2. CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RRTD DNVVN TẠI VIETINBANK TRÊN
3.1.1. Định hƣớng quản trị RRTD DNVVN trên địa bàn TP Hồ Chí Minh
3.1. ĐỊNH HƢỚNG VÀ MỤC TIÊU HOÀN THIỆN QUẢN TRỊ RRTD DNVVN TRÊN ĐỊA BÀN TP. HỒ CHÍ MINH CỦA VIETINBANK DNVVN TRÊN ĐỊA BÀN TP. HỒ CHÍ MINH CỦA VIETINBANK
3.1.1. Định hƣớng quản trị RRTD DNVVN trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh Minh
Do TP. HCM là nơi tập trung nhiều nhất các chi nhánh, là địa bàn trọng điểm trong hoạt động kinh doanh, quảng bá thƣơng hiệu và là nơi thí điểm các mô hình, sản phẩm mới trong hoạt động kinh doanh nên cần đƣợc đặc biệt quan tâm trong việc quản lý các rủi ro trong quá trình hoạt động kinh doanh, đặc biệt là hoạt động tín dụng. Để hoàn thiện hơn nữa mô hình quản trị RRTD đối với DNVVN, Vietinbank xây dựng định hƣớng trọng yếu trong hoạt động này nhƣ sau:
Thứ nhất, quản trị RRTD phải đƣợc thực hiện một cách đồng bộ, nhất quán và toàn diện trên địa bàn TP. HCM
Đồng bộ trong việc triển khai thực hiện mô hình quản trị RRTD là định hƣớng quan trọng. Việc chuyển đổi từ mô hình quản trị RRTD phân tán sang mô hình quản trị RRTD tập trung còn nhiều bất cập. Một số chi nhánh đã nhanh chóng triển khai và thực hiện tƣơng đối tốt trong việc vận hành công việc hàng ngày, nắm bắt kĩ quy trình quy định liên quan đến hoạt động tín dụng vì vậy, quản trị RRTD đƣợc thực hiện một cách thuận lợi. Bên cạnh đó, một số chi nhánh còn vấp phải nhiều khó khăn trong vận hành mô hình mới nhƣ chƣa nắm bắt kịp sự thay đổi của mô hình, gặp sự phản ứng từ khách hàng do thay đổi quy trình xử lý nghiệp vụ tín dụng, thông tin giữa các phòng ban liên quan không kịp thời. Vì vậy, hoạt động quản trị RRTD trên địa bàn TP. HCM chƣa đƣợc đồng đều trên phạm vi cả thành phố.
Nhất quán trong hệ thống báo cáo rủi ro, xây dựng một bộ biểu mẫu báo cáo nhất quán về các chỉ tiêu, yêu cầu, nội dung, kì báo cáo, đối tƣợng báo cáo nhằm nắm bắt nhanh chóng, kịp thời và đầy đủ về các rủi ro tiềm ẩn có thể xảy ra trong hoạt động tín dụng. Quản trị RRTD cần đƣợc hiểu một cách nhất quán là công cụ hữu hiệu để đảm bảo mở rộng đầu tƣ tín dụng một cách có hiệu quả nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng chứ không phải là nguyên nhân gây ra tình trạng thu hẹp tín dụng.
Toàn diện trong nhận dạng đầy đủ và chính xác các nguyên nhân gây ra RRTD đối với cho vay khách hàng DNVVN, đặc biệt là các nguyên nhân gốc rễ để có giải pháp ngăn ngừa và hạn chế rủi ro. Xây dựng bộ chỉ tiêu nhận dạng rủi ro phù hợp với từng đối tƣợng khách hàng nhằm đƣa ra cái nhìn bao quát về những rủi ro có thể xảy ra. Tuy nhiên, nhận dạng toàn diện rủi ro là một yêu cầu không dễ dàng bởi vì tính đa dạng của các nguyên nhân gây ra rủi ro cũng nhƣ bản chất của hoạt động kinh doanh luôn tồn tại tình trạng bất cân xứng thông tin.
Thứ hai, quản trị RRTD hƣớng đến đảm bảo an toàn trong hoạt động tín dụng: Trong những năm gần đây, tốc độ tăng trƣởng tín dụng cả về số lƣợng khách hàng mới và dƣ nợ vay đối với KHDN, đặc biệt là khách hàng DNVVN có xu hƣớng tăng mạnh. Sự tăng trƣởng mạnh trong môi trƣờng kinh tế lớn, phức tạp và năng động đặt ra một thách thức thật sự trong hoạt động ngăn ngừa và hạn chế RRTD với yêu cầu nâng cao chất lƣợng tín dụng, đảm bảo tăng trƣởng an toàn, bền vững, đạt đƣợc mục tiêu lợi nhuận hàng năm.
Thứ ba, đề ra chính sách xử lý kịp thời và dứt điểm khi RRTD xảy ra. Yêu cầu các biện pháp tài trợ rủi ro phù hợp để thu hồi vốn vay khi RRTD xảy ra. Đồng thời, đƣa ra các biện pháp xử lý quyết liệt và dứt điểm trong thu hồi nợ vay để tránh ảnh hƣởng đến thƣơng hiệu và sức cạnh tranh của Vietinbank trên thị trƣờng.
Thứ tƣ, chú trọng xây dựng hệ thống thông tin tín dụng: Hệ thống thông tin phân tích, đánh giá, cảnh báo rủi ro là nơi tập hợp những thông tin về thị trƣờng, ngành nghề và doanh nghiệp. Đây là một trong những cơ sở để CBTD đánh giá khách hàng trong quá trình thẩm định, theo dõi tình hình khách hàng trong quá trình vay vốn và theo dõi lịch sử quan hệ tín dụng của khách hàng để nắm bắt nhanh chóng những diễn biến có tích tiêu cực trong hoạt động kinh doanh của khách hàng. Thứ năm, đa dạng hóa danh mục đầu tƣ tín dụng phù hợp trong từng thời kì để đảm tăng trƣởng tín dụng hiệu quả và an toàn.
Thứ sáu, chú trọng đến yếu tố con ngƣời trong xây dựng các giải pháp ngăn ngừa RRTD: Con ngƣời là yếu tố trung tâm, vừa là nền tảng để phát hiện, đánh giá, hạn chế kịp thời những RRTD nhƣng đồng thời cũng là nguyên nhân gây ra tổn thất tín dụng do yếu tố đạo đức, năng lực làm việc. Một mô hình quản trị RRTD hoàn
hảo, quy trình cấp tín dụng chặt chẽ nhƣng nếu những con ngƣời cụ thể để vận hành mô hình và thực hiện quy trình bị hạn chế về năng lực hoặc không đáp ứng đƣợc các yêu cầu về đạo đức thì thiệt hại, tổn thất tín dụng vẫn xảy ra, thậm chí là rất nặng nề.