Giải pháp chủ yếu nhằm phát triển dịch vụ ngoài tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn quảng ninh

Việc học là công việc cả đời dù bạn ở vị trí nào, nhưng không ai có thể tự mình tìm tòi, học hỏi mà không cần tham khảo bất cứ tài liệu nào. Bởi vây, hôm nay mình xin giới thiệu cho các bạn 1 tài liệu vô cùng quý giá và bổ ích. Mong là sẽ giúp ích cho các bạn phần nào trong quá hình học tập cũng như làm việc. Chúc các bạn thành công

DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ CÁI VIẾT TẮT TT Chữ viết tắt Nguyên nghĩa 01 ATM Máy rút tiền tự động 02 CBNV Cán bộ nhân viên 03 CNTT Công nghệ thông tin 04 CNNH Công nghệ ngân hàng 05 DNNN Doanh nghiệp nhà nước 06 DTDVNTD Doanh thu dịch vụ ngoài tín dụng 07 DTHĐNH Doanh thu hoạt động ngân hàng 08 EDC Thiết bị quẹt thẻ 09 EUR Đồng tiền chung châu Âu 10 GTGT Giá trị gia tăng 11 L/C Thư tín dụng chứng từ 12 NH Ngân hàng 13 NHNN Ngân hàng nhà nước 14 NHTM Ngân hàng thương mại 15 NHTW Ngân hàng trung ương 16 NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn 17 POS Thiết bị quẹt thẻ 18 SPDV Sản phẩm dịch vụ 19 TCTD Tổ chức tín dụng 20 TCKT Tổ chức kinh tế 21 TTQT Thanh toán quốc tế 22 VTC Vốn tự có 23 VND Đồng Việt Nam 24 XNK Xuất nhập khẩu 25 USD Đô la Mỹ 26 WTO Tổ chức thương mại thế giới DANH MỤC CÁC BẢNG Ch n i t ng nghiên c u: Th nh t: khách h ng, nh ng ng i ọ đố ượ ứ ứ ấ à ữ ườ ã, ang v có th l khách h ng s d ng d ch v c a Agribank đ đ à ể à à ử ụ ị ụ ủ Qu ng Ninh. Chú ý: i t ng cá nhân l th nh niên. Th hai: cán ả đố ượ à à ứ b ngân h ng, i di n cho NHNo&PTNT t nh Qu ng Ninh cung ộ à đạ ệ ỉ ả ng các SPDV ngo i tín d ng cho khách h ng.ứ à ụ à 31 Ch n m u i u tra: Áp d ng ch n m u ng u nhiên ti n h nh l a ọ ẫ đ ề ụ ọ ẫ ẫ ế à ự ch n các vùng, các n v i u tra. G i 500 phi u i u tra cho ọ đơ ị đ ề ử ế đ ề khách h ng t i 03 khu v c s d ng các SPDV c a Agribank Qu ng à ạ ự ử ụ ủ ả Ninh. M u ch n ra m b o tính i di n vùng v cho t nh Qu ng ẫ ọ đả ả đạ ệ à ỉ ả Ninh, h i v các d ch v ngân h ng m khách h ng th ng s ỏ ề ị ụ à à à ườ ử d ng v mong mu n c s d ng trong quá trình giao d ch v i ụ à ố đượ ử ụ ị ớ iii ngân h ng, m b o ánh giá khách quan m t s tiêu chí v các à đả ả đ ộ ố ề SPDV ngo i tín d ng c a Agribank Qu ng Ninh. Phát phi u i u à ụ ủ ả ế đ ề tra ng u nhiên cho 300/468 cán b nhân viên 3 khu v c, m c íchẫ ộ ở ự ụ đ h i v nh ng hi u bi t v ánh giá c a khách h ng, lý do khách ỏ ề ữ ể ế ề đ ủ à h ng l a ch n i v i SPDV c a Agribank v nh ng gi i pháp ch à ự ọ đố ớ ủ à ữ ả ủ y u phát tri n SPDV Agribank.ế để ể 31 iv DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ Ch n i t ng nghiên c u: Th nh t: khách h ng, nh ng ng i ọ đố ượ ứ ứ ấ à ữ ườ ã, ang v có th l khách h ng s d ng d ch v c a Agribank đ đ à ể à à ử ụ ị ụ ủ Qu ng Ninh. Chú ý: i t ng cá nhân l th nh niên. Th hai: cán ả đố ượ à à ứ b ngân h ng, i di n cho NHNo&PTNT t nh Qu ng Ninh cung ộ à đạ ệ ỉ ả ng các SPDV ngo i tín d ng cho khách h ng.ứ à ụ à 31 Ch n m u i u tra: Áp d ng ch n m u ng u nhiên ti n h nh l a ọ ẫ đ ề ụ ọ ẫ ẫ ế à ự ch n các vùng, các n v i u tra. G i 500 phi u i u tra cho ọ đơ ị đ ề ử ế đ ề khách h ng t i 03 khu v c s d ng các SPDV c a Agribank Qu ng à ạ ự ử ụ ủ ả Ninh. M u ch n ra m b o tính i di n vùng v cho t nh Qu ng ẫ ọ đả ả đạ ệ à ỉ ả Ninh, h i v các d ch v ngân h ng m khách h ng th ng s ỏ ề ị ụ à à à ườ ử d ng v mong mu n c s d ng trong quá trình giao d ch v i ụ à ố đượ ử ụ ị ớ ngân h ng, m b o ánh giá khách quan m t s tiêu chí v các à đả ả đ ộ ố ề SPDV ngo i tín d ng c a Agribank Qu ng Ninh. Phát phi u i u à ụ ủ ả ế đ ề tra ng u nhiên cho 300/468 cán b nhân viên 3 khu v c, m c íchẫ ộ ở ự ụ đ h i v nh ng hi u bi t v ánh giá c a khách h ng, lý do khách ỏ ề ữ ể ế ề đ ủ à h ng l a ch n i v i SPDV c a Agribank v nh ng gi i pháp ch à ự ọ đố ớ ủ à ữ ả ủ y u phát tri n SPDV Agribank.ế để ể 31 v MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của việc nghiên cứu đề tài Thực hiện chủ trương đổi mới của Đảng và nhà nước, nền kinh tế Việt Nam thời gian qua đã khởi sắc và tạo nên sự biến chuyển lớn ở tất cả các lĩnh vực. Trong đó, hệ thống ngân hàng Việt Nam đã nhanh chóng đổi mới hoạt động, từng bước thích ứng với môi trường cạnh tranh ngày càng quyết liệt, nhất là kể từ khi Việt Nam chính thức được gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) đến nay. Mục tiêu kinh doanh của các ngân hàng thương mại (NHTM) là bảo đảm an toàn vốn và có lợi nhuận. Lợi nhuận ngân hàng có được là từ hoạt động đầu tư tín dụng và cung cấp các sản phẩm dịch vụ (SPDV) ngoài tín dụng cho khách hàng. Các ngân hàng hàng đầu thế giới đã phát triển mạnh về dịch vụ tín dụng đều nhận định rằng hoạt động tín dụng có thể tạo ra nguồn thu ổn định tuy nhiên nguy cơ rủi ro rất cao. Trong khi hoạt động ngoài tín dụng mang lại nguồn doanh thu lớn, chắc chắn, ít rủi ro. Vì vậy, các ngân hàng đều hy vọng rằng dịch vụ ngoài tín dụng sẽ ngày càng chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh số của họ. Mặt khác, tiến bộ về khoa học công nghệ ngày càng ứng dụng nhiều trong thực tiễn và tạo ra nhiều SPDV ngân hàng hiện đại với nhiều tiện ích. Đặc biệt, trong bối cảnh hoạt động tín dụng hiện nay còn nhiều khó khăn, thì việc coi trọng vai trò của phát triển dịch vụ ngoài tín dụng và làm sao để đẩy mạnh các dịch vụ này là điều hết sức cần thiết. Điều này không chỉ nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, tăng sức cạnh tranh, tối giản rủi ro và đảm bảo mục tiêu tăng trưởng bền vững của ngân hàng. Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo&PTNT) tỉnh Quảng Ninh là đơn vị thành viên trực thuộc hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam, hoạt động kinh doanh trên vùng kinh tế trọng điểm phía Bắc của Tổ quốc, có nhiều lợi thế trong việc cung cấp các SPDV ngoài tín dụng. Hiện tại SPDV cung cấp cho khách hàng của Chi nhánh còn nhiều hạn chế về tiện ích, chưa thực sự đáp ứng tốt nhu cầu và thu hút khách hàng. Doanh thu từ các SPDV còn chiếm tỷ trọng nhỏ, chưa có ảnh hưởng lớn trong tổng doanh thu, tốc độ tăng trưởng hàng năm thấp. Làm thế 1 nào để khắc phục những yếu kém trên và nâng cao hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh của chi nhánh? Đây là bài toán không dễ trả lời. Thực tế có thể đưa ra nhiều nhóm giải pháp, trong đó việc lựa chọn cách thức phát triển SPDV ngoài tín dụng để nâng cao doanh thu dịch vụ ngoài tín dụng là một hướng đi chiến lược nhằm ổn định kết