CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI NH TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – BIDV: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG ……o0o…… LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI NH TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – BIDV: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP Ngành: Tài - Ngân hàng NGUYỄN THỊ HUYỀN TRANG Hà Nội, 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI NH TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – BIDV: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 1906035047 Họ tên học viên: Nguyễn Thị Huyền Trang Người hướng dẫn: PGS TS Phan Trần Trung Dũng Hà Nội - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan luận văn “Chuyển đổi số NH TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - BIDV: Thực trạng giải pháp” kết trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập nghiên cứu riêng Các số liệu luận văn sử dụng trung thực, kết nghiên cứu trình bày luận văn chưa công bố cơng trình khác Tơi xin chân thành cám ơn thầy cô trường Đại học Ngoại thương truyền đạt cho kiến thức suốt thời gian học tập nghiên cứu Trường Thực thời gian trau dồi kiến thức có ý nghĩa định hướng cho chặng đường nghiệp sau Tôi xin chân thành cám ơn người hướng dẫn khoa học hướng dẫn hoàn thành tốt luận văn Hà Nội ngày tháng năm 2022 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Huyền Trang ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ VÀ HÌNH vi TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN viii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHUYỂN ĐỔI SỐ NGÀNH NGÂN HÀNG 1.1 Tổng quan lý thuyết chuyển đổi số …………………………………….9 1.1.1 Định nghĩa chuyển đổi số 1.1.2 Các vấn đề cần trọng chuyển đổi số doanh nghiệp 10 1.1.3 Các giai đoạn chuyển đổi số doanh nghiệp 12 1.1.4 Các xu hướng chuyển đổi số 14 1.2 Lý thuyết chuyển đổi số ngành Ngân hàng ………………………… 15 1.2.1 Định nghĩa chuyển đổi số ngành Ngân hàng .15 1.2.2 Các tiêu chí thúc đẩy chuyển đổi số ngân hàng thương mại 16 1.2.3 Xu hướng chuyển đổi số Ngân hàng thương mại .19 1.3 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng nước ………….20 1.3.1 Ngân hàng Ấn Độ 20 1.3.2 Ngân hàng Standard Chartered 22 1.3.3 Ngân hàng TPBank 23 1.3.4 Ngân hàng Vietcombank 24 1.3.5 Bài học rút từ mơ hình chuyển đổi số 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI BIDV 26 2.1 Giới thiệu sơ lược Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam ………………………………………………………………………………… 26 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 26 2.1.2 Quy mô, cấu tổ chức NH TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 27 iii 2.1.3 Lĩnh vực hoạt động, kinh doanh; Sản phẩm, dịch vụ BIDV 30 2.1.4 Các kênh phân phối sản phẩm, dịch vụ BIDV 32 2.2 Thực trạng chuyển đổi số BIDV ………………………………………37 2.2.1 Thực trạng chuyển đổi số kênh truyền thống (kênh quầy) .37 2.2.2 Thực trạng phát triển kênh ngân hàng số 45 2.2.3 Thực trạng quản lý rủi ro an tồn thơng tin cho hoạt động số 52 2.3 Phân tích thống kê mơ tả khả chuyển đổi số BIDV ……….53 2.3.1 Thuận lợi 53 2.3.2 Khó khăn, hạn chế nguyên nhân 55 2.3.3 Tiềm lực phát triển 58 CHƯƠNG 3: KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM THÚC ĐẨY CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI BIDV 60 3.1 Định hướng mục tiêu chuyển đổi số BIDV ………………………60 3.1.1 Định hướng chuyển đổi số BIDV 60 3.1.2 Mục tiêu chuyển đổi số BIDV 61 3.2 Phân tích SWOT ………………………………………………………….63 3.2.1 Điểm mạnh 63 3.2.2 Điểm yếu 64 3.2.3 Cơ hội 64 3.2.4 Thách thức 65 3.3 Một số giải pháp thúc đẩy công chuyển đổi số BIDV …………66 3.3.1 Giải pháp gia tăng qui mô khách hàng thị phần sản phẩm dịch vụ số .66 3.3.2 Giải pháp phát triển sản phẩm số, tối ưu hóa kênh quầy kênh đại .67 3.3.3 Các giải pháp số hóa quy trình từ tiếp thị khách hàng, phục vụ khách hàng đến chăm sóc khách hàng 70 3.3.4 Các giải pháp xây dựng tảng kiến trúc cơng nghệ số Tích hợp, Linh hoạt, Tái sử dụng, Lấy dịch vụ trọng tâm Bảo mật .72 iv 3.3.5 Các giải pháp hợp tác với đối tác Fintech 74 3.3.6 Các giải pháp xây dựng văn hóa nguồn nhân lực chuyển đổi số tồn hệ thống Nhanh nhẹn, Cởi mở, Học hỏi, Sáng tạo Ra định dựa phân tích liệu .74 3.3.7 Các giải pháp xây dựng mô hình, quản trị nhân chuyển đổi số 76 3.3.8 Các giải pháp đảm bảo tuân thủ quy định chuyển dổi số NHNN, Chính phủ, Bộ ban ngành liên quan ban hành .77 3.4 Một số kiến nghị ………………………………………………………… 78 3.4.1 Đối với Ngân hàng nhà nước 78 3.4.2 Đối với Chính phủ .79 KẾT LUẬN 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Từ gốc AI Artificial intelligence (Trí tuệ nhân tạo) API Application Programming Interface (Giao diện lập trình ứng dụng ngân hàng mở) Automatic teller machine (Máy rút tiền tự động) ATM BIDV Bank for Investment and Development of Vietnam Joint Stock Commercial (Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam) CMCN Cách mạng công nghiệp CNTT Công nghệ thông tin GDKH Giao dịch khách hàng GDV Giao dịch viên KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng nhà nước NHS Ngân hàng số QHKH Quan hệ khách hàng TMCP Thương mại cổ phần TPBank TTCSKH Vietcombank Tien Phong commercial Joint Stock Commercial Bank (Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong) Trung tâm Chăm sóc khách hàng Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam (Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam) vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ VÀ HÌNH Bảng Bảng 2.1: Danh mục sản phẩm dịch vụ BIDV 31 Bảng 2.2: Danh mục chương trình tự động kênh quầy 43 Biểu Đồ Biểu đồ 2.1: Số lượng cán BIDV giai đoạn 2019-2021 37 Biểu đồ 2.2: Số lượng cán GDKH QHKH BIDV năm 2020-2021 .38 Biểu đồ 2.3: Số lượng GD kênh quầy/Số lượng GD toàn hàng 39 Biểu đồ 2.4: Năng suất lao động Cán GDKH 40 Biểu đồ 2.5: Năng suất lao động Cán GDKH sau quy đổi 41 Biểu đồ 2.6: Số lượng giao dịch phi tài quầy năm 2019-2021 .42 Biểu đồ 2.7: Số lượng khách hàng Số lượng giao dịch dịch vụ BIDV Smartbanking .45 Biểu đồ 2.8: Số lượng tin nhắn BSMS .46 Biểu đồ 2.9: Số lượng giao dịch máy ATM 47 Biểu đồ 2.10: Số lượng khách hàng đăng ký BIDV Business Online 48 Biểu đồ 2.11: Số lượng khách hàng đăng ký sử dụng iBank 49 Biểu đồ 2.12: Số lượng giao dịch liên kết website thiết bị di động 50 Biểu đồ 2.13: Tỷ trọng giao dịch kênh số/khách hàng giai đoạn 2019-2021 51 Hình Hình 1.1: Mơ hình vấn đề trọng tâm chuyển đổi số doanh nghiệp 10 Hình 1.2: Các giai đoạn chuyển đổi số doanh nghiệp 12 Hình 2.1: Cơng ty Công ty liên doanh – liên kết với BIDV 28 vii Hình 2.2: Mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 29 Hình 2.3: Lĩnh vực hoạt động kinh doanh BIDV 30 viii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Luận văn tập trung đưa thực trạng chuyển đổi số đề xuất số giải pháp nhằm thúc đẩy chuyển đổi số Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - BIDV, cụ thể sau: - Luận văn nêu tổng quát lý thuyết chuyển đổi số, nội dung cần trọng chuyển đổi số doanh nghiệp, giai đoạn chuyển đổi số doanh nghiệp, xu hướng chuyển đổi số doanh nghiệp đưa tiêu chí thúc đẩy chuyển đổi số Ngân hàng thương mại Đã có nhiều ngân hàng ngồi nước thực chuyển đổi số, đáp ứng phát triển CMCN 4.0, ví dụ Ngân hàng Ấn Độ, Ngân hàng Standard Chartered, TPBank, Vietcombank,… - Từ khái niệm, đặc điểm, xu hướng chuyển đổi số, tiêu chí thúc đẩy chuyển đổi số, luận văn tập trung đánh giá thực trạng chuyển đổi số Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam quy mô, cấu tổ chức, tỷ trọng cán bộ, hiệu sử dụng sản phẩm dịch vụ kênh truyền thống (kênh quầy), quy mô khách hàng, số lượng giao dịch kênh số độ an toàn, bảo mật khả kiểm soát rủi ro hệ thống CNTT Đặc biệt, từ thực trạng chuyển đổi số BIDV, luận văn đưa kết chuyển đổi số BIDV giai đoạn 2019-2021 Ngoài hiệu đạt được, cơng chuyển đổi số BIDV cịn nhiều hạn chế nhiều nguyên nhân khách quan chủ quan - Dựa thực trạng chuyển đổi số BIDV, tiềm lực BIDV, khó khăn, thách thức mà BIDV gặp phải hội, kết mà BIDV đạt được, luận văn đề xuất số giải pháp nhằm thúc đẩy công chuyển đổi số nội BIDV Bên cạnh đó, luận văn đưa đề xuất nhằm thúc đẩy q trình chuyển đổi số tồn ngành ngân hàng NHNN Chính phủ 70 o Chi nhánh thành lập tổ đầu mối chuyển đổi số, thường xuyên nghiên cứu, cập nhật, sử dụng sản phẩm, dịch vụ, tính mới, chủ động đào tạo tự đào tạo lẫn để tư vấn, giới thiệu sản phẩm tới khách hàng đạt hiệu tốt nhất; bố trí cán tổ đầu mối chuyển đổi số thay giải đáp thắc mắc khiếu nại khách hàng qua email, điện thoại; quản lý theo dõi vấn đề, lắng nghe ý kiến khách hàng, kịp thời đề xuất điều chỉnh phù hợp o Ngoài ra, chi nhánh cần chủ động đề xuất với hội sở sản phẩm dịch vụ ngân hàng số sáng tạo, đổi Đối với sản phẩm, dịch vụ số Hội sở xây dựng, chi nhánh chủ động gửi phản hồi chương trình, đặc biệt hạn chế mà chương trình dẫn tới chưa đáp ứng nhu cầu khách hàng tới Ban/Trung tâm đầu mối sản phẩm dịch vụ 3.3.3 Các giải pháp số hóa quy trình từ tiếp thị khách hàng, phục vụ khách hàng đến chăm sóc khách hàng - Ứng dụng giải pháp cơng nghệ để bước số hóa quy trình cơng nghệ quản lý quy trình nghiệp vụ, giải pháp sử dụng robot tự động,…; Áp dụng vào quy trình quy trình mở tài khoản tiếp nhận khách hàng; Tự động xác nhận kiểm tra tuân thủ, tự động thẩm định tín dụng thuật tốn, cơng cụ quy tắc tín dụng, giám sát thu nợ tự động thông qua hệ thống cảnh báo sớm; Các giải pháp dịch vụ khách hàng hỗ trợ AI - Tổ chức thực hiện:  Hội sở chính: o Các Ban tác nghiệp cần thường xuyên nghiên cứu, phối hợp với TTCNTT số hóa quy trình tác nghiệp, quy trình nội BIDV, hướng đến xử lý tập trung, tự động Hội sở Chính, giảm thiểu nhân giao dịch quầy; Số hóa quy trình backend sau bán hàng, thúc đẩy doanh số bán hàng o Ban Phát triển sản phẩm bán lẻ, Ban nghiên cứu phát triển nhiều sản phẩm, quy trình để phục vụ cho hoạt động bán lẻ Để giảm thiểu thời gian thao tác, tăng tốc độ xử lý giao dịch, Ban Phát triển Ngân hàng bán lẻ nghiên cứu tích hợp chương trình mà ban phát triển riêng lẻ vào ứng dụng, giao diện dễ sử dụng 71 để cán giao dịch khách hàng thuận tiện tác nghiệp Hiện sản phẩm Ban phát triển Ngân hàng bán lẻ chưa sử dụng nhiều dù triển khai từ lâu, Đối với sản phẩm phát triển, Ban Phát triển Ngân hàng Bán lẻ cần xem xét lại sản phẩm, thực nâng cấp để đáp ứng nhu cầu cán tác nghiệp quầy giao dịch, sau có kế hoạch triển khai rõ ràng đảm bảo chi nhánh áp dụng thực phản hồi lại kết trải nghiệm thực tế, khơng để tình trạng nhiều sản phẩm triển khai không sử dụng Xây dựng hệ thống đo lường đánh giá tốc độ xử lý giao dịch áp dụng sản phẩm công nghệ tác nghiệp, đưa bảng qui đổi giao dịch chuẩn cụ thể, rõ ràng chương trình để đánh giá xác hiệu suất lao động cán giao dịch khách hàng o Trung tâm thẻ: Phân tích đánh giá hiệu sử dụng máy giao dịch tự động CRM B-Smart từ triển khai dựa tổng hịa lợi ích, doanh thu đem lại, chi phí áp dụng, tính ổn định máy giao dịch tự động để đưa kết luận, lựa chọn triển khai hai sản phẩm Về đặc điểm sản phẩm, hai máy CRM B-Smart máy giao dịch tự động, nhiên hai máy phát triển đơn vị đối tác khác nên có ưu, nhược điểm khác nhau, Trung tâm thẻ cần cân nhắc lựa chọn sản phẩm phù hợp định hướng chuyển đổi số, dự trù chi phí triển khai tồn hệ thống để xem xét, đưa định sử dụng sản phẩm Phối hợp với Trung tâm Chăm sóc khách hàng triển khai hệ thống trả lời tự động số vướng mắc thường phát sinh liên quan đến thẻ, giảm thiểu tình trạng q tải hotline trung tâm chăm sóc khách hàng, tránh gây xúc cho khách hàng hỗ trợ xử lý nghiệp vụ liên quan đến thẻ trường hợp khẩn cấp bị thẻ, đánh cắp thông tin thẻ,… o Trung tâm dịch vụ khách hàng: sau tiếp nhận lại kênh BIDV E-zone cấu phần back-end từ Ban phát triển Ngân hàng bán lẻ, theo định hướng ban đầu, Trung tâm dịch vụ khách hàng đảm bảo hồn thành việc tích hợp chương trình hình back-end Ezone, với click chuột cán giao dịch khách hàng tìm đến chương trình cần sử dụng mà ko cần đăng nhập lại hay vào hình khác Trung tâm dịch vụ khách hàng tiếp tục phối hợp với Trung tâm phân tích kinh doanh Ban tổ chức nhân thực đề cải tiến công tác Giao dịch khách hàng 72 Chi nhánh, tiến tới làm báo cáo hàng thàng định kỳ công tác giao dịch khách hàng chi nhánh, tiếp nhận ý kiến đóng góp Chi nhánh để xây dựng, phát triển sản phẩm tác nghiệp quầy, chuyển tiếp tới Ban/Trung tâm đầu mối sản phẩm dịch vụ, đưa phương án xử lý phù hợp với thực trạng giao dịch khách hàng thực tế địa bàn làm việc chi nhánh o Ngoài cần nâng cao chất lượng giải đáp, hỗ trợ chi nhánh nhằm kịp thời giải đáp vướng mắc cho khách hàng để chi nhánh phục vụ khách hàng cách chu đáo  Chi nhánh: o Tích cực đưa vấn đề, vướng mắc quy trình cần số hóa, xử lý tự động để Hội sở nắm bắt nhu cầu đưa phương án xử lý dựa tổng hịa lợi ích hệ thống o Ngoài ra, với đặc thù tác nghiệp trực tiếp, Chi nhánh cần Hội sở nghiên cứu, đưa sáng kiến cải tiến quy trình, nghiệp vụ cho phù hợp với thực tiễn Hiện nhiều chi nhánh có xu hướng tự phát triển triển khai số ứng dụng nhằm đáp ứng nhu cầu đặc thù khách hàng phục vụ theo dõi nội chi nhánh BIDV chi nhánh Sở Giao dịch phát triển chương trình in kê, báo nợ, báo có cho khách hàng; BIDV chi nhánh Sở giao dịch phát triển chương trình thao dõi luận chuyển hồ sơ chứng từ,… tất hoạt động cần trì phát huy hàng năm 3.3.4 Các giải pháp xây dựng tảng kiến trúc cơng nghệ số Tích hợp, Linh hoạt, Tái sử dụng, Lấy dịch vụ trọng tâm Bảo mật - Xây dựng kiến trúc số với nguyên tắc “Tích hợp, Linh hoạt, Tái sử dụng, Lấy dịch vụ trọng tâm Bảo mật”, hoàn thiện kiến trúc hướng dịch vụ, định hướng dịch vụ dược hỗ trợ API microservice; Thúc đẩy sáng kiến ứng dụng cơng nghệ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo, tự động hóa quy trình robot, chuỗi khối, điện toán đám mây; Ứng dụng phát triển sản phẩm linh hoạt, tối ưu quy trình phát triển triển khai sản phẩm hoạt động phát triển phần mềm - Tổ chức thực hiện: 73  Hội sở chính: o TTCNTT đánh giá khả tích hợp đa tầng, tốc độ xử lý, đường truyền hệ thống triển khai, nâng cấp sản phẩm, dịch vụ; đưa lộ trình tích hợp phù hợp TTCNTT cần tăng cường đầu tư vào công nghệ bảo mật thông tin để khách hàng cảm thấy an tâm, tin tưởng sử dụng sản phẩm ngân hàng số BIDV o Phịng phát triển phần mềm: đánh giá tính khả quan, thực tế xây dựng sản phẩm, chương trình theo yêu cầu Ban/trung tâm đưa góp ý mặt công nghệ, giao diện, thức xây dựng, lấy liệu, vận hàng cho phù hợp với yêu cầu sử dụng chương trình cán Chi nhánh Phân tích đánh giá sáng kiến Ban/Trung tâm đề xuất với sản phẩm, ứng dụng tồn hệ thống, cân nhắc độ cần thiết phát triển sáng kiến hay dùng sáng kiến để nâng cấp, tận dụng chương trình sẵn có, giảm tải số lượng sản phẩm, ứng dụng hệ thống BIDV o Phịng tích hợp ứng dụng: đánh giá tính khả thi việc tích hợp sản phẩm dịch vụ với nhau, đánh giá dựa độ tải hệ thống, độ đáp ứng CNTT, hệ thống Ngân hàng lõi trước yêu cầu cụ thể tích hợp, trao đổi đưa phương án tích hợp đảm bảo chương trình tích hợp hoạt động trơn tru, hiệu liền mạch o Phòng quản trị ứng dụng vận hành: theo dõi quản trị hệ thống, thường xuyên soát đảm bảo hệ thống tường lửa, hệ thống kiểm soát truy cập hoạt động bình thường Định kỳ rà sốt thiết bị quan sát, tránh hỏng, tín hiệu, đảm bảo khơng để lỗ hổng an tồn, an ninh mạng; đảm bảo tuyệt đối bảo mật thông tin, liệu khách hàng Thường xuyên cập nhật hoạt động hệ thống Ngân hàng lõi, đảm bảo phát lỗi hệ thống xử lý hoàn thành xử lý ngày Xây dựng phương án dự phịng thảm họa, khơng để trường hợp hệ thống bị ngắt quãng cố kỹ thuật CNTT  Chi nhánh: o Nắm bắt kịp thời vấn đề phát sinh chương trình, hệ thống số, nhanh chóng phản hồi tới Hội sở để có phương án giải pháp xử lý tức thời, tránh đem lại trải nghiệm không tốt dịch vụ cho khách hàng 74 o Chủ động đào tạo tự đào tạo cán điện toán chi nhánh lực chuyên môn tự lập phương án dự phòng thảm họa cấp chi nhánh 3.3.5 Các giải pháp hợp tác với đối tác Fintech - Đẩy mạnh hợp tác với đối tác Fintech ứng dụng công nghệ mới; Hợp tác với đối tác hệ sinh thái lớn giúp đáp ứng yêu cầu khách hàng bán lẻ bán buôn, thu hút khách hàng tài trợ chuỗi giá trị; Xây dựng hệ sinh thái fintech để số hóa sản phẩm quy trình, nâng cao trải nghiệm khách hàng cải thiện hoạt động - Tổ chức thực hiện:  Hội sở chính: o Đánh giá mức độ rủi ro dự án hợp tác với đối tác bên ngoài, đưa phạm vi triển khai phù hợp o Lên phương án quy trình thực theo giai đoạn, đảm bảo hoàn thành mục tiêu chuyển đổi số đặt o Trung tâm dịch vụ khách hàng: thực thúc đẩy triển khai tích hợp nâng cấp chương trình Hệ thống chữ ký – SVS, đánh giá tính khả thi hai phương án mua quyền đối tác để chủ động nâng cấp, tích hợp hay tiếp tục ký kết hợp tác lâu dài o Trung tâm Ngân hàng số: Nghiên cứu xây dựng bổ sung tính năng, tiện ích ứng dụng BIDV Smartbanking mua sắm trực tiếp ứng dụng, liên kết với sàn thương mại điện tử Shopee, Lazada,… o Ngoài cần nâng cao chất lượng giải đáp, hỗ trợ chi nhánh nhằm kịp thời giải đáp vướng mắc cho khách hàng để chi nhánh phục vụ khách hàng cách chu đáo 3.3.6 Các giải pháp xây dựng văn hóa nguồn nhân lực chuyển đổi số toàn hệ thống Nhanh nhẹn, Cởi mở, Học hỏi, Sáng tạo Ra định dựa phân tích liệu - Xây dựng văn hóa tạo thay đổi đột phá BIDV với giá trị “Nhanh nhẹn, Cởi mở, Học hỏi, Sáng tạo Ra định dựa phân tích liệu” Tăng 75 cường sử dụng nhiều phương pháp, nhiều chương trình đào tạo để xây dựng nguồn nhân lực số chất lượng cao Triển khai chiến dịch marketing quảng bá thương hiệu cách hiệu quả, phù hợp với tầm nhìn kỹ thuật số Xây dựng văn hóa định dựa liệu - Tổ chức thực hiện:  Hội sở chính: o Trung tâm ngân hàng số phối hợp với đơn vị xây dựng chương trình hành động thực chiến lược chuyển đổi số Trung tâm ngân hàng số tính tốn kế hoạch nguồn nhân lực cán cơng nghệ thơng tin cần có để đáp ứng lộ trình mục tiêu chuyển đổi số, đưa đề xuất phối hợp với Ban tổ chức nhân để xử lý, đảm bảo đầy đủ nhân lực để hoàn thành mục tiêu đề o Trung tâm Ngân hàng số đạo liệt triển khai chuyển đổi số toàn hệ thống Thực thường xuyên kỳ kiểm tra hiểu biết sản phẩm số BIDV để tuyên truyền sản phẩm tới cán toàn hệ thống o Viện nghiên cứu đào tạo BIDV thực đào tạo chuyên môn nghiệp vụ cho cán bộ, đảm bảo đầy đủ, kịp thời xác o Văn phịng, cơng đồn tổ chức thi viết chuyển đổi số, thi ảnh, phim tài liệu việc áp dụng chuyển đổi số hệ thống  Chi nhánh: o Truyền thông đến tất cán chi nhánh chiến lược chuyển đổi số BIDV, quán triệt việc triển khai chương trình hành động chi nhánh o Tích cực nghiên cứu Nghị Chỉ thị để thực chuyển đổi nhận thức cơng chuyển đổi số tồn ngành ngân hàng o Nắm bắt kịp thời triển khai tích cực đạo, hướng dẫn Hội sở chương trình chuyển đổi số, tạo khí lan tỏa tới tất cán nhân viên chi nhánh o Thường xuyên đào tạo, nâng cao lực chun mơn số hóa cho cán thơng qua buổi chia sẻ mở qua thi cấp chi nhánh 76 3.3.7 Các giải pháp xây dựng mơ hình, quản trị nhân chuyển đổi số - Xây dựng chế quản trị số gồm Ban Chỉ đạo số hóa, Tiểu ban chuyển đổi số khối Nhóm triển khai số hóa; Chuyển đổi Trung tâm Ngân hàng số trở thành trung tâm nghiên cứu, đổi sáng tạo kỹ thuật số; Xây dựng triển khai áp dụng danh mục KPI đo lường thành cơng q trình chuyển đổi số; Nghiên cứu triên khai quy trình mua sắm nhằm đẩy nhanh việc triển khai ứng dụng CNTT mua - Tổ chức thực hiện:  Hội sở chính: o Các Ban/Trung tâm chủ động thành lập nhóm chuyển đổi số Ban/Trung tâm, đầu mối tổng hợp sáng kiến, đề xuất, xây dựng triển khai sản phẩm dịch vụ số o Trung tâm ngân hàng số lập lộ trình kế hoạch cụ thể cho việc trở thành trung tâm nghiên cứu o Các Ban/Trung tâm giao nhiệm vụ cần xây dựng hoàn chỉnh triển khai áp dụng chương trình KPI đo lường hiệu trình chuyển đổi số theo kế hoạch o Ban tổ chức nhân hoàn thiện chương trình Nhân tổng thể, làm giàu liệu khứ vòng 10 năm trở lại đây, đảm bảo triển khai tiến độ o Ban thương hiệu kết hợp với Trung tâm Ngân hàng số tiếp tục triển khai thi sáng kiến, đổi mới, thúc đẩy cán bộ, chi nhánh tham gia sáng tạo  Chi nhánh: o Chi nhánh chủ động thành lập nhóm chuyển đổi số Chi nhánh, tổng hợp đề xuất sáng kiến, phối hợp với Ban đầu mối xây dựng phát triển sản phẩm, dịch vụ o Chi nhánh chủ động triển khai thi chuyển đổi số cấp chi nhánh để truyền thông tới cán truyền bá thương hiệu BIDV 77 3.3.8 Các giải pháp đảm bảo tuân thủ quy định chuyển dổi số NHNN, Chính phủ, Bộ ban ngành liên quan ban hành - Đi trước đón đầu chế sách Ngân hàng Nhà nước, Chính phủ; Mời cơng ty Fintech tham gia Khung pháp lý thử nghiệm có kiểm sốt - Tổ chức thực hiện:  Hội sở chính: o Ban Pháp chế cập nhật thường xuyên quy định hoạt động ngân hàng số, chuyển đổi số, quản trị rủi ro tồn hàng, … Chính Phủ NHNN để đưa kiến nghị định hướng cách thức chuyển đổi số, đảm bảo theo qui định pháp luật Ban Pháp chế nghiên cứu đưa tiêu chí cho khung thử nghiệm cho Fintech tham gia khung pháp lý o Ban kiểm tra giám sát tuân thủ theo dõi qui định pháp luật giám sát, tuân thủ, đưa qui định phù hợp với qui định pháp luật Phát triển cơng cụ, chương trình giám sát tồn hệ thống hàng ngày, đảm bảo khơng để phát sinh sai sót phát sai sót xử lý Định kỳ hàng tháng, hàng quý thực báo cáo giám sát tuân thủ toàn hệ thống o Các Ban khách hàng thường xuyên nghiên cứu động thái thị trường, cập nhật liên tục quy định Chuyển đổi số ngành ngân hàng NHNN Chính phủ, đặc biệt cho phép sử dụng chữ ký số, chứng từ điện tử, xác thực khách hàng tự động,… để phát triển sản phẩm  Chi nhánh: o Thực chuyển đổi số theo đạo hướng dẫn Hội sở Trong q trình triển khai chuyển đổi số, có vướng mắc cần trao đổi trực tiếp với Ban đầu mối tham khảo ý kiến Ban Pháp chế o Đảm bảo thực đầy đủ hạn công tác giám sát, tuân thủ theo hướng dẫn Ban đầu mối, chủ động nộp gửi báo cáo đơn vị phụ trách 78 3.4 Một số kiến nghị 3.4.1 Đối với Ngân hàng nhà nước - Đề nghị ưu tiên rà sốt, hồn thiện khung pháp lý cho chuyển đổi số ngành ngân hàng, tạo điều kiện tốt cho hoạt động phát triển tảng số hoạt động cho vay tín chấp, phát hành thẻ tín dụng cá nhân NHNN đưa yêu cầu cụ thể công nghệ áp dụng phương pháp bảo mật, an tồn thơng tin cho phép thử nghiệm kiểm sốt NHNN - Đối với sách đầu tư vào sáng kiến đổi mới, sáng tạo, cần có chế khuyến khích tạo động lực phát triển Bên cạnh đó, đề xuất NHNN đưa quy định cụ thể, chặt chẽ đầu tư đổi mới, tránh rủi ro mang lại Các qui định, chế đưa cho phép tổ chức tín dụng, doanh nghiệp, ngân hàng thương mại đầu tư mạnh mẽ vào đổi sáng tạo, cho phép rủi rõ xảy phạm vi giới hạn nhằm phát triển sản phẩm táo bạo Việc đánh giá hiệu chuyển đổi cần xem xét góc độ tổng thể, tổng hịa lợi ích khơng xét riêng hạng mục, loại hình dịch vụ - Thể chế hóa sách để nâng cao quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm lực cạnh tranh bình đẳng ngân hàng thương mại nhà nước nói riêng doanh nghiệp nhà nước nói chung Đề nghị rà soát, sửa đổi Luật Quản lý, sử dụng vốn nhà nước đầu tư vào sản xuất kinh doanh doanh nghiệp (69/2014 / QH13), Nghị định số 10/2019 / NĐ-CP, tăng quyền chủ động doanh nghiệp phù hợp với định hướng mục tiêu thống quản lý, chế thu, sách đãi ngộ doanh nghiệp nhà nước, ngân hàng thương mại nhà nước Chỉ cách này, trình chuyển đổi số doanh nghiệp nhà nước thực thúc đẩy, đồng thời thu hút giữ lại nguồn nhân lực chất lượng cao để thực chuyển đổi số thành công - NHNN cần nắm bắt hội hợp tác quốc tế, phát triển mối quan hệ ngân hàng, thu hút sử dụng vốn đầu tư, công nghệ thông tin, trao đổi chuyển giao công nghệ ngân hàng nước phát triển - NHNN cần tăng cường áp dụng khoa học công nghệ hoạt động ngân hàng Cụ thể, quỹ đại hóa ngân hàng cần nguồn vốn phù hợp để cập nhật 79 đầy đủ hệ thống thơng tin quản lý, tốn liên ngân hàng, hệ thống giao dịch điện tử giám sát từ xa 3.4.2 Đối với Chính phủ - Đẩy nhanh việc nghiên cứu, xây dựng Luật Giao dịch điện tử, thay sửa đổi, bổ sung Luật Giao dịch điện tử năm 2005, tạo sở pháp lý cho Bộ, ngành hồn thiện quy định pháp luật có liên quan, giúp thúc đẩy số hóa ứng dụng số hóa, tạo mơi trường giao dịch tốt cho người dân doanh nghiệp thông qua kênh kỹ thuật số phương thức điện tử - Ban hành Nghị định xác thực nhận dạng điện tử, xây dựng hành lang pháp lý để bảo vệ liệu bảo vệ quyền riêng tư liệu người dùng mơi trường mạng - Hồn thành việc xây dựng sở liệu quốc gia dân cư thời gian sớm nhất, thiết lập chế để ngành ngân hàng kết nối, sử dụng chia sẻ thông tin sở liệu trực tuyến, xác thực thông tin khách hàng dạng điện tử để phục vụ đối chiếu, xác định danh tính 80 KẾT LUẬN Trong giai đoạn 2019-2021, BIDV đạt số kết định trình chuyển đổi số, cụ thể sau: Tăng trưởng quy mô tài sản đạt 1,72 triệu tỷ đồng, quy mô khách hàng đạt 13 triệu khách hàng, số lượng giao dịch kênh số chiếm 91% tổng giao dịch toàn hàng, giảm số lượng giao dịch kênh quầy xuống 9% Mô hình tổ chức BIDV theo hướng đại hồn thiện; hình thành mơ hình quản lý tập trung triển khai quản lý theo ngành dọc Nguồn nhân lực phục vụ cho công tác chuyển đổi số quan tâm tuyển dụng bổ sung hàng năm Hệ thống công nghệ thông tin đầu tư cập nhật công nghệ thường xuyên Giai đoạn 2019-2021, BIDV triển khai song song hai giai đoạn “Becoming Digital” “Being Digital” – vừa áp dụng công nghệ số cho nhiều lĩnh vực, nghiệp vụ khác Ngân hàng, vừa phát triển sáng kiến mới, sản phẩm sáng tạo Bên cạnh kết đạt được, công chuyển đổi số BIDV cịn số hạn chế cần khắc phục; phải kể đến chồng chéo việc phát triển chương trình nghiệp vụ phục cho kênh quầy kênh nội bộ; cơng năng, tiện ích sản phẩm, dịch vụ kênh ngân số chưa đem lại nhiều trải nghiệm tốt cho khách hàng, dẫn đến lượng giao dịch kênh số tăng trưởng thấp so tốc độ tăng trưởng quy mô khách hàng Việc phát triển liên tục kênh số, kênh quầy gây áp lực lớn đến hệ thống Corebanking BIDV, gây tải dừng hoạt động số thời điểm Lộ trình xây dựng đưa hệ thống Corebanking vào hoạt động năm 2023 hứa hẹn đem lại bước đột phá trình chuyển đổi số BIDV 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Brett King, Bank 4.0 – Ngân hàng số: Giao dịch nơi không ngân hàng, NXB Thông tin Truyền thông, xuất năm 2020; Nguyễn Đức Dũng, Chuyển Đổi Số Fintech, NXB Thế Giới, Hà Nội tháng 12/2020; Hồng Cơng Gia Khanh, Ngân hàng số: Từ đổi đến cách mạng, NXB Đại Học Quốc Gia TP.HCM, TP.HCM tháng 7/2019; Thomas M Siebel, Chuyển Đổi Số - Sống Sót Và Bứt Phá Trong Kỷ Nguyên Sụp Đổ Hàng Loạt, NXB Tổng hợp TP.HCM, tái năm 2021; Phạm Thị Hải Yến, Thực trạng giải pháp phát triển ngân hàng số Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Trường Đại học kinh tế TP.HCM, TP.HCM năm 2017; Đỗ Thị Thúy Nga, Giải pháp triển khai ngân hàng số hoạt động bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Trường Đại học Ngoại Thương, Hà Nội năm 2020; Trần Doãn Tiến, Chuyển đổi số ngành Ngân hàng: Bước cụ thể hóa triển khai Nghị Đảng, Báo điện tử Đảng Cộng Sản Việt Nam, ngày 26/05/2021, địa chỉ: https://dangcongsan.vn/tai-chinh-va-chung-khoan/chuyen-doi-so-nganh-nganhang-buoc-di-cu-the-hoa-va-trien-khai-cac-nghi-quyet-cua-dang-581542.html, truy cập tháng 01/2022; BIDV, Về BIDV, địa chỉ; https://www.bidv.com.vn, truy cập tháng 1/2022; BIDV, Sản phẩm dịch vụ BIDV, địa chỉ: https://www.bidv.com.vn, truy cập tháng 1/2022; 10 BIDV, Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam năm 2019, năm 2020, địa chỉ: https://www.bidv.com.vn/vn/quan-he-nha-dautu/bao-cao-va-tai-lieu/bao-cao-thuong-nien/, truy cập tháng1/2022; 11 Cục phát triển doanh nghiệp, Bộ kế hoạch Đầu tư, Định nghĩa chuyển đổi số, năm 2020, địa chỉ: https://digital.business.gov.vn/tin-tuc-dinh-nghia-chuyendoi-so-1433.html, truy cập tháng 01/2022; 12 Phạm Tiến Dũng, Chuyển đổi số - Xu hướng tất yếu hoạt động ngân hàng, Tạp chí Ngân hàng, ngày 05/03/2021, địa chỉ: 82 https://tapchinganhang.gov.vn/chuyen-doi-so-xu-huong-tat-yeu-trong-hoat-dongngan-hang.htm, truy cập tháng 01/2022; 13 Hương Dịu, thách thức, kiến nghị để ngành Ngân hàng chuyển đổi số thành công, ngày 26/05/2021, địa chỉ: https://haiquanonline.com.vn/3-thach-thuc-3kien-nghi-de-nganh-ngan-hang-chuyen-doi-so-thanh-cong-146152.html; truy cập tháng 01/2022; 14 Phạm Tiến