1252 quản trị rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế tại NH nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh bắc giang luận văn thạc sĩ kinh tế

1 MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1 ^NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỂ RỦI RO TRONG TTQT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI NHTM 1.1.1 Khái niệm thanh toán quốc tế: 8 1.1.2 Vai trò của thanh toán quốc tế 11 1.1.3 Các phương thức thanh toán quốc tế .12 1.1.4 Hệ thống văn bản pháp lý điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế .20 1.2 RỦI RO TRONG TTQT ĐỐI VỚI NHTM 1.2.1 Khái niệm rủi ro thanh toán trong quốc tế 23 1.2.2 Các loại rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế 24 1.2.3 Trường hợp thức tế phát sinh về rủi ro trong hoạt động TTQT tại NHTM 28 1.3 KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VỀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.3.1 Kinh nghiệm của các nước 29 1.3.2 Bài học kinh nghiệm đối với Việt Nam 33 CHƯƠNG 2: _THựC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI AGRIBANK TỈNH BẮC GIANG 2.1 Tổng quan về kinh tế - xã hội 2.1.1 Đặc điểm về điều kiện tự nhiên và kinh tế xã hội: 35 2.1.2 Tổng quan các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh Bắc Giang .37 2.1.3 Tổng quan về Agribank chi nhánh Bắc Giang 38 2.1.4 Thưc trạng hoạt động kinh doanh của Agribank Bắc Giang trong những năm qua 39 23 2.2 Thực trạng quản trị rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank Bắc Giang giai đoạn 2009-2012 2.2.1 Nội dung quản trị rủi ro trong TTQT tại Agribank Bắc Giang: 51 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT 2.2.2 Nhận dạng rủi ro có thế xảy ra trong hoạt động thanh toán xuất khẩu: .50 CHƯƠNG 3: _GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI AGRIBANK BẮC GIANG 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ RỦI RO TTQT TẠI AGRIBANK BẮC GIANG 73 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh của Agribank Bắc Giang trong thời gian tới: 3.1.2 Định hướng quản lý rủi ro hoạt động thanh toán quốc tế 77 3.2 GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI AGRIBANK BẮC GIANG 3.2.1 Các giải pháp chung 78 3.2.2 Các giải pháp cụ thể 82 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ và các bộngànhcó liên quan 88 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 89 3.3.3 Kiến nghị với Agribank Việt Nam: 92 KẾT LUẬN 97 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 L/C: Thư tín dụng TDCT: Tín dụng chứng từ XK: Xuất khẩu XNK: Xuất nhập khẩu NHPH: Ngân hàng phát hành NHXN: Ngân hàng Xác nhận NH: Ngân hàng NHNN: Ngân hàng nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần TCTD: Tổ chức tín dụng VNĐ: Đồng Việt Nam USD: Đô la Mỹ CNTT: Công nghệ thông tin TTQT: Thanh toán quốc tế TMQT: Thương mại quốc tế HĐKD Hoạt động kinh doanh : HĐTV: Hội đồng thành viên Agribank: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn 4 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU Trang Sơ đồ 1.1 Quy trình chuyển tiền 14 Sơ đồ 1.2 Quy trình nhờ thu phiếu trơn 16 Sơ đồ 1.3 Quy trình nhờ thu kèm chứng từ 17 Sơ đồ 1.4 Quy trình phát hành thư tín dụng 19 Biểu đồ 2.1 Kim ngạch xuất, nhập khẩu hàng hóa của Bắc Giang 2009- 37 2012 Sơ đồ 2.1 Bộ máy tổ chức Agribank Bắc Giang 38 Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn của Agribank Bắc Giang 40 Bảng 2.2 Tình hình cho vay của Agribank Bắc Giang 41 Bảng 2.3 Tình hình hoạt động TTQT của Agribank BắcGiang qua các 43 năm Biểu đò 2.2 So sánh thị phần TTQT của Agribank Bắc Giang với một 44 số NHTM trên địa bàn Bảng 2.4 So sánh sản phẩm KDNH giữa các NHTM 45 Bảng 2.5 Tình hình kinh doanh ngoại tệ và TTQT của Agribank Bắc 46 Giang Bảng 2.6 Tổng nguồn vốn và dư nợ ngoại tệ của Agribank Bắc Giang 47 Bảng 2.7 Hiệu quả tài chính mang lại từ hoạt động dịch vụ 49 Bảng 2.8 Kết quả kinh doanh của Agribank Bắc Giang 50 Bảng 2.9 Phân loại nợ theo quy định tại Agribank Bắc Giang 54 Bảng 2.10 Tỷ lệ lỗi chứng từ hàng xuất khẩu tại Agribank Bắc Giang 2009-2012 Bảng 2.11 Thông báo hạn mức dư nợ, dư có TK điều chuyển vốn 58 Bảng 2.12 Tỷ lệ nợ xấu của Agribank Bắc Giang 61 66 5 PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu Ngân hàng là một trong các tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế Ngân hàng bao gồm nhiều loại tuy thuộc vào sự phát triển của nền kinh tế nói chung và hệ thống tài chính nói riêng, trong đo ngân hàng thương mại thường chiếm tỷ trọng lớn nhất về quy mô tài sản, thị phần và số lượng Hoạt động của NHTM rất đa dạng và mang tính rộng khắp, liên quan đến nhiều ngành, nhiều lĩnh vưc của nền kinh tế Do phạm vi hoạt động cũng như phạm vi ảnh hưởng rộng khắp như vậy, ngân hàng phải gánh chịu nhiều rủi ro khác nhau liên quan đến các hoạt động kinh tế đó Một số rủi ro đặc thù mà các NHTM thường gặp phải đó là : rủi ro tín dụng, rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản, rủi ro hoạt động, rủi ro pháp lý Agribank Việt Nam là một doanh nghiệp nhà n-ớc đ-ợc xếp hạng đặc biệt, kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng Là NHTM quy mô và phạm vi hoạt động lớn nhất trong số các NHTM tại Việt Nam, trong tiến trình hội nhập, Agribank Việt Nam tiếp tục từng b-ớc mở rộng nội dung, địa bàn hoạt động, nâng cao năng lực để đủ sức cạnh tranh trong môi tr-ờng hội nhập Với quy mô gần 2.200 chi nhánh hoạt động trong pham vi toàn quốc, hệ thống Agribank Việt Nam đ-ợc phân cấp từ chi nhánh cấp I đến chi nhánh cấp III và các phòng giao dịch Agribank Bắc Giang là chi nhánh ngân hàng cấp I trực thuộc Agribank Việt Nam Với chức năng nhiệm vụ đ-ợc giao kinh doanh đa năng trong lĩnh vực tiền tệ tín dụng và dịch vụ ngân hàng, Agribank Bắc Giang có mạng l-ới với 01 Hội sở, 13 chi nhánh ngân hàng loại 3, 39 chi phòng giao dịch trong phạm vi toàn tỉnh Thực hiện triển khai các sản phẩm dịch vụ của Agribank Việt Nam, hoạt động TTQT tại Agribank Bắc Giang mới được thực hiện trong hơn mười năm trở lại đây, cũng đã gặp không ít khó khăn Vì vậy, việc phòng ngừa, nâng cao hiệu quả, khắc phục rủi ro hoạt động TTQT là vấn đề hết sức bức bách và cần thiết Trước tình hình đó, đòi hỏi phải có những giải pháp để tháo gỡ, hạn chế rủi ro trong hoạt động TTQT của toàn hệ thống Agribank Bắc Giang Mặc dù hoạt động TTQT đã được Agribank 6 Bắc Giang quan tâm, chú trọng áp dụng và bước đầu đã đóng góp vào hiệu quả kinh doanh đối ngoại của Ngân hàng Song trên thực tế hiệu quả sử dụng các phương thức trong TTQT còn hạn chế chưa tương xứng với tiềm năng vị thế của Agribank Bắc Giang và chưa đáp ứng được yêu cầu, đòi hỏi của khách Iiang, Xuất phát từ những thực tế nói trên tôi chọn đề tài “Quản trị rủi ro trong hoạt động Thanh toán quốc tế tại Agribank Bắc Giang” làm luận văn tốt nghiệp 2 Mục đích nghiên cứu - Nghiên cứu một số vấn đề về Quản trị rủi ro trong hoạt động Thanh toán Quốc tế tại các Ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá kết quả hoạt động Quản trị rủi ro trong hoạt động TTQT tại Agribank Bắc Giang, từ đó đưa ra những kết luận về kết quả đạt được, tồn tại rủi ro trong TTQT và phân tích những nguyên nhân - Đưa ra những giải pháp, đề xuất khắc phục hạn chế từ đó hoàn thiện hoạt động Quản trị rủi ro trong Thanh Toán Quốc tế 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank Bắc Giang - Phạm vi nghiên cứu: + Nghiên cứu lý luận cơ bản về các phương thức được áp dụng chủ yếu trong hoạt động Thanh toán quốc tế hiện nay Những rủi ro thường gặp trong hoạt động TTQT + Nghiên cứu và việc vận dụng quy trình TTQT trong Agribank Bắc Giang giai đoạn từ năm 2009 đến năm 2012 4 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu khoa học kinh tế, từ các phương pháp tổng hợp, so sánh phân tích, đến các phương pháp thống kê để xác định bản chất của vấn đề cần nghiên cứu và sự trợ giúp của kỹ thuật vi tính để làm nổi bật kết quả nghiên cứu của luận văn 7 5 Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn được kết cấu làm 3 chương, bao gồm: Chương I: Những vấn đề cơ bản về rủi ro trong Thanh toán Quốc tế tại Ngân hàng Thương mại Chương II: Thực trạng và đánh giá hoạt động Quản trị rủi ro trong Thanh toán quốc tế tại Agribank Bắc Giang trong thời gian qua Chương III: Kiến nghị và giải pháp trong Quản trị rủi ro đối với dịch vụ TTQT tại Agribank Bắc Giang 8 CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỂ RỦI RO TRONG TTQT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI NHTM 1.1.1 Khái niệm thanh toán quốc tế: - Cơ sở hình thành TTQT: Không một quốc gia nào lại tự sản xuất mọi thứ mình cần Điều kiện tự nhiên, địa lý, trình độ phát triển và bên cạnh các yếu tố khác của mỗi nước xác định phạm vi và năng lực sản xuất của nước đó Một nước không thể tự sản xuất để thỏa mãn tất cả các loại hàng hóa và dịch vụ mà nó có nhu cầu Kết quả là, một nước sẽ nhập khẩu những hàng hóa có nhu cầu từ những nước chuyên sản xuất các mặt hàng này với giá rẻ, đồng thời xuất khẩu những hàng hóa của mình có ưu thế về năng suất lao động cho những nước có nhu cầu, nhằm tận dụng những lợi thế so sánh (tuyệt đối và tương đối) trong ngoại thương Các nước sẽ thực hiện xuất nhập khẩu hàng hóa với nhau và một thương vụ thông thường được kết thúc bằng việc bên mua thanh toán, nhận hàng và bên bán giao hàng, nhận tiền theo những điều kiện quy định trong hợp đồng mua bán Hai bên mua bán có thể thỏa thuận các phương thức thanh toán như ứng trước, ghi sổ, nhờ thu hay tín dụng chứng từ, thông qua đó người mua trả tiền, còn người bán thu tiền Thông thường người mua và người bán không thanh toán trực tiếp cho nhau mà thông qua sự trợ giúp của ngân hàng Qua phân tích trên cho thấy, hoạt động TTQT được bắt nguồn từ hoạt động ngoại thương và mục đích chính của hoạt động TTQT là để hỗ trợ và phục vụ cho hoạt động xuất nhập khẩu giữa các nước diễn ra một cách trôi chảy và hiệu quả Hơn nữa, hoạt động ngoại thương và hoạt động TTQT liên quan và ngắn liền với nhiều lĩnh vực hoạt động khác, mỗi lĩnh vực hoạt động là một mắt xích không thể thiếu trong dây truyền hoạt động kinh tế đối ngoại của một quốc gia nói riêng và trên quy mô toàn thế giới nói chung Tuy nhiên, TTQT là khâu có ý nghĩa cực kỳ quan trọng và nhiều khi là khâu quyết định đến kết quả và sự tăng trưởng ngoại thương, bởi vì chỉ khi hoạt động thanh toán an toàn và trôi chảy thì người bán mới thu được tiền và 77 - Tăng cường quảng bá hình ảnh và thương hiệu Agribank nhằm nâng cao vị thế của Agribank trong và ngoài nước 3.1.2 Định hướng quản lý rủi ro hoạt động thanh toán quốc tế TTQT là một trong những nghiệp vụ rất được Agribank Bắc Giang chú trọng đầu tư, TTQT đã trở thành một mũi nhọn đáng kể, đóng góp một phần không nhỏ vào sự thành công của Agribank Bắc Giang trong thời gian qua Tuy nhiên, do nhiều nguyên nhân chủ quan và khách quan nên những rủi ro trong TTQT rất có thể xảy ra trong bất kỳ hoàn cảnh nào, điểu này sẽ gây thiệt hại vật chất và ảnh hưởng tới uy tín của Agribank Bắc Giang nói riêng và Agribank Việt Nam nói chung Vì vậy, việc nghiên cứu và tìm ra biện pháp hạn chế rủi ro là yêu cầu bức thiết trong thời gian hiện nay Với định hướng phát triển của Agribank Bắc Giang là “An toàn - Hiệu quả Phát triển” và với khẩu hiệu “Mang phồn thịnh đến với khách hàng” căn cứ vào tình hình phát triển kinh tế của đất nước và địa phương Kịp thời tháo gỡ những vướng mắc trong thẩm quyền giải quyết của mình Giữ vững khách hàng truyền thống, thu hút thêm khách hàng mới để nâng cao doanh số trong hoạt động TTQT Qua lý luận và thực tiễn ta thấy rõ vai trò của ngân hàng trong TTQT Vì vậy định hướng trước tiên của các giải pháp cho khách hàng các thông tin và lời khuyên cần thiết nhằm giảm bớt rủi ro, giảm chi phí thanh toán và tăng mức độ an toàn Qua đó Agribank Bắc Giang đã đưa ra những định hướng chung về quản lý rủi ro trong hoạt động TTQT, cụ thể là: Một là, phòng ngừa, hạn chế rủi ro TTQT cần phải có sự kết hợp đồng bộ giữa các ngành, các cấp có liên quan, các chủ thể tham gia vào hoạt động TTQT, để hoạt động này tiến tới các mục tiêu như: hiện đại hoá công nghệ NH, tiêu chuẩn hoá thông tin và các chứng từ thanh toán, đồng bộ hoá trình tự nghiệp vụ TTQT, đồng nhất hoá các quy phạm pháp lý và tập quán về TTQT giữa các nước Hai là, xác định hoạt động TTQT là hoạt động cơ bản của kinh doanh NH Mà TTQT là một bộ phận cấu thành trong kinh doanh XNK, là một khâu không thể thiếu được trong việc đánh giá hiệu quả kinh tế của một hợp đồng kinh tế ngoại thương Trong hệ thống NHTM, TTQT hình thành, phát triển và nhanh chóng trở thành một trong những hoạt động dịch vụ không thể thiếu trong chuỗi sản phẩm dịch vụ mà NH 78 cung ứng cho khách hàng, phục vụ cho các giao dịch trong mọi lĩnh vực của nền kinh tế Do vậy khi xác định giải pháp phòng ngừa rủi ro cần xem nó là một hoạt động kinh doanh để đẩy mạnh như các hoạt động kinh doanh khác của Agribank Bắc Giang, từ đó Agribank Bắc Giang cần phải hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, dịch vụ phải nhanh chóng, chính xác, giá cả cạnh tranh và phục vụ thiết thực nhu cầu XNK của các doanh nghiệp trên cả nước Ba là, giải pháp quản lý rủi ro xây dựng trên cơ sở nhu cầu của khách hàng Với ba chức năng cơ bản là trung tâm tín dụng, trung tâm thanh toán và trung tâm tiền mặt của nền kinh tế đã tạo cho NH những khả năng kinh doanh kỳ diệu song cũng đặt NH vào trạng thái kinh doanh hết sức khó khăn Hiệu quả của hoạt động NH, khả năng sinh tồn vốn hay thất bại của nó phụ thuộc chủ yếu vào khách hàng, vào sự tín nhiệm của cả người gửi tiền và người vay tiền cũng như người sử dụng dịch vụ Như vậy, Agribank Bắc Giang phải nghiên cứu nhu cầu của khách hàng để xác định hạn chế rủi ro trong TTQT Điều này đòi hỏi các giải pháp đưa ra giải pháp vưc hạn chế được rủi ro của các nhà XNK, vừa đẩy mạnh công tác thanh toán XNK phát triển chứ không phải đưa ra các điều kiện gây khó khăn cho các bên tham gia, hạn chế công tác XNK Khi đó, rủi ro có hể giảm nhưng kim ngạch thanh toán và lợi nhuận của NH cũng giảm theo 3.2 GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI AGRIBANK BẮC GIANG 3.2.1 Các giải pháp chung 3.2.1.1 Đa dạng hoá các hình thức thanh toán - Để đáp ứng nhu cầu phát triển nhanh chóng của thương mại quốc tế, cần mạnh dạn đa dạng hoá các hình thức thanh toán đã được Agribank Việt Nam triển khai như: thu đổi sec dịch vụ, chiết khấu chứng từ có giá, thư tín dụng điện tử, nhờ thu bù trả tự động, UPAS L/C để có thể đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng đồng thời tránh rủi ro về mặt tỷ giá 3.2.1.2 Nâng cao ứng dụng công nghệ ngân hàng trong thanh toán quốc tế - Thế kỉ 21, thế kỉ của khoa học công nghệ hiện đại, thế kỉ của hội nhập khu vực và thế giới, hội nhập quốc tế về ngân hàng, xu thế phát triển thương mại điện tử ngày 79 càng cao, đòi hỏi ngân hàng phải quan tâm tới đổi mới công nghệ, ứng dụng công nghệ hiện đại vào hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động thanh toán nới riêng - Mặt khác, trong cơ chế thị trường, nhu cầu của khách hàng ngày càng cao hơn và đa dạng hơn, muốn thu hút khách hàng ngày càng cao thì yêu cầu chất lượng dịch vụ ngân hàng cũng phải cao vậy chỉ có ứng dụng ngân hàng mới có thể áp dụng được - Một thực trạng mà Agribank Bắc Giang đang gặp phải đó là cơ sở vật chất kỹ thuật ngân hàng còn nhiều hạn chế trong khi thanh toán quốc tế đòi hỏi có máy móc và công nghệ hiện đại - Việc ứng dụng công nghệ ngân hàng đã và đang trở thành 1 xu thế tất yếu trong hoạt động ngân hàng trong giao dịch quốc tế, hiện này Agribank Bắc Giang đã tham gia mạng Swift toàn cầu Nhờ đó đã góp phần rút ngắn thời gian giao dịch, nâng cao hiệu quả trong thanh toán nói chung và trong thanh toán quốc tế nói riêng Tuy nhiên, nếu chỉ tham gia mạng thanh toán Swift thì chưa đủ, ngân hàng cần phải đi tiên phong trọng việc ứng dụng nhiều chương trình ứng dụng công nghệ khác theo lộ trình triển khai của Agribank Việt Nam vào lĩnh vực thanh toán quốc tế - Áp dụng giải pháp này mang lại những lợi ích thiết thực: giảm được nhân lực ở 1 số bộ phận, tiết kiệm thời gian giao dịch, giảm chi phí dịch vụ, nắm bắt được kịp thời các thông tin, yêu cầu dữ liệu về thanh toán quốc tế đảm bảo an toàn trong thanh toán, nâng cao thanh toán quốc tế nói riêng và hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung 3.2.1.3 Ap dụng chiến lược quản trị rủi ro tổng thể - Rủi ro có thể xảy ra từ tất cả các hoạt động kinh doanh cơ bản của ngân hàng thương mại, do vậy ngân hàng thương mại không thể chỉ có chiến lược quản trị rủi ro thanh toán quốc tế hay một vài loại rủi ro cụ thể nào khác Trong thời gian có thể, Chi nhánh cần hoàn thiện chiến lược quản trị rủi ro toàn diện và mang tính dài hạn đối với tất cả các hoạt động kinh doanh - Tuy nhiên, một chiến lược quản trị rủi ro tổng thể phải được xác định là nhiệm vụ chung và mang lại lợi ích cho Ngân hàng và tất cả mọi cán bộ, do vậy tất cả mọi cán bộ công nhân viên của Ngân hàng đều phải tham gia đóng góp ý kiến hoàn thiện chiến lược 80 - Với việc hoàn thiện chiến lược quản trị rủi ro tổng thể như vậy, Ngân hàng không chỉ thu hút được kinh nghiệm chuyên môn mà cũng tận dụng được ý kiến và phát huy trách nhiệm của tất cả mọi người có chung lợi ích từ sự phát triển của Ngân hàng - Hơn nữa, chiến lược quản trị rủi ro cần được phổ biến rộng rãi đến toàn bộ các bộ phận quản lý kinh doanh và từng cán bộ tác nghiệp cụ thể trong Ngân hàng Thông qua việc tham gia xây dựng và đóng góp ý kiến, mọi người không chỉ hiểu rõ, hiểu sâu mà còn có thể vận hành cũng như giám sát thực hiện quy trình quản trị rủi ro của các cơ quan bộ phận chức năng - Ban lãnh đạo Ngân hàng cũng không cần phải quan tâm đến việc các đối thủ cạnh tranh cũng như các chủ thể ngoài Ngân hàng có được những thông tin về chiến lược quản trị rủi ro nói trên, bởi lẽ nếu như vậy thì càng mang lại lợi ích cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng - Khách hàng và các đối tác bạn hàng trước khi đến giao dịch đều đã hiều biết về quan điểm và những quy định mang tính nguyên tắc trong hoạt động kinh doanh và phòng chống rủi ro của Ngân hàng, cho nên Ngân hàng sẽ giảm chi phí về thời gian và tài chính cho việc giải thích, phân loại và lựa chọn khách hàng cũng như thỏa mãn nhu cầu của các đối tác - Các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác dù ít hay nhiều đều có thể học tập hay đóng góp ý kiến cho chiến lược quản trị rủi ro tổng thể của Ngân hàng thì cũng là điều rất tốt Do vậy, để hoàn thiện chiến lược quản trị rủi ro tổng thể nói trên, cần phải có sự đóng góp ý kiến của tất cả các cá nhân, tập thể trong và ngoài ngành 3.2.1.4 Đầu tư cơ sở vật chất và kỹ thuật và công nghệ hiện đại phục vụ hoạt động quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế - Nếu như quan điểm thông suốt, bộ máy tổ chức hoàn chỉnh với đội ngũ cán bộ chuyên trách có chất lượng chuyên môn đáp ứng là điều kiện cần thì trang thiết bị kỹ thuật và công nghệ hiện đại là điều kiện đủ để nâng cao năng lực quản trị rủi ro của ngân hàng thương mại - Trang thiết bị và công nghệ hiện đại cần thiết đối với tất cả các khâu và từng nội dung công việc của mỗi khâu trong quy trình quản trị rủi ro từ việc thu nhận và 81 xử lý thông tin đến việc thực hiện các biện pháp kiểm soát rủi ro để đảm bảo tính chính xác, kịp thời và hiệu quả của mỗi khâu - Trong hoạt động kinh doanh của các NHTM, năng lực quản trị, điều hành của đội ngũ cán bộ quản lý các cấp có ý nghĩa đặc biệt quan trọng tạo nên năng lực quản trị, điều hành của NHTM Đội ngũ cán bộ quản trị, điều hành mạnh không chỉ đảm bảo hoạt động kinh doanh của NHTM có kỷ cương, thống nhất mà còn biết phát huy tính năng động, sáng tạo của mỗi người thực hiện có hiệu quả nhiệm vụ kinh doanh của đơn vụ và của cả Doanh nghiệp, tránh được những rủi ro không đáng có trong kinh doanh - Để nâng cao năng lực quản trị rủi ro đối với đội ngũ cán bộ quản lý các cấp, NHTM cần quan tâm đến công tác bồi dưỡng nâng cao trình độ quản trị kinh doanh, hiểu biết về pháp luật và kiến thức về quản trị rủi ro ngân hàng để bộ máy NHTM hoạt động kinh doanh có hiệu quả 3.2.1.5 Chú trọng dào tạo và phổ cập kiến thức về quản trị rủi ro cho cán bộ nhân viên chi nhánh - Rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế của các Ngân hàng ở nước ta hầu hết đều bắt đầu từ việc thực hiện những nghiệp vụ cụ thể, với những con người cụ thể Do trình độ chuyên môn nghiệp vụ và hiểu biết về pháp luật cũn hạn chế, hoặc do ý thức trách nhiệm không cao, hoặc do thiếu đao đức nghề nghệp đã vi phạm các quy trình nghiệp vụ, cơ chế, chính sách, pháp luật dẫn đến những thất thoát tài sản của Ngân hàng - Bởi vậy, nếu đội ngũ cán bộ công nhân viên đáp ứng được những yêu cầu hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng chắc chắn sẽ giảm thiều phần lớn những tổn thất rủi ro do chủ quan gây ra Giải pháp này hướng tới những vấn đề cụ thể bao gồm: - Sử dụng những chuyên gia giỏi chuyên nghiên cứu về rủi ro và quản trị rủi ro làm hạt nhân trong việc tham mưu cho lãnh đạo Ngân hàng và trong việc phổ cập kiến thức và kinh nghiệm của cán bộ công nhân viên về rủi ro và quản trị rủi ro -Mỗi khi ban hành quy định mới hay và bổ sung, sửa đồi các cơ chế, quy chế cần cập nhật về quản trị rủi ro, Ban lãnh đạo Ngân hàng cần thiết lắng nghe ý kiến của các chuyên gia coi trọng những đề xuất khách quan và khoa học Muốn có chuyên gia giỏi và nguồn nhân lực có chất lượng tốt, trước hết đầu tư kinh phí để cử 82 một số cán bộ có năng lực chọn qua thi tuyển đi học tập ngắn hạn ở các nước, các ngân hàng đi đầu trong quản trị rủi ro, hoặc tổ chức bồi dưỡng nghiệp vụ tại chỗ do các chuyên gia giàu kinh nghiệm đảm nhiệm.Sau đó sử dụng chính những cán bộ đã được đào tạo vào việc giảng dạy nâng cao kiến thức về rủi ro và phòng ngừa rủi ro đối với đội ngũ nghiệp vụ trong Ngân hàng theo mô hình “vết dầu loang” - Thực hiện theo phương thức này hiệu quả sẽ rất cao và chỉ cần trong thời gian không dài, trình độ kỹ thuật nghiệp vụ và ý thức phòng chống rủi ro sẽ được nâng lên góp phần nâng cao năng lực quản trị rủi ro của Agribank Bắc Giang - Tích cực tìm kiếm cơ hội đào tạo kết hợp với việc chủ động mở các lớp đào tạo ngắn hạn về chuyên môn nghiệp vụ và ý thức đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ công nhân viên theo mô hình và phương thức các lớp bồi dưỡng kiến thức về rủi ro trên đây để nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho tất cả mọi cán bộ, nhân viên Chi nhánh - Bố trí sắp xếp có hiệu quả đội ngũ cán bộ nghiệp vụ theo nguyên tắc đúng người đúng việc, bố trí công tác phù hợp với khả năng, trình độ và sở trường của mỗi người sẽ tránh được những rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế 3.2.2.Các giải pháp cụ thể 3.2.2.1 Quản trị rủi ro trong các phương thức Thanh toán quốc tế a) Đối với phương thức tín dụng chứng từ ❖ Công tác tổ chức đào tạo cán bộ: - Con người là yếu tố trung tâm, quyết định hiệu qủa trong mọi hoạt động kinh doanh nói chung và hiệu quả hoạt động tín dụng ngân hàng nói riêng Vì vậy, việc đào tạo một đội ngũ cán bộ tín dụng có trình độ nghiệp vụ cao, có đạo đức và tinh thần trách nhiệm tốt đối với công việc là một trong những biện pháp rất quan trọng để hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng - Cùng với việc tổ chức các hoạt động đào tạo cán bộ, ngân hàng còn cần phải đề ra những tiêu chuẩn về bằng cấp, kinh nghiệm, trình độ ngoại ngữ hay khả năng giao tiếp làm cơ sở cho việc tuyển chọn cán bộ, đồng thời khuyến khích cán bộ cũ của ngân hàng không ngừng tự học, tự bồi dưỡng để trau dồi kiến thức năng lực - Bên cạnh việc đào tạo, bồi dưỡng cán bộ, ban lãnh đạo ngân hàng phải cân nhắc thận trọng trong khi bố trí nhân sự để phát huy được thế mạnh và hạn chế được 83 nhược điểm của mỗi cán bộ Ngoài ra, việc đề ra một chế độ đãi ngộ xứng đáng như về lương thưởng đối với cán bộ tín dụng để động viên, khuyến khích kịp thời nhằm làm cho cán bộ, nhân viên không ngừng nâng cao tinh thần trách nhiệm, kích thích sự cố gắng phấn đấu trong công tác nghiệp vụ của mỗi người ❖ Tăng cường công tác thu thập và xử lý thông tin: - Thu thập, phân tích và xử lý kịp thời, chính xác các thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng là điều hết sức cần thiết, nó giúp nâng cao hiệu quả công tác tín dụng và hạn chế rủi ro - Trên cơ sở những thông tin thu thập được, cần phân tích cẩn thận để có quyết định chính xác, tránh để xảy ra rủi ro do khách hàng sử dụng các thủ đoạn lừa đảo, giả mạo hồ sơ vay vốn hay tận dụng các sơ hở của pháp luật để dùng một tài sản thế chấp vay vốn nhiều ngân hàng khác nhau - Sau khi vay vốn, vấn đề đặt ra là phải giám sát người vay, đảm bảo sử dụng vốn vay đúng mục đích và tiến độ Việc giám sát có thể được thể hiện qua nhiều hình thức như kiểm tra định kỳ các báo cáo tài chính của doanh nghiệp, kiểm tra tình hình sản xuất kinh doanh thực tế, kiểm tra khả năng chi trả, thanh toán của doanh nghiệp kịp thời phát hiện những dấu hiệu rủi ro tín dụng để sớm có biện pháp xử lý thích hợp ❖ Linh hoạt sáng tạo trong xử lý nghiệp vụ: - Trong quá trình cho vay, không phải lúc nào cũng suôn sẻ, tránh được rủi ro, kể cả khi công tác thẩm định đã được thực hiện tốt, kế hoạch vay vốn vẫn có thể gặp khó khăn nảy sinh trong thời gian sử dụng vốn vay Vì vậy, sự linh hoạt, sáng tạo trong xử lý nghiệp vụ của cán bộ tín dụng là một biện pháp quan trọng nhằm hạn chế rủi ro tín dụng - Khi khách hàng gặp khó khăn trong quá trình sản xuất kinh doanh, rủi ro tín dụng là điều rất dễ xảy ra Trong những tình huống đó, cán bộ tín dụng kết hợp với doanh nghiệp cùng tháo gì khó khăn sẽ bảo vệ được lợi ích của cả doanh nghiệp và ngân hàng Khi đó có thể áp dụng một số biện pháp sau: + Gia tăng khối lượng tiền cho vay đối với những doanh nghiệp có phương án phục hồi sản xuất có tính khả thi cao Giải pháp này chỉ thực sự có hiệu quả khi cả ngân hàng và doanh nghiệp đều phải nỗ lực cho doanh nghiệp đi lên Nếu không có 84 sự giúp đì này của ngân hàng thì mãn nợ của doanh nghiệp có nhiều khả năng không thể được thanh toán dẫn đến rủi ro tín dụng của ngân hàng +Ngân hàng có thể kêu gọi người bảo lãnh để cứu giúp cho doanh nghiệp đồng thời đảm bảo được sự san sẻ rủi ro + Cán bộ tín dụng có thể cố vấn đề như sáng kiến cải tiến, chuyển nhược hoạt động sản xuất kinh doanh, phát hiện bất hợp lý giúp doanh nghiệp tự tháo gì khó khăn b) Đối với phương thức thanh toán nhờ thu - Áp dụng 1 biện pháp đảm bảo kèm theo trong những trường hợp ứng trước tiền cho các bộ chứng từ nhờ thu Trong quy trình thanh toán nhờ thu của ngân hàng, ngân hàng sẽ chiết khấu chứng từ nhờ thu DA trên cơ sở đã được ngân hàng nước ngoài điện báo ngày chấp nhận đáo hạn, ngân hàng thu hộ là ngân hàng có uy tín.Tuy nhiên, không có 1 điều luật quốc tế nào rằng buộc trách nhiệm của ngân hàng Trước khi quyết định chiết khấu ngân hàng cần xem xét kỹ khả năng tài chính của khách hàng mà quyết định hoặc áp dụng kèm theo biện pháp đảm bảo an toàn khác như cầm cố, thế chấp, bảo lãnh áp dụng biện pháp này sẽ mang lại hiệu quả cho ngân hàng trong đảm bảo khả năng thu hồi vốn, thu được nợ và lãi trên số tiền ứn trước, giảm thiểu được rủi ro c) Đối với phương thức thanh toán chuyển tiền - Cần xem xét và lựa chọn ngân hàng thanh toán phù hợp, thông thường chuyển tiền được thanh toán ghi nợ, có tại cùng ngân hàng mà cà Agribank Bắc Giang và ngân hàng nhận điện cùng có quan hệ thanh khoản thì khách hàng không bị thu phí hoặc chỉ bị thu 1 khoản phí không đáng kể - Với biện pháp này các doanh nghiệp sẽ thấy hiệu quả do Agribank Bắc Giang mang lại cho họ Chắc chắn rằng Agribank Bắc Giang sẽ thu hút đựoc khách hàng ngày càng nhiều hơn sẽ khơi tăng hiệu quả kinh doanh cho ngân hàng d) Đối với quá trình điều vốn ghi nợ: - Để quá trình đòi tiền hàng xuất theo phương thức thanh toán L/C hoặc nhờ thu cho khách hàng được thu hồi an toàn, nhanh chóng và hạn chế tối đa mọi khoản phí dịch vụ hoặc điện phí do ngân hàng nước ngoài thu của khách hàng xuất khẩu Trong 85 quá trình kiểm tra chứng từ, cần phải thận trọng kiểm tra bộ chứng từ đảm bảo phù hợp với điều khoản và điều kiện của L/C - Trên cơ sở đó, Agribank Bắc Giang sẽ yêu cầu ngân hàng trả tiền thanh toán tiền hàng vào tài khoản Nostro thông qua tài khoản Nostro của Agribank Việt Nam và ngân hàng trả tiền cùng mở tại ngân hàng đó, hoặc điều kiện hàng xuất về cac ngân hàng có mức phí thấp nhất Điều này không những giảm được các khoản điện phí của ngân hàng nước ngoài thu của khách hàng trong nước mà còn hạn chế quá trình thanh toán lòng vòng, thời gian thanh toán từ tài khoản Nostro của ngân hàng trả tiền đến tài khoản Nostro của Agribank Việt Nam - Biện pháp nghiệp vụ này, tưởng chừng như đơn giản nhưng nếu cán bộ thanh toán quốc tế không quan tâm đến điều này sẽ gây tốn kém cho khách hàng những khoản điện phí - Ngược lại, nếu cán bộ Agribank Bắc Giang quan tâm đến điều này thì sẽ mang lại hiệu quả cao cho khách hàng nhờ đó sẽ tạo được uy tín cho ngân hàng đối với khách hàng, thu hút được khách hàng ngày càng nhiều hơn và hiệu quả hoạt động thanh toán sẽ được nâng cao ❖ Thực hiện kiểm toán hoạt động thanh toán quốc tế - Hoạt động thanh toán quốc tế ngày càng đa dạng và phức tạp hơn, rủi ro ngày càng nhiều hơn, yêu cầu kiểm toán cho hoạt động thanh toán quốc tế cần được đặt ra cho ngân hàng Cán bộ kiểm tra, kiểm toán nội bộ cần được đào tạo toàn diện các mặt nghiệp vụ, cần đào tạo chuyên sâu trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, được cọ sát thực tế thông qua luân chuyển cán bộ, cán bộ trước khi bố trí công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ phải được phân công làm công tác thanh toán quốc tế một thời gian để nắm bắt thực tế - Chỉ khi được trang bị một kiến thức cả về lý luận, cả về thực tiễn trong lĩnh vực này thì bộ phận kiểm tra nội bộ mới mạnh dạn xây dựng chương trình kiểm toán cho hoạt động này khi hoạt động này được quan tâm thì mức độ sai sót giảm đi và rủi ro sẽ được hạn chế dẫn đến hiệu quả được nâng lên - Sự an toàn và hiệu quả trong kinh doanh ngân hàng là mục tiêu chủ yếu của hoạt động kiểm toán nội bộ Trong đó, an toàn và hiệu quả trong lĩnh vực hoạt động thanh toán quốc tế là một trong những tiêu chí để đánh giá khả năng hội nhập quốc tế 86 ngân hàng Vì vậy, để tránh rủi ro trong thanh toán quốc tế có thể ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh ngân hàng, ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng trên thương trường quốc tế 3.2.2.2 Giải pháp phối hợp từ phía khách hàng Các hạn chế về năng lực kinh doanh xuất nhập khẩu của khách hàng cũng ảnh hưởng tới hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng phải có biên pháp phối hợp từ phía khách hàng với ngân hàng Ngân hàng càng cố gắng nâng cao năng lực và uy tín của mình trên thương trường quốc tế Để làm được điều này, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu cần phải quan tâm giải quyết một sô vân đề: - Trang bị kiến thức chuyên môn về ngoại ngữ, về buôn bán ngoại thương, thông lệ quốc tế cho cả chủ doanh nghiệp và cả nhân viên thừa hành trước khi bước vào thương trường quốc tế Trang bị đầy đủ những tài liệu hướng dẫn về thanh toán xuất nhập khẩu trong doanh nghiệp để làm cơ sở tham khảo, nâng cao trình độ cho cả chủ doanh nghiệp và nhân viên làm công tác thanh toán xuất nhập khẩu - Tuân thủ những quy đinh cơ bản của nghiệp vụ thanh toán quốc tế Không nên làm tắt hoặc bỏ qua những chi tiết cho rằng nhỏ nhặt mà tạo sơ hở cho đối tác có cơ sở từ chối thanh toán tiền hàng, tranh chấp kéo dài, phát sinh chi phí làm giảm hiệu quả kinh doanh cũng như uy tín của mình trên thương trường quốc tế - Nắm bắt thị trường giá cả, tỉ giá và các quy định về pháp luật của nhà nước để có chiến lược kinh doanh phù hợp với tình hình trong và ngoài nước Nắm bắt các thị trường bị Mỹ cấm vận và thận trọng trong quan hệ kinh doanh với thị trường này - Điều tra kỹ đối tác khi đặt quan hệ thương mại nhằm tránh lừa đảo trong kinh doanh có thể điều tra qua ngân hàng Qua phòng thương mại, công ty tư vấn những đơn vị mới quan hệ lần đầu, cần ràng buộc trách nhiệm chặt chẽ giữa các bên trong hợp đồng - Không vì chạy theo lợi nhuận, muốn bán được hàng mà cố chấp nhận những điều kiện bất lợi cho mình, có thể dẫn đến các tranh chấp, kiện tụng kéo dài gây thua lỗ hoặc mất vốn trong kinh doanh - Cảnh giác với những thương vụ béo bở, lãi cao vì đây là thủ đoạn của bọn lừa đảo 87 - Quan tâm nghiên cứu các tư vấn của ngân hàng để yêu cầu phía đối tác tu chỉnh ngay những điều khoản bất lợi cho mình về cả các điều khoản thanh toán, các chứng từ cần xuất trình, các khoản phí và hoa hồng mà mình phải gánh chịu cho phía đối tác Điều này, không chỉ hạn chế rủi ro mà giảm được các khoản phí phát sinh bất hợp lý do chính bản thân doanh nghiệp mà còn giúp đì cho Agribank Bắc Giangkhông bị vạ lây do sự dễ dãi của khách hàng - Tìm kiếm và phát triển thị trường mới nhằm nâng cao hiêu quả và phân tán rủi ro Để tạo hiệu quả trong kinh doanh xuất nhập khẩu, nâng cao năng lực canh tranh, tạo ra một thương hiệu và danh tiếng trên thị trường trong và ngoài nước Các doanh nghiệp cần tiến hành biện pháp để đưa các sản phẩm của mình tiếp cân với thị trường mới, khi đó ngân hàng càng có điều kiện để thực hiện vai trò trung gian thanh toán Thông qua đó sẽ mang lại doanh thu cho hoạt động kinh doanh thanh toán quốc tế của ngân hàng 3.2.2.3 Nâng cao năng lực chuyên môn của cán bộ quản trị, điều hành trong hoạt dộng thanh toán quốc tế của Agribank Bắc Giang - Cán bộ quản trị, điều hành và chuyên trách về quản trị rủi ro trong ngân hàng chính là những người chịu trách nhiệm tổ chức hoạt động kinh doanh, chịu trách nhiệm trước cổ đông và toàn bộ Ngân hàng về kết quả kinh doanh - thu nhập, chi phí và tình trạng rủi ro của Ngân hàng, do vậy những cán bộ này không thể không có kiến thức và năng lực quản trị rủi ro - Để nâng cao năng lực quản trị rủi ro của cán bộ quản trị điều hành và cán bộ chuyên trách, cách tốt nhất trong giai đoạn hiện nay vẫn kết hợp đào tạo, bồi dưỡng với sử dụng tư vấn Mở riêng các lớp bồi dưỡng ngắn hạn với trình độ nâng cao dần cho các cán bộ điều hành các cấp với phương pháp và học liệu riêng phù hợp - Mặt khác, cán bộ quản trị điều hành cần có các chuyên gia về quản trị rủi ro để tham mưu tư vấn mỗi khi cần quyết định những vấn đề liên quan Về lâu dài, với ưu thế của một ngân hàng thương mại cổ phần, Ngân hàng nên đưa yêu cầu về năng lực quản trị rủi ro như một kiến thức bắt buộc để được lựa chọn và bổ nhiệm vào các vị trí lãnh đạo chủ chốt trong toàn hệ thống của Chi nhánh 3.2.2.4 Hoàn thiện các hoạt động quản trị rủi ro tỷ giá 88 - Quản trị rủi ro tỷ giá hiện nay có thể coi như còn nhiều hạn chế của Agribank Bắc Giang Càng sớm càng tốt, Chi nhánh cần nghiên cứu áp dụng các biện pháp quản trị rủi ro tỷ giá bằng cách sử dụng thường xuyên và hiệu quả nghiệp vụ phái sinh ngoại hối để chủ động hạn chế rủi ro tỷ giá 3.2.2.5 Tăng cường hoạt động của bộ phận kiểm tra, giám sát hoạt động quản trị rủi ro của Giám đốc chi nhánh - Theo điều lệ của Ngân hàng, Giám đốc chi nhánh đại diện cho Agribank Việt Nam có Phòng Kiểm tra kiểm soát nội bộ giúp việc thực hiện nhiệm vụ kiểm tra, giám sát hoạt động của toàn chi nhánh Hoạt động kiểm tra, giám sát của Phòng Kiểm tra kiểm soát nội bộ đảm bảo hiệu quả hoạt động và thông tin cần thiết để chỉ đạo toàn đơn vị thực hiện quản lý có hiệu quả, phòng ngừa rủi ro ở tầm vĩ mô và vi mô do khách quan và chủ quan 3.2.2.6 Xây dựng cơ chế, thực hiện thưởng, phạt nghiêm minh đối với các cá nhân, đơn vị trong việc quản trị rủi ro - Đây là cơ chế động lực khuyến khích những đơn vị, cá nhân làm tốt công tác phòng ngừa rủi ro, đảm bào an toàn trong kinh doanh Đồng thời cần thiết phải có hình thức xử phạt những đơn vị, cá nhân đề xảy ra rủi ro do yếu tố chủ quan ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh và uy tín của Ngân hàng tùy theo mức độ vi phạm - Chỉ khi thưởng, phạt nghiêm minh mới thúc đẩy, nâng cao ý thức tự giác, tinh thần trách nhiệm trong hoạt động kinh doanh của mỗi cán bộ nhân viên, từng đơn vị trong việc hạn chế rủi ro, nâng cao khả năng quản trị rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế của Chi nhánh 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ và các bộ ngành có liên quan - Có sự ổn định môi trường kinh tế vĩ mô, chỉ trên cơ sở môi trường kinh tế ổn định, hoạt động thanh toán quốc tế mới nâng cao hoạt động, hiệu quả của nó Nhằm hạn chế rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế - Chính Phủ sớm ban hành các văn bản pháp luật về hoạt động thanh toán quốc tế Mọi hoạt động ngân hàng cần được pháp luật bảo vệ khi có tranh chấp xảy ra, nó chỉ phát triển với hiệu quả cao khi nó được tồn tại trong mội trường pháp lý hoàn thiện, đảm bảo hoạt đông thanh toán quốc tế, một hoạt động không chỉ liên quan đến 89 các đối tác nước ngoài Vì vậy, việc sớm ban hành các văn bản pháp luật riêng cho hoạt động thanh toán quốc tế sẽ hỗ trợ cho các doanh nghiệp cũng như ngân hàng có cơ sở để phát triển hoạt động kinh doanh của mình - Chính phủ có cơ chế quản lý ngoại hối theo xu hướng khuyến khích và tạo điểu kiện thuận lợi để thị trường ngoại hối trong nước phát triển với đầy đủ các nghiệp vụ phát sinh nhằm hỗ trợ cho hoạt động thanh toán quốc tế - Hiện nay, quá trình xúc tiến thương mại của các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu Việt Nam đã mở rộng đến các thị trường lớn Nhu cầu xuất hàng trả chậm cũng được đặt ra giữa các đối tác tuy nhiên, mức độ rủi ro trong thanh toán quốc tế ở những thị trường này cũng rất cao, các doanh nghiệp để làm được điều này cần có sự hỗ trợ của chính phủ trong việc kí kết các hiệp định thanh toán giữa hai nước - Tăng cường quyền tự chủ kinh doanh và tính độc lập cho các ngân hàng thương mại + Trên cơ sở thống nhất hóa hệ thống thông tin và chế độ báo cáo thống kê Đề nghị chính phủ cho phép thí điểm mở rộng hơn quyền tự chủ của các ngân hàng thương mại cổ phần và coi đây là một trong những điều kiện cần thiết tạo ra những động lực để thúc đẩy việc nâng cao chất lượng hoạt động, quản trị rủi ro và hiệu quả kinh doanh của ngân hàng + Hiện nay có rất nhiều các nghiệp vụ kinh doanh và phòng chống rủi ro được ngân hàng ở tất cả các nước có nền kinh tế thị trường thực hiệ nhưng lại chưa thể thực hiện ở Việt Nam bởi những quy định giới hạn của Ngân hàng nhà nước + Cụ thể là các hoạt động phái sinh ngoại hối, lãi suất và chứng khoán hoặc bị cấm, hoặc chỉ cho phép một số ngân hàng thực hiện Đây là sự thiếu bình đẳng và tạo ra môi trường cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động tài chính ngân hàng + Vậy đề nghị Chính phủ và Ngân hàng nhà nước cần nhanh chóng bói bỏ các quy định hạn chế về nghiệp vụ kinh doanh và phòng chống rủi ro cũng như các quy định hành chính khác Thay vào đó, nên áp dụng những phương pháp quản lý mang tính chât pháp lý - kinh tế thì việc quản lý sẽ có hiệu quả cao hơn mà năng lực quản trị nói chung và quản trị rủi ro trong hoạt động của các ngân hàng thương mại nói riêng cũng sẽ được cải thiện 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 90 - Duy trì chính sách tỷ giá ổn định vì chỉ có một chính sách tỷ giá ổn định mới giúp các doanh nghiệp an tâm thực hiện chiến lược kinh doanh lâu dài về xuất nhập khẩu Điều này, không chỉ mang lại hiệu quả cho chính doanh nghiệp mà còn mang lại hiệu quả cho đất nước và cho hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank Bắc Giang - Duy trì chính sách quản lý ngoại hối thông thoáng, một chính sách quản lý ngoại hối thông thoáng sẽ giúp doanh nghiệp tích cực chủ động trong hoạt động kinh doanh, tái tạo ngoại tệ cho đất nước Mọi thay đổi về chính sách quản lý ngoại hối đều ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế tạo điều kiện cho thị trường phát triển với đầy đủ nghiệp vụ phát sinh - Có quy chế cho hoạt động mua bán nợ về tiền hàng xuất khẩu Hiện nay, NHNN đã có quyết định cho phép việc mua bán nợ trong nước đối với các tổ chức tín dụng, đối tượng mua bán nợ trong quy định chưa bao gồm cả hối phiếu và lệnh phiếu, giấy báo thanh toán liên quan đến hàng hoá xuất nhập khẩu Các NHTM rất cần sự quân tâm của NHNN trong việc sớm ban hành các quyết đinh hướng dẫn các NHTM thực hiện nghiệp vụ này, mở rộng hơn đối tượng mua bán nợ hiện hành giúp các NHTM mạnh dạn hơn trong tiến triển khai áp dụng và phát triển dịch vụ này ở thị trường Việt Nam - Ban hành thống nhất các quy định về quy trình thanh toán sec thương phiếu cả trong và ngoài nước nhằm giúp NHTM có cơ sở pháp lý trong thực hiện nghiệp vụ kinh doanh của nước mình - Ban hành các văn bản pháp quy liên quan các nghiệp vụ nhờ thu trực tiếp trong thanh toán quốc tế Thực trạng về hoạt động nhờ thu trong thanh toán quốc tế cũng đang phát sinh những vấn đề ngoài URC522 và chưa có văn bản nào của Việt Nam hướng dẫn xử lý cụ thể - Có hướng dẫn xử lý nghiệp vụ CAD trong thanh toán quốc tế Hiện nay nghiệp vụ chưa được ngân hàng hướng dẫn Các ngân hàng thương mại rất cần sự quan tâm của ngân hàng nhà nước trong ban hành 1 văn bản pháp luật quy định hướng cho các ngân hàng xử lý được nghiệp vụ trên vừa phù hợp thông lệ quốc tế và phù hợp thanh toán tại ngân hàng - Củng cố và phát triển thị trường tiền tệ 91 + Hầu hết các công cụ thực hiện phòng chống rủi ro của ngân hàng thương mại đều được thực hiện trên thị trường tiền tệ Do vậy, củng cố và phát triển thị trường tiền tệ có ý nghĩa rất quan trọng đến việc nâng cao năng lực quản trị rủi ro của ngân hàng thương mại + Trong những năm gần đây, thị trường tiền tệ nước ta đã từng bước được hình thành và phát triển, song vẫn chưa đủ để đáp ứng nhu cầu phát triền của nền kinh tế và hoạt động ngân hàng + Trên thực tế, các ngân hàng thương mại Việt Nam chưa thực sự tận dụng được những ưu thế của thị trường tiền tệ kể từ việc xác định lãi suất đến việc thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh để hạn chế rủi ro Sự phối hợp giữa Bộ tài chính và Ngân hàng Nhà nước vừa qua chưa chặt chẽ, nhất là về cơ chế xác định lãi suất của thị trường tiền tệ (Vẫn lệ thuộc vào lãi suất cơ bản của Ngân hàng Nhà nước) + Do vậy, Chính phủ và Ngân hàng nhà nước và Bộ tài chính cần tiếp tục giải phóng đối với lãi suất, chuyển sang áp dụng cơ chế thị trường xác định lãi suất Điều này cũng phù hợp với xu hướng xóa bỏ tài chính kiềm chế, thực hiện hội nhập quốc tế về ngân hàng tài chính một cách chủ động và tích cực - Hỗ trợ các ngân hàng trong quá trình thực hiện hội nhập quốc tế về ngân hàng tài chính +Ngân hàng Nhà nước tiếp tục tăng cường quan hệ hợp tác đa phương, song phương nhằm khơi thông các quan hệ ngân hàng và tận dụng các nguồn vốn từ các nước và các tổ chức quốc tế như: tham gia các điều ước quốc tế về ngân hàng, các thỏa thuận ngân hàng trung ương, các diễn đàn khu vực và quốc tế về ngân hàng, các thỏa thuận ngân hàng trung ương, các diễn đàn khu vực và quốc tế về dịch vụ ngân hàng + Cải cách lại hệ thống kế toán cho phù hợp với các chuẩn mực kiểm toán quốc tế Chú trọng đến việc đầu tư cho hạ tầng cơ sở của các ngân hàng như hệ thống thông tin, mạng máy tính Kết hợp với sự giúp đì của các tổ chức quốc tế để tiếp tục hoàn thiện hệ thống thông tin, kế toán và xử lỹ thông tin kế toán ngân hàng, hệ thống chuyển tiền tự động ... rủi ro hoạt động toán quốc tế 24 1.2.3 Trường hợp thức tế phát sinh rủi ro hoạt động TTQT NHTM 28 1.3 KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VỀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.3.1 Kinh nghiệm... CƯỜNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI AGRIBANK BẮC GIANG 3.1 Đ? ?NH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ RỦI RO TTQT TẠI AGRIBANK BẮC GIANG 73 3.1.1 Đ? ?nh hướng hoạt động kinh doanh... 5,509 5,000 Hoạt động kinh doanh chi nh? ?nh địa bàn t? ?nh Bắc Giang với kinh tế chậm phát triển, số doanh nghiệp hoạt động liên quan đến l? ?nh vực xuất nh? ??p không nhiều, bên c? ?nh nguyên nh? ?n khách