quả kinh doanh lâu dài, phát triển bền vững theo xu hướng ngân hàng hiện đại. Đây là một vấn đề khá lớn, phức tạp, song rất cần thiết trong bối cảnh kinh tế đất nước cũng như hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp nói chung, ngân hàng nói riêng đang gặp nhiều khó khăn thách thức cả bên trong và từ bên ngoài. Xuất phát từ tình hình đó, tác giả chọn “Giải pháp chủ yếu nhằm phát triển dịch vụ ngoài tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Quảng Ninh” để làm đề tài luận văn tốt nghiệp của mình. 2. Mục đích nghiên cứu Phân tích và làm rõ thực trạng hoạt động dịch vụ ngoài tín dụng, chỉ ra nguyên nhân tồn tại và đề xuất các giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngoài tín dụng tại NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh. Nhiệm vụ: - Nghiên cứu nội dung, vai trò, tính tất yếu phải phát triển dịch vụ ngoài tín dụng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại. - Phân tích, đánh giá đúng thực trạng các SPDV ngoài tín dụng tại NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh hiện tại. - Đề xuất được hệ thống giải pháp và kiến nghị hữu hiệu nhằm phát triển dịch vụ ngoài tín dụng và nâng cao doanh thu dịch vụ tại NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh trong thời gian tới. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu + Đối tượng nghiên cứu: Các SPDV ngoài tín dụng tại NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh. + Phạm vi nghiên cứu: Luận văn chỉ nghiên cứu giải pháp phát triển dịch vụ ngoài tín dụng; Đánh giá thực trạng dịch vụ ngoài tín dụng tại Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh thời kỳ 2009 -2012; Đề xuất giải pháp và kiến nghị 2 nhằm phát triển dịch vụ ngoài tín dụng tại NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh. 4. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của luận văn - Luận văn góp phần làm rõ hơn một số khía cạnh lý luận và thực tiễn về hoạt động dịch vụ ngoài tín dụng của ngân hàng, nhất là của NHNo&PTNT. - Đề xuất và kiến nghị các giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngoài tín dụng và hiện thực hóa mục tiêu tăng trưởng thu dịch vụ tại NHNo&PTNT Quảng Ninh và đối với các chi nhánh khác trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam. 5. Bố cục của luận văn Luận văn ngoài phần mở đầu và kết luận, được kết cấu thành 4 chương: Chương 1: Một số nội dung lý luận và thực tiễn về dịch vụ ngoài tín dụng tại ngân hàng thương mại Chương 2: Phương pháp nghiên cứu Chương 3: Kết quả nghiên cứu về thực trạng hoạt động dịch vụ ngoài tín dụng tại NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh. Chương 4: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ ngoài tín dụng và nâng cao doanh thu dịch vụ ngoài tín dụng tại NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh. 3 CHƯƠNG 1 MỘT SỐ NỘI DUNG LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ DỊCH VỤ NGOÀI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Cơ sở lý luận 1.1.1. Một số khái niệm về dịch vụ ngoài tín dụng của ngân hàng thương mại 1.1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại (NHTM) Thực tế đã có nhiều định nghĩa khác nhau về NHTM, song về cơ bản khái niệm này