Giải pháp huy động tiền gửi cá nhân của ngân hàng Công Thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm

VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI LÊ DIỆU LINH GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HOÀN KIẾM Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 01 02 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS TS LÊ HỮU ẢNH Hà Nội, 2016 LỜI CAM ĐOAN Em xin khẳng định công trình nghiên cứu khoa học em xây dựng, không trùng lặp với công trình khoa học trước Các số liệu kết nêu luận văn đảm bảo tính xác thực, xuất phát từ tình hình thực tế chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm Em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trước hội đồng khoa học tính xác thực nguyên tài liệu Tác giả LÊ DIỆU LINH MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG VÀ SƠ ĐỒ DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT MỞ ĐẦU Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÁ NHÂN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại hoạt động ngân hàng thương mại 1.2 Nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.3 Hoạt động huy động tiền gửi cá nhân ngân hàng thương mại 13 Chương 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK) – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 30 2.1 Khái quát hoạt động phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm (Chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm) 30 2.2 Thực trạng huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân chi nhánh Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm .34 2.3 Đánh giá thực trạng hiệu huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân chi nhánh Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm .43 Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN NHẰM MỞ RỘNG NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 53 3.1 Định hướng phát triển huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân chi nhánh Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm năm tới 53 3.2 Giải pháp thúc đẩy hoạt động huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân chi nhánh Ngân hàng Công Thương Hoàn Kiếm 57 3.3 Một số kiến nghị nhằm thúc đẩy hoạt động huy động vốn 64 KẾT LUẬN 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO 70 DANH MỤC BẢNG VÀ SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức máy chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm .32 Bảng 2.1 : Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm 33 Bảng 2.2: Biến động nguồn vốn huy động chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm 36 Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn KHCN .38 Bảng 2.4: Cơ cấu huy động nguồn vốn theo thời gian .40 Bảng 2.5: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo nội, ngoại tệ KHCN 41 Bảng 2.6: Cơ cấu huy động vốn phân theo KHCN KHDN chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm 43 Bảng 2.7: Cơ cấu nguồn vốn chi phí huy động tiền gửi từ KHCN chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm .44 Bảng 2.8: Chênh lệch thu, chi lãi / Chi phí trả lãi chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm .46 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DN : Doanh Nghiệp DPRR : Dự phòng rủi ro KHCN : Khách hàng cá nhân LNTT : Lợi nhuận trước thuế LNST : Lợi nhuận sau thuế NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHCTVN : Ngân hàng Công Thương Việt Nam TG : Tiền gửi TGCN : Tiền gửi cá nhân TG KKH : Tiền gửi không kỳ hạn TG CKH : Tiền gửi có kỳ hạn USD : Đôla Mỹ VNĐ : Việt Nam đồng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Vốn điều kiện tiên trình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Ngân hàng thương mại (NHTM) - doanh nghiệp đặc biệt, vốn vừa phương tiện kinh doanh vừa đối tượng kinh doanh chủ yếu Một NHTM muốn hoạt động kinh doanh phát triển ổn định, bền vững, hiệu trước hết phải coi trọng công tác huy động vốn Có nhiều hình thức huy động vốn khác năm gần tới, với xu phát triển ngân hàng bán lẻ đặc biệt hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân (KHCN) đóng vai trò quan trọng Các ngân hàng không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, mở rộng mạng lưới hoạt động, chạy đua lãi suất đại hoá ngân hàng nhằm thu hút nguồn vốn Tuy nhiên biến động kinh tế nước giới cho thấy hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng tiềm ẩn rủi ro bất ngờ có ảnh hưởng trực tiếp hay gián tiếp đến nguồn thu nhập người dân từ ảnh hưởng đến khả huy động ngân hàng thương mại Việt Nam, đặc biệt nguồn huy động tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm cũng không ngoại lệ Trong năm qua Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm thành công lĩnh vực huy động vốn: thu hút nhiều nhà đầu tư đối tác kinh doanh thuộc thành phần kinh tế địa bàn, bước đầu đáp ứng nhu cầu vốn cho nhiều đối tượng khác, thực biện pháp tín dụng để quản lý hiệu tiền cho vay Tuy nhiên với môi trường kinh doanh ngày phức tạp, sôi động cạnh tranh liệt ngân hàng dùng nhiều biện pháp để giữ khách hàng, kể lách luật đưa lãi suất vượt trần Điều cho thấy mức độ khó khăn, phức tạp việc giữ khách hàng tiền gửi cá nhân cũ, phát triển khách hàng tiền gửi cá nhân vấn đề quan trọng ngân hàng Do để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, nâng cao sức cạnh tranh, việc nghiên cứu vấn đề mang tính lý luận, phân tích đánh giá thực trạng để từ đề giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn, đặc biệt hoạt động huy động tiền gửi cá nhân (TGCN) Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm vấn đề có ý nghĩa thực tiễn điều kiện nay, em định lựa chọn đề tài: “Giải pháp huy động tiền gửi cá nhân Ngân hàng Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm” Tình hình nghiên cứu đề tài Tiền gửi vấn đề sống NHTM, tiền gửi ngân hàng nguồn vốn vay, nói tiền gửi định tồn phát triển bền vững NHTM Có nhiều viết, luận văn, đề tài nghiên cứu huy động vốn NHTM Việt Nam như: * Huy động vốn Ngân hàng thương mại Vũ Xuân Lâm (2010), Tăng cường huy động vốn Chi nhánh Đông Đô – Techcombank, Đại học Kinh tế Quốc dân Vũ Thị Thu Hằng (2011), Nâng cao hiệu huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Láng Hạ, Đại học Kinh tế Quốc dân Đề tài đề cập đến nội dung sau: Những vấn đề hoạt động huy động vốn NHTM Thực trạng huy động vốn NHTM cần phân tích (Chi nhánh Đông Đô – Techcombank ; Chi nhánh Láng Hạ - Seabank ) Giải pháp tăng cường, nâng cao khả huy động vốn NHTM nghiên cứu (Chi nhánh Đông Đô – Techcombank ; Chi nhánh Láng Hạ - Seabank ) Đề tài trình bày rõ về: Khái niệm, đặc điểm huy động vốn NHTM ; tiêu đánh giá, nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn NHTM từ áp dụng để phân tích thực trạng huy động vốn NHTM nghiên cứu Sau phân tích nêu kết đạt được, hạn chế tồn từ nguyên nhân để đưa giải pháp tăng cường huy động vốn cho ngân hàng Đề tài chưa đề cập đến: Hoạt động huy động vốn cụ thể (ví dụ : từ KHCN, tổ chức ) mà đề cập đến hoạt động huy động vốn chung chung NHTM dàn trải Các tiêu đánh giá, nhân tố ảnh hưởng chưa phân tích, rõ hoạt động huy động vốn ngân hàng lại biến động mà hầu hết so sánh nhận xét kết ngân hàng * Huy động tiền gửi từ KHCN Ngân hàng thương mại Nguyễn Hải Hà (2015), Giải pháp huy động vốn dân cư Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Từ Sơn, Đại học kinh tế quản trị kinh doanh Trương Cảnh Tùng (2013), Giải pháp thu hút khách hàng tiền gửi cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam địa bàn tỉnh Bình Phước, Đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh Đề tài đề cập đến nội dung sau: Những vấn đề hoạt động huy động vốn từ dân cư NHTM Thực trạng huy động vốn từ dân cư NHTM nghiên cứu (Chi nhánh BIDV Từ Sơn; Agribank Bình Phước ) Giải pháp tăng cường, nâng cao khả huy động vốn từ dân cư NHTM nghiên cứu Đề tài trình bày rõ về: Khái niệm, đặc điểm, chất vốn, hoạt động huy động vốn từ dân cư NHTM ; tiêu đánh giá, nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn từ dân cư NHTM từ áp dụng để phân tích thực trạng huy động vốn từ dân cư NHTM nghiên cứu Sau phân tích nêu kết đạt được, hạn chế tồn từ nguyên nhân để đưa giải pháp tăng cường huy động vốn từ dân cư cho ngân hàng Đề tài chưa đề cập đến: Hiệu hoạt động huy động từ dân cư mà đề cập đến hoạt động huy động vốn từ dân cư NHTM chưa biết hoạt động huy động vốn từ dân cư có đem lại hiệu cho ngân hàng hay không Các tiêu đánh giá, nhân tố ảnh hưởng chưa phân tích cụ thể, rõ hoạt động huy động vốn từ dân cư ngân hàng lại biến động mà hầu hết so sánh nhận xét kết ngân hàng Tại Ngân hàng Công thương Việt Nam số lượng đề tài nghiên cứu cấp nhiều Tuy nhiên đề tài nghiên cứu riêng huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân hạn chế lại nghiên cứu cách lâu (giai đoạn 20072010) Do vậy, luận văn “Giải pháp huy động tiền gửi cá nhân Ngân hàng Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm” hoàn toàn không bị trùng với nghiên cứu trước Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Mục đích: Trên sở đánh giá thực trạng yếu tố ảnh hưởng đến tình hình huy động tiền gửi cá nhân (TGCN) chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm, xác định hạn chế bất cập, từ đề xuất giải pháp nhằm tăng lượng huy động TGCN cho chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm Nhiệm vụ nghiên cứu: Hệ thống hoá vấn đề lý luận văn pháp quy hành hiệu huy động vốn NHTM Đánh giá thực trạng hiệu huy động tiền gửi cá nhân chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm để xác định mặt tích cực hạn chế cũng nguyên nhân Đề xuất giải pháp nhằm phát huy mặt tích cực, khắc phục hạn chế vấn đề huy động tiền gửi cá nhân để nâng cao hiệu huy động vốn cho chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm hệ thống NHTM Việt Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: tập trung nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn liên quan đến huy động tiền gửi cá nhân Ngân hàng Công thương Việt Nam – chi nhánh Hoàn Kiếm khả huy động, lãi suất huy động, chiến lược để huy động Phạm vi nghiên cứu: - Thời gian: Nghiên cứu tình hình huy động tiền gửi cá nhân giai đoạn 2013-2015 - Không gian: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Hoàn Kiếm Phương pháp luận phương pháp nghiên cứu Trên sở đánh giá thực trạng huy động tiền gửi Vietinbank chi nhánh Hoàn Kiếm, giải pháp kiến nghị trình bày để góp phần hoàn thiện chế huy động chi nhánh Trong trình nghiên cứu, luận văn dựa sở vận dụng phương pháp luận vật biện chứng với phương pháp cụ thể sau: Phương pháp thống kê, phân tích tổng hợp, so sánh Trong phân tích: Sử dụng bảng để so sánh, minh hoạ, rút kết luận cần thiết Số liệu sử dụng luận văn chủ yếu số liệu thứ cấp trích dẫn từ nguồn tài liệu công bố thức số liệu từ kết hoạt động kinh doanh chi nhánh qua năm, thông tin tổng hợp hoạt động huy động vốn, phân tích hiệu huy động tiền gửi cá nhân chi nhánh Các nguồn liệu trích dẫn luận văn ghi đầy đủ, chi tiết phần tài liệu tham khảo Ý nghĩa lý luận thực tiễn luận văn Luận văn tìm nguyên nhân hạn chế hoạt động huy động tiền gửi cá nhân chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm, từ đề xuất giải pháp cụ thể, khả thi để tăng cường huy động tiền gửi cá nhân chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm hoạt động NHTM Việt Nam Cơ cấu luận văn Về kết cấu, phần mở đầu kết luận, luận văn gồm ba chương: Chương 1: Cơ sở lý luận vấn đề hoạt động huy động tiền gửi cá nhân ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng huy động tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) – chi nhánh Hoàn Kiếm Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị thúc đẩy hoạt động huy động tiền gửi cá nhân nhằm mở rộng nguồn vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) – chi nhánh Hoàn Kiếm Việt Nam nói chung Ngân hàng Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm nói riêng cần đảm bảo vốn cho nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá đất nước, góp phần thực mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội… Ngân hàng phải chủ động xây dựng chiến lược phát triển vốn dài hạn phù hợp với nhu cầu khả mình, đặc biệt trọng khai thác tới việc huy động vốn dân cư (KHCN) - thị trường đầy tiềm Một số định hướng phát triển dịch vụ huy động tiền gửi từ KHCN là: Tổng nguồn huy động từ KHCN năm sau tăng so với năm trước từ 15 % - 20% Tăng cường khai thác khách hàng cá nhân tiềm từ khách hàng doanh nghiệp Để phát triển vững chắc, chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm phải giữ đội ngũ khách hàng truyền thống thông qua sách chăm sóc khách hàng, tập trung lực lượng cán có kinh nghiệm tìm kiếm khách hàng mới, chủ yếu khu vực sản xuất kinh doanh vừa nhỏ, khu vực kinh tế tư nhân Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi, tổ chức hoạt động khuyến để thu hút khách hàng Tăng cường mở rộng mạng lưới phòng giao dịch, mở trung tâm liên hệ ngân hàng với khách hàng để phục vụ tầng lớp dân cư cách tốt Phát triển mạnh dịch vụ toán qua ngân hàng, toán không dùng tiền mặt sở hệ thống công nghệ kỹ thuật hệ thống toán ngân hàng đại, an toàn, tin cậy, hiệu quả, phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế Nâng cao tiện ích toán qua ngân hàng để khuyến khích thành phần kinh tế, đặc biệt tầng lớp dân cư sử dụng dịch vụ toán qua ngân hàng nhằm giảm thiểu lưu thông tiền mặt Bên cạnh đó, tương lai, chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm cũng tiếp tục đẩy mạnh mở rộng sản phẩm bán lẻ với phương châm đa dạng tiện ích cao đôi với nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng nhằm gia tăng nguồn thu cho chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm 56 3.2 Giải pháp thúc đẩy hoạt động huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân chi nhánh Ngân hàng Công Thương Hoàn Kiếm 3.2.1 Xây dựng chiến lược cấu huy động vốn, đặc biệt huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân Từ hạn chế công tác huy động vốn, ta cần có biện pháp cấu lại nguồn vốn cho hợp lý, tối đa hóa nguồn vốn huy động địa bàn quận Hoàn Kiếm đảm bảo khả sinh lời chi nhánh Vì chi phí cho hoạt động huy động vốn cao nên ta phải cần cắt giảm chi phí không cần thiết, mà chi phí đầu vào giảm làm cho hoạt động cho vay có lời, chi nhánh thu lợi nhuận nhiều Để tăng cường nguồn vốn huy động, cạnh tranh với ngân hàng địa bàn, chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm cần có sách đa dạng hóa loại hình huy động, phù hợp với lợi ích khách hàng Chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm nên đa dạng hoá sản phẩm theo hướng : Đa dạng hoá sản phẩm theo kỳ hạn (ví dụ kỳ hạn lẻ 4, 5, tháng….) Đa dạng hoá sản phẩm theo số dư (với số dư khác hưởng lãi suất bậc thang khác nhau…) Đa dạng hoá sản phẩm theo nhóm khách hàng (ví dụ như: người có thu nhập cao, thường quan tâm đến lãi suất, độ an toàn, tính bảo mật, gửi kỳ hạn dài Đối với hộ kinh doanh có tiền nhàn rỗi dài ngày công việc kinh doanh đòi hỏi họ thường xuyên bận rộn, họ quan tâm đến tiện lợi dịch vụ việc gửi tiền lĩnh tiền từ ngân hàng dễ dàng hay không lãi suất…) 3.2.2 Đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ đội ngũ cán ngân hàng Nguồn nhân lực cũng yếu tố định đến hoạt động huy động vốn chi nhánh Thái độ tiếp xúc khách hàng trình độ nghiệp vụ nhân viên huy động vốn cũng nhân viên khác chi nhánh phải nâng cao Về mặt chuyên môn nghiệp vụ, lớp tập huấn nâng cao kiến thức giúp nhân viên rèn luyện hoàn thiện kỹ làm việc 57 Mặt khác, thân nhân viên cần có ý thức tự học tập, nghiên cứu để không ngừng bổ sung kiến thức nghiệp vụ Điều thực người lao động có tinh thần trách nhiệm, công việc, tự hào chi nhánh nỗ lực cho phát triển Vấn đề lựa chọn nhân viên vào làm việc chi nhánh cũng cần có kiểm tra, giám sát khách quan nghiêm túc công tác giúp đảm bảo chi nhánh có phục vụ đội ngũ nhân viên có chất lượng Nghiệp vụ nhân viên nâng cao nhanh chóng ý thức họ không dễ thay đổi Thái độ phục vụ khách hàng nhân viên chi nhánh nói chung giao dịch viên nói riêng phụ thuộc vào quan điểm họ khách hàng Một mặt, chi nhánh thường xuyên tổ chức lớp đào tạo phong cách giao tiếp, nhấn mạng vào vai trò khách hàng với chi nhánh Mặt khác, quy định thưởng phạt với nhân viên có thái độ tốt với khách hàng cần xây dựng áp dụng nghiêm túc vào thực tế Hình thức nhận đánh giá, góp ý từ phía khách hàng thông qua bảng câu hỏi chất lượng dịch vụ chi nhánh giúp nhà lãnh đạo có xử lý kịp thời xác Nó không phản ánh tình trạng chất lượng nhân viên chi nhánh mà thước đo hợp lý sách huy động vốn đưa Qua đó, lãnh đạo chi nhánh có để kịp thời điều chỉnh Cũng vấn đề này, chi nhánh cần tạo động lực làm việc cho nhân viên, tránh tình trạng làm việc nửa vời, thiếu tập trung Thay đổi chế độ lương thưởng giải pháp Cùng với đó, kiểm tra, giám sát nhà quản lý cần thiết để dần tạo lập môi trường làm việc động có ý thức trách nhiệm Một môi trường làm việc tốt thúc đẩy hoạt động chi nhánh tiến hành có hiệu Huy động vốn hoạt động tiến hành riêng lẻ Nó cần phối hợp nhịp nhàng phận có liên quan Mỗi phòng cần có phân công, phân nhiệm rõ ràng cho nhân viên, tránh chồng chéo hay cân đối khối lượng công việc Mức lương đánh giá theo khối lượng công việc cũng mức độ hoàn thành nhiệm vụ giao Việc khen thưởng tuỳ thuộc vào đóng góp có giá trị nhân viên vào phát triển chi nhánh Tình trạng khen thưởng dựa thành tích danh nghĩa cần giảm bớt 58 * Ngoài hai giải pháp đây, ta cũng cần áp dụng biện pháp khác để tăng nguồn vốn huy động cách toàn diện Cụ thể sau: 3.2.3 Đẩy mạnh hoạt động marketing ngân hàng Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo huy động vốn Trong kinh tế thị trường, cạnh tranh để tồn phát triển điều tất yếu Hoạt động ngân hàng cũng không nằm quy luật Ngân hàng mong chờ khách hàng tự tìm trước đây, mà ngân hàng phải tự tìm đến khách hàng lôi kéo khách hàng phía Muốn vậy, ngân hàng phải trọng công tác tuyên truyền, tiếp thị, quảng cáo Không phải công chúng cũng có hiểu biết định hoạt động ngân hàng cũng dịch vụ mà ngân hàng cung ứng Vì vậy, việc tuyên truyền qua phương tiện thông tin đại chúng góp phần to lớn vào nâng cao hiểu biết người dân vấn đề sách tiền tệ, tín dụng, tạo lập thói quen sử dụng tiện ích, sản phẩm ngân hàng để ngân hàng thực vào đời sống dân cư Muốn có thị trường ngân hàng hút giao dịch tiền tệ dân chúng cần phải tổ chức mạng lưới ngân hàng đến trung tâm kinh tế cũng khu vực tập trung đông dân cư Chính vậy, hoạt động tiếp thị, quảng cáo hoạt động quan trọng kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Do đó, chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm nên quán triệt nhân viên không đơn nhận tiền gửi, lập sổ, chứngtừ mà đồng thời giới thiệu lợi ích dịch vụ dịch vụ có liên quan Tìm kiếm hình thức quảng cáo cho khách hàng có hiệu quả, tăng cường quảng cáo thông qua phương tiện thông tin đại chúng như: truyền thanh, truyền hình, tạp chí hay tài trợ cho số hoạt động văn hoá - xã hội địa phương nhằm quảng bá hoạt động ngân hàng Định kỳ mở hội nghị khách hàng phát thư góp ý để từ ngân hàng khắc phục sai sót đồng thời phát huy mặt mạnh Ngoài ra, thông qua tổ chức công đoàn, hội phụ nữ chi nhánh ngân hàng phân phát phiếu điều tra nhằm thu thập thông tin liên quan, nắm bắt nhu cầu, mong đợi họ dịch vụ, sản phẩm ngân hàng, thái độ phục vụ 59 cán công nhân viên ngân hàng Từ giúp ngân hàng rút kiện hữu ích cho việc xây dựng phương án hành động ứng xử thích hợp Cung cấp dịch vụ sau giao dịch không nên coi hoạt động khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng mà nên coi phương quan tâm ngân hàng khách hàng Nên thực thời gian dài xuyên suốt trình hoạt động ngân hàng 3.2.4 Hoàn thiện sách chăm sóc khách hàng Xây dựng hoàn thiện sách khách hàng giải pháp quan trọng thiếu hoạt động kinh doanh ngân hàng Một sách khách hàng hợp lý phải đem lại bình đẳng lợi ích cho khách hàng ngân hàng Muốn vậy, ngân hàng sau tìm kiếm khách hàng cần nghiên cứu đặc điểm, khả năng, nhu cầu sản phẩm ngân hàng họ Sau tiến hành phân loại khách hàng, lựa chọn đoạn thị trường mà ngân hàng có khả đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, lựa chọn nhiều đoạn thị trường khác ngân hàng có tiềm lực mạnh Thu hút khách hàng mới: Bên cạnh việc chăm sóc, trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống, chi nhánh cũng cần đẩy mạnh việc tìm kiếm, giới thiệu tiện ích sản phẩm để thu hút khách hàng Công tác tìm kiếm khách hàng chi nhánh thụ động Trong năm tới chi nhánh cần ý đến điều Thường xuyên lấy ý kiến khách hàng: Thường xuyên thu thập ý kiến, góp ý khách hàng qua “hộp thư góp ý” hay qua lần tiếp xúc, hỏi thăm nhân viên ngân hàng với khách hàng, để tìm hiểu tâm tư, nguyện vọng khách hàng sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung ứng 3.2.5 Thực chiến lược cạnh tranh huy động vốn động hiệu Cạnh tranh quy luật kinh tế thị trường Do ngân hàng nói chung, muốn tồn phát triển, cách khác phải nâng cao sức cạnh tranh mình, chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm cũng vậy, cách thiết lập chiến lược cạnh tranh động hiệu Nội dung chiến lược bao gồm: 60 Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh: Đây công việc quan trọng để thực chiến lược cạnh tranh có hiệu chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm Việc nghiên cứu phải thường xuyên, sở so sánh sản phẩm, giá cả, hoạt động quảng cáo, mạng lưới ngân hàng với đối thủ gần gũi Với cách làm xác định lĩnh vực cạnh tranh thuận lợi bất lợi Nhằm tạo thuận lợi cho ngân hàng giành thắng lợi cạnh tranh, việc nghiên cứu đối thủ nội dung quan trọng marketing ngân hàng Phải tạo lòng tin cao độ khách hàng: Lòng tin tạo hình ảnh bên ngân hàng, là: số lượng, chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng, trình độ khả giao tiếp đội ngũ nhân viên, trang bị kỹ thuật công nghệ, vốn tự có khả tài chính, đặc biệt hiệu an toàn tiền gửi, tiền vay hình ảnh bên ngân hàng, địa điểm, trụ sở, biểu tượng trở thành tài sản vô hình ngân hàng Phải tạo khác biệt ngân hàng: Một người hay ngân hàng cũng vậy, phải có đặc điểm phân biệt ngân hàng với ngân hàng khác Hoạt động ngân hàng cũng phải tạo đặc điểm, hình ảnh mình, ngân hàng có mà ngân hàng khác Như vậy, marketing ngân hàng phải tạo khác biệt hình ảnh ngân hàng Đó khác biệt sản phẩm, dịch vụ cung ứng thị trường, lãi suất, kênh phân phối, hoạt động quảng cáo khuyếch trương giao tiếp Đổi phong cách giao dịch: Đổi tác phong giao tiếp, đề cao văn hóa kinh doanh yêu cầu cấp bách cán bộ, nhân viên chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm nay, có tiến kịp với tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Đặc biệt phong cách thân thiện, tận tình chu đáo, cởi mở tạo lòng tin cho khách hàng gửi tiền Thực đoàn kết nội bộ, kiên chống biểu tiêu cực hoạt động kinh doanh, xử lý nghiêm minh trường hợp vi phạm đạo đức nghề nghiệp, gây ảnh hưởng đến uy tín thương hiệu ngân hàng Bằng nhiều sách động viên, khuyến khích cán công nhân viên sách khách hàng để thu hút thêm nhiều khách hàng 61 3.2.6 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, lãi suất yếu tố tác động ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh Ngoại trừ tiền gửi giao dịch nhạy cảm với lãi suất, nguồn vốn có kỳ hạn có phản ứng nhanh nhạy với lãi suất Trong lãi suất huy động chi phí đầu vào lớn mà ngân hàng phải trả, ảnh hưởng đến lợi nhuận ngân hàng, đồng thời cũng ảnh hưởng đến định gửi tiền KHCN Các NHTM coi lãi suất công cụ hiệu để tác động vào tầng lớp dân cư khách hàng gửi tiền vào ngân hàng điều họ quan tâm chủ yếu lãi suất, đặc biệt thời hạn dài Chính vậy, chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm cần nghiên cứu tình hình diễn biến lãi suất thị trường để từ đưa mức lãi suất hợp lý sản phẩm Chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm cần tiến hành phân tích cấu trúc kỳ hạn nguồn vốn, dự báo xu hướng biến động lãi suất để chủ động tạo khoảng cách tài sản nhạy cảm nguồn vốn nhạy cảm với lãi suất Đối với phận khách hàng KHCN để chiến thắng cạnh tranh huy động vốn nhằm thu hút tiền nhàn rỗi từ đối tượng này, chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm sử dụng lãi suất biện pháp có sức thuyết phục Các mức lãi suất cần phải có khác biệt ngắn hạn, trung hạn dài hạn Mặt khác, chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm cũng cần thực đồng thời sách giá linh hoạt phù hợp tương ứng với sách lãi suất Giá ưu đãi áp dụng khách hàng lớn, khách hàng giao dịch thường xuyên Đối với khách hàng gửi số tiền lớn, thời gian dài có biện pháp khuyến khích khách hàng trì cách thưởng phần trăm lãi suất, giảm miễn phí dịch vụ có giao dịch mức độ cho phép Trong trường hợp khách hàng rút tiền trước hạn chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm áp dụng mức lãi suất không kỳ hạn trường hợp ngược lại với khách hàng có tiền gửi với thời hạn thực tế dài kỳ hạn ban đầu cộng thêm % lãi suất tùy theo kỳ hạn gửi số tiền gửi Hoặc chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm áp dụng số hình thức khác tặng quà lễ, sinh nhật … 62 Thực việc áp dụng lãi suất, phí dịch vụ linh hoạt có tính cạnh tranh cao làm tăng chi phí nguồn vốn kết thu quy mô nguồn vốn tăng trưởng, cấu hợp lý, ổn định cao hơn, hạn chế rủi ro lãi suất, rủi ro khoản … 3.2.7 Nhanh chóng mở rộng dịch vụ mới, đa dạng hoá hình thức huy động, tăng cường khoản thu từ dịch vụ Việc đa dạng hóa hình thức huy động đem lại nhiều lợi ích lựa chọn cho khách hàng mà đem lại nhiều lợi ích cho ngân hàng Một thu hút nhiều nguồn vốn từ đối tượng mà tăng chi phí nhiều Hai giảm bớt áp lực cho vấn đề toán lượng tiền rút Công việc huy động tiền gửi áp dụng cho nhiều đối tượng nhiều trình độ nhiều địa bàn, đáp ứng nhu cầu vốn huy động, điều đòi hỏi chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm cần mở rộng mạng lưới huy động đa dạng hóa hình thức huy động Việc đa dạng hóa việc cải tiến, kết hợp cách linh hoạt công cụ sẵn có để huy động hiệu Cụ thể chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm cần áp dụng số hình thức sau: Với huy động tiền gửi: Phát triển hình thức tiết kiệm mua nhà, hình thức giúp tăng nguồn vốn trung dài hạn Hiện thu nhập nhu cầu chi tiêu cho nhà dân chúng tăng cao, hình thức cho phép khách hàng ấn định số tiền định để mua nhà thời gian, khách hàng lựa chọn số tiền hàng tháng đặn gửi vào ngân hàng với mức lãi suất thỏa thuận trước Phát triển hình thức tiết kiệm hưu trí bảo thọ, hình thức áp dụng cho người có thu nhập muốn tiết kiệm để dành cho tương lai già cách hàng tháng gửi số tiền định theo thời hạn khác Tiết kiệm bảo đảm vàng, điều kiện lạm phát tăng cao, thị trường ngoại tệ biến động nay, hình thức tiết kiệm có sức hấp dẫn khách hàng gửi tiền hình thức khác Tuy nhiên, ngân hàng cũng có khó khăn định cần nghiên cứu giải việc quy đổi thành vàng chuẩn, lãi suất 63 Với huy động kỳ phiếu, trái phiếu: Để tăng tính hấp dẫn huy động vốn việc phát hành trái phiếu kỳ phiếu chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm cũng nên phát hành thêm loại trái phiếu khác trái phiếu vô danh, ghi danh nên phát hành trái phiếu ghi số, hay phát hành trái phiếu nhiều kỳ hạn, nhiều hình thức trả lãi nhằm đáp ứng nhu cầu tạo điều kiện lựa chọn cho khách hàng nhiều 3.3 Một số kiến nghị nhằm thúc đẩy hoạt động huy động vốn 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mô có ảnh hưởng lớn đến hoạt động chủ thể kinh tế, đặc biệt với hoạt động ngân hàng đối tượng khách hàng thuộc thành phần kinh tế Sự ổn định môi trường kinh tế vĩ mô điều kiện quan trọng để chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm nâng cao hiệu huy động vốn Ngược lại môi trường kinh tế không ổn định, lúc khách hàng muốn giữ tiền để chi trả cho nhu cầu bất ngờ cất trữ hình thức an toàn mua vàng ngoại tệ mạnh, lúc chi phí huy động vốn tăng cao Chỉ điều kiện lạm phát kiềm chế, tỷ giá ổn định khách hàng yên tâm gửi tiền cũng vay tiền ngân hàng để đầu tư vào sản xuất kinh doanh Để ổn định môi trường kinh tế vĩ mô, phủ cần: ổn định tiền tệ, có biện pháp củng cố đồng nội tệ, kiềm chế lạm phát, có sách tiền tệ quốc gia ổn định, có sách tỷ giá ổn định, cần có biện pháp hạ thấp dần mức lãi suất để phù hợp với mức lãi suất giới Hoàn thiện môi trường pháp lý Môi trường pháp lý nước ta nhiều bất cập, chưa thực động lực để phát triển kinh tế Chính phủ cần phải xây dựng hành lang pháp lý đồng với hoạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ quốc tế sở áp dụng đầy đủ thiết chế, chuẩn mực quốc tế, tạo điều kiện củng cố phát triển hoạt động kinh doanh tiền tệ xu hội nhập Do việc hoàn thiện luật, luật ngân hàng giúp cho ngân hàng hoạt động cạnh tranh lành mạnh, từ có 64 thể nâng cao hiệu huy động vốn Tránh cạnh tranh cách nâng lãi suất liên tục làm tăng chi phí Thúc đẩy phát triển thị trường tài chính, tiền tệ nước Hình thành thị trường vốn quy mô toàn quốc đẻ nguồn vốn phân tán tập trung vào hội đầu tư sinh lời Gấp rút kiện toàn mặt tổ chức, thể chế đẩy nhanh tiến trình cổ phần hóa doanh nghiệp bước cần thiết để thị trường vốn sớm đời phát huy tác dụng Ngoài ngân hàng cần có sách khuyến khích, hỗ trợ hệ thông ngân hàng thương mại để lâu dài có đủ sức mạnh chủ đạo hệ thông ngân hàng thương mại kinh tế 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước có chức quản lý điều hành hệ thống ngân hàng thương mại, đồng thời ngân hàng ngân hàng Do đó, ngân hàng Nhà nước có ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn ngân hàng thương mại Chính lẽ đó, cần phải xây dựng hoàn thiện sách tiền tệ phù hợp với thời kỳ phát triển, nhằm khuyến khích nhân dân, doanh nghiệp gửi tiền công cụ lãi suất, tỷ giá, thị trường mở Bên cạnh đó, việc ban hành văn quy phạm pháp luật khâu thực rõ ràng, xác, hạn chế thay đổi thời gian ngắn Cần điều hành lãi suất linh hoạt theo thời kỳ, đảm bảo lợi ích cho ngân hàng khách hàng gửi tiền Luôn cố gắng trì mức lãi suất dương, để đảm bảo lợi ích thu hút người gửi tiền Ngoài vận hành hiệu công cụ tỷ giá NHNN góp phần hạn chế biến động tỷ giá, an tâm cho người gửi tiền, cũng tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM huy động nguồn vốn ngoại tệ nằm dân Trong thời gian tới sách tỷ giá NHNN cần tiếp tục hoàn thiện sở tập trung vào vấn đề như: Tăng cường hoàn thiện thị trường ngoại hối, thị trường tài tiền tệ; Hình thành quỹ ngoại tệ tập trung NHNN trực tiếp quản lý điều hành nhằm mục đích dự trữ lượng ngoại tệ mạnh đủ lớn để tham gia vào thị trường cách hiệu cần thiết; NHNN nên qui định tỷ lệ dự trữ bắt buộc hợp lý có biện pháp điều chỉnh thích hợp có biến động từ thị trường, không 65 nên qui định tỷ lệ cao làm tăng chi phí nguồn vốn huy động làm ảnh hưởng đến nguồn cho vay cũng lợi nhuận ngân hàng Tiếp tục cấu lại hệ thống ngân hàng nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Công thương Việt Nam Là đơn vị quản lý, NHCT Việt Nam cần có chủ trương, sách cụ thể: Cần siết chặt quản lý mặt bên cạnh nâng cao tính độc lập tự chủ, khả kinh doanh chi nhánh Mặt khác tạo môi trường kinh doanh thông thoáng, dễ phát huy hiệu cho chi nhánh NHCT Việt Nam cần xây dựng chiến lược ngắn hạn, trung hạn dài hạn cho giai đoạn phát triển, để từ chi nhánh phận có định hướng phát triển cho riêng Mặt khác tiêu kế hoạch phải thiết lập sát với thực tế, đảm bảo việc thực tiêu chi nhánh, đặc biệt tiêu nguồn vốn Công tác huy động vốn ngày phải chịu cạnh tranh gay gắt, chi phí huy động vốn ngày tăng cao, tăng lãi suất huy động, tăng chi phí khuyến mại, quảng cáo Để khuyến khích chi nhánh huy động vốn, NHCT Việt Nam cho phép chi nhánh tự tính toán điều chỉnh lãi suất huy động sở kết kinh doanh chi nhánh nhằm đảm bảo cho chi nhánh chủ động hoạt động kinh doanh NHCT Việt Nam nên ban hành lãi suất trần huy động NHCT Việt Nam cần hoàn thiện phát triển sản phẩm huy động vốn, đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Đồng thời giảm bớt giấy tờ, thủ tục không cần thiết, thực giao dịch với khách hàng gọn nhẹ, nhanh chóng tạo thuận tiện cho khách hàng ngân hàng Mở rộng liên kết với ngân hàng thương mại khác quan hệ toán song biên, đa biên, kết nối hệ thống toán thẻ… Liên kết với doanh nghiệp cung ứng hàng hóa , dịch vụ để tận dụng lợi phục vụ khách hàng Trong điều kiện nước ta, ngân hàng TMCP ngân hàng nước không ngừng phát triển, mang theo công nghệ đại Do đó, NHCT Việt Nam cần thường xuyên nâng cấp, đổi trang thiết bị, sở vật chất phục vụ hoạt động kinh doanh ngân hàng 66 Đẩy mạnh hoạt động tuyên truyền quảng cáo, mở lớp đào tạo marketing cho cán giao dịch với khách hàng, khuyến khích cán huy động vốn tìm tòi nghiên cứu sản phẩm có tính khả thi đáp ứng nhu cầu khách hàng nhằm nâng cao lực huy động vốn NHCT Việt Nam cần xây dựng kế hoạch tăng vốn điều lệ phù hợp với chiến lược phát triển kinh doanh, nâng cao lực cạnh tranh NHCT Việt Nam cần đào tạo thêm đội ngũ cán công nhân viên giỏi nghiệp vụ, để tăng cường nhân cho chi nhánh, phải thường xuyên tổ chức lớp tập huấn, đào tạo cho cán công nhân viên Trên số giải pháp huy động vốn Ngân hàng Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm kiến nghị nhằm đảm bảo tính khả thi giải pháp đưa Để giải pháp phát huy hiệu cần phải thực kết hợp đồng giải pháp, có đầu tư thích đáng chi nhánh cũng hỗ trợ tích cực Ngân hàng Công thương Việt Nam, ngân hàng Nhà nước phủ 67 Tiểu kết chương Ở chương 3, luận văn đưa số giải pháp dựa sở mặt hạn chế phát chương nhằm tăng tính khả thi giải pháp Hy vọng giải pháp áp dụng vào thực tế phát huy tác dụng góp phần nâng cao hiệu kinh doanh nói chung hiệu huy động tiền gửi cá nhân nói riêng ngân hàng Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm 68 KẾT LUẬN Cùng với tăng trưởng phát triển kinh tế đất nước, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam có thay đổi nhanh chóng, mạng lưới mở rộng, hệ thống toán công nghệ ngân hàng bước đại hóa tạo sở vật chất kỹ thuật để thu hút huy động luồng tiền nhàn rỗi dân cư khu vực kinh tế Công tác huy động vốn ngân hàng thương mại năm qua tăng trưởng với tốc độ cao Để đáp ứng nhu cầu vốn cho đầu tư, phát triển kinh tế đảm bảo thực mục tiêu kinh tế Đảng Nhà nước Tại Ngân hàng Công thương Việt Nam nói chung chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm nói riêng, vấn đề huy động vốn đã, nhiệm vụ mấu chốt quan trọng có tính chất định đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Đặc biệt định đến hoạt động cho vay - hoạt động tạo lợi nhuận cao cho ngân hàng Trước yêu cầu thực tế khách quan với việc áp dụng biện pháp nghiên cứu linh hoạt, đề tài “Giải pháp huy động tiền gửi cá nhân Ngân hàng Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm” giải vấn đề sau: Thứ nhất: Hệ thống hoá vấn đề lý luận văn pháp quy hành hiệu huy động tiền gửi từ KHCN NHTM Từ đưa sách thiết thực áp dụng vào thực tiễn chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm Thứ hai: Đánh giá thực trạng hiệu huy động tiền gửi từ KHCN chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm giai đoạn 2013-2015 để xác định mặt tích cực hạn chế cũng nguyên nhân Nhìn chung ngân hàng cũng hoàn thành tiêu đặt thời gian qua đạt số kết đáng ghi nhận Thứ ba: Đề xuất giải pháp nhằm phát huy mặt tích cực, khắc phục hạn chế vấn để huy động tiền gửi từ KHCN để nâng cao hiệu huy động vốn cho chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm hệ thống NHTM Việt Nam 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO David Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Chính trị Quốc gia, Hà Nội Tô Ngọc Hưng (2008), Giáo trình Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội Phan Thị Thu Hà (2006), Giáo trình ngân hàng thương mại, Đại học Kinh tế quốc dân, NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều, Nguyễn Thị Thuỳ Linh, Phan Chung Thuỷ (2006), Nghiệp vụ ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Thị Mùi (2008), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội Tô Kim Ngọc (2004), Giáo trình Lý thuyết tiền tệ ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội Ngân hàng Công thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm (2013-2014-2015), Bảng cân đối kế toán Ngân hàng Công thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm (2013-2014-2015), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Peter S Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội 10 Quốc hội (2004), Luật tổ chức tín dụng 11 Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng 12 Lê Văn Tý, Lê Tùng Vân, Lê Nam Hải, Sách ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội 13 Lê Văn Tư (2005), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội 14 Lê Văn Tư, Lê Tùng Văn, Lê Nam Hải (1997), Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội 15 Website: www.gso.gov.vn www.mof.gov.vn www.tapchitaichinh.vn 70 www.vietinbank.vn [...]... KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK) – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 2.1 Khái quát về hoạt động và sự phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm (Chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm) 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm ♣ Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn. .. Chương 1 của luận văn đã trình bày về khái niệm, bản chất đặc điểm của huy động tiền gửi cá nhân, các hình thức huy động, hiệu quả của hoạt động huy động tiền gửi cá nhân Chương 1 luận văn cũng tìm hiểu về các nhân tố ảnh hưởng tới huy động tiền gửi cá nhân Làm cơ sở để nghiên cứu thực trạng huy động tiền gửi cá nhân tại chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm ở chương 2 29 Chương 2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TỪ... 1.3.1.1 Khái niệm của huy động tiền gửi cá nhân Huy động vốn - hoạt động tạo nguồn vốn cho NHTM – đóng vai trò quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động của ngân hàng Tiền gửi là số tiền của tổ chức, cá nhân gửi tại tổ chức tín dụng hoặc các tổ chức khác có hoạt động ngân hàng dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các hình thức khác Tiền gửi được hưởng lãi... năng huy động vốn của ngân hàng thương mại Với những ngân hàng thương mại lớn với hệ thống cơ sở hạ tầng đầy đủ, tiện nghi và mạng lưới rộng khắp sẽ tạo được niềm tin cho khách hàng cũng như cung cấp cho khách hàng các dịch vụ một cách tốt nhất 1.3.4 Hiệu quả của hoạt động huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại 1.3.4.1 Khái niệm hiệu quả huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân. .. đến tiền gửi từ dân cư thông qua nghiên cứu các đặc điểm của thị trường nguồn tiền của ngân hàng để có biện pháp quản lý và sử dụng thích hợp Tuy nhiên ngân hàng khó mà biết được chính xác quy mô và kết cấu của các nguồn tiền 1.3.2 Các hình thức huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại 1.3.2.1 Tiền gửi thanh toán Một trong những dịch vụ nhận tiền gửi lâu đời nhất mà ngân hàng. .. LUẬN VÀ NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÁ NHÂN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan về ngân hàng thương mại và các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm về ngân hàng thương mại Hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) ra đời là kết quả của quá trình hình thành và phát triển lâu dài của nền kinh tế hàng hoá, của quan hệ hàng hoá tiền tệ NHTM có vai trò rất quan trọng... phương pháp huy động Khi đã đủ khối lượng vốn cần huy động các ngân hàng có thể dừng trước thời gian huy động của chương trình Ở nước ta hiện nay các hình thức huy động này còn thấp so với nguồn huy động khác Tuỳ theo từng thời kỳ, khi nào cần thì ngân hàng mới huy động Sử dụng nguồn này ngân hàng chủ động được thời gian sử dụng, số lượng và giá cả của vốn 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi. .. hàng là tăng lãi suất (đồng nghĩa với việc giảm lợi nhuận thu được) Tiêu chí đầu tiên của người đi gửi tiền là an toàn đồng tiền họ gửi vào ngân hàng, hầu hết các ngân hàng nhỏ đều tìm kiếm khách hàng bằng việc tăng lãi suất nhưng hầu như các khách hàng lớn vẫn gửi tiền ở các ngân hàng lớn Đối với họ lãi suất chỉ là một khoản rất nhỏ so với nguồn tiền của họ gửi vào ngân hàng Do đó các ngân hàng thương. .. trong hoạt động kinh doanh ngân hàng đồng thời tăng sức cạnh tranh của ngân hàng Thứ năm: Nguồn vốn góp phần đảm bảo an toàn trong kinh doanh ngân hàng, đảm bảo khả năng thanh toán chi trả, cung cấp nguồn vốn bù đắp rủi ro phát sinh trong quá trình kinh doanh của ngân hàng 1.3 Hoạt động huy động tiền gửi cá nhân trong ngân hàng thương mại 1.3.1 Khái niệm, bản chất, đặc điểm huy động tiền gửi cá nhân 1.3.1.1... ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô và quỹ tín dụng nhân dân” [11, tr 2] Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng có thể được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã” Trong đó, “Hoạt động ngân hàng là hoạt động