Hoàn thiện công tác thẩm định tài sản bảo đảm phục vụ cho vay tại NH vietinbank chi nhánh hà thành phòng giao dịch vinhomes mỹ đình khoá luận tốt nghiệp 193

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA TÀI CHÍNH 7⅛ G AC KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Tên đề tài: “Hồn thiện công tác thẩm định Tài sản bảo đảm phục vụ cho vay ngân hàng Vietinbank Chi nhánh Hà Thành, Phịng giao dịch Vinhomes Mỹ Đình” Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Hoa lớp: K19CLC - TCB Khóa học: 2016 - 2020 Mã sinh viên: 19A4010204 Giảng viên hướng dân: PGS.TS Tô Kim Ngọc Hà Nội, tháng 05 năm 2020 T HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA TÀI CHÍNH 7⅛G AC KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Tên đề tài: “Hồn thiện cơng tác thẩm định Tài sản bảo đảm phục vụ cho vay ngân hàng Vietinbank Chi nhánh Hà Thành, Phòng giao dịch Vinhomes Mỹ Đình” Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Hoa lớp: K19CLC - TCB Khóa học: 2016 - 2020 Mã sinh viên: 19A4010204 Giảng viên hướng dẫn: PGS.TS Tô Kim Ngọc Hà Nội, tháng 05 năm 2020 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan viết cá nhân mình, số liệu kết nghiên cứu trung thực, không chép từ nguồn Ngồi ra, viết có sử dụng số nguồn tài liệu tham khảo trích dẫn nguồn thích rõ ràng Em xin hồn tồn chịu trách nghiệm trước mơn, khoa nhà trường cam đoan I LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành đề tài nghiên cứu này, em xin chân thành cảm ơn đến Học viện Ngân Hàng thầy, cô quan tâm giúp đỡ em suốt trình học tập năm qua Tiếp đó, em xin bày tỏ lịng biết ơn tới giáo PGS.TS Tơ Kim Ngọc tận tình hướng dẫn, bảo em suốt q trình viết khóa luận Bên cạnh đó, em xin cảm ơn chị Trương Bích Hịa, PGD Chi nhánh Hà Nội, NHTM cổ phần cơng thương Việt Nam anh chị bên phận tín dụng giúp đỡ em q trình thực tập hồn thành khóa luận Bên cạnh đó, kiến thức chun mơn thân em cịn có hạn nên q trình viết khóa luận khó tránh khỏi sai sót Đồng thời trình độ lý luận kinh nghiệm thực tế hạn chế nên em mong nhận ý kiến đóng góp thầy, để em học hỏi hoàn thiện kiến thức thân Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực Nguyễn Thị Hoa II MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI SẢN BẢO ĐẢM TRONG CHO VAY ĐỐi VỚi KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ TÀI SẢN BẢO ĐẢM 1.1.1 Khái niệm tài sản bảo đảm 1.1.2 Phân loại tài sản bảo đảm 1.2 CÔNG TÁC ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN BẢO ĐẢM PHỤC VỤ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.3 KINH NGHIỆM VỀ ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN BẢO ĐẢM PHỤC VỤ CHO VAY TẠI NHTM VÀ BÀI HỌC RÚT RA CHO NGÂN HÀNG VIETINBANK CHI NHÁNH HÀ THÀNH, PHỊNG GIAO DỊCH VINHOMES MỸ ĐÌNH .31 TÓM TẮT CHƯƠNG 33 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI SẢN BẢO ĐẢM TRONG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK CHI NHÁNH HÀ THÀNH, PGD VINHOMES MỸ ĐÌNH MỸ ĐÌNH 34 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG VIETINBANK .34 2.1.1 Lịch sử hình thành quy mơ hoạt động 34 2.1.2 Ket kinh doanh Ngân hàng Vietinbank Chi nhánh Hà Thành .35 2.2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI SẢN BẢO ĐẢM PHỤC VỤ CHO VAY TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH HÀ THÀNH, PHỊNG GIAO D ỊCH VINHOMES MỸ ĐÌNH 36 2.2.1 Cơ sở pháp lý hoạt động thẩm định tài sản bảo đảm Ngân hàng Vietinbank Chi nhánh Hà Thành 36 2.2.2 Thực trạng công tác thẩm định tài sản bảo đảm Vietinbank Chi nhánh Hà Thành 38 III 2.3 ĐÁNH GIÁ CÔNG DANH TÁC MỤC ĐỊNH NHỮNG GIÁ TÀI TỪ SẢN VIẾT BẢO TẮT ĐẢM TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH HÀ THÀNH, PHÒNG GIAO D ỊCH VINHOMES MỸ ĐÌNH 57 2.3.1 Ket đạt 57 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NĂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK CHI NHÁNH HÀ THÀNH, PHÒNG GIAO DỊCH VINHOMES MỸ ĐÌNH 62 3.1 ĐỊNH HƯỚNG TRONG HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG TẠI VIETINBANK .62 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh 62 3.1.2 Định hướng hoạt động bảo đảm tiền vay 62 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN BẢO ĐẢM ’ 64 3.2.1 Xác định rõ ràng chủ thể thực thẩm định giá 64 3.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 65 3.2.3 Hồn thiện quy trình hệ thống văn hướng dẫn thẩm định giá tài sản bảo đảm 65 3.3 KIẾN NGHỊ 66 3.3.1 Kiến nghị trụ sở 66 3.3.2 Kiến nghị Bộ Tài 67 3.3.3 Kiến nghị quan khác 68 TÓM TẮT CHƯƠNG 70 KẾT LUẬN 71 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 72 BĐS Bất động sản BTC Bộ Tài Chính NHCT Ngân hàng Cơng Thương NHTM Ngân hàng Thương mại NHTMCP Ngân hàng Thương mại Cô phần IV PGD Phòng Giao dịch TSBĐ Tài sản bảo đảm VNĐ Việt Nam Đồng V 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân a Hạn chế Bên cạnh thành công định, hoạt động định giá TSBĐ Ngân hàng Vietinbank Chi nhánh Hà Thành, PGD Vinhomes Mỹ Đìnhvẫn cịn tồn hạn chế Thứ việc định giá sở, Chi nhánh Vietinbank Hà Thành thực tín dụng trực tiếp xử lý hồ sơ xin phê duyệt từ cấp có thẩm quyền, dẫn đến rủi ro thiếu tính khách quan lực nghiệp vụ, chuyên môn, kinh nghiệm chưa đầy đủ từ phía ngân hàng Do vậy, việc xác định lựa chọn chủ thể thực công tác định giá cịn chưa có quy định rõ ràng cho trường hợp mà chủ yếu dựa vào đánh giá đạo trực tiếp Thứ hai hạn chế số lượng chất lượng nguồn nhân lực công tác định giá TSBĐ Tuy cán thẩm định Vietinbank Chi nhánh Hà Thành, PGD Vinhomes Mỹ Đình có nhiều kinh nghiệm thực tiễn hoạt động định giá, nguồn nhân lực chưa có cấp, chứng đào tạo liên quan đến chuyên ngành cấp chuyên viên lẫn cán lãnh đạo Điều khiến cho quy mô, cách thức hoạt động không đồng nhất, chuyên nghiệp, tuân thủ tận dụng nguyên tắc giới mà tiếp cận với lý thuyết học thực tiễn Việt Nam Các tiêu so sánh TSBĐ cần phải đa dạng hợp lý, cán tín dụng, chuyên viên thẩm định cần có lực tiếp cận thơng tin, cập nhật xu hướng thị trường giá cả, nhu cầu dự báo để tránh làm chậm trễ việc phân tích, đánh giá thơng tin gây sai lệch kết định giá tài sản, khơng phản ánh đắn quy luật thị trường Ngồi ra, cán lãnh đạo đóng vai trị kiểm tra, rà sốt phê duyệt chưa có chun môn nghiệp vụ cập nhật với tổ chức nước nước để đưa nhận định tổng quan hướng dẫn cho toàn thể nhân 58 Thứ ba thiếu sót hạn chế quy định, hướng dẫn công tác thẩm định tái thẩm định theo chuẩn chung toàn hệ thống NHCT, vào chi tiết nhóm tài sản phương pháp nghiệp vụ Đặc biệt, hướng dẫn tỷ lệ cho vay tối đa mà Vietinbank Chi nhánh Hà Thành, PGD Vinhomes Mỹ Đình thẩm định phê duyệt cấp tín dụng chưa ban hành cụ thể Các quy định thực tiễn nghiệp vụ lưu trữ hồ sơ Chi nhánh thủ công, không đồng thiếu hiệu Các chứng, thông tin thu thập để xác thực nguyên tắc, thủ tục, phân tích, lập luận kết thẩm định chưa lưu trữ bảo quản hệ thống hồ sơ, gây nhiều khó khăn việc theo dõi, rà soát tái thẩm định hồ sơ Ngoài ra, phương pháp thẩm định tái thẩm định sử dụng độc lập dựa đánh giá kinh nghiệm chuyên môn người thẩm định trường hợp cụ thể mà khơng có đối chứng, khẳng định phản biện kết khiến hiệu định giá khơng đảm bảo Ngồi ra, Hệ thống NHCT nói chung Chi nhánh Hà Thành_Vinhomes nói riêng chưa xây dựng đồng hệ thống sở liệu để thu thập, lưu trữ phân loại giao dịch TSBĐ làm thông tin đầu vào cho công tác thẩm định b Nguyên nhân Nguyên nhân thấy từ nội Chi nhánh với NHCT, thiếu sót kế hoạch hành động chi tiết loại TSBĐ định hướng phương pháp sử dụng thức, phê duyệt áp dụng thống hệ thống Hồ sơ chi tiết TSBĐ mà chủ yếu BĐS thường bị phụ thuốc vào Trụ sở thay chủ động chuẩn bị hạn mức giá trị khoản vay Do đó, chất lượng thông tin thời hạn xử lý hồ sơ bị ảnh hưởng vấn đề tải, không đủ lực tiếp nhận, yêu cầu thời gian gấp rút áp lực lên thâm định viên Về nguyên nhân vĩ mô, thị trường giao dịch BĐS, tài sản gắn liền với đất động sản (máy móc thiết bị) Việt Nam cịn chưa minh bách, cơng khai, chất lượng thông tin không đáng tin cậy dẫn đến phương pháp so sánh chưa đạt 59 hiệu triệt để Ngoài ra, tham khảo khung giá đất Nhà nước hệ thống pháp luật định giá BĐS nhiều chồng chéo, dẫn đến tình chênh lệch giá khu vực 60 TĨM TẮT CHƯƠNG Chương phân tích đúc rút thành cơng đạt hạn chế cịn tồn hoạt động thẩm định TSBĐ chấp cho vay Những khó khăn hạn chế giải thích nhận định vướng mắc, nguyên nhân gây để đưa đề xuất hồn thiện công tác định giá TBSĐ Ngân hàng Vietinbank Chi nhánh Hà Thành, PGD Vinhomes Mỹ Đình Chương III mặt diễn giải định hướng phát triển chung chi tiết nghiệp vụ tín dụng Chi nhánh, mặt khác đề xuất giải pháp kiến nghị đến bên liên quan, bao gồm Trụ sở NHCT, Bộ Tài quan nhà nước có thẩm quyền nhằm khắc phục tồn nêu 61 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NĂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK CHI NHÁNH HÀ THÀNH, PHỊNG GIAO DỊCH VINHOMES MỸ ĐÌNH 3.1 ĐỊNH HƯỚNG TRONG HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG TẠI VIETINBANK 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh - Nghiên cứu, nắm bắt dịch chuyển nhu cầu thị trường để đa dạng hóa dịng tiền huy động danh mục đầu tư tín dụng thị trường tài chính; - Tăng cường nhận thức hiệu công tác quản trị rủi ro, đặc biệt công tác sử dụng vốn quản lý khoản; - Đẩy mạnh tiến độ tinh giản quy trình, sách thủ tục hoạt động kinh doanh, đặc biệt đơn giản hóa quy trình thẩm định TSBĐ ngày linh hoạt - Đa dạng hóa mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh sẵn có bổ sung, đồng thời trọng cơng tác quản trị rủi ro để đảm bảo an toàn hiệu Phát triển hệ thống quản trị rủi ro tách rời với hoạt đông kinh doanh chi nhánh đồng với chủ trương NHCT Nhà nước - Phát triển đa dạng dịch vụ có thu phí đồng thời xác định nhóm dịch vụ cốt lõi để tập trung phát triển - Phát triển hoạt động kinh doanh đôi với chất lượng dịch vụ, ứng dụng công nghệ gia tăng mức độ thỏa mãn khách hàng, lấy nhu cầu mong muốn khách hàng làm định hướng phát triển 3.1.2 Định hướng hoạt động bảo đảm tiền vay Trong thời gian tới Ngân hàng Vietinbank Chi nhánh Hà Thành, PGD Vinhomes Mỹ Đình định hướng mở rộng quy mơ, chất lượng hiệu hoạt động tín dụng, tập trung quản trị, giảm thiểu rủi ro Bên cạnh gia tăng tỷ trọng hoạt động cho vay có TSBĐ cấu dư nợ, danh mục TSBĐ 62 trọng đa dạng hóa với mục tiêu mở rộng tỷ lệ trung bình chi nhánh từ 60-70% Thứ hai, Chi nhánh cam kết với NHCT việc tuân thủ quy định Nhà nước cơng tác tín dụng sử lý TSBĐ đảm bảo phù hợp với đối tượng tính chất khoản vay Thứ ba, Chi nhánh Hà Thành_Vinhomes có kế hoạch nâng cao nhận thức cán nhân viên lãnh đạo hoạt động định giá TSBĐ cho vay, định hướng gia tăng vai trị hoạt động thẩm định tồn hệ thống Nhờ đó, Chi nhánh cam kết tiến hành hoạt động quản trị rủi ro với chi nhánh toàn hệ thống nhằm tập trung mở rộng quy mơ tín dụng bán lẻ với cấu tín dụng an toàn Tỷ lệ nợ xấu đề 3% Ngân hàng Vietinbank Chi nhánh Hà Thành, PGD Vinhomes Mỹ Đình lên kế hoạch đưa Giám đốc Chi nhánh tham gia vào việc rà sốt cơng tác thẩm định, rà soát TSBĐ chất lượng nợ ngân hàng, ưu tiên kiểm tra hồ sơ chấp TSBĐ nằm diện chờ xử lý, khoản vay tạm thời theo dõi ngoại bảng Các hoạt động bao gồm: - Rà soát danh mục TSBĐ tiền vay để nhanh chóng, kịp thời bổ sung TSBĐ đa dạng danh mục cách linh hoạt; - Đánh giá, thẩm định TSBĐ quan hữu quan; - Tổ chức thực kiểm tra, rà soát TSBĐ định kỳ theo quý; - Tổ chức thực kiểm tra, rà soát hợp đồng chấp, hợp đồng bảo đảm khoản vay giao dịch bảo đảm định kỳ tháng; - Giám sát, phê duyệt công tác đăng ký giao dịch bảo đảm TSBĐ cập nhật, hoàn thiện kịp thời; - Lựa chọn rà soát đối chiếu giá trị thực tế TSBĐ với thông tin sổ sách khách hàng chi nhánh; 63 - Tham gia giám sát, phê duyệt buổi chức kiểm kê TSBĐ với chủ đầu tư tổ chức để so sánh với số liệu tài mà khách hàng cung cấp - Phối hợp với chủ đầu tư, khách hàng vay vốn để tổ chức kiểm kê TSBĐ theo số liệu tài chủ đầu tư cung cấp 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN BẢO ĐẢM 3.2.1 Xác định rõ ràng chủ thể thực thẩm định giá Hiện nay, Vietinbank Chi nhánh Hà Thành, PGD Vinhomes Mỹ Đình lựa chọn chủ thể thẩm định giá tùy vào đặc thù khoản vay độ phức tạp TSBĐ để tiết kiệm thời gian chi phí, bao gồm phương án sau: Giao cho phận tín dụng thực kiêm nhiệm cơng tác định giá, Vietinbank Chi nhánh Hà Thành, PGD Vinhomes Mỹ Đình chưa có phịng ban định giá độc lập riêng, đồng khoản vay chi nhánh không lớn yêu cầu định mức Trụ sở chính, TSĐB không đặc thù mà thường BĐS dễ dàng định giá Nội chi nhánh có chuyên viên tín dụng dày dặn kinh nghiệm thẩm định tài sản Đối với khoản cho vay lớn định mức nêu phần trên, Chi nhánh yêu cầu bàn giao hồ sơ cho Vietinbank AMC thẩm định khách hàng có khối lượng cho vay nhiều thường xuyên AMC thực định giá độc lập đảm bảo kết khách quan, hợp lý xác để phận tín dụng Chi nhánh đưa định cấp tín dụng với hạn mức cho vay mức chiết khấu phù hợp Ngồi ra, Chi nhánh sử dụng kết thuê định giá từ bên thứ ba khối lượng hồ sơ vượt khả tiếp nhận xử lý số lượng cán 64 tín dụng Chi nhánh Việc sử dụng dịch vụ bên cần cân nhắc, xin phê duyệt yêu cầu lựa chọn đối tác có kinh nghiệm, uy tín, đầy đủ lực 3.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Quan điểm nhận thức cán lãnh đạo Ngân hàng đóng vai trị định hướng kinh doanh định hướng hoạt động tín dụng chi nhánh Việc Vietinbank Chi nhánh Hà Thành, PGD Vinhomes Mỹ Đình xác định rõ vai trị cơng tác thẩm định TSBĐ cách xác, hợp lý phản ánh giá trị tiền đề vững cho việc xây dựng sách tín dụng đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng Nhờ đó, hoạt động định giá đảm bảo chất lượng hiệu Các NHTM thường cho việc định giá BĐS chấp nhằm giảm thiểu rủi ro hoạt động cho vay, nhiên Chi nhánh Hà Thành, nhận thức tầm quan trọng TBSĐ để phát triển đứng vững thị trường đầy tính cạnh tranh thúc đẩy nội ngân hàng mở rộng phương thức cho vay hấp dẫn mà gia tăng giá trị quy mơ tín dụng giải pháp hiệu Từ đó, Vietinbank Chi nhánh Hà Thành, PGD Vinhomes Mỹ Đình trọng hoạt động lựa chọn phương pháp định giá, xây dựng tuân thủ quy trình chặt chẽ, hợp lý Ngân hàng đầu tư đào tạo chuyên sâu nguồn nhân lực lĩnh vực cách chuyên nghiệp với khóa học nội bộ, đào tạo tập trung, đào tạo online nhằm phát triển hoạt động tín dụng ngày chuyên nghiệp Cán nhân viên Chi nhánh khuyến khích theo đuổi hồn thiện cấp, chứng liên quan đến lĩnh vực thẩm định giá theo tiêu chuẩn quốc tế 3.2.3 Hồn thiện quy trình hệ thống văn hướng dẫn thẩm định giá tài sản bảo đảm Công việc định giá bao gồm nhiều khâu, quy trình phức tạp, địi hỏi nhiều thời gian lực chuyên môn người định giá Bởi để hồn thiện quy trình định giá BĐS chấp trước hết địi hỏi phải có phối hợp chặt chẽ 65 phận chức năng, quy định rõ quyền hạn trách nhiệm phận định nội dung công việc phải tiến hành định giá Chi nhánh cần xây dựng hệ thống quản lý khai thác liệu phát triển giải pháp công nghệ để quản lý TSBĐ cách khoa học, đẩy đủ xác Đồng thời, cần bổ sung buổi đào tạo cán thẩm định, chun viên tín dụng phịng ban liên quan để hồn thiện nâng cao trình độ quản lý, pháp lý việc xuất/nhập hồ sơ TSBĐ quản lý TSBĐ Quy trình định giá cần hồn thiện hóa để đảm bảo u cầu đơn giản, ngắn gọn đảm bảo hiệu tính pháp lý tính xác giá trị tài sản Do đó, quy trình thủ tục công định giá cần tối giản, rút gọn, đặc biệt khâu kiểm tra hồ sơ chuyên viên tín dụng khâu rà sốt phận kiểm sốt để hồ sơ hồn thiện sớm tiết kiệm chi phí 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị trụ sở Hệ thống NHCT cần thu thập, cập nhật thông tin đến chi nhánh đơn giá đất thị trường theo khu vực, tuyến phố làm sở cho việc hình thành hệ thống thơng tin liệu định giá Muốn phải thực nghiêm túc việc thu thập thông tin xử lý thông tin trình định giá Kiến nghị nhằm gia tăng thời gian tiến độ làm việc phận cá nhân thẩm định tài sản xử lý hồ sơ khách hàng Thứ hai, NHCT cần xây dựng tiêu chí mơ tả cụ thể trường hợp đánh giá tiêu chí để đảm bảo việc định giá thực cách khách quan, thống Ngân hàng cần phải quy định cụ thể tỷ lệ mức điều chỉnh theo khung nhằm hạn chế yếu tố định kiến chủ quan cá nhân tránh thông đồng nhân viên định giá với khách hàng Ngoài ra, nhận thức quan 66 điểm lãnh đạo Ngân hàng cần thay đổi theo hướng phát triển mối liên hệ thị trường tài thị trường BĐS Đối với Ban Pháp chế NHCT, Ngân hàng Vietinbank Chi nhánh Hà Thành, PGD Vinhomes Mỹ Đìnhđề xuất cần chủ trì đơn vị Hội sở xây dựng hệ thống mẫu biểu thuyết minh tình hình TSBĐ tiền vay theo hướng có liên kết với hệ thống báo cáo doanh nghiệp tài sản cố định hàng tồn kho, nâng cao ràng buộc pháp lý việc theo dõi xử lý TSBĐ tiền vay Ngoài ra, Chi nhánh Đề nghị Trung tâm tin học chủ trì, phối hợp ban tín dụng, tài kế tốn, xử lý nợ sớm nghiên cứu trình lãnh đạo NHCT có phương án xây dựng phần mềm tin học tiến hành mua giải pháp tin học phục vụ việc quản lý, theo dõi, tổng hợp tình hình TSBĐ tiền vay NHCT Phát triển 3.3.2 Kiến nghị Bộ Tài a Hoàn thiện quy định việc đăng ký giao dịch bảo đảm Về chất, việc đăng ký giao dịch bảo đảm không làm gia tăng nghĩa vụ hợp đồng Ngân hàng người vay mà tạo hiệu lực đối kháng bên thứ ba Hiện nay, chưa có hệ thống kết nối đầy đủ hoạt động tạo giá trị bảo đảm cầm cố, vay mượn, bảo lãnh, vv nhiều tổ chức tín dụng thức khơng thức Hệ thống pháp luật cần mở rộng nội hàm chủ thể nhằm ưu tiên quản lý nghĩa vụ dân liên quan đến TSBĐ cần cơng khai, minh bạch tình trạng tranh chấp tài sản, bảo vệ quyền lợi ích bên lợi thông tin Hiện nay, loại TSBĐ lại đăng ký giao dịch nhiều quan tùy vào loại tài sản khác BĐS - Cục Đăng ký quốc gia giao dịch bảo đảm - Bộ Tư pháp, Quyền sử dụng đất tài sản gắn liền - Sở Phòng Tài ngun Mơi trường, vv với quy trình, thủ tục khác dẫn đến khó khăn việc đồng hóa thơng tin quản lý kết đăng ký Kiến nghị đưa cho BTC liên 67 quan đến việc xây dựng quản lý hệ thống sở liệu toàn quốc giao dịch bảo đảm b Xây dựng chế lãi suất chế giá phù hợp Thay quản lý giao dịch mua bán tài sản BĐS theo đối tượng sử dụng, BTC cần xây dựng chế lãi suất, thuế, phí, lệ phí, vv từ lịch sử thực trạng giao dịch thực để quản lý thúc đẩy tính khoản TSBĐ đảm bảo phản ánh đắn giá trị thị trường Nhờ đó, hiệu hoạt động thẩm định cho TSBĐ công tác xử lý sau đẩy mạnh cách xác, dễ dàng 3.3.3 Kiến nghị quan khác Thứ nhất, cần hồn thiện cơng tác thủ tục hành Giấy tờ pháp lý TSBĐ, đặc biệt BĐS điều kiên tối thiểu chấp vay vốn mà NH yêu cầu, nhiên việc xét cấp giấy chứng nhận sở hữu nhà sử dụng đất cịn khó khăn, cần qua nhiều cấp quan chức nhiều thời gian giải Đây hạn chế khiến khiến khách hàng tiếp cận dòng tiền để phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh bỏ lỡ nhiều hội đáng tiếc Đồng thời, quy mơ tín dụng NHTM nói chung Ngân hàng Vietinbank Chi nhánh Hà Thành, PGD Vinhomes Mỹ Đình bị ảnh hưởng khơng nhỏ Do đó, Sở Địa khu vực nên có biện pháp nhằm rút ngắn thúc đẩy tiến độ cấp giấy chứng nhận sở hữu nhà sử dụng đất như: - Bàn giao, ủy quyền cho cấp quan chức địa bàn để thực công tác xác nhận cấp giấy tờ pháp lý - Thông qua báo cáo, chứng từ chứng minh tính hợp pháp khơng tranh chấp BĐS khả sử dụng liên tục Thứ hai, quan Nhà nước có thẩm quyền cần có biện pháp hạn chế giao dịch mua bán BĐS không thông qua sàn giao dịch, không qua đăng ký hoạt động chuyển đổi nằm quyền quản lý Điều thực 68 việc sửa đổi, cập nhật quyền nghĩa vụ tổ chức, Nhà nước cá nhân để đa dạng hóa hình thức giao dịch thị trường BĐS Bằng cách đó, pháp luật thể ý chí quản lý điều chỉnh hành vi chủ thể tham gia thị trường BĐS, minh bạch công khai thông tin thị trường nhằm thu hút đầu tư, gia tăng tính khoản, đẩy nhanh tốc độ giao dịch Từ đó, giá TSBĐ, đặc biệt BĐS phản ánh giá trị thị trường, tạo tiền đề tảng để gia tăng hiệu hoạt động thẩm định giá Chi nhánh NHCT nói riêng tổ chức tín dụng nói chung 69 TĨM TẮT CHƯƠNG Khóa luận thực nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định TSBĐ cho vay Ngân hàng Vietinbank Chi nhánh Hà Thành, vậy, giải pháp chương tập trung vào mục đích trên, mang tính thực tiễn áp dụng nhằm hồn thiện hạn chế đề cập chương Bên cạnh đó, chương đưa kiến nghị thực cấp quản lý kinh tế vĩ mô nhằm nâng cao chất lượng hồn thiện cơng tác thẩm định TSBĐ Ngân hàng Vietinbank Chi nhánh Hà Thành, PGD Vinhomes Mỹ Đìnhnói riêng hệ thống NHTM nói chung 70 KẾT LUẬN Cùng với phát triển kinh tế, hệ thống ngân hàng ngày phát triển lớn mạnh, nhiên hoạt động cho vay ngân hàng tiềm ẩn nhiều rủi ro Để đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng, đặc biệt an tồn tín dụng, khách hàng vay vốn cần yêu cầu phải có TSĐB mà chủ yếu BĐS Do đó, cơng tác thẩm định giá TSBĐ nhiệm vụ quan trọng nay, điều mà nhận thấy Ban Lãnh đạo Ngân hàng Vietinbank Chi nhánh Hà Thành, PGD Vinhomes Mỹ Đình nhận thức rõ ràng ngày dành quan tâm đầu tư Tuy nhiên, qua trình làm việc qua phân tích số liệu lịch sử, nhận thấy cơng tác định giá gặp nhiều hạn chế khó khăn định Để hồn thiện cơng tác thẩm định giá TSBĐ cho vay, khuyến nghị cần triển khai cách đồng với hợp tác hỗ trợ từ phía NHCT, BTC quan chức nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định TSBĐ phục vụ cho vay Ngân hàng Vietinbank Chi nhánh Hà Thành, PGD Vinhomes Mỹ Đình 71 Tuyến, T N Q., 2004.DANH Tài sảnMỤC bảo đảm TÀI LIỆU quyền THAM sử dụng KHẢO đất vấn đề có liên quan quan hệ với tổ chức tín dụng Hà Nội: Tạp chí Dân chủ Pháp luật, số Asworth Damodaran, 2000 Định giá đầu tư Dịch từ tiếng Anh Người dịch Nhóm Tinh Vân Media, 2010 Hà Nội: Nhà xuất Tài Bộ Tài chính, 2005 sách Giá Thẩm định giá Việt Nam Hà Nội: Nhà xuất lao động xã hội phủ, 2005 Nghị định số 101/2005/NĐ-cP Quy định việc Thẩm định giá Hà Nội Đặng Vinh Anh, 2014 nguyên tắc thẩm định tài dự án đầu tư Hà Nội: Tạp chí tài chính, số 10, tháng 11, trang -10 Lê Thành, M., 2019 xử lý Tài Sản Thế chấp Bảo Đảm Thực Hiện Hợp đồng Tín Dụng Hà Nội: Tạp chí Pháp luật Thực tiễn, số 38, trang 78 Ngô, T H., 2011 Bảo đảm tiền vay giấy tờ có giá tổ chức tín dụngMột số vấn đề lý luận thực tiễn Hà Nội: Đại học Quốc gia Hà Nội Nguyễn Minh Hoàng, 2007 Giáo trình Nguyên lý chung Định giá tài sản giá trị doanh nghiệp Hà Nội: Học viện tài Nguyễn Thị Hiền, 2013 Thẩm định dự án đầu tư giai đoạn Hà Nội: Tạp chí Hỗ trợ phát triển, số 5, tháng 3, trang -6 -7 Nguyễn Tiến Hưng, 2008 Tài liệu Thẩm định giá máy móc, thiết bị Hà Nội: Nhà xuất Khoa học Kỹ thuật Trần Bá công, 2007 Tài liệu bồi dưỡng thẩm định giá TP HcM: Khoa kinh tế phát triển, Trường Đại học kinh tế TP Hồ chí Minh Trần Thị Thái Hà (2005) Đầu tư tài Hà Nội: Nhà xuất Đại học Quốc gia Hà Nội 72 73 ... Ket kinh doanh Ngân hàng Vietinbank Chi nh? ?nh Hà Th? ?nh .35 2.2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM Đ? ?NH TÀI SẢN BẢO ĐẢM PHỤC VỤ CHO VAY TẠI VIETINBANK CHI NH? ?NH HÀ TH? ?NH, PHÒNG GIAO D ỊCH VINHOMES MỸ Đ? ?NH. .. CƠNG TÁC THẨM Đ? ?NH TÀI SẢN BẢO ĐẢM PHỤC VỤ CHO VAY TẠI VIETINBANK CHI NH? ?NH HÀ TH? ?NH, PHÒNG GIAO DỊCH VINHOMES MỸ Đ? ?NH 2.2.1 Cơ sở pháp lý hoạt động thẩm đ? ?nh tài sản bảo đảm Ngân hàng Vietinbank. .. KHOA TÀI CH? ?NH 7⅛G AC KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Tên đề tài: “Hồn thiện cơng tác thẩm đ? ?nh Tài sản bảo đảm phục vụ cho vay ngân hàng Vietinbank Chi nh? ?nh Hà Th? ?nh, Phòng giao dịch Vinhomes Mỹ Đ? ?nh? ?? Sinh