Phát triển các dịch vụ thanh toán dựa trên nền tảng công nghệ thông tin nhằm đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại cổ phần á châu chi nhánh đông đô

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ THANH TỐN DỰA TRÊN NỀN TẢNG CƠNG NGHỆ THƠNG TIN NHẰM ĐẨY MẠNH THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ Sinh viên thực : Tạ Thúy Hiền Lớp : K20NHE Khóa học : Khóa 20 Mã sinh viên : 20A4010212 Giảng viên hướng dẫn : Ths Đinh Đức Thịnh Hà Nội, 20 tháng năm 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128353821000000 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan nghiên cứu khóa luận “Phát triển dịch vụ tốn dựa tảng cơng nghệ thơng tin nhằm đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Đông Đơ” cơng trình nghiên cứu riêng cá nhân em Các kết nghiên cứu có tính độc lập, chủ động, rõ ràng Các số liệu, nội dung sau trích dẫn ghi nguồn rõ ràng, trung thực, minh bạch qua q trình tìm tịi, nghiên cứu có tính kế thừa phát triển đề tài, nghiên cứu trước Em xin chịu trách nhiệm hoàn toàn lời cam đoan Hà Nội, ngày 20 tháng năm 2021 Sinh viên thực Tạ Thúy Hiền i LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy cô giáo trường Học viện Ngân hàng, đặc biệt giảng viên hướng dẫn Ths Đinh Đức Thịnh tận tình giúp đỡ, cho em ý kiến xác đáng để em hồn thành tốt khóa luận Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Ban giám đốc Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Đơng Đơ đặc biệt Giám đốc phịng giao dịch Đinh Thị Ngọc Lâm anh, chị Phịng giao dịch Huỳnh Thúc Kháng nhiệt tình giúp đỡ tạo điều kiện cho em trình thực tập, trải nghiệm, tìm hiểu Chi nhánh hồn thành khóa luận Do thời gian nghiên cứu kiến thức hạn chế nên viết em khơng tránh khỏi khiếm khuyết, em mong nhận góp ý từ thầy để khóa luận em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 20 tháng năm 2021 Sinh viên thực Tạ Thúy Hiền ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC VIẾT TẮT vi DANH MỤC SƠ ĐỒ viii DANH MỤC BẢNG ix DANH MỤC HÌNH, BIỂU ĐỒ x LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT 1.1 KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Lịch sử đời hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.2 Khái niệm tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.3 Đặc điểm tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.4 Vai trị hình thức tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.5 Điều kiện để khách hàng tham gia hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại 1.2 CÁC HÌNH THỨC THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.2.1 Các phương thức tốn khơng sử dụng tiền mặt truyền thống 10 1.2.2 Các phương thức tốn khơng sử dụng tiền mặt đại thông qua công nghệ thông tin 15 1.3 PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CÁC NHTM 18 1.3.1 Khái niệm phát triển tốn khơng sử dụng tiền mặt 18 1.3.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển tốn khơng dùng tiền mặt 19 1.3.3 Công nghệ thơng tin với hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng…………………………………………………………… ……………………25 iii 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 26 1.4.1 Các nhân tố chủ quan 26 1.4.2 Các nhân tố khách quan 28 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 30 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 30 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Đông Đô 30 2.1.1 Đôi nét ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 30 2.1.2 Đôi nét Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu- Chi nhánh Đông Đô 32 2.1.3 Chức năng, cấu, tổ chức máy hoạt động ACB chi nhánh Đông Đô 32 2.1.4 Khái quát tình hình hoạt động ACB – Chi nhánh Đông Đô 34 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT ĐANG ĐƯỢC ÁP DỤNG TẠI ACB CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 37 2.2.1 Phương thức hình thức tốn khơng dùng tiền mặt ACB chi nhánh Đông Đô 37 2.2.2 Thực trạng phát triển hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ACB chi nhánh Đông Đô theo tiêu chí 42 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG ACB CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 67 2.3.1 Những thành tựu đạt 67 2.3.2 Một số tồn 70 Bảng 2.14: Số lượng ATM số ngân hàng khu vực quận Đống Đa- Thanh Xuân 71 2.3.3 Nguyên nhân khó khăn tồn 73 KẾT LUẬN CHƯƠNG II 75 CHƯƠNG III KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI ACB CHI NHÁNH ĐƠNG ĐÔ 76 iv 3.1 MỤC TIÊU VÀ PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTKDTM TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ TRONG 10 NĂM TỚI 76 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTKDTM TẠI ACB CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 77 3.2.1 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng 78 3.2.2 Cải thiện đa dạng hóa hình thức TTKDTM 78 3.2.3 Hiện đại hóa sở hạ tầng cơng nghệ xử lý toán 79 3.2.4 Phát triển nguồn nhân lực cho hệ thống TTKDTM 80 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CÁC BAN NGÀNH LIÊN QUAN 81 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước 81 3.3.2 Kiến nghị phủ ban ngành có liên quan 82 KẾT LUẬN CHƯƠNG III 83 KẾT LUẬN 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO 85 v DANH MỤC VIẾT TẮT Nguyên nghĩa Từ viết tắt DV TTKDTM Dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt DV Dịch vụ TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt UNC Ủy nhiệm chi UNT Ủy nhiệm thu NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Vietcombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam VP Bank Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam thịnh vượng Techcombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam PGD Phịng giao dịch CN Chi nhánh ATM Automated Teller Machine – Máy rút tiền tự động POS Point of sales – Điểm phân phối hàng hóa – Máy cà thẻ vi L/C Letter of credit – Thư tín dụng DVTT Dịch vụ tốn TK Tài khoản KH Khách hàng KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHCN Khách hàng cá nhân DVKH Dịch vụ khách hàng HĐKD Hoạt động kinh doanh LN Lợi nhuận TT CUDVTT Tổ chức cung ứng dịch vụ tốn CNTT Cơng nghệ thông tin vii DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Quy trình tốn séc 11 Sơ đồ 1.2: Quy trình ủy nhiệm chi 13 Sơ đồ 1.3: Quy trình ủy nhiệm thu 15 Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức ACB –Chi nhánh Đông Đô 33 viii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tóm tắt thơng tin Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) 30 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn ACB – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 20172020 34 Bảng 2.3: Tình hình cho vay ACB- chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2017-2020 36 Bảng 2.4: Phân loại Tài khoản ACB 38 Bảng 2.5: Phân loại thẻ ACB 39 Bảng 2.6: Tốc độ tăng số lượng khách hàng chi nhánh (2018-2020) 52 Bảng 2.7: Số lượng khách hàng sử dụng dòng tài khoản yêu cầu số dư ACB chi nhánh Đông Đô (năm 2018-2020) 55 Bảng 2.8: Tốc độ tăng số lượng sản phẩm DV TTKDTM ACB giai đoạn 20182020 56 Bảng 2.9: Số lượng kênh phân phối ACB chi nhánh Đông Đô năm gần 57 Bảng 2.10: Số lượng sản phẩm dịch vụ TTKDTM trung bình khách hàng trải nghiệm ACB chi nhánh Đông Đô năm gần 59 Bảng 2.11: Mức độ tăng trưởng thu nhập từ DV TTKDTM ACB chi nhánh Đông Đô năm gần 61 Bảng 2.12: Lợi nhuận từ dịch vụ TTKDTM ACB chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2018-2020 62 Bảng 2.13: Lợi nhuận từ dịch vụ chuyển tiền nước nội tệ ngoại tệ ACB chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2018-2020 64 Bảng 2.14: Số lượng ATM số ngân hàng khu vực quận Đống Đa- Thanh Xuân 71 ix