K24A tcnh nguyễn thế anh phát triển dịch vụ thẻ tại nh tmcp đầu tư và phát triển việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG -*** LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng NGUYỄN THẾ ANH Hà Nội - năm 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG -*** LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành : Tài Chính Ngân Hàng Mã học viên : 1706030008 Họ tên học viên: NGUYỄN THẾ ANH Ngƣời hƣớng dẫn : GS.TS NGUYỄN THỊ MƠ Hà Nội - năm 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn “Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam” cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu luận văn sử dụng trung thực, trích dẫn có tính kế thừa, phát triển từ tài liệu, tạp chí, cơng trình nghiên cứu cơng bố, websites…Các giải pháp nêu luận văn rút từ sở lý luận trình nghiên cứu thực tiễn Hà Nội, ngày tháng năm 2019 NGUYỄN THẾ ANH ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT v DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU vi TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SỸ vii MỞ ĐẦU CHƢƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.Khái niệm phân loại thẻ ngân hàng thƣơng mại 1.1.1.Khái niệm thẻ ngân hàng 1.1.2 Phân loại thẻ ngân hàng 1.1.3 Cấu tạo thẻ ngân hàng 14 1.2 Dịch vụ thẻ ngân hàng thƣơng mại 15 1.2.1 Khái niệm dịch vụ thẻ ngân hàng .15 1.2.2 Vai trị lợi ích dịch vụ thẻ ngân hàng 16 1.2.3 Nội dung dịch vụ thẻ ngân hàng 19 1.2.4 Rủi ro hoạt động cung cấp dịch vụ 25 1.3 Phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thƣơng mại .26 1.3.1 Khái niệm phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 26 1.3.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại .27 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 33 Kết luận chƣơng 37 CHƢƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 38 2.1 Một số nét Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam 38 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .38 2.1.2.Cơ cấu tổ chức 42 2.1.3 Hoạt động kết kinh doanh 43 iii 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam 47 2.2.1 Thực trạng loại thẻ dịch vụ thẻ BIDV 47 2.2.2 Thực trạng công nghệ sử dụng để cung ứng dịch vụ thẻ 52 2.2.3 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ có cung cấp máy ATM, POS 55 2.2.4 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ dựa doanh số sử dụng, doanh số toán qua thẻ BIDV 56 2.2.5 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ dựa gia tăng thu nhập từ dịch vụ phát hành thẻ toán thẻ 58 2.2.6 Thực trạng hạn chế rủi ro dịch vụ phát hành thẻ tốn thẻ góp phần vào sựu phát triển dịch vụ thẻ BIDV 59 2.2.7 Thực trạng ứng dụng công nghệ để phát triển dịch vụ thẻ BIDV 60 2.2.8 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ BIDV dựa rên điều tra xã hội học tác giả 62 2.3 Nhận xét phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam 64 2.3.1 Những kết đạt 64 2.3.2 Những hạn chế 65 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 68 Kết luận chƣơng 71 CHƢƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 72 3.1 Định hƣớng mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam giai đoạn 2020 – 2030 72 3.1.1 Nắm vững mục tiêu phát triển toàn diện BIDV thời gian 2020 - 2030 72 3.1.2 Đối với hoạt động phát hành thẻ 73 3.1.3 Đối với hoạt động toán thẻ 73 3.2 Kinh Nghiệm Phái Triển Dịch Vụ Thẻ Tại Một Số Ngân Hàng Và Bài Học Kinh Nghiệm Cho BIDV 74 3.2.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ số NHTM 74 iv 3.2.2 Một số học Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 77 3.3 Các Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam .78 3.3.1 Nhóm giải pháp bidv việc phát triển dịch vụ thẻ 78 3.4 Một số kiến nghị .83 3.4.1 Đối với Chính phủ 83 3.4.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 85 3.4.3 Đối với Hiệp hội thẻ .86 Kết luận chƣơng 88 KẾT LUẬN .89 TÀI LIỆU THAM KHẢO 90 PHỤ LỤC 92 v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ATM Máy rút tiền tự động (Automated Teller Machine) Banknetvn Công ty cổ phần Chuyển mạch Tài Quốc gia Việt Nam BIDV Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam DSTT Doanh số toán DSSD Doanh số sử dụng ĐƯTM Điểm ứng tiền mặt ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ EDC Thiết bị đọc thẻ điện tử NHNN Ngân hàng nhà nước NHPHT Ngân hàng phát hành thẻ NHTM Ngân hàng thương mại NHTTT Ngân hàng toán thẻ PIN Mã số định danh cá nhân POS Điểm bán hàng (Point of Sale) Smartlink Công ty cổ phần dịch vụ thẻ Smartlink TCCMT Tổ chức chuyển mạch thẻ TCPHT Tổ chức phát hành thẻ TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế TCTTT Tổ chức toán thẻ TMCP Thương mại cổ phần Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam WTO Tổ chức thương mại giới WB Ngân hàng giới GHNĐ Ghi nợ nội địa GNQT Ghi nợ quốc tế TDQT Tín dụng quốc tế LVCH Luận văn cao học vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 1.1: Phân loại thẻ Ngân hàng Sơ đồ 1.2: Quy trình phát hành thẻ 20 Sơ đồ 1.3: Qui trình hoạt động toán thẻ 23 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức BIDV 42 Sơ đồ 2.2: Cơ cấu tổ chức Trụ sở 43 Bảng 2.1: Tổng tài sản BIDV giai đoạn 2014-2017 44 Biểu đồ 2.1: Cơ cấu vốn chủ sở hữu BIDV 45 Bảng 2.2: Vốn chủ sở hữu BIDV giai đoạn 2014-2017 .45 Bảng 2.3: Các tiêu tổng hợp kết kinh doanh BIDV 46 Bảng 2.4: Sự đa dạng sản phẩm thẻ qua năm BIDV 49 Biểu đồ 2.2: Số lượng thẻ lũy kế qua năm BIDV .50 Biểu đồ 2.3: Số lượng thẻ tăng ròng qua năm BIDV 50 Biểu đồ 2.4: Thị phần thẻ phát hành ngân hàng năm 2017 52 Biểu đồ 2.5: Số lượng máy ATM máy POS BIDV qua năm 2015 – 201756 Biểu đồ 2.6: Doanh số sử dụng doanh số toán thẻ BIDV từ 2015 – 2017 56 Bảng 2.6: Tăng trưởng doanh số sử dụng doanh số toán thẻ qua năm 2015 - 2017 57 Biểu đồ 2.7: Thị phần doanh số sử dụng thẻ ngân hàng năm 2017 57 Biểu đồ 2.8: Thị phần doanh số toán thẻ ngân hàng năm 2017 58 Biểu đồ 2.9: Thu nhập từ dịch vụ PHT TTT BIDV từ 2015 – 2017 59 Biểu đồ 2.10: Tỷ lệ rủi ro gian lận PHT BIDV từ 2015 – 2017 59 Biểu đồ 2.11: Tỷ lệ rủi ro gian lận TTT BIDV từ 2015 – 2017 60 vii TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SỸ Với phát triển kinh tế nước ta năm gần đây, với xu hội nhập quốc tế, NHTM thay đổi xu hướng phát triển, tập trung nguồn lực phát triển lĩnh vực dịch vụ thay tập trung vào lĩnh vực tín dụng huy động vốn trước Trong đó, dịch vụ thẻ lĩnh vực quan tâm BIDV nằm top Ngân hàng hàng đầu Việt Nam, dịch vụ thẻ BIDV lại không tương xứng với ưu Sau 20 năm triển khai, dịch vụ toán thẻ BIDV đạt kết định thời gian qua, phải đối mặt với khơng khó khăn thách thức Đó mạng lưới máy ATM chưa phát triển, sản phẩm thẻ chưa thực đa dạng phong phú, cạnh tranh với NHTM nước dịch vụ thẻ ngày khốc liệt Chính lý đó, tác giả chọn vấn đề nghiên cứu luận văn thạc sỹ : “Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam” làm đề tài cho LVCH Trong Chương 1, LV trình bày số lý luận phát triển dịch vụ thẻ, khái niệm phân loại loại thẻ có thị trường Một số khái quát NGTH, dịch vụ thẻ mà NHTM cung cấp, tiêu đánh giá phát triển vụ thẻ NHTM Trong Chương 2, LV giới thiệu chung hình thành phát triển BIDV phân tích thực trạng phát triển dịch vụ thẻ BIDV Trọng tâm Chương phân tích thực trang phát triển dịch vụ thẻ BIDV Phân tích gia tăng quy mơ dịch vụ thẻ chất lượng công nghệ thực dịch vụ thẻ BIDV Kết mà BIDV thu lại bao gồm: (i) Sự nhanh chóng thuận tiện dịch vụ thẻ BIDV; (ii) Sự an toàn đáng tin cậy;(iii) Sự gia tăng tính năng, tiện ích thẻ; (iv) Tính bảo mật; (v) Sự đảm bảo/ Niềm tin; (vi) Tính thẩm mỹ; (vii) Tính đáp ứng Trong Chương 2, LV điểm đạt điểm hạn chế phát triên dịch vụ thẻ BIDV, có bốn kết mà BIDV đạt được: (1) Sự gia tăng tiện ích dịch vụ thẻ; (2) Sự gia tăng sản phẩm thẻ; (3) viii Góp phần nâng cao uy tín, hình ảnh mở rộng thị phần thẻ cho BIDV; (4) Chính sách giá phí sản phẩm dịch vụ thẻ BIDV Bên cạnh cịn mặt hạn chế, là: - Sản phẩm dịch vụ nghèo nàn - Doanh số số dịch vụ thẻ thấp - Mức độ sử dụng thẻ khách hàng thấp - Mức độ sử dụng thẻ khách hàng cịn thấp - Độ an tồn, bảo mật thông tin chưa cao - Hệ thống máy ATM nhiều phân bố chưa đồng đều, chưa nâng cấp, đồng - Thái độ phục vụ cán nhân viên chưa đánh giá cao Trong Chương 3, dựa sở lý luận rõ ràng hạn chế tồn BIDV, luận văn đưa phương hướng giải giải phát triển dịch vụ thẻ BIDV Tại Chương 3, LV xác định rõ phương hướng mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam cho giai đoạn 2020 – 2022 LV phân tích học kinh nghiệm từ NHTM khác đề xuất giải pháp, kinh nghiệm để BIDV phát triển dịch vụ thẻ BIDV