0343 giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ tại NH TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh thái bình luận văn thạc sỹ kinh tế

BJ ʌ ʌ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN THANH TUẤN GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2016 ⅛ BJ ʌ ʌ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN THANH TUẤN GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI BÌNH Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGÔ CHUNG HÀ NỘI - 2016 LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan luận văn tự thân thực khơng chép cơng trình nghiên cứu người khác để làm sản phẩm riêng Các thơng tin sử dụng luận văn có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Tác giả hồn tồn chịu trách nhiệm tính xác thực nguyên luận văn Tác giả Trần Thanh Tuấn MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 K hái niệm toán quốc tế 1.1.2 .Một số phương thức toán quốc tế 1.1.3 Vai trị tốn quốc tế 1.2 .PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm phương thức tốn tín dụng chứng từ 1.2.2 Đặc trưng thư tín dụng chứng từ 10 1.2.3 Quy trình thực phương thức tốn tín dụng chứng từ 14 1.2.4 Các bên tham gia quy trình nghiệp vụ tín dụng chứng từ 16 1.2.5 Đ ánh giá ưu nhược điểm phương thức tốn tín dụng chứng từ 17 1.3 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 18 1.3.1 Khái niệm hiệu hoạt động tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng thương mại 18 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng thương mại 19 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI BÌNH 26 PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI BÌNH 26 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 26 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 27 2.1.3 Hoạt động kinh doanh giai đoạn 2013 - 2015 29 2.2 T HỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI BÌNH 35 2.2.1 Quy trình tốn quốc tế phuơng thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Thuơng mại cổ phần Đầu tu phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình .35 2.2.2 Tổ chức thực hoạt động tốn quốc tế phuơng thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Thuơng mại cổ phần Đầu tu phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình 37 2.2.3 Công tác khách hàng hoạt động tốn quốc tế phuơng thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Thuơng mại cổ phần Đầu tu phát triển Việt Nam Chi nhánh Thái Bình 37 2.2.4 Kết hoạt động toán quốc tế phuơng thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Thuơng mại cổ phần Đầu tu phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình 42 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI BÌNH 55 2.3.1 Nh ững kết đạt đuợc 55 2.3.2 Nh ững hạn chế nguyên nhân 56 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI BÌNH 61 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI BÌNH 61 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT 3.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình đến năm 2020 61 3.1.2 Định hướng phát triển chung hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình .64 3.1.3 Định hướng nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Thái Bình 65 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM ST T ChữCHI viếtNHÁNH tắt Tên đầy đủ THÁI BÌNH 65 BIDV 3.2.1 Hoàn thiện Ngânhệhàng TMCP Đầu tư Phát Việttại Chi nhánh 65 thống chế sách cụtriển thể Nam KHCN3.2.2 Mở rộng Khách hàngcao cá chất nhânlượng mạng lưới hoạt động Ngân hàng thương nâng mại KHDN Khách hàng doanh nghiệp L/C cổ phần Đầu tư vàtín phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình 66 Thư dụng 3.2.3 Tăng cường công tác tư vấn, hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập 67 NHTM Ngân hàng thương mại 3.2.4 Xây dựng chiến lược khách hàng 69 TDCT Tín dụng chứng từ 3.2.5 Xây dựng đội ngũ cán có trình độ chun mơn cao có đạo đức nghề TMCP Thương mại cổ phần nghiệp 70 TTQT Thanh toán quốc tế 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 72 XNK Xuất nhập 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước 72 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triể n Việt Nam 73 3.3.3 Kiến nghị doanh nghiệp xuất nhập 81 KẾT LUẬN 83 DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1 Một số tiêu BIDV Thái Bình giai đoạn 2013 - 2015 29 Bảng 2.2 Kết huy động vốn BIDV Thái Bình giai đoạn 2013 - 2015 31 Bảng 2.3 Kết tín dụng giai đoạn 2013 - 2015 BIDV Thái Bình 33 Bảng 2.4 Số lượng KHDN Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2013 - 2015 38 Bảng 2.5 Số tốn theo phương thức L/C Ngân hàng BIDV Thái Bình giai đoạn 2013 - 2015 39 Bảng 2.6 Mạng lưới ngân hàng địa bàn tỉnh Thái Bình tính đến 31/12/2016 41 Bảng 2.7 Doanh số TTQT Ngân hàng BIDV Thái Bình phân theo kim ngạch giai đoạn 2013 - 2015 42 Bảng 2.8 Doanh số TTQT Ngân hàng BIDV Thái Bình phân theo hình thức toán giai đoạn 2013 - 2015 42 Bảng 2.9 Mức thu phí TTQT Ngân hàng BIDV Thái Bình phân theo hình thức tốn giai đoạn 2013 - 2015 43 Bảng 2.10 Tình hình doanh số TTQT ngân hàng địa bàn tỉnh Thái Bình 45 Bảng 2.11 Doanh số tốn quốc tế Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2013 - 2015 46 Bảng 2.13 Doanh thu, chi phí thu nhập rịng L/C Ngân hàng BIDV Thái Bình giai đoạn 2013 - 2015 49 Bảng 2.14 So sánh doanh thu, chi phí thu nhập rịng L/C Ngân hàng BIDV Thái Bình với ngân hàng khác địa bàn tỉnh Thái Bình ngân hàng BIDV giai đoạn 2013 - 2015 51 Bảng 2.15 Doanh thu, chi phí thu nhập rịng L/C nhập Ngân hàng BIDV Thái Bình giai đoạn 2013 - 2015 52 Bảng 2.16 Kết hoạt động toán quốc tế L/C xuất Ngân hàng BIDV Thái Bình giai đoạn 2013 - 2015 54 Bảng 3.1 Mục tiêu phát triển dịch vụ giai đoạn 2016 - 2020 .63 Biểu đồ 2.1 Tình hình huy động vốn BIDV Thái Bình giai đoạn 2013 - 2015 32 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu cho vay tổng du nợ BIDV Thái Bình giai đoạn 2013 2015 34 Biểu đồ 2.3 Tình hình khách hàng sử dụng phuơng thức L/C ngân hàng địa bàn tỉnh Thái Bình 40 Biểu đồ 2.4 Tỷ trọng doanh số toán L/C so với phuơng thức khác (%) .47 Biểu đồ 2.5 Tỷ trọng doanh số toán xuất nhập theo phuơng thức tín dụng chứng từ (nghìn USD) 48 Biểu đồ 2.6 Tỷ lệ thu nhập ròng L/C so với tổng thu nhập ròng BIDV Thái Bình giai đoạn 2013 - 2015 50 Biểu đồ 2.7 Thu nhập rịng chi phí doanh thu L/C nhập Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Thái Bình (%) .53 Biểu đồ 2.8 Tỷ lệ thu nhập rịng chi phí doanh thu L/C xuất Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Thái Bình (%) .54 Sơ đồ 1.1 Truờng hợp L/C toán Ngân hàng phát hành 14 Sơ đồ 1.2 Truờng hợp L/C toán Ngân hàng thông báo 15 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Thái Bình 28 72 thế, hành vi cịn làm xấu hình ảnh ngân hàng mắt khách hàng Chính vậy, ngân hàng cần xử lý thật nghiêm minh cán có hành vi gian dối, vịi vĩnh khách hàng để làm gương cho nhân viên khác ngân hàng Tuyên truyền câu hiệu đạo đức ngân hàng để nâng cao tinh thần tự giác đạo đức nghề nghiệp cho nhân viên 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước Ban hành văn pháp lý giao dịch quốc tế Một nguyên nhân làm giảm hiệu hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ, gây rủi ro mặt pháp lý hạn chế thiếu vắng văn pháp luật điều chỉnh quan hệ bên Ở Việt Nam ngồi UCP 600 số thơng lệ quốc tế khác, nước ta khơng có văn pháp luật đề cập đến mối quan hệ pháp lý hợp đồng ngoại thương người xuất người nhập Khi có tranh chấp xảy ra, trọng tài quốc tế quan hệ hai bên xuất khẩu, nhập không đề cập đến vấn đề chi trả ngân hàng Điều cho thấy việc áp dụng UCP 600 chưa đủ ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung, BIDV Thái Bình nói riêng có tranh chấp xảy Hơn nữa, đặc trưng thư tín dụng đề cập phần I hồn tồn độc lập với hợp đồng thương mại quốc tế Nếu có tranh chấp thương mại xảy quan hệ người nhập người xuất điều chỉnh luật kinh tế quốc gia, cịn có tranh chấp thư tín dụng xảy sao, thư tín dụng có phải hợp đồng kinh tế khơng giải cịn chưa đề cập đến Vì vậy, việc bước ban hành hoàn thiện dần văn pháp luật vơ cần thiết Ban hành sách khuyến khích kiểm sốt hoạt động XNK cách hợp lý Chính phủ cho phép tất doanh nghiệp đăng ký kinh doanh XNK tham gia vào hoạt động XNK Chính điều tạo điều kiện cho 73 doanh nghiệp yếu trình độ quản lý nhu cịn nhiều hạn chế kỹ thuật nghiệp vụ, nhung đuợc tham gia vào hoạt động XNK, dẫn đến tình trạng sau nhập khơng trả đuợc tiền hàng làm ăn thua lỗ xuất mặt hàng chua đạt tiêu chuẩn bị kiện tụng, từ chối tốn Chính thế, nhà nuớc ban hành quy chế điều kiện tài chính, trình độ quản lý, trình độ nghiệp vụ, tầm cỡ doanh nghiệp tham gia vào hoạt động XNK Tuy nhiên, bên cạnh việc kiểm sốt nhà nuớc cần có số biện pháp khuyến khích, giúp đỡ nghiệp vụ XNK ví dụ nhu: - Thực sách trợ cấp XNK thơng qua chế độ lãi suất uu đãi, cân đối cung cầu để hạn chế sốt hàng hóa - Cần có thông tin kịp thời thị truờng giới Nếu thiếu thông tin giá cả, doanh nghiệp XNK khơng cập nhật đuợc tình giới, gây thiệt hại giao dịch, truờng hợp doanh nghiệp mở L/C trả chậm 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam Với vai trò điều hành Chi nhánh thực mục tiêu phát triển chung toàn Ngân hàng, tác giả đua số kiên nghị với Ngân hàng TMCP đầu tu phát triển Việt Nam nhu sau: - Phê duyệt thành lập phận toán quốc tế chuyên biệt Ngân hàng TMCP Đầu tu phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình Trên thực tế, số khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT phuơng thức TDCT ngân hàng BIDV Thái Bình thơng thạo việc lập chứng từ nhu lập đơn đề nghị mở thu tín dụng, cịn lại thuờng xun có sai sót Mặc dù Ngân hàng BIDV Thái Bình có kiểm tra truớc Fax nháp chứng từ gốc truớc để hạn chế tối đa sai sót nhung luợng giao dịch nhiều, nhân lực nên đơi xảy sai sót, thuờng để hồn tất đầy đủ hợp lệ chứng từ ngân hàng yêu cầu, khách hàng phải lui tới nhiều lần để bổ sung, sửa chữa khách hàng lần đầu giao dịch với ngân hàng chua đuợc huớng dẫn kỹ luỡng Hiện chi nhánh thành lập tổ Tài trợ thuơng mại trực thuộc phòng Khách hàng 74 doanh nghiệp, nhiên tổ có số cán cịn phải đảm nhận cơng việc tín dụng khác dẫn đến thời gian dành cho cơng tác TTQT khơng nhiều, Hội sở phê duyệt cho chi nhánh Thái Bình thành lập phận TTQT tách biệt hoàn toàn với cơng tác tín dụng giúp nâng cao hiệu hoạt động TTQT nói chung nghiệp vụ TDCT nói riêng * Chuẩn bị nhân sự: Nhân cho phận tư vấn ban đầu từ 1-2 người tùy vào khối lượng giao dịch hàng ngày ngân hàng Tiêu chuẩn chọn nhân viên tư vấn phải thỏa mãn điều kiện sau: Tối thiểu tốt nghiệp đại học chuyên ngành ngoại thương - Bằng cấp anh văn Toeic 450 - Kinh nghiệm năm làm nghiệp vụ TTQT - Có khả giao tiếp tốt Để chọn nhân viên cho phận chọn số nhân viên làm nghiệp vụ phịng Quản trị tín dụng có dày dạn kinh nghiệm tình TTQT Do ngân hàng BIDV Thái Bình nên trọng đến công tác đào tạo tái đào tạo đội ngũ cán cơng nhân viên hình thức như: - Bồi dưỡng, nâng cao kiến thức thông qua khóa học bồi dưỡng kiến thức chun mơn ngắn hạn, dài hạn, lớp tu nghiệp nước nghiệp vụ chuyên môn Không giới hạn kiến thức chun mơn lĩnh vực tốn xuất nhập mà cịn u cầu nhân viên phải có kiến thức tổng hợp ngoại thương, luật pháp, khả giao tiếp thành thạo ngoại ngữ, tin học, nhằm giúp cho việc thực nghiệp vụ nhanh chóng, an tồn hiệu - Ngân hàng BIDV Thái Bình cần phối hợp với ngân hàng hệ thống tổ chức mời chuyên gia, người làm việc hãng tàu, hãng hàng không, hãng bảo hiểm, đến thuyết trình, giảng giải nghiệp vụ có liên quan đến q trình tốn quốc tế nhằm nâng cao kiến thức trình độ nghiệp vụ cho tốn viên Ngồi ra, phịng TTQT chun biệt nên tổ chức hội thảo vướng mắc thường gặp cơng tác tốn để tốn viên rút kinh nghiệm 75 phân công công việc Phịng TTQT, với lượng kiến thức sẵn có, nhân viên tư vấn cho khách hàng lĩnh vực kể xuất khẩu, nhập khẩu, thương lượng ký kết hợp đồng với phương thức toán hay tư vấn để giúp khách hàng chọn phương thức tốn có lợi tùy theo đặc điểm tình hình kinh doanh khách hàng với đối tác họ * Chuẩn bị trang thiết bị cơng nghệ: Mỗi nhân Phịng TTQT có riêng máy vi tính, điện thoại để bàn, máy in, máy Fax để làm việc Trên máy tính cài phần mềm hỗ trợ cho cơng việc tư vấn như: phần mềm từ điển chuyên ngành ngoại thương, thuật ngữ dùng bảo hiểm, vận tải, danh sách nước bị Mỹ cấm vận, chương trình phải nối mạng với ngân hàng trung ương, chương trình tốn quốc tế qua mạng SWIFT Ngồi phận TTQT cần trang bị thêm tài liệu Incoterms, luật hành hải, luật hải quan, công văn, chế độ nhà nước, quan chủ quản liên quan đến hoạt động ngoại thương * Phân loại khách hàng: Để tư vấn có hiệu cho khách hàng việc phân chia nhóm khách hàng điều cần thiết Qua đánh giá thực tế phân chia nhóm khách hàng sau: + Nhóm khách hàng công ty thành lập: Đây nhóm đánh giá khách hàng thường xuyên phận TTQT, đặc biệt công ty trách nhiệm hữu hạn, cơng ty tư nhân, nhóm khách hàng có lượng nhân viên văn phịng nhân viên đảm nhiệm nhiều công việc, thông thường họ đơn nhân viên kế toán nên khơng biết nghiệp vụ tốn quốc tế, cơng ty có vấn đề liên quan đến xuất nhập kinh doanh với nước ngồi cơng ty người liên hệ với phịng tốn quốc tế nhiều + Nhóm khách hàng cơng ty có thâm niên hoat động sản xuất kinh doanh: 76 Đây nhóm khách hàng hình thành mối quan hệ kinh doanh bn bán với nuớc ngồi phần lớn họ hình thành tập quán giao dịch toán quốc tế với đối tác họ Nhóm gồm cơng ty có vốn đầu tu nuớc ngồi 100%, cơng ty liên doanh, doanh nghiệp nhà nuớc Phần lớn nhân viên nhóm có nghiệp vụ chun mơn cao, nắm đuợc phuơng thức toán quốc tế Các khách hàng phải tu vấn TTQT, có hợp đồng có giá trị cao nhu nhập máy móc thiết bị hay hợp đồng phức tạp; có vấn đề lớn liên quan đến bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh toán truớc * Danh mục tu vấn nghiệp vụ tốn quốc tế: Dựa vào loại hình dịch vụ mà ngân hàng BIDV Thái Bình thực nhu nhu cầu tu vấn khách hàng, nhân viên tu vấn Phòng TTQT tu vấn cho khách hàng theo danh mục sau: - Đối với hợp đồng: + Tu vấn thuơng luợng ký kết hợp đồng xuất nhập với nuớc ngoài: Hợp đồng nhờ thu; Hợp đồng L/C; Hợp đồng T/T + Tu vấn điều khoản Hợp đồng: Điều khoản giá giao hàng; Điều khoản toán; Quy định chứng từ + Đối với phuơng thức nhờ thu: V Chọn loại nhờ thu V Quy định chứng từ nội dung chứng từ V Tu vấn quy định quyền trách nhiệm nguời mua nguời bán Hợp đồng + Đối với phuơng thức chuyển tiền: V Chọn loại T/T V Xác nhận tên tài khoản ngân hàng nguời huởng V Thủ tục lập hồ sơ gửi ngân hàng tốn theo hình thức T/T + Đối với phuơng thức L/C: V L/C nhâp: • Chọn loại L/C 77 • Tư vấn chọn lọc điều khoản Hợp đồng vào L/C • Thủ tục mở L/C • Cách mở L/C cho Hợp đồng phức tạp giá trị lớn S L/C xuất: • Chọn loại L/C • Quy định chứng từ • Tư vấn làm chứng từ hồn hảo theo L/C: Bằng vốn tự có; Bằng vốn vay; Bằng vốn tự có ký quỹ 100% * Tổ chức thực Quy trình thực hiện: Khi khách hàng có nhu cầu tư vấn vấn đề liên quan đến nghiệp vụ toán quốc tế liên hệ với Phòng TTQT Bộ phận giải đáp thắc mắc, giải thích từ ngữ, quy định thực hướng dẫn khách làm theo thủ tục theo yêu cầu chi nhánh nhu cung cấp mẫu biểu liên quan đến nghiệp vụ như: giấy đề nghị mở thư tín dụng, giấy yêu cầu điều chỉnh thư tín dụng, thư yêu cầu ký hậu vận đơn, thư yêu cầu gửi chứng từ nhờ thu hàng xuất, giấy yêu cầu chuyển nhượng thư tín dụng sau liên hệ với phận tư vấn làm đủ thủ tục theo hướng dẫn, khách hàng chuyên sang phận thực giao dịch Phòng TTQT Phối hợp thực TTQT: Phòng TTQT ngồi việc tư vấn cho khách hàng cịn có nhiệm vụ phối hợp với phịng nghiệp vụ khác có liên quan đến toán quốc tế để xử lý hồ sơ khách hàng nhanh thuận lợi Nếu trường hợp tư vấn cho khách hàng liên quan đến phòng tín dụng, nhân viên tư vấn liên hệ với nhân viên phòng để phối hợp giải thích hay hướng dẫn cho khách hàng tránh tình trạng để khách hàng phải lên xuống để tự liên hệ Tương tự phận tư vấn tự liên hệ với phòng khác phòng kế toán hay phận khách để xác nhận lại thơng tin tài cần thiết liên 78 quan đến hồ sơ khách hàng Một số kết đạt từ việc tổ chức Phịng tốn quốc tế - Khi thành lập Phòng TTQT chi nhảnh mang lại cho chi nhánh số kết sau: + phía ngân hàng BIDV Thái Bình: V Nghiên cứu ban hành quy trình làm việc phận Thanh toán quốc tế theo hướng linh hoạt khoa học hơn, mang tính chun mơn cao, nhân viên làm tư vấn chuyên tư vấn, tập trung thời gian nghiên cứu sâu tài liệu trả lời thỏa đáng mong đợi từ phía khách hàng, số nhân viên khác tập trung xử lý công việc nhanh đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng V Tăng nguồn thu cho chi nhánh V Góp phần thúc đẩy liên kết, hỗ trợ nghiệp vụ khác chi nhánh + phía khách hàng: V Khắc phục giải vấn đề nảy sinh hàng ngày rủi ro thường gặp cho khách hàng nhằm tăng hiệu an toàn hoạt động sản xuất kinh doanh V Giảm chi phí hoạt động cho doanh nghiệp V Khai thác tính hiệu trình độ chun mơn ngân hàng nhằm giảm cơng việc hành khách hàng - Đối với tỉnh Thái Bình giai đoạn 2016 - 2020 tiếp tục mở rộng quy hoạch, đầu tư phát triển sở hạ tầng nên nhu cầu thực phương thức TTQT TDCT tương đối lớn, đó, để đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế xã hội địa bàn tỉnh, chi nhánh đề nghị xem xét phê duyệt tiêu cấu tỷ lệ TTQT hàng năm mức phù hợp với chi nhánh xây dựng Đề nghị BIDV tiếp tục quan tâm hỗ trợ Chi nhánh tham gia cho vay hợp vốn dự án đầu tư lớn/các tập đoàn nhằm tạo điều kiện đẩy hoạt động TTQT TDCT địa bàn - Do đặc thù hoạt động địa bàn cịn nhiều khó khăn, thu nhập bình qn thuộc diện thấp, sở hạ tầng cịn nhiều nơi phát triển chưa đồng bộ, trình độ dân trí thấp, thị trường dịch vụ phát triển Vì vậy, tác giả đề xuất Ngân hàng 79 TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Ban Trụ sở xem xét số tiêu giao kế hoạch hàng năm (như huy động vốn cuối kỳ, lợi nhuận trước thuế, thu dịch vụ ròng, thu ròng dịch vụ thẻ ) mức tăng trưởng phù hợp với địa bàn Chi nhánh đề xuất để Chi nhánh phấn đấu với mức cao hoàn thành tốt nhiệm vụ giao - Đưa chiến lược khách hàng cụ thể nhằm đạo Chi nhánh đến tiếp thị, khai thác, mở rộng quy mô hoạt động Đồng thời mở chương trình đào tạo kiến thức pháp luật marketing hướng dẫn cho cán tín dụng Chi nhánh kịp thời kiến thức - Trên sở sách Chính phủ Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng BIDV nên thực xây dựng hệ thống, quy trình thẩm định tín dụng cụ thể, chi tiết cập nhật phương pháp tiên tiến giới Hướng dẫn cụ thể cho cán thẩm định chi nhánh, phòng giao dịch tỉnh, thành phố khu vực lĩnh vực phát huy vai trò cán thẩm định, cho họ tự định chịu trách nhiệm trước định thẩm định dự án cho vay - Bổ sung nhân lực cho phận TTQT Hội sở chính, nói phần hạn chế, nhân lực dành cho phận TTQT Hội sở đơi chưa đáp ứng yêu cầu chi nhánh Nghiên cứu xếp làm việc phù hợp với làm việc chi nhánh - Nâng cao chất lượng, mối quan hệ đại lý, lựa chọn Ngân hàng đại lí có uy tín cao Hội sở cần quan tâm nhiều đến chất lượng ngân hàng đại lý thông qua việc phân loại, đánh giá lại lực, tín nhiệm Rà sốt loại bỏ ngân hàng đại lý khơng có thiện chí đồng thời lựa chọn tiếp ngân hàng lớn có uy tín, phục vụ nhanh chóng, an tồn để mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý tồn giới, từ giúp tiết kiệm chi phí cho khâu trung gian, tận dụng thành tựu khoa học cơng nghệ tiên tiến phương thức tốn L/C giới Không thế, hội sở cần củng có mối quan hệ chặt chẽ với ngân hàng đại lý có quan hệ truyền thống cách thường xuyên trao đổi thông tin, học hỏi 80 kinh nghiệm công nghệ tiên tiến ngân hàng đại lý để từ đẩy mạnh mối quan hệ đối tác Ngoài ra, cần nghiêm túc tôn trọng quy ước cam kết, tập quán quốc tế để thể với quốc tế Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam ngân hàng đại lý tốt, có uy tín, trách nhiệm, từ góp phần thu hút thêm nhiều mối quan hệ với ngân hàng đại lý lớn khắp nước giới - Nâng cao vị thế, hình ảnh Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam BIDV Quảng cáo đài truyền hình Việt Nam: đài có số lượng khán giả đơng ổn định, kênh truyền hình khơng phải kênh giải trí thơng thường mà cịn cung cấp nhiều tin tức mang tính thời sự, thu hút phần lớn khán giả người trí thức Tuy nhiên hình thức quảng bá có chi phí đắt nên cần phải cân nhắc sử dụng có sản phẩm, dịch vụ thực tốt có tính cạnh tranh cao Hỗ trợ kinh phí cho Chi nhánh tỉnh, thành phố quảng bá qua đài truyền hình địa phương: BIDV thực đoạn phim phóng để giới thiệu kênh Với đoạn phim trên, BIDV giới thiệu đầy đủ sản phẩm dịch vụ hình ảnh đến với khách hàng Quảng bá Internet: ngày Internet kênh quảng bá hình ảnh phổ biến hiệu quả, chi nhánh thường xuyên cập nhật thông tin sản phẩm dịch vụ chương trình khuyến dịch vụ TTQT trang web ngân hàng Quảng bá phương diện cá nhân: cá nhân nhân viên TTQT BIDV giao dịch tốt mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng ngân hàng, giúp nâng cao hình ảnh, uy tín ngân hàng, trì trung thành khách hàng Trong thời gian vừa qua, nhân viên toán quốc tế BIDV khách hàng đánh giá tốt cách phục vụ giao tiếp Vì vậy, BIDV cần phải trì phát huy lợi BIDV cần phải thường xuyên tổ chức lớp học kỹ chăm sóc khách hàng, tổ chức kỳ kiểm tra nghiệp vụ cho nhân viên toán quốc 81 tế tạo điều kiện cho nhân viên tham gia hội thảo ngân hàng nuớc tổ chức Việt Nam nhu nuớc ngồi Quảng bá hình thức gửi thu ngỏ: nhân viên toán quốc tế nhân viên quan hệ khách hàng BIDV thực gửi thu đến khách hàng giao dịch với BIDV khách hàng chua giao dịch nhung có tiềm để thơng báo chng trình khuyến mãi, sản phẩm dịch vụ giới thiệu tổng quát BIDV Hội nghị khách hàng: tổ chức trung tâm tổ chức hội nghị cao cấp nhằm tạo ấn tuợng tốt cho khách hàng Nội dung chủ yếu nhằm giới thiệu tổng quát BIDV, tình hình hoạt động kinh doanh năm vừa qua, sản phẩm dịch vụ toán quốc tế chng trình khuyến Ngồi hội nghị cần giới thiệu đến khách hàng biện pháp hạn chế rủi ro kinh doanh quốc tế, quy tắc tập quán thuong mại phuong thức toán quốc tế - Nâng cấp hệ thống CNTT toàn hệ thống Thứ nhất, Ngân hàng cần nâng cấp hệ thống máy tính chi nhánh đồng thời nâng cấp đuờng truyền đảm bảo thời gian tác nghiệp đuợc nhanh nhất, liên kết chi nhánh Trung tâm tác nghiệp tài trợ thuong mại Hội sở khơng bị gián đoạn Thứ hai, Ngân hàng BIDV cần phải đầu tu máy móc thiết bị công nghệ đại, đồng mạng tin học tồn hệ thống, mua phần mềm tốn xuất nhập đại, tiến dần đến triển khai đua sản phẩm TTQT đại Các sản phẩm TTQT đại kết hợp tảng sản phẩm truyền thống ứng dụng ngân hàng điện tử Trong tng lai, máy tính khách hàng ngân hàng đuợc kết nối, co sở pháp lý giao dịch đuợc nhà nuớc cho phép khách hàng ngồi nhà thực giao dịch: toán, mở L/C, toán L/C 3.3.3 Kiến nghị doanh nghiệp xuất nhập Nâng cao trình độ ngoại thương trình độ tốn quốc tế 82 Các doanh nghiệp XNK Việt Nam cần phải tổ chức, đào tạo nhân viên để nâng cao trình độ nghiệp vụ ngoại thương Không thế, doanh nghiệp cần phải nắm vững nội dung UCP thông lệ quốc tế, cần nâng cao kỹ việc lập chứng từ kiểm tra nội dung L/C Mỗi doanh nghiệp nên có tư vấn pháp lý để tránh bất đồng tranh chấp xảy kinh doanh toán Doanh nghiệp cần phải xem xét kỹ thủ tục, cân nhắc kỹ điều khoản đặc biệt điều khoản toán trước ký hợp đồng Hợp đồng soạn thảo phải sử dụng ngơn ngữ rõ ràng, xác, điều khoản phải chặt chẽ, tạo điều kiện thuận lợi cho việc tốn L/C sau Tìm hiểu kỹ lựa chọn bạn hàng nước ngồi Doanh nghiệp cần tìm hiệu thật kỹ đối tác từ nhiều nguồn thơng tin khác Bởi dù có soạn thảo hợp đồng chặt chẽ mà đối tác cố tình lừa đảo quyền lợi doanh nghiệp Việt Nam bị vi phạm Các doanh nghiệp nhờ ngân hàng phục vụ tìm hiểu đối tác thông qua hệ thống ngân hàng đại lý nước Ngoài ra, doanh nghiệp thơng qua Phịng Thương mại Cơng nghiệp Việt Nam (VCCI) Trung tâm Thơng tin Tín dụng thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam để tìm đối tác làm ăn đáng tin cậy Trong giao dịch với doanh nghiêp XNK nước ngồi, khơng nên lợi nhuận trước mắt mà làm ăn thiếu trung thực, khơng gây uy tín cho mà cịn ảnh hưởng đến uy tín tất doanh nghiệp Việt Nam, gây thiệt hại đến lợi ích lâu dài đất nước 83 KẾT LUẬN Trong phương thức toán, phương thức tốn tín dụng chứng từ sử dụng rộng rãi giới Bởi phương thức tốn tín dụng chứng từ có tính ưu việt hẳn phương thức toán khác Tuy nhiên phương thức tốn quốc tế nói chung tốn tín dụng chứng từ nói riêng ln tiềm ẩn rủi ro địi hỏi Ngân hàng ln có giải pháp phòng ngừa rủi ro hiệu Qua trình nghiên cứu, khảo sát thực tế Ngân hàng BIDV Thái Bình, tác giả tiến hành đánh giá hiệu hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình sở hệ thống hóa lý luận hiệu hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Cùng với định hướng nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ từ Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình, tác giả đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình thời gian tới Trong thời gian tới, Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình đặt mục tiêu tăng trưởng quy mô, mở rộng lĩnh vực hoạt động sở phát huy tiềm năng, mạnh BIDV địa bàn, gắn với tăng trưởng bền vững, kiểm soát chất lượng tín dụng đảm bảo an tồn, hiệu Phấn đấu nâng cao lực cạnh tranh, giữ vững vị Ngân hàng TM lớn địa bàn Thái Bình, với quy mơ, chất lượng hiệu đứng tốp Ngân hàng hàng đầu địa bàn; giữ vững đơn vị hạng I kết hoạt động kinh doanh hàng năm hệ thống BIDV; vậy, Chi nhành cần thực sát giải pháp, kiến nghị nhằm tiếp tục mở rộng đẩy mạnh hoạt động TTQT phương thức TDCT Chi nhánh DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 10 11 12 13 Frederic S.Mishkin (1999), Giáo trình Tiền tệ, Ngân hàng Thị trường tài chính, Nhà xuất Khoa học kỹ thuật, Hà Nội Phan Thị Thu Hà (2006), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Luu Thị Huong, Vũ Duy Hào (2006), Quản trị tài doanh nghiệp, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội Nguyễn Thị Huyền (2015), Mở rộng hoạt động tín dụng tiêu dùng Ngân hàng Vpbank, luận văn Thạc sĩ Học viện Chính trị Quốc gia Hồ Chí Minh Nguyễn Minh Kiều (2008), Nghiệp vụ Ngân hàng, Nhà xuất Lao động xã hội Hoàng Thế Liên, Phạm Ngọc Phong, Trịnh Bá Tửu (2013), Những quy định pháp lý công tác tra, kiểm tra kiểm soát hoạt động ngân hàng, Nhà xuất Thống kê Nguyễn Thị Mùi (2005), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất tài chính, Hà Nội Nguyễn Thị Mùi (2006), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội Bùi Thị Kim Ngân (2005), Một số vấn đề nâng cao lực quản trị rủi ro Ngân hàng thương mại Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng, (Số chuyên đề), Tr.29-3 Ngân hàng TMCP Đầu tu Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2013 - 2015 Ngân hàng TMCP Đầu tu Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình (2020), Định hướng phát triển đến năm 2020 Ngân hàng TMCP Đầu tu Phát triển Việt Nam (2013 - 2015), Báo cáo thường niên, Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tu Phát triển Việt Nam (2013 - 2015), Báo cáo hoạt 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 động toán quốc tế, Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2013 - 2015), Sổ tay tín dụng, Hà Nội Phịng thương mại quốc tế (2007), Bộ tập quán quốc tế LC, Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân Võ Thị Phương (2013), Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng KHDN Ngân hàng Agribank - nghiên cứu Chi nhánh Hải Dương, luận văn Thạc sĩ đại học Quốc gia Hà Nội Lê Văn Te (2009), Thanh tốn tín dụng xuất nhập khẩu, Nhà xuất Tài Võ Thanh Thu (2007), Hướng dẫn đọc để hiểu UCP - DC 600, Nhà xuất Thống kê Trần Phương Thúy (2014), Phát triển tín dụng ngắn hạn Ngân hàng MBB - Chi nhánh Hà Nội, luận văn Thạc sĩ đại học Kinh tế Quốc dân Đinh Mai Tiến (2012), Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng Chi nhánh Sở giao dịch I - Ngân hàng BIDV, luận văn Thạc sĩ đại học Kinh tế Quốc dân Nguyễn Văn Tiến (2010), Thanh toán Quốc tế Tài trợ ngoại thương, Nhà xuất Thống kê Nguyễn Văn Tiến (2011), Giáo trình Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2011), Quản trị rủi ro Kinh doanh, Ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Đinh Xuân Trình (2008), Cẩm nang sử dụng thư tín dụng - LC - Tuân thủ UCP 600 ISBP 681 2007 ICC, Nhà xuất Lao động - Xã hội Đinh Xn Trình (2010), Thanh tốn quốc tế ngoại thương, Nhà xuất Giáo dục Lê Văn Tư (2005), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội - Quyết định số 493/2005/QĐ-PHỤ NHNN NHNN phân loại nợ, trích lập LỤC sử dụng dự phòng - Bộ luật dân 2005 -HệQuyết Chính phủ xử lý tế: giao dịch bảo đảm thốngđịnh văn số bản163/2006/NĐ-CP điều chỉnh hoạt động tốn quốc Ngồi ra,bản Ngân TMCP Đầumại tư quốc Phát Việt Nam Các văn hàng Phòng thương tế triển ban hành: UCPcũng 600, ban Tiêuhành chuẩn văn pháp quy điều chỉnh hoạt động tín dụng nội ngân hàng như: quốc tế thực hành ngân hàng ISBP 681, Quy tắc hoàn trả liên ngân hàng URR 525 + Quy định số 379/QĐ-QLTD ngày 24/01/2013 Tổng Giám đốc trình tự, thủ- tục, thẩm quyền cấp tín hàngvụ doanh Pháp lệnh Ngoại hốidụng đối Uỷ với bankhách thường quốc nghiệp hội ban hành số + Quy định số 1138/QĐ HĐQT ngày 13/02/2012 Tổng 28/2005/PL-UBTVQH11 & Nghị định số 160/2006/NĐ-CP Giám Chínhđốc phủvềhướng tín dụng vớingoại kháchhối; hàng doanh nghiệp dẫn chisách tiết cấp thi hành Phápđối lệnh - Thông tư Ngân hàng Nhà nước số 03/2008/TT-NHNN ngày 11/4/2008 hướng dẫn hoạt động cung ứng dịch vụ ngoại hối tổ chức tín dụng - Pháp lệnh số 06/2013/UBTVQH13 ngày 18/03/2013 Ủy ban Thường vụ Quốc hội Khóa XIII sửa đổi bổ sung số điều Pháp lệnh ngoại hối - Thông tư số 32/2013/TT-NHNN ngày 26/12/2013 Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn thực quy định hạn chế sử dụng ngoại hối lãnh thổ Việt Nam Ngoài ra, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam ban hành văn pháp quy điều chỉnh hoạt động toán quốc tế nội ngân hàng như: + Quyết định số: 5566/QĐ-TTTM Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam ngày 10/09/2014 việc Ban hành Quy trình tác nghiệp tài trợ thương mại bảo lãnh quốc tế + Quy định số 379/QĐ-QLTD ngày 24/01/2013 Tổng Giám đốc trình tự, thủ tục, thẩm quyền cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp Hệ thống văn pháp lý điều chỉnh hoạt động tín dụng: - Luật tổ chức tín dụng - Luật công cụ chuyển nhượng - Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN Quyết định 127 sửa đổi Quyết định 1627 quy chế cho vay NHTM - Quyết định số 1096/2004/QĐ-NHNN quy chế bao toán - Quyết định số 457/2005/QĐ-NHNN NHNN tỷ lệ đảm bảo an toàn ... số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) - Chi nh? ?nh Thái B? ?nh (BIDV Thái B? ?nh) sở nâng cao uy tín BIDV Thái. .. tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nh? ?nh Thái B? ?nh + Đề xuất số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ. .. - Chi nh? ?nh Thái B? ?nh Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế phuơng thức tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Đầu tu Phát triển Việt Nam - Chi nh? ?nh Thái B? ?nh CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN