Thực trạng và giải pháp góp phần phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh bắc sài gòn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NÔNG NGHIỆP & PTNT TRƯỜNG ĐẠI HỌC LÂM NGHIỆP NGÔ NGỌC HÀ THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BẮC SÀI GÒN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Đồng Nai, 2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NÔNG NGHIỆP & PTNT TRƯỜNG ĐẠI HỌC LÂM NGHIỆP NGÔ NGỌC HÀ THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BẮC SÀI GỊN CHUN NGÀNH: KINH TẾ NƠNG NGHIỆP MÃ SỐ: 60.31.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS NGUYỄN VĂN HÀ Đồng Nai, 2012 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn thạc sĩ kinh tế “Thực trạng giải pháp góp phần phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Bắc Sài Gòn” kết trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập làm việc với tinh thần nghiêm túc Số liệu luận văn có nguồn gốc rõ ràng đáng tin cậy Tác giả luận văn Ngô Ngọc Hà ii LỜI CẢM ƠN Để hồn thành chương trình cao học viết luận văn này, nhận hướng dẫn, giúp đỡ góp ý nhiệt tình quý thầy cô trường Đại học Lâm nghiệp Trước hết, tơi xin chân thành cảm ơn đến q thầy trường Đại học Lâm nghiệp, đặc biệt thầy tận tình dạy bảo cho tơi suốt thời gian học tập trường Tôi xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến Tiến sĩ Nguyễn Văn Hà dành nhiều thời gian tâm huyết hướng dẫn nghiên cứu giúp tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Nhân đây, xin chân thành cảm ơn Ban Giám Hiệu trường Đại học Lâm nghiệp quí thầy cô Khoa Sau đại học tạo nhiều điều kiện để tơi học tập hồn thành tốt khóa học Đồng thời, tơi xin cảm ơn Ban lãnh đạo anh, chị Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Bắc Sài Gịn tạo điều kiện cho tơi điều tra khảo sát để có liệu viết luận văn Mặc dù tơi có nhiều cố gắng hồn thiện luận văn tất nhiệt tình lực mình, nhiên khơng thể tránh khỏi thiếu sót, mong nhận đóng góp q báu q thầy bạn Thành phố HCM, ngày 04 tháng năm 2012 Tác giả luận văn Ngô Ngọc Hà iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU viii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ viiii ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Tính cấ p thiế t của đề tài Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu tổng quát: ……….3 2.2 Mục tiêu cụ thể 3 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu Nội dung nghiên cứu đề tài: CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT QUA NGÂN HÀNG 1.1 Khái niệm ý nghĩa hình thức tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng 1.1.1 Khái niệm đặc điểm TTKDTM qua Ngân hàng 1.1.2 Sự cần thiết khách quan TTKDTM qua Ngân hàng 1.1.3 Ý nghĩa TTKDTM 1.1.4 Nguyên tắc TTKDTM qua Ngân hàng 1.1.5 Các thể thức TTKDTM qua Ngân hàng 12 iv 1.2 Kinh nghiệm tổ chức tốn khơng dùng tiền mặt số nước giới học Việt Nam 17 CHƯƠNG 23 ĐẶC ĐIỂM ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU 23 VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 23 2.1 Đặc điểm Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Bắc Sài Gòn 23 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh Bắc Sài Gòn 23 2.1.2 Cơ cấu máy tổ chức quản lý chi nhánh 24 2.1.3 Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu Chi nhánh Bắc Sài Gòn 28 2.1.4 Kết sản xuất kinh doanh Chi nhánh 31 2.2 Phương pháp nghiên cứu 39 2.2.1 Phương pháp điều tra, thu thập số liệu 39 2.2.2 