Giải pháp chủ yếu nhằm phát triển dịch vụ ngoài tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh quảng ninh

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH –––––––––––––––––––––––––– TRẦN THỊ HÀ SÂM GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGOÀI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH QUẢNG NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2013 Số hóa Trung tâm Học liệu / ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH –––––––––––––––––––––––– TRẦN THỊ HÀ SÂM GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGOÀI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH QUẢNG NINH Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ Mã số: 60 34 04 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Duy Dũng THÁI NGUYÊN - 2013 Số hóa Trung tâm Học liệu / i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tôi, thông tin số liệu luận văn trích dẫn trung thực xác từ tài liệu tham khảo xuất phát từ tình hình thực tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Quảng Ninh Thái Nguyên, ngày tháng năm 2013 Tác giả luận văn Trần Thị Hà Sâm Số hóa Trung tâm Học liệu / ii LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình học tập thực đề tài “Giải pháp chủ yếu nhằm phát triển dịch vụ tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Quảng Ninh” nhận giúp đỡ, ý kiến đóng góp, bảo quý báu nhiều tập thể, cá nhân nhà trường Trước hết xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu, Ban chủ nhiệm Khoa thầy cô giáo Khoa Sau đại học Trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh Thái Nguyên tạo điều kiện cho học tập nghiên cứu nội dung chương trình đào tạo Thạc sỹ Để có kết nghiên cứu, bên cạnh cố gắng nỗ lực thân, nhận hướng dẫn chu đáo, tận tình PGS.TS Nguyễn Duy Dũng, người trực tiếp hướng dẫn suốt trình nghiên cứu viết luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn phòng, chi nhánh thuộc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Quảng Ninh, đồng nghiệp, đặc biệt khách hàng giúp đỡ tận tình, cung cấp tài liệu, thông tin cho hoàn thành luận văn Ngoài ra, nhận giúp đỡ nhiệt tình, động viên tạo điều kiện vật chất tinh thần của lãnh đạo, đồng nghiệp đơn vị công tác, gia đình, bạn bè, người thân Với lòng chân thành, xin cảm ơn giúp đỡ quý báu đó! Thái Nguyên, ngày 20 tháng năm 2013 Tác giả luận văn Trần Thị Hà Sâm Số hóa Trung tâm Học liệu / iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ CÁI VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn luận văn Bố cục luận văn CHƢƠNG 1: MỘT SỐ NỘI DUNG LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ DỊCH VỤ NGOÀI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận 1.1.1 Một số khái niệm dịch vụ tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.3 Ý nghĩa việc phát triển dịch vụ tín dụng 15 1.1.4 Các yếu tố tác động đến dịch vụ tín dụng NHTM 17 1.2 Cơ sở thực tiễn 21 1.2.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ tín dụng nước phát triển 21 1.2.2 Một số học vận dụng cho Ngân hàng thương mại Việt Nam 26 1.2.3 Bài học vận dụng cho phát triển dịch vụ tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam 27 Tóm tắt chương 29 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 30 2.1 Câu hỏi đặt mà đề tài cần giải 30 2.2 Phương pháp nghiên cứu 30 2.2.1 Phương pháp chọn điểm, đối tượng điều tra nghiên cứu 30 iv 2.2.2 Thu thập thông tin 31 2.2.3 Các tiêu phân tích 35 Tóm tắt chương 39 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGOÀI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN (NHNo&PTNT) QUẢNG NINH 40 3.1 Tổng quan hoạt động NHNo&PTNT Quảng Ninh 40 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 40 3.1.2 Cơ cấu tổ chức máy 41 3.1.3.Tình hình hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh 41 3.2 Thực trạng phát triển dịch vụ tín dụng doanh thu từ dịch vụ tín dụng NHNo&PTNT Quảng Ninh 45 