Nhằm tăng cường cơng tác Quản lý rủi ro, SGDII– NHTMCPCTVNđã ban hành một số văn bản là những cơng cụ Quản lý rủi ro hữu hiệu như sau: Quy định về hoạt động phịng ngừarủi ro trên tất cả các lĩnh vực nghiệp vụ; quy định về cơng tác quản trị hệ thống cơng nghệ thơng tin; quy trình thẩm định và giải quyết hồ sơ vay vốn của khách hàng và dự án; hướng dẫn kiểm tra giám sát tín dụng; hướng dẫn về cầm cố và quản lý nguồn thu; quy định thực hiện phương án quản lý nợ vay; quy định về nhận, thẩm định, định giá TSĐB; quy định cơng tác bảo vệ kho hàng cầm cố; quy định về mua bảo hiểm đối với khách hàng vay vốn tại SGDII – NHTMCPCTVN,… Việc cụ thể hĩa các quy định của NHNN Việt Nam, NHTMCPCTVN, đồng thời ban hành các văn bản hướng dẫn các lĩnh vực nghiệp vụ mà NHTMCPCTVN chưa triển khai đã gĩp phần hạn chế và quản lý được RRTD. Ngồi ra, cịn ban hành quy trình rủi ro tác nghiệp được cụ thể hĩa với từng bộ phận tín dụng; quy trình giám sát việc thực hiện các chỉ đạo của NHTMCPCTVN, Giám đốc SGDII nâng cao cơng tác giám sát, đảm bảo an toàn HĐKDtrong tất cả các mặt HĐKD.
Nhằm hạn chế đến mức thấp nhất RRTD, SGDII đã ban hành quy trình phịng ngừa rủi ro, quản lý RRTD tại SGDII – NHTMCPCTVN. Đây là văn bản quan trọng cụ thể hĩa nhiệm vụ liên quan trong cơng tác phịng ngừa và quản lý RRTD, gĩp phần đảm bảo mục tiêu phát triển an toàn– bền vững trong cơng tác tín dụng. Cơng tác phịng ngừaRRTD tại SGDII cĩ chuyển biến quan trọng, từng bước
đáp ứng yêu cầu về phịng ngừa rủi ro của SGDII. Bên cạnh đĩ, SGDII – NHTMCPCTVN đã ban hành quy trình phịng ngừa, quản lý RRTD tại SGDII. Nhiệm vụ của các bộ phận nghiệp vụ cĩ liên quan và ưu điểm, nhược điểm củaquy trình (Xem phụ lục2).
Hệ thống tổ chức bộ máy quản lý tín dụng tạiSGDII–NHTMCPCTVN
Ghi chú: quan hệ chỉ đạo
quan hệ giám sát, cảnh báo quan hệthơng tin, báo cáo quan hệ phối hợp
Kiểm tra, kiểm toán nội bộ, giám
sát tín dụng độc lập của NHCTVN Giám sát, quản lý rủi ro tín dụng của SGDII Giám đốc SGD II – NHTMCPCTVN Tổ Tổng hợp Tư Vấntín dụng Phòng Khách hàng Phòng Thẩm định Phòng Tài trợ thương mại Ban Giám đốc, Ban chỉ