- Tính đa dạng của sản phẩm cịn chưa cao. Các sản phẩm dịch vụ truyền thống vẫn là phổ biến, thu nhập từ hoạt động dịch vụ của đa số NHTM vẫn cịn thấp, chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng thu nhập của ngân hàng. Bên cạnh đĩ, Tính tiện ích của sản phẩm cịn hạn chế. Đơn cử như dịch vụ thẻ, thẻ ATM của đa số ngân hàng chỉ dừng lại ở chức năng rút tiền, cịn các chức năng, tiện ích khác chưa được triển khai hoặc triển khai cịn rất chậm.
- Chất lượng dịch vụ e-banking cịn chưa thoả mãn khách hàng ở những cấp độ cao hơn. Việc gửi tiền mặt vào tài khoản, đăng ký sử dụng dịch vụ, thanh tốn bằng ngoại tệ… cịn phải giao dịch trực tiếp tại ngân hàng. Các dịch vụ NHĐT chất lượng cao hơn như dịch vụ quản lý quỹ đầu tư, dịch vụ địa ốc, cho thuê tài chính, cho vay tự động … cịn chưa được phát triển.
- Tính hiện đại của sản phẩm cịn thấp. Số dịch vụ thanh tốn trực tiếp qua mạng thì đếm chưa hết một bàn tay. Hiện chỉ cĩ 2 cổng thanh tốn (kết hợp với một số website) được nhiều người biết là cổng của Ngân hàng Đơng Á chỉ chấp nhận thẻ của Đơng Á và cổng của Ngân hàng Techcombank chấp nhận tất cả thẻ quốc tế Visa, Master. Đã cĩ vài ngân hàng cho phép thanh tốn phí dịch vụ qua yêu cầu bằng điện thoại (ACB), qua các biểu mẫu yêu cầu trên mạng (Eximbank), qua đăng ký trước (Đơng Á). Nhưng các dịch vụ này chưa đạt yêu cầu vì khơng đầy đủ và khơng cĩ thơng tin hai chiều chặt chẽ giữa khách hàng và
ngân hàng, khiến khách hàng khơng an tâm khi sử dụng. Thí dụ, khi yêu cầu Eximbank thanh tốn dịch vụ qua mạng, do khơng cĩ thơng tin phản hồi nên khách hàng khơng hề biết là ngân hàng cĩ nhận được yêu cầu hay khơng, ngân hàng đã thanh tốn hộ mình hay chưa. Hiện chỉ mới cĩ một số ngân hàng cho phép chuyển khoản qua mạng, nhưng phí sử dụng cao và khơng hợp lý (như Ngân hàng Đơng Á và Techcombank tính phí theo kiểu thuê bao tháng, năm).
- Khả năng gắn kết của các sản phẩm dịch vụ ngân hàng với khách hàng, nhất là các doanh nghiệp cịn hạn chế. Địi hỏi các hoạt động thương mại điện tử phát triển hiệu quả là yếu tố tác động tích cực đối với dịch vụ ngân hàng điện tử, từ đĩ sẽ tạo sự gắn kết giữa dịch vụ ngân hàng với doanh nghiệp ngày càng cao.
- Giao dịch NHĐT cịn phụ thuộc nhiều vào chứng từ lưu trữ truyền thống, chưa thể điện tử hố mọi chứng từ. Việc sử dụng chữ ký điện tử, chứng nhận điện tử chưa được phổ biến và chưa thể hiện được ưu thế so với chữ ký thơng thường.