3.2.1 Tình hình phát triển dịch vụ tín dụng 45 3.2.2 Kết cụ thể nhóm SPDV tín dụng Chi nhánh 46 3.2.3 Tình hình phát triển doanh thu dịch vụ tín dụng 49 3.2.4 Lợi nhuận hoạt động dịch vụ tín dụng 53 3.2.5 Tình hình thực loại SPDV tín dụng 54 3.2.6 Tốc độ gia tăng số lượng khách hàng sử dụng SPDV tín dụng 69 3.3 Đánh giá chung thực trạng phát triẻn dịch vụ tín dụng NHNo&PTNT Quảng Ninh 70 3.3.1 Mô hình phân tích S.W.O.T tổng hợp 70 3.3.2 Đánh giá kết điều tra qua phân tích SPSS (xem chương 2) 72 3.3.3 Kết đạt 73 3.3.4 Tồn nguyên nhân 75 Tóm tắt chương 79 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGOÀI TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT QUẢNG NINH 80 4.1 Định hướng thị trường SPDV tín dụng NHNo&PTNT Quảng Ninh 80 v 4.1.1 Chiến lược NHNo&PTNT Việt Nam 80 4.1.2 Định hướng thị trường SPDV tín dụng NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh 82 4.2 Một số giải pháp chủ yếu nhằm phát triển SPDV tín dụng NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh 83 4.2.1 Thay đổi quan niệm, nhận thức ngân hàng đại 83 4.2.2 Hoạch định mục tiêu phát triển SPDV tín dụng 84 4.2.3 Phát triển nguồn nhân lực thông qua công tác đào tạo sử dụng cán nhân viên 85 4.2.4 Hoàn thiện chất lượng SPDV, chất lượng phục vụ nâng cao doanh thu dịch vụ tín dụng có 87 4.2.5 Công tác marketing 96 4.2.6 Tăng cường công tác quản lý, kiểm tra, giám sát, phòng ngừa giảm thiểu rủi ro 100 4.3 Một số kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ tín dụng NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh 101 4.3.1 Kiến nghị Nhà nước 101 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 103 4.3.3 Kiến nghị NHNo&PTNT Việt Nam 104 Tóm tắt chương 107 KẾT LUẬN 108 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 109 PHẦN PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ CÁI VIẾT TẮT TT Chữ viết tắt Nguyên nghĩa 01 ATM Máy rút tiền tự động 02 CBNV Cán nhân viên 03 CNTT Công nghệ thông tin 04 CNNH Công nghệ ngân hàng 05 DNNN Doanh nghiệp nhà nước 06 DTDVNTD Doanh thu dịch vụ tín dụng 07 DTHĐNH Doanh thu hoạt động ngân hàng 08 EDC Thiết bị quẹt thẻ 09 EUR Đồng tiền chung châu Âu 10 GTGT Giá trị gia tăng 11 L/C Thư tín dụng chứng từ 12 NH Ngân hàng 13 NHNN Ngân hàng nhà nước 14 NHTM Ngân hàng thương mại 15 NHTW Ngân hàng trung ương 16 NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn 17 POS Thiết bị quẹt thẻ 18 SPDV Sản phẩm dịch vụ 19 TCTD Tổ chức tín dụng 20 TCKT Tổ chức kinh tế 21 TTQT Thanh toán quốc tế 22 VTC Vốn tự có 23 VND Đồng Việt Nam 24 XNK Xuất nhập 25 USD Đô la Mỹ 26 WTO Tổ chức thương mại giới vii DANH MỤC CÁC BẢNG Biểu 3.1: Kết thực tiêu chủ yếu Agribank tỉnh Quảng Ninh 42 Biểu 3.2: Chỉ tiêu quỹ thu nhập phản ánh kết kinh doanh 44 Biểu 3.3: Kết thu dịch vụ 49 Biểu 3.4: Cơ cấu doanh thu dịch vụ NTD tổng doanh thu 50 Biểu 3.5: Tình hình thực thu nhập ròng tín dụng CN Quảng Ninh so với khu vực toàn hệ thống NHNo&PTNT 52 Biểu 3.6: Cơ cấu khoản doanh thu từ dịch vụ tín dụng 53 Biểu 3.7: Bảng thống kê gia tăng số lượng SPDV tín dụng qua năm 55 Biểu 3.8: Doanh số phương thức toán nước 56 Biểu 3.9: Doanh thu phí dịch vụ toán nước 56 Biểu 3.10: Doanh số toán quốc tế thu dịch vụ toán quốc tế 60 Biểu 3.11: Tổng hợp hoạt động kiều hối kinh doanh ngoại tệ 62 Biểu 3.12: Số liệu sản phẩm thẻ qua năm 64 Biểu 3.13: Doanh thu từ dịch vụ khác Chi nhánh Quảng Ninh 68 Biểu 3.14:Thống kê số lượng khách hàng sử dụng SPDV 69 viii DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ Đồ thị 3.1: Tốc độ tăng trưởng doanh thu từ dịch vụ tín dụng NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh 51 Đồ thị 3.2: Tốc độ tăng trưởng doanh thu phí toán nước 57 Đồ thị 3.3: Tăng trưởng doanh thu phí dịch vụ TTQT qua năm 60 Đồ thị 3.4: Tăng trưởng doanh thu kiều hối, kinh doanh ngoại tệ 63 Đồ thị 3.5: Tốc độ tăng trưởng doanh thu phí phát hành thẻ 65 Đồ thị 3.6 Tốc độ tăng