0758 mở rộng huy động vốn dân cư tại NHTM CP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh sở giao dịch 1 luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN THỊ THƠM MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VÓN DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIEN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2016 a , , , , NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM j _ B BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN THỊ THƠM MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VÓN DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIEN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN THỊ PHƯƠNG LIÊN HÀ NỘI - 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan cơng trình nghiên cứu tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Ký tên (Ghi rõ họ tên) Trần Thị Thơm 11 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC CÁCTỪ VIẾT TẮT .vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU,SƠ ĐỒ vii MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 KHÁI NIỆM VÀ VAI TRÒ CỦA HUY ĐỘNG VỐN 1.1.2 .PHÂN LOẠI CÁC NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG 1.2 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 13 1.2.1 KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM VÀ VAI TRÒ CỦA NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TỪ DÂN Cư 13 1.2.2 TỔ CHỨC QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TỪ DÂN Cư 16 1.3 MỞ RỘNG HOẠT ĐộNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 21 1.3.1 .QUAN ĐIỂM VỀ MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ DÂN Cư 21 1.3.2 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ DÂN Cư 22 1.3.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ DÂN Cư 25 1.4 KINH NGHIỆM MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM RÚT iii RA CHO BIDV - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 32 1.4.1 KINH NGHIỆM MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN Cư TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 32 1.4.2 BÀI HỌC KINH NGHIỆM RUT RA CHO BIDV - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH .35 CHƯƠNG 37 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 37 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1.37 2.1.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN .37 2.1.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC 38 2.1.3 CƠ CẤU NHÂN SỰ 41 2.1.4 CÁ C HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CHÍNH 42 2.1.5 KẾT QUẢ KINH DOANH 48 2.2.THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH GIAI ĐOẠN 2011 - 2015 49 2.2.1.THỰC TRẠNG TỔ CHỨC, QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TỪ DÂN Cư .49 2.2.2.THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ DÂN Cư .53 2.3.ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH .69 2.3.1 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC 69 2.3.2 NHỮNG HẠN CHẾ 70 ιv 2.3.3 NGUYÊN NHÂN CỦA NHỮNG HẠN CHẾ 72 CHƯƠNG 76 CÁC GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 76 3.1 MỤC TIÊU VÀ ĐỊNH HƯỚNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TỪ DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH .76 3.1.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CHUNG CỦA CHI NHÁNH 76 3.1.2 ĐẶC ĐIỂM DÂN CƯ VÀ ĐỐI THỦ CẠNH TRANH TRÊN ĐỊA BÀN77 3.1.3 MỤC TIÊU VÀ ĐỊNH HƯỚNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ DÂN CƯ CỦA CHI NHÁNH 79 3.2.GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 80 3.2.1 ĐA DẠNG HĨA CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TỪ DÂN CƯ 80 3.2.2 NÂNG CAO TRÌNH ĐỘ CÁN BỘ VÀ ĐỔI MỚI CÔNG TÁC QUẢN LÝ 86 3.2.3 XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC MARKETING CHO TOÀN BỘ HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH 87 3.2.4 ĐỔI MỚI PHƯƠNG THỨC GIAO KẾ HOẠCH VÀ ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ TRONG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN 89 THỨ NHẤT: XÂY DỰNG CỤ THỂ CÁC CHỈ SỐ ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ THỰC HIỆN CÔNG VIỆC KPIS TRONG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN 89 THỨ HAI: GIAO KẾ HOẠCH HUY ĐỘNG VỐN ĐẾN TỪNG CÁN BỘ 89 3.2.5 KHAI THÁC QUY MÔ HUY ĐỘNG VỐN CÁ NHÂN TỪ NỀN KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP SẴN CÓ 90 vi v 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ .91 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT 3.3.1 KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU Tư VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 91 3.3.2 KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM 94 3.3.3 KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CHÍNH PHỦ 94 KẾT LUẬN 97 Từ viết tắt DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .1 Giải nghĩa BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam ^κH Khách hàng MB Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam ^NH Ngân hang NHNN NHTM Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại SGDl Sở giao dịch TMCP Thương mại cổ phần TTCK VCB Thị trường chứng khoán Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Vll DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐÒ DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn BIDV chi nhánh SGDl .42 Bảng 2.2 Tình hình dư nợ BIDV chi nhánh SGD .44 Bảng 2.3 Tình hình hoạt động dịch vụ BIDV chi nhánh SGD 48 Bảng 2.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động từ dân cư theo hình thức huy động 63 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐÒ Biểu đồ 2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động BIDV chi nhánh SGD theo kỳ hạn 43 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu dư nợ cho vay theo đối tượng cho vay Chi nhánh SGDl 46 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu cho vay theo thời hạn BIDV Chi nhánh SGD 47 Biểu đồ 2.4 Kết hoạt động kinh doanh BIDV chi nhánh SGD 49 Biểu đồ 2.5 Số dư tốc độ tăng trưởng huy động vốn dân cư cuối kỳ giai đoạn 2011 - 2015 54 Biểu đồ 2.6 Quy mô tốc độ tăng trưởng huy động vốn dân cư bình quân giai đoạn 2011 - 2015 .55 Biểu đồ 2.7 So sánh số dư huy động vốn dân cư cuối kỳ quy mơ HĐV bình qn giai đoạn 2011 - 2015 56 Biểu đồ 2.8 Tỷ trọng vốn huy động dân cư cuối kỳ giai đoạn 2011 - 2015 57 Biểu đồ 2.9 Tốc độ tăng trưởng quy mô huy động vốn BIDV chi nhánh SGD .58 Biểu đồ 2.10 So sánh tỷ trọng huy động vốn dân cư Chi nhánh SGD BIDV .59 Biểu đồ 2.11 Tỷ trọng huy động vốn dân cư cuối kỳ BIDV chi nhánh SGD so với tổng nguồn vốn huy động dân cư BIDV 60 Biểu đồ 2.12 Cơ cấu vốn huy động từ dân cư theo kỳ hạn 61 85 tiết kiệm chi phí lưu thơng Để tăng số lượng tài khoản đồng nghĩa với việc tăng doanh số toán qua tài khoản, góp phần thúc đẩy q trình tốn khơng dùng tiền mặt xã hội BIDV chi nhánh SGD cần ý số biện pháp tác động phù hợp: + Đẩy mạnh công tác tư vấn khách hàng mở tài khoản, kết hợp với dịch vụ toán, chi trả hộ khách hàng Cần phải giúp khách hàng hiểu mục đích chủ yếu khách hàng mở sử dụng tài khoản tiền gửi cá nhân để hưởng tiện ích dịch vụ mang lại mà hưởng lãi + Ngân hàng đáp ứng nhu cầu hưởng lãi KH cách chuyển đổi kỳ hạn, tài khoản tiền gửi toán khách hàng có số dư cao, Ngân hàng chuyển bớt sang tài khoản tiền gửi có kỳ hạn khách hàng có nhu cầu tốn cao, Ngân hàng tự động chuyển tiền gửi có kỳ hạn thành tiền gửi toán để đáp ứng nhu cầu khách hàng Điều vừa tạo thuận tiện cho KH, thu hút khách hàng vừa giúp Ngân hàng giảm giai đoạn rút tiền nhiều lần, tiết kiệm thời gian chi phí + Ngân hàng liên kết với DN chi trả lương cho khách hàng cán công nhân viên làm việc với mức thu nhập ổn định Từ kết hợp việc chi trả lương với tiết kiệm giúp KH có nhiều hội tiết kiệm đầu tư cho sau này, việc giúp người dân tiếp xúc với dịch vụ toán đại thẻ toán, máy rút tiền tự động ATM góp phần đẩy mạnh giao dịch không dùng tiền mặt, tăng tốc độ lưu thông chu chuyển giúp kinh tế phát triển nhanh + Liên hệ với trường Đại học, Cao đẳng để nhà trường mở tài khoản cho sinh viên trường Ngoài ứng dụng thẻ thơng thường, thẻ liên kết tích hợp thêm tiện ích làm thẻ sinh viên vào 86 trường, thư viện, phịng máy tính, quản lý việc thu học phí sinh viên, hình thức thẻ có lợi cho NH nhà trường với sinh viên 3.2.2 Nâng cao trình độ cán đổi công tác quản lý Nhân tố người nhân tố quan trọng nhất, định thành công hay thất bại hoạt động kinh tế Trong trình hoạt động, BIDV chi nhánh SGD coi phát triển nguồn nhân lực vấn đề then chốt Để đáp ứng yêu cầu đại hố Ngân hàng, bắt kịp kỹ thuật cơng nghệ Ngân hàng mới, mở rộng huy động vốn Ngân hàng cần trọng việc nâng cao trình độ cơng nhân viên cơng tác quản lý Ngân hàng Trước hết hình ảnh ngân hàng có in sâu tâm trí khách hàng hay thái độ phục vụ cán nhân viên với khách hàng BIDV chi nhánh SGD cần thường xuyên mở khoá đào tạo, bồi dưỡng trình độ chun mơn cho đội ngũ nhân viên nhằm nâng cao nghiệp vụ kỹ bán hàng, kỹ chăm sóc khách hàng, phục vụ khách hàng với tác phong chuyên nghiệp, lịch chu đáo,nâng cao uy tín ngân hàng mắt khách hàng Mặt khác cần xếp đội ngũ cán cách hợp lý, mạnh dạn đề bạt cán trẻ, có lực, nhiệt tình có trách nhiệm công việc, phấn đấu nỗ lực phát triển chung tập thể Bên cạnh đó, Ngân hàng nên xây dựng chế động lực, có sách động viên, khen thưởng cán đạt thành tích xuất sắc cơng việc, hỗ trợ vật chất tinh thần; tạo điều kiện thuận lợi cho cán nâng cao trình độ nghiệp vụ Đi đơi với cơng tác động viên khen thưởng, BIDV chi nhánh SGD cần phải thường xun kiểm tra rà sốt cơng tác nghiệp vụ cán nhân viên, để ngăn chặn xử lí kịp thời trường hợp lợi ích cá nhân mà làm tổn hại đến uy tín ngân hàng giữ gìn cho tập thể cán nhân viên 87 Để việc huy động vốn có hiệu ngồi việc cải tiến đầu tu thêm trang thiết bị phục vụ cho cơng tác huy động vốn chi nhánh Sở giao dịch 1nên hồn thiện mơ hình tổ chức máy cách lựa chọn đào tạo cán có thái độ, lực phẩm chất tốt phù hợp với công việc điều hành để quản lý công tác huy động vốn Đội ngũ quản lý có trình độ nghiệp vụ cao, hiểu biết rộng, có kinh nghiệm yếu tố quan trọng thúc đẩyquá trình mở rộng huy động vốn BIDV chi nhánh SGDl tuơng lai 3.2.3 Xây dựng chiến lược marketing cho toàn hoạt động Chi nhánh Ngày định chế Ngân hàng hoạt động biến động không ngừng môi truờng kinh doanh chiến giành giật thị truờng diễn ngày khốc liệt ngồi nuớc, điều đòi hỏi Ngân hàng phải lựa chọn lại cấu trúc điều chỉnh cách thức hoạt động cho phù hợp với môi truờng, nâng cao khả khám phá hội kinh doanh vị cạnh tranh Điều đuợc thực tốt có giải pháp Marketing động, huớng Marketing trở nên thiết yếu loại hình Ngân hàng kinh tế thị truờng, với chiến luợc marketing đắn Ngân hàng thu hút đuợc khách hàng, đảm bảo lợi nhuận hoạt động kinh doanh lợi ích khách hàng Trong chiến luợc marketing sách khách hàng đóng vai trị quan trọng việc xác định sách khách hàng phù hợp vấnđ ề cần thiết cấp bách Truớc hết cần nắm bắt đuợc thông tin khách hàng, nắm bắt đuợc thông tin thị truờng giúp cho Ngân hàng tận dụng đuợc hầu hết hội Từ có định huớng, sách huy động phù hợp hơn, đa dạng Việc xây dựng sách khách hàng phải sở đảm bảo nguyên tắc: (1) Khách hàng thuợng đế; (2) Khách hàng phải đuợc phục vụ với thái độ tốt nhất, không đuợc làm khách hàng khơng vừa lịng cho dù lỗi ai; (3) Khách hàng cần phải đuợc tôn trọng 88 Muốn xây dựng sách khách hàng tốt đảm bảo nguyên tắc truớc hết phải làm cho nhân viên phải nhận thức đuợc vai trò quan trọng khách hàng nhận biết đuợc nhu cầu thực khách hàng gửi tiền vàoNgân hàng Sau nhân viên Ngân hàng phải hiểu biết quy trình, hiểu biết nghiệp vụ, phục vụ khách hàng cách tận tinh,chu đáo Muốn nhân viên có đuợc hiểu biết BIDV chi nhánh SGD nên tổ chức thuờng xuyên khoá đào tạo kỹ giao tiếp.Đó kỹ khả phản ứng, ngôn ngữ cử chỉ, khả lắng nghe đặt câu hỏi đặc biệt phải giữ thái độ thân thiện cởi mở Thuờng khách hàng ngại gửi tiền vào Ngân hàng họ chua đuợc tiếp cận với sản phẩm dịch vụ ngân hàng cách thuờng xuyên nên họ không đủ hiểu biết tiện ích dich vụ mang lại ngân hàng phải tăng cuờng tuyên truyền, quảng cáo cho khách hàng hoạt động rộng khắp thơng qua phuơng tiện thông tin đại chúng Đối với khách hàng cá nhân, ngân hàng tiếp xúc thơng qua quảng bá giới thiệu sản phẩm cách tổ chức chuơng trình quảng bá sản phẩm kèm với phần thuởng hấp dẫn thu thập ý kiến cá nhân thông qua bảng câu hỏi đuợc soạn theo mẫu ngân hàng, tiếp cận khách hàng thông qua báo chí, internet điện thoại quan trọng truớc tiến hành phải nắm rõ thông tin khách hàng để từ có chiến luợc tiếp cận hợp lý Để sản phẩm dịch vụ đến đuợc với khách hàng cách tốt ngân hàng phải hoạch định chiến luợc phân phối phù hợp với kênh phân phối rộng rãi kênh phân phối công cụ trực tiếp đua sản phẩm ngân hàng đến với khách hàng, việc phát triển mở rộng thêm chi nhánh đáp ứng nhu cầu giao dịch ngày tăng khách hàng, ngân hàng cần phát triển kênh phân phối đại cách sử dụng công nghệ thông tin lĩnh vực Ngân hàng nhu Ngân hàng điện tử, hệ thống máy rút tiền tự động, Ngân 89 hàng điện thoại, chuyển tiền điện tử nơi giao dịch việc áp dụng công nghệ hỗ trợ cho hoạt động mạng lưới chi nhánh tăng ưu cạnh tranh khả gia nhập vào tài tồn cầu ngân hàng 3.2.4 Đổi phương thức giao kế hoạch đánh giá kết công tác huy động vốn Thứ nhất: Xây dựng cụ thể số đánh giá hiệu thực công việc KPIs công tác huy động vốn Hiện chi nhánh chưa xây dựng hệ thống số đánh giá kết thực cơng việc nói chung cơng tác huy động vốn nói riêng dẫn đến chưa có đánh giá chi tiết q trình thực kết huy động vốn từ chưa có định hướng, biện pháp triển khai cụ thể nhằm gia tăng nguồn vốn huy động Việc xây dựng hệ thống số KPIs giúp lượng hóa kết thực cán bộ, từ đánh giá xác chất lượng cán bộ, điểm mạnh, điểm yếu từ Ban lãnh đạo có sở đưa đạo tập trung đào tạo kỹ cho cán bộ, bố trí nhân phù hợp trình độ, lực, tính cách cán bộ, đưa biện pháp khen thưởng, động viên nhắc nhở/kiểm điểm công bằng, người, tạo chế động lực cho cán Thứ hai: Giao kế hoạch huy động vốn đến cán Ban lãnh đạo chi nhánh việc giao kế hoạch huy động vốn đến phòng cần thơng qua phịng giao kế hoạch cho cán Với tảng chi nhánh lớn, số lượng khách hàng nhiều, áp lực tiêu doanh số với cán chi nhánh Sở giao dịch thời gian qua không cao dẫn đến cán có sức ì khơng động việc tìm kiếm nguồn huy động Quy mơ nguồn vốn chủ yếu dựa khách hàng sẵn có khách hàng tự tìm đến uy tín Ngân hàng Việc giao kế hoạch cho cán góp phần tăng tính trách nhiệm cho cán để đạt 90 tiêu giao xác định cho cán mục tiêu cụ thể để thực tháng/quý, tạo động lực cho cán nỗ lực để hoàn thành tối thiểu tiêu giao 3.2.5 Khai thác quy mô huy động vốn cá nhân từ khách hàng doanh nghiệp sẵn có Chi nhánh Sở giao dịch với lợi số lượng khách hàng doanh nghiệp nhiều, gồm nhiều doanh nghiệp quy mơ lớn, có uy tín, Tập đồn, Tổng cơng ty Đây nguồn khai thác tiềm cho chi nhánh việc tiếp cận khách hàng bán lẻ, đặc biệt cán lãnh đạo doanh nghiệp Trong thời gian qua, có đề xuất triển khai cơng tác tiếp cận khách hàng cá nhân cán nhân viên doanh nghiệp chưa thực liệt triệt để Các phòng bán lẻ chưa trực tiếp xuống giới thiệu sản phẩm, tiếp cận cán doanh nghiệp, hiệu khai thác không cao thực nguồn khai thác nhiều tiềm Do để tận dụng nguồn lực này, chi nhánh Sở giao dịch cần triển khai số giải pháp như: - Phân cặp phòng khách hàng doanh nghiệp với phòng khách hàng cá nhân/các phòng giao dịch để phòng cá nhân xuống làm việc, tiếp cận trực tiếp với cán thuộc doanh nghiệp chi nhánh cho vay đồng thời đảm bảo không tiếp thị trồng chéo - Thông qua doanh nghiệp vay vốn, thu thập thông tin,email, điện thoại Ban lãnh đạo, cán từ cấp trưởng phịng, kế tốn trở lên, lựa chọn sản phẩm huy động vốn phù hợp giới thiệu cho cán Đặc biệt phối hợp với doanh nghiệp vay vốn để tìm hiệu lựa chọn thời điểm trả lương, chia thưởng để giới thiệu sản phẩm huy động vốn - Phối hợp với phịng doanh nghiệp, thơng qua doanh nghiệp vay vốn để quảng bá uy tín, thương hiệu BIDV từ triển khai chương 91 trình huy động vốn kèm số ưu đãi tặng quà, đưa dịch vụ đến tận quan/nhà để nhận tiền, ký chứng từ để thu hút khách hàng tham gia 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Thứ nhất, đổi công nghệ ngân hàng Cơng nghệ ngân hàng đại đóng vai trị tích cực việc nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Bởi công nghệ không khắc phục khó khăn mặt thời gian khơng gian giao dịch khách hàng ngân hàng mà cịn giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí thời gian cho khách hàng ngân hàng giao dịch tăng thu nhập cho ngân hàng Bên cạnh kênh phân phối đại ngày tạo thuận tiện cho khách hàng có nhu cầu giao dịch mà khơng có điều kiện đến ngân hàng từ rút bớt khoảng cách ngân hàng khách hàng Bởi việc đại hố cơng nghệ Ngân hàng điều kiện cần thiết cho Ngân hàng đứng vững môi trường cạnh tranh ngày gay gắt Vấn đề đặt Ngân hàng cần tập trung đẩy mạnh công tác nghiên cứu, ứng dụng công nghệ tiên tiến giới vào hệ thộng toán giao dịch ngân hàng hệ thống ngân hàng điện tử (EBanking), ngân hàng phục vụ nhà (Home - Banking) Ngân hàng qua mạng (internet-banking), hệ thống chuyển tiền điện tử, máy rút tiền tự động tất nhằm mục đích tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận với dịch vụ ngân hàng nhanh chóng tiện lợi từ giúp cơng tác huy động vốn diễn hiệu Là ngân hàng có tiềm lực mạnh vốn BIDV cần tập trung đầu tư đổi hệ thống công nghệ nghiên cứu ứng dụng nhằm tạo khác biệt với đối thủ nâng cao khả cạnh tranh đáp ứng nhu cầu giao dịch 92 toán ngày tăng xã hội từ tạo tin tưởng từ khách hàng nhân tố định hoạt động kinh doanh Thứ hai, xây dựng sách động lực tài hợp lý thơng qua chế điều chuyển vốn nội FTP Hiện tại, mơ hình quản lý vốn tập trung BIDV việc vận hành hệ thống điều chuyển vốn nội FTP cách hợp lý hiệu quan trọng nhằm phát huy tối đa tiềm lực hệ thống Tuy nhiên, việc tiến hành mơ hình quản lý vốn tập trung gây nhiều khó khăn q trình thực hiện, chi nhánh muốn huy động hay cho vay cao lãi suất FTP xem chi nhánh thực lỗ giao dịch, lúc thu nhập trừ chi phí số âm Vì với chi nhánh tiến hành đề nghị Trung ước cấp bù FTP Việc cấp bù FTP hoàn toàn thực thủ cơng, gây khó khăn cho cơng tác theo dõi đối chiếu Đồng thời điều làm tính chủ động chi nhánh việc định lãi suất với khách hàng, gia tăng nguồn vốn đảm bảo hiệu kinh doanh Vì vậy, để tạo chủ động cho chi nhánh trình hoạt động BIDV cần nghiên cứu tiến hành chế tự cân đối vốn nhằm: - Phát huy tối đa tính chủ động chi nhánh định kinh doanh phù hợp với điều kiện thị trường, giảm thiểu khối lượng đề xuất, kiến nghị cấp bù lãi suất Hội sở - Phát huy tối đa tính chủ động chi nhánh định kinh doanh phù hợp với điều kiện thị trương, giảm thiểu khối lượng đề xuất, kiến nghị cấp bù lãi suất Hội sở - Tăng cường trách nhiệm chi nahnsh tỏng việc thực kế hoạch kinh doanh đảm bảo an toàn hoạt động Việc thực chế tự cân đối vốn cần tiến hành thí điểm triển khai chi nhánh lớn, có khả tự cân đối nguồn vốn cao từ từ áp 93 dụng tồn hệ thống theo lộ trình định Thứ ba, phát triển dịch vụ bán lẻ đẩy mạnh phát triển sản phẩm bán chéo, bán kèm Phát triển sản phẩm bán lẻ đẩy mạnh phát triển sản phẩm báo chéo, bán kèm mục đích cung cấp đến khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng kèm theo sản phẩm huy động vốn nhằm tối đa lợi ích khách hàng đến giao dịch BIDV, đảm bảo thỏa mãn ngày cao nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, đáp ứng ngày nhiều yêu cầu khách hàng đến gửi tiền vào ngân hàng Điều cho ngân hàng thấy đến gửi tiền BIDV việc đảm bảo khả sinh lợi tiện ích kèm theo giúp khách hàng tối đa hóa lợi ích thân Với chiến lược phát triển hệ thống ngân hàng bán lẻ, thời gian tới BIDV cần trọng việc phát triển sản phẩm, dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân thay trọng đến khách hàng doanh nghiệp trước Tuy nhiên, bán lẻ lĩnh vực rộng, viếc xác định chiến lược phát triển phải bám sát vào mạnh BIDV Do đó, BIDV cần trọng phát triển sản phẩm chuyên biệt dành cho khách hàng cá nhân sản phẩm dịch vụ huy động vốn, dịch vụ toán tập trung tiêu chí sau: - Xây dựng danh mục sản phẩm dịch vụ phi tín dụng chuẩn cho đối tượng khách hàng cá nhân tương ứng với phân đoạn khách hàng mức độ trang thiết bị, triển khai kênh phân phối đại ngân hàng Các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng cho khách hàng cá nhân tập trung đáp ứng nhu cầu giao dịch tài cho khách hàng (vấn tin, gửi rút tiền.) - Không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ phi tín dụng cho khách hàng cá nhân, cung cấp dịch vụ chuyển tiền, tốn hóa đơn chất lượng cao triển khai mạnh kênh phân phối đại ngân hàng; - Mở rộng đối tác để tăng cường triển khai sản phẩm bán lẻ có 94 tính liên kết để bán chéo, bán kèm qua hệ thống kênh phân phối ngân hàng, sản phẩm chuyển tiền, bảo hiểm, sản phẩm tài khác Bốn là, BIDV cần có biện pháp phân định rõ phạm vi hoạt động chi nhánh cụ thể Việc phân định rõ ràng giúp cho chi nhánh tránh tình trạng mở phòng giao dịch chồng chéo lên địa bàn giao dịch Điều gây khó khăn cho chi nhánh phải cạnh tranh với bên cạnh áp lực cạnh tranh với ngân hàng bên Để thực điều này, đề nghị Trung ước kiểm soát chặt chẽ vấn đề mở phòng giao dịch Chi nhánh, tiến hành khảo sát địa bàn trọng điểm có biện pháp xử lý vi phạm 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Thứ nhất, NHNN cần xây dựng hồn thiện sách tiền tệ hợp lí cần khuyến khích tiết kiệm, tập trung vốn nhàn rỗi đầu tư cho sản xuất kinh doanh, thúc đẩy NHTM tổ chức tín dụng cạnh tranh lành mạnh, tự chủ kinh doanh NHNN cần dùng lãi suất làm “đòn bẩy” thúc đẩy NHTM trọng huy động vốn trung dài hạn Thứ hai, NHNN cần quy định cụ thể thông tin, số liệu hoạt động mà tổ chức tín dụng bắt buộc phải cơng khai cho công chúng biết theo hướng phù hợp với thơng lệ quốc tế Qua nhằm giúp khách hàng có hướng giải đắn trongviệc đầu tư, giao dịch với Ngân hàng Thứ ba, NHNN xây dựng mơi trường pháp lý vững nhằm tạo lịng tin người dân vào hệ thống ngân hàng nhằm bảo vệ lợi ích đáng người dân NHNN cần mở rộng bảo hiểm tiền gửi để mở rộng bảo hiểm tiền gửi để củng cố lòng tin người dân trình mở tài khoản tiền gửi NHTM 3.3.3 Kiến nghị Chính phủ Hoạt động huy động vốn BIDV chi nhánh SGDl nhiều 95 NHTM khác thực tốt có điều kiện kinh tế - xã hội môi trường pháp lý thuận lợi Điều thể vai trị Nhà nước, Chính phủ việc ổn định mơi trường kinh tế vĩ mô, môi trường pháp lý môi trường tâm lý phù hợp với quy luật kinh tế thị trường Trên sở đó, nghiên cứu đề xuất số kiến nghị phủ sau: - Tiếp tục củng cố sớm hoàn thiện hệ thống pháp luật, xây dựng hành lang pháp lý đồng hoạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ quốc tế sở áp dụng đầy đủ thiết chế chuẩn mực quốc tế, tạo điều kiện củng cố phát triển hoạt động kinh doanh tiền tệ xu hội nhập - Nhà nước cần tạo môi trường kinh tế vĩ mơ ổn định Mơi trường vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn qua ngân hàng Nó tạo thuận lợi đến công tác huy động vốn đồng thời cản trở, làm hạn chế cơng tác huy động vốn - Xây dựng điều kiện cần thiết hệ thống quy phạm, tổ chức triển khai, môi trường kinh tế-xã hội để thực ngiệp vụ làm phong phú thêm cơng cụ tài chính, mở thị trường kinh doanh cho Ngân hàng - Có sách ưu đãi, khuyến khích với hệ thống Ngân hàng nước để đủ sức mạnh cạnh tranh với hệ thống Ngân hàng nước tăng cường vai trò chủ đạo hệ thống Ngân hàng nước kinh tế - Tăng cường giải pháp giải côngăn việc làm cho người dânđể họ có thu nhập ổn định, sớm tiếp cận với kinh tế phát triển Một đời sống người dân nâng cao NHTM dễ dàng thu hút nguồn vốn từ họ họ họ có nhu cầu tiếp cận với dịch vụ NH 96 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chương 3, tác giả trình bàymục tiêu định hướng huy động vốn BIDV nói chung BIDV chi nhánh Sở giao dịch nói riêng Căn vào kết phân tích thực trạng, đánh giá hạn chế nguyên nhân hạn chế trình bày chương với mục tiêu định hướng huy động vốn BIDV trình bày chương 3, tác giả đề xuất số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động huy động vốn từ dân cư Các giải pháp bao gồm: (1) Đa dạng hóa hình thức huy động vốn từ dân cư; (2) Nâng cao trình độ cán đổi công tác quản lý; (3) Xây dựng chiến lược marketing cho hoạt động toàn chi nhánh; (4) Đổi phương thức giao kế hoạch đánh giá kết công tác huy động vốn; (5) Khai thác quy mô huy động vốn cá nhân từ khách hàng doanh nghiệp sẵn có 97 KẾT LUẬN • Sự cạnh tranh mạnh mẽ lĩnh vực tài ngân hàng vừa thách thức ngân hàng động lực giúp ngân hàng ngày phải hoàn thiện để tạo lập chỗ đứng vững phát triển hoạt động kinh doanh ngày hiệu Trong cạnh tranh ấy, chạy đua ngân hàng để mở rộng thị phần nguồn vốn huy động chạy đua khốc liệt mang tính cấp thiết Thị phần huy động vốn tiền gửi thước đo đánh giá thái độ, niềm tin khách hàng ngân hàng Nghiên cứu hoạt động huy động tiền gửi từ dân cư thực BIDV chi nhánh SGD khoảng thời gian từ năm 2011 - 2015 đạt kết định Thứ nhất, tác giả nghiên cứu sở lý luận hoạt động huy động vốn từ dân cư NHTM, quan điểm mở rộng huy động vốn từ dân cư, tiêu đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động mở rộng huy động vốn từ dân cư Thứ hai, tác giả nghiên cứu thực trạng mở rộng huy động vốn từ dân cư BIDV chi nhánh SGD giai đoạn 2011 - 2015 qua tiêu quy mô, tốc độ tăng trưởng, cấu, tỷ trọng thị phần huy động vốn từ dân cư Trên sở đánh giá kết đạt được, số hạn chế nguyên nhân số hạn chế Thứ ba, tác giả đề xuất số giải pháp nhằm mở rộng nguồn vốn huy động từ dân cư BIDV chi nhánh SGD Trong trình thực đề tài luận văn, tác giả luận văn cố gắng nhằm giải triệt để mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu đặt Tuy nhiên lực nghiên cứu có hạn chế định, BIDV Chi nhánh SGD chi nhánh có lịch sử phát triển lâu đời, có quy mơ tổng tài sản nguồn vốn lớn so với chi nhánh khác nên việc so sánh thị 98 phần huy động vốn dân cư BIDV chi nhánh SGD với chi nhánh khác địa bàn, chi nhánh hệ thống BIDV cịn mang tính khiên cưỡng (nếu khơng nói khập khiễng) Mặc dù vậy, sở để giúp tác giả đưa đánh giá thực trạng mở rộng huy động vốn dân cư chínhNb Khoa học vàMỤC kỹ thuật Hà LIỆU Nội THAM KHẢO DANH TÀI 15 Peter S.Rose (2004), Quản trị ngân hàng thương mại (Bản dịch), Nxb Tài Nguyễn ThịNội Khánh Hòa (2013), Giải pháp mở rộng huy động vốn dân cư - Hà ngânThị hàng thương mại cổ Đầu tư vàcường Phát huy triểnđộng Việt vốn Nam 16 Nguyễn Phượng (2012), Cácphần giải pháp tăng tạichi nhánhhàng Sài Gòn, Luận thạc sĩNgoại trường Đại học tế chi Hồ ChíQuy Minh ngân thương mạivăn cổ phần thương Việtkinh Nam nhánh Tô Ngọc Hưng (2004), Cẩm nang ngành Nhơn, luận văn thạc sỹ trường Đại học Đà ngân Nang hàng, Nxb giao thông vận tải 17 Nguyễn Hải Tuyến (2014), Tăng cường huy động tiền gửi dân cư ngân Nguyễn MinhĐầu Kiều vụNam ngânchi hàng thương Nxb Thống hàng TMCP tư (2009), Phát Nghiệp triển Việt nhánh Điệnmại, Biên, luận văn Kê thạc sỹ, trường Đại học Kinh tế Quốc dân Nguyễn Thị Mùi (2008), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Sở giao dịch (2015), Báo cáo tổng kết năm 2015 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2015), Báo cáo thường niên năm 2011 - 2015 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh sở giao dịch (2011) , Báo cáo tổng kết hoạt động chi nhánh năm 2011 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh sở giao dịch (2012) , Báo cáo tổng kết hoạt động chi nhánh năm 2012 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh sở giao dịch (2013) , Báo cáo tổng kết hoạt động chi nhánh năm 2013 10 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh sở giao dịch (2014) , Báo cáo tổng kết hoạt động chi nhánh năm 2014 11 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh sở giao dịch (2015) , Báo cáo tổng kết hoạt động chi nhánh năm 2015 12 Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Hà Nội (2015), Báo cáo tổng kết hoạt động chi nhánh năm 2015 13 Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trưng (2015), Báo cáo tổng kết hoạt động chi nhánh năm 2015 14 Frederic S Mishkin (1995), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài ... Chương 1: Cơ sở lý luận mở rộng hoạt động huy động vốn tư dân cư Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng mở rộng huy động vốn từ dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao. .. giao dịch Chương 3: Các giải pháp mở rộng huy động vốn từ dân cư ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 8 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ... TIÊU VÀ ĐỊNH HƯỚNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ DÂN CƯ CỦA CHI NHÁNH 79 3.2.GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH