CHƯƠNG II THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ
2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT ĐANG ĐƯỢC ÁP DỤNG TẠI ACB CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ
2.2.1. Phương thức và hình thức thanh toán không dùng tiền mặt tại ACB chi nhánh Đông Đô
Hiện nay, hầu hết các sản phẩm TTKDTM hiện có trên thị trường đều được ACB thiết kế theo các hình thức và phương thức riêng nhằm phù hợp với tất cả đối tượng khách hàng mà ACB hướng đến. Với mục tiêu tối ưu, tinh giản nhất quy trình và tất cả các khách hàng đều có thể giao dịch tại bất cứ PGD/CN nào của ACB để được trải nghiệm các dịch vụ từ ngân hàng. Dưới đây là các dịch vụ mà ACB chi nhánh Đông Đô cũng như toàn hệ thống đã và đang triển khai:
2.2.1.1. Dịch vụ tài khoản
Để giúp khách hàng lựa chọn tài khoản phù hợp với điều kiện của bản thân tại ACB, sau đây là các loại tài khoản mà ngân hàng ACB cũng như chi nhánh Đông Đô đang triển khai cho khách hàng sử dụng:
Bảng 2.4: Phân loại Tài khoản ACB
Tài khoản (tiền gửi) thanh toán Tài khoản (tiền gửi) tiết kiệm Loại Tài khoản này dành cho mọi cá
nhân, tổ chức có mục đích gửi tiền vào tài khoản để chuyển khoản, nhận tiền về từ đối tác, mua hàng hóa, các giao dịch tương đương khác.
Loại tài khoản này dành cho các cá nhân, tổ chức gửi tiền để tiết kiệm và nhận lãi suất tiết kiệm.
TKTT thông thường: Số dư tối thiểu:
100.000đ. Nếu số dư dưới 500.000đ/tháng sẽ bị tính phí quản lý 15.000đ/tháng, tài khoản được hưởng lãi suất 0.3%/tháng.
TK dành cho cá nhân và doanh nghiệp.
TGTK có kỳ hạn: hưởng lãi suất 1,3,6,9,12,24,36 tháng.
TKTT thương gia: Được chọn số TK, số dư tối thiểu là 500.000đ. Nếu số dư bình quân dưới 30tr/tháng sẽ bị tính phí quản lý 200.000đ/tháng, lãi suất từ 0.4%/tháng.
TGTK không kỳ hạn: Gửi rút nhiều lần, lãi suất không kỳ hạn (không dùng để chuyển khoản, mua hàng)
TKTT khác: tài khoản sinh viên, tài khoản ký quỹ làm thẻ tín dụng,…
2.2.1.2. Dịch vụ thẻ
Có thể nói, thẻ là một trong những dịch vụ phát triển mạnh nhất của ACB chi nhánh Đông Đô nói riêng và toàn hệ thống ACB cả nước nói chung. Tại ACB dịch vụ tài khoản kèm theo phát hành thẻ hiện nay có rất nhiều ưu điểm vượt bậc, ACB hỗ trợ khách hàng mở thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng loại chip công nghệ bảo mật cao với nhiều tính năng. ACB rất đa dạng về các loại thẻ, đáp ứng đầy đủ nhu cầu sử dụng cho mọi đối tượng khách hàng trong phạm vi nội địa lẫn quốc tế.
Tính tới thời điểm bây giờ, ACB chi nhánh Đông Đô đã và đang phát hành 3 loại thẻ ATM chính bao gồm:
Bảng 2.5: Phân loại thẻ ACB
Thẻ ghi nợ ACB Thẻ trả trước ACB Thẻ tín dụng ACB ACB green (nội địa) ACB Visa Platinum Travel ACB Express ACB Visa Platinum Debit ACB Visa Prepaid ACB Visa Signature ACB Visa Debit Cashback
(kết nối với tài khoản Ebiz và Eco+)
ACB JCB Prepaid ACB World Mastercard
ACB Visa Debit ACB MasterCard Dynamic ACB Visa Platinum
ACB JCB Debit ACB Visa Gold
ACB MasterCard Debit ACB Visa Business
ACB JCB Gold ACB MasterCard Gold Hầu hết trên địa bàn cả nước, có rất nhiều điểm dịch vụ chấp nhận thanh toán thẻ ACB, khách hàng có thể sử dụng thẻ để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ một cách dễ dàng và tránh được nhiều rủi ro hơn khi sử dụng tiền mặt, tiết kiệm thời gian kiểm đếm tiền mặt. Đặc biệt, hiện nay các hãng thẻ quốc tế, nhất là JCB có ngày càng nhiều chương trình ưu đãi dành riêng cho khách hàng có thẻ của hãng khi thanh toán tại các nhà hàng, quán ăn, cửa hàng, trải nghiệm các dịch vụ tại các trung tâm thương mại…Do vậy hiện nay lượng khách hàng sử dụng thẻ ACB ngày càng trở nên phổ biến hơn, không chỉ thuận thiện khi giao dịch mà khách hàng còn nhận được rất nhiều ưu đãi từ các hãng thẻ.
2.2.1.3. Dịch vụ ngân hàng điện tử
Các loại hình và phương thức dịch vụ ngân hàng điện tử của ACB chi nhánh Đông Đô gồm:
- Internet Banking (giao dịch ngân hàng qua mạng Internet)
- SMS Banking (giao dịch ngân hàng qua tin nhắn địa thoại di động) - WAP Banking (giao dịch ngân hàng bằng Web trên điện thoại di động) - PHONE Banking (giao dịch ngân hàng qua mạng điện thoại)
- Call Center (giải đáp qua hotline ngân hàng)
- Fax Banking, Mail Banking, Video Banking (giao dịch ngân hàng qua Fax, thư điện tử, Video)
Với việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử đa dạng loại hình như trên, chi nhánh đã mang lại rất nhiều lợi ích đối với khách hàng và chính cả hệ thống ACB như:
- Giúp cho khách hàng của ACB có thể thực hiện giao dịch ở bất cứ đâu và tại thời điểm nào, họ chỉ cần có Internet, điện thoại di động hay gần cây ATM nào đó là mọi giao dịch đều có thể thực hiện thành công.
- Việc tra cứu thông tin tài khoản online hay thanh toán các dịch vụ công qua online,…ngân hàng điện tử đã giúp cho người dùng tiết kiệm được rất nhiều thời gian và không phải bỏ công sức để ra quầy xếp hàng chờ đợi.
- Riêng đối với ACB, việc khách hàng sử dụng dịch vụ này giúp cho ngân hàng tiết giảm được khối lượng công việc của nhân viên tại quầy, tiết kiệm nguồn nhân lực mà vẫn gia tăng được doanh thu cho ngân hàng.
2.2.1.4. Séc
Kể từ ngày 1/9/2011, ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) thông báo:
tất cả các doanh nghiệp mở tài khoản tiền gửi thanh toán tại ACB phải sử dụng séc trong giao dịch rút tiền mặt.
Nếu doanh nghiệp muốn dùng séc thì doanh nghiệp phải đăng ký với ACB thông qua mẫu đề nghị cung ứng séc để phát hành séc theo mẫu của ngân hàng, khi rút tiền dùng séc thì không cần chủ tài khoản và con dấu.
Tại ACB CN Đông Đô, khách hàng được chọn lựa giữa 2 hình thức:
- Séc chuyển khoản - Séc bảo chi.
2.2.1.5. Ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi
- Ủy nhiệm chi:
Cũng như một phiếu Ủy nhiệm chi thông thường mẫu Ủy nhiệm chi ACB là biểu mẫu chứng minh và có hiệu lực như một lệnh chi tiền của chủ tài khoản tại ngân hàng ACB.
Tại ACB chi nhánh Đông Đô nói riêng và tất cả các CN/PGD nói chung, để thực hiện giao dịch, khách hàng có 2 cách chọn ủy nhiệm chi sau:
+ Ủy nhiệm chi tại quầy + Ủy nhiệm chi online - Ủy nhiệm thu:
Tại ACB, ủy nhiệm thu có thủ tục nhanh chóng và chính xác. Đồng thời hạn chế tối đa các rủi ro cho khách hàng trong việc giao dịch tiền mặt, phương thức giao dịch đơn giản và mức phí cạnh tranh. Đặc biệt hơn nữa là tính bảo mật và độ an toàn của dịch vụ này rất cao.
2.2.1.6. Ví điện tử
Hiện nay, khi khách hàng có tài khoản ACB đều liên kết được với các ví điện tử như: MOMO, Airpay, … Khi khách hàng liên kết thành công, họ dễ dàng lựa chọn được nguồn tiền để mua sắm và thanh toán hơn 200 dịch vụ tiện ích hàng ngày trên ví MOMO hoặc Airpay như: mua vé xem phim, vé máy bay, đặt dịch vụ Jupviec; E- voucher của NhomMua; thanh toán dịch vụ (SJC Lifeon, rao vặt VnExpress,…). Ngoài ra, khách hàng có thể thanh toán các khoản vay tiêu dùng, trả tiền các dịch vụ ăn uống tại: The coffee house, Gogi, Kichi Kichi, …
Bên cạnh tiện ích thanh toán, các ứng dụng MOMO, Airpay còn giúp nhắc cước thanh toán hàng tháng các dịch vụ thiết yêu hằng ngày như: điện, nước, Internet, truyền hình cáp, điện thoại, … để khách hàng luôn thanh toán đúng hạn.
Việc liên kết ví điện tử đem lại thật nhiều tiện ích cho khách hàng, vừa thuận tiện và nhanh chóng trong việc thanh toán không dùng tiền mặt, nâng cao sự hài lòng của khách hàng khi sử dụng tài khoản thanh toán ACB. Chính vì vậy, lượng khách hàng sử dụng dịch vụ này ngày càng phổ biến, nhất là lứa tuổi học sinh, sinh viên. Điều này cũng phần nào góp phần làm tăng số lượng người sử dụng dịch vụ TTKDTM tại ACB.
2.2.1.7. Mã QR
Ứng dụng ACB Mobile Banking app có tính năng quét mã QR ngay trên giao diện ứng dụng. QR là tiện ích thanh toán, chuyển tiền hiện đại, đơn giản và an toàn giúp tiết kiệm thời gian đáng kể cho những khách hàng bận rộn. Với QR pay, chúng ta có thể trải nghiệm nhanh chóng các thao tác:
- Quét mã QR để chuyển tiền
- Chia sẻ thông tin tài khoản thông qua mã QR
- Thanh toán bằng mã QR với mạng lưới đại lý rộng khắp.
Nhận thấy dịch vụ này cũng có nhiều điểm tương đồng với dịch vụ ví điện tử, nó mang lại khá nhiều tiện ích nên dễ dàng chiếm được thị phần khách hàng.