Phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh hà tây i

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG BÙI THU TRANG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ TÂY I LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI, 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128470711000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG BÙI THU TRANG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ TÂY I Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 8340201 Người hướng dẫn khoa học: TS Đàm Hồng Phương LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI, 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sỹ kinh tế với đề tài: “Phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây I” cơng trình nghiên cứu khoa học riêng tơi Các số liệu, kết luận văn hồn tồn trung thực, có sở nguồn gốc rõ ràng Những đánh giá, kết luận luận văn chưa cơng bố hình thức Tôi xin cam đoan chịu trách nhiệm lời cam đoan này./ HỌC VIÊN THỰC HIỆN Bùi Thu Trang MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU Chương LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm thẻ ngân hàngError! Bookmark not defined 1.1.2 Phân loại thẻ ngân hàng………………………………………….8 1.1.3 Nội dung dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.2 Phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa ngân hàng thương mại 16 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa ngân hàng thương mại 16 1.2.2 Tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa ngân hàng thương mại 17 1.2.2.1 Tiêu chí định lượng 17 1.2.2.2 Tiêu chí định tính 19 1.2.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa ngân hàng thương mại 22 1.2.3.1 Nhân tố chủ quan 22 1.2.3.2 Nhân tố khách quan 26 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa số ngân hàng học rút cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây I 28 1.3.1 Kinh nghiệm số ngân hàng 28 1.3.1.1 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch (BIDV Sở Giao dịch 3) 28 1.3.1.2 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) 30 1.3.2 Bài học kinh nghiệm rút cho Agribank Chi nhánh Hà Tây I phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa 31 KẾT LUẬN CHƯƠNG 35 Chương THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ TÂY I 36 2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây I 36 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 36 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý Agribank Chi nhánh Hà Tây I 37 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh giai đoạn 2018-2020 40 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 41 2.1.3.2 Hoạt động tín dụng 43 2.1.3.3 Hoạt động cung cấp dịch vụ tài chính, dịch vụ thẻ 45 2.2 Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Agribank – Chi nhánh Hà Tây I 49 2.2.1 Thực trạng dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Agribank – Chi nhánh Hà Tây I 49 2.2.1.1 Giới thiệu loại thẻ Agribank – Chi nhánh Hà Tây 49 2.2.1.2 Dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Agribank – Chi nhánh Hà Tây I53 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Chi nhánh qua tiêu chí 55 2.2.2.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng số lượng thẻ ghi nợ nội địa phát hành 55 2.2.2.2 Tốc độ tăng doanh số toán thẻ ghi nợ nội địa 59 2.2.2.3 Mức độ tăng trưởng thị phần dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa 61 2.2.2.4 Tăng trưởng thu nhập từ dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa 63 2.2.2.5 Tính đa dạng sản phẩm dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa, kênh cung cấp, phân phối sản phẩm 66 2.2.2.6 Mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa 66 2.2.2.7 Mức độ an toàn, bảo mật khả phòng chống rủi ro dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa………………………………………………………….68 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch thẻ ghi nợ nội địa Agribank – Chi nhánh Hà Tây I 70 2.3.1 Những kết đạt 70 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 72 2.3.2.1 Hạn chế 72 2.3.2.2 Nguyên nhân 73 KẾT LUẬN CHƯƠNG 77 Chương GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ TÂY I 78 3.1 Phương hướng mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Agribank– Chi nhánh Hà Tây I 78 3.1.1 Phương hướng 78 3.1.1.1 Phương hướng hoạt động kinh doanh Agribank – Chi nhánh Hà Tây I 78 3.1.1.2 Phương hướng phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Agribank – Chi nhánh Hà Tây I 79 3.1.2 Mục tiêu 80 3.1.2.1 Mục tiêu hoạt động kinh doanh Agribank – Chi nhánh Hà Tây I 80 3.1.2.2 Mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Chi nhánh Hà Tây I 82 3.2 Một số giải pháp phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Agribank – Chi nhánh Hà Tây I 83 3.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm tiện ích dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa 83 3.2.2 Giải pháp hồn thiện sách dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa 85 3.2.3 Hồn thiện sách marketing phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa 87 3.2.4 Giải pháp tăng cường phòng ngừa rủi ro dịch vụ thẻ ghi nợ 89 3.2.5 Giải pháp đầu tư đại hố cơng nghệ phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ 91 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 93 3.2.7 Giải pháp công tác điều hành 95 3.3 Kiến nghị 96 3.3.1 Kiến nghị với NHNN 96 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 99 3.3.3 Kiến nghị với Hiệp hội thẻ 103 KẾT LUẬN CHƯƠNG 105 KẾT LUẬN 106 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Từ nguyên nghĩa (Tiếng Việt) ATM Máy giao dịch tự động Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam CDM Máy gửi tiền tự động CN Chi nhánh DV Dịch vụ DSTT Doanh số toán ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ EDC Thiết bị đọc thẻ điện tử GTCG Giấy tờ có giá NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại OTP Mật sử dụng lần PGD Phòng Giao dịch POS Điểm chấp nhận giao dịch thẻ QR Phản hồi nhanh SPDV Sản phẩm dịch vụ TCTD Tổ chức tín dụng TKTT Tài khoản tốn TG Tiền gửi TSC Trụ sở VCB Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Cơ cấu huy động vốn Chi nhánh Hà Tây I năm 2020 43 Bảng 2.2: Tỷ lệ nợ xấu Chi nhánh Hà Tây I giai đoạn 2018-2020 45 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Hà Tây I giai đoạn 2018-2020 48 Bảng 2.4: Các loại thẻ Agribank Chi nhánh Hà Tây I Giai đoạn 2018-2020 52 Bảng 2.5: Số lượng thẻ ghi nợ Agribank Chi nhánh Hà Tây I Giai đoạn 2018-2020 55 Bảng 2.6: Số lượng thẻ ghi nợ nội địa phát hành, thẻ ghi nợ nội địa hoạt động Agribank Chi nhánh Hà Tây I giai đoạn 2018-2020 56 Bảng 2.8: Doanh số toán thẻ ghi nợ nội địa Agribank Chi nhánh Hà Tây I giai đoạn 2018-2020 59 Bảng 2.9: Thu nhập từ dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Agribank Chi nhánh Hà Tây I giai đoạn 2018-2020 64 Bảng 2.10: Các kênh thông tin thẻ ghi nợ nội địa Agribank chi nhánh Hà tây I giai đoạn 2018-2020 67 Bảng 2.7: Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa…………59 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức NHNo&PTNT Hà Tây I 39 Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn Agribank – Chi nhánh Hà Tây I giai đoạn 2018-2020 42 Biểu đồ 2.2: Tình hình dư nợ tín dụng Agribank – Chi nhánh Hà Tây I giai đoạn 2018-2020 44 Biểu đồ 2.3: Tình hình thu dịch vụ dịch vụ thẻ Chi nhánh Hà Tây I 46 Biểu đồ 2.4: Diễn biến thu nhập, chi phí, lợi nhuận Agribank Chi nhánh Hà Tây I giai đoạn 2018-2020 49 Biểu đồ 2.5: Diễn biến thẻ ghi nợ nội địa phát hành thẻ ghi nợ nội địa hoạt động Agribank Chi nhánh Hà Tây I 57 Biểu đồ 2.6: Diễn biến tốc độ tăng số lượng thẻ ghi nợ hoạt động số lượng thẻ ghi nợ nội địa phát hành Agribank Chi nhánh Hà Tây I giai đoạn 20182020 57 Biểu đồ 2.7: Doanh số toán thẻ ghi nợ nội địa, lĩnh tiền mặt Chi nhánh Hà Tây I 60 Biểu đồ 2.8: Tốc độ tăng doanh số toán thẻ ghi nợ nội địa Chi nhánh Hà Tây I 60 Biểu đồ 2.9: Thị phần dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa địa bàn hoạt động Agribank Chi nhánh Hà Tây I giai đoạn 2018-2020 62 Biểu đồ 2.10: Mức tăng trưởng thị phần dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Agribank Chi nhánh Hà Tây I………………………………………………………… 65 Biểu đồ 2.11: Diễn biến thu nhập từ dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Agribank Chi nhánh Hà Tây I 65