- Việc chuyển đổi mô hình tổ chức theo dự ân TA2 mă BIDV triển khai đê xâc định rõ câc khối hoạt động bao gồm khối kinh doanh về bân buôn, bân lẻ, vốn vă kinh doanh vốn; vă khối tâc nghiệp nhưng đđy chỉ lă phần phđn công cơ bản do chưa xđy dựng được cơ chế hoạt động, chỉ đạo điều hănh cụ thể, nhất lă về hoạt động bân lẻ một câch xuyín suốt từ hội sở chính đến từng chi nhânh, đặc biệt lă tại nhiều chi nhânh nhỏ, tại câc vùng sđu, vùng xa vẫn chưa có bộ phận quan hệ khâch hăng câ nhđn, một số phòng giao dịch thì chỉ được xem lă bộ phận huy động vốn chứ chưa thực sự lă câc điểm bân dịch vụ của ngđn hăng nín đê dẫn đến rất nhiều hạn chế.
- BIDV chưa có những chiến lược cụ thể nhằm dẫn đường cho công tâc phât triển hoạt động kinh doanh bân lẻ. Ngoăi ra, BIDV còn chưa xđy dựng được một chính sâch phđn đoạn thị trường vă khâch hăng bân lẻ một câch rõ răng nhằm tạo nền tảng cơ bản cho công tâc thiết kế sản phẩm, thiết lập qui định về việc phục vụ khâch hăng, marketing, câch thức bân hăng, v.v…
- Những sản phẩm – dịch vụ bân lẻ tuy đê được triển khai nhiều vă rộng rêi trín phạm vi rộng cho đối tượng khâch hăng bân lẻ như sản phẩm thẻ, sản phẩm ngđn hăng điện tử, v.v… nhưng trín thực tế BIDV vẫn chưa có Trung tđm dịch vụ hỗ trợ khâch hăng để có thể tư vấn vă giải đâp nhanh vă kịp thời đối với những thắc mắc hoặc kiến nghị của khâch hăng nhằm nđng cao chất lượng phục vụ khâch hăng.
- Việc đăo tạo cân bộ nhđn viín trong công tâc quản lý quan hệ khâch hăng bân lẻ, kỹ năng bân hăng tuy đê được triển khai nhưng chưa thực sự có tính hệ thống, băi bản, đúng đối tượng cũng như chưa cụ thể đến từng sản phẩm – dịch vụ.
- Lực lượng cân bộ phât triển sản phẩm- dịch vụ bân lẻ còn mỏng, chưa được đăo tạo băi bản, đa phần lă cân bộ trẻ, chưa có nhiều kinh nghiệm thực tế. Việc hiểu biết về sản phẩm dịch vụ của cân bộ còn hạn chế. Chưa có bộ phận chuyín tiếp xúc, tư vấn khâch hăng để nắm bắt nhu cầu vă hướng dẫn thủ tục cho khâch hăng.
- Thiếu thông tin tổng hợp để thực hiện hoạt động chăm sóc khâch hăng như thông tin về xếp loaiï khâch hăng câ nhđn ( theo mức độ sử dụng dịch vụ, số dư tiền gửi bình quđn … ) hay những thông tin cơ bản trín hệ thống vẫn chưa được cập nhật chính xâc. Chưa xđy dựng được chính sâch khâch hăng cho đối tượng khâch hăng câ nhđn thống nhất trín toăn hệ thống.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Trong bối cảnh nền kinh tế trong nước vă trín thế giới có những diễn biến nhanh vă phức tạp thì những kết quả mă BIDV đê đạt được trong thời gian gần đđy có thể nói đó lă sự nỗ lực, sự cố gắng phi thường của toăn thể cân bộ công nhđn viín của BIDV, vă đặc biệt lă sự quyết liệt, tỉnh tâo, năng động vă sâng tạo trong điều hănh của Ban Lênh đạo. Bín cạnh sự phât triển của BIDV, BIDV còn đi đầu vă chủ động thực hiện nhanh vă có hiệu quả những chỉ đạo của Chính phủ như việc cung ứng vốn cho những dự ân quan trọng, chấp hănh nghiím túc chính sâch tiền tệ của NHNN, cho vay kích cầu, hỗ trợ lêi suất cho khâch hăng, tham gia an sinh xê hội, v.v… từ đó đê góp phần không nhỏ văo thănh quả vă kết quả chung của nền kinh tế Việt Nam nói chung vă của ngănh ngđn hăng nói riíng.
Ngoăi ra, trong giai đoạn gần đđy, thị trường tăi chính đê chứng kiến những cuộc cạnh tranh khốc liệt giữa câc NHTM trong lĩnh vực kinh doanh bân lẻ. Đứng trước sự cạnh tranh đó, BIDV cũng đê từng bước hình thănh vă tổ chức hoạt động bân lẻ theo thông lệ của câc ngđn hăng hiện đại trín thế giới với những kết quả đạt được rất đâng khích lệ.
Tuy nhiín, bín cạnh những cơ hội vă những thănh tựu đạt được thì vẫn còn những hạn chế từ nhiều nguyín nhđn chủ quan lẫn khâch quan cần nhanh chóng khắc phục, từ đó đòi hỏi những giải phâp hữu hiệu, mang tính thực tế nhằm cải thiện vă thúc đẩy hơn nữa sự phât triển trong hoạt động kinh doanh của BIDV nói chung vă hoạt động phât triển ngđn hăng bân lẻ của BIDV nói riíng.
CHƯƠNG 3
MỘT SỐ GIẢI PHÂP
NHẰM PHÂT TRIỂN DỊCH VỤ NGĐN HAØNG BÂN LẺ TẠI NGĐN HAØNG ĐẦU TƯ VAØ PHÂT TRIỂN VIỆT NAM
Từ những lý luận vă thực tiễn hoạt động của BIDV đê trình băy ở chương 1 vă chương 2, chương năy xđy dựng vă đề xuất câc giải phâp nhằm đẩy mạnh phât triển dịch vụ ngđn hăng bân lẻ tại Ngđn hăng Đầu tư vă Phât triển Việt Nam
3.1 ĐỊNH HƯỚNG VAØ CHIẾN LƯỢC PHÂT TRIỂN DỊCH VỤ CỦA
NGĐN HAØNG ĐẦU TƯ VAØ PHÂT TRIỂN VIỆT NAM 3.1.1 Chiến lược phât triển chung của BIDV
Dự bâo những năm tới sẽ lă những năm khó khăn đối với hoạt động kinh t nĩi chung vă hoạt động ngđn hăng nói riíng. Theo nhận định tình hình nền kinh tế toăn c u sẽ khả quan hơn vă sớm phục hồi sau khi chạm đây khủng hoảng. Hi n nay
không chỉ riíng ở Việt Nam mă ở câc quốc gia l n trín thế giới như Mỹ, Trung Quốc….đang tiến hănh câc giải phâp cấp bâch để cứu nền kinh tế thoât khỏi
suy thoâi. Chính phủ nước ta đê có những chính sâch khôi phục nền kinh tế như: gói kích thích kinh tế cấp bù lêi suất cho câc doanh nghiệp vay vốn trong ngắn hạn, trung hạn vă dăi hạn, gói cấp bù lêi suất cho hoạt động nông nghiệp, thực hiện hoên thuế thu nhập câ nhđn… Tất cả câc gói kích thích kinh tế năy nhằm kích cầu đầu tư tiíu dùng ngăn chặn suy thoâi.
Về lĩnh vực ngđn hăng nói riíng thì hiện nay câc NHTMCP đê có những bước đột phâ tăng mạnh về quy mô, mạng lưới hoạt động. Trong khi đó câc NHTM qu c doanh tăng cường tập trung văo nđng cao năng lực xúc tiến quâ trình cổ phần hóa. Còn câc ngđn hăng nước ngoăi đang hoăn tất thủ tục để chuẩn bị mở rộng hoạt động tại Việt Nam.
Trước bối cảnh chung đầy khó khăn như vậy, BIDV đê thận trọng đề ra cho mình chiến lược phât triển chung trong tương lai như sau:
Tiếp tục thực hiện lộ trình nđng cao năng lực tăi chính ,hiệu quả kinh doanh để thực hiện cổ phần hoâ vă chuyển sang mô hình Tập đoăn, hướng tới trở thănh một Tập đoăn Tăi chính Ngđn hăng hoạt động đa lĩnh vực, có chiến lược tạo bước phât triển mạnh mẽ trong hoạt động dịch vụ ngđn hăng vă kinh doanh bảo hiểm.
Hoăn thănh đồng bộ vă toăn diện câc chỉ tiíu ở tất cả câc mặt hoạt động kinh doanh. Cung ứng vốn, đâp ứng nhu cầu tín dụng của câc doanh nghiệp thuộc mọi thănh phần kinh tế, góp phần thực hiện mục tiíu phât triển kinh tế đất nước.
BIDV xâc định chiến lược hoạt động dựa trín 4 trụ cột chính: Kinh doanh NH-Đầu tư tăi chính-Chứng khoân-Bảo hiểm. Cụ thể: bín cạnh việc thănh lập hăng loạt câc công ty thănh viín trong những lĩnh vực năy, BIDV chú trọng phât triển hệ thống dịch vụ ngđn hăng đa dạng có sự liín kết chặt chẽ giữa dịch vụ tín dụng vă dịch vụ phi tín dụng, giữa dịch vụ ngđn hăng vă dịch vụ tăi chính phi ngđn hăng, cung cấp dịch vụ ngđn hăng theo tiíu chuẩn quốc tế với giâ cả cạnh tranh. Bín cạnh đó BIDV có chiến lược phât triển hăng đầu về hoạt động dịch vụ ngđn hăng vă kinh doanh bảo hiểm , đưa câc hoạt động năy trở thănh động lực phât triển cơ bản của Tập đoăn hướng đến tiíu chí phục vụ tốt nhất cho khâch hăng, cung cấp câc sản phẩm dịch vụ trọn gói, kết hợp câc dịch vụ ngđn hăng-
bảo hiểm- thuí mua tăi chính, nđng cao sức cạnh tranh, chiếm lĩnh thị phần dịch vụ tăi chính- ngđn hăng-bảo hiểm.
Tiếp tục duy trì hoạt động ngđn hăng bân buôn, đđy được coi lă hoạt động chuyín biệt trong quâ trình tồn tại vă phât triển đối với những ngđn hăng có quy mô lớn như BIDV. BIDV vẫn lă đầu mối trung gian về nguồn vốn tăi trợ cho câc dự ân lớn của câc Tổ chức quốc tế, câc Tổ chức tăi chính như: World bank, IMF….Những nguồn tăi trợ năy vừa lớn vừa có hiệu quả cả về phương diện kinh tế tăi chính lẫn phương diện kinh tế xê hội. Bín cạnh đó, BIDV được Chính phủ giao chủ trì thực hiện câc dự ân lớn trọng điểm quốc gia như: thănh lập công ty cổ phần cho thuí mây bay, công ty đường cao tốc Việt Nam…
Chủ động tiếp cận vă ký hợp đồng hợp tâc toăn diện với câc Tổng công ty, câc Tập đoăn tăi chính lớn tại VN như: Tổng công ty lương thực Miền Nam, Mai linh group, Vietnam airlines, Tập đoăn điện lực VN….để vừa cung cấp câc dịch vụ ngđn hăng bân buôn vừa cung cấp dịch vụ ngđn hăng bân lẻ.
Triển khai mạnh mẽ hoạt động dịch vụ vă phât triển sản phẩm.Với phương chđm hoạt động đa năng đa lĩnh vực, song song với hoạt động ngđn hăng bân buôn, BIDV đê đặt trọng tđm phât triển mạnh hoạt động ngđn hăng bân lẻ với hiệu quả cao hướng tới thị trường đại chúng lă khâch hăng câ nhđn, câc doanh nghiệp vừa vă nhỏ thông qua câc kính phđn phối của BIDV bao gồm câc chi nhânh, câc phòng giao dịch, câc điểm giao dịch, câc kính phđn phối sản phẩm bân lẻ như Internet Banking, Mobile Banking, Call Center vă hệ thống tựï phục vụ như ATM,POS…
3.1.2 Định hướng phât triển theo mô hình ngđn hăng hiện đại
Việt Nam khi gia nhập WTO đê mang đến nhiều sự thay đổi mạnh mẽ, môi trường kinh doanh nói chung vă đặc biệt trong lĩnh vực tăi chính ngđn hăng trở nín minh bạch hơn. Theo cam kết gia nhập WTO ngănh ngđn hăng phải mở cửa gần như hoăn toăn , vì vậy nhằm giănh thế chủ động trong tiến trình hội nhập nước ta cần xđy dựng một hệ thống ngđn hăng có uy tín, đủ năng lực cạnh tranh, hoạt động có hiệu quả, an toăn.Với sự xuất hiện của câc tập đoăn ngđn hăng lớn trín Thế giới lă một thâch thức to lớn vă luôn tiềm ẩn một sự cạnh tranh gay gắt đối với ngănh Tăi chính Ngđn hăng Việt nam.
Vi vậy để nđng cao năng lực cạnh tranh trong quâ trình hội nhập vă phât triển đồng thời nhằm tạo được những bức phâ trong xu thế hội nhập mới, BIDV đê chủ động thực hiện nhiều biện phâp cải câch nhằm tập trung nđng cao năng lực tăi chính, cải thiện hoạt động vă phât triển BIDV theo mô hình ngđn hăng hiện đại.
3.1.2.1. Qui mô tăng trưởng cao
Đến 31/12/2008, BIDV đê xđy dựng được qui mô hoạt động văo loại tốt trong cả nước với tổng tăi sản đạt 242.316 tỷ đồng, tăng 20% so với năm 2007 vă tăng gấp 12 lần so với thời điểm năm 1995.Với qui mô tổng tăi sản như trín BIDV giữ vị trí thứ hai trín thị trường nội địa, sau Ngđn hăng Nông nghiệp vă Phât triển Nông thôn Việt nam.
3.1.2.2. Cơ cấu lại hoạt động theo hướng hợp lý hơn
Trong thời gian qua, BIDV đê tích cực chuyển dịch cơ cấu khâch hăng phù hợp với xu hướng phât triển hiện nay, đó lă giảm tỷ trọng dư nợ tín dụng
trong khâch hăng lă doanh nghiệp Nhă nước vă hướng đến đối tượng khâch hăng câ nhđn, câc doanh nghiệp vừa vă nhỏ, doanh nghiệp ngoăi quốc doanh. Đồng thời giảm tỷ trọng cho vay trung dăi hạn chuyển sang tập trung nhiều văo những khoản tín dụng ngắn hạn. Cho vay theo ngănh nghề cũng hướng đến câc ngănh nghề có mức sinh lời cao, hạn chế cho vay câc lĩnh vực có nhiều rủi ro.Ngoăi ra, BIDV cũng chú trọng phât triển dịch vụ ngđn hăng hiện đại nhằm gia tăng tỷ lệ thu từ hoạt động dịch vụ trong cơ cấu tổng nguồn thu nhập của ngđn hăng.
3.1.2.3. Lănh mạnh hóa tăi chính vă năng lực tăi chính tăng lín rõ rệt
BIDV đê chủ động thực hiện minh bạch vă công khai toăn bộ hoạt động kinh doanh,lă ngđn hăng tiín phong trong việc âp dụng câc chuẩn mực quốc tế. Từ năm 1996, BIDV đê liín tục thực hiện kiểm toân quốc tế độc lập vă công bố kết quả bâo câo công khai.
Năm 2006, BIDV lă ngđn hăng đầu tiín tiến hănh thuí Tổ chức định hạng hăng đầu thế giới - Moody’s để thực hiện định hạng tín nhiệm cho BIDV vă đạt mức trần quốc gia. Vă với sự tư vấn của Earns & Young, BIDV đê triển khai thực hiện xếp hạng tín dụng nội bộ theo Quyết định 493, phù hợp với chuẩn mực quốc tế vă được NHNN công nhận.
3.1.2.4. Đầu tư phât triển công nghệ thông tin
Nhận thức được tầm quan trọng của công nghệ thông tin lă nền tảng cho hoạt động của một ngđn hăng hiện đại, góp phần nđng cao chất lượng sản phẩm – dịch vụ vă sức cạnh tranh của BIDV trín thị trường, BIDV đê triển khai thực hiện dự ân hiện đại hóa, tạo nền móng công nghệ cho một ngđn hăng hiện đại, đa năng. Theo đó, BIDV đê gia tăng câc sản phẩm – dịch vụ có hăm lượng công nghệ cao,
thỏa mên phần năo nhu cầu ngăy căng cao của khâch hăng. Bín cạnh đó, hiện đại hóa công nghệ mở ra những cơ hội mới cho công tâc quản trị điều hănh hoạt động kinh doanh theo hướng tập trung, minh bạch, hiệu quả vă kịp thời.
3.1.2.5. Đầu tư tạo dựng cơ sở vật chất vă mở rộng kính phđn phối sản phẩm
Xâc định được tầm quan trọng trong việc xđy dựng cơ sở vật chất hiện đại, tương xứng với tầm vóc, qui mô vă vị thế của hoạt động ngđn hăng, BIDV đê thực hiện triển khai qui hoạch vă tiến hănh đầu tư hệ thống thâp văn phòng BIDV với tổng diện tích săn trín 600.000m2, vận hănh dự ân BIDV Tower. Bín cạnh đó xâc định việc phât triển mạng lưới, kính phđn phối nhằm tăng trưởng hoạt động, mở rộng thị trường cung cấp sản phẩm – dịch vụ, tính đến nay mạng lưới hoạt động của BIDV đê lín đến hơn 108 chi nhânh vă 275 phòng giao dịch nđng tổng số điểm giao dịch lín hơn 400 điểm giao dịch trín toăn quốc đê góp phần tạo nín vị thế, hình ảnh,thương hiệu của BIDV rộng khắp 64 tỉnh/ thănh phố.
Với hơn 1000 mây ATM vă hơn 400 điểm chấp nhận thẻ đặt tại câc trung tđm thương mại, tăi chính ngđn hăng kết hợp với việc BIDV tham gia văo hệ thống Banknet, Smartlink đảm bảo mở rộng kính phđn phối đầy đủ, kịp thời vă hiệu quả câc sản phẩm dịch vụ đến đối tượng khâch hăng câ nhđn trín toăn quốc.
3.1.2.6. Đẩy mạnh đầu tư cho công tâc đăo tạo vă phât triển nguồn nhđn lực
Bín cạnh việc thườøng xuyín bồi dưỡng đội ngũ cân bộ nòng cốt, đăo tạo vă đăo tạo lại cân bộ, cập nhật kiến thức vă thực tiễn kinh doanh mới, rỉn luyện kỹ năng nghiệp vụ, ngoại ngữ-tin học… để mỗi nhđn viín đều trở thănh một lợi thế cạnh tranh của BIDV, BIDV đê vă đang chú trọng đến công tâc tuyển dụng, phât triển nguồn nhđn lực một câch băi bản vă chuyín nghiệp, thực hiện việc tuyển dụng thím
nguồn nhđn lực trẻ có tri thức vă kỹ năng, đâp ứng câc yíu cầu của quâ trình hội nhập. Toăn hệ thống đê thực thi chính sâch sử dụng lao động một câch đồng bộ, trả công xứng đâng với năng lực vă kết quả lăm việc, đồng thời tạo một môi trường lăm việc cạnh tranh có văn hóa, khuyến khích sức sâng tạo của cân bộ nhđn viín.
3.1.2.7. Tiếp tục mở rộng vă nđng cao khả năng đối ngoại
Song song với việc duy trì câc mối quan hệ truyền thống với câc định chế tăi chính, câc tổ chức, ngđn hăng quốc tế, trong những năm gần đđy BIDV đê bắt đầu mở rộng quan hệ hợp tâc sang những thị trường mới.
Từ năm 2002, BIDV cũng đê trực tiếp quản lý vă triển khai bân buôn câc dự