Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần á châu chi nhánh hà nội

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH HÀ NỘI Sinh viên thực : Lý Minh Nguyệt Lớp : K21NHD Khóa : 2018 - 2022 Mã sinh viên : 21A4010908 Giảng viên hướng dẫn : ThS Nguyễn Thị Diễm Hương Hà Nội, tháng 05 năm 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128363331000000 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH HÀ NỘI Sinh viên thực : Lý Minh Nguyệt Lớp : K21NHD Khóa : 2018 – 2022 Mã sinh viên : 21A4010908 Giảng viên hướng dẫn : ThS Nguyễn Thị Diễm Hương Hà Nội, tháng 05 năm 2022 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp với đề tài “Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Nội” thực dựa kiến thức thân trình học hỏi, thực tập ngân hàng Các thành đạt khóa luận từ trình phân tích, nghiên cứu đánh giá em Những tài liệu, thơng tin, số liệu trích dẫn nguồn đầy đủ, hợp lý Một lần nữa, em xin cam đoan điều trung thực xác Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Sinh viên thực Lý Minh Nguyệt i LỜI CẢM ƠN Trước tiên em xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới giảng viên Khoa Ngân hàng – Học viện Ngân hàng nhiệt tình giảng dạy, chia sẻ kiến thức đa dạng thiết thực mơn suốt q trình học tập trường Đặc biệt em xin bày tỏ lòng biết ơn tới ThS Nguyễn Thị Diễm Hương, người trực tiếp hướng dẫn em, tạo điều kiện thuận lợi tận tình giúp đỡ em suốt trình nghiên cứu hồn thành khóa luận Đồng thời em xin gửi lời cảm ơn tới bạn bè, đồng nghiệp cấp lãnh đạo, Ban giám đốc PGD Minh Khai thuộc Ngân hàng TMCP Á Châu tạo hội cho em thực tập, nhiệt tình hướng dẫn em cách khai thác số liệu, liên kết kiến thức học trường thực tế để em có động lực hồn thành khóa luận Xin trân trọng cảm ơn! Tác giả Lý Minh Nguyệt ii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA VÀ PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 Đặc điểm chủ yếu doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2 Tổng quan cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 10 1.2.1 Khái niệm cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 10 1.2.2 Đặc điểm cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 11 1.2.3 Phân loại cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 12 1.2.4 Vai trò cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 13 1.3 Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 14 1.3.1 Khái niệm phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 14 1.3.2 Sự cần thiết phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 15 1.3.3 Chỉ tiêu đánh giá phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 16 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa .21 1.4 Kinh nghiệm phát triển cho vay DNNVV số Ngân hàng thương mại tiêu biểu học cho Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội 24 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa số NHTM tiêu biểu Việt Nam .24 1.4.2 Bài học kinh nghiệm phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Nội 26 KẾT LUẬN CHƯƠNG 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ NỘI 28 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội 28 2.1.1 Khái quát lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Nội 28 iii 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội 29 2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2019 – 2021 30 2.2 Thực trạng phát triển cho vay DNNVV Ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Hà Nội 36 2.2.1 Cơ sở pháp lý cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 36 2.2.2 Các sản phẩm cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 37 2.2.3 Quy trình cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 39 2.2.4 Thực trạng phát triển cho vay DNNVV Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội 42 2.2.5 Khảo sát hài lòng DNNVV ý kiến NV QHKH sách tín dụng quy trình tín dụng DNNVV; Sản phẩm cho vay DNNVV Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội 53 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển cho vay DNNVV Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội 62 2.3.1 Những kết đạt 62 2.3.2 Hạn chế 64 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 66 KẾT LUẬN CHƯƠNG 70 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU- CHI NHÁNH HÀ NỘI 72 3.1 Định hướng phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội 72 3.1.1 Định hướng chung phát triển hoạt động Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội 72 3.1.2 Định hướng phát triển cho vay