Đạt, Lưu Ánh Nguyệt, Ngân hàng số - Triển vọng phát triển tương lai, Tạp chí Ngân hàng số 2+3/2019, địa chỉ: https://tapchinganhang.gov.vn/ngan-hang-so-trien-vong-va-phat-trien-trongtuong-lai.htm, truy cập tháng 1/2022; 15 Ngọc Hà, Chuyển đổi số vấn đề đặt Ngân hàng Phát triển, đăng Tạp chí HTPT, Tháng 4/2021, địa chỉ: https://srv.vdb.gov.vn/tintuc/13169/chuyen-doi-so-va-nhung-van-de-dat-ra-doi-voi-ngan-hang-phattrien.aspx, truy cập tháng 02/2022; 16 Ngô Hải, Những kiến nghị để hệ thống ngân hàng phát triển lành mạnh, ngày 30/12/2021, địa chỉ: https://thitruongtaichinhtiente.vn/nhung-kien-nghi-de-hethong-ngan-hang-phat-trien-lanh-manh-38585.html, truy cập tháng 02/2022; 17 Phạm Thế Hùng, Trần Thị Lan Hương, Vũ Thị Tuyết Nhung, Thực trạng giải pháp phát triển ngân hàng số Việt Nam, Tạp chí Tài kỳ tháng 12/2020, địa chỉ: https://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/thuc-trang-va-giai-phap-phattrien-ngan-hang-so-o-viet-nam-331534.html, truy cập tháng 2/2022; 18 Vũ Khánh, Vietcombank tăng tốc đua ngân hàng số, ngày 10/9/2020, địa chỉ: https://vnexpress.net/vietcombank-tang-toc-tren-cuoc-dua-ngan-hangso-4159707.html, truy cập tháng 1/2022; 19 Minh Khuê, Chuyển đổi số ngành Ngân hàng: Đặt người dân, khách hàng vị trí trung tâm, Thời báo Ngân hàng, ngày 25/05/2021, địa https://thoibaonganhang.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-dat-nguoi-dankhach-hang-o-vi-tri-trung-tam-114845.html, truy cập tháng 1/2022; 20 Hải My, TPBank đạt Doanh nghiệp chuyển đổi số xuất sắc, ngày 10/12/2021, địa chỉ: https://vnexpress.net/tpbank-dat-doanh-nghiep-chuyen-doi-so-xuat-sac4401126.html, truy cập tháng 1/2022; 83 21 Anh Minh, Vietcombank chuyển đổi số hoạt động ngân hàng, ngày 30/12/2021, địa chỉ: https://baochinhphu.vn/vietcombank-chuyen-doi-sotrong-hoat-dong-ngan-hang-102306384.htm, truy cập tháng 1/2022; 22 Nguyễn Thu Thủy, Nguyễn Thị Hà Thanh, Lê Thành, Phát triển ngân hàng số Việt Nam số kinh nghiệm quốc tế, Tạp chí Tài 1, tháng 6/2020, địa chỉ: https://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/phat-trien-ngan-hang-so-tai-viet- nam-va-mot-so-kinh-nghiem-quoc-te-329622.html, truy cập tháng 2/2022; 23 Giang Tran, Standard Chartered hợp tác với Microsoft để trở thành ngân hàng đám mây giới, ngày 11/08/2020, địa chỉ: https://www.vietnamplus.vn/standard-chartered-hop-tac-voi-microsoft-de-trothanh-ngan-hang-dam-may-dau-tien-tren-the-gioi/656925.vnp, truy cập tháng 1/2022; 24 Nguyễn Đình Trung, Phát triển ngân hàng số bối cảnh chuyển đổi số nay, Tạp chí Ngân hàng, ngày 10/08/2021, dịa chỉ: https://tapchinganhang.gov.vn/phat-trien-ngan-hang-so-trong-boi-canh-chuyendoi-so-hien-nay.htm, truy cập tháng 2/2022; 25 Nguyễn Quốc Uy, Một xu phát triển tất yếu, ngày 06/12/2021, địa chỉ: https://vneconomy.vn/mot-xu-the-phat-trien-tat-yeu.htm, truy cập tháng 1/2022; 26 Đinh Thị Thanh Vân, Nguyễn Thanh Phương, Phát triển ngân hàng số: kinh nghiệm quốc tế học cho Việt Nam, ngày 05/11/2019, địa chỉ: https://tapchinganhang.gov.vn/phat-trien-ngan-hang-so-kinh-nghiem-quoc-te-vabai-hoc-cho-viet-nam.htm, truy cập tháng 02/2022; 27 BIDV, Chỉ thị số 3009/CT-BIDV - Chỉ thị thực triển khai chiến lược chuyển đổi số BIDV giai đoạn 2021-2025, tầm nhìn 2030, Hà Nội tháng 6/2021; 28 BIDV – Trung tâm dịch vụ khách hàng, Đề án cải tiến công tác Giao dịch khách hàng toàn hệ thống BIDV, Hà Nội năm 2020-2021 ... chuyển đổi số ngân hàng thương mại 1.2.2.1 Quy mô - Kênh số  Thị phần sản phẩm dịch vụ: Thị phần phần thị trường ngân hàng nắm giữ Thị phần lớn quy mô nhiều Ngân hàng có chất lượng dịch vụ tốt,... khoa học hướng dẫn tơi hồn thành tốt luận văn Hà Nội ngày tháng năm 2022 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Huyền Trang ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC... triển ngân hàng số thời gian tiếp theo, cuối Kiến nghị quan quản lý tổ chức tín dụng - Nguyễn Thu Thủy, Nguyễn Thị Hà Thanh, Lê Thành Tuyên, Phát triển ngân hàng số Việt Nam số kinh nghiệm quốc tế,