trưởng doanh thu từ dịch vụ khác .68 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài Thực chủ trương đổi Đảng nhà nước, kinh tế Việt Nam thời gian qua khởi sắc tạo nên biến chuyển lớn tất lĩnh vực Trong đó, hệ thống ngân hàng Việt Nam nhanh chóng đổi hoạt động, bước thích ứng với môi trường cạnh tranh ngày liệt, kể từ Việt Nam thức gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) đến Mục tiêu kinh doanh ngân hàng thương mại (NHTM) bảo đảm an toàn vốn có lợi nhuận Lợi nhuận ngân hàng có từ hoạt động đầu tư tín dụng cung cấp sản phẩm dịch vụ (SPDV) tín dụng cho khách hàng Các ngân hàng hàng đầu giới phát triển mạnh dịch vụ tín dụng nhận định hoạt động tín dụng tạo nguồn thu ổn định nhiên nguy rủi ro cao Trong hoạt động tín dụng mang lại nguồn doanh thu lớn, chắn, rủi ro Vì vậy, ngân hàng hy vọng dịch vụ tín dụng ngày chiếm tỷ trọng cao tổng doanh số họ Mặt khác, tiến khoa học công nghệ ngày ứng dụng nhiều thực tiễn tạo nhiều SPDV ngân hàng đại với nhiều tiện ích Đặc biệt, bối cảnh hoạt động tín dụng nhiều khó khăn, việc coi trọng vai trò phát triển dịch vụ tín dụng để đẩy mạnh dịch vụ điều cần thiết Điều không nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng, tăng sức cạnh tranh, tối giản rủi ro đảm bảo mục tiêu tăng trưởng bền vững ngân hàng Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn (NHNo&PTNT) tỉnh Quảng Ninh đơn vị thành viên trực thuộc hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam, hoạt động kinh doanh vùng kinh tế trọng điểm phía Bắc Tổ quốc, có nhiều lợi việc cung cấp SPDV tín dụng Hiện SPDV cung cấp cho khách hàng Chi nhánh nhiều hạn chế tiện ích, chưa thực đáp ứng tốt nhu cầu thu hút khách hàng Doanh thu từ SPDV chiếm tỷ trọng nhỏ, chưa có ảnh hưởng lớn tổng doanh thu, tốc độ tăng trưởng hàng năm thấp Làm để khắc phục yếu nâng cao hiệu hoạt động sản xuất kinh [...]... các ngân hàng thương mại (NHTM) là bảo đảm an toàn vốn và có lợi nhuận Lợi nhuận ngân hàng có được là từ hoạt động đầu tư tín dụng và cung cấp các sản phẩm dịch vụ (SPDV) ngoài tín dụng cho khách hàng Các ngân hàng hàng đầu thế giới đã phát triển mạnh về dịch vụ tín dụng đều nhận định rằng hoạt động tín dụng có thể tạo ra nguồn thu ổn định tuy nhiên nguy cơ rủi ro rất cao Trong khi hoạt động ngoài tín. .. thì việc coi trọng vai trò của phát triển dịch vụ ngoài tín dụng và làm sao để đẩy mạnh các dịch vụ này là điều hết sức cần thiết Điều này không chỉ nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, tăng sức cạnh tranh, tối giản rủi ro và đảm bảo mục tiêu tăng trưởng bền vững của ngân hàng Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo&PTNT) tỉnh Quảng Ninh là đơn vị thành viên trực... khi hoạt động ngoài tín dụng mang lại nguồn doanh thu lớn, chắc chắn, ít rủi ro Vì vậy, các ngân hàng đều hy vọng rằng dịch vụ ngoài tín dụng sẽ ngày càng chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh số của họ Mặt khác, tiến bộ về khoa học công nghệ ngày càng ứng dụng nhiều trong thực tiễn và tạo ra nhiều SPDV ngân hàng hiện đại với nhiều tiện ích Đặc biệt, trong bối cảnh hoạt động tín dụng hiện nay còn nhiều... nhiều lợi thế trong việc cung cấp các SPDV ngoài tín dụng Hiện tại SPDV cung cấp cho khách hàng của Chi nhánh còn nhiều hạn chế về tiện ích, chưa thực sự đáp ứng tốt nhu cầu và thu hút khách hàng Doanh thu từ các SPDV còn chiếm tỷ trọng nhỏ, chưa có ảnh hưởng lớn trong tổng doanh thu, tốc độ tăng trưởng hàng năm thấp Làm thế nào để khắc phục những yếu kém trên và nâng cao hiệu quả hoạt động sản xuất kinh...1 MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết của việc nghiên cứu đề tài Thực hiện chủ trương đổi mới của Đảng và nhà nước, nền kinh tế Việt Nam thời gian qua đã khởi sắc và tạo nên sự biến chuyển lớn ở tất cả các lĩnh vực Trong đó, hệ thống ngân hàng Việt Nam đã nhanh chóng đổi mới hoạt động, từng bước thích ứng với môi trường cạnh tranh