Mở rộng huy động vốn dân cư tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội

Trang 1

LOI MO DAU 1.Tính cấp thiết của đề tài

Ngân hàng thương mại là một bộ phận quan trọng trong hệ thống tài chính của các quốc gia, với nhiệm vụ trung gian tài chính luân chuyển vốn giữa những người có vốn và những người cần vốn Có thể nói, hệ thống ngân hàng Việt Nam hiện nay đã và đang làm rất tốt vai trò trung gian vốn của nên kinh tế góp phần huy động va chu chuyển vốn nhàn rỗi cho sự phát triển kinh tế xã hội của đất nước

Nguôn vốn huy động không chỉ có vai trò quan trọng trong công cuộc xây đựng đất nước mà nó còn là nền tảng cho sự phát triển của ngân hàng thương mại (NHTM), giúp các NHTM hoạt động bên vững, mở rộng kinh doanh, đa dạng hơn nữa các nghiệp vụ ngân hàng phát triển hoạt động cho vay mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng

Khi nên kinh tế phát triển thu nhập của người dân ngảy càng cao, đời sống dân cư ngày càng được cải thiện Điều này có nghĩa là nhu cầu và khả năng tích lũy trong dân cư ngày càng tăng Trong khi đó, nhu cầu về vốn đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh ngày càng lớn đã thúc đây các ngân hàng tiếp tục mở rộng, đây mạnh khai thác các nguồn vốn tiềm năng trong đó có nguồn vốn dân cư- là nguồn vốn bên vững, có tính ổn định cao và chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguôn vốn huy động của ngân hàng

Là một chi nhánh của BIDV Việt Nam, BIDV CN Nam HN cũng có nhiệm vụ quan trọng trong việc đáp ứng vốn cho đâu tư phát triển Thực tế cho thấy, huy động vốn dân cư của chi nhánh vẫn còn chưa lớn chưa đáp ứng được nhu cầu tăng trưởng tín dụng của chi nhánh Chính vì vậy dé tài ““ Mở rộng huy động vốn dân cư tại ngân hang

Đầu tư và Phát triển Việt Nam chỉ nhánh Nam Hà Nội ” được chọn nghiên cứu 2 Mục đích của đề tài nghiên cứu

Trang 2

il

CHUONG 1

MOT SO VAN DE CHUNG VE MO RONG HUY DONG VON DAN CU CUA CAC NGAN HANG THUONG MAI

1.1 Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mai

Phân tích hoạt động huy động vốn của NHTM tác giả luận văn đề cập đến các lý luận chung về khái niệm, vai trò của huy động vốn và kết cầu của nguồn vốn của các NHTM

Có rất nhiều cách tiếp cận về huy động vốn của NHTM Song có thể khái quát như sau: Huy động vốn là hoạt động của NHTM nhằm mục đích hình thành nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh của NHTM thông qua việc vay, mượn nguôn vốn nhàn rỗi của các cá nhân, các tổ chức để cho vay lại với lãi suất cao hơn theo nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi khi khách hàng có nhu câu rút khoản tiền vốn của mình

Việc huy động vốn đối với NHTM có các vai trò đặc biệt quan trọng Huy động vốn là cơ sở, nền tảng đề NHTM tiến hành tổ chức hoạt động kinh doanh; Huy động vốn quyết định đến hoạt động sử dụng vốn; Huy động vốn ảnh hưởng đến khả năng sinh lời của NHTM; Huy động vốn liên quan đến các rủi ro của NHTM; Huy động vốn quyết định đến uy tín và thị phần của NHTM và huy động vốn là điều kiện để đa dạng hóa các hoạt động kinh doanh

Kết cầu nguồn vốn của NHTM được phân chia như sau:

Vốn chủ sở hữu hay còn gọi là vốn tự có đây là loại nguồn vốn có thể sử dụng lâu dài, hình thành nên trang thiết bị, nhà cửa cho ngân hàng Nguồn vốn này tuy chỉ chiếm một phan nho trong tong nguồn nhưng được coi là đệm chống rủi ro, bảo đảm an toàn cho sự hoạt động của tất cả các ngân hàng Vốn chủ sở hữu bao gồm các thành phần: Nguôn vốn hình thành ban đâu; nguồn vốn bổ sung trong quá trình hoạt động: các quỹ (quỹ dự phòng tổn thất, quỹ bảo toàn vốn, quỹ thặng du)

Trang 3

ill

phát hành giấy tờ có giá (Trái phiếu, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi)

Ngoài vốn chủ sở hữu và vốn huy động NHTM còn có các nguồn khác như: nguôn ủy thác, ngn trong thanh tốn

1.2 Hoạt động huy động vốn dân cư của NHTM

Vốn huy động từ dân cư có thể được hiểu là nguồn vốn mà ngân hàng huy động được trong nhóm đối tượng là dân cư, các cá nhân có tài khoản thanh toán, những khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn hay nhưng khoản mua giấy tờ có giá mà ngân hàng phát hành

Đặc điểm của nguôn vốn huy động dân cư: Đa số nguồn von huy động dân cư thường được gửi với kỳ hạn ngăn; Nguồn vốn huy động dân cư ồn định hơn so với nguồn vốn từ các TCKT; Chi phí huy động nguồn vốn dân cư cao; Nguồn vốn huy động dân cư có quy mô lớn trong tổng huy động vốn của NHTM song phân tán theo lượng khách hàng

1.3 Mớ rộng huy động vốn dân cư

Mở rộng huy động vốn dân cư là việc các NHTM áp dụng các biện pháp nhăm gia tăng quy mô nguồn vốn, tái cơ cầu nguồn vốn và đa dạng hóa các hình thức huy động sao cho năm sau cao hơn năm trước

Các chỉ tiêu phản ánh mở rộng vốn huy động từ dân cư

Các chỉ tiêu định lượng: Sự gia tăng quy mô nguồn vốn huy động từ dân cư; số lượng khách hàng gửi tiên

Các chỉ tiêu định tính: Các hình thức huy động vốn dân cư của ngân hàng: khả

năng thu hút các đối tượng khách hàng từ nhiều địa bản

Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng huy động vốn dân cư

Nhân tố chủ quan, bao gồm: chiến lược và các chính sách của NHTM; thương hiệu và uy tín của NHTM; Trình độ cán bộ của ngân hàng: Trinh độ công nghệ của NHTM

Trang 4

IV

CHƯƠNG 2

THUC TRANG HUY DONG VON DAN CU TAI NGAN HÀNG DAU TU VA PHAT TRIEN CHI NHANH NAM HA NOI

2.1 Tổng quan về ngân hàng Đầu tư và Phát triển Nam Hà Nội (BIDV Nam Hà Nội) BIDV Nam Hà Nội trước đây là BIDV huyện Thanh Trì- Là NH cấp 2 trực thuộc BIDV Hà Nội BIDV Thanh Trì được hình thành từ những năm đầu khi BIDV

Hà Nội được thành lập, nên lịch sử hình thành và phát triển của BIDV Thanh Trì gắn liền với quá trình hình thành và phát triển của BIDV Hà Nội, BIDV Việt Nam

1/11/2005, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Thanh Trì đã được nâng cấp lên thành chi nhánh cấp 1 Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Nam Hà nội Hệ thống cơ sở vật chất đã được nâng cấp, công nghệ mới được áp dụng cùng sự mở rộng về nhân lực Chi nhánh có thuận lợi là một trong những ngân hàng được thành lập đầu tiên trong khu vực huyện Thanh trì nên được sự tín nhiệm của khách hàng Để trở thành chi nhánh cấp 1 BIDV CN Nam HN cần phải mở rộng quy mô hoạt động, nâng cấp cơ sở vật chất hạ tầng, áp dụng công nghệ mới và mở rộng và quan tâm đảo tạo đội ngũ cán bộ có đủ đức đủ tài khơng những có thể hồn thành tốt công việc mà còn tạo dựng hình ảnh cho chi nhánh

2.2 Thực trạng huy động vốn dân cư tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Nam Hà Nội

Đề thây được thực trạng huy động vốn dân cư của BIDV CN Nam Hà Nội, tác giả luận văn đã phân tích nguồn vốn huy động dân cư theo các tiêu chí như: Phân tích huy động vốn dân cư theo kỳ hạn của nguôn tiền gửi, Phân tích huy động vốn dân cư theo cơ cấu đồng tiền huy động và Phân tích huy động vốn dân cư theo các hình thức gửi tiên

2.3 Phân tích sự mở rộng huy động vốn dân cư tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Nam Hà Nội

Trang 5

Ouy m6 nguén von huy déng tir dan cw: Quy mô huy động vốn dân cư so với tong nguồn vốn huy động giảm qua các năm từ 2007-2009 Tốc độ tăng trưởng của nguôn vốn huy động từ dân cư cũng giảm năm 2009 chỉ tăng 13,77%, giảm 3,76% so với năm 2008

Số lượng khách hàng và thị phân cúa ngân hàng: Mặc dù đã rât cô gang dé giữ thị phần của ngân hàng trong khu vực song kết quả cho thấy thị phần vẻ huy động vốn dân cư của chi nhánh vẫn giảm, số lượng khách hàng tăng qua các năm song tốc độ gia tăng lại giảm

2.4 Đánh giá sự mở rộng huy động vốn dân cư tại BIDV chỉ nhánh Nam Hà Nội Những kết quả đạt được: Nguồn vôn huy động từ khu vực dân cư của chi nhánh tăng lên qua các năm; Chi nhánh đã cố gắng để giữ vững hình ảnh và thị phân trong lòng khách hàng: Đa dạng hóa các hình thức gửi tiền nhằm thu hút được nhiều khách hàng: Được đánh giá là ngân hàng đem lại sự hài lòng cho khách hàng về phong cách phục vụ, đội ngũ nhân viên và lãnh đạo nhiệt tình, thân thiện với khách hàng Từ hoạt động huy động vốn người gửi tiền cũng biết thêm được nhiều sản phẩm, dịch vụ tiện ích của BIDV, và từ đó sản phẩm dịch vụ của ngân hàng ngày càng được mở rộng đến gần hơn với đông đảo khách hàng giao dịch

Hạn chế: Ngoài những kết quả đạt được, trong hoạt động huy động vốn dân cư của chi nhánh còn tổn tại một số mặt hạn chế sau: Mô hình tổ chức của chỉ

nhánh chưa hợp lý, chưa phù hợp với tâm cỡ là chi nhánh cấp 1 của BIDV Việt Nam; Quy mô huy động vốn còn nhỏ, tốc độ huy động vốn dân cư của chi nhánh giảm; Các hình thức huy động vốn còn đơn điệu chưa có đặc điểm khác biệt: Đối tượng huy động vốn còn hạn hẹp NH chưa thiết lập một bộ phận chăm sóc khách hàng riêng biệt, chưa có những chính sách ưu đãi với những khách hàng lớn và những khách hàng tiềm năng và chính sách đảo tạo cán bộ về nghiệp vụ chuyên môn và năm bắt những sản phẩm dịch vụ mới chưa tốt

Nguyên nhân

Trang 6

VỊ

được phát huy rộng rãi; Công nghệ ngân hàng vẫn chưa đáp ứng hết nhu câu trong công việc cho cán bộ, làm giảm năng suất lao động của mỗi người; Việc cân đối giữa lợi ích của ngân hàng và lợi ích của khách hàng chưa thực sự hợp lý; Thủ tục, giấy tờ trong giao dịch còn phức tạp

Trang 7

vu

CHUONG 3

GIAI PHAP MO RONG HUY DONG VON DAN CU TAI CHI NHANH NGAN HANG DAU TU VA PHAT TRIEN NAM HA NOI

3.1 Dinh huéng phat trién của chỉ nhánh ngân hàng Đầu tư và Phat trién Nam Hà Nội

Trước những kết quả đã phân tích trong chương 2, BIDV CN Nam Hà Nội đinh hướng phát triển hoạt động huy động vốn là mục tiêu hàng đầu để hoạt động kinh doanh tăng trưởng bền vững, chất lượng hiệu quả, an tồn Cụ thể: Kiểm sốt tốt tốc độ tăng trưởng tín dụng, đặc biệt kiểm soát phòng ngừa rủi ro trong thanh tốn, an tồn kho quỹ; Tăng cường phát triển nguôn vốn huy động: Củng cố phát triển mạng lưới; Không ngừng nâng cao vị thế và uy tín của ngân hàng, Tiếp thị và giới thiệu về những sản phẩm của BIDV tới đông đảo khách hàng

3.2 Giải pháp mớ rộng hoạt động huy động vốn dân cư tại ngân hàng

Đầu tư và Phát triển chỉ nhánh Nam Hà Nội

Trên cơ sở những hạn chế và nguyên nhân trong hoạt động huy động vốn từ dân cư, tác giả luận văn đã mạnh dạn đưa ra một số giải pháp sau:

Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn: Chi nhánh cần đa dạng hóa các hình

thức huy động vốn để phù hợp với từng đối tượng khách hàng Một số hình thức gửi tiền có thể áp dụng như: Tiết kiệm gửi góp, Tiết kiệm sự kiện, Tiết kiệm đảm bảo băng vàng

Thực hiện tốt công tác phân tích thị trường huy động vốn: nghiên cứu cầu thị trường trong khu vực quận Hoàng Mai và Huyện Thanh Trì, nghiên cứu về khả năng cung ứng sản phẩm huy động vốn của chi nhánh và các đối thủ cạnh tranh để đưa ra sản phẩm mang lại ưu thế cho ngân hàng

Xây dựng những chính sách huy động vốn nhằm đạt được chi phí hợp lý, cân bằng giữa lợi ích ngân hàng và khách hàng: bao gồm những chính sách về lãi suất, chính sách khách hàng, chính sách về tiền thưởng và chế độ đãi ngộ đối với cán bộ nhân viên

Trang 8

vill

vu van tin tai khoan, tu van tai chinh,, dich vu internet banking, tu van tai chinh, tu

van dau tu

Mở rộng mạng lưới hoạt động: Mở thêm phòng giao dịch, hiện tại 4 phòng giao dịch so với quy mô của chị nhánh là quá ít Tăng thêm cán bộ tại các phòng giao dich, đầu tư nâng cấp cơ sở vật chất cho các phòng giao dịch

Đổi mới công tác quản lý trong phân công công việc, giao hạn mức giao dịch, công tác tiếp quỹ đầu ngày và thời gian giao dịch cần phải đối mới sao cho thuận lợi cho khách hàng và nhân viên ngân hàng

Nâng cao trình độ cán bộ ngân hàng: Đào tạo và đào tạo lại cán bộ dé đáp ứng với nhu câu công việc và những công nghệ hiện đại áp dụng tại ngân hàng

Nâng cao uy tín của ngân hàng: Băng cách không ngừng hoản thiện các tiện ích; Công khai kết quả kinh doanh cũng như năng lực tài chính thông qua các phương tiện thong tin dai chung; Nang cao chat luong dich vu nham phuc vu khach

hàng tốt nhất

Phát huy hiệu quả hoạt động Marketing: thông qua các hình thức như quảng bá thương hiệu, tăng cường hoạt động nghiên cứu thị trường và khách hàng, chú trọng công tác dự báo thị trường

3.3 Một số kiến nghị

Kiến nghị với Nhà nước

Thứ nhất, Ôn định môi trường kinh tế

Thứ hai, thực thi chính sách kinh tế hợp lý, khuyến khích các hoạt động của ngân hàng

Kiến nghị với NHNN Việt Nam

Thứ nhát, tiếp tục thực thi chính sách tiền tệ một cách hiệu quả

Thứ hai, xây dựng hành lang pháp lý thơng thống, tạo điều kiện cho các ngân hàng phát triển dịch vụ, đa dạng hóa các hình thức huy động thu hút khách hàng cá nhân

Kiến nghị với ngân hàng BIDV Việt Nam

Trang 9

1X

cần chú trọng phát triển nền tảng công nghệ tại BIDV Nam Hà Nội

Thứ hai, đầu tư nghiên cứu, ứng dụng các sản phẩm dịch vụ mới dành cho khách hàng cá nhân

Thứ ba, BIDV VN nghiên cứu và ban hành những chính sách hợp lý, có định hướng chung cho hoạt động huy động vốn từ dân cư đối với toàn hệ thống CÓ SỰ

linh hoạt khi áp dụng các chính sách đó tại mỗi chi nhánh

Thứ tư, đào tạo nguồn nhân lực cho các chi nhánh được một đội ngũ nhân viên

giỏi về nghiệp vụ, có tài, có đức

Trang 10

KET LUAN

Trên đây là quá trình nghiên cứu của tac gia về lý thuyết huy động vốn và huy động von dân cư, đi sâu tìm hiểu thực trạng huy động vốn dân cư tại BIDV CN Nam HN từ đó đưa ra giải pháp huy động vốn dân cư tại chi nhánh

Những giải pháp đưa ra đều trên cơ sở lý luận, và có tìm hiểu thực tiễn hoạt động huy động vốn tại các NHTM khác, song để biết những giải pháp đó có tính hiện thực và khả thi tại chỉ nhánh thì cần phải có thời gian nghiên cứu kỹ cảng, áp dụng thử nghiệm mới có thể đánh giá được hiệu qủa mà những giải pháp đó mang lại Hy vọng những giải pháp và kiến nghị trong luận văn sẽ góp một phần nhỏ bé nhăm phát triển và mở rộng hoạt động huy động vốn dân cư của chi nhánh