Giải pháp huy động tiền gửi cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện nam sách hải dương

Trng i hc Nụng nghip H Ni Lun vn thc s Qun tr kinh doanh 1 Bộ giáo dục và đào tạo Trờng đại học nông nghiệp hà nội đồng thị hằng Giải pháp huy động tiền gửi cá nhân tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện nam sách hải dơng CHUYấN NGNH: QUN TR KINH DOANH M S: 60.34.01.02 NGI HNG DN KHOA HC PGS.TS. KIM TH DUNG hà nội - 2013 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh ………………… i LỜI CAM ðOAN Tôi xin cam ñoan, ñây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Tất cả các nguồn số liệu và kết quả nêu trong luận văn là trung thực và chưa ñược dùng ñể bảo vệ một học vị khoa học nào khác. Các thông tin trích dẫn trong luận văn ñều ñã ñược chỉ rõ nguồn gốc. Tác giả luận văn ðồng Thị Hằng Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh ………………… ii LỜI CẢM ƠN Trong quá trình thực hiện ñề tài, tôi ñã nhận ñược sự giúp ñỡ nhiệt tình và sự ñóng góp quý báu của nhiều tập thể và cá nhân ñã tạo ñiều kiện ñể tôi hoàn thành bản luận văn này. Trước hết, tôi xin chân thành cảm ơn sâu sắc PGS. TS Kim Thị Dung – là giáo viên trực tiếp hướng dẫn và giúp ñỡ tôi hoàn thành luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn Viện ñào tại Sau ñại học, Khoa Kế toán và Quản trị kinh doanh, Bộ môn Tài Chính ñã giúp ñỡ tôi hoàn thành quá trình học tập và thực hiện luận văn. Tôi xin trân trọng cảm ơn sự giúp ñỡ nhiệt tình của ban lãnh ñạo cũng như toàn thể cán bộ công nhân viên ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Nam Sách – Hải Dương, Ngân hàng Nhà nước tỉnh Hải Dương ñã tạo ñiều kiện cho tôi thu thập số liệu, những thông tin cần thiết ñể hoàn thành luận văn. Cảm ơn gia ñình cùng toàn thể bạn bè ñã ñộng viên và giúp ñỡ tôi trong quá trình học tập và thực hiện luận văn. Tác giả luận văn ðồng Thị Hằng Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh ………………… iii MỤC LỤC Lời cam ñoan……………………………………………………………………… i Lời cảm ơn……………………………………………………………………… ii Mục lục……………………………………………………………………… iii Danh mục bảng………………………………………………………………… …vi Danh mục ñồ thị……………………………………………………………………vii Danh mục viết tắt………………………………………………………………….viii PHẦN I: MỞ ðẦU 1 1.1. Tính cấp thiết của ñề tài 1 1.2. Mục tiêu nghiên cứu 2 1.2.1. Mục tiêu chung 2 1.2.2. Mục tiêu cụ thể 2 1.3. ðối tượng và phạm vi nghiên cứu 2 1.3.1. ðối tượng nghiên cứu 2 1.3.2. Phạm vi nghiên cứu 2 PHẦN II: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU 4 2.1. Cơ sở lý luận 4 2.1.1. Khái niệm NHTM và nguồn vốn của NHTM 4 2.1.2. Khái niệm và ñặc ñiểm huy ñộng tiền gửi cá nhân của NHTM 9 2.1.3. Vai trò của huy ñộng tiền gửi cá nhân ñối với NHTM 10 2.1.4. Các hình thức huy ñộng tiền gửi cá nhân của NHTM 13 2.1.5. Những nhân tố ảnh hưởng ñến huy ñộng tiền gửi cá nhân của NHTM 21 2.2. Cơ sở thực tiễn 26 2.2.1. Huy ñộng tiền gửi cá nhân của NHTM một số nước trên thế giới 26 2.2.2. Thực tiễn huy ñộng tiền gửi cá nhân của một số NHTM ở Việt Nam 27 2.2.3. Bài học kinh nghiệm về huy ñộng tiền gửi cá nhân rút ra cho NHTM nói chung và NHNo&PTNT nói riêng 29 PHẦN III: ðẶC ðIỂM ðỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 31 3.1. ðặc ñiểm ñịa bàn nghiên cứu 31 3.1.1. ðặc ñiểm cơ bản của huyện Nam Sách Hải Dương 31 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh ………………… iv 3.1.2. ðặc ñiểm NHNo&PTNT chi nhánh huyện Nam Sách Hải Dương 35 3.2. Phương pháp nghiên cứu 46 3.2.1. Phương pháp tiếp cận 46 3.2.2. Khung phân tích lý thuyết 46 3.2.3. Phương pháp thu thập dữ liệu 47 3.2.4. Phương pháp phân tích số liệu 49 3.2.5. Các chỉ tiêu chủ yếu dùng trong phân tích 50 PHẦN IV: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 52 4.1. Thực trạng huy ñộng tiền gửi cá nhân tại NHNo&PTNT chi nhánh huyện Nam Sách Hải Dương 52 4.1.1. Các hình thức huy ñộng tiền gửi cá nhân của ngân hàng……………… 52 4.1.2. Kết quả huy ñộng tiền gửi cá nhân tại NHNo&PTNT chi nhánh huyện Nam Sách Hải Dương 60 4.2. Nhân tố ảnh hưởng ñến huy ñộng tiền gửi cá nhân của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Nam Sách Hải Dương 77 4.2.1. Cơ chế chính sách 77 4.2.2. Tập quán dân cư 77 4.2.3. Mạng lưới giao dịch, ñịa ñiểm giao dịch 77 4.2.4. Các sản phẩm huy ñộng vốn tiền gửi cá nhân 79 4.2.5. Chính sách lãi suất và thủ tục hồ sơ 81 4.2.6. Phong cách phục vụ, chăm sóc khách hàng và khuyếch trương sản phẩm 83 4.2.7. Mức ñộ hài lòng về các sản phẩm dịch vụ khi giao dịch với ngân hàng No&PTNT chi nhánh huyện Nam Sách 85 4.3. Giải pháp nhằm tăng cường huy ñộng tiền gửi cá nhân cho ngân hàng No&PTNT chi nhánh huyện Nam Sách Hải Dương 86 4.3.1. Nhóm giải pháp chung 86 4.3.2 Nhóm giải pháp cụ thể 96 PHẦN V. KẾT LUẬN 100 TÀI LIỆU THAM KHẢO………………………………………………………102 PHỤ LỤC Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh ………………… v DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1. Tình hình ñất ñai của huyện Nam Sách năm 2012 32 Bảng 3.2. Dân số và lao ñộng của huyện Nam Sách 33 Bảng 3.3. Tình hình phát triển kinh tế và thu nhập của người dân huyện Nam Sách 34 Bảng 3.4. Qui mô các loại nguồn vốn chủ yếu của ngân hàng 41 Bảng 3.5. Tình hình sử dụng vốn huy ñộng 43 Bảng 3.6. Kết quả kinh doanh 44 Bảng 3.7. Số lượng khách hàng ñiều tra phỏng vấn 49 Bảng 4.1. Quy ñịnh thời gian cho các bậc LS TGTK bậc thang trả lãi sau toàn bộ 54 Bảng 4.2. Tất toán trước hạn khách hàng ñược hưởng lãi suất 58 Bảng 4.3: Tình hình nguồn vốn huy ñộng theo ñối tượng khách hàng của NHNo&PTNT CN huyện Nam Sách 61 Bảng 4.4. Tình hình huy ñộng TGCN của chi nhánh theo hình thức huy ñộng 63 Bảng 4.5. Cơ cấu nguồn vốn huy ñộng TGCN theo hình thức huy ñộng 63 Bảng 4.6. Tình hình tiền gửi tiết kiệm cá nhân theo kỳ hạn tại chi nhánh 67 Bảng 4.7: Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm cá nhân theo kỳ hạn tại chi nhánh 68 Bảng 4.8. Tình hình huy ñộng TGTK cá nhân theo loại tiền tại chi nhánh 71 Bảng 4.9. Tình hình huy ñộng TGTK cá nhân theo sản phẩm tại chi nhánh 72 Bảng 4.10. Tình hình về tài