Phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh thị xã duy tiên

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - VŨ HẢI PHƢƠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỊ XÃ DUY TIÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - Năm 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128492721000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - VŨ HẢI PHƢƠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỊ XÃ DUY TIÊN Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS.Nguyễn Thị Thái Hưng Hà Nội - Năm 2022 i LỜI CẢM ƠN Để hồn thành luận văn này, trước tiên, tơi xin chân thành gửi lời cảm ơn đến TS.Nguyễn Thị Thái Hưng Giảng viên hướng dẫn, giúp đỡ nghiên cứu, hoàn chỉnh luận văn, đề tài “Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thị xã Duy Tiên” Tôi xin cảm ơn đồng nghiệp, Ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thị xã Duy Tiên hỗ trợ tạo điều kiện cho tơi q trình nghiên cứu luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn sâu sắc đến Ban Giám Hiệu, thầy cô trường Học viện Ngân hàng cung cấp kiến thức tạo điều kiện thuận lợi cho tơi suốt q trình học tập nghiên cứu Mặc dù cố gắng hoàn thiện luận văn phạm vi cho phép trình thực khơng thể tránh khỏi sai sót Tơi mong nhận góp ý dẫn quý thầy cô Tôi xin chân thành cảm ơn! Hà Nam, ngày tháng 10 năm 2022 Tác giả Vũ Hải Phương ii LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi hướng dẫn khoa học TS.Nguyễn Thị Thái Hưng Các số liệu nêu Luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết luận văn trung thực xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị Hà Nam, ngày tháng 10 năm 2022 Tác giả Vũ Hải Phương iii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i LỜI CAM ĐOAN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC SƠ ĐỒ viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ viii LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan dịch vụ thẻ ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm dịch vụ thẻ ngân hàng thƣơng mại 1.2 Phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 12 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thƣơng mại 12 1.2.2 Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thƣơng mại 12 1.2.3 Các tiêu đánh giá phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 13 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thƣơng mại .18 1.3.1 Nhân tố bên 18 1.3.2 Nhân tố bên 20 1.4 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ số NHTM học rút cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thị xã Duy Tiên 23 1.4.1 Kinh nghiệm Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam 23 1.4.2 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam 25 iv 1.4.3 Bài học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thị xã Duy Tiên 26 KẾT LUẬN CHƢƠNG 27 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỊ XÃ DUY TIÊN 28 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Thị xã Duy Tiên 28 2.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thị xã Duy Tiên 28 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Thị xã Duy Tiên 29 2.1.3 Hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thị xã Duy Tiên 30 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh thị xã Duy Tiên .34 2.2.1 Bối cảnh đặc thù Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh thị xã Duy Tiên 34 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thị xã Duy Tiên giai đoạn 2019-2022 35 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thị xã Duy Tiên 59 2.3.1 Kết đạt 59 2.3.2 Hạn chế tồn nguyên nhân 60 KẾT LUẬN CHƢƠNG 63 CHƢƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỊ XÃ DUY TIÊN 64 v 3.1 Định hƣớng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thị xã Duy Tiên 64 3.1.1 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thị xã Duy Tiên 64 3.1.2 Mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Duy Tiên 66 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thị xã Duy Tiên .67 3.2.1 Mở rộng mạng lưới kênh phân phối 67 3.2.2 Thực chiến lược Marketing phù hợp với Chi nhánh 69 3.2.3 Thực tốt quy trình cấp thẻ rút ngắn thời gian trả thẻ cho khách hàng 70 3.2.4 Tăng cường cơng tác chăm sóc khách hàng 71 3.2.5 Tăng cường biện pháp phòng ngừa rủi ro thẻ 73 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Chi nhánh để phát triển dịch vụ thẻ 74 3.2.7 Tăng cường đầu tư sở vật chất, kĩ thuật Chi nhánh 75 3.3 Một số kiến nghị .77 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước 77 3.3.2 Kiến nghị với Agribank 78 3.3.3 Kiến nghị với Hiệp hội ngân hàng phát hành toán thẻ 80 KẾT LUẬN 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .83 PHỤ LỤC 85 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT Agribank NGHĨA TIẾNG VIỆT NGHĨA TIẾNG ANH Ngân hàng Nông nghiệp Phát Vietnam Bank for Agriculture triển Nông thôn Việt Nam and Rural Development Agribank Chi Ngân hàng Nông nghiệp Phát nhánh Thị xã triển Nông thôn Việt Nam - Chi Duy Tiên nhánh Thị xã Duy Tiên ATM Máy rút tiền tự động ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ NHPT Ngân hàng phát hành NHTT Ngân hàng toán TCTD Tổ chức tín dụng CN NHTM Chi nhánh Ngân hàng thương mại DV Dịch vụ POS Điểm bán hàng NHNN Ngân hàng nhà nước SPDV Sản phẩm dịch vụ Techcombank Vietcombank MB Automated Teller Machine Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội Point of sale vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Hoạt động huy động vốn Agribank Chi nhánh Thị xã Duy Tiên 31 Bảng 2.2: Hoạt động cho vay Agribank Chi nhánh Thị xã Duy Tiên 32 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Thị xã Duy Tiên 32 Bảng 2.4: Một số sản phẩm thẻ Agribank Chi nhánh Thị xã Duy Tiên .42 Bảng 2.5: Số lƣợng khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ Agribank Chi nhánh Thị xã Duy Tiên .46 Bảng 2.6: Tình hình thẻ hoạt động Agribank Chi nhánh Thị xã Duy Tiên47 Bảng 2.7: Cơ cấu doanh số dịch vụ thẻ Agribank Chi nhánh Thị xã Duy Tiên theo loại thẻ 49 Bảng 2.8: Thu nhập từ hoạt động cung cấp dịch vụ thẻ Agribank Chi nhánh Thị xã Duy Tiên 52 Bảng 2.9: Thị phần kinh doanh dịch vụ thẻ Agribank Chi nhánh Thị xã Duy Tiên……………………………………………………………………… …………………… 51 Bảng 3.1: Mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ Agribank Chi nhánh Thị xã Duy Tiên giai đoạn đến 2025 66 viii DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức, hoạt động Agribank Chi nhánh Thị xã Duy Tiên 30 Sơ đồ 2.2: Quy trình phát hành thẻ Error! Bookmark not defined DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Số lƣợng máy POS tốc độ tăng trƣởng qua năm 38 Biểu đồ 2.2: Đánh giá khách hàng độ tin cậy dịch vụ thẻ .54 Biểu đồ 2.3: Đánh giá khách hàng tính trách nhiệm dịch vụ thẻ 57 Biểu đồ 2.4: Đánh giá khách hàng đảm bảo dịch vụ thẻ .58