DNNVV Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội 72 3.2 Giải pháp phát triển cho vay DNNVV Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội 73 iv 3.2.1 Đa dạng hóa phát triển sản phẩm dịch vụ cho vay DNNVV 73 3.2.2 Áp dụng công nghệ, xây dựng hệ thống thông tin khách hàng DNNVV 74 3.2.3 Nâng cao công tác tư vấn DNNVV 75 3.2.4 Xây dựng sách khách hàng riêng DNNVV 76 3.2.5 Tăng cường thu hút DNNVV gắn với nâng cao công tác chăm sóc DNNVV77 3.2.6 Cải tiến, đơn giản hóa quy trình thủ tục cho vay 78 3.2.7 Tăng cường công tác quản trị rủi ro kiểm soát nội 78 3.2.8 Nâng cao trình độ chất lượng nguồn nhân 79 3.2.9 Tăng cường công tác truyền thông, marketing 80 3.3 Một số kiến nghị, đề xuất 81 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ Bộ, ngành liên quan 81 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 82 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Á Châu 82 3.3.4 Kiến nghị doanh nghiệp nhỏ vừa 84 3.4.5 Kiến nghị Hiệp hội DNNVV 85 KẾT LUẬN CHƯƠNG 85 KẾT LUẬN 87 v DANH MỤC VIẾT TẮT ACB CN Hà Nội Ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Hà Nội BĐS Bất động sản CBNV Cán nhân viên DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHCN Khách hàng cá nhân NV QHKH Nhân viên quan hệ khách hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước SXKD Sản xuất kinh doanh TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TSBĐ Tài sản bảo đảm TSCĐ Tài sản cố định VLĐ Vốn lưu động vi DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1 Tiêu chí xác định doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ, vừa ngành nghề kinh doanh theo Nghị định 80/2021/NĐ-CP Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn ACB – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2019 - 2021 .31 Bảng 2.2 Tình hình cho vay ACB – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2019 – 2021 .33 Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh ACB – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2019 2021 .34 Bảng 2.4 Số lượng khách hàng DNNVV .42 Bảng 2.5 Doanh số cho vay DNNVV 43 Bảng 2.6 Dư nợ cho vay DNNVV .44 Bảng 2.7 Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV 45 Bảng 2.8 Cơ cấu dư nợ cho vay theo TSBĐ .48 Bảng 2.9 Cơ cấu nhóm nợ 49 Bảng 2.10 Dự phịng rủi ro tín dụng DNNVV 51 Bảng 2.11 Tăng trưởng lợi nhuận cho vay DNNVV 52 Bảng 2.12 Tổng hợp phiếu điều tra khảo sát phát triển cho vay DNNVV ACB Chi nhánh Hà Nội 54 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức ACB CN Hà Nội (Năm 2021) 29 Biểu đồ 2.1 Dư nợ cho vay DNNVV ACB Chi nhánh Hà Nội 44 Biểu đồ 2.2 Cho vay DNNVV theo thời hạn 47 Biểu đồ 2.3 Tốc độ tăng trưởng tỷ lệ nợ hạn nợ xấu 50 vii LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, ngân hàng với vai trò yếu tố trụ cột, tác động tới việc lưu thơng dịng vốn ngày khẳng định tầm ảnh hưởng thơng qua nghiệp vụ gọi tín dụng để bước đẩy mạnh phát triển kinh tế Tín dụng hay cụ thể hoạt động cho vay chiếm tỷ trọng lớn cấu tài sản nguồn thu cho NHTM Hoạt động cho vay đảm bảo ngân hàng thu nguồn lợi nhuận lớn, mở rộng quy mô, nâng cao tính cạnh tranh…Bên cạnh giúp thành phần kinh tế phát triển cách toàn diện đặc biệt khách hàng doanh nghiệp – phận lớn, tiềm năng, xương sống kinh tế, mang lại thu nhập từ việc sử dụng sản phẩm bán chéo Theo tổng cục thống kê, ảnh hưởng đại dịch COVID-19 khiến hoạt động sản xuất kinh doanh tinh thần khởi nghiệp bị ảnh hưởng nghiêm trọng Cụ thể, năm 2021 so với năm 2020, có 116.839 doanh nghiệp thành lập mới, tương đương giảm 13,4% có 43.116 doanh nghiệp trở lại hoạt động, tương đương mức giảm 2,2% Và tổng số doanh nghiệp thành lập quay trở lại hoạt động năm 2021 nâng lên gần 160.000 đơn vị, tương đương giảm 10,7% so với năm 2020 Trong bối cảnh bất lợi vậy, nhìn chung kết đáng ghi nhận Trong đó, DNNVV chiếm tỷ lệ tương đối lớn (hơn 97%) cộng đồng doanh nghiệp Việt Nam, đóng góp khoảng 60% tổng số lao động 40% GDP hàng năm, đóng góp góp phần thúc đẩy kinh tế chuyển tăng trưởng Như nhận định Đảng Nhà nước, phận DNNVV Việt Nam ngày nắm giữ vai trò quan trọng kinh tế, đóng góp tích cực vào cơng cơng nghiệp hóa đại hóa đất nước Tuy nhiên, khoảng 70% doanh nghiệp siêu nhỏ, vừa nhỏ nước phát triển gặp trở ngại việc tiếp cận với nguồn vốn vay cịn yếu thực lực tài chính, quy mơ vốn hạn chế, trình độ quản lý cịn chưa cao, khả cạnh tranh yếu Hiện nay, phận DNNVV NHTM xác định đối tượng khách hàng mục tiêu có nhu cầu nhiều vốn để đáp ứng hoạt động sản xuất kinh doanh Từ phân khúc thị trường có đối tượng khách hàng khó phục vụ, tốn