NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NH TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NH TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 8340201 NGUYỄN THỊ THU PHƯƠNG Người hướng dẫn: PGS.TS Nguyễn Văn Hồng Hà Nội – 2020 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NHTM 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại 1.2 Hoạt động TTTM XNK ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm hoạt động TTTM XNK 1.2.2 Các hình thức TTTM XNK Ngân hàng thương mại .6 1.2.3 Vai trò hoạt động TTTM XNK 1.3 Chất lượng hoạt động TTTM XNK Ngân hàng thương mại 10 1.3.1 Chất lượng hoạt động TTTM XNK nâng cao chất lượng hoạt động TTTM XNK NHTM 10 1.3.2 Các tiêu chí đánh giá chất lượng hoạt động TTTM XNK NHTM 12 1.3.3 Các nhân tố chi phối việc phát triển chất lượng hoạt động TTTM XNK NHTM 13 1.4 Rủi ro hoạt động TTTM XNK 18 1.5 Các mơ hình xử lý giao dịch Tài trợ thương mại XNK NHTM 19 1.6 Kinh nghiệm thực tiễn hoạt động TTTM XNK NHTM CP Ngoại thương Việt Nam – Vietcombank 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI XUẤT NHẬP KHẨU TẠI BIDV .21 2.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) .21 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển BIDV 21 2.1.2 Chức nhiệm vụ mơ hình tổ chức 22 2.1.3 Một số kết hoạt động kinh doanh BIDV 24 2.2 Hoạt động nâng cao chất lượng TTTM XNK BIDV giai đoạn 2015 - 2019 .27 2.2.1 Quy trình sản phẩm tài trợ thương mại XNK BIDV 27 2.2.2 Kết hoạt động tài trợ thương mại XNK BIDV 33 2.3 Đánh giá chất lượng hoạt động tài trợ thương mại XNK BIDV .44 2.3.1 Hiệu quả: 44 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 48 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) 54 4.1 Định hướng phát triển hoạt động tài trợ thương mại XNK BIDV giai đoạn 2020 - 2025 54 3.1.1 Định hướng phát triển chung BIDV giai đoạn 2020 – 2025 54 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tài trợ thương mại XNK BIDV giai đoạn 2020 -2025 56 4.2 Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tài trợ thương mại XNK BIDV 57 3.2.1 Đào tạo nâng cao trình độ đội ngũ cán tài trợ thương mại 57 3.2.2 Hồn thiện quy định, quy trình ngân hàng liên quan đến hoạt động tài trợ thương mại 58 3.2.3 Hoàn thiện hệ thống tiêu đánh giá chất lượng hoạt động tài trợ thương mại BIDV 60 3.2.4 Hồn thiện hệ thống thiết bị, chương trình cơng nghệ hỗ trợ hoạt động tài trợ thương mại 61 3.2.5 Đa dạng hóa loại sản phẩm, phát triển quan hệ, mở rộng mạng lưới khách hàng .62 3.2.6 Đẩy mạnh mối quan hệ với ngân hàng đại lý giới 63 3.2.7 Phát triển công cụ hỗ trợ hoạt động tài trợ thương mại 64 4.3 Một số kiến nghị 65 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 65 3.3.2 Kiến nghị với Phòng Thương mại Công nghiệp Việt Nam (VCCI) 67 3.3.3 Kiến nghị với doanh nghiệp xuất nhập 68 KẾT LUẬN 70 TÀI LIỆU THAM KHẢO 72 DANH MỤC VIẾT TẮT Từ viết tắt Tên tiếng Anh Tên tiếng Việt BIDV Bank for Investment and Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Development of Vietnam ICC Nam International Chamber of Phòng Thương mại Quốc tế Commerce L/C Letter of Credit Thư tín dụng TFC Trade Finance Center Trung tâm Tác nghiệp Tài trợ thương mại URC Uniform Rules for Qui tắc thống nhờ thu Collection UCP Uniform Customs and Quy tắc thực hành thống tín Practice for Documentary dụng chứng từ Credits URR Uniform Rules for bank Qui tắc thống hoàn trả tiền to bank Reimbursement ngân hàng theo tín dụng chứng từ KSV Kiểm soát viên SGD Sở giao dịch Từ viết tắt Tên tiếng Anh Tên tiếng Việt TTTM Tài trợ thương mại XNK Xuất nhập nhtm Ngân hàng thương mại nhtw Ngân hàng trung ương tctd Tổ chức tín dụng KH Khách hàng KD Kinh doanh NHĐL Ngân hàng đại lý QĐ Quyết định HĐTD Hợp đồng tín dụng QLRR Quản lý rủi ro TT Trung tâm tác nghiệp tài trợ thương TNTTTM mại TSC Trụ sở DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Một số kết hoạt động kinh doanh chủ yếu BIDV từ 2015-2019 Bảng 2.2 Doanh số hoạt động TTTM XNK qua năm Bảng 2.3 Chỉ tiêu thời gian xử lý tác nghiệp TTTM XNK Biểu đồ 1.1: Mơ hình xử lý giao dịch TTTM XNK NHTM Biểu đồ 2.1: Một số kết hoạt động kinh doanh chủ yếu BIDV từ 2015-2019 Biểu đồ 2.2: Tình hình thơng báo L/C xuất BIDV Biểu đồ 2.3: Tình hình chiết khấu chứng từ nhờ thu xuất theo L/C BIDV Biểu đồ 2.4: Tình hình sử dụng phương thức nhờ thu xuất BIDV Biểu đồ2.5 : Tình hình phát hành LC nhập BIDV Biểu đồ 2.6: Tình hình sử dụng phương thức nhờ thu NK BIDV Biểu đồ2.7 : Tình hình phát hành bảo lãnh BIDV Biều đồ 2.8: Thị phần TTTM XNK BIDV từ 2015 – 2019 Biểu đồ2.9 : Tỷ lệ vi phạm thời gian cam kết xử lý giao dịch/sai sót tác nghiệp Sơ đồ 2.1 Cơ cấu máy Quản lý BIDV Sơ đồ 2.2 Quy trình thực giao dịch UPAS L/C TĨM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Bài luận văn tập trung nghiên cứu chất hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – BIDV Tài trợ thương mại xuất nhập khẩu, gồm chương với kết nghiên cứu chương sau: Chương 1: Hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động nói chung ngân hàng thương mại hoạt động tài trợ thương mại xuất nhập nói riêng, đồng thời nêu định nghĩa chất lượng hoạt động tài trợ thương mại, tiêu đánh giá nhân tố chi phối việc phát triển hoạt động tài trợ thương mại xuất nhập Ngân hàng thương mại Chương 2: Nêu tổng quan NH TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam, phân tích thực trạng hoạt chất lượng hoạt động tài trợ thương mại xuất nhập BIDV, đánh giá mặt đạt chưa đạt đồng thời tìm nguyên nhân cho mặt chưa đạt Chương 3: Nêu lên định hướng phát triển cho hoạt động nói chung BIDV hoạt động TTTM XNK nói riêng, luận văn đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động TTTM XNK BIDV, đồng thời đưa kiến nghị NHNN, VCCI doanh nghiệp xuất nhập để thúc đẩy hoạt động TTTM XNK ngày phát triển LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Ngày nay, trình tồn cầu hóa diễn với quy mơ tốc độ ngày lớn hoạt động ngoại thương có vai trị vơ quan trọng phát triển hội nhập quốc qua Hoạt động thương mại quốc tế Việt Nam theo có bước tiến đáng khích lệ Tiến trình hội nhập quốc tế góp phần quan trọng nâng tầm lực cho Việt Nam phát triển kinh tế - xã hội nâng cao thu nhập cho người dân; tạo sức ép điều kiện để tích cực hồn thiện thể chế kinh tế; nỗ lực nâng cao lực cạnh tranh quốc gia, doanh nghiệp sản phẩm Trong tiến trình khơng thể bỏ qua vai trò ngân hàng thương mại vừa nhà tài trợ vốn cho doanh nghiệp xuất nhập nước, vừa trung gian toán doanh nghiệp, tổ chức Việt Nam với bạn hàng giới Trong hoạt động NHTM nói chung BIDV nói riêng, hoạt động tài trợ thương mại xuất nhập đóng vai trị quan trọng vừa cung cấp phương tiện toán cho giao dịch mua bán hàng hóa, dịch vụ cá nhân, tổ chức thuộc quốc gia khác nhau, vừa cung cấp tín dụng cho trình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp cung cấp thông tin thị trường, đối tác giúp doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro tham gia vào thị trường quốc tế Là hoạt động mang lại nhiều lợi ích cho kinh tế hoạt động Tài trợ thương mại xuất nhập BIDV phải đối mặt nhiều thách thức Thị phần TTTM BIDV năm gần khơng thay đổi Bên cạnh đó, thu phí từ hoạt động tài trợ thương mại có tăng chủ yếu từ hoạt động tài trợ nhập khẩu; tài trợ xuất doanh số thấp nhập khẩu; tỷ lệ thao tác thủ cơng chương trình cịn cao, tỷ lệ vi phạm cam kết thời gian xử lý giao dịch chưa cải thiện…Nhận thức tầm quan trọng hoạt động tài trợ thương mại xuất nhập phát triển ngân hàng nói riêng phát triển kinh tế thời đại tồn cầu hóa, tác giả định chọn đề tài: Nâng cao chất lượng hoạt động Tài trợ thương mại xuất nhập NH TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam để nghiên cứu luận văn tốt nghiệp Tổng quan tình hình nghiên cứu Những giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động TTTM XNK nghiên cứu gần số đề tài như: Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Việt Nam, Tác giả Trịnh Thị Ngà (2010), Luận văn thạc sỹ, Đại học Ngoại Thương Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam., Tác giả Nguyễn Thị Lan Thanh (2010), Luận văn thạc sỹ Đại học Ngoại Thương Nâng cao chất lượng hoạt động TTTM XNK NH NH TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, tác giả Hồ Thị Quỳnh Nga (2015), Luận văn thạc sỹ, Đại học KTQD Các đề tài nghiên cứu đưa sở lý thuyết, thực trạng số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động TTTM XNK BIDV Tuy nhiên đề tài nghiên cứu dừng lại năm 2015, bước vào giai đoạn mới, Việt Nam tiến hành ký kết nhiều hiệp định thương mại, sản phẩm TTTM XNK NHTM nói chung BIDV nói riêng cần mở rộng phát triển Do vậy, việc nâng cao chất lượng hoạt động TTTM XNK cần nghiên cứu hoàn thiện Luận văn kế thừa số nội dung cơng trình cơng bố đảm bảo tính độc lập Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu luận văn đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tài trợ thương mại xuất nhập BIDV Để đạt mục đích nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tài trợ thương mại xuất nhập BIDV, luận văn tập trung giải nhiệm vụ sau đây: + Hệ thống hóa vấn đề lý luận ngân hàng thương mại, hoạt động tài trợ thương mại XNK, chất lượng hoạt động TTTM XNK ngân hàng thương mại + Phân tích, đánh giá thực trạng, mặt tồn nguyên nhân mặt tồn hoạt động TTTM XNK BIDV + Đề giải pháp cho BIDV nhằm nâng cao chất lượng hoạt động TTTM XNK Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu luận văn chất lượng hoạt động TTTM XNK ngân hàng thương mại Phạm vi nghiên cứu luận văn hoạt hoạt động TTTM XNK ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, BIDV giai đoạn 2015 – 2019 Phương pháp nghiên cứu Nội dung luận văn nghiên cứu dựa sở phương pháp thống kê, phân tích, so sánh, tổng hợp thu thập xử lý thông tin thứ cấp… Kết cấu đề tài Ngoài phần lời mở đầu kết luận, luận văn gồm ba chương: Chương I : Cơ sở lý luận chất lượng hoạt động tài trợ thương mại xuất nhập NHTM Chương II : Thực trạng chất lượng hoạt động tài trợ thương mại xuất nhập BIDV Chương III : Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tài trợ thương mại xuất nhập BIDV Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới PGS, TS Nguyễn Văn Hồng, người tận tình hướng dẫn cung cấp nhiều dẫn khoa học có giá trị, thường xuyên động viên tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ để luận văn tốt nghiệp hoàn thành tốt đẹp Đồng thời, tác giả xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo khoa Tài Ngân hàng, khoa Sau đại học thầy giáo trường Đại học Ngoại thương nói chung cung cấp cho học viên kiến thức 59 Trung tâm tác nghiệp tài trợ thương mại, Ban khách hàng doanh nghiệp Chi nhánh cần khẩn trương nghiên cứu, ban hành văn quy định, hướng dẫn cụ thể hoạt động tín dụng tài trợ thương mại văn liên quan đến phối hợp ban, trung tâm, chi nhánh nghiệp vụ tài trợ thương mại làm sở triển khai hoạt động toàn hệ thống, như: chế, thủ tục cho vay tài trợ xuất nhập khẩu; chế khuyến khích hoạt động tài trợ thương mại chi nhánh; chế ưu đãi khách hàng, ngành hàng xuất nhập khẩu, phân chia quyền hạn trách nhiệm Trung tâm tác nghiệp tài trợ thương mại Ban định chế tài giao dịch tài trợ đặc biệt… BIDV cần thực việc chuẩn hóa liệu đầu vào, mẫu biểu nghiệp vụ TTTM cần xây dựng khoa học, hợp lý, tăng tính chuyên nghiệp, làm tiền đề tăng tính xử lý tự động phần mềm ứng dụng sau BIDV Hiện biểu mẫu BIDV biểu mẫu hình thức file word, BIDV sử dụng hình thức khác biểu mẫu file pdf, biểu mẫu điện tử để khách hàng thực điên cách nhanh chóng BIDV dễ dàng khai thác liệu tác nghiệp Ngồi ra, nên có quy định linh hoạt cho trường hợp đặc biệt để rút ngắn thủ tục thời gian cho khách hàng, giao dịch chiết khấu, giao dịch phát hành L/C số khách hàng quan trọng giao cho chi nhánh chịu trách nhiệm hoàn toàn thẩm định giải ngân cấp hạn mức ký quỹ cho khách hàng thay phải trình hồ sơ qua trung tâm tác nghiệp tài trợ thương mại Như vừa rút ngắn thời gian giao dịch, vừa tăng trách nhiệm chi nhánh việc phê duyệt tín dụng Đối với văn hướng dẫn triển khai thực sản phẩm, dịch vụ tài trợ thương mại phải cập nhật thường xuyên, chi tiết để chi nhánh có thực hướng dẫn khách hàng, văn chế độ cũ cần thay Khi có phản ánh từ chi nhánh bất cập chế sản phẩm mới, cần xem xét kịp thời sửa đổi, bổ sung hợp lý tránh trường hợp văn ban hành có nhiều sửa đổi, bổ sung kèm gây nhiễu loạn thơng tin q trình thực Bên cạnh đó, quy định mơ hình Trung tâm TNTTTM 60 yêu cầu cán vừa phải tác nghiệp xử lý giao dịch vừa phải thực cơng việc ngồi giao dịch thực báo cáo, đóng góp ý kiến xây dựng sản phẩm, thực đề án tài trợ thương mại….Việc gây áp lực lên cán bộ, khiến công việc xử lý bị ùn ứ Do BIDV nên tách riêng hai phận này, thực luân chuyển cán hai phận để vừa đáp ứng tính chun mơn hóa vừa giúp cán có hội nắm rõ cơng việc khác triển khai 3.2.3 Hoàn thiện hệ thống tiêu đánh giá chất lượng hoạt động tài trợ thương mại BIDV Yêu cầu khách hàng thay đổi theo ngày vậy, BIDV cần tiếp tục nghiên cứu ban hành bổ sung quy định tiêu chất lượng để bước trở thành mục tiêu phù hợp áp dụng cho cán tài trợ thương mại toàn hệ thống Một số phương hướng hoàn thiện hệ thống tiêu chất lượng hoạt động tài trợ thương mại BIDV sau: - Điều chỉnh lại mức thời gian cần thiết để hoàn thành giao dịch cho hợp lý nghiệp vụ, cân đối mức độ phức tạp mức độ cần xử lý gấp Hiện nay, nghiệp vụ thông báo L/C, kiểm tra chứng từ nhập quy định nhiều thời gian để thực nên thường đạt 100% tiêu, nhiều nghiệp vụ khác xảy trường hợp vượt thời gian quy định Trong thời gian tới BIDV nên giảm thời gian quy định nghiệp vụ đơn giản tăng thời gian cho giao dịch phức tạp, rủi ro cao kiểm tra chứng từ xuất phát hành L/C Tuy nhiên, hai nghiệp vụ thường địi hỏi xử lý nhanh nên ban hành thêm quy định phân loại mức độ “gấp” “bình thường”, theo giao dịch chi nhánh yêu cầu xử lý “gấp” ưu tiên thực với thời gian ngắn - Bổ sung thêm quy định liên quan đến độ phức tạp giao dịch, theo số giao dịch phức tạp khơng tính đến tiêu thời gian xử lý để tốn viên tập trung hồn thành mà khơng xảy sai sót tác nghiệp Ví dụ: nghiệp vụ phát hành L/C với số L/C dự án đầu tư có nhiều điều khoản phức tạp, nghiệp vụ kiểm tra chứng từ xuất có trường hợp chứng từ lên đến hàng 61 chục loại chứng từ - Đối với giao dịch giá trị lớn, dễ tiềm ẩn rủi ro cao không nên áp dụng tiêu thời gian xử lý để tốn viên thực cẩn thận - Trong thời gian tới, cần nghiên cứu mở rộng thêm hệ thống tiêu chất lượng, đưa thêm yếu tố khác để đánh giá chất lượng hoạt động tài trợ thương mại BIDV Chẳng hạn đưa thêm tiêu hài lòng khách hàng (đánh giá thơng qua thăm dị ý kiến), tiêu phí thu được… Mặc dù tập trung xử lý hoạt động TTTM XNK Trụ sở chính, nhiên Trung tâm Tác nghiệp TTTM nên thường xuyên cử cán có lực xuống chi nhánh để kiểm tra khâu tiếp nhận xử lý hồ sơ chi nhánh Kiểm tra việc chấp hành quy chế, quy trình tài trợ, phát sai sót xử lý quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chế rủi ro xảy Thơng qua kiểm tra, kết hợp tư vấn, hướng dẫn nghiệp vụ cho chi nhánh cịn non yếu Ngồi ra, điều kiện hoạt động tính chất khách hàng địa bàn khác nên việc phát sai phạm để yêu cầu chi nhánh sửa chữa việc quan trọng phải vào thực tế phát sinh, với chi nhánh tìm khó khăn vướng mắc để tìm biện pháp tháo gỡ Thông qua việc kiểm tra chi nhánh hội cho cán TSC thâm nhập thực tiễn, tiếp xúc tìm hiểu yêu cầu khách hàng Bên cạnh kiểm tra chi nhánh, TFC nên thành lập tổ kiểm tra kiểm sốt phịng nghiệp vụ việc thực quy chế quy trình TTTM XNK ban hành, sở kịp thời phát có giải pháp ngăn chặn tình rủi ro xảy 3.2.4 Hoàn thiện hệ thống thiết bị, chương trình cơng nghệ hỗ trợ hoạt động tài trợ thương mại Thực triển khai tốt dự án đại hố ngân hàng theo lộ trình đặt nhằm đáp ứng nhu cầu công việc, cung cấp thơng tin xử lý giao dịch nhanh, gọn, xác Với hàm lượng công nghệ sử dụng cao trình thực giao dịch, tỷ lệ xảy lỗi tác nghiệp giảm xuống Thực cải tiến cách thức xử lý điện SWIFT, giảm thời gian xử lý tác 62 nghiệp thông qua nâng cấp chương trình ứng dụng tác nghiệp; Đầu tư nâng cấp máy móc thiết bị, trang bị thêm thiết bị đại, đủ cơng suất, thích hợp với chương trình phần mềm giao dịch, đảm bảo xử lý thông tin thơng suốt tình cao điểm Nên đầu tư mua chương trình phần mềm đại, có tính tương thích cao, mang lại hiệu trình ứng dụng để tăng khả cạnh tranh với NHTM khác hệ thống 3.2.5 Đa dạng hóa loại sản phẩm, phát triển quan hệ, mở rộng mạng lưới khách hàng Trong kinh tế thị trường tràn ngập loại hàng hoá dịch vụ xu hướng chung khách hàng tìm đến nơi có nhiều sản phẩm, dịch vụ Và lĩnh vực ngân hàng thế, đặc biệt với việc đẩy mạnh quan hệ xuất nhập hình thức tài trợ xuất nhập phải phong phú, đa dạng Chính thế, để cạnh tranh với ngân hàng khác để giúp khách hàng có thêm nhiều lựa chọn phục vụ tốt cho hoạt động xuất nhập khẩu, Ngân hàng nên phát triển dịch vụ tài trợ xuất nhập cách triển khai thêm hình thức tài trợ, phải có chiến lược dài hạn cho việc cung cấp sản phẩm dịch vụ Ngồi ra, BIDV cần xây dựng sách khách hàng hệ thống tiếp thị nhằm thu hút khách hàng đến với ngân hàng: Hiện tỷ lệ doanh số tài trợ xuất BIDV cịn thấp, BIDV lựa chọn khách hàng để ưu đãi tài trợ xuất như: đặt tiêu chuẩn thời kỳ khả tài chính, kim ngạch xuất khẩu, thị trường xuất theo hướng sau: + Khách hàng có khả tài lành mạnh Có uy tín quan hệ tín dụng, tốn đặc biệt ưu đãi nhiều khách hàng quan hệ tín dụng với NH BIDV, có kim ngạch xuất cao + Ngành hàng xuất có lợi so sánh khả cạnh tranh cao thị trường quốc tế như: dầu khí, thu mua chế biến nông sản, thuỷ sản 63 + Chú trọng khách hàng có đầu tư cơng nghệ cao, sản xuất, chế biến hàng xuất xuất hàng hoá qua chế biến, có giá trị gia tăng cao + Trong thời kỳ, NH chi nhánh cần nghiên cứu có chiến lược đầu tư tín dụng xuất nhập ngành, địa phương, doanh nghiệp cụ thể Tăng cường mạnh mẽ công tác tiếp thị: từ Trụ sở đến chi nhánh phải coi công việc quan trọng hoạt động kinh doanh, trì khách hàng quan hệ thu hút nhiều khách hàng Trong thời kỳ, có kế hoạch cụ thể tìm kiếm tiếp cận với khách hàng có tiềm năng, đáp ứng yêu cầu khách hàng Trước mắt, cần tập trung tiếp thị thu hút doanh nghiệp sản xuất kinh doanh xuất lớn bộ, ngành, tập đồn tài lớn đơn vị thành viên, doanh nghiệp địa phương, doanh nghiệp khu cơng nghiệp, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi… thường xun có hoạt động xuất nhập Thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng buổi toạ đàm, giao lưu nhằm củng cố mối quan hệ tốt ngân hàng khách hàng, đồng thời qua phổ biến thơng tin hoạt động ngân hàng, nghĩa vụ quyền lợi ngân hàng khách hàng hoạt động TTTM XNK Cần nghiên cứu cấu lại phận tiếp thị chi nhánh Các phòng ban cần tuyên truyền nghiên cứu sớm đưa kế hoạch tiếp thị, đảm bảo doanh nghiệp nước đặc biệt doanh nghiệp xuất nhập biết chức năng, khả thực dịch vụ TTTM XNK BIDV Chấn chỉnh tác phong giao dịch: Chú trọng xây dựng văn hóa kinh doanh phong cách phục vụ khách hàng chuyên nghiệp quy định cụ thể Sổ tay Văn hoá doanh nghiệp NH để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, đặc biệt với khách hàng có khối lượng tín dụng tốn quốc tế lớn cần bố trí cán vững vàng chuyên môn nghiệp vụ, giỏi ngoại ngữ, khả giao tiếp tốt để phục vụ tư vấn cho khách hàng 3.2.6 Đẩy mạnh mối quan hệ với ngân hàng đại lý giới Để nâng cao hiệu hoạt động TTTM, BIDV phải mở rộng quan hệ đại lý Việc mở rộng quan hệ ngân hàng đại lý với ngân hàng 64 giới theo định hướng lựa chọn ngân hàng đại lý, đối tác nước có uy tín, phù hợp lĩnh vực để xây dựng mối quan hệ ngân hàng đại lý chặt chẽ Thuận lợi việc sử dụng mối quan hệ với ngân hàng đại lý chi phí thâm nhập thị trường nuớc ngồi thấp, khơng cần cung cấp nhân cung cấp phương tiện mà tận dụng máy quản lý ngân hàng đại lý để phục vụ cho nhu cầu kinh doanh Thơng qua mối quan hệ với ngân hàng đại lý tận dụng hạn mức tín dụng, hạn mức xác nhận L/C, hạn mức toán, hạn mức tái tài trợ L/C hạn mức kinh doanh ngoại tệ, ký kết hiệp định khung vay vốn trung dài hạn vay dự án nhập thiết bị Tuy nhiên yếu tố cạnh tranh nên việc phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế không dựa vào mối quan hệ đại lý với ngân hàng nước ngồi mà cịn phải nghĩ đến việc mở văn phòng đại diện, hay chi nhánh nước để mở rộng kinh doanh quốc tế hỗ trợ kinh doanh xuất nhập khẩu, đầu tư nước doanh nghiệp Việt Nam Bên cạnh việc mở rộng quan hệ đại lý, việc định kỳ đánh giá, cập nhật thông tin ngân hàng đại lý để có điều chỉnh quan hệ đại lý phù hợp với tình tình vận động giới cần quan tâm Việc đánh giá quan hệ đại lý dựa mục tiêu sau: Đánh giá uy tín ngân hàng nước ngồi theo tiêu chuẩn quốc tế nhằm lựa chọn ngân hàng đại lý có uy tín cao thị trường quốc tế Việc đánh giá uy tín ngân hàng nước phải dựa vào tài liệu tổ chức đánh giá ngân hàng quốc tế có uy tín, có độ tin cậy cao Fitch Rating Đánh giá uy tín ngân hàng đại lý mặt sau: Mơi trường kinh tế tồn cầu, mức độ rủi ro quốc gia, rủi ro ngân hàng đại lý hay khả thực nghĩa vụ họ Việc đánh giá uy tín ngân hàng đại lý thực định kỳ hàng năm theo quy trình đánh giá ngân hàng đại lý Trên sở có định tiếp tục trì hay chấm dứt quan hệ đại lý với ngân hàng nước ngồi 3.2.7 Phát triển cơng cụ hỗ trợ hoạt động tài trợ thương mại Công cụ sử dụng chủ yếu TTTM XNK thư tín dụng Để cạnh 65 tranh với ngân hàng khác mảng TTTM XNK BIDV cần phát triển thêm nhiều sản phẩm công cụ hỗ trợ nhằm đáp ứng yêu cầu ngày cao KH Ngồi hình thức tài trợ truyền thống mà Ngân hàng BIDV thực hiện, ngân hàng cần có kế hoạch nghiên cứu để triển khai hình thức tài trợ khác Factoring, Forfaiting, Trust Reciept…mở rộng hoạt động phát hành, toán thẻ, séc quốc tế… 4.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Trên sở hệ thống văn pháp luật Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước cần có văn luật hướng dẫn hoạt động tài trợ thương mại XNK Cần có văn quy định quan hệ pháp lý giao dịch hợp đồng ngoại thương nhà xuất khẩu, nhà nhập với giao dịch tín dụng chứng từ ngân hàng Mối quan hệ nghĩa vụ, trách nhiệm, quyền lợi nhà xuất khẩu, nhà nhập ngân hàng tham gia sử dụng L/C cần phải hợp lý hoá sở luật quốc gia Hoạt động xuất phát triển không giúp ngân hàng tăng khả cung ứng dịch vụ tài trợ mà cịn giúp cải thiện cán cân tốn xuất nhập Do đó, để khuyến khích xuất khẩu, NHNN cần tham mưu với nghành liên quan, triển khai nhiều biện pháp hỗ trợ doanh nghiệp điều chỉnh linh hoạt thuế suất thuế nhập xuất khẩu, sách cho vay vốn với lãi suất ưu đãi để doanh nghiệp đầu tư cơng nghệ, cải tiến kỹ thuật sản xuất hàng hóa có chất lượng vượt qua rào cản kỹ thuật vào thị trường xuất tiềm Mỹ, EU, Nhật Bản… đồng thời tăng cường công tác kiểm tra chất lượng sản phẩm xuất khẩu, nhóm hàng lương thực, thực phẩm Ngoài ra, ngân hàng Nhà nước cịn cần có quy định phương thức tài trợ thương mại đại mà nước tiếp cận BPO, Xây dựng chế điều hành tỷ giá thích hợp: Để tạo điều kiện cho Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh ngoại tệ có hiệu thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, Nhà nước nên xây dựng chế như: 66 + Đa dạng hoá loại ngoại tệ, phương tiện TTTM mua bán thị trường + Đa dạng hoa hình thức giao dịch mua bán ngoại tệ mua bán giao (Spot), mua bán có kỳ hạn (Forward), mua bán quyền lựa chọn (Option)… + Mở rộng đối tượng tham gia thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Ngân hàng trung ương, Ngân hàng thương mại, người môi giới… nhằm tạo cho thị trường hoạt động với tỷ giá chuẩn hơn, sát thực tế Chỉ thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, thị trường ngoại hối phát triển đảm bảo có tỷ giá linh hoạt, hợp lý, góp phần kích thích kinh tế thị trường phát triển, hạn chế rủi ro tỷ giá doanh nghiệp ngân hàng tham gia hoạt động tài trợ thương mại Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thực tế: Việc lựa chọn chế độ tỷ giá thả có điều tiết quản lý nhà nước hoàn toàn hợp lý, song cần đổi chế điều hành tỷ giá theo hướng tự hoá dần Việc tự hố dần chế điều hành tỷ giá cần có bước hợp lý Trước mắt, bối cảnh kinh tế tăng trưởng chưa ổn định, thị trường ngoại hối hồn thiện, cần có điều hành tỷ giá ngân hàng nhà nước thông qua việc điều chỉnh nhân tố ảnh hưởng đến tỷ giá, cụ thể là: + Cần theo dõi, phân tích diễn biến thị trường tài quốc tế cách liên tục, có hệ thống + Ngân hàng Nhà nước cần nâng cao dự trữ ngoại tệ nhà nước tương ứng với nhịp độ phát triển cảu kim ngạch xuất nhập + Tăng cường quản lý hoạt động kinh doanh hối đoái Ngân hàng thương mại Tiếp tục xây dựng phương pháp tỷ giá theo rổ đồng tiền + Xác định cấu dự trự ngoại tệ hợp lý sở đa dạng hoá rổ ngoại tệ mạnh, không nên neo giữ đồng VN vào USD Khuyến khích doanh nghiệp xuất nhập đa dạng hoá cấu tiền tệ giao dịch thương mại Tăng cường chất lượng hoạt động trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước (CIC) Thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt nam góp phần tích cực 67 vào cơng tác quản lý Nhà nước, đảm bảo an toàn lĩnh vực tiền tệ, tín dụng tài trợ thương mại Việc thu thập, phân tích, xử lý kịp thời, xác thơng tin tình hình tài chính, quan hệ tín dụng, khả toán, tư cách pháp nhân doanh nghiệp ngồi nước vơ quan trọng trước ngân hàng định mở L/C, xác nhận L/C, chiết khấu chứng từ… Tuy nhiên, thông tin CIC cung cấp chưa đáp ứng u cầu thực tế lượng thơng tin cịn q ít, chưa kịp thời Vì để cơng tác thơng tin phịng ngừa rủi ro đạt hiệu cao cần thực số vấn đề sau: + Tăng cường trang bị phương tiện thông tin đại cho trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước để có điều kiện thu thập, cung cấp thơng tin đầy đủ, xác, kịp thời Hiện đại hố quy trình nghiệp vụ ứng dụng mạnh mẽ cơng nghệ thông tin Internet + Xây dựng chế khuyến khích bắt buộc tổ chức tín dụng việc cung cấp thường xun thơng tin dư nợ doanh nghiệp tổ chức tín dụng + Xây dựng chế đề nghị cung cấp thơng tin cho tổ chức tín dụng trường hợp cần thiết 3.3.2 Kiến nghị với Phịng Thương mại Cơng nghiệp Việt Nam (VCCI) Một nhiệm vụ Phịng Thương mại Cơng nghiệp Việt Nam (VCCI) tổ chức diễn đàn, đối thoại doanh nghiệp; tổ chức đào tạo giúp doanh nhân nâng cao kiến thức, lực quản lý kinh doanh Tuy nhiên VCCI thường xuyên tổ chức hội thảo liên quan đến kinh doanh, thương mại nước mà chưa thực trọng vào việc đào tạo kiến thức thương mại quốc tế tài trợ thương mại quốc tế cho hai phía doanh nghiệp ngân hàng VCCI quan có mối quan hệ, chức năng, nhiệm vụ gần gũi với Phòng Thương mại Quốc tế (ICC) – quan đưa tập quán, quy tắc, thông lệ quốc tế lĩnh vực thương mại tốn quốc tế Do đó, VCCI cần tổ chức nhiều hình thức đào tạo cho doanh nghiệp, ngân hàng để họ cập nhật nâng cao 68 kiến thức Incoterms, UCP, URC… giúp cho trình thương mại quốc tế thuận lợi nhanh chóng Đồng thời, VCCI cần phát hành tài liệu liên quan - VCCI thực dịch tập quán, quy tắc quốc tế tiếng Việt mà chưa đưa tài liệu phân tích cụ thể tập quán, quy tắc Những tài liệu thường chuyên gia độc lập viết ngân hàng tự biên soạn, chưa xác chun sâu đội ngũ chuyên gia VCCI Các tranh chấp tốn quốc tế khơng diễn doanh nghiệp với doanh nghiệp mà thường xuyên xảy ngân hàng với Trong trường hợp này, phán ICC khơng mang tính pháp lý bắt buộc có tính tham khảo cao đưa Tòa án hay Trọng tài thương mại Vì vậy, VCCI cần phối hợp chặt chẽ với Bộ Công thương để giúp doanh nghiệp ngân hàng Việt Nam giải tranh chấp thương mại toán quốc tế 3.3.3 Kiến nghị với doanh nghiệp xuất nhập Củng cố nâng cao trình độ nghiệp vụ ngoại thương: Vài năm trở lại đây, bên cạnh số doanh nghiệp coi nhẹ, nhiều doanh nghiệp quan tâm việc tuyển cán kinh doanh có trình độ nghiệp vụ ngoại thương Tuy nhiên sau thời gian, doanh nghiệp không cấu lại cán không tạo điều kiện cho cán nâng cao trình độ dẫn đến kiến thức cán bị mai một, dựa nhiều vào kinh nghiệm khơng phù hợp với tiến trình hội nhập quốc tế Vì doanh nghiệp cần ln bố trí đội ngũ cán thông thạo nghiệp vụ ngoại thương, trình độ pháp lý thương mại quốc tế làm công tác xuất nhập Chủ động nắm bắt thời cơ, thận trọng đàm phán ký kết hợp đồng, cho hợp đồng phải cụ thể, xác, rõ ràng, đầy đủ điều khoản, nêu rõ quyền lợi nghĩa vụ bên, phạm vi đối tượng xử lý có tranh chấp xảy Để làm điều này, doanh nghiệp nên thường xuyên cử cán tham gia lớp tập huấn xuất nhập trường đại học, NHTM tổ chức Ngồi ra, doanh nghiệp nên có phận pháp chế sử dụng tư vấn pháp lý để tránh bất đồng tranh chấp xảy kinh doanh tốn 69 Nghiên cứu tìm hiểu kỹ thị trường để lựa chọn bạn hàng Trong xu mở rộng giao lưu, bn bán với nước ngồi, doanh nghiệp khơng thể bó hẹp phạm vi mối quan hệ với bạn hàng truyền thống mà phải mở rộng quan hệ bên Tự thân doanh nghiệp khơng thể nắm vững hết khả tài tình hình hoạt động kinh doanh đối tác, chí nhiều hợp đồng ký kết thông qua hoạt động quảng cáo khách hàng khác giới thiệu nên dễ xảy rủi ro Doanh nghiệp thơng qua Phịng Thương mại Cơng nghiệp Việt Nam, Trung tâm thơng tin tín dụng thuộc NHNN, ngân hàng phục vụ mình, tổ chức Việt Nam nước ngồi để nắm bắt thơng tin, tìm hiểu đối tác Trung thực mối quan hệ làm ăn với bạn hàng với ngân hàng, tranh thủ tư vấn ngân hàng Trong quan hệ với đối tác nước ngoài, doanh nghiệp Việt Nam cần tuân thủ theo thông lệ quốc tế, khơng nên mối quan hệ trước mắt mà đánh uy tín thân doanh nghiệp ngân hàng Việt Nam Ln có thái độ hợp tác với ngân hàng việc tìm biện pháp tháo gỡ có rủi ro xảy ra, không nên đặt hết trách nhiệm cho ngân hàng Từ ký kết hợp đồng đến toán cần tranh thủ tư vấn ngân hàng để nắm bắt thơng tin có lựa chọn đắn thời gian toán, tránh điều khoản bất lợi, qua cịn tranh thủ hỗ trợ vốn ngân hàng 70 KẾT LUẬN Kinh tế Việt Nam giai đoạn gần có bước phát triển mạnh mẽ, đứng trước nhiều hội thu hút đầu tư, tăng cường nội lực nâng cao lực cạnh tranh Để đạt kết khơng thể bỏ qua vai trị hoạt động TTTM XNK NHTM Tài trợ thương mại XNK dịch vụ hệ thống ngân hàng Việt Nam, BIDV ngoại lệ Tuy nhiên, hoạt động Việt Nam có khiếm khuyết hạn chế định, “chất” “lượng” Riêng BIDV, hoạt động ln hoạt động yếu đạt thành tựu đáng kể, đem lại nguồn lợi nhuận tương đối cao ổn định cho ngân hàng Tuy nhiên, tồn số tồn định, hoạt động tài trợ XNK thực chưa đạt hiệu tối đa nhiều điều phải làm tương lai Trong khuôn khổ đề tài: “Nâng cao chất lượng hoạt động tài trợ thương mại xuất nhập Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam”, luận văn sâu nghiên cứu vấn đề chủ yếu sau: - Thứ nhất, hệ thống hoá sở lý luận hoạt động tài trợ thương mại xuất nhập Ngân hàng thương mại - Thứ hai, đánh giá thực trạng hoạt động tài trợ thương mại XNK BIDV khoảng thời gian 2015 – 2019, phân tích chất lượng tài trợ thương mại XNK dựa tiêu chí đề từ rút kết đạt được, hạn chế cần khắc phục nguyên nhân hạn chế - Thứ ba, sở hạn chế nguyên nhân chất lượng tài trợ thương mại XNK đồng thời xem xét đến định hướng phát triển hoạt động tài trợ thương mại XNK BIDV tương lai để đề xuất số giải pháp với Ngân hàng, số kiến nghị với Chính phủ, phịng thương mại công nghiệp với doanh nghiệp xuất nhập nhằm nâng cao chất lượng tài trợ thương mại 71 Bài luận văn tránh khỏi thiếu sót tác giả hi vọng đề xuất nêu luận văn đóng góp phần nhằm nâng cao hiệu hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam trình phát triển 72 TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS TS Nguyễn Thị Quy (2012), Giáo trình tài trợ thương mại quốc tế, NXB Thống kê GS Đặng Xuân Trình – PGS TS Đặng Thị Nhàn (2011),Giáo trình tốn quốc tế, NXB Khoa học kỹ thuật Báo cáo tài (2015-2019), Ngân hàng BIDV Nguyễn Phương Lan (2011), Tài trợ xuất nhập ngắn hạn Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, Luận văn thạc sỹ, Đại học Ngoại Thương Lương Kiều Linh (2010) Đẩy mạnh hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng cơng thương Việt Nam sau cổ phần hóa, Luận văn thạc sỹ, Đại học ngoại thương Trịnh Thị Ngà (2010), Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Việt Nam, Luận văn thạc sỹ, Đại học Ngoại Thương Quốc Hội (2010), Luật tổ chức tín dụng NXB Chính trị quốc gia Nguyễn Thị Lan Thanh (2010), Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Luận văn thạc sỹ Đại học Ngoại Thương Hồ Thị Quỳnh Nga (2015), Nâng cao chất lượng hoạt động TTTM XNK NH NH TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Luận văn thạc sỹ, Đại học KTQD 10 Lê Văn Tư Lê Tùng Vân (1999), Tín dụng tài trợ xuất khẩu, toán quốc tế kinh doanh đối ngoại NXB Thống kê 11 Lê Văn Tư (2005), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài Hà Nội Tài liệu tiếng Anh: 12 Dresdner Bank AG in corporate with University of Cologne, Foreign trade related international banking services - 2nd entirely revised edition 13 Dresdner Bank AG, Forfaiting: Enhances your business liquidity 73 14 ICC (1992), Uniform Rules for Demand Guarantee, No458 15 Factoring spreading its wing (Press Release April 2005), Factor Chain International, http://www.factor.chain.com 16 Overdraft Financing, http://www.tutor2u.net Website 17 http://kdtqt.duytan.edu.vn/Home/ArticleDetail/vn/33/1557/nghiep-vubaothanhtoan 18 http://www.customs.gov.vn/ ... việc phát triển hoạt động tài trợ thương mại xuất nh? ??p Ngân hàng thương mại Chương 2: Nêu tổng quan NH TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam, phân tích thực trạng hoạt chất lượng hoạt động tài trợ thương. .. cứu luận văn đề xuất giải pháp nh? ??m nâng cao chất lượng hoạt động tài trợ thương mại xuất nh? ??p BIDV Để đạt mục đích nh? ??m nâng cao chất lượng hoạt động tài trợ thương mại xuất nh? ??p BIDV, luận... nguyên nh? ?n 48 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI XUẤT NH? ??P KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) 54 4.1 Đ? ?nh hướng