Tiến hănh phđn đoạn thị trường theo khâch hăng, ngănh nghề, địa băn để có chính sâch ( về sản phẩm, về giâ…) phù hợp.
Xđy dựng chiến lược phât triển dịch vụ khâch hăng câ nhđn, chiến lược phât triển dịch vụ dănh cho doanh nghiệp vừa vă nhỏ.
Đẩy mạnh quảng bâ sản phẩm dịch vụ đến khâch hăng, tạo niềm tin bằng chính chất lượng vă phong câch phục vụ khâch hăng. Đặc biệt lă cần có phương thức chăm sóc khâch hăng hiệu quả, thu hút khâch hăng sử dụng câc dịch vụ ngđn hăng.
Tăng cường tổ chức câc chiến dịch marketing qua câc dịp lễ như : kỷ niệm thănh lập BIDV, câc ngăy lễ lớn của đất nước. Tăng cường công tâc marketing nội bộ, cân bộ BIDV phải lă người sử dụng vă hiểu rõ về sản phẩm để tăng cường công tâc tiếp thị, bân sản phẩm cho khâch hăng.
Thường xuyín tổ chức đăo tạo kỹ năng bân hăng, kỹ năng giao tiếp cho câc nhđn viín trong hệ thống, đặc biệt lă bộ phận giao dịch trực tiếp với khâch hăng.Xđy dựng văn hóa BIDV vă quân triệt trong toăn hệ thống
Xđy dựng bộ sản phẩm dịch vu vă quân triệt trong toăn hệ thống thực hiện triển khai bộ sản phẩm dịch vụ ngđn hăng bân lẻ đến từng cân bộ nhđn viín trong chi nhânh, xem mỗi một cân bộ lă một kính marketing hữu ích vă mỗi người phải tự có trâch nhiệm marketing sản phẩm dịch vụ ngđn hăng đến người thđn, bạn bỉ, v.v… Tổ chức câc chương trình thi đua vă có chính sâch động lực trong công tâc tiếp thị trong toăn thể cân bộ nhđn viín.
Nghiín cứu câc đối thủ cạnh tranh kỹ lưỡng vă nghiím túc để thấy được điểm mạnh, điểm yếu của họ từ đó rút ra kinh nghiệm phât triển cho mình một câch
chủ động hơn vă trânh được câc lối mòn vă trânh dẫm chđn lín “ vết xe đổ” trong hoạt động kinh doanh.
3.2.2.5 Giải phâp động lực :
Xđy dựng chính sâch phđn chia lợi nhuận trong hoạt động kinh doanh giữa Hội sở chính với chi nhânh vă giữa chi nhânh đầu mối với chi nhânh phục vụ để tạo động lực khuyến khích câc chi nhânh trong hệ thống cùng phấn đấu phât triển dịch vụ ngđn hăng bân lẻ ởû mức cao nhất đem lại lợi nhuận cho ngđn hăng.
Có cơ chế động lực, khuyến khích trong công tâc huy động vốn vă phât triển dịch vụ đối với khâch hăng vă đối với cân bộ ngđn hăng như tích luỹ điểm thưởng trong huy động vă sử dụng dịch vụ ngđn hăng để chăm sóc khâch hăng, khuyến khích khâch hăng gắn bó lđu dăi với BIDV.
Duy trì chính sâch tạo động lực phấn đấu vă khuyến khích câc chi nhânh trong hệ thống đẩy mạnh công tâc huy động vốn vă phât triển dịch vụ ngđn hăng bân lẻ thông qua cơ chế thưởng, phạt đối với câc chi nhânh có kết quả tăng trưởng huy động vốn cao, mức huy động vốn bình quđn ổn định vă tăng trưởng , cơ cấu nguồn vốn không kỳ hạn cao vă ổn định cũng như có mức tăng trưởng dịch vụ cao. Đồng thời có chính sâch thi đua trong công tâc tiếp thị huy động vốn vă phât triển sản phẩm bân lẻ đối với cân bộ nhđn viín thông qua câc hình thức thưởng bằng vật chất, hiện vật, nđng lương trước hạn, xem xĩt quy hoạch đề bạt, v.v…
Xđy dựng mô hình Người bân hăng tốt nhất trong thâng,quý, năm; thănh lập cđu lạc bộ những nhă bân hăng tăi ba… để có nguồn động viín cổ vũ vă cũng lă nơi để mọi người chia sẽ kinh nghiệm, chia sẽ những kỷ niệm trong công tâc dịch vụ vă từ đó có thím câi tđm cho nghề nghiệp.
