Phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CAO TIẾN ĐỨC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128620471000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CAO TIẾN ĐỨC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS.Kiều Hữu Thiện HÀ NỘI - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng cá nhân Các số liệu nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết nghiên cứu luận văn trung thực chƣa đƣợc công bố cơng trình khác Tác giả luận văn Cao Tiến Đức ii LỜI CẢM ƠN Để hồn thành luận văn này, em xin tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS.Kiều Hữu Thiện tận tình hƣớng dẫn suốt trình viết luận văn tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn Quý Thầy, Cô khoa Sau đại học Học viện Ngân hàng tận tình truyền đạt kiến thức thời gian em học tập Với vốn kiến thức đƣợc tiếp thu không tảng cho trình nghiên cứu mà cịn hành trang q báu áp dụng cho cơng việc sau Em xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc Học viện Ngân hàng tạo điều kiện cho em học tập trƣờng Cuối em xin chúc quý Thầy, Cô dồi sức khỏe thành công nghiệp Trân trọng cảm ơn ! iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN I LỜI CẢM ƠN II DANH MỤC KÝ TỰ VIẾT TẮT VI DANH MỤC, BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VIII LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ 1.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .9 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm vai trò dịch vụ thẻ 1.1.2 Phân loại thẻ ngân hàng 14 1.1.3 Các hoạt động dịch vụ thẻ ngân hàng .18 1.2 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ NGÂN HÀNG 25 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ thẻ .25 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ thẻ 25 1.2.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển dịch vụ thẻ 33 1.2.4 Vai trò phát triển dịch vụ thẻ 36 1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC CHO NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM .37 1.3.1 Kinh nghiệm số ngân hàng thƣơng mại phát triển dịch vụ thẻ .37 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam phát triển dịch vụ thẻ 40 KẾT LUẬN CHƢƠNG 42 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM 43 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM 43 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt iv Nam 43 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam 45 2.1.3 Kết kinh doanh Vietcombank giai đoạn 2017 – 2021 .47 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM .48 2.2.1 MÔI TRƢỜNG KINH DOANH THẺ NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM 48 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam 50 2.2.3 Hệ thống công nghệ 82 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM 87 2.3.1 Những kết đạt đƣợc 87 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 89 KẾT LUẬN CHƢƠNG 95 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM 96 3.1 ĐÁNH GIÁ THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN 96 3.1.1 Những hội 96 3.1.2 Những thách thức 99 3.2 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2025 100 3.2.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam đến năm 2025 100 3.2.2 Định hƣớng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam đến năm 2025 102 3.3 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM .103 3.3.1 PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ 103 3.3.2 Phát triển mạng lƣới 107 v 3.3.3 Hiện đại hóa cơng nghệ nâng cao chất lƣợng kỹ thuật thẻ 110 3.3.4 Phòng ngừa rủi ro giao dịch thẻ 112 3.3.5 Truyền thông bảo vệ thƣơng hiệu 114 3.3.6 Giải pháp chăm sóc khách hàng .115 3.3.7 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực 116 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ .119 3.4.1 Kiến nghị với Chính phủ .119 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc .120 3.4.3 Kiến nghị với Bộ, Ban ngành khác 122 KẾT LUẬN CHƢƠNG 124 KẾT LUẬN 125 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .127 vi DANH MỤC KÝ TỰ VIẾT TẮT ATM : Automated teller machine NHNN : Ngân hàng nhà nƣớc NHTM : Ngân hàng thƣơng mại TMCP : Thƣơng mại cổ phẩn : (Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam - VCB Vietcombank) Ngân hàng thƣơng mại cổ phẩn Ngoại thƣơng Việt Nam : (Joint stock Commercial Bank for nvestment and Development of BIDV Vietnam) Ngân hàng thƣơng mại cổ phẩn Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Vietinbank Agribank Techcombank ACB Sacombank VPBank : (Joint stock Commercial Bank for ndustry and Trade) Ngân hàng thƣơng mại cổ phẩn Công thƣơng Việt Nam : (Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development) Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam : (Vietnam Technology and Commercial Joint Stock Bank) Ngân hàng thƣơng mại cổ phẩn Kỹ thƣơng Việt Nam : (Asia Commercial Joint Stock Bank)Ngân hàng thƣơng mại cổ phẩn Á Châu : (Sai Gon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank) Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài gịn thƣơng tín : (Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank)Ngân hàng thƣơng mại cổ phẩn Việt Nam Thịnh vƣợng POS : Point of Sales (Điểm chấp nhận toán thẻ) ĐVCNT : Đơn vị chấp nhận thẻ EDC : Electronic Data Capture (Thiết bị đọc thẻ điện tử) TCPHT : Tổ chức phát hành thẻ TCTQT : Tổ chức thẻ quốc tế vii NHPH : Ngân hàng phát hành NHTT : Ngân hàng toán OTP : One time password (Mật sử dụng lần) ROAA : (Return On Average Assets) Hiệu suất sinh lời tổng tài sản bình quân ROAE : (Return On Average Equity) Hiệu suất sinh lời vốn chủ sở hữu PIN : (Personal dentification Number) Mật mã cá nhân viii DANH MỤC, BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH Bảng 2.1: Hạn mức sử dụng thẻ 52 Bảng 2.2: Hạng thẻ hạn mức thẻ 54 Bảng 2.3: Sự tăng trƣởng số lƣợng thẻ phát hành sử dụng Vietcombank giai đoan 2018 – 2021 56 Bảng 2.4: Sự tăng trƣởng số lƣợng thẻ ghi nợ nội địa phát hành Vietcombank với ngân hàng khác giai đoan 2018 – 2021 57 Bảng 2.5: Sự tăng trƣởng số lƣợng thẻ ghi nợ quốc tế phát hành Vietcombank với ngân hàng khác giai đoan 2018 – 2021 58 Bảng 2.6: Sự tăng trƣởng số lƣợng thẻ ghi nợ nội địa thẻ quốc tế phát hành Vietcombank với ngân hàng khác giai đoan 2018 – 2021 59 Bảng 2.7: Sự tăng trƣởng số lƣợng khách hàng sử dụng thẻ Vietcombank với ngân hàng khác giai đoan 2018 – 2021 61 Bảng 2.8: Sự tăng trƣởng số dƣ tiền gửi không kỳ hạn Vietcombank với ngân hàng khác giai đoan 2018 – 2021 .62 Bảng 2.9: Sự tăng trƣởng doanh số tốn thẻ Vietcombank với tồn thị trƣờng giai đoan 2018 – 2021 64 Bảng 2.10: Sự tăng trƣởng doanh số sử dụng thẻ Vietcombank với toàn thị trƣờng giai đoan 2018 – 2021 66 Bảng 2.11: Sự tăng trƣởng máy ATM số lƣợng ĐVCNT Vietcombank giai đoan 2018 – 2021 .68 Bảng 2.12: Sự tăng trƣởng lợi nhuận từ dịch vụ thẻ ngân hàng Vietcombank giai đoan 2018 – 2021 69 Bảng 2.13: Đánh giá tần suất gặp phải vấn đề sử dụng thẻ khách hàng 76 Bảng 2.14: Đánh giá mức độ quan trọng sử dụng tiêu chí để lựa chọn thẻ tín dụng ngân hàng khách hàng .77 Bảng 15: Đánh giá chất lƣợng theo ý kiến khách hàng 79