được thống nhất như sau: Ngân hàng là một tổ chức trung gian tài chính cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế, đặc biệt là dịch vụ tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ thanh toán. Ở Việt Nam, Luật các Tổ chức tín dụng được Quốc hội nước Cộng hoà Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam thông qua ngày 11/12/1997 quy định: “Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng, cung ứng các dịch vụ thanh toán” và “Ngân hàng thương mại là một loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động khác có liên quan”. Như vậy, Ngân hàng là một trong những tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế. Hoạt động ngân hàng phục vụ các doanh nghiệp, các cá nhân thông qua các dịch vụ của mình. Nói chung, định nghĩa NHTM ở Việt Nam cũng không khác nhiều với định nghĩa NHTM ở nhiều nước khác trên thế giới thể hiện trên các lĩnh vực hoạt động căn bản mà chúng được phép thực hiện. 1.1.1.2. Khái niệm dịch vụ ngân hàng Dịch vụ là những hoạt động và kết quả mà một bên (người bán) có thể cung cấp cho bên kia (người mua) và chủ yếu là vô hình không mang tính sở hữu. Dịch vụ có thể gắn liền hay không gắn liền với một sản phẩm vật chất. Bản thân ngân hàng là một dạng doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ tiền tệ, thu phí của khách hàng. Trong phân tổ các ngành kinh tế của Tổng cục Thống kê Việt Nam, Ngân hàng là ngành được phân tổ trong lĩnh vực dịch vụ. Hoạt động 4 ngân hàng không trực tiếp tạo ra sản phẩm cụ thể, nhưng với việc đáp ứng các nhu cầu của dịch vụ về tiền tệ, về vốn, về thanh toán cho khách hàng, ngân hàng đã gián tiếp tạo ra các SPDV trong nền kinh tế. Đứng từ góc độ thoả mãn nhu cầu khách hàng thì có thể hiểu: “sản phẩm dịch vụ ngân hàng là tập hợp những đặc điểm, tính năng, công dụng do ngân hàng tạo ra nhằm thoả mãn nhu cầu và mong muốn nhất định của khách hàng trên thị trường tài chính”. Luật các tổ chức tín dụng tại khoản 1 và khoản 7 điều 20 cụm từ: “hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng” được bao hàm cả 3 nội dung: nhận tiền gửi, cấp tín dụng và cung ứng dịch vụ thanh toán. Ở nước ta, đến nay chưa có sự minh định rõ ràng về khái niệm dịch vụ ngân hàng. Loại quan điểm thứ nhất cho rằng, dịch vụ ngân hàng không thuộc phạm vi kinh doanh tiền tệ và các hoạt động nghiệp vụ theo chức năng của một trung gian tài chính (cho vay, huy động tiền gửi ), chỉ những hoạt động không thuộc nội dung nói trên mới gọi là dịch vụ ngân hàng. Hoặc: tất cả hoạt động ngân hàng phục vụ cho doanh nghiệp và công chúng là dịch vụ ngân hàng. Các hoạt động sinh lời của ngân hàng thương mại ngoài hoạt động cho vay thì được gọi là hoạt động dịch vụ. Quan điểm này phân định rõ hoạt động tín dụng, một hoạt động truyền thống và chủ yếu trong thời gian qua của các NHTM Việt Nam với hoạt động dịch vụ, một hoạt động mới bắt đầu phát triển ở nước ta. Sự phân định như vậy trong xu thế hội nhập và mở cửa thị trường dịch vụ tài chính hiện nay cho phép ngân hàng thực thi chiến lược tập trung đa dạng hoá, phát triển và nâng cao hiệu quả của các hoạt động ngoài tín dụng. Còn quan điểm thứ hai thì cho rằng, tất cả các hoạt động nghiệp vụ của một ngân hàng thương mại đều được coi là hoạt động dịch vụ. Ngân hàng là một loại hình doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, cung cấp dịch vụ cho khách hàng đáp ứng nhu cầu kinh doanh, sinh lời, sinh hoạt cuộc sống, cất trữ tài sản… và ngân hàng thu chênh lệch lãi suất, tỷ giá hay thu phí thông qua dịch vụ ấy. Quan niệm này phù hợp với thông lệ quốc tế, phù hợp với cách phân loại các phân ngành dịch vụ trong cam kết tại Hiệp định WTO củaViệt Nam và Hiệp định thương mại Việt - Mỹ. 5 Gần đây khái niệm về dịch vụ ngân hàng phù hợp với thông lệ quốc tế đang trở nên phổ biến trên các diễn đàn, trong giới nghiên cứu và cơ quan lập chính sách. Song quan niệm như thế nào đi nữa, thì yêu cầu cấp bách đặt ra cho các NHTM Việt Nam hiện nay là phải phát triển, đa dạng và nâng cao chất lượng các nghiệp vụ kinh doanh của mình. Thực vậy, trong hoạt động tín dụng hiện nay, các NHTM cũng đang thực hiện đa dạng các sản phẩm tín dụng, như: tín dụng cho vay mua nhà, cho vay mua ô tô, cho vay tiền đi du học, cho vay tiêu dùng qua thẻ tín dụng, tín dụng thuê mua, tín dụng chữa bệnh, tín dụng ngày cưới, tín dụng sửa chữa nhà ở Còn các dịch vụ ngân hàng mới, như: nghiệp vụ thẻ, kinh doanh ngoại hối, đầu tư trên thị trường tiền gửi, chiết khấu, chuyển tiền, kiều hối, tư vấn,… cũng đang được các NHTM đầu tư cả về công nghệ, máy móc thiết bị, đào tạo nguồn nhân lực, hoạt động Marketing, quảng bá thương hiệu, gây dựng uy tín… cho phát triển đáp ứng yêu cầu cạnh tranh ngày càng tăng. Trong xu hướng phát triển ngân hàng tại các nền kinh tế phát triển hiện nay, ngân hàng được coi như một siêu thị dịch vụ, một bách hoá tài chính với hàng trăm, thậm chí hàng nghìn dịch vụ khác nhau tuỳ theo cách phân loại và tuỳ theo trình độ phát triển của ngân hàng. 1.1.1.3. Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng Dịch vụ ngân hàng có tính mở cao và luôn được cải tiến, đổi mới. Đặc biệt cùng với sự phát triển mạnh mẽ của khoa học công nghệ, ngày càng có nhiều loại dịch vụ ngân hàng được ra đời cũng như nhiều dịch vụ ngân hàng trở nên lạc hậu và được thay thế. Dịch vụ ngân hàng dễ bị bắt chước. Nếu ngân hàng nào vừa tổ chức một loại hình dịch vụ nào đó có hiệu quả thì lập tức các ngân hàng khác có thể thực hiện ngay loại hình dịch vụ đó nếu muốn. Các dịch vụ ngân hàng mang tính hỗ trợ cao, có mối liên kết chặt chẽ với nhau. Sự ra đời và phát triển dịch vụ này là cơ sở để ra đời và phát triển dịch vụ kia và ngược lại. Mối quan hệ chặt chẽ này tạo ra một hệ thống hỗ trợ giữa các dịch vụ trong sự phát triển các dịch vụ ngân hàng. Nhờ khai thác mối quan hệ này mà ngân hàng có một sự phát triển dịch vụ bền vững, phát huy mạnh mẽ tính hệ thống của dịch vụ và có thể phục vụ trọn gói đối với khách hàng. 6 Dịch vụ ngân hàng mang lại thu nhập cho ngân hàng thông qua phí dịch vụ. Có những dịch vụ làm tăng thu nhập cho ngân hàng một cách trực tiếp. Cũng có những dịch vụ ngân hàng không thu được phí từ khách hàng nhưng thông qua đó thu hút khách hàng, tăng sức cạnh tranh đối với các ngân hàng khác hoặc thông qua dịch vụ đó làm tăng thu nhập từ các dịch vụ khác. 1.1.1.4. Các hoạt động dịch vụ kinh doanh của ngân hàng thương mại Theo thống kê của Ngân hàng thế giới (WB) hiện nay có khoảng 6.000 dịch vụ ngân hàng. Tuy nhiên số lượng dịch vụ ngân hàng còn tuỳ thuộc việc phân chia các dịch vụ ngân hàng theo tiêu thức nào. Tựu trung lại dịch vụ ngân hàng được phân chia theo các nhóm chính sau: * Dịch vụ huy động vốn Nguồn vốn của các ngân hàng thu hút được theo 3 kênh chính gồm: - Huy động tiền gửi: Các hoạt động tiền gửi dưới các hình thức cơ bản như nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn hoặc tiền gửi tiết kiệm. - Vay vốn trên thị trường: Ngoài nguồn tiền gửi, các ngân hàng còn chủ động vay vốn trên thị trường, nhưng hình thức chủ yếu là vay từ Ngân hàng trung ương (NHTW), vay từ số dư tài khoản dự trữ của ngân hàng khác tại NHTW, vay vốn qua phát hành các hợp đồng mua lại, phát hành trái phiếu ngân hàng. -Huy động vốn từ chủ sở hữu. * Dịch vụ tín dụng và đầu tư Phần lớn thu nhập của các ngân hàng có được từ các hoạt động sử dụng vốn dưới các hình thức cho vay và đầu tư. Song, các rủi ro cơ bản mà các ngân hàng đối mặt cũng xuất phát chính từ các hoạt động này. Vì vậy, với quan điểm thận trọng, thông thường các ngân hàng sẽ cung cấp các dịnh vụ gắn với phân bổ quỹ vốn theo cơ cấu ưu tiên với trật tự như sau: Thứ nhất, ngân hàng phải sử dụng một phần quỹ tài sản tiền gửi nhằm đáp ứng được các quy định pháp lý về dự trữ nhằm đảm bảo dự phòng cho các nhu cầu thanh khoản và đi liền với nó là các dịch vụ liên quan đến chi tiêu tiền mặt, việc mua các công cụ ngắn hạn, các chứng khoán có tính thanh khoản cao và rủi ro thấp nhất. 7 [...]... về khái niệm ngân NHTM, hoạt động kinh doanh chủ yếu của NHTM trong đó đi sâu nghiên cứu dịch vụ ngoài tín dụng - Nêu rõ vai trò của phát triển dịch vụ ngoài tín dụng, ảnh hưởng của dịch vụ ngoài tín dụng đến hoạt động của NHTM - Phân tích sự cần thiết phải phát triển SPDV ngoài tín dụng của NHTM - Tìm hiểu một số kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngoài tín dụng của NHTM ở một số nước phát triển từ đó... bất cứ ngân hàng nào cũng phải đưa ra chiến lược phát triển các dịch vụ ngoài tín dụng và tìm mọi giải pháp để nâng cao doanh thu từ các SPDV ngoài tín dụng Phát triển các SPDV ngoài tín dụng và nâng cao doanh thu từ dịch vụ ngoài tín dụng trong hoạt động ngân hàng là một mục tiêu quan trọng nhằm ổn định lợi nhuận Trong cơ cấu thu nhập hiện nay, thu nhập từ hoạt động tín dụng là nguồn thu chủ yếu của... thông qua việc ngân hàng cung cấp các sản phẩm ngoài tín dụng cho khách hàng n Doanh thu từ các SPDV ngoài tín dụng = ∑ Qi ×G i i=1 Trong đó: - Qi: Số lượng SPDV ngoài tín dụng thứ i - Gi: Giá bán (phí) SPDV ngoài tín dụng thứ i - i : Đi từ 1 → n 1.1.2 Vai trò và sự cần thiết của phát triển dịch vụ ngoài tín dụng tại NHTM Trong xu hướng phát triển của ngân hàng hiện đại, để có thể tồn tại và phát triển. .. dịch vụ ngoài tín dụng đã xứng tầm với tiềm năng và lợi thế đặc thù của NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh chưa ? - Liệu có phát triển dịch vụ và tăng doanh thu dịch vụ ngoài tín dụng được nữa không ? - Có những giải pháp nào góp phần phát triển dịch vụ ngoài tín dụng tại NNHo&PTNT tỉnh Quảng Ninh ? 