Phương pháp xử lý số liệu 42 2.2.3 Phương pháp chuyên gia 44 CHƯƠNG 45 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 45 3.1 Thực trạng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Chi nhánh Bắc Sài Gòn 45 3.1.1 Các thể thức tốn khơng dùng tiền mặt áp dụng Chi nhánh Bắc Sài Gòn 45 3.1.2 Doanh số thực TTKDTM Chi nhánh: 50 3.1.3 Tình hình triển khai áp dụng thể thức TTKDTM: 52 3.1.4 Đối tượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTKDTM chi nhánh: 56 3.2 Các nhân tố ảnh hưởng tới hài lòng khách hàng dịch vụ TTKDTM chi nhánh 56 v 3.3 Những thành công tồn việc triển khai dịch vụ TTKDTM Chi nhánh 63 3.3.1 Những thành công 63 3.3.2 Những tồn nguyên nhân: 64 3.4 Một số giải pháp phát triển hoạt động dịch vụ TTKDTM chi nhánh68 3.4.1 Mở rộng kết nối, hợp tác với doanh nghiệp 68 3.4.2 Đa dạng hóa thể thức tốn 68 3.4.3 Đẩy mạnh hoạt động Marketing Dịch vụ khách hàng 69 3.4.4 Nâng cao lực cán quản trị rủi ro 69 3.4.5 Hồn thiện cơng tác kế toán 70 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 71 Kết luận 71 Kiến nghị 73 TÀI LIỆU THAM KHẢO 74 PHỤ LỤC 76 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Máy rút tiền tự động - Automated Teller Machine Cơ sở chấp nhận thẻ - Merchant Công nghệ thông tin Doanh nghiệp Kinh doanh Ngân hàng - Bank Ngân hàng nhà nước - State Bank Ngân hàng thương mại - Commercial Bank Ngân hàng phát hành - Issuer Ngân hàng toán - Acquier Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng Công thương Việt nam Ngân hàng Phát triển nhà ĐBSCL –Mekong Housing Bank Ngân hàng Nhà Hà Nội - Habubank Ngân hàng Á Châu – Asia Commercial Bank Ngân hàng Quốc tế Ngân hàng Đông Á – Eastern Asia Bank Ngân hàng TMCP doanh nghiệp ngồi quốc doanh VN Thanh tốn - Payment Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Thư tín dụng – Letter of Credit Thương mại cổ phần Thương mại điện tử Uỷ nhiệm chi Uỷ nhiệm thu Việt Nam Tổ chức thương mại giới – World Trade Organization ATM CSCNT CNTT DN KD NH NHNN NHTM NHPH NHTT Vietcombank BIDV Agribank Vietinbank MHB HBB ACB VIB Bank EAB VPB TT TTKDTM L/C TMCP TMĐT UNC UNT VN WTO vii DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU Bảng Tên bảng Trang 2.1 Tình hình nguồn vốn qua năm Chi nhánh 31 2.2 Tình hình cho vay Chi nhánh qua năm 33 2.3 Kết kinh doanh chi nhánh qua năm 35 3.1 Tổng doanh số toán 51 3.2 Các thể thức toán chi nhánh Bắc Sài Gòn 53 3.3 Tỷ trọng thể thức toán chi nhánh 54 3.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới mức độ hài lòng khách hàng 57 3.5 Ma trận nhân tố xoay (Rotated Component Matrix) 60 3.6 Kết mơ hình hồi qui 61 3.7 Phân tích phương sai (ANOVA) 61 3.8 Ma trận tương quan Pearson Correlations 62 viii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Ký hiệu Tên gọi Trang Hình 1.1 Sơ đồ quy trình tốn UNC 12 Hình 1.2 Sơ đồ quy trình tốn UNT 13 Hình 1.3 Sơ đồ quy trình tốn séc 13 Hình 1.4 Sơ đồ quy trình tốn thư tín dụng 14 Hình 1.5 Sơ đồ quy trình tốn thẻ tốn 16 Hình 1.6 Mơ hình kết nối chéo 18 Hình 2.1 Sơ đồ cấu máy quản lý Chi nhánh BSG 25 Hình 2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động Chi nhánh 31 Hình 2.3 Cơ cấu cho vay KH Chi nhánh 33 Hình 2.4 Kết Kinh doanh Chi nhánh 35 62 Kiểm định F dùng để kiểm định tính phù hợp mơ hình Có tiêu Significance < 0,05, đó, hệ số hồi qui biến độc lập khác không Như mơ hình lý thuyết xây dựng phù hợp với thực tế Các biến độc lập A, C, D có tương quan với thấp (