Giải pháp chủ yếu nhằm phát triển dịch vụ ngoài tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Quảng Ninh

Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH –––––––––––––––––––––––––– TRẦN THỊ HÀ SÂM GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGOÀI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH QUẢNG NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2013 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH –––––––––––––––––––––––– TRẦN THỊ HÀ SÂM GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGOÀI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH QUẢNG NINH Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ Mã số: 60 34 04 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS. Nguyễn Duy Dũng THÁI NGUYÊN - 2013 i Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, những thông tin và số liệu trong luận văn được trích dẫn trung thực chính xác từ các tài liệu tham khảo và xuất phát từ tình hình thực tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Quảng Ninh. Thái Nguyên, ngày tháng 5 năm 2013 Tác giả luận văn Trần Thị Hà Sâm ii Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ LỜI CẢM ƠN Trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài “Giải pháp chủ yếu nhằm phát triển dịch vụ ngoài tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quảng Ninh” tôi đã nhận được sự giúp đỡ, những ý kiến đóng góp, chỉ bảo quý báu của nhiều tập thể, cá nhân trong và ngoài nhà trường. Trước hết tôi xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu, Ban chủ nhiệm Khoa và các thầy cô giáo Khoa Sau đại học và Trường Đại học Kinh tế và Quản trị kinh doanh Thái Nguyên đã tạo điều kiện cho tôi được học tập và nghiên cứu các nội dung trong chương trình đào tạo Thạc sỹ. Để có được kết quả nghiên cứu, bên cạnh sự cố gắng nỗ lực của bản thân, tôi còn nhận được sự hướng dẫn chu đáo, tận tình của PGS.TS. Nguyễn Duy Dũng, là người trực tiếp hướng dẫn tôi trong suốt quá trình nghiên cứu và viết luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn các phòng, chi nhánh thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quảng Ninh, các đồng nghiệp, đặc biệt là các khách hàng đã giúp đỡ tận tình, cung cấp tài liệu, thông tin cho tôi hoàn thành luận văn này. Ngoài ra, tôi cũng nhận được sự giúp đỡ nhiệt tình, sự động viên và tạo mọi điều kiện về vật chất và tinh thần của của lãnh đạo, đồng nghiệp đơn vị công tác, gia đình, bạn bè, người thân. Với tấm lòng chân thành, tôi xin cảm ơn mọi sự giúp đỡ quý báu đó! Thái Nguyên, ngày 20 tháng 5 năm 2013 Tác giả luận văn Trần Thị Hà Sâm iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ CÁI VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ viii MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của việc nghiên cứu đề tài 1 2. Mục đích nghiên cứu 2 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 2 4. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của luận văn 3 5. Bố cục của luận văn 3 CHƢƠNG 1: MỘT SỐ NỘI DUNG LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ DỊCH VỤ NGOÀI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 4 1.1. Cơ sở lý luận 4 1.1.1. Một số khái niệm về dịch vụ ngoài tín dụng của ngân hàng thương mại 4 1.1.3. Ý nghĩa của việc phát triển dịch vụ ngoài tín dụng 15 1.1.4. Các yếu tố tác động đến dịch vụ ngoài tín dụng tại NHTM 17 1.2. Cơ sở thực tiễn 21 1.2.1. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngoài tín dụng ở các nước phát triển 21 1.2.2. Một số bài học vận dụng cho các Ngân hàng thương mại Việt Nam 26 1.2.3. Bài học vận dụng cho phát triển dịch vụ ngoài tín dụng ở NHNo&PTNT Việt Nam 27 Tóm tắt chương 1 29 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 30 2.1. Câu hỏi đặt ra mà đề tài cần giải quyết 30 2.2. Phương pháp nghiên cứu 30 2.2.1. Phương pháp chọn điểm, đối tượng điều tra nghiên cứu 30 iv 2.2.2. Thu thập thông tin 31 2.2.3. Các chỉ tiêu phân tích 35 Tóm tắt chương 2 39 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGOÀI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN (NHNo&PTNT) QUẢNG NINH 40 3.1. Tổng quan về hoạt động của NHNo&PTNT Quảng Ninh 40 3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển 40 3.1.2. Cơ cấu tổ chức bộ máy 41 3.1.3.Tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh 41 3.2. Thực trạng phát triển dịch vụ ngoài tín dụng và doanh thu từ dịch vụ ngoài tín dụng tại NHNo&PTNT Quảng Ninh 45 3.2.1. Tình hình phát triển dịch vụ ngoài tín dụng 45 3.2.2. Kết quả cụ thể các nhóm SPDV ngoài tín dụng tại Chi nhánh 46 3.2.3. Tình hình phát triển doanh thu dịch vụ ngoài tín dụng 49 3.2.4. Lợi nhuận của hoạt động dịch vụ ngoài tín dụng 53 3.2.5. Tình hình thực hiện từng loại SPDV ngoài tín dụng 54 3.2.6. Tốc độ gia tăng số lượng khách hàng sử dụng SPDV ngoài tín dụng 69 3.3. Đánh giá chung về thực trạng phát triẻn dịch vụ ngoài tín dụng tại NHNo&PTNT Quảng Ninh 70 3.3.1. Mô hình phân tích S.W.O.T tổng hợp 70 3.3.2. Đánh giá kết quả điều tra qua phân tích SPSS (xem chương 2) 72 3.3.3. Kết quả đã đạt được 73 3.3.4. Tồn tại và nguyên nhân 75 Tóm tắt chương 3 79 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGOÀI TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT QUẢNG NINH 80 4.1. Định hướng về thị trường và SPDV ngoài tín dụng của NHNo&PTNT Quảng Ninh 80 v 4.1.1. Chiến lược của NHNo&PTNT Việt Nam 80 4.1.2. Định hướng về thị trường và SPDV ngoài tín dụng tại NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh 82 4.2. Một số giải pháp chủ yếu nhằm phát triển SPDV ngoài tín dụng tại NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh 83 4.2.1. Thay đổi quan niệm, nhận thức về ngân hàng hiện đại 83 4.2.2. Hoạch định mục tiêu phát triển SPDV ngoài tín dụng 84 4.2.3. Phát triển nguồn nhân lực thông qua công tác đào tạo và sử dụng cán bộ nhân viên 85 4.2.4. Hoàn thiện chất lượng SPDV, chất lượng phục vụ và nâng cao doanh thu dịch vụ ngoài tín dụng hiện có 87 4.2.5. Công tác marketing 96 4.2.6. Tăng cường công tác quản lý, kiểm tra, giám sát, phòng ngừa và giảm thiểu rủi ro 100 4.3. Một số kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ ngoài tín dụng tại NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh 101 4.3.1. Kiến nghị đối với Nhà nước 101 4.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước 103 4.3.3. Kiến nghị đối với NHNo&PTNT Việt Nam 104 Tóm tắt chương 4 107 KẾT LUẬN 108 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 109 PHẦN PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ CÁI VIẾT TẮT TT Chữ viết tắt Nguyên nghĩa 01 ATM Máy rút tiền tự động 02 CBNV Cán bộ nhân viên 03 CNTT Công nghệ thông tin 04 CNNH Công nghệ ngân hàng 05 DNNN Doanh nghiệp nhà nước 06 DTDVNTD Doanh thu dịch vụ ngoài tín dụng 07 DTHĐNH Doanh thu hoạt động ngân hàng 08 EDC Thiết bị quẹt thẻ 09 EUR Đồng tiền chung châu Âu 10 GTGT Giá trị gia tăng 11 L/C Thư tín dụng chứng từ 12 NH Ngân hàng 13 NHNN Ngân hàng nhà nước 14 NHTM