Xđy dựng những chính sâch mới về tiền lương tiền thưởng cho phù hợp với mức sống hiện nay. Song song đó lă việc chăm lo đời sống vất chất tinh thần cho người lao động qua việc bố trí nghĩ dưỡng, nghỉ phĩp hăng năm nhằm tâi tạo sức lao động, có chính sâch ưu đêi, hỗ trợ nhă ở… cho CBCNV trong hệ thống.
3.2.2.6 Giải phâp về tăi chính
Tăng cường năng lực tăi chính bằng câch thúc đẩy tiến trình cổ phần hóa nhằm sớm huy động được nguồn vốn trong vă ngoăi nước từ việc phât hănh cổ phiếu, trâi phiếu. Thông qua việc phât hănh cổ phiếu ra thị trường nước ngoăi, chúng ta có thể hình thănh mối liín kết với câc Tập đoăn tăi chính mạnh, vừa học hỏi kinh nghiệm, vừa có thể tranh thủ được công nghệ ngđn hăng…
Có kế hoạch tăng vốn điều lệ nhằm nđng cao tiềm lực tăi chính ngđn hăng, nđng cao uy tín trín thị trường, tạo được lòng tin nơi công chúng. Đđy lă cơ sở để ngđn hăng mở rộng mạng lưới, đầu tư công nghệ hiện đại hóa cơ sở vật chất của mình.
3.2.2.7 Giải phâp công nghệ thông tin
Đảm bảo hệ thống công nghệ hoạt động ổn định nhằm tăng chất lượng dịchvụ cung cấp cho khâch hăng vă tạo điều kiện phât triển sản phẩm mới có hăm lượng công nghệ cao.
Chú trọng công tâc phât triển vă ứng dụng công nghệ thông tin để mở rộng câc dịch vụ ngđn hăng bân lẻ. Nín khai thâc tối đa lợi thế về quy mô vă mạng lưới
hoạt động.Ưu thế năy tạo cho BIDV không những tiếp cận khâch hăng tốt, khai thâc vă sử dụng vốn hiệu quả cũng như mở rộng vă tăng cường hoạt động kinh doanh vă tạo cơ hội phât triển mới trong lĩnh vực ngđn hăng bân lẻ. Chính vì vậy cần phải nđng cao chất lượng hoạt động của câc chi nhânh, phòng giao dịch
bằng câch ứng dụng công nghệ vă nđng cấp đường truyền đảm bảo chất lượng kết nối online toăn hệ thống một câch nhanh chóng, chất lượng xử lý nghiệp vụ tại câc chi nhânh vă hội sở lă ngang nhau. Điều năy mang lại lợi ích cho khâch hăng vă thúc đẩy dịch vụ ngđn hăng phât triển
Tập trung triển khai câc dự ân công nghệ cốt lõi cho hoạt động dịch vụ đúng tiến độ triển khai câc sản phẩm ứng dụng công nghệ cao. Phât triển câc chương trình phần mềm, phât triển sản phẩm để nđng cao tiện ích câc sản phẩm hiện có vă phât triển sản phẩm mơí. Thực hiện việc nghiín cứu phât triển sản phẩm mới theo phương chđm “ bân sản phẩm dịch vụ đâp ứng nhu cầu vă thị hiếu của khâch hăng chứ không chỉ bân những gì mình sẵn có”.
Đầu tư công nghệ phục vụ công tâc phđn tích, quản lý theo dõi thông tin khâch hăng,đânh giâ quan hệ khâch hăng, hoăn thiện hệ thống bâo câo phục vụ quản trị điều hănh, xâc định hiệu quả chi phí cho từng sản phẩm .
