Huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Thành, PGD Mỹ Đình

Huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Thành, PGD Mỹ Đình Huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Thành, PGD Mỹ Đình Huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Thành, PGD Mỹ Đình Huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Thành, PGD Mỹ Đình Huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Thành, PGD Mỹ Đình Huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Thành, PGD Mỹ Đình Huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Thành, PGD Mỹ Đình

1 LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa luận với đề tài: “ Huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Thành, PGD Mỹ Đình”, em xin tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến Ths Lê Nam Long, tận tình hướng dẫn giúp đỡ em suốt trình thực khóa luận tốt nghiệp Ngồi cố gắng nỗ lực thân, em nhận nhiều quan tâm giúp đỡ, động viên từ phía gia đình, thầy Em xin trân thành cảm ơn q thầy, Khoa Tài – Ngân hàng, Ban giám hiệu Trường Đại học Thương mại tận tình truyền đạt vốn kiến thức quý báu suốt thời gian học tập trường, giúp em rèn luyện, định hướng đắn học tập tu dưỡng đạo đức Em xin đặc biệt gửi lời cảm ơn đến Giám đốc Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – PGD Mỹ Đình anh chị phịng ban nhiệt tình giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi cho em tham gia tiếp cận thực tế hoạt động ngân hàng nhằm phục vụ cho đề tài nghiên cứu Giúp em học hỏi thêm nhiều kinh nghiệm làm việc, tạo điều kiện cung cấp số liệu thực tế giúp em hồn thành khóa luận Do hạn chế mặt thời gian trình độ chun mơn nên khóa luận khơng thể tránh khỏi sai sót nội dung trình bày Em mong nhận đánh giá ý kiến phản hồi thầy, để khóa luận em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC ii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khóa luận .3 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan nguồn vốn vốn tiền gửi ngân hàng thương mại .4 1.1.1 Ngân hàng thương mại nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.1.2 Vốn tiền gửi vai trò vốn tiền gửi hoạt động ngân hàng 1.2 Nội dung huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân 1.2.2 Các phương thức huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân 1.2.3 Chỉ tiêu đánh giá kết huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 10 1.2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 14 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU, CHI NHÁNH HÀ THÀNH, PHỊNG GIAO DỊCH MỸ ĐÌNH 17 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Á Châu, Chi nhánh Hà Thành, PGD Mỹ Đình 17 2.1.1 Lịch sử hình thành trình phát triển Ngân hàng TMCP Á Châu PGD Mỹ Đình .17 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Á Châu - PGD Mỹ Đình .18 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Á Châu - PGD Mỹ Đình giai đoạn 2017-2019 20 2.2 Thực trạng huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Thành- Phòng giao dịch Mỹ Đình giai đoạn 2017-2019 .27 2.2.1 Chiến lược huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân ACB Mỹ Đình 27 2.2.2 Các sản phẩm huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân .28 2.2.3 Kết huy động tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Á Châu, PGD Mỹ Đình 35 2.2.4 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi từ khách hàng cá nhân ACB Mỹ Đình 38 2.2.5 Đánh giá thực trạng huy động vốn tiền gửi cá nhân Ngân hàng ACB Mỹ Đình 41 CHƯƠNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ THÀNH - PGD MỸ ĐÌNH 44 3.1 Định hướng phát triển huy động vốn khách hàng cá nhân PGD Mỹ Đình.44 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn tiền gửi cá nhân ACB Mỹ Đình 45 3.2.1 Cải thiện cấu gửi tiền từ khách hàng cá nhân 46 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động tiền gửi 47 3.2.3 Tăng cường công tác truyền thông .48 3.2.4 Chính sách lãi suất linh hoạt 49 3.2.5 Đẩy mạnh hoạt động chăm sóc khách hàng .50 3.2.6 Một số giải pháp khác 50 3.3 Một số kiến nghị để thực giải pháp 52 3.3.1 Đối với Nhà nước Ngân hàng Nhà nước .52 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Á Châu .52 KẾT LUẬN 54 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU SƠ Đ Sơ đồ 2.2.1 Mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP Á Châu - PGD Mỹ Đình .18 BẢN Bảng 2.1 : Tình hình huy động vốn Ngân hàng ACB – PGD Mỹ Đình 21 Bảng 2.2 Tình hình cho vay Ngân hàng ACB – PGD Mỹ Đình giai đoạn 20172019 23 Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh ACB Mỹ Đình giai đoạn 2017-2019 25 Bảng 2.4 Số lượng tài khoản tiền gửi ACB Mỹ Đình 29 Bảng 2.5 Số dư tài khoản huy động tiền gửi toán ACB Mỹ Đình 29 Bảng 2.6: Bảng biểu lãi suất có kỳ hạn ACB 30 Bảng 2.7 Số dư huy động vốn tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân giai đoạn 2017-2019 31 Bảng 2.8 Tiền gửi khách hàng cá nhân theo kỳ hạn ACB Mỹ Đình giai đoạn 2017-2019 33 Bảng 2.9: Các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng ACB so với số Ngân hàng khác 36 Bảng 2.10: Kết huy động vốn khách hàng cá nhân giai đoan 2017-2019 37 Bảng 3.1: Bảng lãi suất Ngân hàng ACB so với số Ngân hàng khác .49 BIỂU Đ Biểu đồ 2.1: Biểu đồ tăng trưởng số dư huy động tiền gửi tiết kiệm .32 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu tiền gửi cá nhân theo kỳ hạn ACB Mỹ Đình giai đoạn 2017-2019 .35 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt ACB NHTM NHNN NH KQHĐKD TCKT TMCP KH KHCN SXKD TSCĐ PGD Nghĩa từ Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu Ngân hàng thương mại Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Kết hoạt động kinh doanh Tài kế tốn Thương mại cổ phần Khách hàng Khách hàng cá nhân Sản xuất kinh doanh Tài sản cố định Phòng giao dịch LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Nguồn vốn yếu tố bản, quan trọng đảm bảo hoạt động cho vay, đầu tư, khoản ngân hàng thương mại Do đó, ngân hàng phải trọng vấn đề huy động vốn, không quan tâm đến nguồn vốn huy động mà phải xét đến huy động cho hiệu đạt cao đáp ứng tốt nhu cầu sử dụng vốn Ngân hàng Mặt khác nguồn vốn tự có lại chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn Ngân hàng Vì vấn đề đặt Ngân hàng thương mại cần có giải pháp tăng cường huy động vốn, đặc biệt nguồn vốn tiền gửi nhằm đáp ứng nhu cầu kinh tế nói chung nhằm đảm bảo hoạt động Ngân hàng nói riêng Hiện huy động vốn tiền gửi KHCN có vai trò quan trọng việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đáp ứng nhu cầu vốn để đảm bảo cho trình tái sản xuất thực liên tục mở rộng quy mô sản xuất Nguồn vốn tiền gửi nguồn vốn chủ yếu để thực nghiệp vụ sinh lời ngân hàng cho vay, đầu tư cung cấp dịch vụ tốn Trong bối cảnh mơi trường kinh doanh chung bị ảnh hưởng dịch covid 19, gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến kinh tế - xã hội nói chung, hoạt động doanh nghiệp hệ thống ngân hàng thương mại nói riêng Dịch Covid-19 gây tác động tiêu cực đến hoạt động sản xuất kinh doanh nhiều nhà đầu tư, từ làm giảm doanh thu, lợi nhuận dẫn đến cắt giảm lương, thưởng, nhân cơng Gây khó khăn hoạt động huy động vốn tiền gửi cá nhân Ngân hàng thương mại nói chung, Ngân hàng TMCP Á Châu nói riêng Đặc biệt địa bàn khu vực Mỹ Đình, nơi có nhiều hệ thống ngân hàng lớn, nhỏ, áp lực cạnh tranh huy động vốn tiền gửi cá nhân ACB Mỹ Đình lớn, địi hỏi nỗ lực đội ngũ nhân viên tìm giải pháp khả thi hiệu Trong năm qua với hoạt động tài ngân hàng, ACB Mỹ Đình ln đổi mới, hồn thiện, khắc phục hạn chế, khó khăn cịn tồn góp phần không nhỏ việc nâng cao hoạt động PGD Ln tìm cách phát triển nguồn vốn nhiều hình thức: tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi tiết kiệm bậc thang,…đa dạng linh hoạt với mức lãi suất huy động phù hợp, hấp dẫn thu hút nguồn vốn huy động Tuy nhiên, công tác huy động tiền gửi cá nhân đơn vị nhiều bất cập, cấu tiền gửi huy động không hợp lý Xuất phát từ thực tế kết hợp với trình thực tập ACB Mỹ Đình, nhận thấy cần thiết nguồn vốn huy động ngân hàng khó khăn cơng tác huy động tiền gửi nên tác giả định chọn đề tài “Huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Thành, PGD Mỹ Đình” làm khóa luận tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu khóa luận tìm hiểu hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng Đồng thời thông qua việc phân tích, đánh giá tình hình thực tiễn cơng tác huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Á Châu, chi nhánh Hà Thành, PGD Mỹ Đình, đưa biện pháp cụ thể khả thi nhằm tằng cường huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân ACB Mỹ Đình Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài vấn đề huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại thực trạng huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Á Châu, chi nhánh Hà Thành, PGD Mỹ Đình 3.2 Phạm vi nghiên cứu Về không gian: Đề tài tập trung nghiên cứu, phân tích thực trạng huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Á Châu, chi nhánh Hà Thành, PGD Mỹ Đình thuộc địa bàn quận Nam Từ Liêm, Hà Nội Về thời gian : Nghiên cứu thực trạng huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân 03 năm từ 2017-2019 Phương pháp nghiên cứu Đề tài thực theo phương pháp nghiên cứu định tính, bao gồm phương pháp phân tích, tổng hợp, so sánh Sử dụng số liệu, liệu có khứ ngân hàng, kết hợp với quan sát nhân tố, nguyên nhân ảnh hưởng đến công tác huy động vốn tiền gửi KHCN Ngân hàng TMCP Á Châu, chi nhánh Hà Thành, PGD Mỹ Đình giai đoạn 2017-2019 Số liệu phân tích, so sánh theo thời gian, so sánh kết đạt với mục tiêu đề Từ đưa nhận định, đánh giá thực trạng huy động tiền gửi khách hàng cá nhân, nhận