồng Nguyên nhân

là do nguồn tiền gửi của tổ chức kinh tế tăng đột biến về cuối năm trước,song giảmnhanh sang đầu năm Đặc biệt tiền gửi kho bạc nhà nước giảm do thực hiên thanhtoán điện tử song phương tập trung giữa Kho bạc Trung ương và NHTMCP ĐôngNam Á - SeABank.

Biểu đồ 1: Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn của SeABank Hải An giai

đoạn 2012-2014

Tổng nguồn vốn huy động, chia theo thời gian, lượng tiền huy động không kỳhạn và có kỳ hạn đều tăng ổn định từ năm 2012-2014 với tỷ trọng trong các nămlần lượt xấp xỉ 8% và 91% Có sự chênh lệch lớn như vậy là do tiền gửi chủ yếu làcủa dân cư nên thường là tiền gửi có kỳ hạn và sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳhạn của ngân hàng cũng là một trong những sản phẩm có lãi suất, phí giao dịch,khuyến mại hấp dẫn đã làm tăng sự thu hút của khách hàng

Tổng nguồn vốn huy động, chia theo loại tiền tệ thì nội tệ vẫn chiếm tỷ trọng

rất lớn, năm 2014 đạt 97,8%, trong khi ngoại tệ có tỷ trọng nhỏ, chỉ đạt 2,2% tổngnguồn vốn.Ta thấy rằng việc huy động vốn bằng nội tệ dễ dàng hơn rất nhiều sovới huy động vốn bằng ngoại tệ.

Nguồn vốn của chi nhánh chủ yếu là nguồn vốn có kỳ hạn dài, tạo sự ổn địnhcao Đây là một trong những kết quả bước đầu của chi nhánh trong việc thay đổi

cơ cấu nguồn vốn, dần dần nâng cao hiệu quả kinh doanh

1.2.Các phương thức tìm kiếm tiền gửi

Trong tình hình kinh tế trong và ngoài nước có nhiều biến động, đồng thời

có sự cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hàng thương mại cùng địa bàn đòi hỏiSeABank Hải An phải đề ra nhiều biện pháp tích cực để tìm kiếm và huy động vốntiền gửi:

Đối với nội bộ ngân hàng, các cán bộ, nhân viên đều được giao chỉ tiêu cụthể để huy động vốn, là một trong những chỉ tiêu quan trọng trong khoán lương.Điều này cũng tạo ra một mục đích phấn đấu để nhân viên nỗ lực, phát huy khảnăng của bản thân

Tổ chức tiếp cận nhanh và phân tích thị trường vốn để đưa ra các hình thứchuy động vốn thích hợp, nhiều tiện ích, phù hợp với nhiều đối tượng gửi tiền.SeABank hiện có các sản phẩm tiền gửi thích hợp cho mọi đối tượng

Chính sách Marketing: Thường xuyên tổ chức các cuộc họp tiếp xúc với các

tổ chức đoàn thể, dân cư tại địa bàn để tuyên truyền với nhiều hình thức phongphú như tờ rơi, băng giôn, phát thanh trên loa đài…Thành lập các tổ nhóm xuốngtừng nhà người dân để tuyên truyền vận động gửi tiết kiệm thay vì để tiền hoặcmua vàng cất trữ, do tệ nạn xã hội ngày càng gia tăng, đặc biệt là các khu vựctrung tâm thành phố

Bên cạnh các phương thức tìm kiếm trên, SeABank Hải Ancũng đẩy mạnhthực hiện các biện pháp nhằm gia tăng nguồn tiển gửi huy động được:

Biện pháp kinh tế

Biện pháp kinh tế là biện pháp dựa vào yếu tố mang tính vật chất mà ngânhàng thông qua nó tác động đến nhu cầu và tâm lý của khách hàng gửi tiền vàongân hàng mình.

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, biện pháp kinh tế mà ngân hàng có thể

áp dụng đối với khách hàng là chính sách lãi suất huy động hấp dẫn, tổ chứckhuyến mãi tặng quà cho khách hàng gửi lớn, gửi nhiều, khách hàng truyền thốngthông qua cơ chế huy động Ngân hàng cũng đã triển khai rất nhiều PHẦN trìnhkhuyến mại như Xuân đắc lộc – Tết phát tài trong dịp Tết nguyên đán hay gần đây

là PHẦN trình tặng quà cho khách hàng nữ nhân dịp Quốc tế phụ nữ 8/3…

Biện pháp kỹ thuật

Biên pháp kỹ thuật là những biện pháp mang tính kỹ thuật trong nghiệp vụhuy động vốn nhằm tạo cho công tác huy động cũng như hoàn trả tiền gửi, thanhtoán giao dịch cho khách hàng một cách nhanh chóng thuận lợi và chính xác Biệnpháp kỹ thuật trong mở rộng huy động vốn của ngân hàng sẽ bao gồm những giảipháp mang tính chất công nghệ, tăng tiện ích phục vụ khách hàng và những giảipháp nâng cao trình độ nghiệp vụ của nhân viên, trực tiếp hay gián tiếp tham giavào công tác huy động vốn

Ngoài yếu tố khách hàng thì chính sách khuyến khích nhân viên ngân hàngđóng vai trò quan trọng Bên cạnh việc không ngừng nâng cao tiền lương và thu

Niềm vui và sự thoải mái trong công việc, được kính trọng, được giao tiếp rộng rãi,khen thưởng kịp thời, tạo điều kiện thăng tiến đóng góp xứng đáng vào sự pháttriển chung của ngân hàng.

Ngoài ra, việc quảng bá uy tín, tên tuổi của ngân hàng trên các phương tiệnquảng cáo, truyền thông cũng sẽ tạo ra hình ảnh đẹp của ngân hàng Từ đó củng cốniềm tin và tâm lý yên tâm của khách hàng khi họ gửi tiền vào ngân hàng

Các biện pháp kinh tế, kỹ thuật nêu trên cũng có tác dụng tác động vào tâm

lý khách hàng và nhân viên ngân hàng, từ đó tạo ra xu hướng tốt hơn trong côngtác huy động vốn của ngân hàng

Việc thực hiện đồng bộ các biện pháp kinh tế, kỹ thuật và tâm lý có tác độngtích cực đến hoạt động kinh doanh ngân hàng và tất yếu có ảnh hưởng tích cực đếnhiệu quả công tác huy động vốn của các NHTM

1.3.Các yếu tố liên quan đến việc huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng

1.3.1.Các nhân tố khách quan

Môi trường chính trị pháp luật

Mọi hoạt động kinh doanh trong đó có hoạt động ngân hàng đều phải chịu

sự điều chỉnh của pháp luật Bởi vì hoạt động của ngân hàng ảnh hưởng tới nhiềuchủ thể trong nền kinh tế như: nhà đầu tư, người gửi tiền, người vay tiền… Môitrường pháp lý đem đến cho ngân hàng những cơ hội song cũng đặt ra nhiều tháchthức mới Đó là luật các TCTD và hệ thống các quy định cụ thể trong từng thời kỳ

về lãi suất, dự trữ, hạn mức…Trong sự ràng buộc về pháp luật các yếu tố củanghiệp vụ huy động vốn tiền gửi thay đổi làm ảnh hưởng tới quy mô hiệu quả vàchính sách huy động vốn tiền gửi của ngân hàng

Môi trường kinh tế

Các nhân tố ảnh hưởng tới vấn đề tạo vốn tiền gửi gồm có: tốc độ tăngtrưởng kinh tế, tỷ lệ thất nghiệp, yếu tố lạm phát, sự biến động của tỷ giá hốiđoái…Trong điều kiện nền kinh tế phát triển hưng thịnh thu nhập dân cư cao và ổnđịnh thì nguồn tiền vào ra các ngân hàng cũng ổn định, số vốn huy động được cũng

dồi dào, cơ hội đầu tư cũng được mở rộng Nếu nền kinh tế suy thoái thì khả năngkhai thác vốn đưa vào nền kinh tế bị hạn chế, ngân hàng sẽ gặp khó khăn trongviệc điều chỉnh lại công tác huy động vốn.

Môi trường văn hoá xã hội

Đây cũng là nhân tố được các nhà kinh doanh ngân hàng quan tâm vì nó cókhả năng chi phối rất lớn đến hành vi tiêu dùng các sản phẩm dịch vụ ngân hàngcủa khách hàng Đó là: phong tục tập quán, trình độ dân trí, lối sống của ngườidân… Chẳng hạn như thói quen của người dân trong việc sử dụng tiền mặt, vớitâm lý lo ngại trước sự sụt giá của đồng tiền cũng như sự hiểu biết của người dân

về các ngân hàng và hoạt động của ngân hàng sẽ có ảnh hưởng rất lớn tới hoạtđộng huy động vốn tiền gửi của ngân hàng

Nếu như dân cư có sự hiểu biết về ngân hàng cũng như các hoạt động cungcấp dịch vụ của ngân hàng và thấy được những tiện ích, lợi ích ngân hàng mang lạithì họ sẽ gửi nhiều tiền vào ngân hàng hơn và như vậy công tác huy động vốn cũngthuận lợi hơn

Ở các nước phát triển dân chúng có thói quen gửi tiền vào ngân hàng và thựchiện thanh toán qua ngân hàng, ngân hàng là một cái gì đó không thể thiếu trongcuộc sống Tuy nhiên với đại bộ phận các nước đang phát triển như nước ta, dânchúng chưa có thói quen gửi tiền vào ngân hàng để sử dụng dịch vụ ngân hàng, họ

có thói quen cất trữ tiền mặt, vàng bạc và ngoại tệ nên nó là nhân tố ảnh hưởngmạnh tới công tác huy động vốn của Ngân hàng thương mại

Môi trường công nghệ

Môi trường công nghệ thông tin hiện nay được coi như sức mạnh cạnh tranhcủa mỗi ngân hàng trong sự cạnh tranh mạnh mẽ không những giữa các ngân hàngtrong nước với nhau mà còn giữa các ngân hàng trong nước với các ngân hàngquốc tế trong tiến trình hội nhập và mở cửa kinh tế quốc tế Môi trường công nghệ

là một yếu tố rất quan trọng Trong hoạt động ngân hàng, nó tạo điều kiện tiếp xúc

cao giữa ngân hàng và khách hàng Nếu ở quốc gia có công nghệ phát triển, ngânhàng có khả năng ứng dụng nó trong hoạt động ngân hàng sẽ tạo điều kiện giúpngân hàng tăng diện tiếp xúc với khách hàng từ đó giúp ngân hàng thuận lợi hơntrong việc huy động vốn.

1.3.2.Các nhân tố chủ quan

Chiến lược kinh doanh của ngân hàng

Mỗi ngân hàng đều xây dựng cho mình một chiến lược kinh doanh cụ thể.Chiến lược kinh doanh được xây dựng dựa trên việc ngân hàng xác định vị trí hiệntại của mình trong hệ thống, thấy được điểm mạnh, yếu, cơ hội, thách thức đồngthời dự đoán được sự thay đổi của môi trường kinh doanh trong tương lai Thôngqua chiến lược kinh doanh ngân hàng có thể quyết định thu hẹp hay mở rộng việchuy động vốn trong đó có huy động tiền gửi, có thể thay đổi tỷ lệ các loại nguồn,tăng hay giảm chi phí huy động Nếu chiến lược kinh doanh đúng đắn, các nguồnvốn được khai thác một cách tối đa thì hoạt động huy đông vốn sẽ phát huy đượchiệu quả

Trong chiến lược kinh doanh của ngân hàng chiến lược khách hàng đóng vaitrò rất quan trọng Nó tác động trực tiếp tới sự thành công trong công tác huy độngvốn của ngân hàng Để có được thành công, trước tiên ngân hàng phải tìm hiểuđộng cơ, thói quen, mong muốn của người gửi tiền, thậm chí từng đối tượng kháchhàng thông qua phân tích lợi ích của khách hàng Trên cơ sở thông tin về kháchhàng đưa ra chính sách giá cả hợp lý, xây dựng chính sách trong phục vụ và giaotiếp tạo sự thoải mái cho khách hàng giao dịch Từ đó sẽ tạo thuận lợi cho công táchuy động vốn của ngân hàng

Chính sách về giá cả và lãi suất

Lãi suất là một công cụ quan trọng trong hoạt động huy động vốn của Ngânhàng thương mại Xây dựng một chính sách linh hoạt hợp lý là điều kiện giúp ngânhàng có được nguồn vốn hợp lý về qui mô và cơ cấu Chính sách đó phải đảm bảo

cho ngân hàng một mặt thu hút được nhiều vốn mặt khác vẵn phải đảm bảo chongân hàng kinh doanh có lãi.

