chung và NHNo&PTNT núi riờng
Thứ nhất: ðể thu hỳt mạnh mẽ và triệt ủể hơn nguồn vốn huy ủộng từ tiền gửi cỏ nhõn hệ thống NHTM Việt Nam núi chung và NHNo&PTNT núi riờng cần mở rộng mạnh mẽ và ủa dạng hơn nữa cỏc hỡnh thức huy ủộng vốn linh hoạt, phỏt triển tài khoản tiền gửi cỏ nhõn như: tài khoản ủa năng, ỏp dụng chi trả lói suất lũy tiến cho tài khoản tiền gửi cỏ nhõn cú số dư tăng cao, ỏp dụng hỡnh thức thấu chi khi khỏch hàng cú nhu cầu vay thanh toỏn với chớnh sỏch lói suất ưu ủói ... Trờn cơ sở
Nhà nước cú cỏc chớnh sỏch và biện phỏp vừa mang tớnh ủộng viờn vừa cú tớnh bắt buộc nhằm hạn chế và giảm dần tối ủa cỏc nhu cầu thanh toỏn bằng tiền mặt trong dõn cư, tiến tới thu hỳt cỏc nhu cầu thanh toỏn, chi trả dịch vụ như tiền ủiện nước, cước phớ bưu chớnh, thuế, mua hàng với qui mụ lớn cần thanh toỏn thụng qua ngõn hàng. Ngõn hàng cần cú cơ chế khuyến khớch thu hỳt tiền gửi cỏ nhõn như ỏp dụng lói suất tiền gửi cỏ nhõn hợp lý, ỏp dụng thấu chi cho tiền gửi cỏ nhõn, thực hiện cho vay ưu ủói ủối với khỏch hàng cú tiền gửi cỏ nhõn thường xuyờn ổn ủịnh tại ngõn hàng khi họ cú nhu cầu vay tiờu dựng, làm nhà, mua sắm ụ tụ,...
Thứ hai: Phỏt triển cỏc dịch vụ ngõn hàng, trang bị thờm mỏy rỳt tiền tự ủộng mang lại tiện ớch cho khỏch hàng, trờn cơ sở khắc phục tớnh cục bộ khụng linh hoạt của việc sử dụng cỏc thẻ ATM hiện naỵ Mở rộng cỏc hỡnh thức thanh toỏn thẻ
Trường ðại học Nụng nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh ……… 30
khụng dựng tiền mặt của khỏch hàng, từ ủú ngõn hàng thu hỳt ủược ngày càng nhiều hơn nguồn vốn cho kinh doanh.
Thứ ba: Cỏc ngõn hàng thương mại Việt Nam cần chỳ trọng ủến việc hiện
ủại húa cụng nghệ thiết bị ngõn hàng thụng qua ủú ủể phỏt triển thờm cỏc sản phẩm dịch vụ như trả hộ lương cho cỏc doanh nghiệp, thu hộ cỏc khoản thanh toỏn dịch vụ cho cỏc doanh nghiệp, phỏt triển dịch vụ ngõn hàng tại gia, kết nối mạng thanh toỏn giữa ngõn hàng với khỏch hàng, thẻ ủa năng, dịch vụ mobile banking, internet banking, home banking,... cựng với sự phỏt triển cỏc sản phẩm dịch vụ tối ưu, ngõn hàng ủồng thời sẽ thu hỳt ủược một khối lượng tài khoản tiền gửi dõn cư, nhờủú sẽ
tăng thờm qui mụ nguồn vốn huy ủộng.
Thứ tư: Cỏc ngõn hàng thương mại Việt Nam cần chỳ trọng hơn hoạt ủộng marketing ngõn hàng, sớm hỡnh thành mụ hỡnh tổ chức của bộ phận marketing ở
mọi cấp ngõn hàng. Chớnh hoạt ủộng marketing là ủầu mối thu thập thụng tin từ
phớa khỏch hàng, nghiờn cứu thị trường ủể xõy dựng chiến lược khuyếch trương, phỏt triển sản phẩm mới, chớnh sỏch chăm súc khỏch hàng... Hoạt ủộng marketing là cầu nối giữa ngõn hàng với khỏch hàng, giỳp khỏch hàng hiểu và nắm bắt ủược cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn hàng ủể tiếp cận, ủồng thời giỳp ngõn hàng nắm bắt ủược nhu cầu thị hiếu khỏch hàng ủể cải tiến hay phỏt triển sản phẩm dịch vụ mới tốt hơn, tiện ớch hơn ủối với khỏch hàng.
Trường ðại học Nụng nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh ……… 31
PHẦN III: ðẶC ðIỂM ðỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIấN CỨU 3.1. ðặc ủiểm ủịa bàn nghiờn cứu
3.1.1. ðặc ủiểm cơ bản của huyện Nam Sỏch Hải Dương
3.1.1.1. ðiều kiện tự nhiờn
- Vị trớ ủịa lý: Huyện Nam sỏch nằm ở phớa ðụng tỉnh Hải Dương, cỏch trung tõm của tỉnh (thành phố Hải Dương) khoảng 6 km và thành phố Hải Phũng 41 km theo quốc lộ 5A, diện tớch 109 km2; dõn số 114.000 người (2012); mật ủộ dõn số
1.045,87 người/km2. Toàn huyện cú 18 xó, 1 thị trấn, trong ủú bao gồm 102 thụn. Nam Sỏch cú vị trớ ủịa lý tương ủối thuận lợi trong việc giao lưu kinh tế, văn hoỏ, xó hội với cỏc vựng trong và ngoài tỉnh do nằm trờn trục giao thụng nối liền tam giỏc kinh tế trọng ủiểm: Hà Nội - Hải Phũng - Quảng Ninh như tuyến ủường sắt Hà Nội - Hải Phũng. Quốc lộ 5A nối liền từ thủ ủụ Hà Nội - thành phố cảng Hải Phũng, quốc lộ 183 nối thành phố Hải Dương với huyện Chớ Linh là hai khu vực phỏt triển kinh tế năng ủộng nhất Hải Dương…tạo ủiều kiện thuận lợi cho huyện tiếp nhận thụng tin kinh tế thị trường, chuyển giao cụng nghệ, tiến bộ khoa học kỹ
thuật, cải thiện mụi trường ủầu tư phỏt triển sản xuất hàng hoỏ, tiờu thụ sản phẩm.
- Hệ thống thủy văn: Trờn ủịa bàn huyện Nam Sỏch cú sụng Thỏi Bỡnh và một nhỏnh của sụng Thỏi Bỡnh là sụng Kinh Thầy chảy qua, bao bọc lấy ba mặt chớnh: Tõy, Bắc và ðụng của huyện. Hàng năm lưu lượng chảy qua hai con sụng này ủạt 700 - 800 triệu m3 nước, mang lại nguồn lợi kinh tế khụng nhỏ cho huyện, cung cấp nước tưới cho hàng ngàn ha ủất canh tỏc, bồi ủắp phự sa cho ủồng ruộng và là tuyến giao thụng ủường thủy quan trọng của tỉnh. Ngoài ra trờn ủịa bàn huyện cũn cú hàng trăm km sụng nhỏ và
ủều bắt nguồn từ cỏc cống hoặc cỏc trạm bơm gúp phần ủiều tiết tưới tiờu cho diện tớch canh tỏc trờn ủịa bàn huyện.
- Thời tiết khớ hậu: Khớ hậu Nam Sỏch thuận lợi cho phỏt triển một hệ sinh thỏi ủa dạng và bền vững, thuận lợi cho phỏt triển nụng nghiệp núi chung. Khớ hậu và số giờ nắng trong năm tương ủối thớch hợp cho việc canh tỏc 3 vụ trong năm tạo cho huyện cú lợi thế về phỏt triển nụng nghiệp thõm canh, năng suất caọ
Trường ðại học Nụng nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh ……… 32
3.1.1.2. ðặc ủiểm kinh tế - xó hội
- ðất ủai: Huyện Nam Sỏch tỉnh Hải Dương là huyện cú nền sản xuất nụng nghiệp phỏt triển. ðặc biệt là sản xuất rau phỏt triển khỏ mạnh. Trong những năm gần ủõy rau ủược sản xuất ở huyện tăng nờn ủỏng kể cả về diện tớch và số lượng. Với tổng diện tớch là 10.907,78 hạ Trong ủú: Bảng 3.1. Tỡnh hỡnh ủất ủai của huyện Nam Sỏch năm 2012 TT Loại ủất Diện tớch (ha) Tỷ lệ (%) 1 ðất nụng nghiệp 7004.680 64.218 1.1 ðất trồng cõy hàng năm 5395.780 49.468 1.2 ðất trồng cõy lõu năm 707.790 6.489 1.3 ðất nuụi trồng thủy sản 900.420 8.255 1.4 ðất nụng nghiệp khỏc 0.690 0.006 2 ðất phi nụng nghiệp 3900.020 35.755 2.1 ðất ở 968.870 8.882 2.1.1 ðất ở tại nụng thụn 891.510 8.173 2.1.2 ðất ở tại ủụ thị 77.360 0.709 2.2 ðất chuyờn dựng 1885.750 17.288 2.2.1 ðất trụ sở cơ quan, cụng trỡnh sự nghiệp 21.660 0.199 2.2.2 ðất quốc phũng 4.580 0.042 2.2.3 ðất an ninh 0.470 0.004
2.2.4 ðất sản xuất kinh doanh phi nụng nghiệp 212.820 1.951
2.2.5 ðất cú mục ủớch cụng cộng 1646.220 15.092 2.3 ðất tụn giỏo, tớn ngưỡng 15.660 0.144 2.4 ðất nghĩa trang, nghĩa ủịa 124.140 1.138 2.5 ðất sụng suối và mặt nước chuyờn dựng 905.310 8.300 2.6 ðất phi nụng nghiệp khỏc 0.290 0.003 3 ðất chưa sử dụng 3.080 0.028 Tổng diện tớch ủất ủai 10907.780 100.000
Trường ðại học Nụng nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh ……… 33
- Dõn số, lao ủộng của người dõn huyện Nam Sỏch tỉnh Hải Dương: Huyện Nam Sỏch là một huyện cú dõn sốủụng, ủại ủa số là lao ủộng trẻ, trỡnh ủộ dõn trớ ngày một nõng cao tạo nền múng cho phỏt triển kinh tế của huyện.
Bảng 3.2. Dõn số và lao ủộng của huyện Nam Sỏch
Tốc ủộ tăng (%) Chỉ tiờu ðơn vị 2010 2011 2012 2011 so 2010 2012 so 2011 1. Tổng dõn số Người 111.852 112.932 114.000 0,97 0,95 - Nụng nghiệp Người 71.125 70.005 69.521 -1,57 -0,69 - Phi nụng nghiệp Người 40.727 42.927 44.479 5,40 3,62 2. Tổng số hộ Hộ 28.155 28.200 28.503 0,16 1,07 - Thuần nụng Hộ 17.400 16.886 17.001 -2,95 0,68 - Phi nụng nghiệp Hộ 10.755 11.314 11.502 5,20 1,66 3. Tổng số lao ủộng Người 56.998 60.446 65.221 6,05 7,90 - Lao ủộng nụng nghiệp Người 42.852 42.150 41.905 – 1,64 -0,58 - Lao ủộng phi NN Người 14.146 18.296 23.316 29,34 27,44 4. Một số chỉ tiờu bỡnh quõn - BQ khẩu/ hộ Người/ hộ 3,97 4,00 4,00 0,76 0,00 - BQLð/hộ Người/ hộ 2,02 2,14 2,29 5,94 7,00 - BQLðNN/hộ NN Người/ hộ 2,46 2,50 2,46 1,63 -1,60
Trường ðại học Nụng nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh ……… 34
- Phỏt triển kinh tế và thu nhập của người dõn huyện Nam Sỏch tỉnh Hải Dương:
Tỡnh hỡnh phỏt triển kinh tế, thu nhập của người dõn huyện Nam Sỏch tỉnh Hải Dương ủược thể hiện qua bảng saụ
Bảng 3.3. Tỡnh hỡnh phỏt triển kinh tế và thu nhập của người dõn huyện Nam Sỏch Tốc ủộ tăng (%) Chỉ tiờu ðơn vị Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 2010 so 2011 2012 so 2011 Ị Tổng GTSX tr.ủ 1.319.338 1.472.700 1.639.400 11,62 11,32 1. Ngành nụng lõm, thủy sản tr.ủ 396.709 409.800 423.400 3,30 3,32 - Trồng trọt tr.ủ 210.212 217.194 223.555 3,32 2,93 - Chăn nuụi tr.ủ 169.951 170.887 176.134 0,55 3,07 - Dịch vụ NN tr.ủ 16.546 21.719 23.710 31,26 9,17 2. Ngành CN- TTCN và XD tr.ủ 524.936 614.700 704.600 17,10 14,63 3. Dịch vụ tr.ủ 397.693 448.200 511.400 12,70 0,14
IỊ Chỉ tiờu bỡnh quõn
- Tổng GTSX/hộ tr.ủ/hộ 46,86 52,22 57,52 11,44 10,15
- Tổng giỏ trị sản
xuất/khẩu tr.ủ/khẩu 11,80 13,04 14,38 10,51 10,28 - Tổng giỏ trị sản
xuất/ Lð tr.ủ/Lð 23,15 24,36 25,14 5,23 3,20
(Nguồn: Phũng tài nguyờn và mụi trường huyện Nam Sỏch số liệu 31/12/2012) - Ngõn hàng và cỏc tổ chức tớn dụng trờn ủịa bàn huyện Nam Sỏch: Tớnh
ủến cuối năm 2012 trờn ủịa bàn huyện Nam Sỏch cú ủến 7 tổ chức tớn dụng. Tỡnh hỡnh kinh tế xó hội phỏt triển theo hướng tớch cực, hầu hết cỏc ngành, lĩnh vực kinh tế then chốt của huyện ủều duy trỡ nhịp ủộ phỏt triển ở mức ủộ khỏ caọ Tốc ủộ tăng trưởng kinh tế ủạt 13,2%. Năm 2012 trờn ủịa bàn, tổng nguồn vốn huy ủộng ủạt
Trường ðại học Nụng nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh ……… 35
1.552 tỷủồng, tăng 285 tỷ ủồng tương ủương 22,49% so với năm 2011, nguồn vốn
ủó ủỏp ứng ủược 68,01% nhu cầu tớn dụng trờn ủịa bàn; tổng dư nợ ủạt 2.282 tỷ ủồng, tăng 428 tỷ ủồng tương ủương 23,1% so với năm 2011. Bờn cạnh hoạt ủộng ngõn hàng thỡ cỏc cụng ty bảo hiểm trờn ủịa bàn cũng khụng ngừng mở rộng thị
trường, cạnh tranh lành mạnh, nhằm mục ủớch nõng cao chất lượng phục vụ khỏch hàng. Hệ thống siờu thị, trung tõm mua sắm ngày một ủụng ủỳc, nhộn nhịp, gúp phần vào phỏt triển nền kinh tế của huyện.
NHNo&PTNT chi nhỏnh huyện Nam Sỏch ủược coi là một ngõn hàng lớn nhất về tiềm lực tài chớnh, mạng lưới tổ chức, thõm niờn hoạt ủộng và ủó cú uy tớn với khỏch hàng trờn ủịa bàn. Dự vậy, NHNo&PTNT chi nhỏnh huyện Nam Sỏch Hải Dương vẫn cần cú phương hướng phỏt triển nhanh và mạnh hơn nữa ủể kịp với tiến trỡnh phỏt triển kinh tế ủi lờn của huyện Nam Sỏch, nõng cao năng lực cạnh tranh với cỏc tổ chức kinh tế khỏc trờn ủịa bàn.
3.1.2. ðặc ủiểm NHNo&PTNT chi nhỏnh huyện Nam Sỏch Hải Dương
3.1.3.1. Quỏ trỡnh hỡnh thành và phỏt triển
+ Tờn giao dịch : Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn chi nhỏnh huyện Nam Sỏch Hải Dương.
+ Trụ sở: ðường Hựng Vương, Thị trấn Nam Sỏch, huyện Nam Sỏch, tỉnh Hải Dương.
+ ðiện thoại : 0320 3754405 – 0320 3754570 + Fax: : 0320 3754600
Ngõn hàng Nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn chi nhỏnh huyện Nam Sỏch trực thuộc ngõn hàng Nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn tỉnh Hải Dương. Ngày 27 thỏng 06 năm 1988 ngõn hàng Nhà nước Việt Nam gia quyết ủịnh 51 về việc thành lập cỏc ngõn hàng thương mạị Khi mới thành lập NHNo&PTNT huyện Nam Sỏch cú cỏc phũng như: Tớn dụng, Tiền tệ, Kho quỹ, tiết kiệm và nguồn vốn và từ ủú NHNo&PTNT chi nhỏnh huyện Nam Sỏch phỏt triển qua cỏc thời kỳ.
+ Giai ủoạn từ năm 1988 ủến thỏng 06/1991.
Thỏng 07 năm 1988 NHNo&PTNT chi nhỏnh huyện Nam Sỏch ra ủời và chớnh thức ủi vào hoạt ủộng (lỳc ủú mang tờn chi nhỏnh NHNo&PTNT huyện Nam
Trường ðại học Nụng nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh ……… 36
Thanh). Hoạt ủộng ngõn hàng thời kỳ này hoạt ủộng ủơn thuần chỉ cho vay cỏc hợp tỏc xó, cỏc xớ nghiệp tiểu thủ cụng nghiệp, kinh tế tập thể. Hệ thống kế toỏn thanh toỏn sử dụng khụng dựng tiền mặt, mà dựng uỷ nhiệm chi, sộc... Nguồn huy ủộng chủ yếu là tiền gửi dõn cư dõn cư dõn cư tiết kiệm dõn cư, quỏ trỡnh thực hiện cơ
chế này khụng phự hợp và hiệu quả kộm. Từ thực tiễn ủú cựng với cơ chế chớnh sỏch ủổi mới nụng nghiệp nụng thụn của Nhà nước. Ngõn hàng Nụng nghiệp phỏt triển Việt Nam ủó ban hành văn bản số: 53/NHNg
(Biện phỏp cho vay ngắn hạn, trung hạn ủối với hộ nụng dõn).
+ Giai ủoạn từ năm 1991 ủến năm 1999.
Năm 1997 ngõn hàng Nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn huyện Nam Thanh tỏch thành 2 ngõn hàng: Ngõn hàng No&PTNT chi nhỏnh huyện Nam Sỏch và ngõn hàng No&PTNT chi nhỏnh huyện Thanh Hà.
Ngày 28/06/1999, Chỉ thị số 2002/CT- HðBT ủó nờu rừ việc cho vay của ngõn hàng ủến việc phỏt triển sản xuất nụng, lõm, ngư, diờm nghiệp cho vay trực tiếp ủến hộ sản xuất, ở thời kỳ này cho vay hộ sản xuất chiếm tới 90% dư nợ.
Hệ thống thanh toỏn ngoài việc thanh toỏn khụng dựng tiền mặt cũn cú chuyển tiền ủiện tử nội tỉnh, thay thế cho liờn hàng và sộc chuyển tiền, bảo chi, ủy nhiệm thụ
Cỏc dịch vụ chuyển tiền phỏt triển mạnh.
+ Giai ủoạn từ 1999 ủến 2012.
Ngày 30/03/1999. Thủ tướng chớnh phủ cú quyết ủịnh số 67/1999 về chớnh sỏch tớn dụng ngõn hàng phỏt triển nụng nghiệp và nụng thụn, thời kỳ này hoạt ủộng kinh doanh của NHNo&PTNT chi nhỏnh huyện Nam Sỏch ủó hoàn thiện hơn, ủa dạng, phong phỳ trong mọi lĩnh vực như tớn dụng, kế toỏn, ngõn quỹ,...
3.1.2.2. Cơ cấu tổ chức
Cơ cấu tổ chức của chi nhỏnh tuõn theo cơ cấu tổ chức chung của ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Việt Nam. Cơ cấu tổ chức ủược kết cấu theo cỏc phũng ban chức năng (như hỡnh 3.1). Cỏc phũng thực hiện cỏc nghiệp vụ khỏc nhaụ Cỏc bộ phận ủược chuyờn mụn húa theo nghiệp vụ ngõn hàng và cú quan hệ
Trường ðại học Nụng nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh ……… 37
mới của NHNo&PTNT chi nhỏnh huyện Nam Sỏch Hải Dương núi riờng và toàn