Phát triển cho vay tiêu dùng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh thanh trì

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN THỊ THU HƢƠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH TRÌ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128327671000000 HÀ NỘI – 2022 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN THỊ THU HƢƠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH TRÌ Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Trần Hữu Ý HÀ NỘI - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan toàn nội dung luận văn nghiên cứu hướng dẫn giáo viên hướng dẫn TS Trần Hữu Ý Các số liệu kết nghiên cứu nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng, hồn tồn khơng chép chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khác TÁC GIẢ LUẬN VĂN ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ vi LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại 1.1.2 Phân loại cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại 1.1.3 Nguyên tắc, điều kiện cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại 1.2 Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng thƣơng mại 10 1.2.1 Khái niệm phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại 10 1.2.2 Tiêu chí đánh giá phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại 11 1.2.3 Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại 16 1.3 Kinh nghiệm phát triển cho vay tiêu dùng số chi nhánh Ngân hàng thƣơng mại học rút cho Agribank – Chi nhánh Thanh Trì 21 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển cho vay tiêu dùng số Chi nhánh Ngân hàng thương mại 21 1.3.2 Bài học rút cho Agribank – Chi nhánh Thanh Trì phát triển cho vay tiêu dùng 22 TÓM TẮT CHƢƠNG 24 iii CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH TRÌ 25 2.1 Giới thiệu Agribank - Chi nhánh Thanh Trì 25 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 25 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 26 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh chủ yếu Agribank – Chi nhánh Thanh Trì (2019-2021) 31 2.2 Thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng Agribank – Chi nhánh Thanh Trì 36 2.2.1 Kết cho vay tiêu dùng Agribank – Chi nhánh Thanh Trì giai đoạn 2019 – 2021 36 2.2.2 Phân tích thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng Agribank – Chi nhánh Thanh Trì 41 2.3 Đánh giá thực trạng cho vay tiêu dùng Agribank – Chi nhánh Thanh Trì 49 2.3.1 Những kết đạt 49 2.3.2 Những tồn tại, hạn chế 52 2.3.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 53 TÓM TẮT CHƢƠNG 57 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH TRÌ 58 3.1 Định hƣớng phát triển cho vay tiêu dùng địa bàn huyện Thanh Trì 58 3.1.1 Đặc điểm, tiềm phát triển cho vay tiêu dùng địa bàn huyện Thanh Trì 58 iv 3.1.2 Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng Agribank – Chi nhánh Thanh Trì 61 3.2 Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng Agribank – Chi nhánh Thanh Trì 65 3.2.1 Tăng cường hoạt động marketing 65 3.2.2 Mở rộng mạng lưới, đa dạng hóa sản phẩm cho vay tiêu dùng 66 3.2.3 Nâng cao lực đội ngũ cán làm công tác cho vay tiêu dùng 68 3.2.4 Cải thiện tác phong giao tiếp khách hàng cán nhân viên 71 3.2.5 Nâng cao chất lượng kiểm tra kiểm soát nội 72 3.2.6 Xây dựng kế hoạch, phương hướng kinh doanh cụ thể hoạt động cho vay tiêu dùng 73 3.3 Một số kiến nghị 74 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 74 3.3.2 Đối với cấp ủy, quyền địa phương Thành phố Hà Nội huyện Thanh Trì 76 TÓM TẮT CHƢƠNG 77 KẾT LUẬN 78 TÀI LIỆU THAM KHẢO v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Nguyên nghĩa Từ viết tắt Tiếng Việt Agribank Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thơn Việt Nam BCTC Báo cáo tài CVTD Cho vay tiêu dùng DN Dư nợ DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ HSTL Tỷ lệ thu lãi HSTN Hệ số thu nợ NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NQH Nợ hạn TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại Cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn Nguyên nghĩa Từ viết tắt Tiếng Anh CIC GDP Credit Information Center - Trung tâm thơng tin tín dụng Gross Domestic Product - Tổng sản phẩm quốc nội Vietnam Asset Management Company – Công ty VAMC trách nhiệm hữu hạn thành viên quản lý tài sản tổ chức tín dụng Việt Nam vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Bảng 2.1: Tình hình nguồn vốn huy động Agribank – Chi nhánh 31 Thanh Trì giai đoạn 2019 - 2021 31 Bảng 2.2: Tình hình dư nợ Agribank – Chi nhánh Thanh Trì giai đoạn 2019 - 2021 33 Bảng 2.3: Tình hình thu nhập Agribank – Chi nhánh Thanh Trì 35 giai đoạn 2019 – 2021 35 Bảng 2.4: Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng Agribank– Chi nhánh Thanh Trì giai đoạn 2019 – 2021 37 Bảng 2.5: Thu nhập từ hoạt động cho vay tiêu dùng Agribank – Chi nhánh Thanh Trì giai đoạn 2019 – 2021 38 Bảng 2.6: Doanh số cho vay tiêu dùng Agribank – Chi nhánh Thanh Trì giai đoạn 2019 – 2021 39 Bảng 2.7: Tình hình nợ xấu hoạt động cho vay tiêu dùng Agribank – Chi nhánh Thanh Trì giai đoạn 2019 – 2021 40 Bảng 2.8: Kết tiêu tăng trưởng cho vay tiêu dùng Agribank – Chi nhánh Thanh Trì giai đoạn 2019 - 2021 41 Biểu đồ 2.1: Cơ cấu nợ cho vay theo kì hạncủa Agribank - chi nhánh Thanh Trì giai đoạn 2019 - 2021 34 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu máy tổ chức Agribank chi nhánh Thanh Trì 27 Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay Agribank nơi cho vay 46 Sơ đồ 2.3: Quy trình Agribank nơi vượt quyền phê duyệt 47 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Trong bối cảnh môi trường sống người dân Việt Nam ngày nâng cao cải thiện, thu nhập ngày ổn định, văn hóa tiêu dùng người có thay đổi không nhỏ Đối với việc người dân Việt Nam có khả sẵn sàng chi trả cho sản phẩm, dịch vụ phục vụ nhu cầu sở thích cá nhân ngồi hàng hóa, mặt hàng thiết yếu, Việt Nam bước trở thành thị trường tiêu dùng có quy mơ ngày lớn với phong phú, đa dạng loại nhu cầu tiêu dùng Với 60% dân số nước sống khu vực nông thôn, việc đẩy mạnh cho vay tiêu dùng người dân địa bàn huyện xu hướng tất yếu kinh tế thị trường Tuy nhiên, khả tiếp cận vốn tín dụng người dân thị trường vốn tín dụng thức cịn nhiều khó khăn, nạn “tín dụng đen” cịn nhiều gây xức cho người dân xã hội Đồng thời, việc triển khai chiến lược phát triển cho vay tiêu dùng hộ nơng dân khơng hồn tồn thuận lợi, Agribank – Chi nhánh Thanh Trì thực triển khai kế hoạch thời kỳ đầu kết nhiều hạn chế Bên cạnh đó, Agribank – Chi nhánh Thanh Trì cịn phải chịu sức ép cạnh tranh ngày khốc liệt từ phía tổ chức tín dụng Ngân hàng khác địa bàn có định hướng hoạt động phát triển Trước tính cấp thiết công việc nghiên cứu, đánh giá thực trạng đưa giải pháp nhằm phát triển cho vay tiêu dùng Agribank – Chi nhánh Thanh Trì, góp phần sức lực vào việc thực hóa thành cơng chiến lược Chi nhánh thời gian tới, lựa chọn đề tài “Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam – Chi nhánh Thanh Trì”