2.2 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp duy vật biện chứng, duy vật lịch sử làm cơ sở phương pháp. .. nếu ngân hàng thu hút được càng nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ của mình Phát triển dịch vụ khách hàng là cách thức hiệu quả nhất để thay đổi cơ cấu doanh thu, thu nhập của ngân hàng Nếu SPDV ngân hàng ngày càng mở rộng sẽ giúp ngân hàng nâng cao năng lực cạnh tranh, mở rộng và chiếm lĩnh thị trường và thu hút khách hàng đến và sử dụng dịch vụ của ngân hàng ngày càng nhiều hơn Phát triển dịch vụ ngân. .. phục vụ sản xuất, kinh doanh, đời sống của họ một cách tốt nhất Các SPDV ngoài tín dụng ngân hàng ngày càng được khách hàng đón nhận là một xu hướng khẳng định tính đúng đắn trong việc lựa chọn phát triển dịch vụ ngân hàng Từ nhu cầu phát triển của ngân hàng thương mại Phát triển SPDV ngoài tín dụng làm tăng thu nhập của ngân hàng Khi NHTM phát triển SPDV sẽ mở rộng thị trường và tăng số lượng khách hàng, ... các ngân hàng Các ngân hàng là chủ thể chính trong hệ thống thanh toán bù trừ, chuyển tiền và các hệ thống thanh toán dùng và không dùng tiền mặt khác Bên cạnh việc cung cấp dịch vụ thanh toán, các ngân hàng còn cung cấp nhiều loại hình dịch vụ ngân hàng, tài chính khác cho khách hàng như:, dịch vụ bảo đảm, bảo lãnh, dịch vụ ngân quỹ, dịch vụ ngân hàng điện tử: MobileBanking, InternetBanking, dịch vụ. .. hiện có đồng thời triển khai thực hiện các nghiệp vụ, dịch vụ ngoài tín dụng mà xã hội đang cần và ngân hàng có điều kiện thực hiện ngay Bước tiếp sau là mở ra những nghiệp vụ, dịch vụ ngoài tín dụng mang tính định hướng thị trường sau khi đã đầu tư đổi mới, cải tiến kỹ thuật công nghệ - Các ngân hàng đặt mục tiêu và không ngừng tăng cường giảm tỷ trọng thu nhập từ các dịch vụ ngân hàng truyền thống,... vé máy bay - Dịch vụ InternetBanking ngày càng phát triển do công nghệ 3G, 4G Khách hàng không chỉ sử dụng máy tính cá nhân kết nối mạng mà có thể sử dụng điện thoại, máy tính bảng và đăng ký dịch vụ với ngân hàng là có thể tuỳ ý sử dụng, không bị hạn chế bởi không gian và thời gian Doanh thu dịch vụ ngoài tín dụng Doanh thu từ các sản phẩm ngoài tín dụng trong hoạt động kinh doanh ngân hàng là số tiền... các dịch vụ quá thấp sẽ dẫn đến ngân hàng khó có thể cung cấp dịch vụ tốt hoặc đạt được mục tiêu phát triển của mình 20 Thứ tư, nguồn nhân lực của ngân hàng thương mại Dịch vụ ngân hàng là các dịch vụ vô hình, khó phân biệt chất lượng dịch vụ giữa các ngân hàng khác nhau Do đó, chính nhân lực của ngân hàng, các nhân viên giao dịch trực tiếp với khách hàng là điểm tạo nên sự khác biệt giữa các ngân hàng, . tồn tại và đề xuất các giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngoài tín dụng tại NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh. Nhiệm vụ: - Nghiên cứu nội dung, vai trò, tính tất yếu phải phát triển dịch vụ ngoài tín. phát triển các dịch vụ ngoài tín dụng và tìm mọi giải pháp để nâng cao doanh thu từ các SPDV ngoài tín dụng. Phát triển các SPDV ngoài tín dụng và nâng cao doanh thu từ dịch vụ ngoài tín dụng. NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh. Chương 4: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ ngoài tín dụng và nâng cao doanh thu dịch vụ ngoài tín dụng tại NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh. 3 CHƯƠNG