Huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Thành – Phòng giao dịch Mỹ Đình

Huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Thành – Phòng giao dịch Mỹ Đình Huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Thành – Phòng giao dịch Mỹ Đình Huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Thành – Phòng giao dịch Mỹ Đình Huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Thành – Phòng giao dịch Mỹ Đình Huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Thành – Phòng giao dịch Mỹ Đình Huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Thành – Phòng giao dịch Mỹ Đình Huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Thành – Phòng giao dịch Mỹ Đình Huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Thành – Phòng giao dịch Mỹ Đình Huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Thành – Phòng giao dịch Mỹ Đình

LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành khóa luận này, cố gắng nỗ lực thân, em nhận nhiều quan tâm giúp đỡ, động viên từ phía gia đình, cá nhân đồn thể thể trường Trước hết em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới thầy giáo khoa Tài Ngân hàng, Ban giám hiệu trường Đại Học Thương mại, người trang bị kiến thức, giúp em rèn luyện, định hướng đắn học tập tu dưỡng đạo đức suốt bốn năm học vừa qua Đặc biệt em xin gửi lời cảm ơn, lòng biết ơn sâu sắc tới giáo Nguyễn Thanh Phương tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em trình thực tập thực khóa luận tốt nghiệp Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Á Châu - PGD Mỹ Đình, anh chị phịng kinh doanh tồn thể anh chị ngân hàng tận tình giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cho em tham gia tiếp cận thực tế hoạt động ngân hàng nhằm phục vụ cho đề tài nghiên cứu Cuối em xin gửi lời cảm ơn tới người thân gia đình, bạn bè động viên, tạo điều kiện, giúp đỡ, ủng hộ em vật chất lẫn tinh thần suốt thời gian qua để em hoàn thành khóa học hoàn thành khóa luận tốt nghiệp Kính chúc q thầy khoa Tài – Ngân hàng cô giáo Nguyễn Thanh Phương gặt hái nhiều thành công công việc sống Kính chúc Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Thành – Phịng giao dịch Mỹ Đình ngày phát triển đường hội nhập, đại đa vững mạnh khu vực Em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC i 2.2.2.3 Cơ cấu huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi Nhánh Hà Thành - PGD Mỹ Đình giai đoạn 2017 2019 45 a, Cơ cấu huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp theo thời gian Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi Nhánh Hà Thành - PGD Mỹ Đình .45 Đơn vị: triệu đồng 46 48 b, Cơ cấu huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp theo loại tiền Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi Nhánh Hà Thành - PGD Mỹ Đình .48 Trong kinh tế mở ngày nay, hoạt động sản xuất kinh doanh, lưu thông hàng hóa, tiền tệ diễn rộng khắp toàn giới, hoạt động toán liên quan đến nhiều quốc gia nhiều loại tiền khác Nền kinh tế phát triển tiền giao dịch chủ yếu tiền qua ngân hàng Là trung gian toán, để đáp ứng nhu cầu khách hàng giao dịch, ngân hàng phải huy động nhiều loại tiền khác để nâng cao hiệu huy động vốn giải nhu cầu toán khách hàng Nếu phân loại theo cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền phịng giao dịch phân làm loại tiền gửi VND tiền gửi ngoại tệ Cụ thể cấu nguồn vốn phân theo loại tiền phòng giao dịch Mỹ Đình thể bảng 2.4 sau: 48 Đơn vị: triệu đồng 51 2.3.1 Kết đạt 52 3.3 Kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp NHTMCP Á Châu - Chi Nhánh Hà Thành - PGD Mỹ Đình 60 ii DANH MỤC BẢNG BIỂU Tên bảng Trang Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh ACB Mỹ Đình giai đoạn 2017 - 2019 Bảng 2.2: Kết huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp ACB Mỹ Đình giai đoạn 2017 - 2019 Bảng 2.3: Quy mô huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp ACB Mỹ Đình giai đoạn 2017 - 2019 Bảng 2.4: Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi khách hàng doanh nghiệp phân theo thời gian ACB Mỹ Đình giai đoạn 2017 - 2019 Bảng 2.5: Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi khách hàng doanh nghiệp phân theo loại tiền ACB Mỹ Đình giai đoạn 2017 - 2019 Bảng 2.6: Các tiêu chi phí trả lãi chi phí trả lãi huy động bình qn ACB Mỹ Đình giai đoạn 2017 - 2019 Biểu đồ 2.1: Tỷ trọng vốn huy động tiền gửi khách hàng doanh nghiệp ACB Mỹ Đình giai đoạn 2017 - 2019 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi khách hàng doanh nghiệp theo thời gian ACB Mỹ Đình giai đoạn 2017 - 2019 Biểu đồ 2.3: Kết cấu nguồn vốn huy động tiền gửi khách hàng doanh nghiệp theo loại tiền ACB Mỹ Đình giai đoạn 2017 2019 iii 33 39 41 44 47 49 31 46 48 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT ACB TMCP NH NHNN NGHĨA CỦA TỪ Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Thương mại cổ phần Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước PGD TCTD NHTM TSĐB VNĐ TS HĐ KH TTTT RR Phòng giao dịch Tổ chức tín dụng Ngân hàng thương mại Tài sản đảm bảo Việt Nam đồng Tài sản Hoạt động Khách hàng Thị trường tiền tệ Rủi ro iv LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Ngân hàng thương mại doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, nhiệm vụ thường xuyên chủ yếu huy động vốn, cho vay cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng Đối với hoạt động ngân hàng, vốn yếu tố định hoạt động kinh doanh Trong giai đoạn nay, ngân hàng cạnh tranh với để tồn phát triển Vì vậy ngân hàng khơng ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, mở rộng mạng lưới hoạt động, chạy đua lãi suất đại hóa ngân hàng nhằm thu hút nguồn vốn Tuy nhiên, biến động kinh tế nước giới có ảnh hưởng trực tiếp hay gián tiếp đến nguồn thu nhập người dân từ đó ảnh hưởng đến khả huy động vốn ngân hàng thương mại Việt Nam đặc biệt nguồn vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp Trong năm qua với hoạt động tài ngân hàng, ACB PGD Mỹ Đình ln tự đổi hoàn thiện, khắc phục hạn chế khó khăn cịn tồn góp phần khơng nhỏ việc hoạt động PGD hoạt động hệ thống ACB Tuy nhiên, hoạt động huy động vốn tiền gửi nói chung hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp nói riêng đơn vị nhiều bất cập, cấu tiền gửi huy động không ổn định Do vậy, thời gian tới, để phát huy vai trò đồng thời đáp ứng cho phát triển chung kinh tế cho thân ngân hàng việc huy động vốn cho kinh doanh tương lai chắn đặt lên hàng đầu ngân hàng thương mại Để giải vấn đề đó, Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Thành – Phòng giao dịch Mỹ Đình nói riêng Ngân hàng TMCP Á Châu nói chung cần phải có điều chỉnh thích hợp hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp Nhận thức tầm quan trọng đó, với kiến thức học trường với kiến thức thu thập thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Thành – Phịng giao dịch Mỹ Đình vừa qua Đồng thời việc lựa chọn đề tài phù hợp với chuyên ngành Tài chính-ngân hàng mức độ khóa luận tốt nghiệp nên em chọn đề tài: “Huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Thành – Phòng giao dịch Mỹ Đình” làm đề tài tốt nghiệp cho Mục đích nghiên cứu nhiệm vụ nghiên cứu 2.1 Mục đích nghiên cứu Thơng qua việc phân tích hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp phịng giao dịch Mỹ Đình để rút kết PGD đạt được, khó khăn hạn chế công tác huy động vốn nguyên nhân hạn chế đó Sau đó tìm kiếm đưa số giải pháp, kiến nghị nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp ACB - PGD Mỹ Đình 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Nhiệm vụ tìm hiểu hoạt động huy động nguồn vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp ngân hàng tiêu ảnh hưởng đên hoạt động huy động nguồn vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Đồng thời thông qua việc phân tích, đánh giá tình hình thực tế hoạt động huy động nguồn vốn tiền gửi từ khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi Nhánh Hà Thành PGD Mỹ Đình để đưa giải pháp, kiến nghị nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn tiền gửi từ khách hàng doanh nghiệp PGD Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi Nhánh Hà Thành - PGD Mỹ Đình giai đoạn 2017 - 2019 3.2 Phạm vi nghiên cứu Về mặt không gian: Nghiên cứu hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi Nhánh Hà Thành - PGD Mỹ Đình Về mặt thời gian: Số liệu phân tích qua năm 2017 - 2019 Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi Nhánh Hà Thành - PGD Mỹ Đình Phương pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp thu nhập liệu Thu nhập liệu thứ cấp: Các liệu thứ cấp bên ACB - PGD Mỹ Đình, lịch sử hình thành, cấu lao động, bảng cân đối kế toán, bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh thu thập từ phòng kinh doanh PGD Mỹ Đình Sau đó liệu thứ cấp bên ngồi số thơng tin sản phẩm huy động vốn vấn đề có liên quan đến hoạt động huy động vốn thu nhập từ website, luận văn, số tài liệu ngân hàng 4.2 Phương pháp xử lý liệu Luận văn sử dụng phương pháp thống kê, tổng hợp, đối chiếu số liệu từ năm 2017 đến năm 2019 phần mềm excel để phân tích, đánh giá hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp Ngồi cịn sử dụng phương pháp so sánh số liệu qua thời kì để đánh giá hiệu huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi Nhánh Hà Thành PGD Mỹ Đình Kết cấu khóa luận Kết cấu khóa luận gồm chương: Chương 1: Những vấn đề chung huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu - chi nhánh Hà Thành - phịng giao dịch Mỹ Đình Chương 3: giải pháp kiến nghị nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu - chi nhánh Hà Thành - phịng giao dịch Mỹ Đình CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại nguồn vốn Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm vai trò Ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Cho đến thời điểm có nhiều khái niệm NHTM, để đưa khái niệm chuẩn xác tổng quát ta phải dựa vào tính chất mục đích tổng quát nó thị trường tài đơi cịn kết hợp tính chất, mục đích đối tượng hoạt động nó thị trường tài Theo đó: Theo luật ngân hàng Mỹ:” NHTM công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành cơng nghiệp dịch vụ tài chính” Cịn theo Đạo ḷt ngân hàng Pháp (1941): “ NHTM xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc cơng chúng hình thức ký thác, hình thức khác sử dụng tài nguyên đó cho họ hoạt động chiết khấu, tín dụng tài chính” Ngồi theo Ḷt tổ chức tín dụng Việt Nam: “ NHTM loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận” Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ, chủ yếu nhận tiền gửi, sử dụng số tiền đó vay thực hoạt động toán Như vậy, chung ta có thể đưa khái niệm chung NHTM: “ NHTM doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh tiền tệ với hoạt động thường xuyên huy động vốn, cho vay, toán, chiết khấu, bảo lãnh, cung cấp dịch vụ tài hoạt động khác có liên quan” 1.1.1.2 Đặc điểm Ngân hàng thương mại Thứ nhất, Hoạt động ngân hàng thương mại gắn bó mật thiết với hệ thống lưu thông tiền tệ Khi thực chức trung gian tín dụng từ người cho vay sang người vay NHTM tự tạo công cụ tài thay cho tiền làm phương tiện toán Trong đó, quan trọng tài khoản tiền gửi khơng kỳ hạn tốn séc cơng cụ chủ yếu để tiền vận động qua ngân hàng Hoạt động đưa lại kết đại phận tiền giao dịch giao lưu kinh tế tiền qua ngân hàng Do đó, hoạt động hệ thống ngân hàng gắn bó mật thiết với hệ thống lưu thơng tiền tệ hệ thống tốn nước đồng thời có mối liên hệ quốc tế rộng rãi Như vậy, phát triển ổn định hệ thống NHTM tác động tích cực đến hiệu lực hiệu sách tiền tệ NHTW sở để tạo ổn định phát triển lành mạnh cho kinh tế Thứ hai, Ngân hàng thương mại chủ thể thường xuyên nhận kinh doanh tiền gửi Tài sản chiếm tỷ trọng lớn NHTM khoản cho vay đầu tư Nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn vốn huy động Doanh thu NHTM doanh thu từ hoạt động cho vay chi phí lớn NHTM lãi phải trả cho tiền gửi khách hàng Thứ ba, Hoạt động ngân hàng thương mại hoạt động cung cấp dịch vụ Sản phẩm hoạt động ngân hàng dịch vụ Chất lượng sản phẩm chủ yếu đánh giá qua sáu tiêu chí: tính thời gian thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng, tính đồng nhất, thuận tiện để có sản phẩm tính hồn chỉnh sản phẩm dịch vụ, tính xác, khơng sai sót Những u cầu tác động mạnh mẽ đến hoạt động NHTM Hoạt động cung cấp dịch vụ NHTM đáp ứng nhiều tiêu chí, khách hàng đánh giá tốt NHTM khơng giữ khách hàng cũ mà cịn lơi kéo thêm nhiều khách hàng Từ đó, hoạt động đảm bảo tồn phát triển ngân hàng Thứ tư, Hoạt động ngân hàng thương mại phong phú đa dạng có phạm vi rộng lớn Hoạt động NHTM ngày tăng số lượng với phát triển kinh tế Bên cạnh hoạt động truyền thống như: nhận tiền gửi, cấp tín dụng tốn, NHTM cịn thực tư vấn tài chính, làm đại lý tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh, đầu tư chứng khoán, kinh doanh ngoại tệ… Các ngân hàng có xu hướng chuyển từ ngân hàng chuyên doanh sang ngân hàng đa Sự gia tăng khối lượng nghiệp vụ ngân hàng kéo theo gia tăng đối tượng số lượng khách hàng Mọi chủ thể kinh tế có thể khách hàng ngân hàng: doanh nghiệp, cá nhân, nhà đầu tư nước, nước ngoài… Các ngân hàng có mạng lưới chi nhánh lớn đó mở rộng phạm vi hoạt động khơng phạm vi quốc gia mà vươn khu vực quốc tế 1.1.1.3 Vai trò Ngân hàng thương mại Thứ nhất, NHTM giúp doanh nghiệp có vốn đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh.Trong kinh tế thị trường, để mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh đòi hỏi doanh nghiệp phải có vốn để đổi thiết bị lạc hậu, áp dụng tiến khoa học kĩ thuật đại.Trong điều kiện đó mặt NHTM đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu thiếu hụt, cung cấp dịch vụ toán dịch vụ ngân hàng khác nhằm hỗ trợ doanh nghiệp thực tốt kế hoạc sản xuất kinh doanh Thứ hai, NHTM góp phần phân bổ hợp lý nguồn lực vùng, ngành kinh tế quốc dân, tạo điều kiện phát triển cân đối kinh tế Thông qua hoạt động mình, NHTM mặt góp phần hình thành, trì phát triển kinh tế theo cấu ngành khu vực định Mặt khác, NHTM góp phần điều chỉnh ngành, khu vực xuất phát triển cân đối cần có thay đổi cho phù hợp với yêu cầu thị trường Đình phải chuyển phần vốn ngắn hạn sang để đáp ứng nhu cầu tín dụng dài hạn Tỷ trọng vốn trung dài hạn thấp, cân đối tổng nguồn vốn huy động, gây khó khăn cho việc tài trợ dự án lớn Kết đạt tăng trưởng nguồn vốn huy động cao dùng cho vay đầu tư chưa thật cao, lượng vốn dư thừa nhiều gây ảnh hưởng đến kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Thứ ba, marketing lĩnh vực huy động vốn đặc biệt khách hàng doanh nghiệp phòng giao dịch chưa thực trọng Công tác tuyên truyền, quảng cáo sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, thu hút tiền gửi chưa rộng rãi đẩy mạnh 2.3.2.2 Nguyên nhân hạn chế a, Nguyên nhân khách quan Thứ nhất, cạnh tranh ngày gay gắt tổ chức tín dụng khác: ngân hàng quốc doanh, ngân hàng thương mại cổ phần mới, ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh… thậm chí cơng ty tài dẫn tới chia sẻ thị phần ngân hàng làm cho thị phần ngân hàng bị thu nhỏ lại Trong trình cạnh tranh để trì mở rộng thị phần, thu hút vốn, ngân hàng đua tăng lãi suất huy động làm cho mặt lãi suất thị trường tăng lên, gây khó khăn cho việc tìm kiếm nguồn vốn huy động rẻ Bên cạnh đó, với trình mở cửa Việt Nam ngân hàng thương mại chịu cạnh tranh mạnh mẽ từ ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh – ngân hàng có quy mô vốn lớn, lượng tài sản tốt, chất quản lý kinh doanh linh hoạt, sản phẩm dịch vụ đa dạng, hệ thống công nghệ đại, kinh nghiệm phục vụ lâu năm, chuyên nghiệp khu cầu khách hàng ngày tinh tế có nhiều lựa chọn Từ đó dẫn đến dịch chuyển thị phần từ ngân hàng nước sang ngân hàng ngoại Thứ hai, môi trường kinh tế - xã hội có nhiều biến động Thời gian qua, khủng hoảng kinh tế tài tiền tệ, sản xuất kinh doanh bị thu hẹp, giá thị trường nhiều biến động, lạm phát cao, thu nhập quốc dân giảm sút, xói mịn tích lũy đầu tư, hạn chế tăng trưởng gây bất ổn kinh tế vĩ mô 54 Thứ ba, thói quen tiêu dùng người dân tiền mặt Họ giữ tiền mặt để toán, cầm tiền mặt tay nên hiểu biết họ hoạt động ngân hàng nhiều hạn chế b, Nguyên nhân chủ quan: Thứ nhất, sản phẩm dịch vụ ngân hàng chưa thực phát triển, chưa có nhiều khác biệt sản phẩm Dịch vụ ngân hàng đơn điệu, chưa tạo hấp dẫn, chưa thuận lợi hội bình đẳng cho tất khách hàng thuộc thành phần kinh tế tiếp cận sử dụng dịch vụ ngân hàng Thứ hai, hoạt động marketing ngân hàng quan tâm, trọng cơng tác triển khai cịn hạn chế PGD chưa tìm cách để trao đổi thông tin hai chiều khách hàng với ngân hàng Công tác tiếp thị sản phẩm thực thời gian ngắn chưa trọng lâu dài Thứ ba, công nghệ PGD chưa đáp ứng yêu cầu cần thiết Tốc độ xử lý máy tính chưa nhanh, đơi bị tắc nghẽn trình giao dịch Thêm vào đó, hệ thống quản trị mạng gặp nhiều cố, đường truyền chậm làm kéo dài thời gian giao dịch , gây khó khăn cho hoạt động huy động tiền gửi khách hàng doanh nghiệp nói riêng huy động tiền gửi nói chung Thứ tư, nguồn nhân lực hoạt động huy động vốn có phát triển trước nhiều song nhiều biến động Năng lực trình độ đội ngũ nhân nhiều bất cập Đội ngũ nhân viên trẻ, nhanh nhẹn trình độ chun mơn chưa đồng đều, chưa đáp ứng yêu cầu trình hội nhập Hầu hết quầy giao dịch nhân viên vừa học việc vừa giao tiếp khách hàng nên phong cách phục vụ khách hàng không chuẩn, tốc độ xử lý yêu cầu khách hàng chưa nhanh, chưa trọng tư vấn khách hàng CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ THÀNH - PGD MỸ ĐÌNH 55 3.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi Nhánh Hà Thành - PGD Mỹ Đình 3.1.1 Định hướng chung ACB Mỹ Đình Xác định tầm quan trọng cơng tác huy động vốn, ACB - PGD Mỹ Đình đưa định hướng nhằm đẩy mạnh, nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp, phịng giao dịch cịn phấn đấu hồn thành vượt mức tiêu kinh doanh năm, bước xây dựng phòng giao dịch thành ngân hàng đại, có uy tín Giữ vững khách hàng có, tìm kiếm thêm khách hàng Từng bước nâng cao chất lượng vốn huy động, tăng tỷ trọng nguồn vốn trung, dài hạn cấu tổng nguồn vốn phòng giao dịch Đa dạng hóa nguồn vốn, phong phú hình thức huy động Chủ động tìm kiếm dự án có hiệu để đầu tư, mở rộng cho vay trung, dài hạn Nâng cao ý thức chấp hành chế sách, tăng cường kiểm tra kiểm soát nội bộ, đề cao trách nhiệm, vai trò phận nghiệp vụ công tác nguồn vốn sử dụng vốn, thực kinh doanh tiền tệ để nâng cao hiệu sử dụng vốn, tăng thu phí dịch vụ qua ngân hàng Kiên trì với mục tiêu nâng cao chất lượng dịch vụ, Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi Nhánh Hà Thành - PGD Mỹ Đình cam kết đồng hành khách hàng vượt qua khó khăn tại, phối hợp phấn đấu đạt hiệu kinh doanh cao Một lượng vốn lớn với sách lãi suất linh hoạt đó chuẩn bị sẵn sàng để tham gia đầu tư vào dự án có hiệu năm 2020 Bên cạnh đó, ngân hàng đẩy mạnh việc triển khai loại hình sản phẩm Ngân hàng bán lẻ đa dạng thiết kế phù hợp với yêu càu khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ như: dịch vụ quản lý tài khoản, sản phẩm tiền gửi đa dạng, loại thẻ tốn phong phú… Trong hồn cảnh khó khăn diễn biến kinh tế đầy biến động phức tạp hoạt động kinh doah khơng riêng ACB Mỹ Đình mà tồn hệ thống ngân hàng 56 đứng trước nhiều khó khăn rủi ro Hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp hoạt động yếu ngân hàng nên không nằm vận động đó 3.1.2 Định hướng tăng cường hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp ACB Mỹ Đình Xuất phát từ mục tiêu tổng quát chiến lược phát triển kinh tế mà kỳ họp Quốc Hội đặt năm tới: Xây dựng nước ta thành nước công nghiệp có sở vật chất - kỹ thuật đại, cấu kinh tế hợp lý, quan hệ sản xuất tiến bộ, phù hợp với trình độ phát triển lực lượng sản xuất, đời sống vật chất tinh thần cao, quốc phòng - an ninh vững chắc, dân giàu nước mạnh, xã hội công văn minh, xây dựng thành công chủ nghĩa xã hội, thực đẩy mạnh công nghiệp hóa, đại hóa, phát triển kinh tế nhiều thành phần Xuất phát từ định hướng phát triển NHTMCP ACB Việt Nam: giữ vững vị NHTMCP lớn Việt Nam, giữ vai trò quan trọng cung ứng vốn cho kinh tê, nỗ lực cao để đáp ứng nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa đât nước, phục vụ nhiệm vụ tăng trưởng kinh tế, ổn định tiền tệ Từng bước xây dựng NHTMCP ACB Việt Nam trở thành Ngân hàng mạnh toàn diện để nhanh chóng hội nhập với Ngân hàng khu vực Thế Giới Xuất phát từ định hướng chiến lược huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu Việt Nam đó coi nguồn vốn nước định, vốn nước quan trọng Có biện pháp để nâng tỷ trọng vốn tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp với đó gắn chiến lược huy động vốn với sử dụng vốn, đổi phong cách phục vụ , áp dụng lãi suất linh hoạt khách hàng Định hướng tăng cường nguồn vốn huy động từ tiền gửi khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi Nhánh Hà Thành - PGD Mỹ Đình thời gian tới đó là: 57 Thứ nhất, tiếp tục triển khai việc mở tài khoản doanh nghiệp Hiện doanh nghiệp mọc lên nhiều phát triển đó việc mở tài khoản doanh nghiệp cần thiết việc toán khoản tiền với số tiền lớn Mở tài khoản doanh nghiệp tạo điều kiện để tốn mà khơng cần dùng tiền mặt, áp dụng cơng cụ tốn khơng dùng tiền mặt, áp dụng cơng cụ tốn đại Mang lại lợi ích an tồn, tḥn lợi, nhanh chóng cho doanh nghiệp việc quản lý tiền Vì vậy PGD Mỹ Đình cần có biện pháp khuyến khích doanh nghiệp mở tài khoản Ngân hàng để tâp hợp khoản tiền nhàn rỗi doanh nghiệp vào tài khoản Tạo lập thói quen sử dụng dịch vụ Ngân hàng hoạt động giao dịch, mua bán, toán, Thứ hai, mở rộng mạng lưới huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp vùng thành lập Thứ ba, có chiến lược khách hàng đắn: chiến lược thu hút nhiều khách hàng trì mối quan hệ với khách hàng cũ, khách hàng lĩnh vực nông nghiệp, kể doanh nghiệp vừa nhỏ nhằm huy động nhiều nguồn lực xã hội Tiếp tục mở rộng khách hàng doanh nghiệp, thắt chặt mối quan hệ khách hàng với phòng giao dịch, đảm bảo lợi ích hai bên 3.2 Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi Nhánh Hà Thành - PGD Mỹ Đình 3.2.1 Triển khai thêm hình thức huy động đa dạng Trong hoạt động huy động vốn, để thu hút khách hàng doanh nghiệp, ngân hàng cần phải ý đa dạng hóa hình thức, sản phẩm huy động vốn nhằm thỏa mãn tốt nhu cầu khách hàng Đa dạng hóa sản phẩm huy động chiến lược mang tính lâu dài Từ thực tế đó, năm gần ACB - PGD Mỹ Đình có nhiều đổi công tác huy động vốn, bước phù hợp với mong muốn nhu cầu ngày cao khách hàng doanh nghiệp đến gửi tiền Tuy nhiên, để tạo hấp dẫn hoạt động huy động vốn ACB - PGD Mỹ Đình cần phải có quan tâm đổi nguồn tiền gửi 58 3.2.2 Áp dụng lãi suất linh hoạt, hợp lý Lãi suất công cụ nhạy cảm đặc biệt quan trọng, điều kiện Lãi suất yếu tố cấu thành thu nhập chi phí, vậy biến động lãi suất có tác động đến quy mô huy động vốn kết kinh doanh ngân hàng Do tầm quan trọng lãi suất mà việc nên áp dụng lãi suất cho linh hoạt hợp lý quan tâm đặt lên hàng đầu Hiện nay, nhà quản lý phải đối mặt với khó khăn việc định giá dịch vụ có liên quan đến tiền gửi - nguồn vốn quan trọng ngân hàng Ngày với cạnh tranh gay gắt thị trường, dịch vụ tài ngày làm cho vấn đề trở nên phức tạp PGD Mỹ Đình tìm biện pháp để tăng cường nguồn vốn huy động từ tiền gửi khách hàng doanh nghiệp đó ngân hàng nên áp dụng sách lãi suất linh hoạt 3.2.3 Tăng cường nâng cao hiệu lực chiến lược cạnh tranh Cạnh tranh quy luật tự nhiên kinh tế thị trường, vậy NHTM, doanh nghiệp muốn tồn phát triển, không có cách khác phải nâng cao sức cạnh tranh mình, cách thiết lập chiến lược cạnh tranh động hiệu Để thực chiến lược này, phịng giao dịch Mỹ Đình cần phải giải vấn đề sau: Thứ nhất, tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh: Đây công việc quan trọng để thực chiến lược cạnh tranh có hiệu Việc nghiên cứu phải thường xuyên sở so sánh giá (lãi suất), sản phẩm, hoạt động quảng cáo, mạng lưới chi nhánh, trung tâm trực thuộc… với đối thủ gần gũi Việc nghiên cứu đối thủ cạnh tranh giúp tránh tình trạng sản phẩm bị ngân hàng khác đánh cắp sản phẩm lại cải tiến tốt Với cách làm có thể xác định lĩnh vực cạnh tranh thuận lợi bất lợi, nhằm tạo thuận lợi cho chủ ngân hàng, doanh nghiệp giành thắng lợi cạnh tranh Thứ hai, phải tạo lòng tin cao độ khách hàng: Lòng tin tạo hình ảnh bên phịng giao dịch, đó số lượng, chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng, trình độ khả giao tiếp đội ngũ nhân viên, trang 59 bị kỹ thuật công nghệ, vốn tự có khả tài chính, đặc biệt hiệu an tồn tiền gửi, tiền vay… hình ảnh bên ngồi phòng giao dịch đó địa điểm, trụ sở, biểu tượng…đã trở thành sản phẩm vơ hình ngân hàng, doanh nghiệp Thứ ba, phải tạo khác biệt phòng giao dịch: Đây điểm nhấn quan trọng để khách hàng có ấn tượng tốt đẹp phịng giao dịch Nếu phịng giao dịch tạo hình ảnh riêng cho đặc tính sản phẩm, dịch vụ cung ứng thị trường, lãi suất, kênh phân phối, hoạt động quảng cáo, khuếch trương, giao tiếp… với tiện lợi hẳn chi nhánh khác số lượng khách hàng tin tưởng phịng giao dịch để gửi tiền vay vốn phòng giao dịch ngày nhiều, lợi nhuận phòng giao dịch thu theo đó tăng lên 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Đây không giải pháp trước mắt mà lâu dài nhằm phát triển vững hoạt động kinh doanh phòng giao dịch Vì vậy phịng giao dịch cần đào tạo định kỳ để nâng cao trình độ nghiệp vụ, có đủ lực để hoàn thành nhiệm vụ Hơn nữa, cán ngân hàng đại không cần thành thạo nghiệp vụ mà phải hiểu biết nhiều lĩnh vực, chuyên gia tư vấn, marketing Các nhân viên ngân hàng người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Vì vậy cảm nhận ngân hàng thể qua phong cách, thái độ phục vụ cán cơng nhân viên với khách hàng, phịng giao dịch cần đặc biệt quan tâm đến điều Đồng thời, cần tìm hiểu sở trường riêng cán bộ, nhân viên để phân công công việc cho hợp lý, đạt hiệu cao công việc Có sách thưởng phạt rõ ràng để khuyến khích người cố gắng Ngân hàng cần xếp đội ngũ cán cách hợp lý, mạnh dạn đề bạt, sử dụng cán trẻ, có lực, nhiệt tình gắn bó với nghiệp ngành Cơng tác tổ chức cán phải coi việc phát triển nguồn lực nhân tố định thắng lợi hoạt động kinh doanh 3.3 Kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh 60 nghiệp NHTMCP Á Châu - Chi Nhánh Hà Thành - PGD Mỹ Đình 3.3.1 Đối với hội sở ACB ACB Mỹ Đình muốn hoạt động kinh doanh tốt có hiệu phụ thuộc nhiều vào NHTMCP Á Châu Chính vậy, hội sở ACB nên đưa chiến lược sách phù hợp với thời điểm để định hướng cho hoạt động chi nhánh phòng giao dịch Trong đó ACB nên điều chỉnh lãi suất huy động để tăng cao khả cạnh tranh lãi suất NHTM khác thị trường Ngoài ACB cần nghiên cứu đưa sản phẩm dịch vụ tiện ích linh hoạt với đối tượng khách hàng ACB nên thường xuyên tổ chức lớp tập huấn cho cán tín dụng để nâng cao trình độ chun môn, nắm bắt kịp thời xu hướng phát triển lĩnh vực tài chính, ngân hàng Bên cạnh hoạt động điều hành, ACB cần tạo mối liên hệ chặt chẽ chi nhánh phòng giao dịch với để tăng cường trao đổi, giúp đỡ hoạt động kinh doanh 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước với chức quản lý điều hành hệ thống ngân hàng, xem Ngân hàng ngân hàng, có vị trí lớn quản lý điều hành thị trường tiền tệ ngân hàng Hoạt động huy động vốn NHTM phụ thuộc nhiều vào sách tiền tệ Ngân hàng Nhà nước đường lối sách phát triển kinh tế Nhà nước tưng thời kỳ định Thực tế năm qua cho thấy, biện pháp thích hợp : ổn định giá trị đồng nội tệ, kiềm chế lạm phát, tạo lập hệ thống Ngân hàng ngày vững mạnh, có ảnh hưởng tích cực đến hoạt động huy động vốn NHTM Tuy nhiên, thời gian tới để NHTM phát huy công tác huy động vốn nhàn rỗi dân cư sách điều tiết vĩ mơ Ngân hàng Nhà nước cần phải tiếp tục hoàn thiện đổi Cụ thể sau: Trước hết, để công cụ lãi suất tiếp tục phát huy vai trị tác dụng tình hình mới, Ngân hàng Nhà nước cần thiết ban hành hệ thống lãi suất 61 hợp lý, có tính ổn định lâu dài phù hợp với thời kỳ định bảo đảm mức lãi suất thực dương có lợi cho người gửi tiền, người vay tiền Ngân hàng Cần hạn chế biến động tỷ giá, tạo an tâm cho người gửi tiền, tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM huy động nguồn vốn ngoại tệ nằm dân, thời gian tới, sách tỷ giá Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện sở tập trung vào vấn đề sau: Tích cực hồn thiện thị trường ngoại hối thị trường nội tệ thông qua việc sử dụng có hiệu hai công cụ thị trường Tiếp theo hình thành quỹ ngoại tệ tập trung Ngân hàng Nhà nước trực tiếp đứng điều hành quản lý đồng thời khơng ngừng cải tiến hồn thiện hệ thống văn pháp quy quản lý ngoại hối, đảm bảo sâu, sát với tình hình thực tế Tiếp tục vận hành chế điều hành tỷ giá hối đoái theo hướng nới rộng phạm vi kiểm soát, cho phép tỷ giá hình thành khách quan hơn, sát thực với quan hệ cung - cầu ngoại tệ thị trường vào thời điểm định Tiếp tục áp dụng biện pháp chủ động kiềm chế đẩy lùi nguy lạm phát nhằm ổn định giá trị đồng nội tệ Bởi lạm phát cao, đồng tiền bị giá người dân không mặn mà với việc gửi tiền vào ngân hàng mà chuyển qua hình thức khách dự trự ngoại tệ, vàng,… Cùng với đó nên hoàn chỉnh tổ chức tốt thị trường tiền tệ Đây thị trường vốn ngắn hạn, công cụ để Ngân hàng Nhà nước điều hịa khả tốn ngân hàng, nơi đáp ứng nhu cầu vốn ngân hàng thương mại thiếu vốn thị trường đầu cho ngân hàng thương mại dư thừa vốn Cuối mở rộng mạng lưới tốn khơng dùng tiền mặt để giảm lượng tiền cung ứng lưu thông góp phần lằm tăng khả tạo tiền toàn hệ thống ngân hàng thương mại, tăng tốc độ tăng trưởng vốn 62 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ Các doanh nghiệp, ngân hàng hoạt động môi trường kinh tế - xã hội, trị định Điều kiện kinh tế - xã hôi, kinh tế có tác động không nhỏ đến hoạt động huy động vốn NHTM Vì thế, để có thể tạo dựng môi trường tốt có tác động hỗ trợ tích cực đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại, quan Nhà nước Chính phủ phải phát huy hết vai trị việc ổn định kinh tế vĩ mơ, ổn định trị xã hội mơi trường pháp lý,… Thứ nhất, Nhà nước quan chức đảm bảo điều tiết kinh tế thị trường phát triển ổn định, tránh biến động bất thường gây giảm giá trị khoản tiền gửi khách hàng ngân hàng, tạo nên bất ổn định tâm lý mục đích gửi tiền khiến cho dân chúng hướng đến giao dịch tiền tệ khác Thứ hai, tạo ổn định môi trường kinh tế vĩ mô, xác định kiềm chế lạm phát mức phù hợp đảm bảo kích thức đầu tư, sản xuất, phát triển kinh tế, ổn định đồng tiền nội tệ Thứ ba, hệ thống pháp lý cần ban hành cách đồng rõ ràng, việc tạo niềm tin cho dân chúng khuôn khổ pháp luật, mà với qui định khuyến khích Nhà nước tác động trực tiếp tới điều chỉnh quan hệ tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phận tiêu dùng chưa cấp thiết sang đầu tư, chuyển dần tài sản cất trữ dạng vàng, ngoại tệ bất động sản sang đầu tư trực tiếp vào sản xuất kinh doanh gửi vốn vào Ngân hàng Thứ tư, Nhà nước cần có quy định, giải pháp đồng mang tính bắt buộc khuyến khích tổ chức, cá nhân nước mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt qua hệ thống ngân hàng đặc biệt quan, tổ chức có mức lương tương đối ổn định Cuối đẩy mạnh phát triển thị trường vốn, đó đặc biệt trọng thị trường chứng khoán, nhằm tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại thu hút giải nhu cầu vốn trung dài hạn 63 KẾT LUẬN Hoạt động huy động vốn nói chung hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp nói riêng hoạt động then chốt ngân hàng thương mại, tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh lợi nhuận phát triển bền vững ngân hàng Những năm qua, hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi Nhánh Hà Thành - PGD Mỹ Đình đạt kết khả quan Tổng nguồn vốn huy động không ngừng tăng lên qua năm, đáp ứng tốt nhu cầu cho vay đầu tư ngân hàng Nhìn chung nguồn vốn huy động ngân hàng tăng trưởng ổn định với cấu huy động vốn tương đối hợp lý bảo đảm hoạt động kinh doanh tổng thể an toàn cho ngân hàng Kết có ngân hàng có sách huy động nhạy bén phù hợp, có nhiều phương thức huy động đa dạng phong phú, lãi suất huy động uyển chuyển với tình hình thị trường thời điểm Bên cạnh kết hoạt động huy động vốn đạt Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi Nhánh Hà Thành - PGD Mỹ Đình, cịn tồn vấn đề cần phải khắc phục, giải để tăng cường kết hoạt động huy động vốn đạt mục tiêu đề Qua nghiên cứu đề tài: “Huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi Nhánh Hà Thành - PGD Mỹ Đình”, khóa luận đạt số kết sau: Thứ nhất, Hệ thống hóa vấn đề hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại (khái niệm,đặc điểm, vai trị, hình thức, tiêu đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại) Thứ hai, Đi sâu phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi Nhánh Hà Thành - PGD Mỹ Đình Trên sở đó đưa kết luận kết đạt được, hạn chế nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi Nhánh Hà Thành - PGD Mỹ Đình 64 Thứ ba, Trên sở lý luận thực tiến, khóa luận đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi Nhánh Hà Thành - PGD Mỹ Đình thời gian tới Tuy nhiên, khoảng thời gian nghiên cứu, tìm hiểu ngắn kinh nghiệm thực tế hạn chế nên q trình thực khóa ḷn khơng tránh khỏi khiếm khuyết Rất mong nhận đóng góp quý báu thầy cô giáo Khoa Tài - Ngân hàng giáo hướng dẫn: Th.S Nguyễn Thanh Phương để hoàn thiện khóa luận em cách tốt giải pháp đưa luận văn có ý nghĩa thực tiễn Trân trọng cảm ơn giúp đỡ cô giáo Th.S Nguyễn Thanh Phương thầy cô khoa Tài Ngân hàng giúp đỡ em hồn thành tốt khóa luận 65 TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình quản trị tác nghiệp ngân hàng thương mại - Đại học Thương Mại Tiền tệ- Ngân hàng- Nguyễn Ninh Kiều, Nhà xuất thống kê 2006 Giáo trình tín dụng ngân hàng- PGS.TS Phan Thị Cúc, Nhà xuất thống kê Giáo trình nghiệp vụ thương mại – PGS.TS Nguyễn Thị Mùi Các tài liệu, báo cáo tổng kết (2017-2019) ACB - PGD Mỹ Đình Ḷt Tổ chức tín dụng (đã sửa đổi, bổ sung năm 2004), NXB Chính trị Quốc gia Tạp chí ngân hàng năm 2017,2018,2019 Tạp chí Thị trường tài tiền tệ Những vấn đề hoạt động Ngân hàng, Nhà xuất thống kê 10 Trang web NHNN www.acb.com.vn ... ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ THÀNH – PHÒNG GIAO DỊCH MỸ ĐÌNH 2.1 Khái quát ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Thành – Phòng giao dịch Mỹ Đình. .. huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu - chi nhánh Hà Thành - phòng giao dịch. .. nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi Nhánh Hà Thành - PGD Mỹ Đình giai đoạn 2017 - 2019 a, Cơ cấu huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp theo thời gian Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi Nhánh Hà Thành