Phát triển dịch vụ bancassurance tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh tuyên quang

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  ĐỖ ĐỨC THÀNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TUYÊN QUANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128418131000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  ĐỖ ĐỨC THÀNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TUYÊN QUANG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHẠM THỊ VÂN HUYỀN HÀ NỘI, NĂM 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu này tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Học viên Đỗ Đức Thành ii LỜI CẢM ƠN Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới TS Phạm Thị Vân Huyền - người tận tình hướng dẫn tơi mặt khoa học để tơi hồn thành luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo Trường Học viện Ngân hàng ý kiến đóng góp thẳng thắn, sâu sắc giúp đỡ tận tình để tơi hồn thành luận văn thạc sỹ Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới toàn thể lãnh đạo, cán nhân viên khách hàng sử dụng Bancassurance VietinBank Tuyên Quang cung cấp thơng tin phục vụ cho việc phân tích lời góp ý để tơi hồn thành luận văn Tơi xin tỏ lịng biết ơn gia đình, đồng nghiệp, người khách hàng thân thiết thường xuyên động viên, tạo điều kiện giúp đỡ lúc khó khăn để tơi vượt qua hồn thành khóa học đào tạo thạc sỹ Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Học viên Đỗ Đức Thành iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH SÁCH CÁC BẢNG vii DANH SÁCH CÁC HÌNH viii MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BANCASSURANCE CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát dịch vụ Bancassurance ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Vai trò Bancassurance .10 1.1.3 Các mơ hình Bancassurance 12 1.1.4 Phân loại sản phẩm Bancassurance 15 1.2 Phát triển dịch vụ Bancassurance ngân hàng thương mại 16 1.2.1 Quan điểm phát triển dịch vụ Bancassurance ngân hàng thương mại 16 1.2.2 Nội dung phát triển dịch vụ Bancassurance ngân hàng thương mại17 1.2.3 Các tiêu đánh giá phát triển dịch vụ Bancassurance ngân hàng thương mại 18 1.2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ Bancassurance ngân hàng thương mại .23 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ Bancassurance số chi nhánh ngân hàng thương mại học kinh nghiệm rút cho ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang 29 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ Bancassurance số chi nhánh ngân hàng thương mại 29 iv 1.3.2 Bài học kinh nghiệm rút cho ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang 31 KẾT LUẬN CHƢƠNG 33 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BANCASSURANCE CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TUYÊN QUANG .34 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang 34 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển .34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 35 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh 36 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ Bancassurance ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang 40 2.2.1 Mơ hình Bancassurance ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang 40 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ Bancassurance quy mô 43 2.2.3 Thực trạng phát triển dịch vụ Bancassurance chất lượng 51 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ Bancassurance ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang 61 2.3.1 Đánh giá kết đạt 61 2.3.2 Những hạn chế 62 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế .63 KẾT LUẬN CHƢƠNG 66 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BANCASSURANCE CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TUYÊN QUANG 67 3.1 Mục tiêu định hướng phát triển dịch vụ Bancassurance ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang đến năm 2025 67 3.1.1 Mục tiêu phát triển 67 v 3.1.2 Định hướng phát triển 69 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ Bancassurance ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang 70 3.2.1 Xây dựng định hướng phát triển dịch vụ Bancassurance ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang .70 3.2.2 Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin cung ứng dịch vụ Bancassurance 70 3.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .71 3.2.4 Xây dựng chế thù lao cho nhân viên ngân hàng trực tiếp tham gia bán sản phẩm bảo hiểm hợp lý 72 3.2.5 Gia tăng mức độ cam kết hỗ trợ từ phía ngân hàng việc đảm bảo quyền lợi khách hàng tham gia bảo hiểm 73 3.2.6 Tăng cường hoạt động marketing 74 3.2.7 Tăng cường củng cố mối liên kết Ngân hàng công ty bảo hiểm dịch vụ Bancassurance 75 3.2.8 Một số giải pháp khác 76 3.3 Kiến nghị 79 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 79 3.3.2 Kiến nghị NHNN .80 3.3.3 Kiến nghị VietinBank Hội sở 81 3.3.4 Kiến nghị đối tác doanh nghiệp bảo hiểm 81 KẾT LUẬN CHƢƠNG 85 KẾT LUẬN 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Giải nghĩa BH Bảo hiểm BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm KBNN Kho bạc nhà nước MTV Một thành viên NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCKT Tổ chức kinh tế TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn VBI Công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên Bảo hiểm ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam VietinBank Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam vii DANH SÁCH CÁC BẢNG Bảng Trang Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn VietinBank Tuyên Quang giai đoạn 2018 – 2020 37 Bảng 2.2 Tình hình tính dụng VietinBank Tuyên Quang giai đoạn 2018 – 2020 39 Bảng 2.3 Số lượng hợp đồng tốc độ tăng trưởng hợp đồng bảo hiểm cung cấp qua VietinBank Tuyên Quang 48 Bảng 2.4 Doanh số bảo hiểm tốc độ tăng trưởng doanh số bảo hiểm VietinBank Tuyên Quang 49 Bảng 2.5 Tỷ lệ doanh thu từ hoa hồng phí dịch vụ Bancassurance tổng doanh thu VietinBank Tuyên Quang 51 Bảng 2.6 So sánh tiện ích sản phẩm Bancassurance chi nhánh ngân hàng địa bàn tỉnh Tuyên Quang 53 Bảng 2.7 Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu 54 Bảng 2.8 Sự hài lòng khách hàng khía cạnh “Sự tin cậy” 55 Bảng 2.9 Sự hài lịng khách hàng khía cạnh “Khả đáp ứng” .56 Bảng 2.10 Sự hài lòng khách hàng khía cạnh “Năng lực phục vụ” 58 Bảng 2.11 Sự hài lòng khách hàng khía cạnh “Sự đồng cảm” .59 Bảng 2.12 Sự hài lịng khách hàng khía cạnh “Phương tiện hữu hình” 60 Bảng 2.13 Sự hài lòng khách hàng dịch vụ Bancassurance VietinBank Tuyên Quang 61 viii DANH SÁCH CÁC HÌNH Hình Trang Hình 1.1 Mơ hình thỏa thuận phân phối 12 Hình 1.2 Mơ hình đồng minh chiến lược 13 Hình 1.3 Mơ hình liên doanh 14 Hình 1.4 Mơ hình tập đồn dịch vụ tài 15 Hình 2.1 Mơ hình tổ chức VietinBank Tun Quang .36 Hình 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh VietinBank Tuyên Quang 40 Hình 2.3 Mơ hình Bancassurance VietinBank Tun Quang 41 Hình 2.4 Mơ hình Bancassurance VietinBank Tập đồn Bảo hiểm Aviva.42 Hình 2.5 Mơ hình Bancassurance VietinBank Tuyên Quang Tập đoàn Bảo hiểm Aviva (sau tháng 4/2017) .43 Hình 2.6 Số lượng sản phẩm bảo hiểm VietinBank Tuyên Quang số chi nhánh NHTM 45 Hình 2.7 Số lượng khách hàng tốc độ tăng trưởng khách hàng sử dụng dịch vụ Bancassurance VietinBank Tuyên Quang 45 Hình 2.8 Tốc độ tăng trưởng KHCN khách hàng tổ chức doanh nghiệp sử dụng dịch vụ Bancassurance VietinBank Tuyên Quang .46 Hình 2.9 Hoa hồng phí dịch vụ tốc độ tăng trưởng hoa hồng phí dịch vụ Bancassurance VietinBank Tuyên Quang 50