Biện pháp quản lý và tăng cường huy động vốn tại nh tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh sở giao dịch 3

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ BIỆN PHÁP QUẢN LÝ VÀ TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Ngành: Tài Ngân hàng LÊ HÀ MY HÀ NỘI - 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ BIỆN PHÁP QUẢN LÝ VÀ TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ tên: LÊ HÀ MY Người hướng dẫn khoa học: PGS, TS NGUYỄN VĂN THOAN HÀ NỘI - 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu nêu luận văn xác, xuất phát từ tình hình kinh doanh thực tế Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 3.a Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Ký tên Lê Hà My ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ .vi TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN vii MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ QUẢN LÝ VÀ TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Vốn ngân hàng thương mại .6 1.1.1 Khái niệm tổng quát ngân hàng thương mại 1.1.2 Khái niệm vốn ngân hàng thương mại 1.1.3 Cơ cấu vốn ngân hàng thương mại 1.1.4 Vai trò hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại .14 1.2 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 16 1.2.1 Phân loại theo thời gian 16 1.2.2 Phân loại theo đối tượng huy động 17 1.2.3 Phân loại theo chất nghiệp vụ huy động vốn 18 1.3 Quản lý huy động vốn ngân hàng thương mại 22 1.3.1 Khái niệm mục tiêu quản lý 22 1.3.2 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn 22 1.3.3 Rủi ro hoạt động huy động vốn 27 1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 29 1.4.1 Các nhân tố khách quan 29 1.4.2 Các nhân tố chủ quan 31 1.5 Kinh nghiệm huy động vốn số ngân hàng thương mại 34 1.5.1 Kinh nghiệm huy động vốn số ngân hàng thương mại nước 34 1.5.2 Kinh nghiệm huy động vốn số ngân hàng thương mại Việt Nam 36 1.5.3 Bài học kinh nghiệm rút cho BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch 38 iii CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ VÀ TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 39 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở Giao dịch 39 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 39 2.1.2 Chức nhiệm vụ 40 2.1.3 Cơ cấu máy tổ chức 42 2.1.4 Kết kinh doanh giai đoạn 2015 - 2019 44 2.2 Thực trạng quản lý huy động vốn ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh sở giao dịch 45 2.2.1 Quy trình quản lý huy động vốn Bidv - Chi nhánh sở giao dịch 45 2.2.2 Các hình thức huy động vốn BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch .47 2.2.3 Tình hình quản lý tăng cường huy động vốn BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch 50 2.3 Đánh giá chung tình hình huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch .66 2.3.1 So sánh lực cạnh tranh Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 66 2.3.2 Những kết đạt 72 CHƯƠNG BIỆN PHÁP QUẢN LÝ VÀ TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 77 3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 77 3.2 Biện pháp quản lý tăng cường huy động vốn ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 79 3.2.1 Xây dựng chiến lược huy động vốn tiên tiến 79 3.2.2 Tăng cường hoạt động marketing huy động vốn .83 3.2.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 87 iv 3.2.4 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt 89 3.2.5 Phát triển nguồn nhân lực 91 3.2.6 Hiện đại hóa hệ thống công nghệ thông tin chi nhánh .93 3.3 Một số kiến nghị 94 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 94 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 94 3.3.3 Kiến nghị với Hội sở Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 96 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Ý nghĩa BIDV Ngân hang TMCP Đầu tư va Phat triển ViêṭNam BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch HĐV Huy động vốn SGD3 Sở giao dịch NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại POS Máy chấp nhận toán thẻ TCKT Tổ chức kinh tế TCTC Tổ chức tài TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại Cổ phần VHĐ Vốn huy động NH Ngân hàng KQKD Kết kinh doanh KTTC Kế tốn tài ̀ ̀ ́ vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU, HÌNH VẼ Bảng 2.1: Một số tiêu hoạt động kinh doanh BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch 44 Bảng 2.2: Quy mô tốc độ tăng trưởng vốn huy động BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch giai đoạn 2015 - 2019 54 Bảng 2.3: Cơ cấu vốn huy động vốn BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch 55 Bảng 2.4: Huy động vốn bình quân/ khách hàng BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch giai đoạn 2015 -2019 59 Bảng 2.5: Tỷ lệ nhân chuyên huy động vốn/ tổng số cán số vốn huy động bình quân cán chi nhánh giai đoạn 2015 - 2019 61 Bảng 2.6: Tỷ lệ chi phí huy động vốn bình quân giai đoạn 2015-2019 62 Bảng 2.7: Tỷ lệ lợi nhuận huy động vốn vốn huy động 63 Bảng 2.8: Chênh lệch lãi suất bình quân giai đoạn 2015 - 2019 .64 Bảng 2.9: Mức độ huy động vốn mạng lưới 64 Bảng 2.10: Đánh giá hài lòng khách hàng dịch vụ huy động vốn ngân hàng 66 Bảng 2.11: Ma trận hình ảnh cạnh tranh hoạt động huy động vốn BIDV Chi nhánh Sở giao dịch so với ngân hàng khu vực 67 Biểu đồ 2.1: Lợi nhuận trước thuế giai đoạn 2015 - 2019 45 Biểu đồ 2.2: Vốn huy động BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch 52 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn 56 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu huy động vốn theo thành phần kinh tế 57 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền 58 Biểu đồ 2.6: Biến động huy động vốn bình quân/khách hàng 60 Hình 2.1 Mơ hình tổ chức BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch 43 vii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Tác giả chia luận văn chia thành chương Chương 1: Tổng quan quản lý tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại Ởchương này, tác giả góp phần hệ thống hóa vấn đề tổng quan huy động vốn Ngân hàng thương mại như: Khái niệm tổng quát ngân hàng thương mại, khái niệm vốn ngân hàng thương mại, cấu vốn ngân hàng thương mại, vai trò hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại theo phân loại theo thời gian, phân loại theo đối tượng huy động, phân loại theo chất nghiệp vụ huy động vốn Các tiêu chí đánh giá hoạt động huy động vốn NHTM gồm: Nhóm tiêu phản ánh quy mơ, chi phí huy động vốn kiểm sốt chi phí huy động vốn, mức độ huy động vốn bình quân khách hàng Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM, gồm: nhân tố khách quan, nhân tố chủ quan Bên cạnh đưa số kinh nghiệm huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng quản lý tăng cường huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch Tác giả giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở giao dịch Sở giao dịch - Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam thành lập ngày 18/4/2002 theo Quyết định số 2854/QĐ-TTg ngày 25/3/1991 Chính phủ Quyết định số 39/QĐ-HĐQT Ngày 02/7/2002 Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam với chức phận trực tiếp kinh doanh thực nghiệp vụ đầu mối với Đơn vị toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Mơ hình tổ chức thiết lập thành khối, với 19 phòng/tổ bao gồm: Khối quản lý dự án, Khối quan hệ khách hàng, Khối quản lý rủi ro, Khối tác nghiệp, Khối quản lý nội khối đơn vị trực thuộc viii Cũng NHTM nói chung, năm qua BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch ln trọng đến cơng tác tín dụng, đầu tư vốn cho tất thành phần kinh tế Cùng với dư nợ tín dụng huy động vốn ngày tăng lên lợi nhuận đơn vị tăng lên, cụ thể năm 2015 lợi nhuận trước thuế đạt 463,5 tỷ đồng, đến năm 2019 đạt 546,3 tỷ đồng Tuy nhiên, mức độ tăng trưởng lợi nhuận cịn ít, giao động từ 3-6% hàng năm Tiếp đó, tác giả trình bày thực trạng huy động vốn Chi nhánh Sở giao dịch - Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Về sách quy trình huy động vốn, Chi nhánh Sở giao dịch trình số sách như: sách phát triển sản phẩm huy động vốn, sách lãi suất huy động, sách chăm sóc khách hàng, sách quảng cáo tiếp thị Chi nhánh Sở giao dịch tuân thủ chặt chẽ quy định NHNN quy trình Hội sở BIDV ban hành Về quy mô tốc độ tăng trưởng huy động vốn: Trong năm vừa qua, nguồn vốn huy động BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch có biến động theo chiều hướng tăng lên, cụ thể năm 2015 tổng vốn huy động đạt 6.387,1 tỷ đồng, năm 2017 đạt 7.996 tỷ đồng, tăng 25,2% so với năm 2016 Trong giai đoạn từ 20152019 năm 2019 năm đạt tổng nguồn vốn huy động lớn nhất, cụ thể đạt 14.551 tỷ đồng, tăng đến 65,4% so với năm 2018 Về cấu huy động vốn, xét theo kì hạn, tiền gửi có kỳ hạn ln chiếm tỷ trọng lớn so với tiền gửi khơng kì hạn qua năm Xét theo thành phần kinh tế, nhìn chung vốn huy động từ định chế tài chiếm tỉ trọng lớn tổng huy động vốn, nhiên đến năm 2019 có xu hướng giảm so với năm 2018 Tiếp theo tỉ trọng tiền gửi tổ chức kinh tế lớn thứ tỉ trọng vốn huy động từ dân cư thấp Về tình hình huy động vốn bình quân khách hàng, có xu hướng giảm qua năm Năm 2015 huy động vốn bình quân khách hàng đạt 0.66 tỷ đồng/ khách hàng, đến năm 2019 giảm 0.46 tỷ đồng/khách hàng Về nhân huy động vốn, tỷ trọng nhân huy động vốn tổng số cán tăng dần qua năm từ 2015-2018, nhiên lại có xu hướng giảm năm 2019