định, đánh giá thực trạng mục tiêu tương lai đề giải pháp nhằm tăng cường huy động tiền gửi khách hàng cá nhân ACB Mỹ Đình Ngồi khóa luận cịn thu thập thêm thông tin số liệu liên quan đến vấn đề nghiên cứu từ tạp chí, báo điện tử quy định liên quan đến hoạt động huy động vốn NHTM NHNN Việt Nam Kết cấu khóa luận Ngồi lời mở đầu, kết luận, phụ lục danh mục tài liệu tham khảo, khóa luận gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý thuyết huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Á Châu, Chi nhánh Hà Thành, PGD Mỹ Đình Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Á Châu, Chi nhánh Hà Thành, PGD Mỹ Đình CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan nguồn vốn vốn tiền gửi ngân hàng thương mại 1.1.1 Ngân hàng thương mại nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại: Trong kinh tế ngân hàng thương mại giữ vị trí quan trọng, trung gian tài để phục vụ hoạt động liên quan đến tiền tệ thực chức toán để trao đổi hàng hóa cho thành phần kinh tế, dân cư Lịch sử hình thành ngân hàng lâu tồn tất yếu Thực nghiệp vụ ngân hàng cung cấp hoạt động nhận gửi tiền, nhận giữ hộ, hoạt động cho vay, đầu tư, hoạt động trung gian toán,… Ngân hàng thương mại định chế tài trung gian quan trọng vào loại bậc kinh tế thị trường Nhờ hệ thống định chế mà nguồn tiền vốn nhàn rỗi huy động, tạo lập nguồn vốn tín dụng to lớn nhằm mục đích cho vay phát triển kinh tế Như vậy, hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng, nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung cấp dịch vụ toán Theo quan điểm nhà nghiên cứu khác đưa nhiều khái niệm ngân hàng thương mại Tại Mỹ, Ngân hàng thương mại công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành cơng nghiệp dịch vụ tài Tại Việt Nam, “Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình ngân hàng gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu tư, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác loại hình ngân hàng khác.” (Theo Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Chính phủ) 1.1.1.2 Nguồn vốn ngân hàng thương mại Theo giáo trình “Nghiệp vụ ngân hàng thương mại” PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn biên soạn nguồn vốn NHTM định nghĩa sau: “Nguồn vốn ngân hàng thương mại giá trị tiền tệ thân ngân hàng thương mại tạo lập huy động dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác” Nguồn vốn đóng vai trị quan trọng, định sống cịn NHTM, nguồn vốn sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh Quyết định đến quy mơ hoạt động tín dụng hoạt động dịch vụ khác ngân hàng; định đến lực cạnh tranh đảm bảo uy tín ngân hàng nước trường quốc tế Nguồn vốn NHTM bao gồm vốn điều lệ quỹ dự trữ, vốn huy động, vốn vay, vốn tiếp nhận, nguồn vốn khác - Vốn điều lệ: Vốn điều lệ quỹ ngân hàng gọi vốn tự có ngân hàng, nguồn vốn khởi đầu bổ sung trình hoạt động Vốn điều lệ ngân hàng: trước hết dùng để xây dựng nhà cửa, văn phòng làm việc, mua sắm tài sản, trang thiết bị nhằm tạo sở vật chất đảm bảo cho hoạt động ngân hàng, số lại để đầu tư, liên doanh cho vay trung dài hạn Các quỹ dự trữ ngân hàng: Đây quỹ bắt buộc phải trích lập trình tồn hoạt động ngân hàng, quỹ trích lập theo tỉ lệ quy định số lợi nhuận ròng ngân hàng, bao gồm: quỹ dự trữ, quỹ dự phịng tài chính, quỹ phát triển kỹ thuật nghiệp vụ, quỹ khen thưởng phúc lợi Vốn tự có ngân hàng yếu tố tài quan trọng bậc nhất, vừa cho thấy quy mô ngân hàng vừa phản ánh khả đảm bảo khoản nợ ngân hàng khách hàng - Vốn huy động: nguồn tiền tài nguyên to nhất, bao gồm: tiền gửi không kỳ hạn tổ chức, cá nhân; tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn; tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn; tiền phát hành kỳ phiếu, trái phiếu khoản tiền gửi khác - Vốn vay: Nguồn vốn vay có vị trí quan trọng tổng nguồn vốn ngân hàng thương mại Bao gồm: vốn vay nước, vốn vay ngân hàng nước 43 đến với dịch vụ ACB Mỹ Đình Đó cố gắng nỗ lực tập thể nhân viên ngân hàng với mục tiêu phát triển PGD 2.2.5.2 Những hạn chế Bên cạnh kết đạt huy động tiền gửi KHCN ACB Mỹ Đình có hạn chế cụ thể sau: Thứ nhất, cấu số dư huy động tiền gửi từ KHCN biến đổi theo hướng khơng có lợi cho ACB Mỹ Đình Cụ thể, tỷ trọng tiền gửi khơng kỳ hạn có kỳ hạn khơng có chênh lệch nhiều Trong cấu tiền gửi có kỳ hạn 24 tháng giảm dần giai đoạn 2017-2019 (cụ thể từ 48,32 tỷ đồng năm 2017 xuống 32,1 tỷ đồng năm 2019) Điều gây khó khăn cho PGD vấn đề sử dụng lượng vốn huy động tiền gửi khơng kỳ hạn khách hàng rút phần lớn tiền gửi tốn nên khơng chủ động sử dụng vốn Vì biến đổi cấu tiền gửi vừa gây khó khăn sử dụng vốn huy động được, vừa làm giảm thu nhập PGD hoạt động huy động tiền gửi cá nhân Thứ hai, với sản phẩm tiền gửi cá nhân có PGD, sản phẩm triển khai nhiều chưa tương xứng với PGD Chủ yếu sản phẩm truyền thống, thiếu đa dạng sản