Mở rộng phương thức thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế nước ta hiện nay

B GIO DC V O TO TRNG I HC KINH T TP.HCM - Tễ TH H M RNG PHNG THC THANH TON KHễNG DNG TIN MT TRONG NN KINH T NC TA HIN NAY CHUYấN NGNH: KINH T TI CHNH NGN HNG M S: 60.31.12 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC TS NGUYN TH XUN LIU TP H CH MINH NM 2008 Trang MC LC MC LC DANH MC T VIT TT DANH MC BNG, BIU , S , HèNH V .6 LI M U CHNG 1: C S Lí LUN THANH TON KHễNG DNG TIN MT 1.1 1.2 QU TRèNH HèNH THNH TT KDTM 1.1.1 MI QUAN H GIA THANH TON TIN MT V TT KDTM 1.1.2 KHI NIM TT KDTM .10 1.1.3 C IM TT KDTM .10 1.1.4 TC DNG TT KDTM I VI NN KINH T 11 NHNG PHNG TIN THANH TON KHễNG DNG TIN MT12 1.2.1 THANH TON BNG SẫC (CHEQUE CHECK) .12 1.2.1.1 Khỏi nim 12 1.2.1.2 Nhng quy tc chung toỏn bng sộc 12 1.2.1.3 Cỏc loi sộc toỏn 13 1.2.1.4 Phm vi s dng toỏn 14 1.2.1.5 Th tc phỏt hnh v toỏn sộc 14 1.2.2 Y NHIM CHI (UNC) 17 1.2.2.1 Khỏi nim 17 1.2.2.2 Th tc lp chng t v toỏn 18 1.2.3 U NHIM THU (UNT) .18 1.2.3.1 Khỏi nim 18 1.2.3.2 Luõn chuyn chng t v toỏn bng UNT 19 1.2.4 TH TN DNG 20 1.2.4.1 Khỏi nim 20 1.2.4.2 Th tc lp, luõn chuyn chng t v toỏn 20 1.2.5 TH THANH TON 21 1.2.5.1 Khỏi nim 21 1.2.5.2 Cỏc loi th toỏn 22 M rng phng thc toỏn khụng dựng tin mt Trang 1.2.5.3 Nhng i tng liờn quan n phỏt hnh v s dng th toỏn 22 1.2.5.4 1.3 Quỏ trỡnh toỏn bng th toỏn 23 CC PHNG THC THANH TON GIA CC NGN HNG 24 1.3.1 THANH TON LIấN HNG 24 1.3.2 THANH TON B TR GIA CC NGN HNG THNH VIấN 25 1.3.2.1 Phm vi ỏp dng 25 1.3.2.2 Nhng quy nh c th 26 1.3.2.3 1.4 Quy trỡnh v k thut toỏn bự tr 26 1.3.3 THANH TON QUA NGN HNG NH NC 26 1.3.4 M TI KHON TIN GI NGN HNG KHC THANH TON27 1.3.5 Y NHIM THU CHI H GIA CC NGN HNG 27 S PHT TRIN PHNG TIN TT KDTM V KINH NGHIM CC NC TRấN TH GII 28 1.4.1 S PHT TRIN PHNG TIN THANH TON KHễNG DNG TIN MT TI CHU U, , M .28 1.4.1.1 Ti Chõu u 28 1.4.1.2 Ti M 29 1.4.1.3 Singapore 31 1.4.2 H THNG THANH TON CA THY IN V BI HC KINH NGHIM CHO VIT NAM .33 1.4.2.1 H thng toỏn 33 1.4.2.2 Bi hc kinh nghim cho Vit Nam 35 LI KT CHNG 36 CHNG 2: THC TRNG S DNG TIN MT V CC PHNG TIN THANH TON 38 2.1 CC LOI PHNG TIN TT KDTM ANG PHT TRIN TI VIT NAM 38 2.1.1 2.1.2 THANH TON BNG CHUYN KHON .38 2.1.1.1 Cỏc hỡnh thc toỏn 38 2.1.1.2 Thc trng 40 2.1.1.3 Nguyờn nhõn 42 THANH TON BNG SẫC .43 M rng phng thc toỏn khụng dựng tin mt Trang 2.1.2.1 Nhng liờn quan n sộc 43 2.1.2.2 Thc trng 45 2.1.2.3 Nguyờn nhõn 46 2.1.3 THANH TON BNG CC LOI TH ANG LU HNH 46 2.1.3.1 c im chung 46 2.1.3.2 S khỏc bit 49 2.1.3.3 Tin ớch v thc trng 51 2.1.3.4 Nguyờn nhõn 54 2.1.4 THANH TON BNG PHNG TIN IN T 56 2.1.4.1 Cỏc hỡnh thc toỏn 56 2.1.4.2 Thc trng 57 2.1.4.3 Nguyờn nhõn 2.2 2.3 KT QU T C TRONG QU TRèNH PHT TRIN PHNG TIN TTT KDTM 58 2.2.1 THNH TU T C .58 2.2.2 CC MT CềN HN CH .61 2.2.3 NGUYấN NHN 62 CC VN NY SINH CHO NN KINH T VIT NAM .65 2.3.1 Nhng tiờu cc ny sinh nu s dng tin mt lm phng tin toỏn trng yu 65 2.3.2 Vỡ toỏn bng tin mt cũn ch ng 66 LI KT CHNG 67 CHNG 3: MT S GII PHP NHM M RNG THANH TON KHễNG DNG TIN MT 69 3.1 GII PHP MANG TNH V Mễ LIấN QUA N CHNH SCH NH NC, QUY NH CA CC B NGNH Cể LIấN QUAN 69 3.1.1 BAN HNH LUT LIấN QUA N CC I TNG TRONG QU TRèNH THANH TON 69 3.1.2 TNG CNG VAI TRề QUN Lí CA V THANH TON 69 3.1.3 QUY NH TRONG THANH TON I VI KHU VC NH NC 70 3.1.4 QUY NH TRONG THANH TON I VI KHU VC T NHN 71 3.1.5 PHT TRIN PHNG TIN THANH TON .71 3.1.6 TNG CNG CễNG TC TUYấN TRUYN 73 M rng phng thc toỏn khụng dựng tin mt Trang 3.1.7 QUN Lí TT PH GIAO DCH TRONG THANH TON .74 3.1.8 PHT TRIN NGUN NHN LC 74 3.1.9 NGUN TI CHNH 75 3.1.10 GII PHP LIấN QUAN N THU .75 3.1.11 I VI NGN HNG NH NC .76 3.1.11.1 Xõy dng khung phớ giao dch tin mt v chuyn khon 76 3.1.11.2 Nõng cp, phỏt trin h thng toỏn in t NHNN 78 3.1.11.3 Hon thin h thng toỏn th 79 3.1.11.4 Hon thin h thng giao dch chng khoỏn 80 3.2 3.3 GII PHP MANG TNH VI Mễ LIấN QUAN N NGN HNG THNG MI 81 3.2.1 U T I NG CN B TRONG CễNG TC GIAO DCH THANH TON 81 3.2.2 U T, TRANG B C S H TNG, GII QUYT NHNG THC TRNG KHI PHT TRIN DCH V TT KDTM 82 3.2.2.1 i vi toỏn bng chuyn khon 82 3.2.2.2 Thanh toỏn bng y nhim thu 84 3.2.2.3 V toỏn bng th 85 3.2.2.4 Thanh toỏn bng sộc 86 3.2.2.5 Thanh toỏn bng nhng phng tin in t 87 3.2.2.6 m bo mng li toỏn rng khp 88 S PHI HP NG B GIA NGN HNG NH NC, H THNG NGN HNG THNG MI V CH TH THANH TON89 3.3.1 CHNH SCH RA I PHI PH HP VI IU KIN PHT TRIN CA X HI .89 3.3.2 CHNH SCH RA I PHI C T CHC THC HIN TT 90 3.3.3 CC BấN THAM GIA TRONG QU TRèNH THANH TON PHI THC HIN NG NHT 92 KT LUN .93 TI LIU THAM KHO .94 PH LC NH KẩM M rng phng thc toỏn khụng dựng tin mt Trang DANH MC T VIT TT BTT: Bự tr in t TLNH: in t Liờn Ngõn hng NHNN: Ngõn hng Nh nc NHTM: Ngõn hng thng mi NHTW: Ngõn Hng Trung ng TCTD: T chc Tớn dng TTLNH: Thanh toỏn Liờn Ngõn hng TT KDTM: Thanh toỏn khụng dựng tin mt ACH: Automated Clearing House BIS: Bank international Settlement CPSS: Committee on Payment and Settlement Systems EFTPOS: Electronic Funds Transfer at Point Of Sale MAS: Monetary Authority of Singapore NETS: Network fof Electronic Transfers (Singapore) Pte Ltd POS: Point Of Sale SACH: Singapore Automated Clearing House M rng phng thc toỏn khụng dựng tin mt Trang DANH MC BNG BIU, HèNH, S , BIU Chng 1: Bng 1.1: S lng v giỏ tr toỏn khụng dựng tin mt ti Phỏp nm 2006 Bng 1.2: S lng v giỏ tr toỏn khụng dựng tin mt ti M nm 2000 Biu 1.1: Biu t trng s dng cỏc loi phng tin toỏn khụng dựng tin mt nm 2006 ti cỏc quc gia Chõu u Biu 1.2: Biu s lng giao dch toỏn khụng dựng tin mt nm 2000 ti M Biu 1.3: S lng toỏn khụng dựng tin mt nm 2000 ti M Biu 1.3: Giỏ tr toỏn khụng dựng tin mt nm 2000 ti M Chng 2: Biu 2.1: T trng giao dch qua cỏc kờnh toỏn Biu 2.2 C cu tng phng tin toỏn nm 2004 Biu 2.3 C cu tng phng tin toỏn nm 2005 10 Biu 2.4 C cu tng phng tin toỏn nm 2006 11 Hỡnh 2.1 v 2.2: Mu th Ngõn hng nc phỏt hnh 12 Hỡnh 2.3 v 2.4: Mu th toỏn ton cu cho t chc Visa phỏt hnh 13 Hỡnh 2.5: Mu th toỏn ton cu cho t chc MasterCard phỏt hnh Chng 3: 14 S 3.1 Quy trỡnh toỏn qua NHNN 15 S 3.2 Quy trỡnh toỏn h qua Chi nhỏnh cựng h thng Ngõn hng ngi th hng M rng phng thc toỏn khụng dựng tin mt Trang LI M U Trong quỏ trỡnh phỏt trin xó hi loi ngi khụng ph nhn vai trũ vụ cựng quan trng ca tin nhng khụng phi tin mt Tin mt cng rt quan trng cho s phỏt trin kinh t xó hi nhng khụng phi lỳc no cng em li hiu qu cao nht ú l nguyờn nhõn l xu th tt yu ca nhng phng tin toỏn khụng dựng tin mt i nc ta, tin mt l phng thc c a chung qua mi thi k k c ngy hụm Tai sao? Tr li cho cõu hi ny thỡ phng tin toỏn khụng dựng tin mt ó i, ang phỏt trin, chim lnh th phn v gúp phn khụng nh i vi nn kinh t Nú chng minh c nhng u vit hon ton so vi phng tin toỏn bng tin mt, nhiờn, nú li cha hon ton thay th c tin mt nc ta Ti sao? ú l lý l mc tiờu li nht ca bi phõn tớch ny Phõn tớch mt s thc trng, mt s nguyờn nhõn v mt s gii phỏp nhm a phng tin toỏn khụng dựng tin mt phỏt trin ng thi gúp phn gim thiu ti a lng tin mt quỏ trỡnh toỏn Nhng trc tiờn chỳng ta hóy xem xột quỏ trỡnh toỏn dựng tin mt v phi tin mt nn kinh t chỳng ta hin nay: Xột v mt tng th chu trỡnh toỏn thỡ Nh nc phi tn khon chi phớ nguyờn vt liu, mỏy múc, thit b, cụng ngh, nhõn s, bo v, chuyn phc v cụng tỏc in tin mt v rỳt ngõn qu ca Ngõn hng Trung ng v phõn phi v Ngõn hng Nh nc nh nc a phng ri n Ngõn hng thng mi tip tc chi cho cỏc ch ti khon Ch ti khon li mang tin mt toỏn cho ngi th hng, ngi th hng li toỏn tip cho i tỏc (cú th l khỏch hng bờn ngoi hoc khỏch hng bờn nh nhng ngi gia ỡnh, nhõn viờn cụng ty) ngi cui cựng nhn khon tin ny li np vo ngõn hng, ngõn hng thc hin cỏc cụng tỏc kim m, phõn loi, úng bú ri np v Ngõn hng Nh nc ri Ngõn hng Nh nc li chi Chu trỡnh ny thc hin cho n tin khụng cũn tiờu chun lu thụng thỡ em hy i v tip tc in v phỏt hnh tin mi Nh vy, nu bõy gi chỳng ta thay hon ton chui quy trỡnh toỏn ny m hon ton khụng cú s xut hin ca tin mt nhng thay vo ú l nhng phng tin toỏn hon ton cú giỏ tr thay th c Chui quy trỡnh nh sau: Nh nc trung chi phớ o to nhõn s, xõy dng c s h tng, cụng ngh, phng tin, xõy dng h thng toỏn phc v cho cụng tỏc toỏn ca ton nn kinh t H thng toỏn ny c phỏt trin rng khp tt c Ngõn hng Nh nc a phng, Ngõn hng thng mi ỏp ng nhu cu toỏn tc thi cho tt c giao dch toỏn ca nn kinh t Ngõn hng thng mi phỏt trin h thng toỏn phc v tng lnh giao dch ca ch ti khon n ngi th hng Ngi th hng li tip tc phỏt lnh toỏn (bng phng tin phự hp) hoc chi tr cho ngi th hng tip theo qua ti khon ngõn hng, ti khon th Nu ngi th hng nhn tin vo ti khon th li tip tc dựng th toỏn hng húa, dch v hoc chuyn khon tip n ch th khỏc Quỏ trỡnh ny c tip tc tỏi din liờn tc khụng ngng v luụn em li gia tr gia tng ch khụng mt i cho tt c cỏc bờn tham gia quỏ trỡnh toỏn v cho c nn kinh t Bt k mt chui chu trỡnh no cng mang li nhng thun li v ri ro riờng Vỡ vy, chỳng ta xem xột gia cỏi c v cỏi mt ca chu trỡnh thỡ cỏi no mang li hiu qu cao hn V ng nhiờn, thc t ó chng minh, thc tin cỏc nc phỏt trin trờn th M rng phng thc toỏn khụng dựng tin mt Trang gii ó l bi hc cho chỳng ta hc hi Nhim v ca chỳng ta bõy gi l tỡm nguyờn nhõn v xõy dng c li ớch thit thc, li ớch nhỡn thy c cho ch th quỏ trỡnh toỏn Ch c bt k bờn no tham gia quỏ trỡnh toỏn cng cú li v nú l ng lc giỳp h t nguyờn tham gia m khụng cn phi bt buc hay dựng bin phỏp hnh chớnh cng ch thi hnh Tuy nhiờn, mt phng thc thc hin, mt phng tin s dng tha c mc tiờu ny khụng hon ton d dng iu kin kinh t xó hi, c s h tng, cụng ngh, dn trớ nh nc ta hin Vỡ vy, chỳng ta phi sn lc v la chn u tiờn ỏp dng nhng phng tin ti cú kh nng phỏt huy tỏc dng v phỏt trin dn nhng phng tin hin i khỏc h thng phỏp lý, c s h tng, trỡnh dõn trớcho phộp Bờn cnh vic phỏt trin phng tin thỡ hnh lang phỏp lý v cụng tỏc tra giỏm sỏt phi c quan tõm hng u nhm mc tiờu soi ng dn li trỏnh tỡnh trng phỏt trin lch lc, sai phm v cú th dn n cnh tranh khụng lnh mnh lm kim hóm s phỏt trin ca phng tin cng nh ca c nn kinh t ú l lý nhng gii phỏp ng b v nhng iu kin cho phộp mt phng tin toỏn khụng dựng tin mt i, phỏt trin mang li nhng li ớch cho xó hi Ni dung bi lun gm chng: Chng 1: C s lý lun v phng thc toỏn khụng dựng tin mt v kinh nghim cỏc nc trờn th gii Chng 2: Thc trng s dng tin mt v cỏc phng tin toỏn Chng 3: Mt s gii phỏp m rng phng thc toỏn khụng dựng tin mt Mc dự ti liờn quan n rt nhiu lnh vc nn kinh t, nhng lun ch nghiờn cu nhng trc trng cng nh gii phỏp ch yu xoay quanh lnh vc toỏn nc ca tt c nhng ch th tham gia quỏ trỡnh toỏn thụng qua hot ng ngõn hng Bi lun c nghiờn cu theo phng phỏp phõn tớch hin tng, tng hp s liu, nờu lờn thc trng trờn c s ú xõy dng nhng gii phỏp phự hp Trong quỏ trỡnh hon thnh bi lun tt nghip, iu kin cụng tỏc cng nh mt s nguyờn nhõn khỏch quan khỏc, m bi lun khụng trỏnh nhng thiu sút ni dung trỡnh by v phõn tớch nờn rt mong Thy Cụ thụng cm v gúp ý giỳp em hon thnh tt lun tt nghip Xin chõn thnh cỏm n Thy Cụ ging dy ó tn tõm truyn t nhng kin thc quý bỏu sut thi gian khúa hc Chõn thnh cỏm n TS Nguyn Th Xuõn Liu thi gian ngn ó nhit tỡnh hng dn, giỳp em hon thnh lun kp thi hn Mt ln na trõn trng cỏm n v kớnh chỳc Thy Cụ nhiu sc khe, luụn thnh cụng s nghip o to nhng th h tng lai cho t nc ]^ M rng phng thc toỏn khụng dựng tin mt Trang CHNG 1: C S Lí LUN V THANH TON KHễNG DNG TIN MT 1.1 QU TRèNH HèNH THNH THANH TON KHễNG DNG TIN MT 1.1.1 MI QUAN H GIA THANH TON TIN MT V THANH TON KHễNG DNG TIN MT Quỏ trỡnh tỏi sn xut m rng c tin hnh iu kin cũn tn ti nn sn xut hng hoỏ v tin t ó cho thy s hỡnh thnh v phỏt trin l mt tt yu khỏch quan Chu chuyn tin t nn kinh t hng hoỏ c th hin di hỡnh thc: Chu chuyn tin mt v chu chuyn khụng dựng tin mt õy tin mt ng lu thụng thc hin chc nng: Phng tin lu thụng v phng tin toỏn Cũn toỏn khụng dựng tin mt, tin ch th hin chc nng phng tin toỏn Chu chuyn tin mt, ch yu phc v cho cỏc mi quan h kinh t gia cỏc tng lp nhõn dõn Thanh toỏn khụng dựng tin mt l tng hp tt c cỏc khon toỏn tin t gia cỏc cỏ nhõn, Doanh nghip c thc hin bng cỏch chuyn tin trờn ti khon hoc bự tr ln thụng qua ngõn hng m khụng trc tip s dng tin mt khon toỏn ú Thanh toỏn khụng dựng tin mt v toỏn bng tin mt cú mi liờn h cht ch v thng xuyờn chuyn hoỏ ln Mi quan h bt ngun t s chu chuyn ca sn phm hng hoỏ ũi hi phi s dng tin t cỏc chc nng ca nú thc hin cỏc mi quan h kinh t phỏt sinh thng xuyờn hng ngy ú l mt tt yu thỡ mt khỏc ũi hi ngi v xó hi phi s dng tin cỏc trng hp toỏn nh th no cho hp lý v tin li Nh vy chng t rng yờu cu khỏch quan ca cỏc khon toỏn nn kinh t m nờn la chn mt hỡnh thc chu chuyn tin t hp lý Thc t ũi hi phi nhn thc v dng m bo cho chu chuyn tin t phỏt huy c tỏc dng tớch cc ca nú Mi quan h gia hai hỡnh thc chu chuyn tin t biu hin nh th no? ú l s chuyn hoỏ ln nhau, tỏc ng qua li vi h thng chu chuyn tin t Nn kinh t lu thụng hng hoỏ, trao i dch v c m rng thỡ lng tin t cng tng lờn tng ng - tc l toỏn bng tin mt v toỏn khụng dựng tin mt u tng lờn Trong ú, toỏn khụng dựng tin mt tng tuyt i v s lng v t trng toỏn bng tin mt thỡ tng v s tuyt i cũn gim v t trng ú l xu hng phỏt trin cỏc chu chuyn tin t nn kinh t phỏt trin v cng chớnh l s dng cỏc hỡnh thc chu chuyn tin t mt cỏch hp lý v ỳng n nht M rng phng thc toỏn khụng dựng tin mt 2.Giao dch sộc DV 0049 2.1 Nhn sộc thu h (gi i bự tr cựng trờn a bn tnh, TP)- Thu phớ ca ngi th hng DV 0050 2.2 Nhn thu h sộc ngoi h thng NHNo, khỏc tnh thnh ph DV 0051 2.3 Bo chi sộc 11.000/ t sộc 11.000/ t sộc+ cc phớ bu in 15.000/t 2.4.Thụng bỏo sộc phỏt hnh quỏ s d (sộc chuyn khon): Thụng bỏo cho ngi ký phỏt sộc,t sộc khụng DV 0052 kh nng toỏn bng in thoi, in tớn hoc phng tin thụng tin thớch hp Theo phỏt sinh thc t DV 0053 2.5 Thụng bỏo mt sộc 100.000 /ln Cung cp thụng tin ti khon tin gi, tin vay khụng bao gm xỏc nhn cm c vay cựng Chi nhỏnh 3.1 Xỏc nhn s d TK tin gi, tin vay ( bao gm c tin gi tit kim) DV 0054 + Bng ting vit 20.000-50.000 /1 bn u tiờn/ ti khon/ thi im 10.000 /cho bn tip theo DV 0055 + Bng ting Anh 50.000-100.000 /1 bn u tiờn/ ti khon/ thi im 20.000 /cho bn tip theo 3.2 Cung cp kờ DV 0056 3.2.1 Sao kờ chi tit giao dch nh k Min phớ 3.2.2 Sao kờ chi tit giao dch theo yờu cu ca khỏch hng DV 0057 + Cỏc giao dch vũng nm k t ngy yờu cu 10.000 / trang DV 0058 + Cỏc giao dch trờn nm k t