3.2.1. Phương phỏp tiếp cận
Dựa vào thị trường tài chớnh, thụng qua cỏch tiếp cận với khỏch hàng là cỏ nhõn gửi tiền gồm cú khỏch hàng cũ và khỏch hàng mới giao dịch. Tiếp cận theo vựng thành thị và nụng thụn.
3.2.2. Khung phõn tớch lý thuyết
Trờn cơ sở lý thuyết, chỳng ta cú thể xõy dựng khung phõn tớch lý thuyết về
Trường đại học Nụng nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh ẦẦẦ 47
Sơủồ 3.2. Khung phõn tớch lý thuyết về nguồn vốn huy ủộng của NHTM
Sơủồ 3.2 cho thấy vốn của NHTM tạo nờn từ nhiều nguồn khỏc nhau, ủề tài chủ yếu nghiờn cứu về huy ủộng vốn từ tiền gửi tiết kiệm cỏ nhõn và tỡm ra giải phỏp tăng cường cụng tỏc huy ủộng vốn từủối tượng khỏch hàng nàỵ
3.2.3. Phương phỏp thu thập dữ liệu
ạ Thụng tin dữ liệu thứ cấp: là dữ liệu do người khỏc thu thập, sử dụng cho cỏc mục ủớch cú thể là khỏc với mục ủớch nghiờn cứu của chỳng tạ Dữ liệu thứ cấp cú thể là dữ liệu chưa xử lý (cũn gọi là dữ liệu thụ) hoặc dữ liệu ủó xử lý. Như vậy, dữ liệu thứ cấp khụng phải do người nghiờn cứu trực tiếp thu thập.
VỐN CỦA NHTM Vốn vay Cỏc nguồn khỏc Vốn huy ủộng Từ dõn cư Tổ chức kinh tế Tiền gửi tiết kiệm cỏ nhõn Nhõn tốảnh hưởng - Nhõn tố khỏch quan - Nhõn tố chủ quan Tiền gửi khỏc Tiền gửi thanh toỏn Vốn chủ sở hữu Giải phỏp
Trường đại học Nụng nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh ẦẦẦ 48 đề tài thực hiện phương phỏp thu thập số liệu thứ cấp từ cỏc tài liệu ủó ủược cụng bố bao gồm cỏc số liệu về huy ủộng tiền gửi cỏ nhõn của NHNo&PTNT chi nhỏnh huyện Nam Sỏch Hải Dương, cỏc chớnh sỏch về huy ủộng tiền gửi cỏ nhõn của ngõn hàng Nhà nước ủó ban hành, cỏc số liệu ủó ủược cụng bố của ngõn hàng. Thu thập thụng tin bổ trợ cho ủề tài từ cỏc sỏch, bỏo, giỏo trỡnh về ngõn hàng thương mại, tạp chớ, diễn ủàn hay những trang web về ngõn hàng và những bỏo cỏo khoa học ủó ủược cụng bố.
b. Thụng tin dữ liệu sơ cấp: Khi dữ liệu thứ cấp khụng cú sẵn hoặc khụng thể giỳp trả lời cỏc cõu hỏi nghiờn cứu của chỳng ta, chỳng ta phải tự mỡnh thu thập dữ liệu cho phự hợp với vấn ủề nghiờn cứu ủặt rạ Cỏc dữ liệu tự thu thập này ủược gọi là dữ liệu sơ cấp. Hay núi cỏch khỏc, dữ liệu sơ cấp là dữ liệu do chớnh người nghiờn cứu thu thập.
Việc thu thập số liệu mới bằng cỏch ủiều tra 80 khỏch hàng là cỏ nhõn sử
dụng sản phẩm huy ủộng tiền gửi cỏ nhõn của NHNo&PTNT chi nhỏnh huyện Nam Sỏch Hải Dương ủểủưa vào mụ hỡnh nghiờn cứụ Cỏc bước ủiều tra gồm:
điều tra khỏch hàng sử dụng sản phẩm huy ủộng tiền gửi cỏ nhõn của chi nhỏnh. Khỏch hàng ủược lựa chọn trờn cơ sở những khỏch hàng ủó sử dụng sản phẩm huy ủộng tiền gửi cỏ nhõn của chi nhỏnh và những khỏch hàng mới lần ủầu sử
dụng sản phẩm huy ủộng tiền gửi cỏ nhõn của chi nhỏnh.
Tớnh ủến 31/12/2012 NHNo&PTNT chi nhỏnh huyện Nam Sỏch cú trờn 14.658 khỏch hàng cỏ nhõn gửi tiền tiết kiệm. Trong ủú cú ủến 87% là khỏch hàng cũ (khỏch hàng ủó giao dịch với chi nhỏnh từ lần thứ 2 trởủi) ở nghiệp vụ tiền gửi tiền tiết kiệm cỏ nhõn. Cũn lại 13% khỏch hàng mới (lần ủầu tiờn giao dịch tiền gửi với chi nhỏnh). Thụng qua mẫu phiếu ủiều tra ủược thiết kế sẵn, thực hiện khảo sỏt phỏng vấn khỏch hàng ngẫu nhiờn khi ủến giao dịch và sử dụng sản phẩm của chi nhỏnh ủể từ ủú rỳt ra ủược những bài học kinh nghiệm cho cụng tỏc huy ủộng tiền gửi cỏ nhõn tại chi nhỏnh.
Trường đại học Nụng nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh ẦẦẦ 49 Bảng 3.7. Số lượng khỏch hàng ủiều tra phỏng vấn đơn vị: Khỏch hàng Chỉ tiờu Trụ sở chi nhỏnh PGD Thanh Quang Tổng cộng 1. Tổng số lượng KH của NH 13.182 1.476 14.658 2. Số lượng KH ủiều tra 50 30 80 - Số lượng khỏch hàng cũ 42 25 67 - Số lượng khỏch hàng mới 8 5 13
(Nguồn: Bảng cõn ủối kế toỏn của chi nhỏnh tớnh ủến 31/12/2012)
Qua bảng 3.7 cho thấy việc ủiều tra chủ yếu tập trung vào lượng khỏch hàng cũủó giao dịch nghiệp vụ tiền gửi dõn cư với chi nhỏnh từ 02 lần trở lờn là chủ yếụ Nguyờn nhõn do lượng khỏch hàng này chiếm tỷ trọng khỏ lớn tới 87% tổng số
khỏch hàng tiền gửi dõn cư . Do nhu cầu chi tiờu của khỏch hàng nờn thụng thường họ cú nhu cầu gửi ngắn hạn và thăm dũ sự biến ủộng của lói suất, ủổi kỳ hạn khi
ủỏo hạn ủể khụng bị thiệt khi tất toỏn trước hạn nờn việc giữ ủược chõn khỏch hàng
ủó cú cũng là vấn ủề mà chi nhỏnh hết sức quan tõm, ủồng thời thụng qua lượng khỏch hàng này sẽ là kờnh quảng bỏ hỡnh ảnh và sản phẩm của ngõn hàng tới cỏc khỏch hàng mới khỏc.
- Xõy dựng phiếu ủiều tra: Phiếu ủiều tra ủược xõy dựng cho khỏch hàng là cỏ nhõn gửi tiền, nội dung của phiếu ủiều tra bao gồm những thụng tin chủ yếu về
cỏ nhõn khỏch hàng, những thụng tin về ý kiến ủỏnh giỏ của khỏch hàng về cỏc sản phẩm dịch vụ của NHNo&PTNT chi nhỏnh huyện Nam Sỏch, phong cỏch phục vụ, nhõn viờn của chi nhỏnh cũng như cỏc chế ủộ ủối với khỏch hàng hay mức ủộ hài lũng của khỏch hàng về chi nhỏnh. Những thụng tin này ủược thể hiện bằng những cõu hỏi cụ thể sao cho khỏch hàng cú thể trả lời một cỏch ủầy ủủ và chớnh xỏc nhất (Phụ lục 01).
- Phương phỏp ủiều tra: điều tra bằng phương phỏp phỏng vấn trực tiếp khỏch hàng là cỏ nhõn khi ủến chi nhỏnh giao dịch với tập cõu hỏi ủó chuẩn bị trước.
3.2.4. Phương phỏp phõn tớch số liệu
- Phương phỏp thống kờ mụ tả: Thống kờ mụ tả là núi ủến việc mụ tả dữ liệu thu thập ủược từ nghiờn cứu thực nghiệm qua cỏc cỏch thức khỏc nhaụ Phương
Trường đại học Nụng nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh ẦẦẦ 50
phỏp mụ tả dữ liệu dựa trờn dữ liệu bằng ủồ họa trong ủú cỏc ủồ thị mụ tả dữ liệu hoặc giỳp so sỏnh dữ liệu; Biểu diễn dữ liệu thành cỏc bảng số liệu túm tắt về dữ
liệu; Thống kờ túm tắt mụ tả dữ liệụ
- Phương phỏp thống kờ so sỏnh: đõy là phương phỏp ủược sử dụng phổ
biến, so sỏnh cỏc chỉ tiờu, dữ liệu ở cỏc thời ủiểm, thời kỳ khỏc nhau ủể thấy ủược sự thay ủổi và mức ủộủạt ủược của cỏc hiện tượng chỉ tiờu cần phõn tớch. Bao gồm so sỏnh giữa cỏc năm với nhau, năm sau so với năm trước. Cụ thể:
+ So sỏnh nguồn vốn huy ủộng, cỏc hỡnh thức huy ủộng và kết quả huy ủộng. + So sỏnh cỏc hỡnh thức huy ủộng vốn từ tiền gửi cỏ nhõn với nhau tại NHNo&PTNT chi nhỏnh huyện Nam Sỏch Hải Dương.
+ So sỏnh kết quả huy ủộng tiền gửi cỏ nhõn của NHNo&PTNT chi nhỏnh huyện Nam Sỏch với cỏc NHTM trờn cựng ủịa bàn.
+ So sỏnh kết quảủạt ủược với mục tiờu ủề rạ
3.2.5. Cỏc chỉ tiờu chủ yếu dựng trong phõn tớch
- Số dư huy ủộng
Chỉ tiờu này ủược thu thập trờn bảng cõn ủối kế toỏn hàng năm của ngõn hàng ủó ủược cụng bố. Số dư tớnh ủến hết ngày 31 thỏng 12 hàng năm.
Chỉ tiờu này cho ta biết quy mụ huy ủộng nguồn vốn của ngõn hàng. Chỉ tiờu này càng lớn thể hiện uy tớn của ngõn hàng càng cao nhờủú thu hỳt ủược phần ủụng khỏch hàng tham gia gửi tiền.
- Tỷ lệ dư nợ cho vay trờn số dư vốn huy ủộng
Tỷ lệ dư nợ cho vay Dư nợ cho vay
trờn số dư = x 100 vốn huy ủộng (%) Số dư vốn huy ủộng
Chỉ tiờu này cho biết bao nhiờu vốn huy ủộng tham gia vào dư nợ cho vaỵ Nếu chỉ tiờu này lớn thỡ huy ủộng vốn tham gia vào dư nợ cho vay ớt, khả năng huy
ủộng vốn của ngõn hàng chưa caọ
- Tỷ trọng vốn huy ủộng tiền gửi cỏ nhõn trong tổng vốn huy ủộng Tỷ trọng vốn huy ủộng Vốn huy ủộng TGCN
tiền gửi cỏ nhõn trong = x 100 tổng nguồn vốn huy ủộng (%) Tổng vốn huy ủộng
Trường đại học Nụng nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh ẦẦẦ 51
Chỉ tiờu này phản ỏnh hiệu quả trong việc ngõn hàng triển khai cỏc sản phẩm về huy ủộng vốn từ tiền gửi cỏ nhõn với cỏc hỡnh thức huy ủộng vốn khỏc.
Chỉ tiờu này phản càng lớn thể hiện ngõn hàng ủó triển khai tốt cỏc hỡnh thức huy ủộng vốn từ tiền gửi cỏ nhõn. Ngược lại chỉ tiờu này càng nhỏ thỡ hiệu quả từ
việc huy ủộng vốn từ tiền gửi cỏ nhõn chưa caọ
- Thị phần tiền gửi cỏ nhõn của NHNo&PTNT chi nhỏnh huyện Nam Sỏch trong khối NHTM
Thị phần TGCN của ngõn hàng TGCN NHNo&PTNT CN huyện Nam Sỏch
No&PTNT chi nhỏnh huyện = x 100 Nam Sỏch trong khối NHTM (%) Tổng TGCN của khối NHTM
Chỉ tiờu này phản ỏnh thị phần tiền gửi của NHNo&PTNT chi nhỏnh huyện Nam Sỏch chiếm bao nhiờu % trong tổng nguồn tiền gửi của cỏc NHTM trờn ủịa bàn huyện từủú biết ủược thế mạnh và vị trớ của chi nhỏnh trờn thị trường.
- Số lượng khỏch hàng gửi tiền: Số lượng khỏch hàng gửi tiền tớnh ủến cuối năm. Chỉ tiờu này cho biết quy mụ về số lượng khỏch hàng giao dịch gửi tiền tại chi nhỏnh. Chỉ tiờu này lớn thể hiện quy mụ khỏch hàng của ngõn hàng lớn và ngược lạị
- Số tiền gửi bỡnh quõn của một khỏch hàng cỏ nhõn
Số tiền gửi Tổng số tiền gửi cỏ nhõn bỡnh quõn của một = khỏch hàng là cỏ nhõn (tr ủ) Tổng số khỏch hàng gửi tiền
Chỉ tiờu này cho biết mức bỡnh quõn gửi tiền của một khỏch hàng từủú ủỏnh giỏ ủược mức ủộ hiệu quả của ủịa bàn giao dịch.
Chỉ tiờu này càng lớn chứng tỏ khỏch hàng tại ủịa bàn này cú mức thu nhập khỏ và giỏ trị tớch lũy lớn và họ quan tõm tới sản phẩm huy ủộng của ngõn hàng.
Trường đại học Nụng nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh ẦẦẦ 52
PHẦN IV: KẾT QUẢ NGHIấN CỨU VÀ THẢO LUẬN