CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỊ XÃ DUY TIÊN
2.3. Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thị xã Duy Tiên
2.3.1. Kết quả đạt được
Trong thời gian qua, hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ của ngân hàng Agribank Chi nhánh Thị xã Duy Tiên đạt được những kết quả tích cực như sau:
Thứ nhất, các sản phẩm dịch vụ thẻ có sự đa dạng, chất lượng dịch vụ thẻ cũng càng được nâng cao và đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
Thứ hai, số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ của Agribank Chi nhánh Thị xã Duy Tiên liên tục gia tăng. Đến 30/6/2022, chi nhánh có tổng 15.321 khách hàng sử dụng thẻ ghi nợ nội địa; 243 khách hàng sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế và 12 khách hàng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế. Tổng số lượng khách hàng dùng thẻ gia tăng rõ rệt so với những năm trước đó.
Thứ ba, doanh số cung cấp dịch vụ thẻ của Chi nhánh ở mức cao và liên tục tăng lên. Đến năm 2021, dịch vụ thẻ của Chi nhánh đạt doanh số 195,78 triệu đồng, tăng 20,20% so với năm 2020.
Thứ tư, qua các năm, số lượng thẻ phát hành và số lượng thẻ hoạt động của Agribank Chi nhánh Thị xã Duy Tiên gia tăng liên tục. Tỷ lệ thẻ hoạt động ngày càng cao cho thấy nỗ lực của chi nhánh trong phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ.
Thứ năm, Agribank Chi nhánh Thị xã Duy Tiên đã quan tâm đầu tư ứng dụng hệ thống công nghệ thông tin khá đồng bộ phục vụ hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ nói riêng. Việc đầu tư ứng dụng công nghệ được đồng bộ từ cơ sở hạ tầng đường truyền, trang thiết bị tin học đến hệ thống quản lý chung và hệ thống công nghệ quản lý rủi ro do đó, không có rủi ro về thẻ nghiêm trọng xảy ra tại Chi nhánh.
Thứ sáu, qua ý kiến khảo sát của khách hàng về độ tin cậy, tính trách nhiệm và sự đảm bảo cho thấy ngân hàng luôn được khách hàng đánh giá khá cao tạo được uy tín đối với cộng đồng dân cư trên địa bàn cho thấy thương hiệu và hình ảnh của Ngân hàng có tăng lên so với giai đoạn trước. Điều này tạo điều kiện thuận lợi giúp Ngân hàng đẩy mạnh phát triển kinh doanh thẻ.
2.3.2. Hạn chế tồn tại và nguyên nhân 2.3.2.1. Hạn chế
Bên cạnh những kết quả đạt được trong phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ đề cập ở trên, thì hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tại Agribank Chi nhánh Thị xã Duy Tiên còn tồn tại những hạn chế nhất định, cụ thể như sau:
Một là, mặc dù danh mục sản phẩm, dịch vụ thẻ của chi nhánh ngày càng đa dạng với sự đầu tư ngày càng nhiều tính năng, tiện ích song danh mục sản phẩm thẻ của Chi nhánh chưa tạo được sự khác biệt trên thị trường, tính cạnh tranh của Chi nhánh không bằng những ngân hàng khác cùng khu vực. Đặc biệt là so sánh với các NHTM có sức cạnh tranh lớn như Vietcombank, BIDV, MB.
Hai là, trong cơ cấu doanh số cung cấp dịch vụ thẻ của Agribank Chi nhánh Thị xã Duy Tiên, doanh số giao dịch qua thẻ tín dụng của chi nhánh chiếm tỷ trọng thấp, doanh số giao dịch qua ATM chiếm tỷ trọng chủ yếu. Từ đây cho thấy, công tác phát triển dịch vụ thẻ của chi nhánh chưa đạt kết quả toàn diện, các giao dịch thẻ phổ biến là rút tiền và chuyển tiền tại máy ATM, thói quen giao dịch không dùng tiền mặt chưa được phát triển phổ biến trong dân cư.
Ba là, hàng năm mặc dù số lượng thẻ được phát hành khá lớn và không ngừng gia tăng song số lượng thẻ ảo tồn tại nhiều. Điều này gây lãng phí chi phí phát hành và quản lý tài khoản thẻ của ngân hàng.
Bốn là, phân tích các chỉ tiêu cho thấy khách hàng chưa thật sự hài lòng về các dịch vụ thẻ do Agribank Chi nhánh Thị xã Duy Tiên cung cấp. Chi nhánh chưa tạo được sự tin cậy đối với khách hàng sử dụng dịch vụ, việc triển khai những ưu đãi với khách hàng dùng thẻ còn hạn chế.
Năm là, cơ sở vật chất kỹ thuật còn hạn chế chưa đủ đáp ứng nhu cầu sử dụng của hệ thống ATM, POS,… khiến tình trạng hệ thống ATM thường xuyên bị quá tải, máy ngừng hoạt động, POS thanh toán bị lỗi,… nhất là trong những ngày nghỉ, lễ tết, … Hệ thống thanh toán qua POS còn xảy ra nhiều sự cố, lỗi hệ thống gây cho khách hàng nhiều bức xúc.
Cuối cùng, số lượng đơn vị chấp nhận thẻ còn hạn chế, hiệu quả sử dụng của các máy POS còn rất thấp trong khi chi phí đầu tư trang thiết bị và chi phí để duy trì mạng lưới thanh toán này là rất cao.
2.3.2.2. Nguyên nhân hạn chế
* Nguyên nhân khách quan
Một là, hiện nay, người dân trên địa bàn Duy Tiên vẫn thiên về nông nghiệp nhiều hơn công nghiệp dịch vụ nên vẫn giữ thói quen tiêu dùng tiền mặt, tâm lý ưa chuộng tiền mặt vẫn còn phổ biến trong dân cư điều đó dẫn đến nhu cầu sử dụng thẻ còn thấp. Số lượng thẻ được phát hành tại Chi nhánh liên tục gia tăng song tỷ lệ phát sinh các giao dịch thanh toán, chuyển tiền còn thấp, nhiều thẻ ảo khiến hiệu quả phát triển và sử dụng thẻ không cao. Phần lớn người dân trên địa bàn còn xa lạ với các dịch vụ thanh toán thẻ tại các điểm POS hay các tính năng thanh toán hóa đơn điện nước, internet… đã được Agribank phát triển song hầu hết các ngành dịch vụ này vẫn bố trí người thu tiền tại nhà để thu tiền nhanh, đồng thời tạo việc làm và tận dụng số lao động dư thừa. Từ đây khiến hoạt động kinh doanh thẻ của chi nhánh gặp nhiều khó khăn, thách thức và chưa có điều kiện phát triển.
Hai là, do cạnh tranh trên thị trường thẻ vẫn thường thiên về giá và phí. Trên địa bàn hoạt động của chi nhánh, nhiều ngân hàng áp dụng cơ chế miễn phí, thậm chí hoàn tiền đối với khách hàng thanh toán thẻ. Điều này đã gây ra khó khăn đối với Agribank Chi nhánh Thị xã Duy Tiên do sức ép cạnh trạnh ngày càng lớn. Đồng thời việc cạnh tranh chủ yếu bằng giá, phí - các công cụ cạnh tranh rất “thô sơ” - còn gây ra khó khăn cho việc nâng cao chất lượng dịch vụ, tiện ích của thẻ ngân hàng của tất cả các ngân hàng.
Năng lực cạnh tranh của Agribank Chi nhánh Thị xã Duy Tiên vẫn còn thấp hơn các NHTM khác trên địa bàn. Dịch vụ thẻ, các sản phẩm thẻ, tiện ích thẻ,.. của Ngân hàng vẫn còn nhiều hạn chế so với các ngân hàng khác trong khu vực Duy Tiên.
* Nguyên nhân chủ quan
- Nguồn nhân lực kinh doanh dịch vụ thẻ của Agribank Chi nhánh Thị xã Duy Tiên còn thiếu, chưa đáp ứng kịp thời với tốc độ phát triển sản phẩm và dịch vụ thẻ. Hầu hết cán bộ nhân viên Agribank tập trung chủ yếu trong nhóm tuổi 25-35 tuổi, đội ngũ nhân lực này tuy trẻ nhưng còn thiếu nhiều kinh nghiệm trong giao tiếp, xử lý tình huống với khách hàng.
- Mặc dù, đã chú trọng đầu tư vào các điểm đặt máy ATM song các điểm đặt ATM của Chi nhánh chưa được vệ sinh sạch sẽ, lượng giấy biên lai vứt vương vãi trong và cả khu vực lân cận bên ngoài gây ảnh hưởng vệ sinh cũng như sự hài lòng của khách hàng.
- Hiện tại, hệ thống ATM hiện nay chỉ có ba máy, trong đó có một máy đã cũ hay bị lỗi nhưng chi nhánh chưa có nguồn tài chính để thay mới, khi vận hành còn xảy ra nhiều lỗi như quá tải vào các ngày nghỉ, lễ tết, chi phí sửa chữa, bảo dưỡng ATM lớn,....
- Hoạt động marketing quảng bá, giới thiệu dịch vụ thẻ của Agribank Chi nhánh Thị xã Duy Tiên chưa đặc sắc, chi nhánh chưa xây dựng được các kế hoạch marketing riêng mà đều triển khai theo các chương trình của hội sở. Các chương trình khuyến mại cũng chưa thực sự cạnh tranh so với các ngân hàng TMCP khác, mức phí chiết khấu ĐVCNT còn cao so với mặt bằng chung.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Như vậy, có thể thấy thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại các ngân hàng Việt Nam phát triển rất nhanh chóng. Còn riêng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thị xã Duy Tiên, phát triển dịch vụ thẻ đã có những dấu ấn nhất định, đem lại hiệu quả cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Tuy nhiên, bên cạnh đó vẫn còn nhiều hạn chế, Agribank Chi nhánh Thị xã Duy Tiên cần quan tâm và khắc phục các hạn chế này để phát triển dịch vụ thẻ hơn nữa, tăng tính cạnh tranh với các NMTM khác trên địa bàn.
Trong chương này tác giả đã trình bày thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại Agribank Chi nhánh Thị xã Duy Tiên trong thời gian qua. Kết quả khảo sát ý kiến khách hàng cũng đã cho thấy được một số điểm yếu trong dịch vụ thẻ của Agribank Chi nhánh Thị xã Duy Tiên. Đó cũng chính là cơ sở cho luận văn đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện dịch vụ thẻ tại Agribank Chi nhánh Thị xã Duy Tiên.