Mở rộng cho vay đối với khách hàng cá nhân trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam tỉnh bến tre luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH PHAN THỊ LỆ HẰNG MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRONG LĨNH VỰC NÔNG NGHIỆP- NÔNG THÔN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- TỈNH BẾN TRE LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH PHAN THỊ LỆ HẰNG MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRONG LĨNH VỰC NÔNG NGHIỆP- NÔNG THÔN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- TỈNH BẾN TRE CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH- NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học:PGS.TS NGUYỄN THỊ NHUNG TP.HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019 TĨM TẮT LUẬN VĂN Trải qua 30 năm xây dựng phát triển, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam– Chi nhánh tỉnh Bến Tre có đóng góp tích cực cho ổn định phát triển kinh tế đất nước nói chung tỉnh Bến Tre nói riêng, phát huy tốt vai trị ngân hàng chủ lực việc phát triển kinh tế nước khu vực nông nghiệp nông thôn Hoạt động cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh tỉnh Bến Tre thời gian qua đạt số kết định Trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân lĩnh vực Nông nghiệpNông thôn chiếm tỷ trọng cao hoạt động cho vay hoạt động chủ lực Agribank tỉnh Bến Tre Bên cạnh thành tựu đạt được, cịn số tồn tại, hạn chế Vì vậy, cần nghiên cứu lý luận thực tiễn cho vay khách hàng cá nhân lĩnh vực Nông nghiệp- Nông thôn nhằm mở rộng hoạt động cho vay này, góp phần tăng hiệu kinh doanh ngân hàng Xuất phát từ nhận thức kết hợp với thực tiễn đơn vị công tác Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bến Tre, tác giả chọn đề tài nghiên cứu: “Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân lĩnh vực Nông nghiệp- Nông thôn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- tỉnh Bến Tre”” làm luận văn thạc sĩ kinh tế Đề tài đưa lý luận cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại Đồng thời, đánh giá thực trạng việc cho vay khách hàng cá nhân lĩnh vực Nông nghiệp- Nông thôn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh tỉnh Bến Tre Thơng qua đó, đề xuất hệ thống giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng cho vay khách hàng cá nhân lĩnh vực nông nghiệp- nông thôn, nâng cao đời sống nhân dân địa phương Mặc dù có nhiều cố gắng trình thực đề tài kiến thức kinh nghiệm cịn hạn chế nên khơng thể tránh khỏi thiếu sót vấn đề cần hồn thiện Tác giả mong nhận đóng góp chân thành từ phía Thầy, Cơ bạn để luận văn hoàn thiện LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Thành phố Hồ Chí Minh năm 2019 Phan Thị Lệ Hằng LỜI CẢM ƠN Trong q trình học tập, tìm hiểu nghiên cứu; ngồi cố gắng thân, cịn có hướng dẫn giúp đỡ Thầy cô giáo suốt khố học Cho phép tơi cảm ơn tới giảng viên trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh truyền thụ cho tơi kiến thức khoá học này, đặc biệt PSG.TS Nguyễn Thị Nhung hướng dẫn nhiều việc làm luận văn tốt nghiệp Tơi xin cảm ơn tồn thể cán bộ, nhân viên ngân hàng Agribank chi nhánh tỉnh Bến Tre tạo điều kiện giúp tiếp cận tìm hiểu tài liệu để tơi hồn thành luận văn Ngƣời viết Phan Thị Lệ Hằng MỤC LỤC Lời cam đoan Lời cảm ơn Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng Danh mục biểu đồ hình vẽ CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRONG LĨNH VỰC NÔNG NGHIỆP- NÔNG THÔN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tín dụng ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Các hình thức tín dụng ngân hàng 1.1.3 Vai trị tín dụng ngân hàng phát triển kinh tế - xã hội 1.2 Tổng quan cho vay khách hàng cá nhân lĩnh vực nông nghiệp-nông thôn .5 1.2.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân lĩnh vực nông nghiệp nông thôn 1.2.2 Các hình thức cho vay khách hàng cá nhân lĩnh vực nông nghiệp nông thôn 1.2.3 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân lĩnh vực nông nghiệp- nông thôn 1.3 Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân lĩnh vực nông nghiệp-nông thôn 10 1.3.1 Quan niệm mở rộng cho vay khách hàng cá nhân 10 1.3.2 Các tiêu chí đo lường mức độ mở rộng cho vay khách hàng cá nhân .11 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến cho vay khách hàng cá nhân lĩnh vực nông nghiệp nông thôn 14 1.3.4 Ý nghĩa việc mở rộng cho vay KHCN lĩnh vực nông nghiệp- nông thôn 20 1.4 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân lĩnh vực nông nghiệp nông thôn NHTM Việt Nam học kinh nghiệm 23 1.4.1 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân lĩnh vực nông nghiệp nông thôn NHTM Việt Nam 23 1.4.2 Kết thực học kinh nghiệm 24 KẾT LUẬN CHƢƠNG 26 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRONG LĨNH VỰC NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH TỈNH BẾN TRE 27 2.1 Giới thiệu Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bến Tre 27 2.1.1 Sự hình thành phát triển 27 2.1.2 Cơ cấu tổ chức mạng lưới hoạt động 28 2.1.3 Nguồn nhân lực 30 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh 31 2.2 Tình hình kinh tế xã hội tỉnh Bến Tre tiền đề ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay lĩnh vực nông nghiệp- nông thôn .31 2.2.1 Tình hình kinh tế xã hội tỉnh Bến Tre 31 2.2.2 Những tiền đề ảnh hưởng đến hoạt động cho vay KHCN lĩnh vực nông nghiệp- nông thôn địa bàn tỉnh Bến Tre .33 2.3 Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân lĩnh vực nông nghiệpnông thôn Agribank chi nhánh tỉnh Bến Tre .34 2.3.1 Thực trạng hoạt động tín dụng Agribank chi nhánh tỉnh Bến Tre 34 2.3.2 Các qui định qui trình cho vay KHCN lĩnh vực nông nghiệp- nông thôn Agribank chi nhánh tỉnh Bến Tre 36 2.3.3 Thực trạng cho vay KHCN lĩnh vực nông nghiệp- nông thôn Agribank chi nhánh tỉnh Bến Tre .42 2.4 Khảo sát KHCN vay vốn lĩnh vực nông nghiệp- nông thôn Agribank chi nhánh tỉnh Bến Tre 49 2.4.1 Quy trình khảo sát 49 2.4.2 Kết khảo sát 50 2.5 Đánh giá chung hoạt động cho vay KHCN lĩnh vực nông nghiệp- nông thôn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Bến Tre 56 2.5.1 Những thành tựu đạt .56 2.5.2 Một số hạn chế tồn tại: 59 2.5.3 Nguyên nhân hạn chế hoạt động cho vay khách hàng cá nhân lĩnh vực nông nghiệp- nông thôn 60 KẾT LUẬN CHƢƠNG 64 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRONG LĨNH VỰC NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH BẾN TRE 65 3.1 Định hƣớng phát triển kinh tế-xã hội tỉnh Bến Tre định hƣớng phát triển cho vay KHCN lĩnh vực Nông nghiệp- nông thôn Agribank Bến Tre đến năm 2022 65 3.1.1 Định hướng phát triển kinh tế- xã hội chung tỉnh Bến Tre .65 3.1.2 Định hướng phát triển nông nghiệp- nông thôn địa bàn tỉnh Bến Tre 66 3.1.3 Định hướng phát triển hoạt động cho vay KHCN lĩnh vực nông nghiệp- nông thôn Agribank tỉnh Bến Tre đến năm 2022 68 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân lĩnh vực nông nghiệp- nông thôn Agribank chi nhánh Bến Tre 70 3.2.1 Giải pháp huy động vốn 70 3.2.2 Giải pháp cho vay 72 3.2.3 Một số giải pháp hỗ trợ có liên quan: 78 3.3 Một số đề xuất kiến nghị 80 3.3.1 Kiến nghị với Ủy ban nhân dân 80 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 81 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng cấp ( Agribank Việt Nam) 82 KẾT LUẬN 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC 3.2.3.2 Giải pháp công nghệ: Khoa học công nghệ biến đổi ngày nhanh hệ thống máy móc thiết bị khơng trang bị kịp thời dẫn đến tình trạng khơng tương thích đồng công nghệ với thiết bị cũ làm ảnh hưởng đến hoạt động chi nhánh Vì cần tiến hành khảo sát, kiểm tra lại toàn máy móc thiết bị, qua lập kế hoạch sửa chữa, thay thế, mua sắm để vừa đảm bảo yêu cầu đồng bộ, vừa tiết kiệm chi phí nhằm nâng cao hiệu hoạt động chi nhánh Nâng cao lực khai thác thiết bị công nghệ Khả khai thác tối đa công nghệ đại yếu tố nhân tố định khả trì nâng cao lợi ngân hàng Cần triển khai khóa đào tạo, hướng dẫn sử dụng thiết bị công nghệ mới, hướng dẫn áp dụng quy trình nghiệp vụ cụ thể, phù hợp với công nghệ để việc sử dụng thục, nhanh chóng, hỗ trợ tốt cho cơng tác nghiệp vụ Phịng điện tốn cần có nghiên cứu áp dụng cơng nghệ vào quy trình nghiệp để cán chuyên trách phận thực nghiệp vụ nhanh chóng, xác, nâng cao hiệu công việc nhân viên hiệu hoạt động chi nhánh Một số đề xuất kiến nghị 3.3 3.3.1 Kiến nghị với Ủy ban nhân dân Hoàn chỉnh qui hoạch công bố qui hoạch vùng sản xuất chuyên canh như: vùng trồng ăn trái, vùng sản xuất lúa chất lượng cao xuất khẩu, vùng nuôi trồng thủy sản, vùng chăn nuôi gia súc gia cầm, qui hoạch ngành nghề nông thôn để nông dân biết thực Hình thành mối liên kết cơng đoạn từ sản xuất, chế biến đến tiêu thụ chuỗi giá trị, nhằm nâng cao suất, chất lượng giá trị sản phẩm Chính quyền cần có sách khuyến khích kinh tế (ngồi việc động viên trị tư tưởng) để nơng dân vùng qui hoạch tham gia thực sản 80 xuất kinh doanh theo qui hoạch cách tích cực rút ngắn thời gian hoàn chỉnh dự án, nhằm tạo khối lượng sản phẩm lớn, chất lượng cao có lợi cạnh tranh Tiếp tục tạo điều kiện thuận lợi để phát triển kinh tế hộ sản xuất hàng hóa, có khả mở rộng kinh tế trang trại Khuyến khích phát triển mạnh doanh nghiệp vừa nhỏ, tạo điều kiện cho doanh nghiệp tư nhân cá nhân đầu tư vào sản xuất nông, lâm nghiệp thủy sản Đổi xây dựng hình thức tổ chức sản xuất, dịch vụ có hiệu nông thôn Phân bổ vốn tập trung tránh dàn trải, tổ chức quản lý thi công nhanh cơng trình phục vụ nơng nghiệp đê ngăn lũ, ngăn triều cường, kênh thủy lợi tiêu thoát nước phục vụ sản xuất nông nghiệp nuôi trồng thủy sản đưa vào sử dụng phát huy hiệu toàn dự án Cần có chế hỗ trợ chi nhánh NHTM việc thực thủ tục vay vốn công chứng, chứng thực công tác xét xử thi hành án thu hồi nợ hạn khó địi ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước Hồn thiện mơ hình tổ chức máy tra giám sát NHNN theo ngành dọc từ trung ương đến sở có độc lập điều hành hoạt động nghiệp vụ tổ chức máy NHNN Loai bỏ khoản vay khơng có tài sản đảm bảo theo Nghị định 55/2015/NĐ-CP ngày 09/06/2015 việc tính tốn tỷ lệ an tồn vốn tối thiểu Có quy định riêng phân loại nợ, trích lập dự phịng rủi ro, xử lý rủi ro tín dụng cho vay nơng nghiệp, nơng thơn theo Nghị định 55 Tham mưu Chính phủ có nguồn bù đắp khách hàng vay theo Nghị định 55 không trả nợ rủi ro thiên tai, dịch bệnh bất khả kháng, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho TCTD tái cấp vốn cho nơng dân tiếp tục sản xuất kinh doanh phục hôi kinh tế gia định, hạn chế nghèo đói 81 Có chế ưu đãi mặt tài cho gribank chuyên cho vay phục vụ nông nghiệp - nông thôn như: ưu đãi lãi suất, giảm thuế thu nhập doanh nghiệp, xử lý khoản nợ tồn động thiên tai gây ra, có chế tiền lương, tiền thưởng, thu nhập cán nhân viên Có sách để thu hút NHTM tăng cường mở rộng sản phẩm dịch vụ phục vụ cho nông nghiệp - nông thôn nhằm tạo điều kiện cho nhân dân vùng nông thôn tiếp cận nhanh với hoạt động ngân hàng 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng cấp ( Agribank Việt Nam) Đề nghị sách hỗ trợ nguồn vốn điều hòa giúp chi nhánh đảm bảo nguồn vốn hồn thành tốt nhiệm vụ nơng nghiệp, nông thôn, nông dân Cần dành tỉ lệ vốn tín dụng với giá hợp lý cho tín dụng nông nghiệp nông thôn, tạo điều kiện cho lĩnh vực phát triển, tạo chuỗi sản xuất, chế biến nơng sản, hình thành mơ hình gắn kết chặt chẽ khâu sản xuất – chế biến – tiêu thụ Có chế ưu đãi lãi suất, thời hạn vay vốn hạn mức tín dụng thích hợp, cho vay đầu tư xây dựng nhà máy áp dụng công nghệ cao sản xuất, chế biến xuất nông sản, thủy sản Tiếp tục triển khai giải pháp tháo gỡ khó khăn cho nông dân cấu lại nợ, điều chỉnh giảm lãi suất, hỗ trợ nơng dân gặp khó khăn sản xuất kinh doanh thiên tai, dịch bệnh bất khả kháng nhằm trì, phục hồi vfa phát triển sản xuất kinh doanh Nghiên cứu hoàn thiện chế cho vay qua tố, nhóm tương trợ nhằm dễ dàng tiếp cận nông dân, nâng cao hiệu quả, chất lượng tín dụng Tăng cường đầu tư sở hạ tầng cho chi nhánh, phòng giao dịch vùng sâu, vùng xa có sách đãi ngộ thỏa đáng (tiền lương, thưởng, cơng tác phí, bảo hộ lao động…) Hiện chất lượng tín dụng phụ thuộc chủ yếu vào đạo đức cán tín dụng, đề nghị gribank Việt Nam nghiên cứu có chế độ khuyến khích CBTD làm tốt 82 KẾT LUẬN CHƢƠNG Trên sở định hướng phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Bến Tre nói chung phát triển nơng nghiệp nơng thơn địa bàn nói riêng, mục tiêu tổng quát, cụ thể Agribank chi nhánh tỉnh Bến Tre xác định thời gian tới ; đồng thời dựa vào nguyên nhân hạn chế, luận văn đưa giải pháp nhằm mở rộng cho vay KHCN lĩnh vực nông nghiệp nông thôn gribank chi nhánh tỉnh Bến Tre Trong chương luận văn nêu nhóm giải pháp nhằm mở rộng cho vay KHCN lĩnh vực nông nghiệp nông thôn gribank chi nhánh tỉnh Bến Tre cịn có giải pháp để tăng trưởng nguồn vốn huy động số giải pháp hỗ trợ quan trọng mặt pháp lý chế sách nhằm tạo điều kiện cho ngân hàng thực tốt vai trị cơng tác tín dụng giúp cho nông dân đạt hiệu kinh tế cao Tóm lại, tất giải pháp có tính đồng nêu phù hợp với định hướng phát triển kinh tế xã hội tỉnh Bến Tre, đặc biệt nhằm hướng tới mục đích trọng tâm mở rộng cho vay KHCN lĩnh vực nông nghiệp nông thôn Agribank chi nhánh tỉnh Bến Tre 83 KẾT LUẬN Tỉnh Bến Tre 13 tỉnh ĐBSCL, đất hẹp người đông, lợi tỉnh gia nhập vùng kinh tế trọng điểm phía nam, có tiềm phát triển kinh tế với qui mơ lớn nhanh Trong việc phát triển chuyển đổi cấu kinh tế nông nghiệp nông thôn vấn đề Đảng quyền quan tâm Hoạt động tín dụng ngân hàng có đóng góp quan trọng cho trình phát triển chuyển đổi cấu kinh tế nơng nghiệp nơng thơn cịn nhiều hạn chế Việc tác giả chọn đề tài “Mở rộng cho vay KHCN lĩnh vực nông nghiệp nông thôn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam- tỉnh Bến Tre” làm đối tượng nghiên cứu có ý nghĩa mặt lý luận thực tiển Luận văn hệ thống lý luận tín dụng ngân hàng, cho vay khách hàng cá nhân Nêu lên yếu tố ảnh hưởng đến cho vay khách hàng cá nhân cần thiết vốn tín dụng KHCN lĩnh vực nông nghiệp nông thôn Agribank chi nhánh tỉnh Bến Tre Với số liệu, chứng thực tiễn kết khảo sát ý kiến khách hàng nông dân địa bàn, luận văn đánh giá kết đạt được, tồn hoạt động cho vay với KHCN lĩnh vực nông nghiệp nông thôn gribank chi nhánh tỉnh Bến Tre nguyên nhân tồn nhầm phục vụ cho việc phát triển tín dụng nơng nghiệp nơng thơn địa bàn mở rộng sản phẩm cho vay với KHCN lĩnh vực nông nghiệp nông thôn chi nhánh Luận văn khái quát định hướng phát triển kinh tế tỉnh đến năm 2022 Định hướng hoạt động ngân hàng phục vụ cho lĩnh vực nông nghiệp - nông thôn Và đưa số giải pháp lớn thuộc chế sách nhà nước để tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động gribank Bến Tre, đặc biệt giải pháp nhằm mở rộng cho vay với KHCN lĩnh vực nông nghiệp nông thôn gribank Bến Tre Đồng thời luận văn đề xuất kiến nghị với quan Nhà nước có thẩm quyền có liên quan 84 Đề tài “Mở rộng cho vay KHCN lĩnh vực nông nghiệp nông thôn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam- tỉnh Bến Tre” đề tài phản ánh hiệu tín dụng ngân hàng phát triển nông nghiệp nông thôn Bến Tre Phát triển ngành kinh tế lĩnh vực rộng lớn phong phú phức tạp cần nhiều vốn đầu tư, luận văn nghiên cứu thực tiễn khía cạnh vốn đầu tư tín dụng gribank chi nhánh tỉnh Bến Tre kết nghiên cứu đạt mức độ định không tránh khỏi khiếm khuyết tồn Tác giả mong đóng góp Hội đồng chấm luận văn; Thầy, Cơ bạn để khơng ngừng hồn thiện giải pháp tín dụng ngân hàng góp phần vào phát triển kinh nông nghiệp - nông thôn Nâng cao đời sống nơng dân nói chung, Bến Tre nói riêng 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Luật dân 2015 Cục thống kê tỉnh Bến Tre (2017) Niên giám thống kê tỉnh Bến Tre năm 2017 Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Chính phủ (2009) Phê duyệt Quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Bến Tre đến năm 2020 Quyết đinh số 17/2009/QĐ-TTg ngày 22 tháng 01 năm 2009 Chính phủ (2015) Về sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn Chính phủ (2018) Về sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn Đại học Kinh tế Quốc dân (2008) Vai trò kinh tế hộ sản xuất nông nghiệp kinh tế thị trường Hồ Diệu (2003) Tín dụng ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Lê Minh Tùng (2013) Giải pháp tín dụng Ngân hàng phát triển nông nghiệp nông thôn địa bàn tỉnh Vĩnh Long – Thực trạng giải pháp Luận văn thạc sĩ Trường ĐH Kinh tế TP HCM Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 Nghị định 116/2018/NĐ-CP ngày 07 tháng 09 năm 2018 sửa đổi bổ sung Nghị định 55/2015/NĐ-CP ngày 09 tháng 06 năm 2015 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, 2017 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bến Tre, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh (năm 2014 – 2018) Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bến Tre (2018) Báo cáo tín dụng khách hàng cá nhân(năm 2014-2018) Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bến Tre (2018) Định hướng phát triển năm 2019-2020 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bến Tre (2018) Hội nghị người lao động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Bến Tre năm 2018 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (2017) Quy chế cho vay khách hàng hệ thống ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam theo Quyết định số 226/QĐ-HĐTV-TD ngày 09/03/2017 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam (2017) Quy trình cho vay khách hàng cá nhân hệ thống Ngân hàng Nông Nghiệp Phat triển nông thôn Việt Nam theo Quyết định số 839/ QĐ-NHNo-HSX ngày 25 tháng 05 năm 2017 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Bến Tre (2014) Hướng dẫn chi tiết cho vay theo hạn mức tín dụng hộ gia đình sản xuất kinh doanh qui mô nhỏ theo Quyết đị số 889/QĐ-NHNo-HSX Văn số 476/NHNo-TD ngày 18 tháng năm 2014 Nguyễn Minh Kiều (2007) Tín dụng thẩm định tín dụng Ngân hàng NXB Tài Trần Huy Hoàng (2011) Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Lao Động Thủ tướng Chính phủ (2013) Đề án “Tái cấu ngành nông nghiệp theo hướng nâng cao giá trị gia tăng phát triển bền vững” theo Quyết định số 899/QĐ-TTg, ngày 10 tháng năm 2013 Ủy ban nhân dân tỉnh Bến Tre (2015) Báo báo tổng kết năm thực chương trình mục tiêu quốc gia xây dựng nông thôn giai đoạn 2014 – 2018, phương hướng nhiệm vụ giai đoạn 2018 – 2020 Bến Tre, ngày 31 tháng 12 năm 2017 Ủy ban nhân dân tỉnh Bến Tre (2016) Báo báo tổng kết thực kế hoạch năm 2018 – Triển khai nhiệm vụ năm 2019 ngành Nông nghiệp PTNT Bến Tre, tháng 01 năm 2019 Ủy ban nhân dân tỉnh Bến Tre Báo báo tình hình kinh tế - xã hội (năm 2014 – 2018) https://www.worldbank.org/en/topic/financialsector/brief/agriculture-finance http://www.bentre.gov.vn/Lists/baocaoktxh/DispForm.aspx?PageIndex=0&ID=25 &InitialTabId=Ribbon.Read http://vanban.chinhphu.vn/portal/page/portal/chinhphu/hethongvanban?class_id=1 &_page=1&mode=detail&document_id=180172 https://thuvienphapluat.vn/van-ban/Tien-te-Ngan-hang/Nghi-dinh-55-2015-NDCP-chinh-sach-tin-dung-phuc-vu-phat-trien-nong-nghiep-nong-thon-277254.aspx http://thoibaonganhang.vn/nhieu-ngan-hang-danh-von-uu-dai-cho-vay-nongnghiep-nong-thon-81392.html PHỤ LỤC 01 PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Khách hàng: Tuổi : ………… Ngành nghề : Để mở rộng sản phẩm cho vay Khách hàng cá nhân lĩnh vực nông nghiệp- nông thôn nhằm phục vụ tốt nhu cầu khách hàng Xin quý khách vui lịng nhín chút thời gian đọc đánh dấu vào ô thích hợp Tôi xin cam đoan, tất thơng tin anh (chị) cung cấp giữ bí mật thông tin cá nhân anh (chị) không đề cập báo cáo Quý khách tặng phần quà hoàn thành mẫu nộp lại cho người phụ trách Xin anh (chị) vui lòng trả lời câu hỏi sau cách đánh dấu  vào ô thích hợp Xin anh (chị) cho biết anh (chị) có thường xuyên vay vốn NHNo & PTNT hay không?  Thường xuyên  Không thường xuyên Anh (chị) biết đến sản phẩm cho vay nông nghiệp- nông thôn từ nguồn thông tin nào?  Chưa biết đến  Biết từ Ngân hàng  Biết từ tổ vay vốn  Biết từ người quen Biết thông qua Hội nông dân, Phụ nữ  Khác Xin anh (chị) cho biết mức độ NHNo & PTNT cho vay so nhu cầu vay vốn anh (chị) chưa?  Đáp ứng đủ  Tương đối  Không đáp ứng đủ Anh (chị) cho biết kỳ hạn trả nợ Ngân hàng định có phù hợp với thời điểm thu hoạch, có nguồn thu nhập từ sản xuất anh (chị) không?  Phù hợp  Tương đối  Không phù hợp Theo anh (chị) vay vốn theo hình thức vay khâu khiến anh (chị) thấy rườm rà, phức tạp (chỉ trả lời khách hàng có biết đến sản phẩm tín dụng này)  Cung cấp thông tin ban đầu  Thủ tục, hồ sơ bảo đảm tiền vay ( vay vốn có đảm bảo tài sản)  Giải ngân  Kiểm tra sau cho vay  Khác  Không gây phiền hà Việc vay vốn Agribank chi nhánh tỉnh Bến Tre thông qua tổ vay vốn theo anh (chị) nào?  Rất tốt  Bình thường  Trung bình  Kém Cán ngân hàng có làm hài lịng u cầu,thắc mắc anh (chị) hay khơng?  Rất tốt  Bình thường  Trung bình  Kém Khi giao dịch anh (chị) có thường xun phải đợi lý thiết bị, máy móc Ngân hàng xảy cố?  Rất thường xuyên  Thường xuyên  Thỉnh thoảng  Chưa lần Anh (chị) giới thiệu sản phẩm cho vay nông nghiệp Agribank chi nhánh tỉnh Bến Tre đến hộ sản xuất khác? (chỉ trả lời khách hàng có biết đến sản phẩm tín dụng này)  Có  Khơng Lý do:……………………………………………………………… 10 Ý kiến đề nghị quý anh (chị) Xin cảm ơn xin chúc sức khỏe anh (chị)! PHỤ LỤC 02 Kết khảo sát Kết Tiêu chí khảo sát Tổng số Vay vốn thƣờng Vay vốn không xuyên Agribank thƣờng xuyên chi nhánh tỉnh Bến Agribank chi nhánh Tre tỉnh Bến Tre Số lƣợng khách hàng biết đến SP cho vay nông nghiệp- 240 149 389 31 36 245 180 425 nông thôn Số lƣợng khách hàng đến SP cho vay nông nghiệp- nông thôn Cộng Kết khảo sát STT Tiêu chí khảo sát Lựa chọn Chính Ngân hàng Khách hàng biết Tổ vay vốn đến SP cho vay nông nghiệp- nông thôn từ nguồn thông tin Người quen Hội nông dân, Phụ nữ Khác Kết Tổng cộng Ghi Bằng với 97 tổng số 117 109 khách hàng 389 biết đến sản phảm tín 58 dụng Mức độ cho vay Đáp ứng đủ 167 Agribank Bến Tre so với nhu cầu vốn khách hàng Kỳ hạn trả nợ có phù hợp với chu kỳ Tương đối Không đáp ứng đủ 101 Phù hợp 148 Tương đối 175 sản xuất nông hộ 121 Không phù hợp 389 389 66 Cung cấp thông tin ban Khâu đầu quy trình vay vốn Thủ tục, hồ sơ đảm bảo sản phẩm tín tài sản dụng gây rƣờm Giải ngân rà, phức tạp Kiểm tra sau cho vay khách hàng Khác Chất lƣợng vay vốn thông qua tổ vay vốn Mức độ hài lịng nơng hộ cán ngân hàng tổng số khách hàng 105 389 biết đến sản 50 phảm tín dụng 40 Khơng gây phiền hà 126 Rất tốt 174 Bình thường 114 Trung bình 67 Kém 34 Rất tốt 108 Bình thường 163 Trung bình 111 Kém Bằng với 60 389 389 Bằng với Thường xuyên 38 tổng số Thỉnh thoảng 140 Rất thường xuyên Sự cố máy móc, thiết bị giao dịch Ngân hàng 389 khách hàng biết đến sản phảm tín Chưa lần 202 dụng ... hàng cá nhân lĩnh vực Nông nghiệp- Nông thôn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- tỉnh Bến Tre? ??” làm luận văn thạc sĩ kinh tế Đề tài đưa lý luận cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng. .. nông thôn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh tỉnh Bến Tre - Chương 3: Giải pháp mở rộng cho vay KHCN lĩnh vực nông nghiệp- nông thôn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông. .. nông thôn chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Namchi nhánh tỉnh Bến Tre 26 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRONG LĨNH VỰC NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN TẠI NGÂN