CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BANCASSURANCE CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TUYÊN QUANG
2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ Bancassurance của ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Tuyên Quang
2.2.1. Mô hình Bancassurance của ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam
2.2.1.1. Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Công ty TNHH MTV bảo hiểm Ngân hàng Công thương Việt Nam (tên giao dịch là Bảo hiểm VietinBank, tên viết tắt là VBI) là mô hình Bancassurance được phát triển bởi Ngân hàng Công thương Việt Nam trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ và được triển khai thực hiện tại tất cả các chi nhánh, phòng giao dịch thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam.
VBI có tiền thân là Công ty liên doanh giữa Ngân hàng Công thương Việt
- 100 200 300 400 500 600 700 800
2018 2019 2020
418
556
702
321
433
588
97 123 114
Tổng doanh thu Tổng chi phí Lợi nhuận trước thuế
Nam và Công ty Bảo hiểm Châu Á của Singapore. Ngày 17/12/2008, VBI được Bộ Tài chính cấp Giấy phép chuyển đổi thành Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam trên cơ sở VietinBank mua lại toàn bộ phần vốn góp của phía đối tác nước ngoài để trở thành Công ty trực thuộc 100% vốn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.
Hình 2.3. Mô hình Bancassurance của VietinBank Tuyên Quang
Nguồn: VietinBank Tuyên Quang, 2020 Là một Bancassurance 100% do ngân hàng sở hữu, VBI kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, tái bảo hiểm, các hoạt động đề phòng, hạn chế rủi ro, tổn thất;
giám định tổn thất, xét giải quyết bồi thường; quản lý quỹ và đầu tư vốn; các hoạt động khác theo quy định của pháp luật. Với phương châm hoạt động là “Chuyên nghiệp - phát triền bền vững”, VBI tập trung đáp ứng nhu cầu bảo hiểm cho các Tổ chức, cá nhân Việt Nam và nước ngoài hoạt động và sinh sống tại Việt Nam, đặc biệt là các khách hàng vay vốn của VietinBank. VBI cũng đẩy mạnh hợp tác với các Công ty bảo hiểm khác trên thị trường để cùng đóng góp và tìm hướng phát triển phù hợp trong thị trường bào hiểm Việt Nam.
Sản phẩm bảo hiểm được phân phối qua mô hình: Các sản phẩm bảo hiểm phân phối qua mô hình Bancassurance tại VBI bao gồm cả Sản phẩm bảo hiểm riêng biệt và các sản phẩm đặc thù có thể tích hợp với các sản phẩm ngân hàng.
Cụ thể, các sản phẩm hiện nay đang được triển khai tại VBI bao gồm 2 mảng:
* Sản phẩm bảo hiểm riêng biệt (Stand-alone Insurance Products): Bảo hiểm phi nhân thọ.
- Bảo hiểm cá nhân: Bảo hiểm xe cơ giới; Bảo hiểm sức khỏe; Bảo hiểm nhà tư nhân; Bảo hiểm du lịch; Bảo hiểm thẻ.
- Bảo hiểm doanh nghiệp: Bảo hiểm tài sản; Bảo hiểm ô tô; Bảo hiểm tàu thuyền; Bảo hiểm hàng hóa; Bảo hiểm kỹ thuật; Bảo hiểm sức khỏe; Bảo hiểm trách nhiệm; Bảo hiểm hỗn hợp.
* Sản phẩm bảo hiểm tích hợp (Integrated Insurance Products):
Bảo hiểm tích lũy cho con; Bảo hiểm người vay vốn; Bảo hiểm oto Vietincar; Bảo hiểm nhà VietinHome; Bảo hiểm thẻ.
2.2.1.2. Dịch vụ bảo hiểm nhân thọ
Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ VietinBank Aviva (VietinBankAviva) được cấp phép hoạt động theo Giấy phép số 64/GP-KHBH cấp tháng 7 năm 2011 dưới hình thức liên doanh giữa VietinBank và Tập đoàn Bảo hiểm Aviva, tập đoàn bảo hiểm lớn nhất của Anh Ọuốc. Đây là mô hình Bancassurance được thành lập dưới hình thức liên minh chiến lược trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ.
Hình 2.4. Mô hình Bancassurance giữa VietinBank và Tập đoàn Bảo hiểm Aviva
Nguồn: VietinBank Tuyên Quang, 2020 VietinAviva ra đời trên cơ sở kết hợp kinh nghiệm và chất lượng dịch vụ quốc tế của Tập đoàn Aviva và hệ thống chi nhánh rộng khắp tại Việt Nam của VietinBank. VietinBank và Aviva đều có chung mục tiêu xây dựng một liên doanh bảo hiểm và tạo nên một kênh bán bảo hiểm qua ngân hàng lý tưởng. Công ty được phép tiến hành các hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, gồm:
Kinh doanh bảo hiểm nhân thọ (Bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm trả tiền định kỳ), kinh doanh bảo hiểm sức khỏe, kinh doanh tái bảo hiểm, đầu tư vốn nhàn rỗi ở Việt Nam.
VietinAviva tập trung mạnh vào việc mở rộng kênh bán hàng, nghiên cứu và phát triển sản phẩm nhằm khác biệt hóa và tạo lợi thế cạnh tranh riêng cho mình.
Công ty có chiến lược tạo ra những thị trường ngách và năng lực cốt lõi bằng việc tập trung đầu tư và phát triển kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm VietinBank. Với chiến lược khai thác thị trường theo cả chiều rộng lẫn chiều sâu, kế hoạch trước mắt của VietinBank Tuyên Quang là khai thác nhu cầu bảo hiểm của các khách hàng cá nhân và doanh nghiệp có giao dịch với VietinBank tiến tới mở rộng phạm vi hoạt động sang các ngân hàng và các định chế tài chính khác, từng bước đa dạng hóa loại hình kênh phân phối khác như kênh đại lý truyền thống.
Các chủ thể tham gia phát triển các mô hình Bancassurance với VietinBank Tuyên Quang có những lợi thế phù hợp với các tiêu chí phát triển Bancassurance của các Ngân hàng, Tập đoàn Tài chính hàng đầu thế giới.
Tháng 4/2017, VietinBank đã ký kết với Tập đoàn Aviva hợp đồng chuyển nhượng phần vốn góp tại Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Aviva Việt Nam (tên cũ là Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ VietinBank Aviva). Ngay sau đó, VietinBank và Aviva Việt Nam đã ký kết hợp đồng hợp tác độc quyền trong việc phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. Đây là một trong những hợp đồng hợp tác có thời hạn dài nhất trong lịch sử thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam (18 năm).
Do đó, thực hiện chính sách của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, VietinBank Tuyên Quang chỉ cung cấp dịch vụ bảo hiểm nhân thọ của Tập đoàn Bảo hiểm Aviva.
Hình 2.5. Mô hình Bancassurance giữa VietinBank Tuyên Quang và Tập đoàn Bảo hiểm Aviva (sau tháng 4/2017)