- Dịch vụ ngân hàng điện tử
2.2.3.Giá, phí dịch vụ ngân hàng
Cũng như xu hướng chung của các ngân hàng thương mại khác, giá và phí dịch vụ của CN Thanh Hóa dựa vào các cơ sở: Quy định Bảng phí của hội sở chính của Bac A Bank ban hành, sự điều chỉnh linh hoạt dựa theo địa bàn hoạt động của Chi nhánh.
a. Về lãi suất huy động
Xác định huy động vốn là tiền đề cơ bản để triển khai dịch vụ tín dụng và các sản phẩm dịch vụ liên quan khác; vì vậy đây cũng là nơi có sự cạnh tranh rất gay gắt của các TCTD trên cùng địa bàn. Chính vì thế, việc đạt được doanh số huy động vốn ổn định và có tăng trưởng là điều hết sức có ý nghĩa tại Chi nhánh. Yếu tố then chốt nhất, quyết định đến tình hình ổn định của công tác huy động vốn, chính là lãi suất huy động vốn hay nói cách khác là giá phí huy động.
Lãi suất huy động vốn tại Bac A Bank Thanh Hóa được đa dạng theo các loại tiền và nhiều kì hạn đầu tư, thỏa mãn nhu cầu đầu tư khác nhau của từng khách hàng.
Bảng 2.4: Bảng lãi suất huy động VND(%/Năm) tại thời điểm 30/12/và thời điểm 30/06/2013 tại một số ngân hàng trên địa bàn
(ĐVT: %/Năm)
Ngân hàng KKH 01T 03T 06T 12T 24T KKH 01T 03T 06T 12T 24T31/12/2012 30/06/2013
BacABank 2 8 8 8 12 12 1,2 7 7 8,5 9 9
VP Bank 2 8 8 8 11 11 1,2 7 7 8,5 8,8 8,8
OcenBank 2 8 8 8 11 11 1,2 7 7 7,3 8,5 8,5
(Nguồn: Thông báo lãi suất huy động kiết kiệm tại một số ngân hàng)
Tuy tình hình cạnh tranh ngày càng gay gắt trên địa bàn đặc biệt là năm 2012, và tháng 6/2013 nên các ngân hàng đã có xu hướng tăng lãi suất huy động để tăng nguồn vốn huy động. Nếu như ở thời điểm 31.12.2012 lãi suất
huy động Chi nhánh ở mức trung bình so với các ngận hàng trên địa bàn thì thời điểm 30.06.2013 lãi suất huy động đứng ở mức cao so với các ngân hàng trên địa bàn.
b. Về lãi suất tín dụng
Cũng như lãi suất huy động, lãi suất cho vay tại Chi nhánh Thanh Hóa được điều chỉnh hết sức năng động theo chính sách giá bán vốn từ hội sở chính, phù hợp với khách hàng và mang tính cạnh tranh trên địa bàn địa bàn. Với lãi suất cho vay sản xuất kinh doanh thông thường, các NHTM Nhà nước trên địa bàn hiện áp dụng cho các kỳ hạn ngắn phổ biến từ 9 – 10,5%/năm, trung và dài hạn là 11,5 – 12,8%/năm trong khi ở các NHTM cổ phần trên địa bàn phổ biến từ 9,5 – 11,5%/năm ở các kỳ hạn ngắn còn 12 – 13%/năm với các kỳ hạn trung và dài hạn.
Bảng 2.5: Bảng lãi suất cho vay VND Bac A Bank Thanh Hóa (28/06/2013) Xếp loại khách hàng Khách hàng xếp hạng tín dụng Khách hàng không xếp hạng tín dụng
Doanh Nghiệp Cá nhân Cho vay VND
Ngắn hạn Trung, dài hạn Ngắn hạn Trung, dài hạn Ngắn hạn Trung, dài hạn AAA 11,5 12 12 12,5 15 16 AA 12 12,5 12,5 13,00 A 12,5 13 13,00 13,5 BBB 13 13,5 13,5 14 BB 13,5 14 14 14,50
(Nguồn: Thông báo lãi suất cho vay tại Bac A Bank)
khách hàng với các tiêu chí cơ bản là mức độ tín nhiệm trong quan hệ tài sản đảm bảo nợ vay, và mức độ đóng góp sử dụng các dịch vụ ngân hàng … của BacABank, Chi nhánh Thanh Hóa đã đánh giá tổng thể và chi tiết từng khách hàng để quyết định mức lãi suất phù hợp cho từng khách hàng.
c. Về phí dịch vụ khác
Các phí dịch vụ được xây dựng từ Bảng phí dịch vụ của Bac A Bank (hội sở chính) có điều chỉnh theo điều kiện thực tế tại địa bàn Chi nhánh.
Bảng 2.6: Bảng phí của Bac A Bank và Martimebank ngày 30/06/2013
Chỉ tiêu BacABank Martime Bank
Trích từ tài khoản chuyển tiền đi khác hệ thống (đối với KHCN)
Chuyển tiền đi khác hệ thống BacABank, khác tỉnh (TP) mức phí chung là 0,05% số tiền giao dịch tối thiểu là 22.000đ tối đa 1.000.000đ
Thanh toán qua kênh điện tử liên Ngân hàng giá trị thấp (dưới 500 triệu đồng và trước 14h30) mức phí chung là 10.000đ/món Thanh toán qua kênh điện tử liên Ngân hàng giá trị cao (từ 500 triệu đồng trở lên hoặc sau 14h30) mức phí chung là 0,03% số tiền GD: Tối thiểu: 20.000 đ Tối đa: 500.000 đ
Phí đóng tài khoản(theo yêu cầu của khách hàng)
Phí chung 50.000đ Đối với tài khoản M1 và tài khoản M- Money là miễn phí, với các tài khoản thanh toán khác là 20.000đ
(Nguồn: Theo Bảng phí được niêm yếu của các ngân hàng)
Phí dịch vụ của Bac A Bank Chi nhánh Thanh Hóa được đánh giá là chưa có tính cạnh tranh trên địa bàn. Với một số phí dịch vụ chuyển tiền đối
với lượng tiền chuyển dưới 500trđ của Bac A Bank tối thiểu là 22.000đ/món nhưng của Martimebank chỉ là 11.000đ/món; phí chuyển tiền với lượng tiền chuyển trên 500trđ thì phí dịch vụ tối đa của Bac A Bank là 1.000.000đ trong khi của Martimebank chỉ là 500.000đ. Phí đóng tài khoản thì Bac A Bank là 50.000đ và cao hơn so với phí đóng tài khoản của Martime Bank là 30.000đ ngoài ra Martimebank còn đóng tài khoản và không thu phí cho các khoản như M1 và M-Money. Bac A Bank CN Thanh Hóa cần đưa ra các biện pháp để giảm mức phí giao dịch qua ngân hàng phù hợp với Bảng phí của các ngân hàng cùng địa bàn nhằm tăng lượng khách hàng thực hiện các giao dịch khác ngoài giao dịch gửi tiết kiệm như hiện nay.