0568 hoàn thiện công tác thẩm định tín dụng đối với các doanh nghiệp ngành điện tại NHTM CP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh sở giao dịch 1 luận văn thạc sỹ kinh tế

S1 , , NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM , , IgI BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG LƯU ĐỨC VIỆT HOÀN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NGÀNH ĐIỆN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội- năm 2020 Ì1 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG LƯU ĐỨC VIỆT HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NGÀNH ĐIỆN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS ĐỖ THỊ KIM HẢO Hà Nội- năm 2020 i LỜI CẢM ƠN Tơi xin kính gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban Giám hiệu Quý thầy cô Học viện Ngân hàng - Khoa Sau Đại học, Khoa Tài Ngân hàng tận tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức cần thiết suốt thời gian học để tơi có tảng kiến thức thực luận văn Đặc biệt, xin gửi lời tri ân sâu sắc tới PGS.TS Đỗ Thị Kim Hảo tận tình hướng dẫn, truyền đạt kiến thức bổ ích cho tơi suốt thời gian hồn thiện luận văn Xin chúc Cơ gia đình ln mạnh khỏe, vạn ý Cuối cùng, tơi xin bảy tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến gia đình đồng nghiệp thân thiết Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Trụ sở Chi nhánh Sở Giao dịch tạo điều kiện tốt cho tơi thời gian học tập hồn thiện luận văn tốt nghiệp Mặc dù có nhiều cố gắng, song luận văn tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận chia sẻ, đóng góp Quý thầy cô, bạn bè để luận văn để luận văn hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn Hà Nội, tháng 05 năm 2020 Tác giả Lưu Đức Việt ii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn Thạc sỹ Tài Ngân hàng “Hồn thiện cơng tác thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngành Điện Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở Giao dịch 1” cơng trình nghiên cứu riêng thực hướng dẫn khoa học PGS.TS Đỗ Thị Kim Hảo Luận văn kết nghiên cứu độc lập, nội dung trình bày luận văn hoàn toàn trung thực Ngoài tài liệu tham khảo trích dẫn, tơi cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn có nguồn gốc rõ rang, cơng bố theo quy định Các kết nghiên cứu luận văn tơi tự tìm hiểu, phân tích cách trung thực, khách quan phù hợp với thực tiễn Việt Nam Các kết chưa công bố nghiên cứu khác Hà Nội, tháng 05 năm 2020 Tác giả Lưu Đức Việt iii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN I LỜI CAM ĐOAN II MỤC LỤC III DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT VII DANH MỤC HÌNH ẢNH, BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ VIII TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CỦA LUẬN VĂN .IX LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu: Mục tiêu nghiên cứu đề tài 3.1 Mục tiêu chung .3 3.2 Mục tiêu cụ thể: Phạm vi, đối tượng nghiên cứu Đề tài .3 Phương pháp nghiên cứu .4 Cấu trúc luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NGÀNH ĐIỆN 1.1 1.1.1 Khái quát hoạt động tín dụng doanh nghiệp ngành Điện Khái niệm hoạt động tín dụng thẩm định tín dụng: 1.1.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng Doanh nghiệp .1 1.1.3 Đặc điểm hoạt động tín dụng doanh nghiệp ngànhĐiện 1.2 Cơng tác thẩm định tín dụng doanh nghiệpngành Điện 1.2.1 Khái niệm thẩm định tín dụng Doanh nghiệp 1.2.2 Vai trị thẩm định tín dụng Ngân hàng .8 1.3 Nội dung cơng tác thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngành Điện 1.3.1 Thẩm định Khách hàng 1.3.2 Thẩm định dự án 11 1.3.3 Quy trình thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngành Điện Ngân hàng 19 iv 1.4 Các tiêu chí đánh giá cơng tác thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngành Điện .20 1.4.1 khuôn khổ pháp lý 20 1.4.2 quy trình thẩm định 21 1.4.3 Về tiến độ thực thẩm định 21 1.4.4 Về nội dung phương pháp thẩm định 22 Đây yếu tố ảnh hưởng tới định cho vay Ngân hàng nay, cơng cụ phịng ngừa rủi ro cho Ngân hàng trường hợp dự án vào hoạt động lại không mang lại hiệu quả, Ngân hàng cần đánh giá kỹ lưỡng biện pháp bảo đảm tiền vay từ tính pháp lý trạng tài sản 23 1.4.5 Về khả dự báo rủi ro 23 1.4.6 Về kết hoạt động tín dụng 24 1.5 Các nhân tố ảnh hưởng tới cơng tác thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngành Điện .24 1.5.1 Các nhân tố khách quan 25 1.5.2 Các nhân tố chủ quan 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NGÀNH ĐIỆN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 28 2.1 Khái quát Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở Giao dịch .28 2.1.1 Khái quát lịch sử hình thành phát triển 28 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV SGD1: 29 2.2 Thực trạng công tác thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngành nhánh Sở Giao dịch 32 v 2.2.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngành Điện Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở Giao dịch .32 2.2.2 Quy trình thẩm định dự án điện Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở Giao dịch 32 2.2.3 Nội dung công tác thẩm định dự án điện lực Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - BIDV - ví dụ dự án Nhiệt điện Quảng Trạch Tập đoàn Điện lực Việt Nam 49 2.2.4 Ket thực thẩm định tín dụng ngành Điện Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 62 2.3 Đánh giá chung công tác thẩm định tín dụng Doanh nghiệp ngành Điện Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở Giao dịch 67 2.3.1 2.3.2 Những kết 67 Những tồn cơng tác thẩm định tín dụng Doanh nghiệp ngành Điện BIDV SGD1 71 2.3.3 .Nguyên nhân 74 TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 76 3.1 Định hướng tín dụng doanh nghiệp ngành Điện Chi nhánh Sở Giao dịch thời gian tới 76 3.1.1 Định hướng BIDV 76 3.1.2 Định hướng BIDV Chi nhánh Sở Giao dịch .77 3.2 Một số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngành điện BIDV Chi nhánh Sở Giao dịch .77 3.2.1 Ve quy trình, nội dung phương pháp thẩm định 77 3.2.2 Về chất lượng công tác thu thập xử lý thông tin phục vụ thẩm định .81 3.2.3 Về hệ thống tổ chức quản lý điều hành thực thẩm định 84 vii vi 3.2.4 trang thiết bị phục DANH vụ công MỤC tác thẩm TỪ VIẾT định dự TẮT án đầu tư Điện cán thẩm định dự án .84 3.2.5 Giải pháp phòng nghiệp vụ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở Giao dịch 88 3.3 Kiến nghị .89 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước 89 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 91 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 92 KẾT LUẬN 94 DANH MỤC TÀI LIỆUTHAM KHẢO .96 PHỤ LỤC 98 Ký hiệu BIDV Chú Giải Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV SGDl Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam ^DV - Chi nhánh Sở Giao dịch Dịch vụ EVN Tập đoàn Điện lực Việt Nam EVN HĐTDCS Tập đoàn Điện lực Việt Nam Hội đồng tín dụng sở HĐTDTƯ Hội đồng tín dụng Trung Ương HĐV Huy Động Vốn NHNN Petrolimex Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Tập đoàn Xăng dầu Việt Nam PTGĐ PVN Phó Tổng Giám đốc Tập đồn Dầu khí Việt Nam QLKH Quản lý Khách hàng QLRR Quản lý rủi ro QLRRTD τ TD Quản lý rủi ro tín dụng Tín dụng TGĐ Tổng Giám đốc TKV Tập đồn Than - Khoảng sản Việt Nam TSC Trụ sở 91 vấn đề cấp bách thoát khỏi khủng hoảng kinh tế 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước đóng vai trị vơ quan trọng việc đạo hoạt động Hệ thống Ngân hàng Việt Nam Chính vậy, để hồn thiện công tác thẩm định dự án Điện BIDV BIDV SGD1, tác giả có số kiến nghị sau: - Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng quy trình thẩm định cho loại dự án cụ thể Từ BIDV vào xây dựng cho Ngân hàng quy trình thẩm định hoàn chỉnh phù hợp với loại dự án cụ thể, khơng phải quy trình thẩm định chung cho tất dự án Để xây dựng quy trình thẩm định vậy, Ngân hàng Nhà nước nên hệ thống hoá kiến thức thẩm định dự án đầu tư, nghiên cứu tổng hợp dự án thẩm định trước đó; - Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục hồn thiện Trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) để cung cấp thông tin cho Ngân hàng Để thực điều cần có mối liên hệ chặt chẽ BIDV với Ngân hàng thương mại nhằm thu thập thông tin khách hàng, dự án Từ đó, phận chuyên trách thực việc quản lý Trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) tiến hành thu thập, phân loại, lưu trữ chuyển thông tin lên hệ thống CIC để Ngân hàng khai thác Trên sở thu thập xử lý thơng tin thu thập này, CIC cịn tiến hành phân loại khách hàng đưa mức độ rủi ro cho ngành nghề kinh doanh Đây thơng tin Ngân hàng sử dụng để thực cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư cách hiệu quả; - Ngoài ra, Ngân hàng Nhà nước cần trọng hỗ trợ Ngân hàng thương mại việc nâng cao nghiệp vụ thẩm định, phát triển đội ngũ cán bộ, trợ giúp mặt thông tin kinh nghiệm thẩm định dự án Có thể đưa kiến nghị sau: Ngân hàng Nhà nước hàng năm nên tổ chức hội nghị rút kinh nghiệm toàn Ngành để tăng cường hiểu biết hợp tác hệ thống Ngân hàng, đặc biệt công tác thẩm định Trong hội nghị, Ngân hàng cần chủ động trao đổi kinh nghiệm, vướng mắc công tác thẩm định dự án nói chung cơng tác thẩm định dự án đầu tư Điện nói riêng Điều cần thiết cho Ngân 92 hàng việc hồn thiện cơng tác thẩm định Ngân hàng đề có đặc điểm mạnh riêng nên trao đổi, hợp tác có ý nghĩa nhằm bổ sung, hỗ trợ phát triển 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam nên hệ thống hoá kiến thức thẩm định dự án, hỗ trợ Chi nhánh công tác thẩm định Thường xuyên tổ chức hội nghị trao đổi kinh nghiệm cán toàn hệ thống, cử cán giàu kinh nghiệm, chuyên môn giỏi đến Chi nhánh địa phương hỗ trợ hoạt động đóng góp ý kiến cho hoạt động thẩm định Chi nhánh địa phương Trước mắt, cần nhanh chóng cập nhật Bộ Tài liệu hướng dấn thẩm định tín dụng Thủy điện thay cho quy định cũ khẩn trương ban hành Quy định tín dụng ngành Nhiệt điện Các dự án nhiệt điện, thủy điện lượng tái tạo thường có quy mơ vốn lớn, sản phẩm đặc thù, BIDV cần nghiên cứu sách riêng tỷ lệ vốn chủ sở hữu tham gia, tỷ lệ TSBĐ, mức lãi suất áp dụng để phù hợp với tình hình thực tế, tăng khả cạnh tranh BIDV so với Tổ chức tín dụng khác Tổ chức khoá đào tạo ngắn hạn nhằm nâng cao nghiệp vụ cho cán thẩm định, ban hành văn quy định định mức số ngành làm tài liệu tham khảo cho cán thẩm định Ngoài cần phải xem xét lại công tác tuyển dụng ngân hàng, nên mở rộng lĩnh vực tuyển dụng cán trường kỹ thuật để đội ngũ cán thẩm định Ngân hàng đội ngũ tồn có kiến thức sâu rộng, am hiểu tất lĩnh vực liên quan đến cơng tác thẩm định dự án nói chung dự án ngành Điện nói riêng Xây dựng hệ thống thông tin xuyên suốt hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, tạo nguồn liệu khách hàng phục vụ cho trình thẩm định Cần phải tin học hóa hệ thống ngân hàng để quản lý liệu thông tin khách hàng cách khoa học bảo mật, đảm bảo tính an tồn thơng tin cho khách hàng Định kỳ, BIDV cần có báo cáo đánh giá ngành (đánh giá thị trường, công nghệ, suất đầu tư, nhà thầu lớn đặc biệt nhà thầu EPC) thực trạng hoạt động cho vay đối ngành điện BIDV để Chi nhánh có 93 thơng tin tham khảo, tăng chất lượng công tác thẩm định Ngoài BIDV cần phải tạo điều kiện cho cán thẩm định có chuyến cơng tác đột xuất để thu thập thông tin khách hàng cách khách quan xác 94 KẾT LUẬN Hoạt động tín dụng Doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại khơng đóng vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh Ngân hàng, mà kênh dẫn vốn chủ đạo cho kinh tế Tại BIDV - Ngân hàng thương mại lớn hệ thống nói chung BIDV SGDl - đơn vị dẫn đầu hệ thống BIDV nói riêng, việc chuyển đổi cấu thu tín dụng sang phi tín dụng chưa thực thành cơng, nguồn thu từ tín dụng chiếm tỷ trọng chủ yếu doanh thu hoạt động Ngân hàng Từ đó, để đảm bảo khơng ngừng tăng trưởng hoạt động tín dụng đơi với đáp ứng tỷ lệ an toàn vốn, BIDV BIDV1 xác định thẩm định tín dụng Doanh nghiệp nhiệm vụ trọng tâm, xuyên suốt phải thực nghiêm túc Khách hàng/Dự án hoàn cảnh Đối với Doanh nghiệp ngành Điện mà trọng tâm khối Khách hàng thuộc nhóm EVN, với lợi ích to lớn mà Nhóm mang lại năm (hơn 12 nghìn tỷ VND huy động vốn, nghìn tỷ VND dư nợ tín dụng, lợi nhuận ròng năm đạt gần 450 tỷ VND)1 việc trì mối quan hệ tín dụng chặt chẽ, sâu rộng, đa dạng tất mặt với nhóm Khách hàng Hội đồng Quản trị, Ban Điều hành BIDV xác định nhiệm vụ chiến lược Chi nhánh, cán BIDV, đặc biệt cán nhân viên BIDV SGD1 Tuy nhiên, với đặc thù ngành Điện tiềm ẩn nhiều rủi ro cho việc tín dụng Ngân hàng, việc hồn thiện cơng tác thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngành Điện lại trở nên quan trọng Mặc dù đạt nhiều thành tựu việc hồn thiện cơng tác thẩm định tín dụng ngành Điện, q trình thực BIDV cịn tồn thiếu sót, khiếm khuyết làm chất lượng thẩm định giảm sút, chưa kịp thời dự báo, tham mưu cho Ban Lãnh Đạo thay đổi q trình tín dụng cho Doanh nghiệp ngành Điện, xảy tổn thất cho Ngân hàng Trong thời gian tới, để hội nhập sâu rộng với thị trường tài ngân hàng, gia tăng sức cạnh tranh thị phần BIDV khơng nước cịn bình diện quốc tế, việc hồn thiện quy trình Dữ liệu từ Hệ thống liệu nội MIS BIDV 95 thẩm định, tiến chất lượng thẩm định, tăng khả dự báo cải thiện tiến độ thẩm định nhiệm vụ nặng nề BIDV nói chung cán thẩm định nỏi riêng Trên sở làm rõ nội dung sở lý luận Công tác thẩm định tín dụng ngành Điện, luận văn xác định tiêu chí đánh giá nhân tố ảnh hưởng tới hồn thiện cơng tác thẩm định tín dụng Doanh nghiệp ngành Điện BIDV SGDl, từ tồn tại, nguyên nhân đề xuất số giải pháp tới đơn vị có liên quan nhằm giúp cơng tác thẩm định ngày hiệu quả, chất lượng Thông qua luận văn này, tác giả mong muốn giải pháp khuyến nghị đề xuất chương phần giúp hồn thiện cơng tác thẩm định tín dụng BIDV SGDl nơi tác giả công tác, đồng thời đóng góp ý kiến để hồn thiện quy trình thẩm định tín dụng ngành Điện trình xây dựng BIDV Do thời gian kinh nghiệm kiến thức hạn chế, luận văn không tránh khỏi hạn chế khiếm khuyết Tác giả mong muốn nhận nhiều ý kiến đóng góp quý báu Quý Thầy Cơ bạn bè để luận văn hồn thiện Một lần nữa, tác giả xin chân thành cảm ơn thầy cô giảng dạy Học viện Ngân hàng - Khoa Sau Đại học, Khoa Tài Ngân hàng đồng nghiệp BIDV BIDV SGDl tận tình giúp đỡ để tác giả hồn thành luận văn Hà Nội, tháng 05 năm 2020 96 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Ban Khách hàng Doanh nghiệp Lớn - BIDV, Chia sẻ kinh nghiệm triển khai thẩm định dự án điện thuộc EVN dự án Năng lượng tái tạo, Hội thảo nội Ngành điện, lượng tái tạo định hướng sách BIDV giai đoạn 2017 - 2022, Hà Nội 2017 Ban Quản lý Tín dụng - BIDV, Tình hình tín dụng định hướng sách tín dụng ngành Điện, lượng tái tạo khơng tái tạo, Hội thảo nội Ngành điện, lượng tái tạo định hướng sách BIDV giai đoạn 2017 2022, Hà Nội 2017 Báo cáo tài Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam năm 2017, 2018, 2019 Chi nhánh Sở Giao dịch - BIDV, Báo cáo tóm tắt ngành Điện than lượng tái tạo, Hội thảo nội Ngành điện, lượng tái tạo định hướng sách BIDV giai đoạn 2017 - 2022, Hà Nội 2017 Chi nhánh Sở Giao dịch - BIDV, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2018, 2019, Hà Nội 2020 Coyle, B, Corporate Credit Analysis, Glenlake Publishing Company, Ltd & Fitzroy Dearborn Publishers, Chicago 2000 Hệ thống liệu phân tích MIS BIDV Mai Thị Lệ Oanh, Giải pháp phát triển tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Đơng Sài Gịn, Luận văn Thạc sỹ, Trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh 2010 Milind, S & James, B, Credit Analysis and Lending Management, Mirable Publishing, 2017, Victoria, 4th edition 10 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư số 39/2016/TT-NHNN quy định Hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, Chi nhánh Ngân hàng nước Khách hàng, Hà Nội 2016 11 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Công văn số 6477/BIDVKHDNL v/v Thẩm định đề xuất trực tiếp khách hàng/dự án lớn, đặc thù Chi nhánh, Hà Nội 2016 97 12 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Công văn số 6477/BIDVKHDNL v/v Thẩm định đề xuất trực tiếp khách hàng/dự án lớn, đặc thù Chi nhánh, Hà Nội 2016 13 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Quy định số 4633/BIDVQLTD quy định Quy trình tín dụng Khách hàng tổ chức, Hà Nội 2015 14 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Quy định số 6987/BIDV-QĐKHDNquy định Cho vay dự án Thủy điện, Hà Nội 2013, tr.1-16, tr.21-22 15 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Quy định 588/2015/QĐ-TGĐNHCT35 ban hành Quy trình tín dụng khách hàng Doanh nghiệp, Hà Nội 2015, tr 2-4 16 Nghiêm Văn Bảy, Thẩm định tài hoạt động cho vay Ngân hàng Thương mại, Tạp chí Nghiên cứu Tài Kế tốn, Số 2/2017.-Tr.33-36 17 Nguyễn Ngọc Thị Bích Vượng, Nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án đầu tư hoạt động cho vay ngân hàng thương mại, Tạp chí Thị trường Tài tiền tệ, Số 19/2014.- Tr 33-36 18 Thủ tướng Chính phủ, Quyết định số 1208/QĐ-TTg ngày 21/07/2018 phê duyệt Quy hoạch phát triển điện lực quốc gia giai đoạn 2011-2020 có xét đến năm 2030, Hà Nội 2011 19 Thủ tướng Chính phủ, Quyết định số 428/QĐ-TTg ngày 18/03/2016 phê duyệt điều chỉnh Quy hoạch phát triển điện lực quốc gia giai đoạn 2011-2020 có xét đến năm 2030, Hà Nội 2016 20 Tơ Ngọc Hưng, Tín dụng Ngân hàng, Nhà Xuất Lao động Xã hội, Hà Nội 2014, , tr 25-27, tr 357-358, tr 425 21 Trung tâm Nghiên cứu - BIDV, Báo cáo tóm tắt ngành Điện than lượng tái tạo, Hội thảo nội 22 Ngành điện, lượng tái tạo định hướng sách BIDV giai đoạn 2017 - 2022, Hà Nội 2017 98 99 Các nhân tố Yếu tố Mức độ Về quy trình thẩm định Câu 1: Xin anh/chị cho biết mứcPHỤ độ đồng LỤC ý phát biểu sau cách đánhPhụ dấulục (x)1:vào ô số màtraanh/chị cho nhân phản Phiếu điều quan điểm viênánh ý kiến 50 câucán hỏi, tương ứngđótheo mức - Sốmình lượng mẫu: gồm 43độ: cán Quan hệ khách hàng (1) =7Rất đồng cánkhông Quản lý ýrủi ro BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch (2) Không đồng ýmẫu: Phục vụ cho việc đưa đánh giá, nhận xét thực tế - =Lý chọn (3) =các Tạmnhân đồngtốý ảnh hưởng tới hoạt động cấp tín doanh nghiệp ngành Điện (4) =tại Đồng ý - Chi nhánh Sở giao dịch 1, mẫu sử dụng cán Quan hệ khách BIDV (5) =hàng Rất đồng ý lý rủi ro, phận trực tiếp thẩm định cấp tín dụng Quản Mẫu khảo sát sau: Xin chào quý anh (chị)! Tôi nghiên cứu sinh Học viện Ngân hàng Hiện nay, nghiên cứu công tác thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngành Điện Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở Giao dịch Ý kiến quý anh (chị) đóng góp vơ q giá nghiên cứu tơi Tồn thơng tin thu bảo mật dùng cho mục đích nghiên cứu Rất mong giúp đỡ quý anh/chị Tôi xin chân thành cảm ơn! Phần 1: Thông tin cá nhân (Xin anh (chị) vui lòng đánh dấu P X vào trống thích hợp nhất) Giới tính: Nam 1Nữ Độ tuổi: Từ 18-22 1Từ 23-30 1>30 Trình độ học vấn: Phổ thông Trung cấp, Cao đẳng Từ Đại học trở lên Vị trí cơng tác: Lao động gián tiếp Lao động trực tiếp Số năm công tác: 1< năm Từ 1- năm 3-5 năm >5 năm Anh chị có làm việc phận liên quan, hỗ trợ tín dụng khơng: Có Phần 2: Nội dung khảo sát 2.Khơng Quy trình thẩm định dự án điện có chun 1.1 mơn hóa phịng ban Quy trình xây dựng tiết kiệm nhiều 1.2 thời gian xử lý hồ sơ cán Quy trình thẩm định chặt chẽ, hợp lý, mang tính 1.3 Yếu tố quán, phù hợp với dự án đặc thù Về phương pháp thẩm định “2 “ - “2 “ Các phương pháp thẩm định đáp ứng 2.1 ~ - - ~ “5 “ nhu cầu thực tiễn, vị rủi ro BIDV - CN SGD Các tiêu thẩm định dự án Thủy điện phù hợp với 2.2 đặc thù ngành Thủy điện Các tiêu thẩm định dự án Nhiệt điện phù hợp với 2.3 Yếu tố đặc thù ngành Nhiệt điện Về trình độ đội ngũ cán làm công tác thẩm định Cán phòng ban phối hợp với cách 3.1 chặt chẽ, hiệu Các cán phịng ban có trình độ lĩnh vực thẩm 3.2 dự án điện khác nhiệt điện, thủy điện, phong điện F ~ Các cán nắm rõ quy định, văn bản, thông tư liên 3.3 Yếu tố quan đến pháp lý dự án 100 Về tổ chức, điều hành hoạt động thẩm định - F ~ ~ ~5 ~ - F - F ~ ~ ~5 ~ - F - F ~ ~ ~5 ~ BIDV SGD quản lý, định giá tài sản chấp, cầm cố 4.1 suốt thời gian vay vốn BIDV SGD kiêm soát hồ sơ sau cho vay, hồ sơ giải 4.2 ngân cách chặt chẽ Tơ chức nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ 4.3 Yếu tố cán bộ, cán quản lý vấn đề thông tin xử lý thông tin Thông tin khách hàng cung cấp đầy đủ xác, 5.1 5.2 5.3 Yếu tố khơng có tình trạng cân đối thơng tin Các thơng tin thu thập từ bên ngồi giúp ích lớn cho việc thẩm định tín dụng cán Hệ thống thông tin chung dễ dàng xử lý, khai thác, nhanh tiện ích trang thiết bị cơng nghệ Các phần mềm, máy tính trang bị đầy đủ 6.1 cập nhật phần mềmh hỗ trợ cho việc thẩm định Máy chủ chung BIDV SGD đảm bảo tính bảo 6.2 mật dễ dàng sử dụng ST T Ngày ban Số hiệu văn hành Cơ quan Trích yếu ban hành 101 Luật, chiến lược, quy hoạch phát triển ngành Điện Phụ lục 2: Tổng hợp số văn pháp lý làm sở cho hoạt động thẩm định tín dụng dự án điện BIDV Anh (chị) hài lòng cơng tác thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngành Điện Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở Giao dịch 1: Hồn tồn khơng đồng ý Đồng ý Khơng đồng ý Hồn tồn đồng ý Tạm đồng ý Luật Điện lực VB hướng dẫn, 1.1 28/2004/QH11 14/12/2004 QH sửa đổi bổ sung Quyết định Phê duyệt điều chỉnh Quy hoạch phát triển điện lực quốc gia giai 1.2 40/2003/QĐ-TTg 21/03/2003 TTCP đoạn 2011-2020 có xét đến triển vọng 2030 (Quy hoạch điện VII điều chỉnh) Quy định quản lý quy hoạch, đầu tư 1.3 43/2012/TT-BCT 27/12/2012 BCT xây dựng dự án thuỷ điện vận hành khai thác công trình thuỷ điện Quyết định phê duyệt Quy hoạch thuỷ 1.4 BCT/ điện nhỏ tỉnh (Lào Cai, hà UBND tỉnh Giang, Quảng Nam, Gia Lai, Đắk Lắk, Đắk Nông, Kon Tum, Quảng Binli, ) Quyết định phê duyệt Quy hoạch bậc thang thuỷ điện hệ thống sông Ba, sông Đà, sông Đắk Mi, sông Mãu, sông 1.5 Sê San, sông Vu Gia - Thu Bồn, thượng sông Côn, sông Chu, sông Đồng Nai, sông Srepok, ĩ Các văn liên quan đến lập, thẩm định, phê duyệt, định DAĐT Nghị định quản lý dự án Đầu tư xây 2.1 59/2015/NĐ-CP 18/06/2015 CP dựng văn hướng dẫn, sửa đổi, bổ sung Quản lý chi phí đầu tư xây dựng 2.2 32/2015/NĐ-CP 25/03/2015 CP văn hướng dẫn, sửa đổi, bổ sung Luật Đấu thầu văn hướng 2.3 43/2013/QH13 26/11/2016 QH dẫn, sửa đổi, bổ sung ST T Ngày ban Số hiệu văn hành Cơ quan Trích yếu ban hành 102 Các văn hướng dẫn xác định giá bán điện Quy định phương pháp xác định giá 3 4.1 56/2014/TT-BTC 57/2014/TT-BTC Các văn đất í 45/2013/QH13 19/12/201 BCT phát điện, trình tự kiểm tra hợp đồng mua bán điện 19/12/201 Quy định phương pháp, trình tự xây BCT dựng ban hành khung giá phát điện 29/11/201 Luật Đất đai văn hướng dẫn, QH sửa đổi, bổ sung Thông tư quy định chi tiết phưng pháp 4.2 36/2014/TTBTNMT 30/06/201 định giá đất; xây dựng, điều chỉnh bảng Bộ TNMT giá đất; định giá đất cụ thể tư vấn xác định giá đất 37/2014/TT4.3 BTNMT 4.4 76/2014/NĐ-CP 5.1 30/06/201 15/05/201 Quy định chi tiết bồi thường, hỗ trợ Bộ TNMT tái dịnh cư Nhà nước thu hồi đất Quy định thu tiền thuê đất, thuế mặt CP nước Các văn liên quan đến môi trường, sử dụng tài nguyên nước 55/2014/QH13 23/06/201 Luật Bảo vệ môi trường văn QH hướng dẫn, sửa đổi, bổ sung Quy định quy hoạch bảo vệ môi 5.2 18/2015/NĐ-CP 14/02/201 trường, đánh giá môi trường chiến lược, CP đánh giá tác động môi trường kế hoạch bảo vệ trường Đánh giá môi trường chiến lược, đánh 5.3 5.4 27/2015/TTBTNMT 17/2012/QH13 29/05/201 Bộ TNMT giá tác động môi trường kế hoạc bảo vệ môi trường 21/06/201 Các văn đầu tư, thuế Luật Tài nguyên nước văn QH hướng dẫn, sửa đổi, bổ sung ST T Ngày ban Số hiệu văn hành Cơ quan Trích yếu ban hành 103 Luật Đầu tư văn hướng dẫn, 6.1 67/2014/QH13 26/11/2014 QH sửa đổi, bổ sung Luật Thuế thu nhập doanh nghiệp 6.2 14/0008/QH12 03/06/2008 QH văn hướng dẫn, sửa đổi, bổ sung 6.3 32/2017/NĐ-CP 31/03/2017 CP Tín dụng đầu tư Nhà nước Luật thuế tài nguyên văn 6.4 45/2009/QH12 25/11/2009 QH 16/12/2013 UBTVQH hướng dẫn, sửa đổi, bổ sung 712/2013/UBTVQH 6.5 13 Biểu mức thuế suất thuế tài nguyên Chế độ khấu hao Hướng dẫn chế độ quản lý, sử dụng 7.1 45/2013/TT-BTC 25/04/2013 BTC trích khấu hao tài sản cố định (và văn hướng dẫn, sửa đổi, bổ sung) Các văn quy địn bảo đảm tiền vay Giao dịch bảo đảm văn 8.1 163/2006/NĐ-CP 29/12/2006 CP 8.2 83/2010/NĐ-CP 23/07/2010 CP 8.3 8955/QĐ-QLTD 31/12/2014 BIDV 8.4 8956/QĐ-QLTD 31/12/2014 BIDV hướng dẫn, sửa đổi, bổ sung Đăng ký giao dịch bảo đảm văn hướng dẫn, sửa đổi, bổ sung Quy định Giao dịch bảo đảm Về trình tự, thủ tục, thẩm thực 9.1 Các văn quy địn 47/2010/QH12 giao dịch bảo đảm hoạt động tín dụng Luật Tổ chức Tín dụng văn 17/06/2010 QH hướng dẫn, sửa đổi, bổ sung Quy định hoạt động cho vay Tổ 9.2 39/2016/TT-NHNN 30/12/2016 NHNN chức tín dụng, Chi nhánh Ngân hàng nước ngồi Khách hàng Tín dụng hợp vốn tổ chức tín 9.3 42/2011/TT-NHNN 15/12/2011 NHNN dụng khách hàng văn ST T Ngày ban Số hiệu văn hành Cơ quan Trích yếu ban hành 104 hướng dẫn, sửa đổi, bổ sung 94 350/QĐ-HĐQT 14/03/2017 BIDV Ban hành Quy chế cho vay Tín dụng hợp vốn Hợp tác tín dụng 9.5 5763/QĐ-QLTD2 24/12/2012 9.6 4633/BIDV-QLTD 30/06/2/015 BIDV Chi nhánh Quy trình tín dụng khách hàng BIDV tổ chức Thẩm định đề xuất trực tiếp 9.7 98 ĨÕ 4677/BIDVKHDNL 15/08/2016 BIDV khách hàng/dự án lớn, đặc thù chi nhánh 2157/NQ-HĐQT 11/10/2017 BIDV Giới hạn tín dụng theo ngành BIDV Các văn khác (tùy theo yêu cầu, đặc thù dự án) ... hồn thiện cơng tác thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngành Điện Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở Giao dịch 1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI... phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 62 2.3 Đánh giá chung công tác thẩm định tín dụng Doanh nghiệp ngành Điện Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở Giao. .. gọi Sở Giao dịch Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 01/ 10/2009 - 30/04/2 012 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 01/ 05/2 012 - Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển