ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN BẢO ĐẢM
3.2.1. Xác định rõ ràng chủ thể thực hiện thẩm định giá
Hiện nay, Vietinbank Chi nhánh Hà Thành, PGD Vinhomes Mỹ Đình có thể lựa chọn các chủ thể thẩm định giá tùy vào đặc thù mỗi khoản vay cũng như độ phức tạp của TSBĐ để tiết kiệm thời gian và chi phí, bao gồm các phương án sau:
Giao cho bộ phận tín dụng thực hiện kiêm nhiệm công tác định giá, do Vietinbank Chi nhánh Hà Thành, PGD Vinhomes Mỹ Đình chưa có phịng ban định giá độc lập riêng, đồng các khoản vay của chi nhánh không quá lớn do yêu cầu định mức của Trụ sở chính, TSĐB khơng q đặc thù mà thường là BĐS dễ dàng định giá. Nội bộ chi nhánh cũng có các chun viên tín dụng dày dặn kinh nghiệm thẩm định tài sản.
Đối với các khoản cho vay lớn hơn định mức đã nêu ở các phần trên, Chi nhánh được yêu cầu bàn giao hồ sơ cho Vietinbank AMC thẩm định hoặc đối với các khách hàng có khối lượng cho vay nhiều và thường xuyên. AMC sẽ thực hiện định giá độc lập và đảm bảo kết quả khách quan, hợp lý và là căn cứ chính xác để bộ phận tín dụng tại Chi nhánh đưa ra quyết định cấp tín dụng với hạn mức cho vay và mức chiết khấu phù hợp.
Ngồi ra, Chi nhánh có thể sử dụng kết quả cũng như thuê định giá từ bên thứ ba khi khối lượng hồ sơ vượt quá khả năng tiếp nhận và xử lý của số lượng cán
bộ tín dụng tại Chi nhánh. Việc sử dụng dịch vụ bên ngoài cần được cân nhắc, xin phê duyệt và yêu cầu lựa chọn các đối tác có kinh nghiệm, uy tín, đầy đủ năng lực.
3.2.2. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
Quan điểm và nhận thức của cán bộ lãnh đạo Ngân hàng đóng vai trị định hướng kinh doanh và định hướng hoạt động tín dụng tại chi nhánh. Việc Vietinbank Chi nhánh Hà Thành, PGD Vinhomes Mỹ Đình xác định rõ vai trị của cơng tác thẩm định TSBĐ một cách chính xác, hợp lý và phản ánh đúng giá trị là tiền đề vững chắc cho việc xây dựng chính sách tín dụng và đánh giá chất lượng tín dụng của ngân hàng. Nhờ đó, hoạt động định giá cũng sẽ được đảm bảo chất lượng và hiệu quả.
Các NHTM thường cho rằng việc định giá BĐS thế chấp chỉ nhằm giảm thiểu rủi ro trong hoạt động cho vay, tuy nhiên tại Chi nhánh Hà Thành, nhận thức về tầm quan trọng của TBSĐ để phát triển và đứng vững trong thị trường đầy tính cạnh tranh đã thúc đẩy nội bộ ngân hàng mở rộng các phương thức cho vay hấp dẫn hơn mà trong đó gia tăng giá trị và quy mơ tín dụng là những giải pháp hiệu quả nhất. Từ đó, Vietinbank Chi nhánh Hà Thành, PGD Vinhomes Mỹ Đình đã chú trọng hoạt động lựa chọn phương pháp định giá, xây dựng và tuân thủ quy trình chặt chẽ, hợp lý. Ngân hàng cũng đầu tư đào tạo chuyên sâu nguồn nhân lực về lĩnh vực này một cách chuyên nghiệp với những khóa học nội bộ, đào tạo tập trung, đào tạo online nhằm phát triển hoạt động tín dụng ngày càng chuyên nghiệp. Cán bộ nhân viên tại Chi nhánh cũng được khuyến khích theo đuổi và hồn thiện bằng cấp, chứng chỉ liên quan đến lĩnh vực thẩm định giá theo tiêu chuẩn quốc tế.
3.2.3. Hoàn thiện quy trình và hệ thống văn bản hướng dẫn thẩm định giá tài sản bảo đảm
Công việc định giá bao gồm nhiều khâu, quy trình phức tạp, đòi hỏi rất nhiều thời gian và năng lực chuyên môn của người định giá. Bởi vậy để hồn thiện quy trình định giá BĐS thế chấp trước hết địi hỏi phải có sự phối hợp chặt chẽ
giữa các bộ phận chức năng, quy định rõ quyền hạn và trách nhiệm của bộ phận định giá cũng như nội dung công việc phải tiến hành định giá.
Chi nhánh cần xây dựng hệ thống quản lý và khai thác dữ liệu cũng như phát triển giải pháp công nghệ để quản lý TSBĐ một cách khoa học, đẩy đủ và chính xác. Đồng thời, cần bổ sung các buổi đào tạo cán bộ thẩm định, chuyên viên tín dụng và các phịng ban liên quan để hồn thiện và nâng cao trình độ quản lý, pháp lý về việc xuất/nhập hồ sơ TSBĐ và quản lý TSBĐ.
Quy trình định giá cần được hồn thiện hóa để đảm bảo u cầu đơn giản, ngắn gọn nhưng vẫn đảm bảo hiệu quả và tính pháp lý cũng như tính chính xác của giá trị tài sản. Do đó, quy trình và thủ tục trong cơng định giá cần được tối giản, rút gọn, đặc biệt là khâu kiểm tra hồ sơ của chuyên viên tín dụng và khâu rà sốt của bộ phận kiểm sốt để hồ sơ có thể hồn thiện sớm nhất và tiết kiệm chi phí nhất.