Việc kiểm sốt danh mục cho vay phải đưa ra được những nhĩm dư nợ khơng an tồn, cĩ rủi ro và chứa đựng nguy cơ ở những mức độ khác nhau.SGDII cần cĩ sự phân chia danh mục cho vay hợp lý như:dư nợ từng nhĩm nợ theo kỳ hạn nợ, loại tiền tệ, loại hình kinh tế, ngành kinh tế, hình thức bảo đảm cho khoản vay, sản phẩm cho vay cụ thể, lãi suất cho vay, quy mơ khoản vay và số lượng hợp đồng
vay. Từ đĩ, quản lý chặt chẽ hơn RRTD tại SGDII, nắm bắt nguồn gốc xuất phát, nguyên nhân, tính chất và phân tích RRTD hàng tháng/quý.
Chủ động rà sốt lại danh mục khách hàng hiện cĩ, đánh giá thực lực tài chính, khả năng chịu đựng rủi ro và triển vọng kinh doanh của khách hàng để cơ cấu ngành hàng, khách hàng cĩ định hướng tín dụng phù hợp. Quản lý danh mục khách hàng giám sát đặc biệt: theo dõi dư nợ hàng tuần, tình hình SXKD và tài chính hàng tháng, mọi thơng tin liên quan đến doanh nghiệp phải báo cáo và xử lý kịp thời, định kỳ hàng tháng/quý cĩ phân tíchđánh giá các chỉ tiêu quản lý doanh nghiệp để kịp thời phát hiện các doanh nghiệp cần đưa vào diện giám sát đặc biệt.
Trên cơ sở đánh giá toàn danh mục cho vay,SGDII tiến hành thiết lập danh sách theo dõi. Danh sách này liệt kê các khách hàng chưa phát sinh nợ quá hạn, được chọn lọc từ những doanh nghiệp xếp loại nợ đủ tiêu chuẩn, chưa cĩ những biểu hiện rủi ro cụ thể nhưng cĩ nguy cơ xuất hiện rủi ro, hoặc tồn tại rủi ro dưới dạng tiềm ẩn, hoặc trong tình trạng khĩ khăn thực sự nhưng chưa vi phạm nghĩa vụ với ngân hàng.