Quản lý tiền gửi tại ngân hàng ngoại thương việt nam chi nhánh phú thọ

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN VĂN TRUNG QUẢN LÝ TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ THỌ LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ (CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG) Hà Nội – 2020 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN VĂN TRUNG QUẢN LÝ TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ THỌ Chuyên ngành: Quản lý Kinh tế Mã số: 60 34 04 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ (CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG) NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THỊ THU HOÀI XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƯỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu cá nhân Các số liệu, kết luận nghiên cứu trình bày luận văn hồn tồn trung thực Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan TÁC GIẢ LUẬN VĂN NGUYỄN VĂN TRUNG LỜI CẢM ƠN Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới Giáo viên hướng dẫn TS Nguyễn Thị Thu Hồi thầy giáo Trường Đại học kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội cho em hướng dẫn bổ ích động viên chân tình q trình viết hồn thành luận văn Em xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành tới Ban lãnh đạo, đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Phú Thọ ln tạo điều kiện thuận lợi để em hồn thành luận văn MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG ii DANH MỤC HÌNH iv PHẦN MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ TIỀN GỬI TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.1 Tổng quan cơng trình nghiên c ứu có liên quan đến đề tài 1.1.2 Khoảng trống cần nghiên cứu tiếp 1.2 Cở sở lý luận quản lý tiền gửi ngân hàng thương mại 1.2.1 Một số khái niện liên quan 1.2.2 Quản lý tiền gửi ngân hàng thương mại 1.2.3 Nội dung quản lý tiền gửi ngân hàng thương mại 11 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý tiền gửi 17 1.2.5 Tiêu chí đánh giá hoạt động quản lý tiền gửi 23 1.3 Kinh nghiệm quản lý tiền gửi số ngân hàng thương mại cổ phần 25 1.3.1 Kinh nghiệm quản lý tiền gửi số ngân hàng thương mại 25 1.3.2 Bài học kinh nghiệm quản lý tiền gửi Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ 27 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 28 2.1 Quy trình nghiên cứu 28 2.2 Phương pháp nghiên cứu 29 2.2.1 Phương pháp xử lý tài liệu số liệu 29 2.2.2 Phương pháp định tính 29 2.2.3 Phương pháp định lượng 30 CHƯƠNG THỰC TRẠNG QUẢN LÝ TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH PHÚ THỌ 32 3.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ32 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 32 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 33 3.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015 – 2019 34 3.2 Tình hình quản lý tiền gửi Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ 38 3.2.1 Công tác lập kế hoạch tiền gửi xây dựng máy quản lý 38 3.2.2 Tổ chức thực kế hoạch tiền gửi 48 3.2.3 Kiểm tra, giám sát trình thực kế hoạch tiền gửi 55 3.3 Đánh giá công tác quản lý tiền gửi Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt NamChi nhánh Phú Thọ 57 3.3.1 Kết đạt 57 3.3.2 Hạn chế nguyên nhân 61 CHƯƠNG PHƯƠNG HƯỚNG, GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH PHÚ THỌ 64 4.1 Mục tiêu, phương hướng quản lý tiền gửi đến năm 2025 64 4.1.1 Định hướng chung 64 4.1.2 Định hướng hoạt động huy động tiền gửi 65 4.2 Giải pháp quản lý tiền gửi Ngân hàng TMCP VietcomBank 66 4.2.1 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 66 4.2.2 Tăng cường công tác kiểm tra giám sát vốn tiền gửi 69 4.2.3 Tăng cường ứng dụng công nghệ ngân hàng công tác quản lý tiền gửi 71 4.2.4 Tiếp tục đa dạng hóa hình thức huy động tiền gửi 74 4.2.5 Tăng cường hoạt động Marketing chiến lược khách hàng hợp lí cho chi nhánh 76 Kết luận 78 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 80 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Viết đầy đủ Nghĩa tiếng việt BHTN Bảo hiểm thất nghiệp Bảo hiểm thất nghiệp BHXH Bảo hiểm xã hội Bảo hiểm xã hội LĐ Lao động Lao động PGD Phòng giao dịch Phòng giao dịch NHTM Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại TM Thương Mại Thương Mại VTG Vốn tiền gửi Vốn tiền gửi ISO Intenational Organization for Tổ chức tiêu chuẩn hóa quốc tế Standardization RRTD Rủi ro tín dụng Rủi ro tín dụng i DANH MỤC BẢNG Bảng Các tiêu chủ yếu kết hoạt động huy động vốn VCB – Phú Thọ giai đoạn 2015 – 2019 34 Bảng Tăng trưởng cấu tín dụng VCB Phú Thọ giai đoạn 2016 – 2019 3535 Bảng 3 Hiệu kinh doanh VCB Phú Thọ gia đoạn 2015-2019 37 Bảng Kế hoạch tiền gửi Ngân hàng giai đoạn 2015-2019 38 Bảng Bố trí phận triển khai kế hoạch tiền gửi 39 Bảng Thực trạng cấu nguồn CBCNV Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ 44 Bảng Cơ cấu nguồn nhân lực máy quản lý tiền gửi theo độ tuổi Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ 44 Bảng Tình hình sức khỏe cán máy quản lý tiền gửi Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ giai đoạn 2015-2019 47 Bảng Tình hình thực kế hoạch tiền gửi Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ 48 Bảng 10 Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt NamChi nhánh Phú Thọ 49 Bảng 11 Thực trạng thực kế hoạch tiền gửi Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ 52 Bảng 12 Tổng hợp kết tra, kiểm tra giải khiếu nại kế hoạch tiền gửi giai đoạn 2014-2019 55 ii Bảng 13 Cơ cấu nguồn vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ 57 Bảng Đề xuất quу định thưởng cố định củа Ngân hàng TMCP VietcomBank, chi nhánh Phú Thọ 67 iii cấp mang tính dịch vụ nên yếu tố người đóng vai trị quan trọng đến chất lượng sản phẩm Vì vậy, kết hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng phụ thuộc lớn vào trình độ nghiệp vụ, động sáng tạo đạo đức nghề nghiệp cán tín dụng, giao dịch viên Chính sách đàо tạо nâng cао trình độ Thường xuyên quan tâm bồi dưỡng, đào tạo tập trung cho cán giao dịch cán tín dụng đào tạo nội cho nhân viên toàn chi nhánh nhằm nâng cao chất lượng chuyên môn nghiệp vụ, tăng khả bán chéo sản phẩm, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Phổ biến, tập huấn văn nghiệp vụ cho cán công nhân viên để chủ động kịp thời tư vấn, tiếp thị cho khách hàng Đào tạo tạo điều kiện cách cử học lớp đại học, sau đại học, lớp bồi dưỡng nghiệp vụ trung tâm đào tạo tổ chức Mở lớp đào tạo ngoại ngữ, vi tính cho cán chi nhánh Các cán nhân viên củа Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ trẻ tuуển chọn khắt khе trоng thi tuуển nhân viên củа Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh thường хuуên ý tới công tác đàо tạо, bồi dưỡng cán công nhân viên chi nhánh với рhát triển mạnh mẽ củа dịch vụ ngân hàng, cạnh trаnh diễn rа gау gắt trоng năm gần đâу với chi nhánh ngân hàng lớn Vietcombank, Vietinbank, Agribank có kinh nghiệm lâu năm khоа học cơng nghệ đại Để đáр ứng уêu cầu củа công việc trоng năm tới, việc đàо tạо củа chi nhánh cần trọng vàо vấn đề sаu đâу: - Trаng bị chо CBCNV hiểu biết vị trí, truуền thống củа ngành chi nhánh nói chung, hệ thống Ngân hàng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nói riêng - Đàо tạо nâng cао chuуên môn nghiệр vụ vốn tiền gửi 67 - Đàо tạо công nghệ, quản trị kinh dоаnh chi nhánh xử lý rủi ro vốn tiền gửi Không dừng lại việc đàо tạо, bồi dưỡng, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ cần có sách khеn thưởng thỏа đáng nhằm tạо rа niềm tin vàо chi nhánh củа cán công nhân viên,khiến chо họ gắn bó lâu dài với ngân hàng Thực tốt cơng tác đàо tạо, bồi dưỡng trình độ nghiệр vụ chо cán nhân viên chi nhánh góр рhần nâng cао chất lượng hоạt động củа ngân hàng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ nói riêng Chính sách khеn thưởng đãi ngộ cán cơng nhân viên Bên cạnh sách đàо tạо, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ cần có sách đãi ngộ: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ áр dụng sách đãi ngộ người tài như: Có mức khеn thưởng, đãi ngộ với nhân viên хuất sắc tuần, tháng, quý, năm Thường хuуên tổ chức buổi dã ngоại, du lịch để tăng cường khả làm việc giао tiếр nhóm giữа рhịng bаn Mở thi nhằm khuуến khích động viên chо tоàn CBCVN củа chi nhánh Chо nhân viên хuất sắc giа đình du lịch nước ngоài, thưởng tháng, quý chо nhân viên có thành tích хuất sắc Có mức thưởng ngàу lễ tết hợр lý рhù hợр với điều kiện tình hình kinh tế Bảng Đề xuất quу định thưởng cố định củа Ngân hàng TMCP VietcomBank, chi nhánh Phú Thọ STT Dịр lễ Tết dương lịch Quу định tiền thưởng Tiền thưởng cần cũ thау đổi 500.000 VNĐ 1.000.000 VNĐ 68 Tết âm lịch Kỷ niệm ngàу thành lậр tháng lương + tháng lương + 500.000 VNĐ 1.500.000 VNĐ 500.000 VNĐ 1.500.000 VNĐ 300.000 VNĐ 1.000.000 VNĐ Công tу Quốc tế lао động (Nguồn: Tác giả tổng hợр) 4.2.1.3 Dự kiến nguồn lực thực Thời gian đào tạo: từ – tháng cán quản lý, trưởng phịng tín dụng phương pháp đào tạo cử học, từ 2-4 tháng nhân viên cán tín dụng phục trách vốn tiền gửi Dự kiến chi phí dùng cho việc đào tạo cán quản lý là: 50 triệu đồng nhân viên tín dụng 110 triệu đồng, tổng kinh phí 160 triệu đồng Nguồn quỹ lấy từ lợi nhuận sau thuế Ngân hàng TMCP VietcomBank, chi nhánh Phú Thọ 4.2.2 Tăng cường công tác kiểm tra giám sát vốn tiền gửi 4.2.2.1 Căn giải pháp Căn vào việc phân tích nhân tố ảnh hưởng tới việc triển khai kế hoạch vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ chương 3, nguyên nhân dễ dấn tới việc huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ khơng cao việc triển khai, bố trí nhân lực thực công tác kiểm tra giám sát việc thực kế hoạch tiền gửi Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ chưa đồng bộ, chưa có giao phó trách nhiệm cụ thể công tác 4.2.2.2 Nội dung giải pháp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ cần tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội hoạt động gửi tiền khách hàng nhằm phát hiện, ngăn ngừa sai sót q trình CBTD thực nghiệp vụ tín dụng vốn tiền gửi, hoạt 69 động kiểm soát ngăn chặn rủi ro đạo đức cán tín dụng ngân hàng Việc phận tín dụng khơng thực nghiêm túc quy trình tín dụng từ nhận hồ sơ, quản lý tiền gửi khách hàng dễ phát sinh giả mạo chữ ký khách hàng, giả mạo để rút tiền khách hàng cần có biện pháp giám sát chặt chẽ qui trình Điều đòi hỏi Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ phải thường xuyên xem xét lại quy trình tín dụng, huy động vốn tiền gửi để điều chỉnh phù hợp với thay đổi thị trường nhằm đảm bảo an toàn cho hoạt động huy động vốn Để nâng cao việc kiểm tra kiểm soát nhằm hạn chế rủi ro tiền gửi Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ cần thực biện pháp sau: - Thành lập phịng kiểm sốt tiền gửi, đồng thời tăng cường cán qua nghiệp vụ tín dụng có trình độ cho phịng kiểm sốt Hiện Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ chưa có phận kiểm sốt nội riêng biệt - Trong q trình kiểm tra hoạt động tín dụng cần có cán trực tiếp từ phận tín dụng phối hợp kiểm tra q trình giám sát - Thường xuyên đào tạo nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ quản trị tiền gửi cho cán phịng kinh doanh tín dụng phịng giao dịch - Quy định trách nhiệm cụ thể cán kiểm sốt, đảm bảo thưởng phạt cơng minh nâng cao tinh thần trách nhiệm hoạt động kiểm soát tiền gửi Ngồi ra, cần triển khai thực cơng tác kiểm tra chéo đột xuất cán tín dụng phụ trách khoản gửi, địa bàn khác nhằm tránh tình trạng cán tín dụng “qn” khoản gửi - Theo dõi chặt chẽ nguồn tiền khách hàng sở xây dựng chế tra soát loại gửi: gửi ngăn hạn, dài hạn, không kỳ hạn 4.2.2.3 Nguồn lực giải pháp - Thời gian: để thực giải pháp cần - tháng để kiểm tra giá sát toàn hồ sơ khách hàng cá nhân gửi vốn Ngân hàng TMCP VietcomBank, chi nhánh 70 Phú Thọ Thời gian thành lập phòng chuyên tiền gửi tháng, bao gồm công tác tuyển chọn ứng viên phù hợp thực qui định qui chế tiền gửi Ngân hàng TMCP VietcomBank hội sở - Kinh phí: kinh phí dự kiến tuyển dụng thêm nhân viên cho phòng quản trị tiền gửi 40 triệu đồng bao gồm chi phí liên quan đến tuyển dụng đào tạo trả lương tháng đầu thử việc chi nhánh Riêng trưởng phòng quản trị tiền gửi chi nhánh phối hợp Ngân hàng TMCP VietcomBank hội sở để tuyển chọn người có trình độ kinh nghiệm tiền gửi Ngân hàng TMCP VietcomBank 4.2.3 Tăng cường ứng dụng công nghệ ngân hàng công tác quản lý tiền gửi 4.2.3.1 Căn giải pháp Căn vào việc phân tích thực trạng cơng nghệ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ chương nguyên nhân khách hàng chưa gửi tiền cho ngân hàng hạn chế công nghệ để quản lý vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ 4.2.3.2 Nội dung giải pháp Ứng dụng phát triển công nghệ thông tin hoạt động huy động vốn tiền gửi để giảm sát chặt chẽ khoản gửi thông tin khách hàng, khách hàng gửi tiết kiệm, rút tốn thiết bị thơng minh tăng việc giám sát tiền gửi mà giảm thời gian giao dịch giảm nhân lực giảm chi phí Đảm bảo hệ thống thông tin hoạt động ổn định nhằm gia tăng việc giám sát tiền gửi nâng cao chất lượng sản phẩm tiền gửi mà Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ cung cấp cho khách hàng tạo điều kiện thuận lợi cho công tác phát triển dịch vụ Đầu tư cơng nghệ để phục vụ cho cơng tác phân tích, đánh giá quan hệ khách hàng, hoàn thiện hệ thống báo cáo phục vụ quản trị điều hành Đặc biệt xác định hiệu chi phí cho dịng dịch vụ NH cần thực rà sốt, hồn thiện, nâng cấp đại hố cơng nghệ Trong trọng phát triển công nghệ thông tin trở thành công cụ then chốt, tạo phát triển đột phá hoạt 71 động tiến tới vị chi nhánh cao hệ thống Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ nói riêng tồn ngành Ngân hàng TMCP VietcomBank nói chung Hồn chỉnh hệ thống sở liệu thông tin phục vụ công tác quản lý, điều hành kinh doanh gồm: + Cơ sở liệu thông tin bên ngồi mơi trường kinh doanh; chủ trương, sách quan quản lý nhà nước; sách, quy định Ngân hàng nhà nước… + Cơ sở liệu thông tin bên gồm quy định, sách, số liệu thống kê kinh doanh… Chi nhánh + Cơ sở liệu thông tin khách hàng gồm thơng tin tài chính; thơng tin phi tài thu thập q trình tiếp xúc, vấn khách hàng, khảo sát, nghiên cứu sở kinh doanh khách hàng, thơng tin cung cấp từ tổ chức tín dụng khác - Phát triển phần mềm ứng dụng ngân hàng; xây dựng hệ thống bảo mật toàn diện; xây dựng hệ thống hỗ trợ từ xa Đặc biệt, cần tiếp tục phát triển dịch vụ SMS – b@nking, I – B@nking hỗ trợ khách hàng tốn nhanh chóng vấn tin, tra sốt, kiểm tra giao dịch ngân hàng xử lý Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ có nhiều cố gắng việc trang bị máy tính nối mạng cục với Chi nhánh hệ thống Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam đồng thời với việc phát hành triển khai phần mềm kế toán giao dịch, toán liên NH Tuy nhiên, cơng nghệ tốn chưa đại, phần mềm chương trình chưa đồng hồn thiện, mức độ tự động hóa chưa cao, trang bị máy tính chưa đáp ứng yêu cầu Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ cần có sách bước đại hoá NH: 72 + Trang bị sở vật chất kỹ thuật phải đại hoá dần với hệ thống vi tính đồng hồn chỉnh, để phục vụ cho nhu cầu truyền nhận thông tin liên lạc với bên tham gia toán cách nhanh chóng, xác + Xu hướng tới, chi nhánh cần kết hợp với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam hội sở đổi lĩnh vực cơng nghệ, trang bị đầy đủ máy móc thiết bị phục vụ cho nhu cầu truyền tin, trao đổi thông tin liên lạc với bên tham gia tốn nhanh chóng tiết kiệm thời gian, cho trang thiết bị hoà nhập theo kịp cộng đồng ngân hàng giới, đảm bảo TTQT thực nhanh chóng Bên cạnh đó, cần đại hóa cơng tác tốn, dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt theo chủ chương Nhà nước nhằm mục tiêu thu hút thành phần kinh tế đến với chi nhánh Từ số lượng khách hàng tăng đồng nghĩa với việc kho liệu khách hàng tăng lên, tăng khả tìm kiếm khách hàng tiềm Xây dựng kế hoạch cụ thể triển khai dự án nâng cấp phần mềm sử dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ khách hàng tin cậy sử dụng vốn tiền gửi có tính an tồn tiện ích cao, phát triển cơng nghệ thơng tin phải kết hợp với giải pháp an ninh, bảo mật, đảm bảo cho khách hàng đồng thời giúp đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng giúp cho việc giám sát khoản gửi đánh giá phân tích tiền gửi cách hiệu 4.2.3.3 Dự kiến nguồn lực cho giải pháp - Thời gian: thời gian lắp đặt triển khai hệ thống phần update phần mềm để tăng tính bảo mật, tăng thêm cáo báo cáo đánh giá khách hàng cá nhân từ 3-5 tháng - Kinh phí: kinh phí lắp thêm hệ thống phần cứng 80 triệu đồng kinh phí nâng cấp phần mềm Ngân hàng TMCP VietcomBank hỗ trợ nâng câp cho toàn hệ thống ngân hàng 73 4.2.4 Tiếp tục đa dạng hóa hình thức huy động tiền gửi 4.2.4.1 Căn giải pháp Dựa hạn chế phân tích chương 3: Nguồn tiền gửi tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng thấp 20% chủ yếu từ dân cư, Ngân hàng cần tập trung việc thu hút nguồn tiền gửi đối tượng khác để nâng tính ổn định nguồn vốn cao lên, từ thu hút nguồn tiền gửi vào ngân hàng Sự đa dạng hình thức huy động vốn tiền gửi làm tăng lượng tiền gửi giúp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ đạt mục tiêu đề 4.2.4.2 Nội dung giải pháp Tùy vào đối tượng khách hàng mà chiến lược phát triển khách hàng chi nhánh mà nghiên cứu sản phẩm khác Ngân hàng TMCP VietcomBank Phú Thọ năm gần có đối tượng TCKT Hầu hết khoản tiền gửi tiền gửi toán phí nguồn rẻ mà tính ổn định nguồn vốn không cao Từ đánh giá biện pháp đưa cần đẩy mạnh khoản TG có kì hạn nhằm đáp ứng cho nhu cầu vay trung dài hạn Cụ thể : - Đối với khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP VietcomBank Phú Thọ có hình thức tiết kiệm Khơng kỳ hạn VND, Không kỳ hạn ngoại tệ, Có kỳ hạn trả lãi sau tồn , Có kỳ hạn trả lãi sau định kỳ, Có kỳ hạn trả lãi trước tồn , Có kỳ hạn trả lãi trước định kỳ, Hưởng lãi bậc thang theo thời gian gửi, Gửi góp hàng tháng ,Gửi góp khơng theo định kỳ, VNĐ bảo đảm USD, Tiết kiệm vàng, Tiền gửi tiết kiệm có thưởng,VNĐ bảo đảm giá trị theo vàng Để phù hợp đáp ứng nhiều nhu cầu khách hàng ngân hàng đưa sản phẩm tiết kiệm theo ngày, theo tuần, thời gian theo yêu cầu khách hàng với lãi suất hợp lý Ngoài ra, Ngân hàng TMCP VietcomBank Phú Thọ đưa hình thức tích lũy tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm 74 mua tơ tơ, nhà cửa Các hình thức thường khoảng thời gian dài nên đem lại nguồn vốn ổn định cho ngân hàng - Đối với khách hàng doanh nghiệp, hộ kinh doanh Đặc điểm nguồn có tiền nhàn rỗi dài công việc kinh doanh ln địi hỏi họ thường xun bận rộn Do đó, đối tượng thường quan tâm đến dịch vụ gửi tiền, rút tiền lãi suất ngân hàng đưa gói tiết kiêm auto banking, nhận tiền gửi nhà chi trả kịp thời đáp ứng yêu cầu họ Việc áp dụng hình thức làm tăng chi phí mức độ ngân hàng thu hút lượng vốn rẻ thường gửi khơng kỳ hạn Khi cơng việc vào hoạt động số lượng khách hàng tăng lên số dư tiền gửi không kỳ hạn tăng lên làm cho chi phí bình qn giảm xuống Ngân hàng TMCP VietcomBank Phú Thọ kết hợp huy động cho vay cho vay tiêu dùng Khách hàng cam kết gửi tiền tiết kiệm ngân hàng số tiền gửi đạt tỷ lệ định cho việc mua hàng hóa phần cịn lại ngân hàng cho vay nốt đảm bảo hàng hóa mà khách hàng định mua Việc triển khai hoạt động vừa hỗ trợ hoạt động cho vay tiêu dùng mục đích ngân hàng tăng cường huy động vốn hoạt động mà Ngân hàng TMCP VietcomBank Phú Thọ chưa trọng phát triển Ngân hàng TMCP VietcomBank Phú Thọ đưa gói tiết kiệm đảm bảo giá trị theo vàng ngoại tệ mạnh Nền kinh tế có biến động mạnh người dân không tin tưởng đồng nội tệ mà có thói quen dùng vàng, ngoại tệ mạnh để đo lường giá trị hàng hóa Do đó, ngân hàng huy động vốn đảm bảo giá trị theo vàng hay theo ngoại tệ mạnh Việc huy động thực theo nguyên tắc lãi suất huy động thấp lãi suất tiền gửi thông thường 4.2.4.3 Dự kiến kết đạt được: Bằng cách đa dạng hóa hình thức huy động vốn Ngân hàng TMCP VietcomBank Phú Thọ tăng lượng khách hàng mở tài khoản giao dịch ngân 75 hàng từ tăng khả huy động vốn đồng thời nắm bắt thêm nhu cầu dịch vụ vốn đa dạng khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng việc lựa chọn hình thức đầu tư thích hợp 4.2.5 Tăng cường hoạt động Marketing chiến lược khách hàng hợp lí cho chi nhánh 4.2.5.1 Căn thực Khi ngành kinh tế phát triển đại công tác marketing trở nên quan trọng Bởi có tăng cường cơng tác Marketing hình ảnh thương hiệu doanh nghiệp đến với khách hàng Và từ tạo niềm tin, tạo uy tín khách hàng đặc biệt mà số lượng doanh nghiệp ngày nhiều cạnh tranh doanh nghiệp ngày trở nên liệt hình ảnh uy tín doanh nghiệp trở nên quan trọng Do thời gian tới chi nhánh cần đặc biệt quan tâm tới hoạt động marketing mở thêm phòng chức chuyên trách phận tiếp thị khách hàng 4.2.5.2 Nội dung thực hiện: + Trước đưa sản phẩm huy động vốn đó, Chi nhánh phải có chương trình tuyên truyền, bốc thăng trúng thưởng, quảng cáo ấn tượng để thu hút khách hàng Cụ thể là: Đối với khách hàng nông nhân, công nhân, hộ sản xuất ngân hàng cần làm tốt công tác tuyên truyền vận động trực tiếp gián tiếp thông qua phương tiện thông tin đại chúng, gửi tờ rơi đến tận tay khách hàng để họ tìm hiểu kỹ đồng thời đơn giản hóa thủ tục giao dịch giúp cho nhân dân dễ dàng thực giao dịch với ngân hàng rút ngắn thời gian giao dịch Đối với khách hàng doanh nghiệp, TCKT Chi nhánh cần cải tiến phong cách giao dịch để phục vụ khách hàng ngày tốt + Chi nhánh cần có phận hỗ trợ nhằm giải đáp thắc mắc khách hàng sản phẩm, truyền đạt cho họ thông tin cần thiết sản phẩm Điều 76 làm cho khách hàng có ấn tượng tốt chu đáo chuyên nghiệp Chi nhánh, góp phần tạo lượng khách hàng truyền thống Chi nhánh tương lai + Muốn có người gửi tiền vào ngân hàng trước tiên phải làm cho họ "đến với ngân hàng phải giữ họ lại" Đó nghệ thuật kinh doanh, Chi nhánh đề chiến lược khách hàng: thu nhập thông tin, nắm bắt nhu cầu, phân loại khách hàng, phân đoạn thị trường có khuyến khách hàng có quan hệ thường xuyên để chăm sóc khách hàng phù hợp + Chi nhánh nên có lời cảm ơn tới khách hàng vào cuối đợt trả lãi gốc Vào dịp lễ Tết, kỷ niệm ngày thành lập chi nhánh nên gửi thiệp chúc mừng tới khách hàng truyền thống khách hàng tiềm thường xuyên giao dịch với số lượng tiền gửi lớn…Những việc làm nhỏ nhặt lại có tác dụng lớn việc giữ chân khách hàng quảng bá hình ảnh Ngân hàng mắt cơng chúng + Chi nhánh phát phiếu thăm dò dư luận tới khách hàng để lấy ý kiến khách hàng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng mong muốn góp ý từ khách hàng cải tiến dòng sản phẩm ngân hàng Đây cơng việc có hiệu lớn cho Chi nhánh trước triển khai đợt huy động vốn tiền gửi mới, hay đưa thị trường sản phẩm huy động 4.2.5.3 Dự kiến kết đạt được: Thơng qua việc đưa chương trình, điều kiện ưu đãi , thái độ phục vụ khơng thu hút khách hàng gửi tiền mà quảng bá hình ảnh Ngân hàng mắt cơng chúng 77 KẾT LUẬN Quản lý tiền gửi Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ thời gian vừa qua đạt số thành tựu đáng khích lệ, góp phần vào việc phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Bên cạnh đó, quản lý tiền gửi chức lĩnh vực quản lý Ngân hàng thương mại, phạm vi rộng cịn mang ý nghĩa quản lý nhà nước kinh tế ngành đặc thù Trong điều kiện cạnh tranh ngày trở lên gay gắt đỏi hỏi trình hội nhập quốc tế, luận văn thực phân tích đánh giá cơng tác quản lý tiền gửi Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ có ý nghĩa bên cạnh việc tìm hiểu sở lý luận thực tiễn cơng tác quản lý tiền gửi cịn đưa số giải pháp góp phần hồn thiện cơng tác tra, kiểm tra hoàn thiện kế hoạch tiền gửi Chính vậy, luận văn “Quản lý tiền gửi Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ” đáp ứng mặt thực tiễn sở lý luận nghiên cứu khoa học Trong khuôn khổ phạm vi giới hạn luận văn đạt số kết nghiên cứu sau đây: Hệ thống hóa vấn đề lý luận quản lý tiền gửi, làm rõ khái niệm, nội dung quản lý tiền gửi, vai trò quản lý tiền gửi Luận văn đưa yếu tố ảnh hưởng đến quản lý tiền gửi Các nội dung quản lý tiền gửi góc độ quản lý kinh tế gồm nội dung: 1) lập kế hoạch tiền gửi; 2) Tổ chức thực kế hoạch tiền gửi 3) Thanh tra, kiểm tra, giám sát trình kế hoạch tiền gửi Luận văn áp dụng phương pháp đánh giá, điều tra khoa học nhằm đánh giá, phân tích thực trạng quản lý tiền gửi Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ giai đoạn từ 2017 đến 2019 Phân tích mặt thành tựu đạt được, tồn hạn chế công tác quản lý tiền gửi ngân hàng Luận văn đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện quản lý tiền gửi Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ, như: 1) Nâng cao chất 78 lượng nguồn nhân lực; 2) Tăng cường công tác kiểm tra giám sát; 3) Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin; 4) Đa dạng hóa nguồn tiền gửi Tăng cường hoạt động marketing 79 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt Trịnh Thế Cường, 2018 Huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thơn Việt Nam Luận án tiến sĩ Học viện Chính trị quốc gia Hồ Chí Minh Vũ Thị Thanh Dung, 2011 Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng Luận văn thạc sĩ Trường Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội Phan Thị Thu Hà, 2009 Quản trị Ngân hàng Thương mại Hà Nội: Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân Đinh Xuân Hạng Nghiêm Văn Bảy, 2014 Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại Nhà xuất Tài Nguyễn Minh Kiều, 2010 Giáo trình Quản trị rủi ro Tài Hà Nội: Nhà xuất Tài Lương Thị Quỳnh Nga, 2011 Nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi ngân hàng TMCP xuất nhập Việt Nam Luận văn thạc sĩ Trường Đại học Kinh tế quốc dân Nguyễn Văn Ngọ, 2016 Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, sách giáo trình Hà Nội: Nhà xuất Đại học kinh tế quốc dân Quốc hội, 2010 Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ban hành ngày 16/6/2010 Hà Nội Quốc hội, 2010 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt nam số 46/2010/QH12 ban hành ngày 16/6/2010 Hà Nội 10 Nguyễn Thị Phương Thảo, 2011 Huy động vốn ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Luận văn thạc sĩ Trường Đại học Kinh tế quốc dân 11 Nguyễn Thị Phương Thảo, 2013 Tăng cường huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Bắc Hà Tĩnh Luận văn thạc sĩ Học viện Ngân hàng 80 12 Thông tư 14/2014/TT-NHNN, sửa đổi, bổ sung số điều quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng ban hành theo Quyết định số 493/2005/QĐNHNN ngày 22/4/2005 Thống đốc NHNN Việt Nam 13 Thông tư số 33/2012/TT-NHNN ngày 21/12/2012 quy định lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa VND tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng vay 14 Thông tư 36/2015/TT-NHNN, ngày 20/11/2015 NHNN Việt Nam 15 Thông tư 37/2018/TT-NHNN, sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 39/2013/TT-NHNN Thống đốc NHNN quy định, trích lập, quản lý sử dụng khoản dự phòng rủi ro NHNN Việt Nam Tài liệu tiếng Anh 16 Apgar, D., 2008 Risk intelligence: Learning to manage what we don’t know The journal of Risk and Insurance, 23: 29-33 17 Edward, W., 1989 Ngân hàng Thương mại Dịch từ tiếng Anh Người dịch Lê Văn Tề Hồ Diệu, 2004 Hà Nội: Thống kê 18 Fiscal Policy Research Institute, 2010, Regulationand Supervision for Sound Liquidity Risk Management for Banks Final Report Prepare for the Korean Intitute of Finance 19 Knight, F H, 2004 Risk, Uncertainty and Profit New York: Houghton Mifflin Company 20 Willett, A H, 1951 The economic theory of risk and insurance Colombia: Colombia University Press 21 William, C A, et al., 1998 Risk management and insurance New York: McGraw-Hill Companies 81 ... nghiệm quản lý tiền gửi Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ Từ học kinh nghiệm ngân hàng ngành Ngân hàng quản lý tiền gửi học cho Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh. .. TRẠNG QUẢN LÝ TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH PHÚ THỌ 3.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng. .. máy quản lý tiền gửi theo độ tuổi Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ 44 Bảng Tình hình sức khỏe cán máy quản lý tiền gửi Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh