Phát triển dịch vụ bancassurance tại tổng công ty cổ phần bảo hiểm xuân thành

LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn TS Nguyễn Mậu Quyết thời gian qua nhiệt tình hướng dẫn cho tơi hồn thành luận văn Thầy giúp tơi tìm hướng luận văn góp ý hạn chế, vấn đề luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn thầy, cô khoa Quản trị kinh doanh – Trường Đại học kinh tế quốc dân giúp đỡ, góp ý nội dung thiếu xót để luận văn hồn thiện Tôi xin chân thành cảm ơn Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Xuân Thành, Công ty bảo hiểm Xuân Thành Thăng Long, Công ty bảo hiểm Xuân Thành Hà Nội tồn thể cán cơng nhân viên công ty, đặc biệt anh Trần Tiến Dũngphụ trách phận bancassurance tạo điều kiện giúp đỡ trình điều tra, vấn, cung cấp tài liệu cho luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn! Bùi Thị Ninh MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ, HÌNH PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn .4 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU 1.1 Một số cơng trình nghiên cứu có liên quan 1.2 Các vấn đề tồn hướng nghiên cứu CHƯƠNG 2: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ BANCASSURANCE 2.1 Khái niệm Bancassurance 2.1.1 Khái niệm Bancassurance 2.1.2 Lợi dịch vụ Bancassurance 10 2.1.3 Các hình thức liên kết Bancassurance 15 2.2 Sự hình thành phát triển Bancassurance .27 2.2.1 Nhân tố thúc đẩy hình thành phát triển Bancassurance 27 2.2.2 Bancassurance số quốc gia, khu vực giới 29 2.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ Bancassurance Việt Nam 31 2.3.1 Tiến trình phát triển Bancassurance Việt Nam .31 2.3.2 Thuận lợi khó khăn áp dụng Bancassurance Việt Nam 34 2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển Bancassurance 36 2.4.1 Các yếu tố chủ quan .36 2.4.2 Các yếu tố khác 38 CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CUNG CẤP DỊCH VỤ BANCASSURACE TẠI BẢO HIỂM XUÂN THÀNH .40 3.1 Giới thiệu Tổng Công ty cổ phần bảo hiểm Xuân Thành .40 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển Tổng Công ty 40 ii 3.1.2 Kết hoạt động Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Xuân Thành 45 3.2 Thực trạng cung cấp dịch vụ bancassurance Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Xuân Thành .51 3.2.1 Thuận lợi khó khăn cơng tác triển khai dịch vụ bancassurance .51 3.2.3 Các sản phẩm Bancassurance triển khai 55 3.3 Đánh giá chung Bancassurance Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Xuân Thành 69 3.3.1 Kết đạt 69 3.3.2 Hạn chế nguyên nhân 70 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN MƠ HÌNH BANCASSURANCE TẠI TổNG CƠNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM XUÂN THÀNH .75 4.1 Tiềm để phát triển Bancassurance Việt Nam 75 4.2 Một số giải pháp để phát triển dịch vụ Bancassurance Bảo hiểm Xuân Thành .77 4.2.1 Về quy trình liên kết bancassurance 77 4.2.2 Về sản phẩm bảo hiểm 79 4.2.3 Về lực chuyên viên bancassurance 79 4.2.4 Về hoạt động marketing, quảng bá thương hiệu 81 4.2.5 Về công tác khác 81 4.3 Một số kiến nghị để phát triển dịch vụ Bancassurance Bảo hiểm Xuân Thành .85 KẾT LUẬN 88 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 89 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DNBH : Doanh nghiệp bảo hiểm KH : Khách hàng BHNT : Bảo hiểm nhân thọ BHXT : Bảo hiểm Xuân Thành SPBH : Sản phẩm bảo hiểm TMCP : Thương mại cổ phần NH : Ngân hàng NHTM : Ngân hàng thương mại DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ, HÌNH Danh mục bảng: Bảng 1: Bảng liên kết lợi ích từ hoạt động Bancassurance .11 Bảng 2: Lợi ích Bancassurance 14 Bảng 3: Mức độ kết hợp mơ hình Bancassurance .19 Bảng 4: Sản phẩm Bình An 25 Bảng 5: An sinh toàn diện 26 Bảng 6: Ưu đãi thẻ tín dụng 26 Bảng 7: Kết hoạt động kinh doanh Xuân Thành từ thành lập đến 45 Bảng 8: Doanh thu phí bảo hiểm gốc theo nghiệp vụ Bảo hiểm Xuân Thành (2010-2012) .46 Bảng 9: Danh sách bệnh viện khám chữa bệnh bảo hiểm người kết hợp.47 Bảng 10: Danh sách xưởng sữa chữa ô tô bảo hiểm Xuân Thành liên kết Hà Nội 48 Bảng 11: Doanh thu phí BH gốc Bảo hiểm Xuân Thành theo phướng thức khai thác (từ năm 2010- tháng đầu năm 2012) .60 Bảng 12: Cơ cấu doanh thu sản phẩm Bancassurance Bảo hiểm Xuân Thành qua Ngân hàng (2010- tháng đầu năm 2012) 62 Bảng 13: Doanh thu phí BH gốc theo nghiệp vụ qua kênh Bancassurance Bảo hiểm Xuân Thành giai đoạn 2010-> tháng đầu năm 2012 .63 Bảng 14: Kêt hoạt động bancassurance ngân hàng KienLongbank 65 Bảng 15: Kêt hoạt động bancassurance ngân hàng Sacombank 66 Bảng 16: Kêt hoạt động bancassurance ngân hàng Techcombank năm 2010 67 Bảng 17: Kêt hoạt động bancassurance ngân hàng KienLongbank năm 2011 68 Bảng 18: Bảng toán hoa hồng Bancassurance (đối với nghiệp vụ xe giới) 78 Bảng 19: Bảng tỷ lệ thưởng cho hoạt động kinh doanh bancassurance hiệu (đối với nghiệp vụ xe giới) .78 Danh mục sơ đồ, hình: Sơ đồ 1: Hình thức hợp tác phân phối bảo hiểm – ngân hàng 16 Sơ đồ : Hình thức liên minh chiến lược bảo hiểm – ngân hàng 16 Sơ đồ 3: Mơ hình kiểu liên doanh ngân hàng – bảo hiểm 17 Sơ đồ : Mơ hình tập đồn tài bảo hiểm – ngân hàng 18 Sơ đồ 5: Cơ cấu tổ chức Tổng Công ty 44 Sơ đồ 6: Tóm tắt quy trình giải bồi thường Bảo hiểm Xn Thành .49 Sơ đồ 7: Mơ hình hợp tác Bảo hiểm Xuân Thành (Xuân Thành NHTM) 52 Sơ đồ 8: Mơ hình quản lý hoạt động Bancassurance Bảo hiểm Xuân Thành 54 Sơ đồ 9: Hệ thống sản phẩm hợp tác ngân hàng – bảo hiểm 55 Hình 1: Tỷ trọng (%) phí hợp đồng bancassurance Hồng Kơng 31 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Bảo hiểm lĩnh vực quan trọng quốc gia nói chung với Việt Nam nói riêng Khơng biện pháp di chuyển rủi ro, bảo hiểm ngày trở thành kênh huy động vốn hiệu cho kinh tế Thực tế hoạt động kinh doanh bảo hiểm Việt Nam thời gian qua cho thấy lớn mạnh không ngừng ngành bảo hiểm nhiều tiềm phát triển tương lai Ngày nay, với phát triển mạnh mẽ kinh tế giới nói chung kinh tế nước nói riêng, lĩnh vực kinh doanh ngân hàng bảo hiểm ngày chứng tỏ vai trị quan trọng Ngân hàng trung gian tín dụng quan trọng, cầu nối người dư thừa người cần vốn, nhờ đáp ứng nhu cầu vốn liên tục kinh tế, kích thích q trình ln chuyển vốn, thúc đẩy sản xuất kinh doanh phát triển Khơng thế, cịn đáp ứng nhu cầu tốn nhanh chóng, tiện lợi KH Cùng với ngân hàng, bảo hiểm ngành có lịch sử lâu đời phát triển mạnh mẽ giới Hoạt động bảo hiểm thâm nhập vào lĩnh vực, có ý nghĩa quan trọng thúc đẩy phát triển toàn kinh tế - xã hội Bước sang kỷ XXI, q trình tồn cầu hóa diễn mạnh mẽ tạo bước chuyển biến lớn mặt kinh tế xã hội Trong môi trường kinh doanh mở, đầy biến động mang tính cạnh tranh cao phạm vi toàn cầu, vượt lên đối thủ để chiếm lĩnh thành công mục tiêu hàng đầu doanh nghiệp Là DNBH thành lập, Bảo hiểm Xuân Thành dần bước gây dựng chỗ đứng thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam Cùng với việc đảm bảo chất lượng dịch vụ đưa mức phí cạnh tranh Bảo hiểm Xuân Thành đặc biệt trọng vào việc phát triển kênh phân phối Tại Bảo hiểm Xuân Thành, bancassurance lựa chọn kênh chiến lược phân phối sản phẩm, Bảo hiểm Xuân Thành liên kết với NHTM LienViet Bank, KienLong Bank, Sacombank… hướng tới cung cấp có hiệu SPBH tới khách hàng tiềm Nói cách đơn giản, việc ngân hàng bán bảo hiểm mang lại lợi ích nhiều mặt khơng cho Bảo hiểm Xn Thành, cho ngân hàng mà KH ngân hàng thực hưởng lợi từ loại hình dịch vụ Việc hợp tác thời gian ngắn, hiệu triển khai hoạt động Bancassurance chưa cao Nhằm mục đích nghiên cứu hội, thách thức, hạn chế việc triển khai Bancassurance Bảo hiểm Xuân Thành Từ đưa giải pháp phát triển dịch vụ Bancassurance bảo hiểm Xuân Thành Do đó, tác giả lựa chọn đề tài “Phát triển dịch vụ Bancassurance Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Xuân Thành” làm cho luận văn thạc sỹ Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu luận văn nhằm áp dụng kiến thức học vào thực tiễn doanh nghiệp, từ phát vấn đề tồn hoạt động Bancassurance đề xuất giải pháp nhằm giúp hoạt động kinh doanh Bancassurance đạt hiệu cao nữa, từ thực tốt mục tiêu đề Để đạt mục đích trên, luận văn tập trung hướng vào để giải nội dung sau: Một là, tập hợp tóm tắt số lý thuyết lịch sử hình thành phát triển sản phẩm Bancassurance giới Việt Nam Hai là, phân tích thực trạng hoạt động dịch vụ Bancassurance Bảo hiểm Xuân Thành, tìm khó khăn thách thức, ngun nhân hạn chế phát triển Bancassurance Bảo hiểm Xuân Thành thời gian vào hoạt động Ba là, đề xuất số giải pháp phát triển dịch vụ Bancassurance Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Xuân Thành thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Dịch vụ Bancassurance DNBH thành lập nước trường hợp nghiên cứu cụ thể Tổng Công ty cổ phần bảo hiểm Xuân Thành 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Về không gian: Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Xuân Thành - Về thời gian: Từ năm 2009 đến 2012