Công tác giám định bồi thường vật chất xe cơ giới tại công ty cổ phần bảo hiểm AAA chi nhánh Hà Nội và các giải pháp hoàn thiện

Cũng như nhiều công ty bảo hiểm khác trên thị trường, AAA đã triển khai sản phẩm này ngay từ khi mới thành lập

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 2 SVTH Nguyễn Thị Thu Hương 3 Lớp Bảo hiểm 46A 4 MSSV CQ463502 5 GVHD ThS. Tôn Thị Thanh Huyền 6 Đề tài Công tác giám định và bồi thường vật chất xe cơ giới tại Công ty cổ phần bảo hiểm AAA chi nhánh Hà Nọi và các giải pháp hoàn thiện. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU………………………………………………………………………. 1 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT……………………………………………… 3 DANH MỤC SƠ ĐỒ. BẲNG BIỂU…………………………………………… 4 CHƯƠNG I . 5 LÝ THUYẾT CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI VÀ GIÁM ĐỊNH BỒI THƯỜNG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI 5 1.1. Lý thuyết về bảo hiểm vật chất xe cơ giới . 5 1.1.1. Tai nạn giao thông đường bộ và sự cần thiết của bảo hiểm vật chất xe cơ giới . 5 1.1.1.1. Đặc điểm của xe cơ giới 5 1.1.1.2. Tình hình tai nạn giao thông đường bộ . 6 1.1.1.3. Sự cần thiết của bảo hiểm vật chất xe cơ giới . 8 1.1.2. Tác dụng của bảo hiểm vật chất xe cơ giới 9 1.1.3. Nội dung cơ bản của bảo hiểm vật chất xe cơ giới . 10 1.1.3.1. Đối tượng bảo hiểm . 10 1.1.3.2. Phạm vi bảo hiểm . 11 1.1.3.3. Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm . 13 1.1.3.4. Phí bảo hiểm . 15 1.2. Một số vấn đề lý thuyết cơ bản về giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới 18 . CHƯƠNG II . 29 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG GIÁM ĐỊNH BỒI THƯỜNG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM AAA CHI NHÁNH HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2006-2007 . 29 2.1. Giới thiệu chung về công ty cổ phần bảo hiểm AAA 29 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của công ty cổ phần AAA 29 2.1.2. Tổ chức bộ máy hoạt động của công ty AAA . 33 2.1.3. Những thuận lợi và khó khăn trong quá trình hoạt động của công ty .34 2.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của công ty cổ phần bảo hiểm AAA chi nhánh Hà Nội . 35 2.2. Tình hình triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty cổ phần bảo hiểm AAA chi nhánh Hà Nội từ 2006 đến nay . 41 2.2.1. Tình hình giao thông trên địa bàn Hà Nội những năm gần đây . 41 2.2.2. Tình hình triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty cổ phần bảo hiểm AAA chi nhánh Hà Nội từ 2006 đến nay . 41 2.3. Thực trạng công tác giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty bảo hiểm AAA chi nhánh Hà Nội từ 2006 đến nay . 44 2.3.1. Công tác giám định . 44 2.3.1.1. Quy trình giám định thiệt hại vật chất xe cơ giới 44 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 2.3.1.2. Kết quả công tác giám định tổn thất 50 2.3.2. Công tác bồi thường . 52 2.3.2.1. Quy trình giải quyết bồi thường . 52 2.3.2.2. Kết quả công tác bồi thường 56 2.3.3. Tình hình trục lợi bảo hiểm . 61 CHƯƠNG III 64 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHÀM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH BỒI THƯỜNG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TAY CỔ PHẦN BẢO HIỂM AAA CHI NHÁNH HÀ NỘI 64 3.1. Những thuận lợi khó khăn của công ty cổ phần bảo hiểm AAA Hà Nội khi triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới 64 3.1.1. Những thuận lợi . 64 3.1.2. Những khó khăn . 65 3.2. Phương hướng phát triển của bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại AAA Hà Nội trong giai đoạn tới 65 3.3. Giải pháp nhằm hoàn thiện công tác giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty bảo hiểm AAA chi nhánh Hà Nội . 66 3.3.1. Đối với công tác giám định 66 3.3.2. Đối với công tác bồi thường 68 3.3.3. Đối với các công tác khác 71 3.4. Một số kiến nghị . 71 3.4.1. Kiến nghị với nhà nước . 71 3.4.2. Kiến nghị với công ty cổ phần bảo hiểm AAA . 72 KẾT LUẬN . 73 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO . 74 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 LỜI MỞ ĐẦU Cùng với sự phát triển mọi mặt của xã hội thì con người cũng đứng trước nhiều nguy cơ gặp rủi ro hơn, đặc biệt là rủi ro về tai nạn giao thông. Từ khi gia nhập WTO đến nay, lượng xe ôtô nhập khẩu vào Việt Nam tăng lên một cách đáng kể. Song song với đó là tình trạng tai nạn giao thông cũng tăng lên, không những về số lượng mà cả mức độ nguy hiểm. Để bảo vệ tài sản của mình, các chủ phương tiện giao thông đã tìm đến các nhà bảo hiểm để tham gia mua bảo hiểm vật chất xe cơ giới. Trong những năm gần đây, nghiệp vụ bảo hiểm này luôn là một trong những nghiệp vụ mang lại doanh thu phí cao trong bảo hiểm phi nhân thọ. Cũng như nhiều công ty bảo hiểm khác trên thị trường, AAA đã triển khai sản phẩm này ngay từ khi mới thành lập. Và để có thể cạnh tranh được, công ty đã rất chú trọng đến khâu giám định bồi thường- là khâu mà khách hàng nhìn vào đó để đánh giá sản phẩm. Trong quá trình thực tập tại Công ty cổ phần bảo hiểm AAA chi nhánh tại Hà Nội, em đã tìm hiểu về nghiệp vụ Bảo hiểm vật chất xe cơ giới và đã chọn đề tài "Công tác giám định bồi thường vật chất xe cơ giới tại công ty cổ phần bảo hiểm AAA chi nhánh Hà Nội và các giải pháp hoàn thiện" làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp. Nội dung đề tài được chia làm 3 chương: Chương I: Lý thuyết cơ bản về bảo hiểm vật chất xe cơ giới và giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới. Chương II: Thực trạng hoạt động giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty cổ phần bảo hiểm AAA chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2006-2007 Chương III: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơi giới tạic Công ty cổ phần bảo hiểm AAA chi nhánh Hà Nội Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Trong quá trình thực tập và hoàn thiện bài viết này em đã nhận được sự hướng dẫn rất tận tình của cô Tôn Thị Thanh Huyền cũng như các anh chị trong công ty AAA Hà Nội. Tuy nhiên thời gian và điều kiện có hạn nên bài viết của em không tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến của thầy cô và các anh chị trong công ty để bải viết của em được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT 1. AAA : Công ty cổ phần bảo hiểm AAA 2. DNBH : Doanh nghiệp bảo hiểm 3. STBH: Số tiền bảo hiểm 4. GTBH: Giá trị bảo hiểm 5. GĐBT : Giám định bồi thường Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Bảng 1.1.Tình hình tai nạn giao thông đường bộ ở Việt Nam Bảng 2.1.Biểu phí ngắn hạn Bảng 3.1.Biểu phí dài hạn Bảng 4.2. Cơ cấu tổ chức của công ty bảo hirtm AAA Bảng 5.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của công ty cổ phần bảo hiểm AAA Hà Nội năm 2005,2006 Bảng 6.2. Doanh thu phí một số nghiệp vụ của chi nhánh bảo hiểm AAA Hà Nội 7.2. Kết quả khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại AAA Hà Nội giai đoạnh 2006-2007 Sơ đồ 8.2. Quy trình giám định bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại AAA Hà Nội Bảng 9.2. Tình hình giám định bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại AAA Hà Nội giai đoạn 2006-2007 Sơ đồ 10.2. Quy trình giải quyết bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại AAA Hà Nội. 11.2. Tình hình tồn đọng trong giám đinhk bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới tai AAA Hà Nội giai đoạn 2006-2007 Bảng 12.2. Tình hình giải quyết bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại AAA Hà Nội giai đoạn 2006-2007 Bảng 13.2. Số tiền bồi thường và doanh thu phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty cổ phần bảo hiểm AAA Hà Nội Bảng 14.2. Tình hình trục lợi bảo hiểm tại AAA giai đoạn 2006-2007 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 CHƯƠNG 1 LÝ THUYẾT CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI VÀ GIÁM ĐỊNH BỒI THƯỜNG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI 1.1. Lý thuyết về bảo hiểm vật chất xe cơ giới 1.1.3. Tai nạn giao thông đường bộ và sự cần thiết của bảo hiểm vật chất xe cơ giới. 1.1.1.1. Đặc điểm của xe cơ giới Giao thông vận tải là ngành kinh tế có vị trí quan trọng, ảnh hưởng mạnh mẽ đến tất cả các ngành kinh tế xã hội, an ninh và quốc phòng. Giao thông vận tải cũng chính là bộ phận chủ yếu của cơ sở hạ tầng, là thước đo cho sự phát triển của các quốc gia. Nước ta có một mạng lưới giao thông khá dày đặc và phong phú với các hình thức như vận tải đường bộ, vận tải đường sắt và vận tải đường hàng không, trong đó thì giao thông vận tải đường bộ bằng xe cơ giới là hình thức chủ yếu, phổ biến nhất. Theo quy định hiện hành thì xe cơ giới được hiểu là tất cả các loại xe tham gia giao thông trên đường bộ bằng chính động cơ của mình và được phép lưu hành trên lãnh thổ của mỗi quốc gia, bao gồm xe ô tô, mô tô, xe máy. Nó không chỉ là phương tiện vận tải mà còn là một tài sản có giá trị lớn đối với cá nhân, gia đình, các tổ chức và các doanh nghiệp. Xe cơ giới được xác định dựa trên hai tiêu thức: - Phải gắn động cơ - Phải có tối thiểu một chỗ ngồi cho người điều khiển. Xe cơ giới có những đặc điểm sau: Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Xe cơ giới có tính động cơ cao, tính việt dã tốt, tham gia triệt để vào quá trình vận chuyển. Vì vậy xác suất rủi ro là lớn nhất so với tất cả các loại hình vận chuyển khác. - Sử dụng các phương tiện xe cơ giới đơn giản và thuận tiện hơn các phương tiện khác. - Số lượng xe tăng nhanh do nhu cầu đi lại, vận chuyển ngày càng tăng, đời sống của người dân ngày càng cao. Số lượng gia đình có xe ô tô riêng ngày càng tăng. Tốc độ tăng ô tô hàng năm là 8-9%, còn tốc độ tăng của mô tô là 20- 30%. Cùng với sự phát triển của khoa học kỹ thuật thì giá xe ngày càng giảm, bên cạnh đó là một số lượng lớn xe cơ giới nhập lậu vẫn được tiêu thụ mặc dù chất lượng không được đảm bảo. - Xe cơ giới tham gia giao thông phụ thuộc rất nhiều vào các điều kiện khác nhau như: địa hình, khí hậu, cơ sở hạ tầng và ý thức chấp hành luật lệ giao thông của người tham gia giao thông. Trong khi Việt Nam là một nước có khí hậu nóng ẩm nắng lắm mưa nhiều, hạn hán lũ lụt thường xẩy ra, địa hình hiểm trở với nhiều đèo dốc nguy hiểm, hệ thống đường bộ nước ta còn kém, tình trạng đường sá xuống cấp không được sửa chữa kịp thời, sửa chữa theo kiểu lắp vá, không có tính đồng bộ. Mặt khác là tình trạng vi phạm nghiêm trọng luật lệ an toàn giao thông của người chủ phương tiện xe cơ giới là khá phổ biến: phóng nhanh vượt ẩu, chở quá tải, lái xe trong tình trạng say rượu, bia không làm chủ được tốc độ gây ra tai nạn…Bên cạnh đó là ý thức của những người dân như là chạy ngang qua đường không để ý đến xe cộ, thả vật nuôi không không kiểm soát… cũng là một nguyên nhân gây ra tai nạn giao thông. 1.1.1.2. Tình hình tai nạn giao thông đường bộ Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Bảng 1.1: Tình hình tai nạn giao thông đường bộ ở Việt Nam giai đoạn 1997 - 2006 Năm Số vụ tai nạn (vụ) Số người bị chết (người) Số người bị thương (người) Số vụ tai nạn BQ ngày (vụ) 1997 19162 5324 20465 52,49 1998 20725 5518 21869 56,78 1999 21512 5682 22897 58,94 2000 23115 6131 24264 63,33 2001 24324 7526 25689 66,64 2002 25998 8312 25955 71,23 2003 27121 8851 26256 74,3 2004 29135 9103 27102 79,82 2005 29083 11214 28326 79,69 2006 30125 12111 28965 82,53 ( Nguồn : Viện chiến lược và phát triển vận tải ) Nhìn vào bảng số liệu ta thấy tình hình giao thông đường bộ ở Việt Nam ngày càng nhiều các vụ tai nạn xảy ra. Trong 10 năm từ 1997 đến 2006 số vụ tai nạn đã tăng gấp 1,57 lần (10963 vụ), số người chết cũng tăng lên 6787 người, số người bị thương tăng thêm 8500 người, số vụ tai nạn bình quân cũng tăng lên 30,04 vụ. Theo Ngân hàng phát triển Châu Á về thiệt hại do tai nạn giao thông gây ra tai nạn tại Việt Nam, năm 2007 mỗi ngày có khoảng 33 người chết do tai nạn giao thông đường bộ. Mặc dù công tác phòng chống tai nạn giao thông đường bộ của Việt Nam đã đạt được nhiều kết quả đáng khích lệ trong việc giảm số người chết và bị thương trong năm qua nhưng, tuy nhiên xu hướng giảm này còn chưa bền vững. Để đảm bảo cho người tham gia giao thông khi không may xảy ra rủi ro thì sự ra đời của bảo hiểm xe cơ giới là rất cần thiết. 1.1.1.3. Sự cần thiết của bảo hiểm vật chất xe cơ giới [...]... BỒI THƯỜNG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM AAA CHI NHÁNH HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2006-2007 2.1 Giới thiệu chung về công ty cổ phần bảo hiểm AAA 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của công ty cổ phần AAA Công ty Cổ phần Bảo hiểm AAA được thành lập ngày 28/02/2005 theo Quyết Định số 30GP/KDBH của Bộ Tài Chính sau khi có đơn và hồ sơ xin cấp giấy phép thành lập và hoạt động của công. .. được công ty trả tiền bảo hiểm 1.2 Một số vấn đề lý thuyết cơ bản về giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới 2.1.3 Vai trò của công tác giám định bồi thường trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới Khi một DNBH triển khai một sản phẩm bảo hiểm bất kỳ bao giờ cũng phải trải qua lần lượt bốn giai đoạn là : Thiết kế sản phẩm mới; khai thác sản phẩm mới; đề phòng hạn chế tổn thất; giám định và bồi thường. .. động của công ty cổ phần Bảo hiểm AAA ngày 5 tháng 4 năm 2004 Hình thức pháp lý là Công ty cổ phần bảo hiểm Công ty được thành lập với sự góp vốn của 10 chủ đầu tư là các tổ chức và các cá nhân Các tổ chức gồm có: - Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Nam - Ngân hàng thuơng mại cổ phần Quân Đội - Công ty trách nhiệm hữu hạn Thái Bình - Công ty cổ phần tơ tằm Á châu Và các cá nhân là các ông, bà: -... chủ xe khắc phục hậu quả tai nạn và thu thập hồ sơ tai nạn bồi thường 2.2.3 Quy trình giám định- bồi thường trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới Quy trình giám định- bồi thường trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới được tiến hành theo 5 bước sau: Bước 1: Tiếp nhận thông tin về tai nạn và chuẩn bị giám định Khi nhận được thông báo về tai nạn xảy ra của chủ xe về đối tượng được bảo hiểm bị tổn thất, căn cứ vào... tỷ lệ tổng thành thì các công ty vẫn coi đó là tài liệu tham khảo để đàm phán thương lượng bồi thường Công tác giám định- bồi thường là công đoạn cuối cùng thể hiện chất lượng phục vụ của công ty đối với khách hàng, bảo hiểm vật chất xe cơ giới lại được xem là nghiệp vụ chủ chốt làm tăng doanh thu Vì vậy nên việc thực hiện tốt công tác giám định- bồi thường càng trở nên quan trọng hơn Giám định tổn thất... viên giám định hoàn chỉnh hồ sơ bồi thường và gửi hồ sơ cho bộ phận bồi thường Hồ sơ gồm: - Giấy yêu cầu giám định- bồi thường và các tài liệu liên quan đến công tác giám định - Biên bản giám định Bước 5: Căn cứ vào hồ sơ bồi thường, nhân viên bồi thường kiểm tra lại hồ sơ Nếu thấy hợp lý thì tiến hành bồi thường, nếu không phải tiến hành giám định lại 1.2.4 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động giám. .. Bảo hiểm Việt Nam đặc biệt là sau khi Việt Nam gia nhập tổ chức Thương mại Thế giới WTO, đối mặt với nhiều thách thức ở phía trước, thông qua quá trình thành lập và phát triển của công ty cổ phần Bảo hiểm AAA cho thấy sự chuẩn bị kỹ lưỡng và sự tự tin để khẳng định thương hiệu AAA trên thị truờng Bảo hiểm Việt Nam Chi nhánh bảo hiểm AAA Hà Nội Chi nhánh bảo hiểm AAA Hà Nội là một đơn vị của Công ty. .. tổn thất - Phối hợp cùng với chủ xe tiến hành giám định, phân loại và xác định mức độ thiệt hại - Hướng dẫn chủ xe thực hiện các công việc tiếp theo sau khi giám định như bảo vệ xe, di chuyển xe, thu thập các chứng từ liên quan Sau khi giám định xong các giám định viên phải lập các biên bản giám định Đây là cơ sở thực tế để công ty bảo hiểm tiến hành bồi thường, hay chi trả Website: http://www.docs.vn... của Công ty cổ phần bảo hiểm AAA Ra đời vào đầu năm 2006 trong chi n lược mở rộng quy mô hoạt động của công ty Chi nhánh AAA có trụ sở đặt tại số 155 Láng hạ, Phường Láng hạ Chi nhánh AAA Hà Nội trực tiếp quản lý các hoạt động kinh doanh trên khu vực thành phố Hà Nội, có 5 đơn vị trực thuộc là các phòng kinh doanh từ số 1 đến số 5, trực tiếp điều hành chi nhánh là giám đốc chi nhánh AAA Hà Nội ông Trần... Ông: Lê Việt Thành - Ông: Ngô Quang Dũng Công ty cổ phần bảo hiểm AAA kinh doanh bảo hiểm theo quy định của Luật kinh doanh bảo hiểm, các văn bản hướng dẫn thi hành Luật kinh doanh Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 bảo hiểm và các quy định khác của pháp luật Công ty có tư cách pháp nhân, có con dấu riêng và mở tài khoản tại Ngân hàng theo các quy định của pháp luật . Bảo hiểm vật chất xe cơ giới và đã chọn đề tài " ;Công tác giám định bồi thường vật chất xe cơ giới tại công ty cổ phần bảo hiểm AAA chi nhánh Hà Nội. 64 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHÀM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH BỒI THƯỜNG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TAY CỔ PHẦN BẢO HIỂM AAA CHI NHÁNH HÀ NỘI..........................................................