phẩm tiền gửi góp phần ảnh hưởng khơng nhỏ đến công tác huy động tiền gửi cá nhân cạnh tranh với ngân hàng khác địa bàn Thứ ba, dựa vào bảng lãi suất huy động, cho thấy sách lãi suất ngân hàng chưa thực hợp lý, chưa đủ sức cạnh tranh lãi suất so với ngân hàng khác Lãi suất linh hoạt chưa thay đổi kịp thời theo yêu cầu thị trường Thứ tư, công tác tư vấn khách hàng chưa trọng Một giao dịch viên vừa kiêm nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng nên công tác bán hàng phát huy Phần lớn giao dịch viên trọng nhiều vào hoạt động tác nghiệp mà bỏ quên nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng, điều làm giảm hội để nhân viên tiếp xúc tư vấn nhiều cho khách hàng Cơ hội marketing sản phẩm ngân hàng cho khách hàng hữu tìm kiếm khách hàng tiềm bị bỏ lỡ Thứ sáu, cơng tác chăm sóc khách hàng sau giao dịch hồn tất khơng thực cách có hệ thống qn khơng có phận chuyên trách 44 chịu trách nhiệm Dẫn đến lượng lớn khách hàng giao dịch ACB Mỹ Đình bỏ sang sử dụng dịch vụ ngân hàng khác địa bàn 2.2.5.3 Nguyên nhân hạn chế Nguyên nhân chủ quan : Thứ nhất, hoạt động Marketing ngân hàng quan tâm, trọng cơng tác triển khai cịn hạn chế PGD chưa xây dựng hệ thống thông tin trao đổi hai chiều từ khách hàng ngân hàng Công tác tiếp thị sản phẩm thực thời gian ngắn chưa trọng lâu dài Thứ hai, công nghệ PGD chưa đáp ứng yêu cầu cần thiết Tốc độ xử lý máy tính chưa nhanh, đơi bị tắc nghẽn q trình giao dịch Thứ ba, sách khách hàng chưa thực hiệu huy động tiền gửi, dịch vụ sau huy động tiền gửi không có, đặc biệt khách hàng sau gửi tiền vào ngân hàng hồn tồn khơng cập nhật thêm thông tin biến động lãi suất, tỷ giá Thứ năm, hoạt động kinh doanh PGD có hạn chế mặt thời gian, PGD nên có sách làm việc hành hợp lý có nhu cầu tăng ca làm việc cần thiết đảm bảo sức khỏe chế độ nhân viên Bên cạnh đó, quy trình giao dịch chưa đồng nhất, thủ tục rườm rà suất lao động thấp gây niềm tin khách hàng Nguyên nhân khách quan: Nguyên nhân từ phía sách, quy định Nhà nước Hiện nay, văn pháp luật quy định hoạt động NHTM nhiều bất cập chưa giải dứt điểm tồn thị trường Do thói quen tiêu dùng người dân tiền mặt Họ giữ tiền mặt để toán, cầm tiền mặt tay, tiết kiệm hình thức tích trữ vàng, đầu tư vào bất động sản Với mở cửa kinh tế nhiều ngân hàng nước ngồi có tên tuổi xâm nhập vào thị trường nước Trong thời buổi khó khăn, ngân hàng phải cạnh tranh gay gắt, điều làm thu hẹp thị phần PGD 45 CHƯƠNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ THÀNH - PGD MỸ ĐÌNH 3.1 Định hướng phát triển huy động vốn khách hàng cá nhân PGD Mỹ Đình Xuất phát từ định hướng phát triển NHTMCP Á Châu: giữ vững vị NHTMCP top đầu Việt Nam, giữ vai trò quan trọng cung ứng vốn cho kinh tế, nỗ lực cao để đáp ứng nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa đất nước, phục vụ nhiệm vụ tăng trưởng kinh tế ổn định Từng bước xây dựng Ngân hàng TMCP Á Châu trở thành Ngân hàng mạnh tồn diện để nhanh chóng hội nhập với ngân hàng khác khu vực giới Từ định hướng chiến lược huy động vốn ACB: Nguồn vốn nước giữ vai trò quan trọng, định Đa dạng hóa hình thức huy động vốn, có biện pháp để nâng tỷ trọng vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Coi trọng huy động vốn dài hạn, trung hạn Gắn chiến lược huy động vốn với sử dụng vốn, đổi phong cách phục vụ, tăng cường sách lãi suất linh hoạt khách hàng Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi cá nhân ACB Mỹ Đình thời gian tới: Tăng cường công tác huy động tiền gửi biện pháp theo hướng coi tăng trưởng nguồn tiền gửi khách hàng trọng tâm sở nâng cao chất lượng mở rộng dịch vụ toán nước toán quốc tế, mở rộng cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng để tăng nhanh số lượng khách hàng tới mở tài khoản giao dịch Tiếp tục triển khai mở tài khoản cá nhân, nguồn vốn khai thác dân cư lớn Vì phát triển tài khồn tiền gửi cá nhân khơng làm tăng khả huy động vốn nhàn rỗi từ dân mà tạo điều kiện để người dân áp dụng cơng cụ tốn khơng dùng tiền mặt, cơng cụ toán đại Tuy nhiên việc chuyển đổi nhận thức từ thói quen lâu người dân thích chi tiêu tiền mặt thay vào mở tài khoản cá nhân để giao dịch 46 tốn tổ chức tín dụng thơng qua cơng cụ tốn khơng dùng tiền mặt thiết phải cần có thời gian để người dân tiếp cận làm quen Để họ thấy tiện ích tốn an tồn, thuận lợi, nhanh chóng, có lợi, Vì vậy, PGD Mỹ Đình cần có biện pháp khuyến khích ngườ dân mở tài khoản Ngân hàng để tập hợp khoản tiền nhàn rỗi dân cư vào tài khoản Tạo lập thói quen sử dụng dịch vụ Ngân hàng hoạt động giao dịch, mua bán, toán hóa đơn, thu hút khách hàng nâng cao uy tín PGD Cải thiện bước đáng kể chất lượng dịch vụ ngân hàng, cải tiến quy trình nghiệp vụ giảm bớt thủ tục giấy tờ nhằm nâng cao chất lượng phục vụ tạo an tâm cho khách hàng Tiếp tục đa dạng hóa hình thức gửi tiền với mức lãi suất linh hoạt hấp dẫn