Hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân tại ngân hàng TMCP á châu phòng giao dịch kiến thiết

TĨM TẮT TIẾNG VIỆT Ngày nay, q trình hội nhập kinh tế giới ngân hàng đóng vai trị vơ quan trọng vừa nơi cung cấp nguồn vốn hữu hiệu cho kinh tế vừa tham gia trực tiếp vào việc quản lí vĩ mơ kinh tế Khi kinh tế phát triển, đời sống người dân dần nâng cao, thị trường hàng hóa ngày đa dạng phong phú với nhiều mẫu mã chủng loại khác đáp ứng nhu cầu người tiêu dùng Tuy nhiên, lúc người tiêu dùng chi trả cho tất nhu cầu mua sắm cho Nắm bắt thực tế đó, ngân hàng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng nhằm tạo điều kiện cho khách hàng thỏa mãn nhu cầu mua sắm trước có khả tốn Thực tế chứng minh thời gian ngắn sau sản phẩm tín dụng đời, số lượng khách hàng tìm đến ngân hàng tăng lên, không ngừng tạo nguồn thu nhập đáng kể cho ngân hàng Trải qua thời gian thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu – Phòng Giao Dịch Kiến Thiết , nhận thấy vấn đề cấp thiết mà ngân hàng khách hàng quan tâm Với giúp đỡ nhiệt tình từ phía ngân hàng, đặc biệt từ Phòng khách hàng cá nhân Phòng giao dịch,tác giả định chọn đề tài “ Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng Cá Nhân Tại Ngân Hàng TMCP Á Châu – Phịng giao dịch Kiến Thiết” làm Khóa luận tốt nghiệp v TĨM TẮT TIẾNG ANH Today, in the process of international economic integration, the bank plays an extremely important role because it is both the most effective source of capital for the economy and directly involved in the management of the economy Economy tissue As the economy develops, people's lives are gradually improved, the commodity market is also increasingly diverse and rich with many different models and categories to meet the needs of consumers However, consumers may not always be able to pay for all their shopping needs Understanding that fact, banks have developed consumer lending services to enable their customers to satisfy their shopping needs before they can afford to pay The fact proves that in a short time after these credit products were introduced, the number of customers coming to the bank increased, constantly creating significant sources of income for the bank Having spent an internship at Asia Commercial Joint Stock Bank Construction Transaction Office, realized that this is an urgent issue that banks and customers are interested in today With the enthusiastic help from the bank, especially from the Personal Banking Department of the Transaction Office, the author decided to choose the topic “Personal Loan Lending Process at Asia Commercial Joint Stock Bank - Transaction office translate Kien Thiet ”as my graduation thesis vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT  ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BCKQKD Báo cáo kết kinh doanh CIC Trung tâm tín dụng quốc gia CN Chi nhánh CV.KHCN Chuyên viên khách hàng cá nhân CVTD Cho vay tiêu dùng GTCG Giấy tờ có giá HSTD Hồ sơ tín dụng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp L/C Thư tín dụng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch TMCP Thương mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm TTK Thẻ tiết kiệm vii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1 Kết họat động kinh doanh ACB – PGD Kiến Thiết giai đoạn 20172019 13 Bảng 1.2: Kết kinh doanh ACB-PGD Kiến Thiết giai đoạn 2017-2019 .14 Bảng 1.3: Tổng lợi nhuận trước thuế ACB-PGD Kiến Thiết giai đoạn 20172019 16 Bảng 3.1: Bảng tóm tắt quy trình cho vay tiêu dùng dành cho KHCN ACB- PGD Kiến Thiết 42 Bảng 3.2: Nợ xấu KHCN ACB-PGD Kiến Thiết giai đoạn 2017 – 2019 54 Bảng 3.3: Tỉ lệ nợ xấu KHCN ACB-PGD Kiến Thiết giai đoạn 2017 – 2019 54 viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1.1: Lợi nhuận trước thuế ACB qua năm 2017-2019……………7 Biểu đồ 1.2 Tổng tài sản ACB-PGD Kiến Thiết giai đoạn 2017-2019……….15 Biểu đồ 1.3: Vốn điều lệ vốn chủ sở hữu ACB-PGD Kiến Thiết giai đoạn 2017-2019…………………………………………………………………………16 Biểu đồ 1.4: Tổng lợi nhuận trước thuế ACB-PGD Kiến Thiết giai đoạn 20172019……………………………………………………………………………… 17 Biểu đồ 3.1: Dư nợ cho vay theo sản phẩm KHCN ACB-PGD Kiến Thiết giai đoạn 2017-2019…………………………………………………………………….53 Biểu đồ 3.2: Dư nợ xấu theo sản phẩm KHCN ACB-PGD Kiến Thiết giai đoạn 2017-2019………………………………………………………………………….53 Biểu đồ 3.3: Tỉ lệ nợ xấu theo sản phẩm KHCN ACB-PGD Kiến Thiết giai đoạn 2017-2019………………………………………………………………………….54 ix DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1 Cơ cấu máy tổ chức ngân hàng TMCP Á Châu Sơ đồ 1.2: Cơ cấu máy tổ chức ACB - PGD Kiến Thiết………………………11 Sơ đồ 3.1: Quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân NH TMCP Á Châu – PGD Kiến Thiết……………………………………………………………………………… 38 x DANH MỤC PHỤ LỤC PHỤ LỤC PHỤ LỤC PHỤ LỤC PHỤ LỤC PHỤ LỤC xi MỤC LỤC NHIỆM VỤ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP i PHIẾU NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ii PHIẾU NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN iii LỜI CẢM ƠN iv TÓM TẮT TIẾNG VIỆT v TÓM TẮT TIẾNG ANH vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT viii DANH MỤC BẢNG BIỂU viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ ix DANH MỤC SƠ ĐỒ x DANH MỤC PHỤ LỤC xii PHẦN MỞ ĐẦU Lí chọn đề tài .1 Mục tiêu nghiên cứu 2.Phương pháp nghiên cứu 3.Đối tượng phạm vi nghiên cứu .2 4.Kết cấu đề tài CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – PGD KIẾN THIẾT 1.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 1.1.2 Cơ cấu máy tổ chức chức nhiệm vụ 1.1.3 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu 1.2 GIỚI THIỆU VỀ NH TMCP Á CHÂU – PGD KIẾN THIẾT 10 1.2.1 Lịch sử đời phát triển PGD Kiến Thiết 10 1.2.2 Cơ cấu tổ chức 11 1.2.3 Chức năng,nhiệm vụ .13 1.2.4 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Kiến Thiết 13 TÓM TẮT CHƯƠNG 19 xii CHƯƠNG 2: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ NHTM VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG 20 2.1 Khái quát chung Ngân hàng Thương mại kinh tế thị trường 20 2.1.1 Khái niệm Ngân hàng Thương mại 20 2.1.2 Vai trò Ngân hàng Thương mại phát triển kinh tế 20 2.1.3 Các hình thức cho vay Ngân hàng thương mại .21 2.2 Hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại 22 2.2.1 Cơ sở hình thành cho vay tiêu dùng 22 2.2.2 Khái niệm cho vay tiêu dùng 23 2.2.3 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 23 2.2.4 Phân loại cho vay tiêu dùng 24 2.2.5 Một số quy định cho vay tiêu dùng 26 2.2.6 Lợi ích cho vay tiêu dùng 28 2.2.7 Các rủi ro hoạt động cho vay tiêu dùng cá ngân hàng thương mại 29 2.2.8 Các biện pháp phòng ngừa rủi ro cho hoạt động CVTD NHTM 31 32 2.2.9 Ý nghĩa cho vay tiêu dùng .33 2.2.10 Quy trình cho vay tiêu dùng 34 2.2.11 Những tiêu dùng để phân tích cho vay tiêu dùng………………… CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI NH TMCP Á CHÂU-PGD KIẾN THIẾT 37 3.1 Những quy định sản phẩm cho vay tiêu dùng cá nhân NH TMCP Á Châu – PGD Kiến Thiết 37 3.1.1 Nguyên tắc cho vay .38 3.1.2 Đối tượng cho vay .38 3.2 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng cá nhân NH TMCP Á Châu – PGD Kiến Thiết 38 3.2.1 Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống ( Có TSĐB ) .38 3.2.2 Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá 39 3.2.3 Cho vay mua nhà 39 xiii 3.2.4 Cho vay trả góp xây dựng, sữa chữa nhà 39 3.2.5 Cho vay mua xe ô tô 39 3.2.6 Cho vay du học 39 3.3 Quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân NH TMCP Á Châu – PGD Kiến Thiết .41 3.3.1 Tiếp xúc hướng dẫn khách hàng lập giấy đề nghị vay vốn 43 3.3.2 Thẩm định lập tờ trình thẩm định khách hàng 43 3.3.3 Xác minh thực tế khách hàng 44 3.3.4 Tiến hành chấm điểm qua hệ thông xếp hạng nội Ngân hàng lập tờ trình thẩm định .46 3.3.5 Hoàn tất thủ tục, ký hợp đồng vay hợp đồng thể chấp tài sản 47 3.3.6 Giải ngân 47 3.3.7 Kiểm tra sau vay, theo dõi, thu nợ 48 3.3.8 Lưu hồ sơ .52 3.3.9 Thanh lý .54 3.4 Kết cho vay-nợ xấu khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu-PGD Kiến Thiết theo thời gian 54 3.5 Một số tồn nguyên nhân 60 3.5.1 Nguyên nhân từ phía ngân hàng .60 3.5.2 Nguyên nhân từ phía khách hàng .60 3.5.3 Nguyên nhân khách quan 61 TÓM TẮT CHƯƠNG 63 CHƯƠNG 4: ĐỀ XUẤT KIẾN NGHỊ ĐỂ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU- PGD KIẾN THIẾT 64 4.1 Đánh Gía Tình Hình Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng Tại Ngân Hàng TMCP Á Châu – PGD Kiến Thiết 64 4.1.1 Những kết đạt .64 4.1.2 Điểm mạnh 64 4.1.3 Hạn chế 65 4.2 Một số kiến nghị NHTM cổ phần Á Châu – PGD Kiến Thiết 69 4.2.1 Đối với phạm vi hoạt động hạn chế, rủi ro cao 69 xiv 84 85 PHỤ LỤC 86 87 PHỤ LỤC 88 89 90 PHỤ LỤC 91 92 93 94 95 PHỤ LỤC Nợ xấu khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Á ChâuPGD Kiến Thiết theo sản phẩm Đơn vị tính: tỷ đồng 2017 Năm Thế chấp sổ tiết kiệm Sinh hoạt tiêu dùng Mua bất động sản Mua xe giới Sản xuất kinh doanh Sửa chữa, xây dựng nhà Cho vay loại khác Tổng 2018 2019 Dư nợ cho vay Nợ xấu Dư nợ cho vay Nợ xấu Dư nợ cho vay Nợ xấu 31 11 21 136 3,6 64 2.2 106 3,4 491 10 652 615 14,2 1677 32 1872 32 2042 24 33 50 45 76 7,6 72 80 14,08 2450 53,16 2729 50,2 2922 55,68 (Nguồn: Báo cáo thường niên ACB-PGD Kiến Thiết năm 2017 – 2019) 96 Bảng 1: Tỷ lệ nợ xấu theo sản phẩm KHCN ACB-PGD Kiến Thiết giai đoạn 2017-2019 Đơn vị tính: % Tên sản phẩm 2017 2018 2019 Thế chấp sổ tiết kiệm 0,00 0,00 0,00 Sinh hoạt tiêu dùng 2,65 3,44 3,21 Mua bất động sản 2,04 1,23 2,31 Mua xe giới 0,00 0,00 0,00 Sản xuất kinh doanh 1,91 1,71 1,18 Sửa chữa, xây dựng nhà 0,00 0,00 0,00 Cho vay loại khác 10,00 11,11 17,60 (Nguồn: Báo cáo thường niên ACB-PGD Kiến Thiết năm 2017– 2019) 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo nội ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Kiến Thiết năm 2017, 2018, 2019 Báo cáo KQHĐKD Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Kiến Thiết năm 2017-2019 Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Kiến Thiết, Báo cáo thường niên, Báo cáo kết kinh doanh năm 2017, 2018, 2019 Các tài liệu, công văn, định nội ngân hàng TMCP Á Châu Báo cáo thường niên ngân hàng TMCP Á Châu năm 2017 - 2019 Ngân hàng nhà nước, (19/04/2005), Quy định tỷ lệ an toàn hoạt động Tổ chức tín dụng ban hành kèm theo định số 457/2005/QĐNHNN 6.Website tình hình kinh tế Việt Nam: http://vneconomy.vn/ 7.Website số liệu thống kê Tổng cục Thống kê: http://gso.gov.vn/Default.aspx?tabid=217 8.Website tra cứu văn pháp luật: http://vanban.chinhphu.vn/portal/page/portal/chinhphu/hethongvanban Các Web tham khảo: ub.com.vn https://www.acb.com.vn http://acb.com.vn/vn/about/nha-dau-tu/bao-cao-thuong-nien/bao-cao-thuong-nien2018 http://acb.com.vn/vn/about/nha-dau-tu/bao-cao-thuong-nien/bctn-2017 số báo, tạp chí như: tạp chí ngân hàng, tạp chí phát triển kinh tế, thời báo kinh tế sài gòn 98 ... từ phía ngân hàng, đặc biệt từ Phịng khách hàng cá nhân Phòng giao dịch, tác giả định chọn đề tài “ Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng Cá Nhân Tại Ngân Hàng TMCP Á Châu – Phòng giao dịch Kiến Thiết? ??... thực trạng cho vay tiêu dùng cá nhân ngân hàng Á Châu PGD Kiến Thiết • Chương 4: Đề xuất kiến nghị nhằm phát triển, đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân ngân hàng Á Châu PGD Kiến Thiết CHƯƠNG... Mục tiêu nghiên cứu Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng Á Châu - PGD Kiến Thiết Tìm hiểu thuận lợi khó khăn hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân Hàng TMCP Á Châu – Phòng giao dịch Kiến Thiết