ngy yờu cu 50.000 / trang 3.3 Cung cp bn chng t DV 0059 3.3.1 Cung cp bn chng t lu tr di nm 20.000 /bn 3.3.2 Cung cp bn chng t ó lu tr t trờn nm n nm 40.000 /bn DV 0060 DV 0061 3.3.3 Cung cp bn chng t ó lu tr trờn nm 100.000 /bn DV 0062 Chuyn nhng GTCG 20.000 / t DV 0063 Thụng bỏo tin n cho ngi nhn theo yờu cu ca ngi chuyn ( thu ca ngi chuyn tin) DV 0064 Thụng bỏo mt s tit kim, GTCG 20.000 / ln 100.000 / s Phong to TK tin gi, tit kim, GTCG NHNo phỏt hnh (thu ca ngui a yờu cu hoc ca ngi ngh xỏc nhn phc v cho vic vay vn, tr trng hp phong to TK theo yờu cu ca c quan phỏp lut) Page DV 0065 7.1 s dng dch v ca cỏc n v h thng NHNo phớ DV 0066 7.2 s dng dch v ca cỏc n v khỏc h thng NHNo 30.000/bn 8- Dch v khỏc DV 0067 8.1 Hu b hp ng tớn dng 0,3% giỏ tr HTD DV 0068 8.2 Sa i hp ng TD theo yờu cu ca khỏch hng Theo tho thun 8.3 Sa i hp ng bo m theo yờu cu Theo tho thun T chc :300.000 cho vay tng ln; T chc : 1.000.000 3.000.000; cỏ nhõn: (CVTHMTD, DAT); 300.000 cỏ nhõn 50.000 8.3.1 Sa i hp ng bo m liờn quan n gia tr (Do DV 0069 thay i HDB; Do thay i HDB nhng khụng thay i 0,03%/ giỏ tr TSB 100.000 TSB) DV 0070 8.3.2 Sa i cỏc yu t hp ng bo m khụng liờn quan n gớa tr 0,03%/ giỏ tr TSB 40.000. 8.4 Qun lý TSB DV 0071 8.4.1 Cp bn giy t m bo theo yờu cu DV 0072 8.4.2 Cp bn giy t m bo cú xỏc nhn cụng chng NN (Cha k phớ cụng chng) 30.000 / bn 110.000 / bn DV 0073 9.Phớ kt ni toỏn vi khỏch hng ( phớ thng niờn) 3.000.000/nm DV 0074 10 Dch v t khỏch hng: Tin t, qun lý tin vn, toỏn Min phớ B - BO LNH TRONG NC Phỏt hnh th bo lónh DV 0075 1.1 Ký qu t 0% - di 100% tr giỏ 2%/ nm/ giỏ tr 400.000/ ln DV 0076 1.2 Ký qu 100% tr giỏ 1.5%/ nm 300.000/ ln DV 0077 1.3 Cỏc hỡnh thc bo m khỏc ( th chp, cm c) -3%/ nm 500.000/ ln Sa i th bo lónh DV 0078 2.1 Sa i tng tin, gia hn (kớ qu di 100% tr giỏ) DV 0079 2.2 Sa i tng tin, gia hn(kớ qu 100% tr giỏ) 2% / nm/ S tin tng thờm hoc gia 300.000 hn 1.5%/ nm DV 0080 2.3 Cỏc hỡnh thc bo m khỏc ( th chp, cm c) -3%/ nm DV 0081 2.4 Sa i khỏc 150.000/ ln DV 0082 Hu th bo lónh 200.000 /ln DV 0083 Bo lónh cho cỏc Cụng ty trc thuc nhn tin gi, 2%/ nm/ s tin bo lónh tin vay ca cỏc TCTD v T chc ti chớnh khỏc C DCH V NGN QU 1- Thu hi v i tin khụng tiờu chun lu thụng Page 200.000 400.000 5.000.000 500.000 DV 0084 1.1 Tin bin dng, h hng quỏ trỡnh lu thụng Min phớ 1.2 Tin bin dng, h hng quỏ trỡnh bo qun: DV 0085 1.2.1 Mún i cú tng giỏ tr t 500.000 tr lờn 3%/tng s tin i DV 0086 1.2.2 Mún i cú tng giỏ tr di 500.000 4%/ tng s tin i 5.000 /mún DV 0087 Cho thuờ ngn t, kột st Theo tho thun DV 0088 Bo qun ti sn qỳi, him 1.200.000 ng/ngn-kột/nm 0.01% - 0.05% / tr giỏ ti sn/thỏng + ( cng) phớ kim m TS (nu cú) Gi h giy t cú giỏ: DV 0089 4.1 Chng ch tin gi; k phiu; trỏi phiu Theo tho thun 20.000 /T/ thỏng DV 0090 4.2 Cỏc giy t cú giỏ, ti liu quan trng khỏc Theo tho thun 50.000/ b/thỏng DV 0091 i mnh giỏ nh ly mnh giỏ ln 0,05 %/ s tin i 10.000 ng/mún 500.000 ng/mún 6.Dch v thu, chi tin mt ti n v (NHNo trc tip thu DV 0092 chi ti n v hoc a im n v yờu cu) tr dch v chuyn tin 0% -> 0.05% 300.000 1.000.000 200.000 500.000 150.000 300.000 Dch v chuyn tin thu- chi tin ngoi tr s CN NHNo DV 0093 7.1.Vn chuyn phm vi >10 km 0%- 0.2%/ S tin chuyn DV 0094 7.2 Vn chuyn phm vi 10 km 0%- 0.1%/ s tin chuyn Gi tin vo kho qua ờm 0.07%/ S tin gi h/ờm DV 0095 8.1 Cú kim m s lng thc t (t,thp, bú) DV 0096 8.2 Thu theo tỳi niờm phong cú kim m (thp, bú) DV 0097 8.3 Thu theo tỳi niờm phong khụng kim m 0.06%/ S tin kờ khai/ ờm 0.05%/ S tin kờ khai/ ờm DV 0098 Phớ kim nh tin tht-gi 00.3% -> 0.07% (s tin kim nh) 10.000 / t DV 0099 10 Gii ngõn bng tin mt ( chi phớ kim m tin) 0% ->0.05% Tm thi cha thu DV 0100 11 Vay, tr ngy 0.1%/s tin tr 20.000. 500.000 D- DCH V CHNG KHON DV 0101 Phớ giao dch kt ni toỏn chng khoỏn vi nh u 5.500 / giao dch t E dịch vụ tiết kiệm DV 0102 Phớ gi, rỳt nhiu ni 0.05% DV 0103 Phớ úng sm i vi cỏc loi Tin gi tit kim DV 0104 2.1- Phớ úng sm ỏp dng cho TGTK khụng k hn DV 0105 2.2-Phớ úng sm ỏp dng cho cỏc loi tin gi tit kim ( tr TGTK khụng k hn) Page 0.0% - 0.04% 0.0% - 0.05% 11.000/ mún 500.000 DV 0106 Phớ cp li STK b mt, h hng 0.05% - 0.1%/ s tin 100.000 500.000 DV 0107 Phớ chuyn quyn s hu s tin gi tit kim 0.05% - 0.1%/ s tin 100.000 1.000.000 0.01%/ s tin 100.000 1.000.000 Phớ xỏc nhn kh nng ti chớnh ca khỏch hng ( bao DV 0108 gm tin gi tit kim, chng ch cú giỏ) khụng bao gm xỏc nhn vay cựng chi nhỏnh NHNO p dng mc phớ phự hp theo quy nh DV 0109 Chuyn tin i t ti khon tin gi tit kim DV 0110 Phớ rỳt trc hn ( theo quy nh ti im 2-iu 11-Q 0% ->0.03%/s 123/Q-HQT-KHTH ngy 21/3/2008) tin rỳt F CC DCH V THANH TON KHC Dch v th toỏn: ATM, th tớn dng, th ghi N, v.v Thc hin theo qui nh hin hnh ca Tng Giỏm c Dch v SMS Banking v VNTopup PHN II - PH DCH V P DNG CHO GIAO DCH BNG NG NGOI T A - GIAO DịCH TàI KHOảN I M V QUN Lí TI KHON: DV 0111 Th tc m ti khon: DV 0112 Min phớ - S tin gi vo Doanh nghip m TK: Ti thiu 200 USD DV 0113 S tin gi vo cỏ nhõn m TK: Ti thiu 20 USD Min phớ np ngoi t mt ln u m TK bng s d ti thiu Thu phớ qun lý ti khon USD/ thỏng, nu s d bỡnh quõn thỏng di mc ti thiu ( i vi DN) Thu phớ qun lý ti khon USD/ thỏng, nu s d tin gi bỡnh quõn thỏng di 20 USD) DV0014 Phớ úng sm 0- 0.05% II GI TIN VO TI KHON Np tin mt: 1.1 i vi USD: DV 0115 + Loi t : 50 USD tr lờn 0,2%/ s tin USD DV 0116 + Loi t: USD va 20 USD 0,3% USD DV 0117 + Loi t: USD v USD 0.4% USD DV 0118 1.2 i vi EUR : 0.4% EUR DV 0119 1.3 Cỏc loi ngoi t khỏc : 0.4% USD Rỳt tin mt t ti khon : DV 0120 2.1 Ly tin mt VN: Min phớ DV 0121 2.2 Ly tin mt USD: 0,15% USD DV 0122 2.3 Ly tin mt EUR : 0,2% EUR Page B - CHUYN TIN CHUYểN TIềN ĐếN Nhn chuyn tin nc DV 0123 1.1 Nhn chuyn tin nc ghi Cú cho ngi th Min phớ hng ti n v: 1.2 Nhn chuyn tin t nc ngoi: 1.2.1 Phớ thu t ngi th hng nc c DV 0124 hng s ngoi t ngi VN nc ngoi hoc ngi 0,05% nc ngoi chuyn t nc ngoi vo VN USD 200 USD DV 0125 1.2.2 Phớ thu ngi th hng nc khỏc: 0.10% USD 200 USD 1.3 Phớ thu ngõn hng chuyn tin n (gm c in DV 0126 phớ) nu lnh toỏn quy nh NH nc ngoi chuyn tin n chu phớ: 0.15% 18 USD 200 USD 1.4 Thu hi lnh chuyn tin: DV 0127 1.4.1 Ngõn hng nc 10 USD/ mún DV 0128 1.4.2 Ngõn hng nc ngoi 20 USD/ mún 1.5 Phớ tra soỏt: DV 0129 1.5.1 Trong nc USD/ mún DV 0130 1.5.2 Nc ngoi 10 USD/ mún CHUYểN TIềN ĐI 2.1 Chuyn i nc DV 0131 2.1,1 Tr cho ngi hng cú TK cựng h thng NHNo: 0.03% 1,5 USD 30 USD DV 0132 2.1.2 Tr cho ngi hng cú TK khỏc h thng NHNo: 0.05% USD 50 USD 2.1.3 Tr lng vo ti khon cỏ nhõn, theo danh sỏch: Thc hin theo hp ng DV 0133 2.1.3.1 Ngi th hng cú TK ti cựng h thng NHNo DV 0134 2.1.3.2 Ngi th hng cú TK ti NH khỏc h thng NHNo 0,4 USD/ ngi/ thỏng p dng mc phớ chuyn tin quy nh ti im 2.1.2 2.2 Chuyn i nc ngoi DV 0135 2.2.1 Phỏt hnh lnh chuyn tin: 0,2% USD 200 USD DV 0136 2.2.2 Phớ chuyn tin cho hc sinh du hc 0,2% USD 50 USD DV 0137 2.2.3 iu chnh, tra soỏt lnh chuyn tin: USD/giao dch DV 0138 2.2.4 Hy lnh chuyn tin: 15 USD/giao dch CHUYểN TIềN áp dụng khách hàng tctd Page 3.1 Chuyn tin n: DV 0139 3.1.1 Nhn chuyn tin nc ghi Cú cho ngi th hng ti n v: Min phớ DV 0140 3.1.2 Nhn chuyn tin t ngõn hng nc ngoi ghi Cú vo ti khon ca ngi th hng m ti n v: 0%- 0.05% 3.2 Chuyn tin i: 3.2.1 Tr cho ngi hng cú TK cựng h thng NHNo: DV 0141 - Cựng tnh, TP: - USD/mún DV 0142 - Khỏc tnh, TP 0.030% USD 100 USD 3.2.2 Tr cho ngi hng cú TK khỏc h thng NHNo: DV 0143 - Cựng tnh, TP: - USD/mún DV 0144 - Khỏc tnh, TP 0.050% USD 50 USD C - NH THU: Nh thu i: 1.1 Gi nh thu: 1.1.1 Gi i nc ngoi nh thu: DV 0145 - Sộc, tin khụng tiờu chun lu thụng: USD/t DV 0146 - Sộc USD/t DV 0147 - B chng t USD/b 1.1.2 Gi i nc nh thu DV 0148 - Sộc USD/t DV 0149 - B chng t USD/b 1.2 Thanh toỏn nh thu 1.2.1 Thanh toỏn nh thu gi i nc ngoi: DV 0150 - Tin khụng tiờu chun lu thụng: 2% tr giỏ bỏo Cú USD DV 0151 - Mt t sộc 0,2% tr giỏ bỏo Cú USD 150 USD DV 0152 - B chng t 0,2%/tr giỏ bỏo Cú 10 USD 200 USD DV 0153 - Mt t sộc 0,1% tr giỏ bỏo Cú USD 50 USD DV 0154 - B chng t 0,2%/tr giỏ bỏo Cú USD 100 USD DV 0155 1.2.3 Hu nh thu theo theo yờu cu ca ngi nh thu USD + Phớ thc t phi tr NH nc ngoi 1.2.2 Thanh toỏn nh thu gi i nc: Page Theo thc t phi tr DV 0156 1.2.4 T chi toỏn nh thu Nh thu n: 2.1 Nhn v thụng bỏo nh thu n 2.1.1 Nh thu t nc ngoi gi n DV 0157 - Mt t sộc USD DV 0158 - B chng t USD DV 0159 2.1.2 Nh thu nc gi n USD 2.2 Thanh toỏn nh thu DV 0160 2.2.1 Thanh toỏn nh thu t nc ngoi gi n (Thanh toỏn tr nc ngoi) DV 0161 2.2.2 Thanh toỏn nh thu nc gi n DV 0162 2.2.3 Hu nh thu theo yờu cu ca ngi nh thu DV 0163 2.2.4 T chi toỏn nh thu 0,2% 10 USD 300 USD 0,15% USD 200 USD 15 USD + Phớ phi tr NH nc ngoi Theo thc t phi tr 1%/ nm hoc 0,25%/ quý/ s tin nh thu DV 0164 2.2.5 Nh thu tr chm co tu truoc D TH TN DNG CHNG T Hng xut khu : DV 0165 1.1 Thụng bỏo th tớn dng 15 USD DV 0166 1.2 Thụng bỏo sa i tng tin th tớn dng 10 USD DV 0167 1.3 Thụng bỏo sa i khỏc Theo tho thun Xỏc nhn th tớn dng: T l theo tho thun tớnh trờn giỏ tr L/C k t ngy xỏc nhn n ngy ht hn Xỏc nhn sa i L/C: + Sa i L/C tng tin: Bng phớ xỏc nhn trờn s tin tng k t ngy xỏc nhn sa i n ngy ht hn + Sa i gia hn DV 0168 1.4 Thụng bỏo chuyn tip th tớn dng 15 USD DV 0169 1.5 Thụng bỏo chuyn tip sa i th tớn dng 10 USD 1.6 Thanh toỏn mt b chng t DV 0170 1.6.1 Phớ toỏn b chng t 0.15% 15 USD 200 USD DV 0171 1.6.2 Phớ kim tra chng t 0.50% USD 30 U S D 1.7 Chuyn nhng DV 0172 1.7.1.Trong nc: 30 USD/1 giao dch DV 0173 1.7.2 Ngoi nc 40 USD/1 giao dch DV 0174 1.7.3 Chit khu Phớ gi + toỏn b Ct thc hin tng t nh nh thu Lói chit khu theo tho thun Page 10 DV 0175 1.8 Xỏc nhn L/C ca NH i lý phỏt hnh Theo tho thun Hng Nhp khu 2.1 M th tớn dng DV 0176 2.1.1 Ký qu 100% 25 USD DV 0177 2.1.2 Ký qu di 100% 0.10% 30 USD 400 USD DV 0178 2.2 Sa i tng tin 0.10% 30 USD 500 USD DV 0179 2.3 Sa i khỏc 10 USD DV 0180 2.4 Hu th tớn dng 10 USD DV 0181 2.5 Thanh toỏn b chng t 0,2% 20 USD 500 USD DV 0182 2.6 Phớ thc hin hon tr theo L/C 25 USD/1 ln hon tr 2.7 Rỳt vay nc ngoi DV 0183 2.7.1 Ngõn hng trc tip ký n rỳt 0.2% 20 USD 400 USD DV 0184 2.7.2.Ngõn hng ng ký n rỳt 0.2% 20 USD 300 USD DV 0185 2.8 Ký hu n: - Ký hu V theo L/C: USD/vn n - Ký hu n khụng theo L/C: 15 USD DV 0186 2.9.Phớ hot ng t (m th tớn dng, bo lónh, kho 0.2% giỏ hng hoỏ nhp khu) 10 USD E DCH V BO LNH Phỏt hnh th bo lónh DV 0187 1.1Ký qu t 0% - di 100% tr giỏ 2%/ nm 30 USD DV 0188 1.2 Ký qu 100% tr giỏ 1%/ nm 30 USD DV 0189 2.1 Sa i tng tin, gia hn - 2%/ nm 30 USD DV 0190 2.2 Sa i khỏc 20 USD DV 0191 Hu th bo lónh 20 USD Sa i th bo lónh Chp nhn toỏn cú k hn i vi L/C nhp hng tr chm DV 0192 4.1 Min ký qu hoc ký qu di 100% tr giỏ 2%/ nm 50 U S D DV 0193 4.2 Ký qu 100% tr giỏ 1%/ nm 50 U S D DV 0194 Phỏt hnh th cam kt s phỏt hnh th bo lónh 10 USD Phỏt hnh bo lónh i ng DV 0195 6.1 Ngõn hng nc ngoi v chi nhỏnh ngõn hng nc 1%/ nm ngoi ti Vit Nam DV 0196 6.2 Ngõn hng nc DV 0197 Phỏt hnh th bo lónh trờn c s bo lónh i ng ca NH nc Page 11 20 USD 1%/ nm 20 USD 1%/ nm 30 USD 200 USD DV 0198 Xỏc nhn bo lónh 1%/ nm DV 0199 Bo lónh nhn hng 50 USD DV 0200 10 Thụng bỏo th bo lónh ca NH nc ngoi 20 USD 30 USD DV 0201 11 Thụng bỏo sa i th bo lónh ca ngõn hng nc 10 USD ngoi DV 0202 12 Kim tra xỏc nhn ch ký th bo lónh ca Ngõn 30 USD hng nc ngoi theo yờu cu ca khỏch hng nc DV 0203 13 Kim tra xỏc nhn ch ký sa i th bo lónh ca NH nc ngoi theo yờu cu ca khỏch hng nc 15USD DV 0204 14 ũi h tin bo lónh ca khỏch hng nc theo th bo lónh trc tip ca ngõn hng nc ngoi: 0,2% tr giỏ s tin ũi h 30 USD 1% USD 1.2 Ly ng Vit Nam (ỏp dng t giỏ mua tin mt ngoi 1% t ca NHNo ti thi im giao dch) USD I DCH V NGN QU i sộc du lch: DV 0205 1.1 Ly tin mt ngoi t DV 0206 i ngoi t DV 0207 2.1 Ly ngoi t khỏc DV 0208 Min phớ 2.2 Ly VND (ỏp dng t giỏ mua tin mt ngoi t ti thi im giao dch) Min phớ DV 0209 2.3 i tin mt ngoi t ly sộc du lch 1% DV 0210 i tin mt ngoi t giỏ tr ln ly giỏ tr nh Min phớ DV 0211 i tin mt ngoi t giỏ tr nh ly giỏ tr ln 2% USD DV 0212 Kim nh ngoi t 0.01% -> 0.04% (s tin kim nh) 0.2 USD/ t USD H "CP" I GIY PHẫP MANG NGOI T: DV 0213 "Cp" giy phộp USD DV 0214 i giy phộp USD I dịch vụ tiết kiệm Phớ úng sm i vi cỏc loi Tin gi tit kim DV 0215 1.1- Phớ úng sm ỏp dng cho TGTK khụng k hn DV 0216 1.2-Phớ úng sm ỏp dng cho cỏc loi tin gi tit kim ( tr TGTK khụng k hn) 0% - 0.02% 0.0% - 0.03% DV 0217 Phớ cp li STK b mt, h hng 0.01% - 0.03% %/ USD s tin 40 USD DV 0218 Phớ chuyn quyn s hu s tin gi tit kim 0.05% - 0.1%/ s tin 50 USD Page 12 10 USD Phớ xỏc nhn kh nng ti chớnh ca khỏch hng ( bao DV 0219 gm tin gi tit kim, chng ch cú giỏ) khụng bao gm xỏc nhn vay cựng chi nhỏnh NHNO 0.01%/ s tin 60 USD p dng mc phớ phự hp theo quy nh DV 0220 Chuyn tin i t ti khon tin gi tit kim DV 0221 USD Phớ rỳt trc hn ( theo quy nh ti im 2-iu 11-Q 0% -> 0.03%/ s 123/Q-HQT-KHTH ngy 21/3/2008) tin rỳt K DCH V KHC DV 0222 Phớ kim tra mt mó ca ngõn hng ni a cho ngõn hng i lý ( Teskey) 10 USD DV 0223 Phớ kim tra mt mó ca ngõn hng i lý cho ngõn hng ni a ( Teskey) 25 USD DV 0224 Phớ qun lý ti khon vay n, vin tr Chớnh ph-ODA 10 USD/thỏng Phớ cung cp kờ ti khon: DV 0225 4.1 Theo nh k thng Min phớ DV 0226 4.2 Theo yờu cu t xut USD/ln DV 0227 Dch v khỏc theo yờu cu ca khỏch hng Thu phớ theo tho thun DV 0228 Phớ kt ni toỏn 200 USD/ nm USD DV 0229 Chuyn tip in ca NHL nc cho NHL khỏc USD DV 0230 Chuyn tip in ca NHL nc ngoi cho NHL khỏc 10 USD DV 0231 L IN PH, TELEX PH, FAX, GI BNG TH BO M/ GI BNG HèNH THC PHT CHUYN NHANH Thu theo mc phớ thc t ca Bu in hoc ca hóng chuyn phỏt nhanh M SWIFT DV 0232 Trong nc USD Ngoi nc: DV 0233 2.1 M L/C 20 USD DV 0234 USD 2.2 in khỏc Page 13 ... luận phương thức toán không dùng tiền mặt kinh nghiệm nước giới Chương 2: Thực trạng sử dụng tiền mặt phương tiện toán Chương 3: Một số giải pháp mở rộng phương thức toán không dùng tiền mặt Mặc... lai cho đất nước ]^ Mở rộng phương thức toán không dùng tiền mặt Trang CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT 1.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT 1.1.1 MỐI... chuyển tiền tệ kinh tế phát triển – vận dụng hình thức chu chuyển tiền tệ cách hợp lý đắn Mở rộng phương thức toán không dùng tiền mặt Trang 10 Cuối phải khẳng định toán không dùng tiền mặt phương