Phât triển nguồn nhđn lực cho công nghệ thông tin đảm bảo về số lượng vă chất lượng, đâp ứng được yíu cầu đổi mới vă ứng dụng công nghệ, đâp ứng yíu cầu về triển khai phât triển dịch ngđn hăng hiện đại. Đđy lă yếu tố quyết định đến hiệu quả của quâ trình đầu tư phât triển công nghệ vì vậy BIDV cần tăng cường đăo tạo vă đăo tạo lại nhằm cập nhật kiến thức cho cân bộ, đâp ứng việc ứng dụng công nghệ hiệu quả.
3.3 MỘT SỐ ĐỀ XUẤT KIẾN NGHỊ
3.3.1 Kiến nghị với NHNN:
Ü NHNN cần đânh giâ tình hình triển khai Đề ân thanh toân không dùng tiền mặt giai đoạn 2006-2010 vă trình thủ tướng Chính phủ những bổ sung, chỉnh sửa câc quy định tại Quyết định 291/2006.QĐ-TTG đảm bảo tính khả thi vă
phù hợp với tình hình phât triển của công nghệ thông tin, lĩnh vực thanh toân vă nền kinh tế trong giai đoạn tới. Để thực hiện đề ân khả thi cần có những nội dung quy định câc tổ chức vă câ nhđn phải mở tăi khoản vă thanh toân qua ngđn hăng nhằm giúp nhă nước có thể dễ dăng kiểm soât được lượng tiền trong lưu thông, hoạt động chuyển tiền vă từ đó lăm cơ sở để thu thuế thu nhập câ nhđn, doanh nghiệp, trânh thất thoât thuế…
Ü Tiếp tục triển khai thực hiện chỉ thị 20 , mở rộng việc thực hiện trả lương qua tăi khoản cho câc đối tượng hưởng lương NSNN ở những nơi câc TCTD có khả năng đâp ứng, mở rộng đối tượng trả lương đến người lao động ở câc doanh nghiệp cũng như câc đối tượng khâc. Đồng thời chú ý tăng cường tuyín truyền dưới nhiều hình thức để khâch hăng tiềm năng có thể thấy được những tiện ích của việc thanh toân không dùng tiền mặt.
Ü Bêi bỏ quy định về việc hạn chế câc KBNN mở tăi khoản tại câc NHTM để hỗ trợ cho việc thu NSNN vă thực hiện chủ trương thanh toân không dùng tiền mặt của Chính phủ.
Ü Trình Chính phủ ban hănh Nghị định hướng dẫn thi hănh Luật câc công cụ chuyển nhượng đê có hiệu lực thi hănh từ ngăy 01/07/2006 nhưng đến nay sau hơn 03 năm chưa có cơ sở phâp lý để triển khai thực hiện.
Ü Hoăn chỉnh Trung tđm chuyển mạch thẻ quốc gia để kết nối tất cả câc giao dịch tại mây ATM vă mây POS của câc ngđn hăng phât hănh của tất cả liín minh thẻ hiện có đồng thời mở rộng liín minh thẻ.
Ü Ban hănh những quy định chung về chuẩn công nghệ ngđn hăng nhằm định hướng cho câc ngđn hăng phât triển công nghệ , từ đó tạo thuận tiện vă dễ dăng trong việc phối hợp, liín kết giữa câc ngđn hăng
3.3.2 Kiến nghị với Chính quyền – Câc cấp Bộ, Ngănh
- Đẩy nhanh tiến độ xđy dựng hoăn chỉnh hệ thống câc văn bản quy phạm phâp luật liín quan đến hoạt động ngđn hăng theo chuẩn mực vă thông lệ quốc tế để câc TCTD có đầy đủ cơ sở phâp lý cho hoạt động kinh doanh của mình.
- Câc cấp Bộ, Ngănh cần quân triệt câc cơ quan chủ quản tăng cường tính kỷ luật trong quâ trình triển khai thực hiện vă tuđn thủ câc quy định về thanh toân tiền mặt tại Nghị định 161 của Chính phủ vă Quyết định 291 của Thủ tướng Chính phủ. Hiện nay việc thu NSNN bao gồm thu thuế, phí vă lệ phí của Doanh nghiệp vă câ nhđn vẫn còn thực hiện thông qua hình thức thanh toân tiền mặt. Vì vậy để triển khai toăn diện đề ân thanh toân không dùng tiền mặt trong khu vực công đề xuất Bộ tăi chính phối hợp với NHNN thống nhất câc cơ chế, chính sâch vă chỉ đạo câc đơn vị trực thuộc đẩy nhanh vă mở rộng việc triển khai thu, chi NSNN qua NHTM. Đồng thời có chính sâch khuyến khích hình thức nộp NSNN bằng chuyển khoản.
- Tiếp tục cải câch thủ tục hănh chính, tiết giảm tối đa thời gian vă câc khđu thủ tục của câc cơ quan công quyền có liín quan đến hoạt động ngđn hăng (nhất lă câc thủ tục công chứng vă giao dịch đảm bảo).
- Tiếp tục có câc biện phâp khuyến khích câc đơn vị tổ chức kinh tế thanh toân lương qua hệ thống ngđn hăng
- Hỗ trợ ngđn hăng trong vấn đề tạo nguồn nhđn lực nhằm đâp ứng câc yíu cầu hội nhập thông qua câc chương trình đăo tạo ngoại ngữ, Thạc sỹ, Tiến sĩ ở nước ngoăi. Hỗ trợ ngđn hăng tiếp nhận câc nguồn vốn từ nước ngoăi văo phât triển công nghệ ngđn hăng
3.3.3 Kiến nghị với Hiệp Hội Ngđn hăng Việt Nam
Tăng cường liín kết câc TCTD hội viín để hợp tâc hỗ trợ nhau cùng phât triển, ngăn ngừa tình trạng cạnh tranh không lănh mạnh, thúc đẩy liín kết, hợp tâc để phât triển công nghệ ngđn hăng hiện đại, quan tđm hỗ trợ nhau khắc phục khó khăn khi xảy ra sự cố đột xuất, nhằm đảm bảo khả năng chi trả, ổn định tình hình tiếp tục hoạt động bình thường, trânh ảnh hưởng lan truyền cho cả hệ thống
Chú trọng việc hỗ trợ phâp lý cho Hội viín để bảo vệ quyền lợi hợp phâp của câc TCTD đối với câc tranh chấp phât sinh với đối tâc nước ngoăi, cũng như việc hòa giải giữa câc TCTD.
Tích cưcï hỗ trợ câc TCTD phât triển sản phẩm dịch vụ mới bằng câch tổ chức việc chia sẽ kinh nghiệm về quản lý vă hoạt động nghiệp vụ giữa câc TCTD trong nước với câc NHNNg cũng như giữa câc ngđn hăng trong nước với nhau.
Tăng cường mở rộng quan hệ hợp tâc quốc tế để tranh thủ sự hỗ trợ về đăo tạo vă phât triển nghiệp vụ công nghệ mới của câc ngđn hăng trong khu vực vă quốc tế. Tạo điều kiện cho Việt Nam tìm chọn đối tâc vă hợp tâc với câc Ngđn hăng nước ngoăi.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Từ thực trạng phât triển hoạt động ngđn hăng bân lẻ tại BIDV đê trình băy ở chương 2 vă định hướng phât triển của BIDV trong thời gian tới. Tâc giả đê phđn tích những điểm mạnh, điểm yếu, những cơ hội thâch thức của BIDV trong quâ trình hoạt động với điều kiện kinh tế xê hội hiện nay.
Trín cơ sở đó tâc giả đê mạnh dạn đề ra một số giải phâp cơ bản gồm câc nhóm giải phâp về huy động vốn, phât triển thẻ, phât triển sản phẩm dịch vụ phi tín dụng, tín dụng bân lẻ vă câc giải phâp hỗ trợ nhằm góp phần phât triển dịch vụ ngđn hăng bân lẻ trong điều kiện cạnh tranh gay gắt như hiện nay.
Ngoăi ra trong chương 3 còn đưa ra một số ý kiến đề xuất với Chính quyền, câc cấp Bộ , ngănh liín quan vă NHNN. Tất cả những giải phâp vă câc đề xuất trín đều hướng đến mục tiíu chung la øđẩy mạnh việc phât triển BIDV theo định hướng ngđn hăng bân lẻ.
PHẦN KẾT LUẬN
Phât triển dịch vụ ngđn hăng bân lẻ đê vă đang lă xu hướng phât triển chung không chỉ của câc ngđn hăng mă của cả câc tổ chức phi ngđn hăng trín thế giới, bởi vì chính lợi ích kinh tế - xê hội cũng như nhu cầu của thị trường về câc sản phẩm - dịch vụ bân lẻ cũng như khả năng tham gia thị trường trong điều kiện hội nhập hiện nay.
Với mong muốn góp phần văo việc chuyển đổi mô hình kinh doanh của BIDV từ một ngđn hăng chuyín về đầu tư phât triển chủ yếu lă kinh doanh bân buôn sang hoạt động với một tầm cở lă Tập đoăn Tăi chính hoạt động đa năng của Việt Nam theo định hướng phât triển hoạt động thănh một ngđn hăng bân lẻ. Trín cơ sở những lý luận cơ bản về dịch vụ ngđn hăng bân lẻ, từ thực trạng hoạt động ngđn hăng bân lẻ tại BIDV vă định hướng phât triển của BIDV, luận văn năy đê xđy dựng một số giải phâp nhằm phât triển dịch vụ ngđn hăng bân lẻ tại BIDV một câch hiệu quả.
Tuy đđy không phải lă một đề tăi hoăn toăn mới trong lĩnh vựïc hoạt động ngđn hăng, tuy nhiín với xu hướng phât triển hiện nay của ngănh ngđn hăng vă định hướng phât triển của BIDV, bản thđn nhận thấy đđy lă một vấn đề cần đặt ra trong giai đoạn hiện nay. Chính vì vậy tâc giả đê mạnh dạn chọn đề tăi năy vă với sự nghiín cứu, nhận thức vă quan điểm của bản thđn, tâc giả đê đưa ra những đânh giâ khâi quât về hoạt động ngđn hăng bân lẻ tại BIDV, những tồn tại hạn chế từ đó lăm cơ sở để đưa ra những giải phâp thích hợp vă khả thi.
Luận văn hy vọng sẽ góp phần phât triển vă đẩy mạnh dịch vụ ngđn hăng bân lẻ tại BIDV trong giai đoạn hội nhập vă toăn cầu hoẫ mạnh mẽ hiện nay, từ đó thay đổi nhận thức của khâch hăng về thương hiệu BIDV - một thương hiệu lớn không chỉ hoạt động trong lĩnh vực đầu tư , phât triển.
Trong quâ trình nghiín cứu , đề tăi không trânh khỏi những hạn chế, thiếu sót. Rất mong được sự góp ý của Quý Thầy Cô, câc anh chị đồng nghiệp vă câc anh chị quan tđm để luận văn được hoăn chỉnh hơn.
TAØI LIỆU THAM KHẢO
1. PGS. TS. Nguyễn Đăng Dờn(2007), Nghiệp vụ ngđn hăng thương mại, NXB Thống kí.
2. TS. Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngđn hăng thương mại , NXB Th ng kí.
3. PGS. TS. Trần Huy Hoăng(2007), Quản trị ngđn hăng, NXB Lao động xê hội .
4. PGS.TS Nguyễn Thị Quy(2005), Năng lực cạnh tranh của câc ngđn hăng thương mại trong xu thế hội nhập-,NXB Lý luận chính trị .
5. PGS.TS. Nguyễn Đăng Dờn(2008),”Hội nhập WTO vă định hướng hoạt động bân buôn bân lẻ của hệ thống ngđn hăng thương mại Việt Nam”,Tạp chí Phât