CHƯƠNG II THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ
2.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Đông Đô
2.1.4. Khái quát tình hình hoạt động của ACB – Chi nhánh Đông Đô
ACB CN Đông Đô với mạng lưới 16 PGD phủ khắp hai quận Thanh Xuân và Đống Đa, đây là những địa bàn với vị trí đắc địa, nơi có dân số đông và kinh doanh đa dạng nhiều ngành nghề. Cùng với đó là quy trình và thủ tục gửi tiền, mở sổ tiết kiệm,…ở chi nhánh rất đơn giản nên việc thu hút khách hàng đến sử dụng các dịch vụ về tiền gửi là điều dễ dàng đối với chi nhánh. Trong những năm gần đây, chi nhánh thường xuyên có những chương trình ưu đãi dành cho khách hàng trong các dịp lễ tết, khai trương các PGD mới, tri ân khách hàng hiện hữu, khách hàng gửi lượng tiền lớn khi đến mở tài khoản, nhằm thúc đẩy việc gửi tiền vào ngân hàng và tạo mối quan hệ mật thiết và bền vững giữa ngân hàng và khách hàng. Sau đây là bảng chi tiết về tình hình huy động của ngân hàng giai đoạn 2017-2020:
Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn tại ACB – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2017-2020
Đơn vị: Triệu đồng Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Tiền gửi KH 700.812 1.177.185 1.539.509 1.493.849 Doanh nghiệp 285.114 520.857 833.650 793.028
Cá nhân 415.698 656.328 705.859 700.821
Theo loại tiền gửi 700.812 1.177.185 1.539.509 1.493.849 Nội tệ 699.308 1.170.856 1.531.658 1.483.596
Ngoại tệ 1.504 6.329 7.851 10.253
Theo kỳ hạn 700.812 1.177.185 1.539.509 1.493.849 Không kỳ hạn 126.006 248.621 275.418 293.039 Có kỳ hạn 574.806 928.564 1.264.091 1.200.810
“Nguồn: Báo cáo DVKH – Phòng DVKH ACB chi nhánh Đông Đô”
Nhìn vào bảng số liệu 2.2 ta nhận thấy, từ năm 2017 đến năm 2020, tình hình huy
động của chi nhánh tăng trưởng khá tốt. Cụ thể: từ năm 2017 đến năm 2020 quy mô huy động tăng 793.037 triệu đồng. Phân loại theo tiền gửi khách hàng, nhận thấy doanh nghiệp tăng 507.914 triệu đồng và tăng 285.123 triệu đồng đối với cá nhân. Phân loại theo loại tiền gửi, nội tệ tăng 784.288 triệu đồng, ngoại tệ tăng 8.749 triệu đồng. Phân loại theo kỳ hạn, không kỳ hạn tăng 167.033 triệu đồng, có kỳ hạn tăng 626.004 triệu đồng. Đây là dấu hiệu cho thấy sự phát triển không ngừng trong việc gia tăng vốn huy động tại chi nhánh. Tuy nhiên, ở giai đoạn 2019-2020, nguồn vốn huy động lại giảm nhẹ từ 1.539.509 triệu đồng xuống còn 1.493.849 triệu đồng, tức là giảm 45.660 triệu đồng.
Điều này có thể xuất phát từ đại dịch COVID-19, nhiều doanh nghiệp và hộ kinh doanh làm ăn thua lỗ và phá sản nên phải rút những khoản tiền gửi để bù đắp các chi phí phát sinh hàng ngày. Mặt khác, sản phẩm huy động của ACB còn chưa đa dạng và lãi suất còn thấp so với các ngân hàng khác nên có 1 vài khách hàng đã luân chuyển nguồn tiền gửi từ ACB sang ngân hàng khác. Tuy nguồn vốn huy động có giảm nhẹ ở năm 2020 nhưng nhìn chung tình hình huy động của chi nhánh vẫn phát triển rất tốt và vượt chỉ tiêu chi nhánh đặt ra hằng năm.
2.1.4.2. Tình hình cho vay của ACB – chi nhánh Đông Đô
Hiện nay, hoạt động tín dụng là hoạt động đem lại lợi nhuận lớn nhất cho một ngân hàng. Và ACB- chi nhánh Đông Đô cũng vậy, hoạt động tín dụng luôn là hoạt động được quan tâm nhất và cũng là hoạt động chi nhánh đẩy mạnh nhất. Là một trong những chi nhánh luôn dẫn đầu về hoạt động cho vay của vùng Hà Nội. Với đội ngũ nhân viên, chuyên viên kinh doanh giàu kinh nghiệm, nắm chắc nghiệp vụ và liên tục cập nhật những mẫu công văn mới nhất về hoạt động này, chi nhánh Đông Đó là sự lựa chọn hoàn hảo cho cá nhân hay doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn. Dưới đây là bảng thống kê chi tiết tình hình cho vay của ACB- chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2017-2020:
Bảng 2.3: Tình hình cho vay tại ACB- chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2017-2020 Đơn vị: Triệu đồng Cho vay theo loại tiền
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Tổng dư nợ 923.073 1.341.564 1.350.944 1.428.201
VNĐ 880.552 1.282.547 1.300.251 1.363.001
Ngoại tệ quy đổi VNĐ 42.521 59.017 50.693 65.200 Cho vay theo kỳ hạn
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Tổng dư nợ 923.073 1.341.564 1.350.944 1.428.201
Ngắn hạn 558.158 713.450 722.145 802.178
Trung dài hạn 364.915 628.114 628.799 626.023
Cho vay phân theo thành phần kinh tế
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Tổng dư nợ 923.073 1.341.564 1.350.944 1.428.201 Doanh nghiệp 629.214 1.001.478 1.080.214 1.120.317 Hộ gia đình, cá nhân 293.859 340.086 270.730 307.884
“Nguồn: Báo cáo DVKH – Phòng DVKH ACB chi nhánh Đông Đô”
Nhìn vào bảng số liệu 2.3, cùng với sự tăng trưởng của quy mô huy động thì nhìn chung hoạt động tín dụng của chi nhánh cũng đã có quá trình phát triển rõ rệt và tăng trưởng khá đồng đều. Cụ thể, năm 2020 so với năm 2017, tổng dư nợ tăng 505.128 triệu đồng, đây là 1 con số khá cao đối với 1 chi nhánh còn mới như Đông Đô. Trong đó, KHDN tăng 491.103 triệu đồng và tăng 14.025 triệu đồng từ KHCN. Phân loại theo kỳ hạn, ngắn hạn tăng 244.020 triệu đồng, trung dài hạn tăng 261.108 triệu đồng. Phân loại theo loại tiền, VNĐ tăng 482.449 triệu đồng, ngoại tệ quy đổi VNĐ tăng 22.679 triệu đồng. Có được kết quả như vậy phải kể đến các sản phẩm cho vay của ACB rất đa dạng
và phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng như: vay tiêu dùng, vay sản xuất kinh doanh, vay đầu tư,…Đi kèm với đó là quy trình và thủ tục vay vốn rất đơn giản, ACB có một bộ phận thẩm định tài sản riêng và không mất chi phí thẩm định, thời gian giải ngân khá nhanh, đặc biệt là lãi suất thấp (chỉ 6-8%) và có thể linh hoạt giảm 1-2% khi khách hàng mua bảo hiểm đi kèm khoản vay. Ngoài ra, việc nắm chắc nghiệp vụ của đội ngũ nhân viên và mối quan hệ mật thiết sẵn có giữa nhân viên và khách hàng hiện hữu cũng là yếu tố ghi điểm trong quá trình thu hút khách hàng tới vay vốn tại chi nhánh.
2.1.4.3. Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của ACB –Chi nhánh Đông Đô
Thông qua tình hình tăng trưởng của quy mô huy động vốn và quy mô cho vay giai đoạn năm 2017-2020 ta nhận thấy những năm gần đây CN đã hoàn thành rất tốt và vượt kế hoạch đặt ra trong việc bán các sản phẩm cho vay và sản phẩm huy động. Với năm 2019-2020, một giai đoạn đầy khó khăn đối với tất cả các ngành nghề, lĩnh vực khác nhau do đại dịch COVID-19 nhưng nhờ sự cố gắng, nỗ lực từ tất cả các bộ phận mà chi nhánh đã thành công xuất sắc, hoàn thành vượt chỉ tiêu. Đây là cơ sở cho sự phát triển trong những năm tiếp theo của chi nhánh.