khoản tiền gửi thanh toán cá nhân tại chi nhánh 75 Bảng 4.11. Số lượng ñiểm giao dịch của NHNo&PTNT và một số NHTM khác trên ñịa bàn nghiên cứu 78 Bảng 4.12. Số lượng và tỷ lệ KH cá nhân gửi TK trả lời ñánh giá về trụ sở giao dịch, thời gian làm việc của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Nam Sách 79 Bảng 4.14. Số lượng và tỷ lệ KH cá nhân gửi tiết kiệm trả lời ñánh giá về sản phẩm huy ñộng của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Nam Sách 81 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh ………………… vi Bảng 4.16. Số lượng và tỷ lệ KH cá nhân gửi tiết kiệm trả lời ñánh giá về phong cách phục vụ, công tác khuyếch trương sản phẩm, chăm sóc KH của ngân hàng 83 Bảng 4.17. Số lượng và tỷ lệ KH cá nhân gửi tiết kiệm trả lời ñánh giá về mức ñộ hài lòng các sản phẩm và khi giao dịch của ngân hàng 85 Bảng 4.18: Kế hoạch ñào tạo và phát triển nhân sự nhằm nâng cao uy tín và trình ñộ CBNV của chi nhánh 89 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh ………………… vii DANH MỤC SƠ ðỒ Sơ ñồ 3.1. Cơ cấu tổ chức bộ máy của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Nam Sách….37 Sơ ñồ 3.2. Khung phân tích lý thuyết về nguồn vốn huy ñộng của NHTM 47 Biểu ñồ 4.2: Thị phần về nguồn vốn TGCN của một số NHTM trên ñịa bàn 64 Biểu ñồ 4.3:Thị phần về số lượng khách hàng huy ñộng TGCN của một số NHTM trên ñịa bàn 65 Biểu ñồ 4.4. Mức tiền gửi bình quân trên một khách hàng của một số NHTM trên ñịa bàn 66 Biểu ñồ 4.5: Xu hướng tiền gửi tiết kiệm cá nhân theo sản phẩm 73 Biểu ñồ 4.6: Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm cá nhân theo sản phẩm 74 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh ………………… viii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Viết tắt: Viết ñầy ñủ ATM: Thẻ thanh toán tự ñộng KH: Khách hàng NHTN: Ngân hàng tư nhân NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHTW: Ngân hàng trung ương NHTM: Ngân hàng thương mại NHNo&PTNT: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn TCTD: Tổ chức tín dụng TCKT: Tổ chức kinh tế TGTK: Tiền gửi tiết kiệm Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh ………………… 1 PHẦN I: MỞ ðẦU 1.1. Tính cấp thiết của ñề tài Nước ta ñang tiến hành công nghiệp hóa, hiện ñại hóa ñất nước, xây dựng nền kinh tế thị trường theo ñịnh hướng xã hội chủ nghĩa trong xu hướng hội nhập kinh tế toàn cầu. Chính vì vậy phát triển kinh tế là mục tiêu hàng ñầu của ñất nước, muốn tăng trưởng và phát triển kinh tế thì một trong những yếu tố quan trọng cần phải có là vốn. Vốn sẽ giúp các doanh nghiệp phát triển sản xuất kinh doanh, có cơ hội cạnh tranh trên thị trường vì vậy vốn là nhu cầu cấp thiết với bất kỳ doanh nghiệp nào, trong khi nguồn vốn nhàn rỗi nằm rải rác khắp nơi vậy làm thế nào ñể huy ñộng ñược chúng và ñáp ứng nhu cầu của doanh nghiệp? Ngân hàng với chức năng trung gian tài chính giữa tác nhân thừa vốn và tác nhân thiếu vốn, huy ñộng mọi nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư ñể ñáp ứng nhu cầu cho sự phát triển kinh tế xã hội. Huy ñộng vốn là một trong những chức năng cơ bản của ngân hàng thương mại. Vốn là cơ sở ñể ngân hàng hoạt ñộng kinh doanh nên huy ñộng vốn có vai trò hết sức quan trọng trong ñó nguồn vốn huy ñộng từ tiền gửi cá nhân ñóng góp phần lớn trong cơ cấu vốn huy ñộng chính vì vậy các ngân hàng thương mại nói chung và ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn nói riêng luôn tìm kiếm mọi giải pháp hữu hiệu ñể huy ñộng ñược nguồn vốn này. NHNo&PTNT Việt Nam là một trong những ngân hàng thương mại hàng ñầu Việt Nam, ñã và ñang tự khẳng ñịnh ñược mình, tiếp tục phát huy lợi thế của một ngân hàng thương hiệu mạnh bằng việc ñưa ra những sản phẩm huy ñộng tiền gửi cá nhân hiện ñại, linh hoạt, mang tính cạnh tranh cao. NHNo&PTNT chi nhánh huyện Nam Sách, cơ sở quan trọng về huy ñộng tiền gửi cá nhân, vừa thực hiện chức năng kinh doanh vừa thực hiện vai trò thành viên góp một phần vốn ñiều hòa cho cả hệ thống ngân hàng No&PTNT, chi nhánh ñã ñạt ñược một số thành công trong công tác huy ñộng tiền gửi cá nhân ñể phát triển kinh tế ñất nước nói chung, kinh tế ñịa phương nói riêng. Tuy nhiên, trong công tác huy ñộng tiền gửi cá nhân vẫn còn một số hạn chế nhất ñịnh cần ñược tiếp tục hoàn thiện. ðể thực hiện tốt vai trò và chức năng của mình, việc tìm kiếm các [...]... n h th ng hóa cơ s lý lu n và th c ti n v huy ñ ng ti n g i cá nhân c a ngân hàng thương m i - Ph n ánh và phân tích th c tr ng vi c huy ñ ng ti n g i cá nhân t i NHNo&PTNT chi nhánh huy n Nam Sách H i Dương trong nh ng năm qua - ð ra các gi i pháp nh m tăng cư ng huy ñ ng ti n g i cá nhân cho NHNo&PTNT chi nhánh huy n Nam Sách H i Dương trong nh ng năm t i 1.3 ð i tư ng và ph m vi nghiên c u 1.3.1... i ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn chi nhánh huy n Nam Sách H i Dương 1.2 M c tiêu nghiên c u 1.2.1 M c tiêu chung Trên cơ s nghiên c u th c tr ng huy ñ ng ti n g i cá nhân t i NHNo&PTNT chi nhánh huy n Nam Sách H i Dương trong nh ng năm qua, ñ ra m t s gi i pháp nh m tăng cư ng huy ñ ng ti n g i cá nhân cho NHNo&PTNT chi nhánh huy n Nam Sách H i Dương trong th i gian t i 1.2.2 M c tiêu... cáo khác nhau như qu ng cáo trên báo, ñài truy n hình, internet, panơ, áp phích, thông qua các chương trình tài tr , bên c nh ñó c n có s ph i k t h p các ch ñ chính sách c a ngân hàng v chính sách chăm sóc khách hàng, các hình th c khuy n mãi cũng như các chính sách s n ph m khác Thông qua các kênh thông tin ñ n v i các t ng l p dân cư ñ h hi u hơn v các hình th c và cách th c huy ñ ng c a ngân hàng. .. h c Nông nghi p Hà N i – Lu n văn th c s Qu n tr kinh doanh ………………… 2 c Ph m vi v n i dung: ð tài t p trung nghiên c u các n i dung ch y u sau: - Nghiên c u th c tr ng công tác huy ñ ng v n t i NHNo&PTNT chi nhánh huy n Nam Sách H i Dương, trong ñó t p trung ch y u vào ngu n v n huy ñ ng ti n g i cá nhân - Nghiên c u ñ ra các gi i pháp huy ñ ng ti n g i cá nhân t i NHNo&PTNT chi nhánh huy n Nam Sách. .. i pháp h u hi u ñ làm t t hơn công tác huy ñ ng ti n g i cá nhân t i chi nhánh trong th i gian t i là r t c n thi t V y gi i pháp c n th c hi n nh m tăng cư ng huy ñ ng v n ti n g i cá nhân c a chi nhánh ñ ñáp ng nhu c u vay c a khách hàng là câu h i c n có gi i ñáp Xu t phát t yêu c u th c ti n chúng tôi ti n hành nghiên c u ñ tài: “Gi i pháp huy ñ ng ti n g i cá nhân t i ngân hàng Nông nghi p và Phát. .. L/C, ) Nh ng ngân hàng là ngân hàng ñ u m i trong ñ ng tài tr có k t s dư t ti n c a các ngân hàng thành viên chuy n v ñ th c hi n cho vay 2.1.2 Khái ni m và ñ c ñi m huy ñ ng ti n g i cá nhân c a NHTM 2.1.2.1 Khái ni m huy ñ ng ti n g i cá nhân c a NHTM Huy ñ ng v n có th ñư c xem là m t trong nh ng nghi p v xu t hi n s m nh t trong ho t ñ ng c a các ngân hàng thương m i Trong các hình th c huy ñ ng v... ch v c a ngân hàng cũng khác nhau, Cùng v i các y u t thu th p thông tin qua các kênh thông tin, nhân t này s tác ñ ng ñ n m c ñ ti t ki m c a ngư i dân và các hình th c t n t i c a ti t ki m như c t tr vàng, ti n m t, ñ u tư tr c ti p hau g i ti n vào ngân hàng Trên th gi i, ngân hàng là nhân t không th thi u ñ i v i ngư i dân trong các ho t ñ ng thanh toán chi tr hàng ngày thì nư c ta ngân hàng v... a ngân hàng (chi m t 70%-90% t ng ngu n v n) Mu n kinh doanh có hi u qu , ngân hàng ph i có nh ng bi n pháp nh m gi m ñ n m c t i thi u chi phí c a vi c huy ñ ng, chú ý ñ n nguyên t c qu n lý v n trong ngân hàng Ngu n v n huy ñ ng c a ngân hàng bao g m: - Ti n g i thanh toán: ðây là ti n c a doanh nghi p ho c cá nhân g i vào ngân hàng gi và thanh toán h Trong ph m vi s dư cho phép, các nhu c u chi. .. các thương gia th c hi n th i xa xưa cho ñ n nay h u như không thay ñ i và ñư c g i là nhà ngân hàng T ñó chúng ta có th rút ra : Ngân hàng là m t t ch c kinh doanh ti n t - Các nghi p v ngân hàng ch có th hình thành và phát tri n trên cơ s phát sinh các nhu c u ho t ñ ng kinh t [9] 2.1.1.2 Ngu n v n c a ngân hàng thương m i V n c a ngân hàng thương m i là nh ng giá tr ti n t mà ngân hàng có th huy. .. văn là ho t ñ ng huy ñ ng ti n g i cá nhân t i NHNo&PTNT chi nhánh huy n Nam Sách H i Dương 1.3.2 Ph m vi nghiên c u a Ph m vi v không gian: V n ñư c huy ñ ng c a NHNo&PTNT chi nhánh huy n Nam Sách H i Dương b Ph m vi v th i gian: ð tài ti n hành nghiên c u t năm 2012 ñ n năm 2013 Do ñó, các d li u ph c v cho vi c nghiên c u chúng tôi thu th p trong các năm 2010, 2011 và 2012 Gi i pháp ñ ra ñ n năm . quả huy ñộng tiền gửi cá nhân tại NHNo&PTNT chi nhánh huy n Nam Sách Hải Dương 60 4.2. Nhân tố ảnh hưởng ñến huy ñộng tiền gửi cá nhân của NHNo&PTNT chi nhánh huy n Nam Sách Hải Dương . nhân tại NHNo&PTNT chi nhánh huy n Nam Sách Hải Dương trong những năm qua, ñề ra một số giải pháp nhằm tăng cường huy ñộng tiền gửi cá nhân cho NHNo&PTNT chi nhánh huy n Nam Sách Hải. việc huy ñộng tiền gửi cá nhân tại NHNo&PTNT chi nhánh huy n Nam Sách Hải Dương trong những năm qua. - ðề ra các giải pháp nhằm tăng cường huy ñộng tiền gửi cá nhân cho NHNo&PTNT chi nhánh