2. CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RRTD DNVVN TẠI VIETINBANK TRÊN
2.4.3.3. Quy định về phân quyền mức phán quyết tín dụng
Để đảm bảo mô hình mới đƣợc hoàn thiện, thực hiện đƣợc đầy đủ chức năng và vai trò trong quản trị RRTD và tuân thủ theo chuẩn của Basel II đề ra, Vietinbank thực hiện phân cấp thẩm quyền phán quyết tín dụng từ Chi nhánh đến Trụ Sở Chính. Việc phân quyền phán quyết dựa trên những nguyên tắc chung là:
Thiết lập hai mức kiểm soát đối với chi nhánh gồm: Mức kiểm soát thẩm định và mức kiểm soát giao dịch, đƣợc xây dựng cho 4 trƣờng hợp: thông thƣờng, sản phẩm cụ thể, trƣờng hợp đặc thù, khách hàng VIP.
Mức kiểm soát đối với chi nhánh đƣợc xây dựng dựa trên cơ sở xếp loại của chi nhánh ( xếp loại của chi nhánh căn cứ vào kết quả xếp hạng và đánh giá của Ban lãnh đạo Vietinbank). Định kì hoặc đột xuất, Ban lãnh đạo Vietinbank sẽ đánh giá lại xếp loại của chi nhánh để điều chỉnh mức phán quyết phù hợp.
Những nguyên tắc về phân quyền phán quyết tín dụng của Vietinbank đã tuân theo chuẩn mực quốc tế và phù hợp với sản phẩm, phân loại khách hàng và đặc điểm kinh doanh.
2.4.3.4. Quy định về kiểm soát giải ngân và giám sát trực tiếp khoản vay
Việc kiểm tra, giám sát khoản vay phải đƣợc thực hiện liên tục trong suốt quá trình cấp tín dụng cho đến khi khách hàng chấm dứt mọi nghĩa vụ với ngân hàng và phải đảm bảo đƣợc tính trung thực, khách quan, kịp thời và thể hiện đƣợc tinh thần trách nhiệm cao của cán bộ kiểm tra. Cán bộ kiểm tra phải đánh giá đƣợc tính trung thực của giao dịch và mức độ tuân thủ của CBTD trong quá trình cấp tín dụng. Kết quả của việc kiểm tra giám sát phải đƣợc thể hiện bằng văn bản và lƣu hồ sơ theo quy định để làm căn cứ theo dõi diễn biến tình hình sản xuất kinh doanh, diễn biến tín dụng của khách hàng.
2.4.3.5. Quy định về giám sát khoản vay trên hệ thống
Ngoài quản lý hồ sơ giấy, khoản vay còn đƣợc quản lý trên hệ thống quản lý khoản vay vận hành ở tất cả các chi nhánh trên toàn hệ thống Vietinbank và đƣợc Trụ Sở Chính trực tiếp quản lý, điều hành. Hệ thống quản lý khoản vay phân nhiều cấp quản lý từ khách hàng đến sản phẩm tín dụng, hợp đồng tín dụng, từng khoản giải ngân. Hệ thống quản lý khoản vay đƣợc thiết kế đảm bảo quản lý tín dụng một cách toàn diện từ lúc khách hàng đặt quan hệ tín dụng đến lúc thu hồi nợ vay nhờ chức năng quản lý hạn mức tín dụng, phân loại nợ tự động, nhắc nợ tự động, liên kết với hệ thống kế toán để thu nợ tự động. Đồng thời, hệ thống đƣợc vận hành với tính bảo mật thông tin cao.
Định kì hoặc theo yêu cầu của Ban điều hành, Bộ phận quản lý hệ thống sẽ kết xuất thông tin từ hệ thống để sàn lọc các thông số liên quan tín dụng để phục vụ công tác quản trị.