Ngân hàng thương mại 15 NHTW Ngân hàng trung ương 16 NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn 17 POS Thiết bị quẹt thẻ 18 SPDV Sản phẩm dịch vụ 19 TCTD Tổ chức tín dụng 20 TCKT Tổ chức kinh tế 21 TTQT Thanh toán quốc tế 22 VTC Vốn tự có 23 VND Đồng Việt Nam 24 XNK Xuất nhập khẩu 25 USD Đô la Mỹ 26 WTO Tổ chức thương mại thế giới vii DANH MỤC CÁC BẢNG Biểu 3.1: Kết quả thực hiện các chỉ tiêu chủ yếu của Agribank tỉnh Quảng Ninh 42 Biểu 3.2: Chỉ tiêu quỹ thu nhập phản ánh kết quả kinh doanh 44 Biểu 3.3: Kết quả thu dịch vụ 49 Biểu 3.4: Cơ cấu doanh thu dịch vụ NTD trên tổng doanh thu 50 Biểu 3.5: Tình hình thực hiện thu nhập ròng ngoài tín dụng của CN Quảng Ninh so với khu vực và toàn hệ thống NHNo&PTNT 52 Biểu 3.6: Cơ cấu các khoản doanh thu từ dịch vụ ngoài tín dụng 53 Biểu 3.7: Bảng thống kê gia tăng số lượng SPDV ngoài tín dụng qua các năm 55 Biểu 3.8: Doanh số các phương thức thanh toán trong nước 56 Biểu 3.9: Doanh thu phí dịch vụ thanh toán trong nước 56 Biểu 3.10: Doanh số thanh toán quốc tế và thu dịch vụ thanh toán quốc tế 60 Biểu 3.11: Tổng hợp hoạt động kiều hối và kinh doanh ngoại tệ 62 Biểu 3.12: Số liệu sản phẩm thẻ qua các năm 64 Biểu 3.13: Doanh thu từ dịch vụ khác của Chi nhánh Quảng Ninh 68 Biểu 3.14:Thống kê số lượng khách hàng sử dụng SPDV 69 viii DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ Đồ thị 3.1: Tốc độ tăng trưởng doanh thu từ dịch vụ ngoài tín dụng của NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh 51 Đồ thị 3.2: Tốc độ tăng trưởng doanh thu phí thanh toán trong nước 57 Đồ thị 3.3: Tăng trưởng doanh thu phí dịch vụ TTQT qua các năm 60 Đồ thị 3.4: Tăng trưởng doanh thu kiều hối, kinh doanh ngoại tệ 63 Đồ thị 3.5: Tốc độ tăng trưởng doanh thu phí phát hành thẻ 65 Đồ thị 3.6. Tốc độ tăng trưởng doanh thu từ dịch vụ khác 68 [...]... trong và từ bên ngoài Xuất phát từ tình hình đó, tác giả chọn Giải pháp chủ yếu nhằm phát triển dịch vụ ngoài tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Quảng Ninh để làm đề tài luận văn tốt nghiệp của mình 2 Mục đích nghiên cứu Phân tích và làm rõ thực trạng hoạt động dịch vụ ngoài tín dụng, chỉ ra nguyên nhân tồn tại và đề xuất các giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngoài tín dụng. .. dụng tại NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh Nhiệm vụ: - Nghiên cứu nội dung, vai trò, tính tất yếu phải phát triển dịch vụ ngoài tín dụng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá đúng thực trạng các SPDV ngoài tín dụng tại NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh hiện tại - Đề xuất được hệ thống giải pháp và kiến nghị hữu hiệu nhằm phát triển dịch vụ ngoài tín dụng và nâng cao doanh thu dịch vụ. .. vụ tại NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh trong thời gian tới 3 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu + Đối tượng nghiên cứu: Các SPDV ngoài tín dụng tại NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh + Phạm vi nghiên cứu: Luận văn chỉ nghiên cứu giải pháp phát triển dịch vụ ngoài tín dụng; Đánh giá thực trạng dịch vụ ngoài tín dụng tại Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh thời kỳ 2009 -2012; Đề xuất giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển. .. triển dịch vụ ngoài tín dụng tại NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh 3 4 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của luận văn - Luận văn góp phần làm rõ hơn một số khía cạnh lý luận và thực tiễn về hoạt động dịch vụ ngoài tín dụng của ngân hàng, nhất là của NHNo&PTNT - Đề xuất và kiến nghị các giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngoài tín dụng và hiện thực hóa mục tiêu tăng trưởng thu dịch vụ tại NHNo&PTNT Quảng Ninh và đối... văn ngoài phần mở đầu và kết luận, được kết cấu thành 4 chương: Chương 1: Một số nội dung lý luận và thực tiễn về dịch vụ ngoài tín dụng tại ngân hàng thương mại Chương 2: Phương pháp nghiên cứu Chương 3: Kết quả nghiên cứu về thực trạng hoạt động dịch vụ ngoài tín dụng tại NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh Chương 4: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ ngoài tín dụng và nâng cao doanh thu dịch. .. loại hình dịch vụ đó nếu muốn Các dịch vụ ngân hàng mang tính hỗ trợ cao, có mối liên kết chặt chẽ với nhau Sự ra đời và phát triển dịch vụ này là cơ sở để ra đời và phát triển dịch vụ kia và ngược lại Mối quan hệ chặt chẽ này tạo ra một hệ thống hỗ trợ giữa các dịch vụ trong sự phát triển các dịch vụ ngân hàng Nhờ khai thác mối quan hệ này mà ngân hàng có một sự phát triển dịch vụ bền vững, phát huy... được thông qua việc ngân hàng cung cấp các sản phẩm ngoài tín dụng cho khách hàng Doanh thu từ các SPDV ngoài tín dụng = n Qi ×G i i=1 Trong đó: - Qi: Số lượng SPDV ngoài tín dụng thứ i - Gi: Giá bán (phí) SPDV ngoài tín dụng thứ i - i : Đi từ 1 n 1.1.2 Vai trò và sự cần thiết của phát triển dịch vụ ngoài tín dụng tại NHTM Trong xu hướng phát triển của ngân hàng hiện đại, để có thể tồn tại và phát triển. .. bất cứ ngân hàng nào cũng phải đưa ra chiến lược phát triển các dịch vụ ngoài tín dụng và tìm mọi giải pháp để nâng cao doanh thu từ các SPDV ngoài tín dụng Phát triển các SPDV ngoài tín dụng và nâng cao doanh thu từ dịch vụ ngoài tín dụng trong hoạt động ngân hàng là một mục tiêu quan trọng nhằm ổn định lợi nhuận Trong cơ cấu thu nhập hiện nay, thu nhập từ hoạt động tín dụng là nguồn thu chủ yếu của... mạnh mẽ tính hệ thống của dịch vụ và có thể phục vụ trọn gói đối với khách hàng 7 Dịch vụ ngân hàng mang lại thu nhập cho ngân hàng thông qua phí dịch vụ Có những dịch vụ làm tăng thu nhập cho ngân hàng một cách trực tiếp Cũng có những dịch vụ ngân hàng không thu được phí từ khách hàng nhưng thông qua đó thu hút khách hàng, tăng sức cạnh tranh đối với các ngân hàng khác hoặc thông qua dịch vụ đó làm... vụ thanh toán, các ngân hàng còn cung cấp nhiều loại hình dịch vụ ngân hàng, tài chính khác cho khách hàng như:, dịch vụ bảo đảm, bảo lãnh, dịch vụ ngân quỹ, dịch vụ ngân hàng điện tử: MobileBanking, InternetBanking, dịch vụ uỷ thác, dịch vụ tư vấn tài chính, dịch vụ kế toán và kiểm toán, dịch vụ chứng khoán, dịch vụ thuê két sắt Đối với các ngân hàng, khả năng thực hiện các dịch vụ không giống nhau, . Trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài Giải pháp chủ yếu nhằm phát triển dịch vụ ngoài tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quảng Ninh tôi đã nhận được sự giúp. tồn tại và đề xuất các giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngoài tín dụng tại NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh. Nhiệm vụ: - Nghiên cứu nội dung, vai trò, tính tất yếu phải phát triển dịch vụ ngoài. NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh. Chương 4: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ ngoài tín dụng và nâng cao doanh thu dịch vụ ngoài tín dụng tại NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh.