Công tác giám định bồi thường Bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm Dầu khí Hà Nội

Hội nhập WTO và theo đó là sự chuyển mình nền kinh tế, khi mà pháp luật nước ta ngày càng thoáng hơn cho ngành kinh tế nói chung và ngành bảo hiểm nói riêng để nhằm thu hút vốn đầu tư nước ngoài. Nền kinh tế càng phát triển thì nhu cầu được bảo vệ an toàn càng được nâng cao, khi đó ngành bảo hiểm càng trở nên quan trọng không chỉ đối với mỗi cá nhân, mỗi doanh nghiệp mà còn đối với toàn xã hội.Trong thị trường bảo hiểm càng lớn mạnh, ngày càng có nhiều công ty tham gia vào lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, các nghiệp vụ bảo hiểm ngày càng phong phú và đa dạng hơn để đáp ứng nhu cầu khách hàng tốt hơn. Trong đó có nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới nói chung và nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới nói riêng.Kinh tế càng phát triển thì số lượng xe tham gia càng nhiều thì số lượng tham gia giao thông càng nhiều, nguy cơ xảy ra tai nạn càng cao. Điều này cho thấy sự cần thiết của bảo hiểm vật chất xe cơ giới đối với mọi người khi tham gia giao thông. Nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới là nghiệp vụ chiếm doanh thu khá cao của Công ty bảo hiểm Dầu khí Hà Nội, tuy mói chỉ là nghiệp vụ mới được triển khai không lâu trên thị trường, nhưng đã mang lại lợi nhuận không nhỏ cho cho công ty. Đối với doanh nghiệp bảo hiểm nói chung và công ty bảo hiểm Dầu khí nói riêng, nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới là nghiệp vụ truyền thống có tỷ lệ thu phí cao .Cũng như các hoạt động khác kết quả và hiệu quả kinh doanh luôn đặt lên hàng đầu.Trước tình hình cạnh tranh ngày càng gay gắt, miếng bánh thị phần về nghiệp vụ nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giớ bị san sẻ cho nhiều công ty bảo hiểm khác nhau.Trước tình hình đó Tổng công ty Bảo hiểm Dầu khí nói chung và công ty bảo hiểm Dầu khí Hà nội nói riêng đang tích cực tìm ra giải pháp nhằm nâng cao chất lượng nghiệp vụ này. Một trong những biện pháp đó là công tác giám định bồi thường, vì đây là khâu quan trọng, thể hiện chất lượng phục vụ của Công ty bảo hiểm Dầu khí Hà Nội (PVI Hà Nội).

DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT

WTO : World Trade Organization (Tổ chức thương mại quốc tế)

PVI : Petrolimex Vietnam Insurance (Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam)

BHVCXCG : Bảo hiểm vật chất xe cơ giới

GTVT : Giao thông vận tải

STBH, STBT: Số tiền bảo hiểm, Số tiền bồi thường,

NĐBH, HĐBH: Người dược bảo hiểm, Hợp đồng bảo hiểm

CB,GĐV, NT3: Cán bộ, Giám định viên, Người thứ ba

BHTNDS: Bảo hiểm trách nhiệm dân sự

BHDK: Bảo hiểm Dầu khí

TCKT : Tài chính kế toán

KH&PTKD: Khách hàng và phát triển kinh doanh

CBCNVC: Cán bộ công nhân viên chức

QT : Quy trình

GĐ-BT: Giám định - Bồi thường

MTN: Mức trách nhiệm

BB: Biên bản

DANH MUC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ

Bảng 1: Tình hình tai nạn giao thông vận tải tại Việt Nam (1997-2006)

Bảng 2: Nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới của các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam

Bảng 3 : Cơ cấu khai thác bảo hiểm xe cơ giới tại công ty bảo hiểm Dầu khí

Hà Nội

Bảng 4: Tình hình trục lợi bảo hiểm tai công ty bảo hiểm Dầu khí Hà NộiBảng 5: Tình hình giải quyết bồi thường

Bảng 6: Bảng tỷ lệ khấu hao theo thời gian sử dụng

Sơ đồ 1: Sơ đồ quá trình Giám định và bồi thường theo phân cấp

Sơ đồ 2: Cơ cấu tổ chức Công ty bảo hiểm Dầu khí

Biểu 1: Hồ sơ bồi thường vật chất xe cơ giới

Biểu 2: Biểu phí và mức trách nhiêm dân sự của chủ xe cơ giới

LỜI MỞ ĐẦU.

Hội nhập WTO và theo đó là sự chuyển mình nền kinh tế, khi mà pháp luật nước ta ngày càng thoáng hơn cho ngành kinh tế nói chung và ngành bảo hiểm nói riêng để nhằm thu hút vốn đầu tư nước ngoài Nền kinh

tế càng phát triển thì nhu cầu được bảo vệ an toàn càng được nâng cao, khi

đó ngành bảo hiểm càng trở nên quan trọng không chỉ đối với mỗi cá nhân, mỗi doanh nghiệp mà còn đối với toàn xã hội

Trong thị trường bảo hiểm càng lớn mạnh, ngày càng có nhiều công ty tham gia vào lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, các nghiệp vụ bảo hiểm ngày càng phong phú và đa dạng hơn để đáp ứng nhu cầu khách hàng tốt hơn Trong đó có nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới nói chung và nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới nói riêng

Kinh tế càng phát triển thì số lượng xe tham gia càng nhiều thì số lượng tham gia giao thông càng nhiều, nguy cơ xảy ra tai nạn càng cao Điều này cho thấy sự cần thiết của bảo hiểm vật chất xe cơ giới đối với mọi người khi tham gia giao thông Nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới là nghiệp

vụ chiếm doanh thu khá cao của Công ty bảo hiểm Dầu khí Hà Nội, tuy mói chỉ là nghiệp vụ mới được triển khai không lâu trên thị trường, nhưng đã mang lại lợi nhuận không nhỏ cho cho công ty Đối với doanh nghiệp bảo hiểm nói chung và công ty bảo hiểm Dầu khí nói riêng, nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới là nghiệp vụ truyền thống có tỷ lệ thu phí cao

Cũng như các hoạt động khác kết quả và hiệu quả kinh doanh luôn đặt lên hàng đầu.Trước tình hình cạnh tranh ngày càng gay gắt, miếng bánh thị phần về nghiệp vụ nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giớ bị san sẻ cho nhiều công ty bảo hiểm khác nhau.Trước tình hình đó Tổng công ty Bảo hiểm Dầu khí nói chung và công ty bảo hiểm Dầu khí Hà nội nói riêng đang tích cực tìm ra giải pháp nhằm nâng cao chất lượng nghiệp vụ này Một trong những biện pháp đó là công tác giám định bồi thường, vì đây là khâu quan trọng, thể hiện chất lượng phục vụ của Công ty bảo hiểm Dầu khí Hà Nội (PVI Hà Nội)

Nhận thức được vấn đề, nên trong thời gian thực tập tại PVI Hà Nội

em đã quyết định chọn đề tài “Công tác giám định bồi thường Bảo hiểm

vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm Dầu khí Hà Nội” để viết chuyên

đề thực tập

Ngoài lời mở đầu thì kết cấu chuyên đề gồm 3 chương:

Chương 1 : Lý luận chung về nghiệp vụ BHVCXCG và công tác Giám

định bồi thường.

Chương 2 : Thực trạng và công tác Giám định bồi thường tổn thất nghiệp

vụ BHVCXCG tại Công ty bảo hiểm Dầu khí Hà Nội.

Chương 3 : Một số đề xuất đối với công tác Giám định bồi thường tổn

thất ngiệp vụ BHVCXCG tại Công ty bảo hiểm Dầu khí Hà Nội.

Em hy vọng qua đề tài này sẽ góp phần nhỏ bé của mình vào chiến lượcc nâng cao khả năng cạnh tranh của Công ty bảo hiểm Dầu khí nói chug

và của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới nói riêng trên thị trường bảo hiểm

Em xin chân thành cảm ơn Thạc sĩ Nguyễn Lệ Huyền cùng các cán bộ Phòng Giám định- Bồi thường đã giúp em hoàn thành chuyên đề này

Với kiến thức và thời gian có hạn do đó chuyên đề thực tập của em sẽ không tránh khỏi sự sai sót vì vậy em mong nhận được sự đóng góp ý kiến chỉ bảo của thầy cô, cán bộ để bài viết được hoàn thiện hơn

Chương 1: LÍ LUẬN CHUNG VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI VÀ CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH BỒI THƯỜNG 1.1 Lí luận chung về nghiệp vụ Bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.1.1 Tai nạn giao thông đường bộ và sự cần thiết của bảo hiểm vật chất

xe cơ giới.

1.1.1.1 Đặc điểm của xe cơ giới tham gia giao thông đường bộ:

Giao thông vận tải là ngành kinh tế có vị trí quan trọng ảnh hưởng mạnh mẽ đến tất cả nền kinh tế xã hội An ninh, quốc phòng , giao thông vận tải chính là bộ phận chủ yếu của cơ sở hạ tầng và là thước đo cho sự phát triển của các quốc gia

Trong quá trình xây dựng và trưởng thành ngành GTVT nước ta đã hình thành một mạng lưới giao thông khá dày đặc và phong phú với hình thức chủ yếu là vận tải đường thủy và đường sắt và vạn tải hàng không.Trong các hình thức đó, hình thức giao thông vận tải đường bộ bằng

xe cơ giới là hình thức chủ yếu phát triển

Mọi tài sản và con người trong cuộc sống hàng ngày đều có thể gặp rủi ro, xe cơ giới là luôn nguy hiểm cao độ có thể tạo ra các rủi ro cho các đối tượng khác, đồng thời con người tài sản và chính chiếc xe đó cũng có thể gặp rủi ro Khi gặp rủi ro sẽ gây cho người gặp rủi ro hoặc các chủ sở hữu tài sản khó khăn về tài chính, gây ra nhiều cản trở cho cuộc sống hàng ngày.

Xe cơ giới tham gia giao thông có thể hiểu là tất cả các loại xe tham gia giao thông trên đường bộ bằng động cơ của chính chiếc xe đó, bao gồm

ô tô, mô tô và xe máy Để đối phó với những rủi ro tai nạn bất ngờ có thể xảy ra gây tổn thất cho mình, các chủ xe cơ giới (bao gồm các cá nhân, các

tổ chức có quyền sở hữu xe hay bất kỳ người nào được phép sử dụng xe cơ giới kinh doanh vận chuyển hành khách bằng xe cơ giới )

Nhìn chung xe cơ giới có đặc điểm sau:

Xe cơ giới là tất cả các loại xe tham gia giao thông đường bộ bằng chính động cơ chiếc xe đó bao gồm ô tô, xe máy …

Xe cơ giới được xác định dựa trên 3 tiêu thức:

• Phải gắn động cơ

• Phải có tối thiểu một chỗ ngồi cho người điều khiển

Xe cơ giới tham gia giao thông đường bộ có một số đặc điểm sau:

Thứ nhất: Đây là hình thức vận chuyển có tính cơ động cao với sự tham gia

đông đảo các loại xe: xe tải khách, xe con, xe máy

Thứ hai : Xe cơ giới có thể vận chuyển người, hàng hóa tới nơi mà các hình

thức khác không thực hiện được

Thứ ba: Phương thức vận chuyển của loại hình vận tải này nhanh, chi phí

vừa phải, tiền vốn cho mua sắm thiết bị và chi phí đường sá của vận tải đường bộ ít tốn kém hơn, điều này phù hợp với hoàn cảnh nước ta

Thứ tư: Sử dụng các phương tiện xe cơ giới cũ đơn giản và thuận tiện hơn

phương tiện khác.Với những ưu điểm trên, vận tải đường bộ bằng xe cơ giới

đã trở thành hình thức sử dụng rộng rãi trong nền kinh tế quốc dân

1.1.1.2 Sự cần thiết khách quan phải bảo hiểm vật chất xe cơ giới:

Tai nạn giao thông đường bộ là một trong những nguyên nhân gây tử vong hàng đầu cho người, trung bình mỗi năm có trên dưới 10 triệu người tử vong vì tai nạn giao thông đường bộ và hàng chục triệu người khác bị thương tích Cùng với đó là những thiệt hại khổng lồ về kinh tế, bao gồm: chi phí mai táng người chết, chi phí y tế cho người bị thương, thiệt hại về phương tiện giao thông, về hạ tầng, chi phí khắc phục, điều tra vụ ai nạn giao thông đó cùng với thiệt hại do hao phí thời gian lao động của chính người bị tai nạn và cả của những người chăm sóc người đó Mặt khác tai nạn giao thông đường bộ gây nên những tác động tâm lý cả trước mắt cũng như về lâu dài đối với mọi người, nó để lại nhũng di chứng về tâm lý hết sức nặng nề cho người bị tai nạn, người thân của người đó và nếu như trong một địa phương, một quốc gia xảy ra tai nạn giao thông quá nhiều sẽ gây nên hiện tượng bất an cho cư dân ở đó

Theo nguồn từ Ủy ban an toàn giao thông quốc gia, số vụ tai nạn tham gia giao thông đường bộ liên quan đến xe cơ giới gia tăng theo từng năm và đang trở thành vấn đề đáng báo động không chỉ đối với Việt Nam mà toàn thế giới

Bảng 1: Tình hình tai nạn giao thông ở Việt Nam (1997-2006)

Năm Số vụ tai

nạn (vụ)

Số người

bị chết(người)

Số người

bị thương(người )

Số vụ tai nạn bình quân( vụ)

( Nguồn: Ủy ban an toàn giao thông quốc gia)

Nhìn vào bảng 1 ta thấy số vụ tai nạn gia tăng qua các năm: năm 2006

số vụ tai nạn tăng hơn 10000 vụ so với năm 1997 Số người bị chết năm

2006 tăng gấp đôi so với năm 1997 Số người bị thương có dấu hiệu gia tăng theo từng năm Do đó số vụ tai nạn bình quân không hề giảm mà tăng theo Những con số gia tăng trên như một lời cảnh báo cho tất cả mọi người khi tham gia giao thông, các loại tai nạn giao thông luôn ảnh hưởng không nhỏ tới cuộc sống người dân, nhất là những người không may bị xảy ra rủi ro Sự

ra đời của bảo hiểm xe cơ giới nói chung và bảo hiểm xe cơ giới nói riêng là cần thiết Tai nạn giao thông đường bộ phát sinh chủ yếu từ một số nguyên nhân như:

Nguyên nhân khách quan:

• Bồi thường xe cơ giới có tính cơ động cao và nó tham gia triệt để vào quá trình vận chuyển, vì vậy mà nguy cơ tai nạn lớn hơn loại hình giao thông vận tải khác

• Điều kiện tự nhiên nước ta không thuận lợi cho giao thông như mưa, bão, lũ lụt nhiều, địa hình hiểm trở nhiều đòe dốc nguy hiểm

Nguyên nhân chủ quan

• Số lượng xe cơ giới gia tăng nhanh chóng va tăng đột biến vì do nhu cầu vận chuyển người dân ngày càng cao ngoài ra giá thành xe cơ giới ngày càng hạ

Tốc độ tăng ô tô 8-9%

Tốc độ tăng mô tô 20-30%

Chính do sự gia tăng của phương tiện quá nhanh nhu vậy đã làm tăng mật độ các phương tiện trên đường, gây ra nguy cơ tai nạn

• Cơ sở hạ tầng giao thông nước ta còn chưa đáp ứng được so với tốc

độ gia tăng cuả phương tiện giao thông trong năm vừa qua Nhìn chung ý thức chấp hành luật an toàn giao thông của chủ phương tiện giao thông còn kém Khi tham gia giao thông, họ coi thường luật pháp, tính mạng tài sản của bản thân và người khác

1.1.1.3 Sự cần thiết bảo hiểm vật chất xe cơ giới:

Mọi tài sản và con người trong cuộc sống hàng ngày đều có thể gặp rủi ro, xe cơ giới là nguồn nguy hiểm cao độ có thể tạo ra các rủi ro cho các đối tượng khác, đồng thời con người, tài sản và chính chiếc xe đó cũng có thể gặp rủi ro Khi gặp rủi ro sẽ gây cho người gặp rủi ro hoặc các chủ sở hữu tài sản khó khăn về tài chính, gây ra nhiều cản trở cho cuộc sống hàng ngày Một vấn đề đặt ra phải làm thế nào hạn chế rủi ro, đồng thời khi rủi ro xảy ra cách khắc phục nó như thế nào, đây là một câu hỏi hóc búa, khó lý giải, nhưng khi có sự can thiệp của các nhà Bảo hiểm thì câu hỏi này được trả lời rõ ràng và mạch lạc

Người tham gia bảo hiểm bỏ ra một khoản tiền rất nhỏ so với giá trị tài sản, hoặc chi phí khắc phục hậu quả (hồi phục sức khoẻ, trách nhiệm phải bồi thường theo luật, …) đó gọi là phí bảo hiểm, khoản phí này được đóng cho Công ty bảo hiểm, khi không may gặp rủi ra gây tổn thất cho tài sản, tính mạng, sức khoẻ, trách nhiệm dân sự thì người được bảo hiểm sẽ được Công ty bảo hiểm bù đắp về tài chính thoả đáng

Việt Nam là một quốc gia đang phát triển, nền kinh tế còn khó khăn

mà với việc vận chuyển hàng hóa bằng đường biển và đường thủy với chi phí rất cao do đó không phù hợp Mặt khác đường sá phức tạp phần lớn diện tích là đồi núi, việc vận chuyển bằng đường thủy còn ít, chính vì vậy vận chuyển bằng xe cơ giới là chủ yếu và được sử dụng rộng rãi trong nền kinh

tế quốc dân

Số lượng xe cơ giới tham gia dày đặc đã tiềm ẩn một số nguy cơ, tăng

số lượng và mức độ nghiêm trọng của các vụ tai nạn giao thông đường bộ trong cả nước Tai nạn giao thông tỷ lệ với sự gia tăng của phương tiện giao thông do đó người bị tai nạn thường là người trụ cột trong gia đình và các doanh nghiệp nếu tai nạn giao thông đó xảy ra, thiệt hại không chỉ bó hẹp trong vụ tai nạn mà làm mất mát thu nhập cho cả gia đình, ảnh hưởng tới quá trình sản xuất kinh doanh, gây hậu quả nặng nề

Trước nhu cầu đòi hỏi cấp thiết đó để đảm bảo bù đắp những thiệt hại xảy ra, nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới nói chung và bảo hiểm vật chất nói riêng đã được ra đời và triển khai ở các công ty bảo hiểm phi nhân thọ và là biện pháp hữu hiệu nhất hiện nay Sự ra đời của các nghiệp vụ này là cần thiết, không chỉ bởi chủ phương tiện tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới

để được bù đắp những thiệt hại vật chất xảy ra đói với xe của mình nhằm khắc phục khó khăn khi có rủi ro xảy ra thuộc phạm vi bảo hiểm vì người bảo hiểm sẽ bù đắp các thiệt hại của chính chủ xe giúp họ nhanh chóng khắc phục hậu quả tai nạn và sớm ổn định cuộc sống sản xuất kinh doanh

1.1.2.Tác dụng của bảo hiểm vật chất ce cơ giới:

Giống như bảo hiểm nói chung, BHVCXCG có tác dụng sau :

Thứ nhất : Trực tiếp góp phần ổn định tài chính khắc phục khó khăn cho

chủ xe và lái xe khi có rủi ro xảy ra

Rủi ro dù do thiên tai hay tai nạn bất ngờ đều xảy gây thiệt hại về kinh

tế ảnh hưởng đến thu nhập, đời sống sản xuất kinh doanh của các cá nhân, kinh doanh của các cá nhân, doanh nghiệp tham gia bảo hiểm, chưa kể có lúc gây thiệt hại về người Tổn thất đó sẽ được bảo hiểm trợ cấp hoặc bồi thường về tài chính để người tham gia nhanh chóng khắc phục hậu quả, ổn định đời sống, sản xuất kinh doanh Từ đó, họ khôi phục và phát triển sản xuất kinh doanh và các hoạt động khác một cách bình thường Tác động này phù hợp với mục tiêu kinh tế nên thu hút được số đông người tham gia

Thứ hai : Tích cực góp phần, ngăn ngừa đề phòng tai nạn giao thông, hạn

chế tổn thất

Khi tham gia BHVCXCG, chủ phương tiện tham gia giao thông phải nộp một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm, nguồn phí này góp phần hình thành quỹ tài chính của công ty bảo hiểm, nó sử dụng chủ yếu vào công tác bồi thường tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm, ngoài ra còn sử dụng cho việc đề phòng hạn chế tổn thất Các công ty bảo hiểm đã bỏ ra một khoản tiền rất lớn để cùng với cơ quan chức năng tiến hành xây dựng nánh lạn, các biển báo nơi nguy hiểm, biến báo tốc độ cho phép, nhằm ngăn ngừa tai nạn giao thông

Ngoài ra các công ty bảo hiểm còn thực hiện công tác tuyên truyền luật An toàn giao thông nhằm thực hiện công tác hạn chế tổn thất

Thứ ba: Bảo hiểm góp phần ổn định chi tiêu của Ngân sách Nhà Nước

Với quỹ bảo hiểm do các thành viên than gia đóng góp, cơ quan công

ty bảo hiểm sẽ trợ cấp hoặc bồi thường tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm cho người tham gia để họ khôi phục đời sống, sản xuất kinh doanh Như vậy ngân sách Nhà nước không phải chi ra để trợ cấp cho các thành viên, các doanh nghiệp khi gặp rủi ro, tất nhiên trừ trường hợp tổn thất có tính thảm họa, mang tính xã hội rộng lớn Mặt khác, hoạt động bảo hiểm nhất là bảo

hiểm thương mại có trách nhiệm đóng góp vào ngân sách nhà nước thông qua các loại thuế, tăng thu cho ngân sách.

1.2 Nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới.

1.2.1 Đối tượng bảo Hiểm.

Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là loại hình tài sản và nó được thực hiện dưới hình thức bảo hiểm tự nguyện Thông thường các chủ xe cơ giới( bao gồm các cá nhân, các tổ chức có quyền sở hữu xe hay bất kỳ một ai đó mà đưuọc phép sử dụng xe cơ giới, kinh doanh vận chuyển hành khách bằng xe

cơ giới) thường tham gia một số loại hình bảo hiểm sau:

 Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới:

 Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giớ với hàng hóa chở trên xe

 Bảo hiểm tai nạn hành khách trên xe

 Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe:

 Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe;

 Bảo hiểm vật chất xe

Chủ xe tham gia bảo hiểm Vật chất xe là để được bồi thường thiệt hại vật chất xảy ra đối với xe của mình do những rủi ro được bảo hiểm gây nên

Vì vậy đối tượng bảo hiểm vật chất xe cơ giới là bản thân những chiếc xe còn giá trị và được phép lưu hành trên lãnh thổ quốc gia

Đối với xe mô tô, xe máy thường các chủ xe tham gia bảo hiểm toàn

bộ vật chất thân xe

Đối với xe ô tô, các chủ xe có thể tham gia toàn bộ hoặc cũng có thể tham gia từng bộ phận của xe ( bộ phận thường thống nhất quy định là tổng thành xe ) Xe ô tô thường có các tổng thành : thân vỏ ; động cơ ; hộp số …

Là những thiệt hại vật chất xe cơ giới được bảo hiểm do nguyên nhân bất ngờ gây ra gồm:

 Xe du lịch : các loại xe con, xe chở khách và xe chở người

 Xe tải : các loại xe tải, đầu kọa, sôm rơ mốc, xe chuyên dùng

 Xe pick up : Xe vừa chở người vừa chở hàng

 Các thiết bị chuyên dùng đi theo xe

Lưu ý : xe có thiết bị chuyên dùng : thiết bị nâng làm vệ sinh, bốc hàng, trộn bê tông, xe chở gaz, xăng dầu , hóa chất , cây…

 Tai nạn do rủi ro bất ngờ khác gây nên

Ngoài việc bồi thường những thiệt hại vật chất xảy ra cho chiếc xe được bảo trong những trường hợp trên ,các công ty bảo hiểm còn thanh toán cho chủ

xe tham gia bảo hiểm những chi phí cần thiết và hợ lý nhằm:

 Ngăn ngừa và hạn chế tổn thất phát sinh thêm khi xe bị thiệt hại do các rủi ro được bảo hiểm

 Chi phí bảo vệ xe và kéo xe thiệt hại tới nơi sửa chữa gần nhất

 Giám định tổn thất nếu thuộc trách nhiệm bảo hiểm

Đồng thời công ty bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường những thiệt hại vật chất của xe gây ra bởi :

 Hao mòn tự nhiên, mất giá, giảm dần chất lượng hỏng hóc do khuyết tật hoặc hư hỏng thêm do sửa chữa Hao mòn tự nhiên được tính dưới hình thức khấu hao và thường được tính theo tháng

 Hư hỏng về điện hoặc bộ phận máy móc , thiết bị , săm lốp bị hư hỏng mà không do tai nạn gây ra

 Mất cắp bộ phận của xe.

Để tránh những ’’nguy cơ đạo đức’’ lợi dụng bảo hiểm những hành vi vi phạm pháp luật, hay một số rủi ro đặc biệt khác, những thiệt hại, tổn thất xảy

ra trong những trường hợp sau cũng sẽ không được bồi thường:

 Chủ xe ( lái xe) vi phạm nghiêm trọng Luật an toàn giao thông đường

bộ như:

+ Xe không có giấy phép lưu hành

+ Lái xe không có bằng lái, hoặc có nhưng không hợp lệ

+ Lái xe bị ảnh hưởng của rượu bia, ma túy hoặc các chất kích thích tương tự khác trong khi điều khiển xe

+ Xe chở chất cháy, chất nổ trái phép

+ Xe chở quá trọng tải hoặc số hành khách quy định

+ Xe đi vào đường cấm

+ Xe đi đêm không đèn

+ Xe sử dụng để tập lái, đua thể thao, chạy thử sau khi sửa chữa

 Những thiệt hại gián tiếp như : giảm giá trị thương mại, làm đình trệ sản xuất kinh doanh

 Thiệt hại do chiến tranh

Trong thời hạn bảo hiểm, nếu chủ xe chuyển quyền sở hữu xe cho chủ xe khác thì quyền lợi bảo hiểm vẫn có hiệu lực với chủ xe mới tuy nhiên , nếu chủ xe cũ không chuyển quyền lợi bảo hiểm cho chủ xe mới thì công ty bảo hiểm sẽ hoàn lại phí cho họ và làm thủ tục bảo hiểm cho chủ xe mới nếu họ

có yêu cầu

1.2.3 Số tiền bảo hiểm và giá trị bảo hiểm , phí bảo hiểm

1.2.3.1 Số tiền bảo hiểm :

Số tiền bảo hiểm: Số tiền bảo hiểm là khoản tiền cao nhất mà công ty

có thể phải trả khi giải quyết bồi thường được thoả thuận trong Hợp đồng bảo hiểm và/hoặc Giấy chứng nhận bảo hiểm

Trên cơ sở giá trị bảo hiểm,chủ xe có thể tham gia bảo hiểm với số tiền bảo hiểm nhỏ hơn hoặc bằng, lớn hơn giá trị thực tế của xe

1.2.3.2 Giá trị bảo hiểm

Giá trị bảo hiểm: Giá trị bảo hiểm là giá trị thực tế hay giá trị còn lại của tài sản (xe cơ giới) tại thời điểm ký kết hợp đồng bảo hiểm và cũng có thể tại thời điểm xảy ra tổn thất đối với tài sản đó Việc xác định đúng giá trị của xe tham gia bảo hiểm là rất quan trọng vì đây là cơ sở để bồi thường Tuy nhiên giá xe trên thị trường luôn có những biến động và có thêm nhiều chủng loại xe mới tham gia giao thông nên đã gây khó khăn cho việc xác định giá trị xe Trong thực tế, các công ty bảo hiểm thường dựa trên các nhân tố này để xác định giá trị xe:

 Loại xe

 Năm sản xuất

 Mức độ mới cũ của xe

 Thể tích làm việc của xi lanh…

Một phương pháp khác mà công ty bảo hiểm hay áp dụng đó là căn cứ vào giá trị ban đầu của xe và mức khấu hao

Giá trị bảo hiểm = Giá trị ban đầu – Khấu hao (nếu có )

1.2.3.3 Phí bảo hiểm :

Khi xác định phí bảo hiểm cho từng đối tượng tham gia bảo hiểm cụ thể, các công ty bảo hiểm thường căn cứ vào những nhân tố sau:

 Loại xe.

Phí bảo hiểm phải đống cho mỗi đầu xe đối với mỗi loại xe được tính theo công thức sau:

Trong đó : Si - Số vụ tai nạn xảy ra trong năm thứ i

Ti -Tthiệt hại bình quân một vụ trong năm thứ i

Ci - Số xe hoạt động thực tế trong năm thứ i

 Các chi phí khác hay còn gọi là phần phụ phí ( d), bao gồm các chi phí như chi đề phòng hạn chế tổn thất, chi quản lý…Phần phụ phí này thường được tính bằng tỷ lệ phần trăm nhất định so với phí bồi thường

 Khu vực giữ xe và để xe: Chỉ có một số ít công ty bảo hiểm quan tâm

đến nhân tố này

 Mục đích sử dụng xe Đây là nhân tố quan trong khi xác định phí bảo

hiểm Nó giúp công ty bảo hiểm biết được mức độ rủi ro có thể xảy ra

Rõ ràng xe lăn bánh trên đường càng nhiều thì rủi ro càng lớn Ví dụ như đối với một người nghỉ hưu sử dụng xe ô tô cho việc đi lại ít hơn

so với một doanh nhân Người nghỉ hưu sử dụng xe ít hơn, do đó xe lăn bánh trên đường ít hơn, còn đối với doanh nhân do tính chất công việc họ phải đi lại nhiều hơn, xe lăn bánh trên đường nhiều hơn.Chính

vì vậy mà các công ty cũng xem xét đến vấn đề mục đích sử dụng xe

để xác định mức phí bảo hiểm cho từng đối tượng tham gia bảo hiểm

 Tuổi tác kinh nghiệm lái xe của người yêu cầu bảo hiểm và những

người thường xuyên sử dụng chiếc xe được bảo hiểm : Theo số liệu

thống kê cho thấy các lái xe trẻ tuổi bị tai nạn nhiều hơn so với các lái

xe lớn tuổi Trong thực tế, các công ty bảo hiểm thường áp dụng giảm phí bảo hiểm cho các lái xe trên 50 hoặc 55 tuổi do kinh nghiêm cho thấy số người này ít gặp tai nạn hơn so với các lái xe trẻ tuổi Tuy nhiên với những lái xe qua lớn tuổi (thường từ 65 tuổi trở lên) thường phải xuất trình giấy chứng nhận sức khỏe phù hợp để có thẻ lái xe thì công ty bảo hiểm mới nhận bảo hiểm Ngoài ra để khuyến khích hạn chế tai nạn, các công ty thường yêu cầu người được bảo hiểm tự chịu một phần tổn thất xảy ra với xe (hay còn gọi là mức miễn thường) Đối với những lái xe trẻ tuổi mức miễn thường này thường cao hơn so với những lái xe có tuổi lớn hơn

 Giảm phí bảo hiểm : Để khuyến khích các chủ xe có số lượng lớn

tham gia baỏ hiểm tại công ty mình, các công ty bảo hiểm thường áp dụng mức giảm phí so với mức phí chung theo số lượng xe tham gia bảo hiểm Ngoài ra, hầu hết các công ty bảo hiểm còn áp dụng cơ chế giảm giá cho những người tham gia bảo hiểm không có khiếu nại và gia tăng tỉ lệ giảm giá này cho một số năm không có khiếu nại gia tăng Có thể nói đây là biện pháp phổ biến trong bảo hiểm xe cơ giới

Phí bảo hiểm = Mức phí cả năm x Số tháng xe hoạt động trong năm

12

 Biểu phí đặc biệt: Trong những trường hợp đặc biệt khi khách hàng có

số lượng xe tham gia bảo hiểm nhiều, để tranh thủ sự ủng hộ, các công ty bảo hiểm có thể áp dụng biểu phí riêng cho khách hàng đó Việc tính toán biểu phí này cũng tương tự như các tính phí được đề

cập ở trên, chỉ khác là chỉ dựa trên các số liệu về bản thân khách hàng này, cụ thể:

+ Số lượng xe của công ty tham gia bảo hiểm

+ Tình hình bồi thường tổn thất của công ty bảo hiểm cho khách hàng ở những năm trước đó,

+ Tỷ lệ phụ phí theo quy định của công ty

 Hoàn phí bảo hiểm :

Có trường hợp chủ xe đã đóng bảo hiểm cả năm nhưng trong năm xe không hoạt động một thời gian vì một lý do nào đó, ví dụ như ngừng hoạt động để tu sửa xe Trong trường hợp này thông thường công ty bảo hiểm sẽ hoàn lại phí bảo hiểm cảu những tháng ngừng hoạt động đó cho chủ xe Số phí hoàn lại được tính như sau:

Tỷ lệhoàn lại phí

Tùy theo từng công ty baỏh iểm khác nhau mà quy định tỷ lệ hoàn phí là khác nhau, nhưng thông thường tỷ lệ này là 80%

Trong trường hợp chủ xe muốn hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm khi chưa hết thời hạn hợp đồng thì thông thường công ty bảo hiểm cũng hoàn lại phí bảo hiểm cho thời gian còn lại đó theo công thức trên, nhưng với điều kiện

là chủ xe chưa có lần nào được công ty bảo hiểm trả tiền bảo hiểm

1.3 Công tác giám định bồi thường trong nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe

cơ giới:

1.3.1 Vai trò của công tác giám định và bồi thường trong nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới:

Công tác giám định giải quyết bồi thường thiệt hại là khâu cuối cùng của hợp đồng bảo hiểm Tuy nhiên, về thời điểm thực hiện lại xảy ra bất kỳ thời điểm nào khi mà tổn thất xảy ra bởi các rủi ro thuộc phạm vi của hợp đồng

và đơn bảo hiểm theo quy định Điều quan trọng nhất của công tác này là nhanh chóng, kịp thời chính xác và tuân thủ đúng quy tắc bảo hiểm và quy định của luật pháp

Công tác giám định bồi thường luôn đóng vai trò quan trọng không chỉ đối với các loại nghiệp vụ bảo hiểm nói chung và bảo hiểm vật chất xe cơ giới nói riêng.Giám định và bồi thường tổn thất giúp đánh giá giá trị tổn thất

và từ đó có mức bồi thường hợp lý

2 Công tác giám định tổn thất vật chất xe cơ giới.

2.1 Yêu cầu của công tác Giám định.

Thông báo tai nạn: cũng như các loại đơn bảo hiểm khác, người bảo hiểm yêu cầu chủ xe (hoặc lái xe ) khi xe bị tai nạn một mặt phải tìm mọi các cứu chữa, hạn chế tổn thất, mặt khác nhan chóng báo cho công ty bảo hiểm biết Chủ xe không được di chuyển, tháo dõ hoặc sữa chữa xe khi chưa

có ý kiến của công ty bảo hiểm, trừ trường hợp phải thi hành chỉ thị của cơ quan có thẩm quyền

Giám định tổn thất : Thông thường đối với bảo hiểm vật chất xe cơ giới, việc giám định tổn thất được công ty bảo hiểm tiến hành với sự có mặt của chủ xe, lái xe hoặc người đại diện hợp pháp nhằm xác định nguyên nhân

và mức độ thiệt hại Chỉ trong trường hợp hai bên không đạt được sự thống nhất thì lúc này mới chỉ định giám định viên chuyên môn làm trung gian

Khi yêu cầu của công ty bảo hiểm bồi thường thiệt hại vật chất xe, chủ

xe phải cung cấp những tài liệu, chứng từ sau:

 Tờ khai tai nạn của chủ xe;

 Bản sao của Giấy chứng nhận bảo hiểm, Giấy chứng nhận đăng ký xe, Giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường phương tiện cơ giới đường bộ, giấy phép lái xe;

 Kêt luận điều tra của Công an hoặc bản sao bộ hồ sơ tai nạn gồm: Biên bản khám nghiêm hiện trường, Biên bản khám nghiệm xe liên quan đến tai nạn, Biên bản giải quyết tai nạn;

 Bản án hoặc tuyên án của tòa án trong trường hợp có tranh chấp tại Tòa án;

 Các biên bản tài liệu xác định trách nhiệm của người thứ ba;

 Các chứng từ xác định thiệt hai do tai nạn, ví dụ: chứng từ xác định chi phí sửa chữa xe, thuê cẩu kéo…

2.2 Nguyên tắc giám đinh tổn thất vật chất xe cơ giới.

Thông thường khi giám đinh tổn thất xe cơ giới thực hiện như sau:

- Mọi thiệt hại về tài sản đều phải được tiến hành giám định:

- Đối với nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới căn cứ vào năng lực của mình

và tính chất phức tạp của từng vụ tổn thất, đơn vị quyết định tự giám định hoặc thuê giám định độc lập Trường hợp đơn vị tự giám định, Giám đốc đơn vị hoàn toàn chịu trách nhiệm trước pháp luật và công

ty về tính trung thực ,chính xác và chất lượng bảo hiểm báo cáo giám định do giám định viên của đơn vị mình thực hiện

- Việc giám định phải được thực hiện trong thời gian sớm nhất có thể sau khi nhận được thông báo tai nạn và không quá 24h kể từ khi nhận được thông báo Trường hợp chậm trễ phải có lý do hợp lý và lý do

đó phải được thực hiện trong báo cáo giám dịnh

- Quá trình giám định phải có mặt đại diện của các bên liên quan (đại diện NĐBH/chủ tài sản bị thiệt hại) và cùng lý vào biên bản giám định.Nếu đại diện NĐBH/chủ tài sản không thống nhất với biên bản

của GĐV của công ty đó thì GĐV phải giải thích rõ cho các bên liên quan về đánh giá của mình.Nếu vẫn không thống nhất được thì mời ngay giám định độc lập tiến hành giám định Nếu kết quả của giám định đọc lập trùng hợp với kết quả giám định của GĐV của Bảo hiểm Dầu khí , thì NĐBH phải thanh toán phí giám định cho giám định độc lập Nếu không, công ty sẽ thanh toán phí giám định.

SƠ ĐỒ 1: QUÁ TRÌNH GIÁM ĐỊNH, BỒI THƯỜNG TRÊN PHÂN CẤP.

Cá nhân thực hiện Các bước công việc Các bộ phận liên quan Tài liệu hướng

BGĐ

Ban GĐ-BT Ban TCKT.

Phòng KD/CN.

Ban GĐ-BT, TBH, Ban bộ phận KHKT

Mẫu thông báo tổn thất 5.4.1.

Quy tắc bảo hiểm/ HĐBH, quy định phân cấp

Báo cáo sự việc 5.4.2

Biên bản GĐ, QT23,5,4,3.

Bộ hồ sơ bồi thường 5.5.4

3 Bồi thường tổn thất vật chất xe cơ giới.

3.1 Yêu cầu công tác bồi thường

Các đơn vị có trách nhiệm trực tiếp xử lý mọi vấn đề liên quan đến khiếu nại của khách hàng phát sinh từ các đơn bảo hiểm/ hợp đồng bảo hiểm

Nhận thông báo

Kiểm tra thông tin/thông báo TBH/ báo

cáo lãnh dạo công ty Báo cáo sơ bộ gửi công ty

Ký duyệt hồ sơ bồi thường

Thanh toán tiền bồi thường

Theo dõi hồ sơ bồi thường

Lấy ý kiến ban TCKT và KH&PTKD thêm phòng TBH

do đơn vị mình cấp, từ khâu tiếp nhận thông tin tổn thất từ khách hàng, xử lý thông tin, tổ chức giám định hoặc thuê giám định độc lập theo quy định về giám định, lập hồ sơ giải quyết bồi thường hoặc từ chối bồi thường đối với các tổn thất phát sinh từ các đơn/ hợp đồng bảo hiểm do Đơn vị cấp.Trường hợp từ chối hoàn toàn số tiền khiếu nại hoặc số tiền bồi thường phải trả cho khách hàng nhỏ hơn hoặc bằng mức phân cấp của Đơn vị, Đơn vị hoàn toàn chủ động trong việc giải quyết khiếu nại theo quy trình.Phòng GĐBT Công

ty định kỳ 6 tháng một lần sẽ tiến hành kiểm tra các hồ sơ bồi thường do Đơn vị giải quyết

Trường hợp số tiền bồi thường phải trả cho khách hàng vượt mức phân cấp của Đơn vị, Đơn vị chủ động lập tờ trình bồi thường trên phân cấp gửi công ty kèm theo bản sao toàn bộ hồ sơ khiếu nại có đóng dấu của Đơn vị

Tờ trình bồi thường phải ghi rõ ý kiến đề suất số tiền bồi thường, lý do bồi thường hoặc từ chối bồi thường, các danh mục, hạng mục đòi bồi thường của khách hàng Đơn vị phải chịu trách nhiệm về tính trung thực, khách quan của các thông tin và tài liệu cung cấp Các tài liệu liên quan vụ việc khiếu nại chuyển cho công ty phải được liệt kê đày đủ tên tài liệu và tổn số trang của tài liệu Đơn vị có trách nhiệm phối hợp chặt chẽ với Phòng GĐBT Công ty trong việc tiếp xúc và làm việc với khách hàng để giải quyết các khiếu nại trên phân cấp của Đơn vị Phòng GĐBT Công ty sẽ thẩm định

hồ sơ bồi thường trên phân cấp theo quy trình và trình lãnh đạo Công ty phê duyệt giải quyết bồi thường những hồ sơ này

 Trả tiền bồi thường cho khách hàng:

Trường hợp khách hàng là tổ chức, doanh nghiệp có tài khoản : việc trả tiền bồi thường phải bằng chuyển khoản, trừ các khoản tieenfn hỏ hơn 5 triệu đồng thì có thể thông báo cho khách hàng đến làm thủ tục nhận tiền bồi thường tại trụ sở Công ty hoặc Đơn vị

Trường hợp khách hàng là cá nhân không có tài khoản thì phải thông báo cho khách hàng đến làm thủ tục nhận tiền bồi thường tại trụ sở Công ty hoặc đơn vị.

 Bồi thường thiện chí:

Bồi thường thiện chí dã có trong thực tiễn kinh doanh bảo hiểm (ex- gratia payment) đó là những khoản bồi thường ngoài phạm vi bảo hiểm để thể hiện thiện chí của người bảo hiểm, khoản bồi thường được trả để giữ mối liên quan hệ hỗ trợ lẫn nhau với khách hàng truyền thống, khách hàng mang lại hiệu quả kinh doanh cao cho các công ty bảo hiểm tính nhân đạo của hoạt động bảo hiểm

 Nguyên tắc xem xét bồi thường thiện chí:

Việc xem xét bồi thường thiện chí đối với thiệt hại về vật chất phải đảm bảo điều kiện sau:

Khách hàng: là khách hàng truyền thống hoặc đã ký hợp đồng nguyên tắc bảo hiểm với công ty hoặc có cam kết ký hợp đồng nguyên tắc về việc tham gia bảo hiểm lâu dài tại ông ty

Phí bảo hiểm và tỷ lệ tổn thất của khách hàng: Khách hàng đã đóng phí bảo hiểm đầy đủ theo thỏa thuận Không có tổn thất xảy ra trong năm nghiệp vụ hoặc mức độ tổn thất thấp;

Sự tác động của sự cố đến tình hình tài chính của khách hàng : thiệt hại thực tế có ảnh hưởng lớn đến tình hình tài chính của khách hàng hoặc khách hàng đang gặp khó khăn về tài chính để khắc phục sự cố

Đối với các thiệt hại về con người công ty sẽ xem xét bồi thường thiện chí/ hỗ trợ nhân đạo với từng trường hợp cụ thể

Mức độ bồi thường thiện chí: căn cứ trên số phí thực thu trong năm nghiệp vụ bảo hiểm của nghiệp vụ bảo hiểm bị tổn thất

Không xem xét giải quyết bồi thường thiện chí đối với các trường hợp tổn thất trong mức khấu trừ.

Giám đốc các đơn vị được quyết định gải quyết bồi thường thiện chí trong BHTNDS chủ xe cơ giới với mức bồi thường tối đa là 10% mức trách nhiệm ghi trong giấy chứng nhận bảo hiểm và không vượt quá 10 triệu đồng/vụ, tùy theo trường hợp nào thấp hơn Mọi trường hợp giải quyết bồi thường thiện chí khác đều phải trình Tổng Giám đốc Công ty phê duyệt

Khi đề nghị Công ty xem xét bồi thường thiện chí, yêu cầu các đơn vị phải có đề nghị chi tiết bằng văn bản gửi công ty, trong đó phải ghi đày đủ những thông tin về khách hàng, đơn bảo hiểm, phí bảo hiểm, tình hình nộp phí, tình hình tổn thất, các tài liệu chứng minh đối tượng bị tổn thất và mức

độ tổn thất/ thiệt hại, …và đề xuất mức bồi thường thiện chí

3.2 Nguyên tắc bồi thường tổn thất

3.2.1 Trường hợp xe tham gia bảo hiểm bằng hoặc dưới giá trị thực tế:

Số tiền bồi thường = Giá trị thiệt hại thực tế x STBH

GTBH

3.2.2 Trường hợp xe tham gia bảo hiểm trên giá trị thực tế

Theo nguyên tắc để tránh việc‘’lợi dụng’’ bảo hiểm, công ty bảo hiểm chỉ chấp nhận STBH nhỏ hơn hoặc bằng giá trị bảo hiểm cố tình tham gia với STBH lớn Nếu người tham gia bảo hiểm cố tình tham gia với số tiền lơn hơn giá trị bảo hiểm nhằm trục lợi bảo hiểm , HĐBH sẽ không có hiệu lực Tuy nhiên, nếu là vô tình tham gia bảo hiểm trên giá trị công ty bảo hiểm vẫn bồi thường, nhưng STBT chỉ bằng thiệt hại thực tế và luôn luôn nhỏ hơn hoặc bằng giá trị thực tế của xe

3.2.3 Trường hợp tổn thất bộ phận:

Trong trường hợp này chủ xe sẽ được giải quyết bồi thường trên cơ sở nguyên tắc một hoặc nguyên tắc hai nêu trên Tuy nhiên, các công ty bảo hiểm thường giới hạn mức bồi thường đối với tổn thất bộ phận bằng bảng tỷ

lệ giá trị tổng thành xe

3.2.4 Trường hợp tổn thất bộ phận:

Xe được coi là tổn thất toàn bộ khi bị mất cắp, mất tích hoặc xe bị thiệt hại nặng đến mức không thể sửa chữa phục hồi để đảmbảo lưu hành an toàn, hoặc chi phí phục hồi bằng hoặc lớn hơn giá trị thực tế của xe.Trong

trường hợp này, STBT lớn nhất bằng STBH và phải trừ khấu hao cho thời

gian xe đã sử dụng hoặc chỉ tính giá trị tương đương với giá trị xe ngay khi xảy ra tổn thất

Ngoài ra khi tính toán STBT còn phải tuân theo những nguyên tắc sau:

- Những bộ phận thay thế mới (tức là khi tổn thất toàn bộ một bộ phận hay một tổng thành), khi bồi thường phải trừ khấu hao đã sử dụng hoặc chỉ tính giá trị tương đương với giá trị của bộ phận được thay thế ngay trước lúc xảy

ra tai nan Nếu tổn thất xảy ra trước ngày 16 của tháng, tháng đó không phải tính khấu hao Còn nếu tổn thất xảy ra từ ngày 16 trở đi thì phải tính khấu hao cho tháng đó Công ty bảo hiểm sẽ thu hồi những bộ phân được thay thế hoặc đã đươc bồi thường toàn bộ giá trị

- Trường hợp chủ xe tham gia bảo hiểm một số bộ phận hoặc tổng thành xe,

số tiền bồi thường được xác định dựa trên thiệt hại của bộ phận hay tổng thành đó Và số tiền bồi thường đươc giới hạn bởi bảng tỷ lệ giá trị tổng thành xe của bộ phận hay tổng thành tham gia bảo hiểm

- Trường hợp thiệt hại xảy ra có liên quan đến trách nhiệm của người thứ ba, công ty bảo hiểm bồi thường cho chủ xe và yêu cầu chủ xe bảo lưu quyền khiếu nại và chuyển quyền đòi bòi thường cho công ty bảo hiểm kèm theo toàn bộ hồ sơ, chứng từ liên quan Cụ thể, nếu xe có tham gia bảo hiểm vất

chất bị một xe khác có bảo hiểm TNDS đâm va gây thiệt hại thì bồi thường vật chất trước Đối với TNDS chỉ bồi thường phần chênh lệch giữa số tiền bồi thường TNDS và số tiền thiệt hại vật chất

4 Trục lợi bảo hiểm.

4.1 Khái niệm.

Theo Hiệp hội bảo hiểm Canada: “Trục lợi bảo hiểm là hành vi gian dối, lừa đảo có thể có chủ ý ngay từ khi tham gia bảo hiểm hoặc phát sinh sau khi đã xảy ra rủi ro cho đối tượng bảo hiểm nhằm chiếm đoạt một số tiền

từ DNBH mà đáng lý ra họ không được hưởng’’

Trục lợi bảo hiểm còn được quan niệm là gian lận trong bảo hiểm Trên thế giới hiện tượng này được biết đến như là một vấn đề nhức nhối đối với doanh nghiệp bảo hiểm Nhiều doanh nghiệp bảo hiểm đã phải bỏ rất nhiều tiền để khắc phục vấn đề trục lợi bảo hiểm, song số vụ gian lận vẫn tăng theo thòi gian và hình thức trục lợi bảo hiểm ngày càng tinh vi, thủ đoạn ngày càng sắc sảo Trục lọi bảo hiểm diễn ra ở hầu hết các nghiệp vụ bảo hiểm và bất cứ nước nào đã triển khai bảo hiểm thuong mại thì ở nước

do sẽ có trục lợi bảo hiểm Theo Hiệp hội các hãng bảo hiểm Châu Âu, hàng năm họ bị thiệt hại vì trục lợi bảo hiểm không dưới 10 tỷ USD chiếm gần 2,5% số phí bảo hiểm Chỉ riêng các vụ gian lận về cháy, mất cắp xe hơi, mất trộm tại nhà, hàng năm các hãng bảo hiểm Pháp đã thiệt hịa tới gần

10 tỷ FFr Ở Mỹ, hiện tượng trục lợi bảo hiểm cúng khá phổ biến, nên hàng năm họ đều thống kê về tình hình trục lợi cũng như trao đổi các thông tin, tổ chức cá buổi hội thảo thường kỳ liên quan đến chống gian lận bảo hiểm

4.2 Hình thức trục lợi bảo hiểm

Mỗi nghiệp vụ bảo hiểm được triển khai đều có những hành vi trục lợi bảo hiểm Song hình thức trục lợi đối với mỗi nghiệp vụ khác nhau cũng có

những nét khác nhau Tuy vậy, các hình thức trục lợi bảo hiểm phổ biến phải

kể đến là :

Trục lợi bảo hiểm, hiểu một cách đơn giản, là tìm cách để kiếm lợi bất hợp pháp trong kinh doanh bảo hiểm và tham gia bảo hiểm; thường được biểu hiện dưới một số dạng sau:

Khai tăng trị giá tổn thất

Hành vi này thường được thực hiện bằng cách lợi dụng tổn thất xảy ra

để làm hư hỏng thêm tài sản được bảo hiểm nhằm được trả tiền bồi thường cao hơn, hoặc làm hư hỏng toàn bộ tài sản đã được bảo hiểm để được bồi thường tài sản có trị giá lớn hơn Một cách khác là tổn thất ít, lẽ ra không được bồi thường, nhưng làm cho tổn thất vượt quá mức miễn thường để được bồi thường

Đã xảy ra tổn thất mới đi mua bảo hiểm

Hình thức trục lợi bảo hiểm này không phải là hiếm Đối tượng bảo hiểm (máy móc, phương tiện vận chuyển…) đã bị tổn thất tức là sự kiện bảo hiểm đã xảy ra, bên mua bảo hiểm mới đi giao kết hợp đồng bảo hiểm để được bồi thường hoặc được trả tiền bảo hiểm Ví dụ: Xe cơ giới sau khi xảy

ra tổn thất, chủ xe mới đi mua bảo hiểm, thực tế cho thấy, có khi người bán bảo hiểm không biết là xe xảy ra tổn thất nhưng phần lớn là có sự thông đồng với nhau để ghi ngày giao kết hợp đồng bảo hiểm trước ngày xảy ra tổ thất làm cho hợp đồng bảo hieemrcos giá trị pháp lý Đúng ra là hợp đồng này vô hiệu vì sự kiện bảo hiểm đã xảy ra, đối tượng bảo hiểm (ở đây là hàng hóa) không còn tồn tại (Điều 22, Luật Kinh doanh bảo hiểm)

Bảo hiểm trùng

Bảo hiểm trùng là việc bên mua bảo hiểm giao kết hợp đồng bảo hiểm với hai doanh nghiệp bảo hiểm trở lên để bảo hiểm cho cùng một đối tượng, với cùng điều kiện và sự kiện bảo hiểm Trong trường hợp này (bảo hiểm trùng), theo Luật Kinh doanh bảo hiểm thì khi xảy ra sự kiện bảo hiểm mỗi doanh nghiệp bảo hiểm chỉ chịu trách nhiệm bồi thường theo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm đã thỏa thuận trên tổng số tiền bảo hiểm của tất cả các hợp đồng mà bên mua bảo hiểm đã giao kết Tổng số tiền bồi thường của các doanh nghiệp bảo hiểm không vượt quá giá trị thiệt hại thực tế của tài sản Khi xảy ra tổn thất cho tài sản mà rủi ro gây ra tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm và trong thời gian có hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm, do các doanh nghiệp bảo hiểm không biết bên tham gia bảo hiểm đã “bắt cá nhiều tay” nên cùng trả tiền bảo hiểm mà kết quả là bên mua bảo hiểm được bồi thường gấp nhiều lần trị giá tài sản Ví dụ: Một chiếc xe ô tô giá trị 600 triệu đồng được mua bảo hiểm ở 3 doanh nghiệp bảo hiểm với số tiền bảo hiểm ở mỗi doanh nghiệp là 600 triệu đồng Khi có tổn thất toàn bộ, 3 công ty phải trả 1,8 tỷ đồng, trong khi lẽ ra chỉ phải cùng nhau chi trả tổng cộng là 600 triệu đồng

Cố ý gây tổn thất cho đối tượng bảo hiểm

Đây là hình thức trục lợi bảo hiểm rất tinh vi, có kiến thức nghiệp vụ cao về bảo hiểm, được chuẩn bị kỹ lưỡng, số tiền trục lợi thường lớn, rất khó điều tra hoặc tìm ra được sự thật thì tốn nhiều công sức, tiền của Một cách khá phổ biến là tìm cách hủy hoại tài sản trong một hoàn cảnh được dàn dựng như thật Ví dụ như cố ý làm hỏng xe ô tô, xe máy trong một tình huống được tạo ra rất “hợp lý” (địa hình xấu, hỏng máy, cố ý đâm va…) Tất nhiên là kẻ trục lợi nắm vững mọi điều khoản của hợp đồng bảo hiểm để chắc chắn rủi ro không nằm trong trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng để không bị từ chối bồi thường Kiểu trục lợi

này “rất nguy hiểm”, với hậu quả nghiêm trọng về mặt tài chính cho doanh nghiệp bảo hiểm khi có thông đồng giữa bên mua bảo hiểm và những “con sâu” trong doanh nghiệp bảo hiểm để nâng giá trị tài sản được bảo hiểm trước khi tham gia bảo hiểm Chẳng hạn như, một chiếc ô tô trị giá 600 triệu đồng được “bắt tay” nâng lên 800 triệu đồng ; sau đó tàu bị đắm rất “hợp lý” và “ngẫu nhiên’’, số tiền bảo hiểm phải trả là 800 triệu đồng (gian lận

200 triệu đồng ) Một cách làm khác là thay thế những thiết bị đắt tiền của tài sản được bảo hiểm bằng những đồ “rởm” sau đó hủy hoại tài sản đó Dĩ nhiên là số tiền bồi thường sẽ được tính cho đồ “xịn” như khi tham gia bảo hiểm Cách trục lợi này thường xảy ra với các tài sản có giá trị cao, có lắp đặt thiết bị đắt tiền như tàu thủy, xe chuyên dụng…

Khai ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm trước thời hạn hợp đồng

Hợp đồng bảo hiểm phải có thời hạn bảo hiểm, tức là nếu trong khoảng thời gian đó có sự kiện bảo hiểm xảy ra thì doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm Ví dụ: Một “Giấy chứng nhận bảo hiểm môtô-xe máy” có ghi thời hạn bảo hiểm: 24 tháng, từ 8 giờ 50 phút ngày 28-9-2005 đến 8 giờ 50 phút ngày 28-9-2007 Nếu tai nạn cho người đi xe máy xảy ra ngày 29-9-2007 thì kẻ trục lợi bảo hiểm sẽ “đạo diễn” sao cho tai nạn xảy ra trước 8 giờ 50 phút ngày 28-9-2007

Lập hồ sơ giả

Cách trục lợi này thường phải có “tay trong” ở các doanh nghiệp bảo hiểm và “bắt tay” với đường dây sửa chữa đối tượng bảo hiểm là tài sản như phương tiện vận tải, máy móc, thiết bị… Tuy không có tổn thất thực tế đối với đối tượng bảo hiểm nhưng vẫn có đầy đủ chứng từ hợp lệ (hóa đơn sửa

chữa, mua vật tư, phụ tùng…) với đầy đủ chữ ký thật, dấu thật, chứng từ thật hoàn toàn nhưng chỉ có “sự thật” là… giả

Tạo dựng hiện trường giả

Trục lợi bảo hiểm theo cách này thường biểu hiện ở việc tạo ra một hiện trường như… thật Ví dụ: Giả vờ bị mất cắp hàng hóa thì khóa cửa kho bị phá, niêm phong hầm hàng bị mở, mái kho bị dỡ ra… Có trường hợp còn

“đóng kịch” là bị cướp tài sản, bị trói, nhét giẻ vào miệng; tự đốt nhà kho sau khi tẩu tán tài sản…, thay hàng hóa, phương tiện vận chuyển bị hư hỏng nhưng không tham gia bảo hiểm bằng hàng hóa, phương tiện vận chuyển có tham gia bảo hiểm để lập sơ đồ, bản ảnh, bản vẽ… nhằm hợp lý hóa hồ sơ

Ví dụ như đánh tráo biển số của xe ôtô không tham gia bảo hiểm nhưng bị tai nạn bằng biển số của xe có tham gia bảo hiểm nhưng không bị tai nạn… Trong bảo hiểm nhân thọ, đã xảy ra việc tự gây thương tích như gẫy chân, tay, vỡ đầu… sau khi đã tham gia bảo hiểmvới số tiền bảo hiểm rất lớn, nhưng khi doanh nghiệp bảo hiểm nghi ngờ, phối hợp với cảnh sát giao thông để dựng lại hiện trường tai nạn thì thấy không thể… gẫy chân, tay, vỡ đầu được vì khai là do ngã xe máy mà xe và mặt đường không có một vết xây sát nào và khai thời gian ngã vào giờ tan tầm mà lại không có ai trông thấy để làm chứng

4.3 Nguyên nhân và hậu quả của trục lợi bảo hiểm

4.3.1 Nguyên nhân.

 Do kẽ hở của luật pháp và do thực hiện pháp luật không nghiêm, thiếu

sự kiểm tra, kiểm soát và xử lý nên nhiều người nảy sinh hành vi gian lận Ví dụ: các nghiệp vụ bảo hiểm và luật KDBH quy định bắt buộc như bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba nhưng các chủ xe không tham gia bảo hiểm vì không kiểm tra xử phạt

 Thị trường bảo hiểm luôn sôi động, phức tạp, tình hình cạnh tranh ngày càng khốc liệt nên các doanh nghiệp bảo hiểm luôn giữ lại bí mật thông tin Việc trao đổi những thông tin cần thiết về khách hàng giữa các doanh nghiệp bảo hiểm hầu như không có, vì vậy một đối tượng tài sản nào đó có thể tham gia bảo hiểm ở nhiều doanh nghiệp bảo hiểm Khi rủi ro tổn thất xảy ra họ đã nhận được tiền bồi thường ở tất cả các công ty bảo hiểm

 Nhận thức của người dân về pháp luật còn yếu kém nhất là những văn bản pháp quy về bảo hiểm Nhiều người dân nhận thức rất mơ hồ về bảo hiểm và họ cho rằng quỹ bảo hiểm giống như quỹ phúc lợi Cho nên đã có những trường hợp nói sai sự thật để giúp nạn nhân nhận quyền lợi bảo hiểm

 Không gian địa lý cũng là nguyên nhân phát sinh gian lận bảo hiểm Đối với những vụ tổn thất xảy ra ở xa, hoang vắng, ít người qua lại (trong bảo hiểm xe cơ giới, tàu thuyền ), khó có thể giữ nguyên hiện trường, sự thay đổi tình tiết hiện hiện trường có lợi cho người tham gia bảo hiểm là rất dễ xảy ra

 Do lỗi vô tình hay cố ý của các nhân viên bảo hiểm Họ có thể vô tình ghi sai ngày tham gia bảo hiểm trên giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc

do thiếu trách nhiệm đã không đánh giá chính xác mức đọ trầm trọng của rủi ro.Cũng có thể nhân viên bảo hiểm thông đồng với khách hàng trục lợi bảo hiểm Họ có thể đánh giá cao mức đọ tổn thất hoặc vạch đường đi nước bước cho khách hàng lợi dụng các kẽ hở về giấy tờ, về thủ tục giám định, bồi thường để trục lợi…

 Do sự thông đồng giữa những người tham gia bảo hiểm có hàng vi gian lận với nhũng người có liên quan như: y ,bác sỹ, những người làm chứng trong các vụ tổn thất …Ví dụ : mua chuộc bác sỹ để dựng

lên bệnh, làm giả hoặc kể những đơn thuốc đắt tiền để đòi được STBH nhiều hơn…

4.3.2 Hậu quả của trục lợi bảo hiểm

 Đối với doanh nghiệp bảo hiểm, hậu quả có thể tính toán được do hành vi trục lợi bảo hiểm là làm giảm lợi nhuận, hiệu quả kinh doanh

bị hạn chế.Thậm chí còn gây tác động xấu đến uy tín của doanh nghiệp

 Đối với khác hàng là những người trung thực sẽ bị thiệt thòi về quyền lợi Bởi vì phí bảo hiểm mà họ phải nộp lại dùng để chi trả cho cả những khoản tiền gian lận không được phát hiện ra Do vậy, những doanh nghiệp bảo hiểm nào có nhiều vụ gian lận sẽ có mức phí bảo hiểm cao hơn những doanh nghiệp kiên quyết chống và loại trừ những

kẻ trục lợi bảo hiểm

 Đối với xã hội, gian lận bảo hiểm là một nguy cơ về đạo đức, làm tha hóa, biến chất cán bộ Nhà Nước, làm cho môi trường kinh doanh thiếu lành mạnh và thiếu công bằng Từ đó dẫn đến tình trạng coi thường luật pháp, gây rối trật tự an ninh xã hội

Chương II, THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH BỒI THƯỜNG TRONG NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM DẦU KHÍ HÀ NỘI

1 Giới thiệu chung về công ty cổ phần bảo hiểm Dầu khí Việt Nam

1.1 Giới thiệu chung.

Tên gọi đầy đủ : Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam Tên gọi Tiếng Anh : Petrovietnam Insurance Stock Corporation

Trụ sở chính : 154 Nguyễn Thái Học – Ba Đình –Hà Nôi

Vốn điều lệ :500.000.000.000 đồng (Năm trăm tỷ đồng )

Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Dầu khí Việt Nam (PVI), thành viên Tập đoàn Dầu khí Quốc gia Việt nam,được thành lập năm 1996 Sau hơn 10 năm hoặt động, PVI đã có những bước phát triển vượt bậc, với vốn điều lệ

851 tỷ đồng, doanh thu năm 2006 đạt 1.300 tỷ đồng và hiện đứng thứ hai về thị phần thị trường bảo hiểm phi nhân thọ và tiếp tục giữ vị trí đứng đầu lĩnh vực bảo hiểm công nghiệp

Trong 5 năm đầu thành lập, PVI đã duy trì và củng cố hoạt động của mình với tổng doanh thu đạt 514 tỷ đồng, nộp ngân sách nhà nước trên 48 tỷ đồng và 30 tỷ đồng lợi nhuận, đây là giai đoạn công ty tập trung gây dựng

cơ sở vật chất và đào tạo đội ngũ nhân viên của mình

Năm 2001, thị trường bảo hiểm có nhiều biến động lớn, hàng loạt các biến động lớn do thiên tai, khủng hoảng kinh tế trong khu vực…Với bản lĩnh

và chiến lược kinh doanh hợp lý, PVI đã khẳng định được vị thế của mình doanh thu đạt trên 180 tỷ đồng tăng 167 % so với năm 2000, các nhà bảo hiểm và môi giới Quốc tế nhìn nhận vai trò chủ đạo của PVI trên thị trường bảo hiểm năng lượng Viêt nam Điển hình là việc PVI đã thu xếp bảo hiểm

an toàn , cấp đơn bảo hiểm đạt tiêu chuẩn quốc tế cho tài sản, hoạt động của

xí nghiệp liên doanh Dầu khí Vietsopetro Năm 2002, PVI đã tân dụng lợi thế thương hiệu và năng lực tài chính của mình để vươn lên thống lĩnh thị trường ở lĩnh vực bảo hiểm hàng hải và xây dựng lắp đặt

Từ năm 2005, PVI đã có những bước trưởng thành quan trọng về cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho các dự án dầu khí lớn tại nước ngoài và tăng cường nhận tái bảo hiểm từ Triều Tiên, Trung Quốc… Từ đó PVI thành lập các chi nhánh khu vực và phát triển mạng lưới đại lý chuyên nghiệp trên khắp các tỉnh thành trong cả nước Việc xây dựng và áp dụng hệ thống quản

lý theo tiêu chuẩn chất lượng ISO 9001:2000 từ năm 2002 đến nay đã giúp

kiểm soát chặt chẽ quy trình cấp đơn bảo hiểm và kiểm soát nội bộ đảm bảo chất lượng dịch vụ cung cấp cho khách hàng

Năm 2006, PVI đã đánh dấu chặng đường 10 năm hình thành và phát triển bằng sự kiện đạt doanh thu 1.000 tỷ vào ngày 26/9/2006 cùng với việc vốn và tài sản được nâng lên đáng kể Đây là năm quan trọng trong quá trình xây dựng và phát triển thương hiệu Bảo hiểm Dầu khí – PVI và là năm thứ 6 liên tiếp hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ kế hoạch do Tập đoàn giao với tổng doanh thu đạt 1.300 tỷ đồng, nộp ngân sách nhà nước 102 tỷ đồng, lợi nhuận đạt trên 62 tỷ đồng, …

Tháng 9/2006, Bộ Công nghiệp và Tập đoàn Dầu khí Quốc gia Việt Nam đã có Quyết định cổ phần hóa PVI với mục tiêu tăng cường năng lực cạnh tranh và xây dựng PVI trở thành một Tổng công ty cổ phần mạnh trong định chế Bảo hiểm - Tài chính của Tập đoàn Ngày 12/4/2007 là ngày Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam chính thức ra mắt, đánh dấu sự chuyển mình cho những thành công rực rỡ tiếp theo

Năm 2007, PVI tăng vốn lên 1.000 tỷ đồng và lên 2.000 tỷ đồng năm

2010 Thông qua việc tăng vốn, phương án kinh doanh 2007 – 2009 cũng có

sự điều chỉnh phù hợp với mức lợi nhuận tăng từ 177 tỷ đồng năm 2007 lên

271 tỷ đồng năm 2009 và tỷ lệ cổ tức tăng từ 12,52% năm 2007 lên 17,1% năm 2009, tăng cường sức mạnh tài chính, chủ động đầu tư vào các dự án của Ngành Dầu khí cũng như các dự án lớn có khả năng sinh lợi cao và xây dựng Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam theo mô hình công

ty mẹ công ty con

Chiến lược phát triển PVI đến năm 2015 và tầm nhìn đến năm

2025 trở thành Tổng công ty Bảo hiểm - Tài chính hàng đầu thông qua việc chiếm lĩnh thị trường trong nước, phát triển ra thị trường quốc tế đối với

mảng kinh doanh bảo hiểm và triển khai mạnh các hoạt động đầu tư Tài chính.

Cùng với sự lớn mạnh của tập đoàn Dầu khí, PVI cũng thực hiện những bước tiến dài và vững chắc, chiếm lĩnh thị trường, xác lập vị trí cao,

là một trong ba nhà bảo hiểm hàng đầu Việt nam Các chỉ tiêu tài chính của PVI luôn được duy trì tăng trưởng mạnh và ổn định trong từng năm từ 2001 đến nay Đặc biệt, năm 2006, PVI đã có bước phát triển vượt bậc khi mức doanh thu thực hiện đạt 1301 tỷ đồng, tăng 70% so với năm 2005, lợi nhuận trước thuế đạt 62 tỷ đồng, nộp ngân sách cho nhà nước 102 tỷ đồng

Với năng lực tài chính vững mạnh, đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp và với kinh nghiêm trên 10 năm cấp đơn bảo hiểm cho các công trình dầu khí

và các công trình dự án trọng điểm quốc gia, PVI đã hoàn toàn chiếm được niềm tin của khách hàng và hoàn toàn xứng đáng với niềm tin ấy khi cung cấp sản phẩm bảo hiểm chất lượng tốt, độ an toàn cao với mức phí cạnh tranh Hiệp hội bảo hiểm Việt nam đánh giá PVI là công ty dẫn đầu thị trường bảo hiểm Việt nam trong các linh vực bảo hiểm quan trọng là bảo hiểm năng lượng, xây dựng, lắp đặt tài sản PVI đã và đang thu xếp bảo hiểm cho các tài sản, công trình xây dựng lớn trong nước như là: Nhà máy điện - đạm Phú Mỹ với giá trị bảo hiểm hàng triệu USD; công trình thủy điện Sơn La giá trị bảo hiểm 2 tỷ USD, thủy điện An Khê ,Cầu Cần Thơ với giá trị bảo hiểm mỗi công trình lên tới hàng trăm triệu USD…Ngoài ra còn bảo hiểm cho toàn bộ đội tàu PTSC, VSP, phần lớn tàu VOSCO, BIEN DONG, FALCON SHIPPING, VITRANSCHART, bảo hiểm tàu và đóng tàu của Vinashin, bảo hiểm cho các chủ thầu nước ngoài như TECHNIC, BP

và các tài sản liên doanh như HUYNDAI, VINASHIN

Để đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm cũng như ngày càng đa dạng hóa sản phẩm, hoàn thiện nâng cao chất lượng phục vụ,

PVI đã tăng cường quan hệ hợp tác nhà bảo hiểm hàng đầu thế giới, tổ chức các cuộc hội thảo cho khách hàng nhằm thu xếp các chương trình bảo hiểm

và đảm bảo việc thu hồi bồi thường từ thị trường nhanh chóng và thỏa đáng Các nhà tài bảo hiểm, môi giới bảo hiểm lớn trên thị trường quốc tế như :Munich Re Co (Germany), John Swire & Sons (Lon don ), Zurich Insurance Group (Swirthzerland ), Swiss Re, Aon (USA) , Marsh (Anh ), Haakoon LTd … Lâu nay đã coi PVI là nhà bảo hiểm gốc cho các hợp đồng dầu khí tại Việt Nam và trong lĩnh vực bảo hiểm xây dựng lắp đặt đã ký với PVI những hợp đồng tái bảo hiểm cố định có mức rất lớn

Thực hiện đúng cam kết của mình với khách hàng, khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, chúng tôi luôn phối hợp cùng các nhà giám định trong nước và quốc tế kịp thời xác định nguyên nhân tổn thất, tiến hành bồi thường nhanh chóng và thỏa đáng Trong những năm qua PVI đã thanh toán hàng nghìn tỷ đồng cho các khách hàng Điển hình như vụ tổn thất tại mỏ Đại Hùng với số tiền bồi thường 4 triệu USD tổn thất đường ống ngoài khơi của BP-5,8 triệu USD; tổn thất hàng trên tàu Mimosa -2,2 triêu USD; tổn thất giếng PS$- 2,5 triệu USD; bồi thường cho VINAFOOD 3 triệu USD; bồi thường cho VITRANSCHART 3,16 USD Công tác bồi thường của PVI luôn đem đến cho khách hàng sự hài lòng cao nhất

Xác định rõ con người là nhân tố quan trọng nhất tạo nên sản phẩm dịch vụ bảo hiểm chất lượng cao, nâng cao chất lượng dịch vụ luôn phải đi kèm nâng cao chất lượng nhân lực, PVI luôn tập trung đào tạo đội ngũ CBCNVC có trình độ chuyên môn cao, am hiểu mọi lĩnh vực về kinh doanh bảo hiểm Đặt biệt, hàng năm PVI đều cử CBCNVC đi đào tạo dài hạn, chuyên sâu tại học viện Bảo hiểm Hoàng Gia Anh, Học viện bảo hiểm Malaysia Đây là điều mà không phải công ty bảo hiểm nào ở Việt nam cũng thực hiện được

Với những nỗ lực tự hoàn thiện không ngừng, PVI đã tạo dựng được cho mình vị thế cao trên thị trường trong nước và chỗ đứng nhất định trên thị trường quốc tế Năm 2002 Tổng Công ty đã được cấp chứng chỉ Quacert ISO 9001:2000 - DNV (Det NorskeVertia ) -Giấy chứng nhận số HT : 409.02.32 ngày 22/11/2002 Đặc biệt, PVI đã vinh dự được chủ tịch nước tặng huân chương lao động hạng ba và tháng 9 năm 2005 đã trao tặng giải thưởng sao vàng Đất Việt Năm 2006 thực hiện phát hành cổ phiếu lần đầu

ra công chúng, cổ phiếu PVI đã xác lập kỷ lục là cổ phiếu có giá đấu cao nhất thị trường chứng khoán Viêt Nam Đây là minh chứng cho niềm tin sâu sắc của nhà đầu tư vào thương hiệu mang tên PVI

1.2 Quá trình hình thành và phát triển công ty bảo hiểm Dầu khí Việt Nam.

1.1.1 Ngày thành lập:

Ngày 23 tháng 01 năm 1996

Ngày 12 tháng 03 năm 2007 ; chuyển đổi thành tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí

1.1.2 Ngành nghề kinh doanh : Bảo hiểm phi nhân thọ

• Kinh doanh bảo hiểm gốc

• Kinh doanh tái bảo hiểm

• Giám định tổn thất

• Hoạt động đầu tư

• Các hoạt động khác theo quy định của pháp luật

1.1.3 Quá trình hình thành và phát triển

Ngày 23/1/1996: Thành lập công ty bảo hiểm Dầu khí Việt Nam

Năm 1998 :Doanh thu đạt trên 100 tỷ đồng

Năm 2001 :Doanh thu gần 200 tỷ đồng

Công ty được thủ tướng chính phủ tặng bằng khen vì thành

tích xuất sắc giai đoạn 1998-2000

Năm 2002 :Doanh thu đạt xấp xỷ 500 tỷ đồng Công ty được thủ tướng

chính phủ tặng Cờ thi đua “Đơn vị dẫn đầu phong trào thi đua’’

Năm 2004 : Doanh thu đạt 610 tỷ đòng Công ty được chủ tịch nước trao

tặng Huân chương lao động hạng ba Năm 2005 :Doanh thu đạt trên 782 tỷ đồng Công ty được nhận giải

thưởng sao vàng đất Việt’’

Năm 2006 : Doanh thu đạt trên 1300 tỷ đồng ; Tiến hành cổ phần hóa

công ty bảo hiểm Dầu khí

Năm 2007 :Hoàn thành cổ phần hóa - Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm

Dầu khí Việt Nam hoạt động từ 20/3 /200