Do chịu ảnh hưởng của quy định về trần lãi suất của Ngân hàng nhà nước,các ngân hàng không thể thu hút nguồn tiền gửi thông qua việc cạnh tranh về lãisuất Hơn nữa, trong điều kiện kinh tế kém phát triển, lạm phát vẫn ở mức cao màtrần lãi suất liên tục được điều chỉnh giảm cũng là một khó khăn rất lớn cho cácNgân hàng thương mại, trong đó có SeABank

Mạng lưới chi nhánh

Ngoài việc quan tâm đến lãi suất, dịch vụ tiện ích của ngân hàng, người gửitiền còn quan tâm đến vấn đề thuận tiện trong việc gửi tiền Nhất là các khoản tiếtkiệm của dân cư thường là những khoản không lớn nên người dân rất ngại đi mộtquãng đưỡng xa đến vài cây số để gửi tiền chẳng thà để cất giữ ở nhà còn hơn Vìvậy để huy động được khoản tiền gửi của dân chúng thì nhất thiết ngân hàng phải

mở rộng mạng lưới chi nhánh và thực hiện tốt công tác tổ chức mạng lưới phục vụ

Uy tín của ngân hàng

Trên cơ sở nghiên cứu sẵn có đã đạt được, mỗi ngân hàng sẽ tạo được mộthình ảnh riêng trong lòng khách hàng Một ngân hàng lớn sãn có uy tín có tiếngtăm trong nhiều năm sẽ có lợi thế hơn trong việc huy động vốn Sự tin tưởng củakhách hàng sẽ giúp cho ngân hàng có khả năng ổn định khối lượng vốn huy động

và tiết kiệm chi phi huy động Thậm chí trong trường hợp lãi suất tiền gửi tại ngânhàng thấp hơn đôi chút, những người có tiền vẫn lựa chọn một ngân hàng có uy tínhơn để gửi mà không tìm những nơi có lãi suất hấp dẫn hơn để gửi, vì họ tin rằng ởđây đồng vốn của mình được tuyệt đối an toàn

Thái độ phục vụ, năng lực, trình độ nghiệp vụ của cán bộ Ngân hàng.

Mặc dù trong thời đại ngày nay, khoa học công nghệ đã trở thành lực lượngsản xuất chính nhưng con người vẫn luôn khẳng định vị trí trung tâm của mình,vừa là chủ thể vừa là mục tiêu cuối cùng của mọi hoạt động sản xuất kinh doanh.Con người là yếu tố quyết định đến sự thành bại trong hoạt động kinh doanh của

NHTM cũng như hoạt động huy động vốn của Ngân hàng.

Trình độ nghiệp vụ của cán bộ Ngân hàng cao thì các thao tác sẽ diễn ranhanh chóng, chính xác và có hiệu quả, từ đó giúp Ngân hàng có điều kiện mởrộng kinh doanh, giảm thấp chi phí hoạt động và thu hút khách hàng Thái độ phục

vụ của cán bộ Ngân hàng có tác động rất quan trọng đến khách hàng gửi tiền, từ đóảnh hưởng tới quy mô tiền gửi của Ngân hàng Một Ngân hàng có đội ngũ nhânviên cởi mở, nhiệt tình với khách hàng tạo thuận lợi cho khách hàng sẽ tạo đượclòng tin ở khách hàng và từ đó thu hút được nhiều khách hàng đến giao dịch vớiNgân hàng

1.4 Các phí tổn tiền gửi trong định giá của ngân hàng.

Chi phí huy động vốn tiền gửi là toàn bộ chi phí Ngân hàng bỏ ra để hưởngquyền sử dụng một đồng vốn trong một thời gian nhất định

Chi phí huy động vốn tiền gửi bao gồm 2 phần: Chi phí trả lãi (trả lãi suấthuy động) và chi phí phi lãi (chi phí tiền lương cho cán bộ huy động vốn tiền gửi,chi phí cơ sở vật chất, chi phí marketing, quảng cáo, in ấn…).Trong đó, lãi suấthuy động luôn là vấn đề quan tâm hàng đầu của các chủ thể kinh tế: Người gửi tiềnluôn muốn lãi suất cao, còn người vay tiền lại muốn mức lãi suất vay thấp Làtrung gian đóng vai trò cầu nối giữa người gửi tiền và người vay tiền, NHTM cầnđảm bảo đa dạng hóa lợi ích các bên, trong đó quan trong nhất là đảm bảo lợi íchcho Ngân hàng

Hầu hết các Ngân hàng xác định chi phí huy động vốn tiền gửi thông qua:Chi phí bình quân gia quyền theo nguyên giá