khách hàng, đồng thời nâng cao tinh thần trách nhiệm, tác phong phục vụ lịch nhân viên ACB Mỹ Đình trình giao tiếp với khách hàng Có chiến lược khách hàng đắn: Là chiến lược thu hút nhiều khách hàng trì mối quan hệ với khách hàng cũ, khách hàng lĩnh vực để có sách phù hợp nhằm huy động nhiều nguồn lực xã hội Tiếp tục mở rộng khách hàng Xây dựng hàng rào xung quanh, thắt chặt mối quan hệ khách hàng với Ngân hàng mình, đảm bảo lợi ích Ngân hàng khách hàng Cần có sách ưu đãi khuyến khích vật chất khách hàng lớn, xếp kinh doanh có hiệu quà để vừa có thị trường đầu tư vốn, vừa thu hút khách hàng có khả khai thác nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi Nhìn chung định hướng rõ ràng, nhiên khó khăn bước hay giải pháp cụ thể hợp lý Để có giải pháp hữu hiệu cần phải có nghiên cứu, hệ thống hóa kinh nghiệm từ thực tiễn qua nhiều năm đổi mới, đặc biệt công tác huy động vốn tiền gửi cá nhân chế thị trường Việt Nam 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn tiền gửi cá nhân ACB Mỹ Đình Chiến lược huy động vốn ACB Mỹ Đình hướng vào việc tăng trưởng nguồn vốn huy động cá nhân hợp lý, giúp PGD chủ động hoạt động 47 kinh doanh Tuy nhiên, PGD cịn gặp phải nhiều khó khăn, hạn chế ảnh hưởng nhân tố chủ quan khách quan Để nâng cao khả huy động vốn cá nhân, việc làm cần thiết ngân hàng tìm giải pháp khắc phục khó khăn, vướng mắc Từ đưa chiến lược huy động vốn thích hợp, việc nâng cao lượng vốn huy động cho PGD cần phải đảm bảo yêu cầu: Tạo tính chủ động cho phòng giao dịch việc điều chỉnh khối lượng cấu vốn từ chủ động đầu tư cho vay thu nợ Phát triển nguồn vốn huy động đồng thời cần tiết kiệm chi phí Phát huy khả hiệu nguồn vốn huy động hoạt động kinh doanh ngân hàng Trên sở đó, PGD Mỹ Đình tham khảo số giải pháp sau: 3.2.1 Cải thiện cấu gửi tiền từ khách hàng cá nhân Cơ cấu tiền gửi KHCN ACB Mỹ Đình giai đoạn từ năm 2017-2019 dịch chuyển theo hướng khơng có lợi cho PGD, cụ thể năm 2017 tỷ trọng tiền gửi toán tổng tiền gửi cá nhân 25,26% đến năm 2019 tăng lêm 30,2% Mặc dù mức độ tăng khơng cao hồn tồn khơng tốt cho ACB việc sử dụng vốn Để cải thiện cấu tiền gửi từ KHCN theo hướng tăng tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn, đặc biệt tập trung tăng tỷ trọng tiền gửi dài hạn trung hạn, ACB Mỹ Đình cần thực số giải pháp: Cần nắm bắt đặc điểm thị trường địa bàn, đưa sách kích thích, thu hút khách hàng Đối với KHCN quan tâm đến lãi suất huy động, thích chọn gói gửi với kỳ hạn dài, trung hạn Tuy nhiên, mức lãi suất ACB Mỹ Đình gói lại hấp dẫn so với số Ngân hàng TMCP khác Tập trung phân tích đặc điểm khách hàng cá nhân, hành vi khách hàng cá nhân Từ thông tin thu thập đưa kiến nghị với Hội sở cho sách linh hoạt lãi suất huy động tiền gửi từ KHCN theo hướng giảm lãi suất nhóm khơng kỳ hạn tiết kiệm ngắn hạn, tăng mức huy động nhóm tiết kiệm có kỳ hạn trung dài hạn, đặc biệt nhóm dài hạn Thực sách lãi suất linh hoạt kèm theo chương trình tặng quà theo mức giá trị tiền gửi khoản tiết kiệm dài hạn Đối với 48 khoản tiền có giá trị lớn ngân hàng sec đưa mức lãi suất huy động cao hơn, cao mức lãi suất cơng bố kèm theo giá trị quà tặng cao Những lợi ích kinh tế kéo khách hàng đến với gói tiết kiệm giá trị lớn kỳ hạn dài Từ đó, góp phần cải thiện cấu tiền gửi KHCN ACB Mỹ Đình Thực cho vay ưu đãi lãi suất khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm trung dài hạn họ có nhu cầu vay ngắn hạn Thực tế có nhiều KHCN ngại gửi tiết kiệm trung, dài hạn với giá trị lớn (toàn số tiền nhàn rỗi họ) mà chia làm nhiều khoản với kỳ hạn khác để phịng có nhu cầu sử dụng tiền ngồi kế hoạch Do vậy, ACB Mỹ Đình giải lo lắng khách hàng khiến khách hàng yên tâm chọn gói tiết kiệm trung dài hạn; cần họ đến vay lại Ngân hàng khoản với giá trị tương đối nhỏ so với tiền họ gửi với lãi suất ưu đãi thay họ rút tiền gửi trước hạn 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động tiền gửi Hiện danh mục sản phẩm huy động tiền gửi từ KHCN ACB Mỹ Đình đa dạng, có sản phẩm mang tính cạnh tranh cao Tuy nhiên, thị trường tiền tệ không ổn định, số sản phẩm tiền gửi không thu hút khách hàng khách hàng Có thể kể đến như: Tiết kiệm phúc an lộc, Tích lũy tương lai, Tích lũy thành tài, vững bước tương lai Vì vậy, ngân hàng cần xem xét lại việc có nên tiếp tục trì hay loại bỏ tiết kiệm nguồn lực thay sản phẩm tiền gửi phù hợp Trên sở đó, phát triển đưa sản phẩm củng cố, hoàn thiện sản phẩm có, PGD cần đưa ra, đẩy mạnh, phát triển sản phẩm dịch vụ Tùy theo tiêu thức đối tượng khách hàng hay chiến lược phát triển khách hàng mà PGD nghiên cứu đưa sản phẩm tiền gửi cá nhân khác phù hợp với đối tượng khách hàng Bên cạnh đó, cần nghiên cứu nhu cầu thị trường, tình hình kinh doanh NHTM khác để tạo sản phẩm phù hợp với đối tượng khách hàng Với đối tượng KHCN bao gồm nhiều tầng lớp khác nhu cầu họ đa dạng, tâm lý, yếu tố tác động đến hành vi gửi tiền họ đa dạng, số khách hàng đề cao an toàn cho tiền gửi, số khác lại đề cao tiện lợi hay thái độ phục vụ nhân viên giao dịch Trong điều kiện 49 nhu cầu khách hàng phân hóa đa dạng theo nhóm Ngân hàng cần có sản phẩm huy động tiền gửi đa dạng để đối tượng khách hàng khác có lựa chọn phù hợp Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi theo nhóm khách hàng có đặc thù khác nhu cầu họ, thiết kế sản phẩm phù hợp với nhu cầu nhóm khách hàng hướng tốt cho sản phẩm huy động tiền gửi từ KHCN ACB Mỹ Đình thời gian tới Chính sách giúp NH thu hút nhiều đối tượng khách hàng, tăng số lượng khách hàng 3.2.3 Tăng cường công tác truyền thông Dựa theo mặt hạn chế PGD, để tăng cường huy động tiền gửi, trước hết hoạt động truyền thông marketing ngân hàng phải tiến hành thường xuyên, liên tục trì thời gian dài Nhằm đưa thông tin cần thiết đến với khách hàng cách nhanh chóng xác Thu hút quan tâm khách hàng làm tăng cao nguồn vốn huy động Bên cạnh đó, PGD cần thực đồng thời giải pháp: Tích cực đẩy mạnh công tác thông tin, tuyên truyền hoạt động dịch vụ sản phẩm mới: treo băng rôn, áp phích quảng cáo, quảng cáo đài phát thanh, tờ rơi, … Đây hình thức quảng bá hình ảnh, xây dựng thương hiệu ngân hàng Các công cụ truyền tin sử dụng quảng cáo thấp thu hút lượng khách hàng lớn địa bàn quảng cáo rộng PGD cần tổ chức chương trình khuyến mại khác đem lại lợi ích thiết thực hấp dẫn khách hàng khuyến mại mở thẻ ATM miễn phí, tặng quà cho khách hàng dịp giới thiệu sản phẩm, dịch vụ mới,… Ngồi ra, PGD cần làm tốt cơng tác phân đoạn thị trường để từ tiếp cận, giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng đén khách hàng Bên cạnh đó, PGD cần trọng cơng tác marketing nội bộ, đặc biệt nhân viên giao dịch, người tiếp xúc trực tiếp với khách hàng Chính tác phong làm việc, thái độ phục vụ nhân viên phương thức quảng cáo tốt nhất, chi phí thấp để gây ấn tượng tốt ngân hàng 50 3.2.4 Chính sách lãi suất linh hoạt Bảng 3.1: Bảng lãi suất Ngân hàng ACB so với số Ngân hàng khác Đơn vị: % Ngân hàng ACB SCB Eximbank VIB MB BIDV tháng 4,25 4,25 4,4 4,25 4 3tháng tháng 12 tháng 24 tháng 4,25 6,5 6,7 7,1 4,25 7,8 8,25 8,35 4,4 5,6 7,2 8,4 4,25 6,9 7,4 7,4 4,05 5,9 7,2 7,4 4,25 4,9 6,5 6,5 (Nguồn: Lãi suất Ngân hàng cập nhật 10/11/2020) Thông qua bảng lãi suất nhận thấy sách lãi suất Ngân hàng ACB chưa linh hoạt kỳ hạn Lãi suất nguồn tiền gửi trung dài hạn thấp so với ngân hàng khác địa bàn MB, VIB,… nguồn vốn trung dài hạn nguồn vốn mà ngân hàng phải tích cực đẩy mạnh để sử dụng cho việc đầu tư kinh doanh Do tầm quan trọng lãi suất mà việc xây dựng sách lãi suất đặt lên hàng đầu Ngân hàng phải đưa mức lãi suất đủ lớn để thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng Mặt khác, ngân hàng phải cố gắng trả lãi không cao để đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng Ngày cạnh tranh gay gắt thị trường tài có xu hướng làm tăng chi phí lãi tiền gửi, làm giảm thu nhập dự kiến ngân hàng Do vậy, sách lãi suất cho hợp lý khi: giúp ngân hàng huy động đủ nguồn vốn co hoạt động đảm bảo cấu vốn hợp lý, đảm bảo tính cạnh tranh, đảm bảo lợi nhuận hợp lý cho ngân hàng Phù hợp với sách Ngân hàng trung ương xu hướng thay đổi lãi suất thị trường Chính sách lãi suất linh hoạt giúp thu hút nhiều khách hàng đặc biệt khách hàng cá nhân nguồn tiền gửi trung dài hạn thường trọng đến lãi suất Song bên cạnh khơng làm tăng mức chi phí trả lãi tiền gửi lên cao để đảm bảo cho hoạt động bền vững ngân hàng 51 3.2.5 Đẩy mạnh hoạt động chăm sóc khách hàng Bên cạnh việc thiết lập lại hoạt động marketing theo hướng chuyên nghiệp, tăng cường công tác truyền thông cho sản phẩm, dịch vụ huy động tiền gửi ACB Mỹ Đình cần đẩy mạnh hoạt động chăm sóc khách hàng Cường độ cạnh tranh ngành ngân hàng Việt Nam gay gắt ngày tăng cao số lượng NHTM tăng nhanh nhu cầu thị trường thay đổi không đáng kể Trong thực tế hoạt động chăm sóc khách hàng NHTM xem yếu tố quan trọng, then chốt để thu hút giữ chân khách hàng Trong điều kiện khách hàng có nhiều lựa chọn ngân hàng để giao dịch hoạt động chăm sóc khách hàng ngân hàng phải ngày trọng Muốn làm tốt điều đó, trước tiên cần phải xây dựng quản lý tốt hệ thống sở liệu khách hàng, đặc biệt vai trò quan trọng nhân viến tiếp xúc với khách hàng Tích cực bồi dưỡng, đào tạo nhân viên kỹ hoạt động chăm sóc khách hàng Tạo thăm dò ý kiến khách hàng, lắng nghe ý kiến khách hàng: ghi nhận, phân tích báo cáo lãnh đạo phản hồi khách hàng liên quan đến dịch vụ có dịch vụ huy động tiền gửi từ KHCN Các hoạt động cụ thể: Phân loại khách hàng theo tiêu chí định khách hàng mới, khách hàng thân thiết, khách hàng vip, để có sách chăm sóc hợp lý đối tượng khách hàng, trì phát triển mối quan hệ bền vững Tăng cường chương trình tri ân khách hàng như: chúc mừng sinh nhật qua SMS, quà tặng ngày lễ, Tết,… 3.2.6 Một số giải pháp khác 3.2.6.1 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Nhân lực yếu tố định phần lớn đến phát triển doanh nghiệp nói chung ngân hàng nói riêng Chất lượng nguồn nhân lực ACB Mỹ Đình nhìn chung có phần vượt trội mặt chuyên môn nghiệp vụ Tuy nhiên, vấn đề quản trị nguồn nhân lực PGD nhiều hạn chế: Các tiêu chí để đánh giá thành tích cơng việc nhân viên kinh doanh trọng doanh số mà chưa xem xét đến trì mối quan hệ với 52 khách hàng cũ, hoạt động góp phần đáng kể vào việc tạo ổn định mặt doanh số, phát triển bền vững PGD Công tác đào tạo trọng vào chuyên môn nghiệp vụ mà quên việc đào tạo kỹ giao tiếp, chăm sóc khách hàng, thái độ phục vụ,…trong kỹ cần thiết, quan trọng nhân viên ngân hàng Hoạt động khen thưởng ngân hàng cịn mang tính qn, mức khen thưởng chủ yếu dựa vào nhiều tiêu chí thâm niên thành tích cá nhân, khơng phát huy vai trò động viên, tạo động lực phấn đấu, khích lệ nhân viên Trong thời gian tới ACB Mỹ Đình cần hồn thiện sách nhân lực Trong ý khắc phục hạn chế theo hướng: Điều chỉnh lại hệ thống đánh giá thành tích nhân viên cánh hợp lý dựa doanh số, cố gắng, nỗ lực công việc, đóng góp vào cơng tác chăm sóc khách hàng, phát triển NH,…Cơng tác đào tạo nhân viên ngồi việc tập trung vào chuyên môn nghiệp vụ cần phải trọng vào việc đào tạo kỹ giao tiếp, thái độ phục vụ khách hàng, kiến thức marketing, chăm sóc khách hàng,…Để từ nhân viên tiếp xúc với khách hàng góp phần quảng bá, xây dựng thương hiệu ACB Thiết lập sách thăng tiến cơng việc dựa theo thành tích cơng việc tố chất, lực quản lý, đào tạo, thái độ công việc cá nhân Như vậy, tạo hội thăng tiến bình đẳng cho tất nhân viên, góp phần tạo động lực phấn đấu, thể tốt công việc 3.2.6.2 Đơn giản hóa thủ tục giao dịch huy động tiền gửi khách hàng cá nhân dịch vụ liên quan khác Các thủ tục giao dịch kể giao dịch vụ huy động tiền gửi từ KHCN lẫn dịch vụ khác có liên quan mở thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, rút tiền, … nhanh, đơn giản phải đảm bảo tính pháp lý bảo vệ quyền lợi ngân hàng lẫn khách hàng PGD cần không ngừng nghiên cứu, học hỏi ngân hàng nước giới để đơn giản hóa thủ tục, thuận tiện cho khách hàng giao dịch Điều tạo nên lợi cạnh tranh ngắn hạn cho PGD Mặt khác, thuận tiện giao dịch dịch vụ khác có liên quan góp phần khơng 53 nhỏ vào việc gia tăng lượng khách hàng giao dịch dịch vụ tiền gửi ngày khách hàng không sử dụng dịch vụ ngân hàng mà thường sử dụng nhiều dịch vụ lúc họ có xu hướng cân nhắc lựa chọn ngân hàng để sử dụng Do đó, PGD cần ý đến yếu tố để tìm cách thu hút khách hàng tốt cho dịch vụ huy động tiền gửi từ KHCN 3.3 Một số kiến nghị để thực giải pháp 3.3.1 Đối với Nhà nước Ngân hàng Nhà nước Ban hành đổi quy đinh, quy chế lãi suất huy động vốn tiền gửi cá nhân cho vay ngân hàng thương mại cho phù hợp với địa bàn hoạt động, ngân hàng địa bàn có tính cạnh tranh gay gắt Nhà nước cần hồn thiện mơi trường pháp lý, tạo lập mơi trường ổn định, phát triển,…Hồn chỉnh hệ thống pháp luật đồng đảm bảo quyền lợi Ngân hàng, tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng Tạo lập môi trường pháp lý ổn định thu hút khách hàng tin tưởng quay trở lại NH Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát hoạt động kinh doanh ngân hàng, nhằm phát sai sót việc huy động sử dụng vốn ngân hàng để đưa biện pháp điều chỉnh kịp thời không để xảy thất vốn tạo lịng tin khách hàng ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Á Châu Đầu tư cho việc nghiên cứu vấn đề chiến lược kinh doanh lâu dài toàn hệ thống Sớm đưa dự báo khoa học hỗ trợ tạo điều kiện cho phòng giao dịch chủ động kinh doanh Khi phát sinh vấn đề cấp bách đòi hỏi có chế xử lý thỏa đáng đảm bảo cơng chi nhánh, phịng giao dịch Về sách lãi suất: với mục tiêu giữ vững vốn tiền gửi, tạo lập mối quan hệ với khách hàng bền vững, quy mô vốn đáp ứng yêu cầu phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng thời kỳ tới Hội sở cần tiếp tục hồn thiện chế quản lý vốn tập trung, nhiên cần trọng đến việc trao quyền tự chủ định cho chi nhánh, phòng giao dịch Tham khảo ngân hàng khác để xây dựng biểu phí dịch vụ hợp lý, tận thu cách hiệu khuyến khích khách hàng đến giao dịch, gửi tiền toán, gửi tiền tiết kiệm 54 nhằm tận dụng tối đa nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế Về sản phẩm huy động: Hội sở cần phối hợp với chi nhánh, phịng giao dịch việc khảo sát tổng thể theo khu vực địa bàn đưa sản phẩm huy động vốn tiền gửi có tính kịp thời phù hợp với địa bàn Xây dựng danh mục sản phẩm huy động vốn tiền gửi có tính chuẩn hóa có phân đoạn sản phẩm, xác định rõ khách hàng mục tiêu mà sản phẩm hướng tới Ngoài phận nghiên cứu phát triển sản phẩm cần tập trung đưa nhiều dịch vụ tiện ích mang tính phổ thông sở khai thác tối đa khách hàng có ACB Thu thập, phân tích ý tưởng từ cán nhân viên ngân hàng, phản hồi khách hàng sản phẩm tiền gửi để phát triển, tạo sản phẩm huy động Về mạng lưới giao dịch chất lượng kênh phân phối: Đa dạng hóa kênh phân phối thực phân phối có hiệu Tích cực phát triển mạng lưới chi nhánh, trọng mở rộng thêm PGD với mơ hình gọn nhẹ, hiệu quả, hạn chế cấp trung gian Tăng cường liên kết với Ngân hàng khác, hoàn thiện sản phẩm homebanking, internet banking, mobile banking Tăng cường đại hóa tất nghiệp vụ ngân hàng, đảm bảo hội nhập với ngân hàng quốc tế khác lĩnh vực, nâng cao chất lượng dịch vụ, đảm bảo tính bảo mật an tồn trog hoạt động kinh doanh Về cơng tác quảng cáo truyền thơng: Tăng cường cơng tác quảng bá hình ảnh, giới thiệu sản phẩm dịch vụ phương tiện thơng tin đại chúng có tính chất toàn hệ thống Xây dựng hệ thống nhận diện thương hiệu, nâng cao thương hiệu ACB Hội sở cần tiếp tục đẩy mạnh cơng tác quảng bá hình ảnh, định vị thương hiệu, quảng cáo sản phẩm dịch vụ ngân hàng phương tiện thông tin mang tính hệ thống tồn ngành Tăng cường hoạt động tiếp thị chăm sóc khách hàng nhằm chuyền tải thơng tin đến đơng đảo khách hàng, qua khách hàng nắm bắt sản phẩm dịch vụ ngân hàng có mắt lợi ích mà ACB đem lại 55 KẾT LUẬN Vốn huy động nói chung vốn tiền gửi khách hàng cá nhân nói riêng ngân hàng thương mại nhân tố quan trọng trình chuyển dịch cấu kinh tế hoàn cảnh đất nước theo hướng cơng nghiệp hóa, đại hóa Mục tiêu tăng trưởng kinh tế phải gắn liền với xây dựng thị trường tài hoạt động có hiệu Là nhân tố thị trường tài NHTM biện pháp phải đẩy mạnh huy động vốn nhàn rỗi kinh tế khu vực phục vụ cho đầu tư phát triển đặc biết nguồn vốn tiền gửi KHCN Huy động vốn tiền gửi KHCN hoạt động có tính cạnh tranh gay gắt nhất, giàu tiềm NHTM Nguồn vốn tiền gửi KHCN có ưu điểm lớn ổn định, sở định tỷ lệ dự trữ cho vay Với việc nghiên cứu đề tài: “Huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Thành, PGD Mỹ Đình” Từ lý thuyết, khóa luận vào phân tích thực trạng huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân ACB Mỹ Đình, từ rút số kết luận sau: Trong giai đoạn 2017-2019 huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân ACB Mỹ Đình tăng qua năm, chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động Chính nhờ vào sản phẩm dịch vụ đa dạng, sách ưu đãi lãi suất, chương trình khuyến thái độ phục vụ khách hàng tận tình đội ngũ nhân viên ACB Mỹ Đình ngày xây dựng uy tín niềm tin lịng khách hàng, thị phần ln giữ vững có xu hướng tăng Phòng giao dịch ngày động, tự chủ, sáng tạo công tác huy động vốn tiền gửi KHCN Ngân hàng có sách ưu tiên với khách hàng truyền thống, mở rộng mối quan hệ để thu hút thêm nhiều khách hàng nhờ làm tăng nguồn vốn huy động tiền gửi KHCN Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt ngân hàng địa bàn, để tồn phát triển ACB Mỹ Đình phải khơng ngừng tăng cường huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân sử dụng vốn, hoàn thiện hệ thống sản phẩm, dịch vụ khơng ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ mà cung cấp để thỏa mãn tốt nhu cầu khách hàng Tạo lợi cạnh tranh với ngân hàng khác, góp phần 56 phát triển Ngân hàng TMCP Á Châu nói chung ACB Mỹ Đình nói riêng với phương châm “ Ngân hàng nhà” Tuy nhiên tình hình kinh tế khó khăn ảnh hưởng dịch covid 19, làm cho lãi suất trần huy động giảm, PGD cịn có hạn chế cơng tác huy động vốn dài hạn dẫn đến không đáp ứng đủ nhu cầu cho vay Vì vậy, thời gian tới để hoạt động kinh doanh có hiệu cần có giải pháp, sách đặc biệt mở rộng, tăng cường huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên, “ Giáo trình Quản trị tác nghiệp ngân hàng thương mại”, Nhà xuất Thống kê PGS TS Trần Huy Hoàng “ Quản trị ngân hàng thương mại 2007” Nhà xuất Lao động Xã hội” PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn, “ Giáo trinh nghiêp vụ ngân hàng thương mại”, NXB Kinh tế Nguyễn Minh Kiều (chủ biên), 2009 “ Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại”, NXB Thống Kê Ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Hà Thành, Phòng Giao Dịch Mỹ Đình, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2017, 2018, 2019 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng năm 2010 http://acb.com.vn http://mof.gov.vn http://sbv.gov.vn 10.https://vneconomy.vn/ ... sở lý thuyết huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Á Châu, Chi nhánh Hà Thành, PGD Mỹ Đình Chương... Khái niệm, đặc điểm huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân 1.2.1.1 Khái niệm huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Tiền gửi khách hàng cá nhân khoản tiền cá nhân độc lập gửi vào ngân hàng. .. tác huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Á Châu, chi nhánh Hà Thành, PGD Mỹ Đình, đưa biện pháp cụ thể khả thi nhằm tằng cường huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân ACB Mỹ